Общие условия предоставления потребительских - СМБ-БАНК

Лицензия на осуществление банковских
операций от 25.02.2015 г. № 3504
Акционерное общество «Банк содействия малому бизнесу»
191015, г. Санкт-Петербург, Воскресенская набережная, д.4, лит. А, пом. 41-Н, 94-Н
Тел.: (812) 622-06-60
www.banksmb.ru
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА АО «СМБ-БАНК»
Настоящие Общие условия потребительского кредита АО «СМБ-Банк» (далее – Общие условия)
разработаны Акционерным обществом «Банк содействия малому бизнесу» в соответствии с Гражданским
кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском
кредите (займе)», иным действующим законодательством Российской Федерации, Уставом АО «СМББанк», в целях многократного применения и являются неотъемлемой частью Договора потребительского
кредита. Общие условия являются общедоступными, размещаются в местах оказания услуг (местах приема
Заявлений-анкет о предоставлении потребительского кредита), а также в информационнотелекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте АО «СМБ-Банк» – www.banksmb.ru.
1.
Термины и определения
1.1. Потребительский кредит (далее – Кредит) – денежные средства, предоставленные Банкомкредитором Заемщику в виде единовременного кредита или кредитной линии на основании письменного
Договора потребительского кредита, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности.
1.2. Банк-кредитор (далее – Банк) – Акционерное общество «Банк содействия малому бизнесу»
(АО «СМБ-Банк»), предоставляющий или предоставивший потребительский кредит.
1.3. Заявитель – физическое лицо, намеревающееся заключить договор потребительского кредита,
в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
1.4. Заемщик – физическое лицо, заключившее с Банком Договор потребительского кредита.
1.5. Созаемщик – физическое лицо, которое имеет равные права и обязанности с Заемщиком, в том
числе несет солидарную ответственность перед Банком по погашению Потребительского кредита.
1.6. Заявление-анкета о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление-анкета)
– заявление-анкета о предоставлении потребительского кредита, полученное от Заявителя и оформленное
надлежащим образом.
1.7. Полная стоимость потребительского кредита – полная стоимость потребительского кредита,
рассчитанная в порядке, установленном Федеральным законом от 21.07.2014 г. № 229-ФЗ «О внесении
изменений в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
1.8. Договор потребительского кредита (далее – Договор) – договор, заключенный между Банком
и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия и
Индивидуальные условия. Договор может содержать элементы других договоров (смешанный договор). К
условиям Договора потребительского кредита, за исключением Индивидуальных условий, согласованных
Банком и Заемщиком, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
1.9. Лимит кредитования – максимальная сумма денежных средств, предоставляемая Банком
Заемщику (лимит выдачи), или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед
Банком (лимит задолженности) в рамках Договора, по условиям которого допускается частичное
использование Заемщиком потребительского кредита.
1.10. Общие условия договора потребительского кредита (ранее и далее – Общие условия) –
неотъемлемая часть Договора, устанавливаются Банком в одностороннем порядке в целях многократного
применения.
1.11. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (ранее и далее –
Индивидуальные условия) – неотъемлемая часть Договора, согласовываются Банком и Заемщиком
индивидуально.
1.12. График платежей – документ, являющийся составной частью Индивидуальных условий,
содержащий информацию о суммах и датах платежей Заемщика по Договору или порядке их определения с
указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и
сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока
действия Договора, определенной исходя из условий Договора.
2.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
Информация о Банке-кредиторе
Наименование: Акционерное общество «Банк содействия малому бизнесу» (АО «СМБ-Банк»).
Место нахождения: 191015, Санкт-Петербург, набережная Робеспьера, д. 4, лит. А.
Контактный телефон: (812) 622-06-60.
Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: www.banksmb.ru;
2.5. Лицензия на осуществление банковских операций от 25.02.2015 г. № 3504.
2.6. ОГРН 1117800013286.
2.7. ИНН/КПП 7835905161/783501001.
3.
Виды потребительского кредита
3.1. Потребительский кредит может быть предоставлен в виде единовременного кредита либо в
виде кредитной линии с лимитом выдачи или с лимитом задолженности.
3.2. Потребительский кредит может быть целевым либо нецелевым. В случае предоставления
потребительского кредита на определенные цели, данная цель должна быть указана в Индивидуальных
условиях Договора потребительского кредита, которая впоследствии должна быть подтверждена
Заемщиком документально.
3.3. В зависимости от кредитоспособности Заемщика, условий кредитования потребительский
кредит может быть предоставлен без обеспечения либо с обеспечением (поручительство и/или залог).
4.
Условия предоставления потребительского кредита
Наименование
Валюта займа
Минимальный размер
кредита, руб.
Максимальный размер
кредита, руб.
Срок займа
Проценты за пользование
кредитом (% годовых)
Комиссия за досрочное
погашение
Комиссия
за предоставление кредита
Диапазоны значений
полной стоимости
потребительского кредита
Способ предоставления
потребительского кредита
Погашение
Предоставление
информации о целевом
использовании кредита
Обязанность заемщика
заключить иные договоры
Требования к обеспечению
«Единовременный
кредит»
Рубли РФ
300 000
«Кредитная линия с
лимитом выдачи»
Рубли РФ
1 000 000
«Кредитная линия с
лимитом задолженности»
Рубли РФ
1 000 000
30 000 000
30 000 000
30 000 000
До 60 мес.
от 16 до 21
До 60 мес.
от 16 до 21
До 12 мес.
от 16 до 21
0%
0%
0%
0%
0%
0%
17,231 – 23,179%
годовых
27,281 – 35,769%
годовых
54,121 – 74,889%
годовых
Единовременно по
Отдельными траншами
Отдельными траншами по
заявлению Заемщика
по заявлению Заемщика
заявлению Заемщика
Погашение основного долга и процентов осуществляется дифференцированными
или аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющимся
составной частью Индивидуальных условий.
Потребительский кредит может быть целевым либо нецелевым. В случае
предоставления потребительского кредита на определенные цели, данная цель
должна быть указана в Индивидуальных условиях Договора потребительского
кредита, которая впоследствии должна быть подтверждена Заемщиком
документально.
В качестве обеспечения Заемщиком может предоставляться: 1. поручительство
(третьего лица), 2. залог автотранспорта, 3. залог оборудования, 4. залог
специальной техники, 5. залог прочего имущества.
Конкретное обеспечение указывается Сторонами в Индивидуальных условиях
договора потребительского займа. Заключается соответствующий
обеспечительный договор, в зависимости от вида обеспечения.
Легковой автотранспорт иностранного производства не старше 5 лет (за
исключением автомобилей китайского, иранского и индийского производства); 2.
Специальная техника и оборудование не старше 8 лет; 3. Поручительство
физического/юридического лица.
Условия предоставления кредита по каждому отдельному Заемщику устанавливаются по соглашению
сторон и закрепляются Индивидуальными условиями.
5.
Требования, предъявляемые к Заемщику/Созаемщику
5.1. Потребительский кредит предоставляется лицам:
1) являющимися гражданами Российской Федерации;
2) имеющим постоянную регистрацию по месту жительства на территории Санкт-Петербурга
или Ленинградской области или имеющим временную регистрацию по месту пребывания на территории
Санкт-Петербурга (при условии фактического места работы/ведения бизнеса в Санкт-Петербурге)
3) достигшим возраста 22-х лет (при этом потребительский кредит может быть предоставлен
на срок до достижения Заемщиком 65 лет на дату погашения);
4) имеющим непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев;
5) для предпринимателей и собственников бизнеса фактический срок работы компании/
осуществления предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев.
6.
Срок рассмотрения Заявления-анкеты и перечень документов
6.1. Срок рассмотрения Заявления-анкеты и принятия Банком решения о предоставлении либо об
отказе в предоставлении потребительского кредита составляет от 3 до 10 рабочих дней со дня получения
Банком полного комплекта документов. Указанный срок при необходимости может быть увеличен Банком.
6.2. Перечень документов, необходимых для рассмотрения обращения Заявителя о предоставлении
потребительского кредита, в том числе для оценки платежеспособности Заемщика/Созаемщика:
 Заявление-анкета (по форме Банка).
 Идентификационные сведения: анкета клиента АО «СМБ-Банк» физического лица,
дополнительные сведения (опросный лист) физического лица (по форме Банка).
 Форма самосертификации (по форме Банка).
 Согласие на обработку персональных данных (по форме Банка).
 Паспорт гражданина Российской Федерации.
 Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания (при отсутствии постоянной
регистрации по месту жительства).
 Документ, подтверждающий доход заемщика за последние 12 месяцев (справка о доходах по
форме 2-НДФЛ или справка о заработной плате и иных доходах по форме Банка-кредитора). При стаже
работы на последнем месте менее 12 месяцев – документ, подтверждающий доход за фактическое
количество отработанных месяцев. При наличии у Заемщика дополнительных доходов представляются
документы, подтверждающие их фактическое получение. При этом данные виды доходов должны иметь
постоянный, а не разовый характер.
 Свидетельство о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту
жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН).
 Копия трудовой книжки (трудового договора/контракта), заверенная работодателем.
 Свидетельство о браке/разводе (при наличии).
 Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
 Документ, подтверждающего наличие имущества в собственности (при их наличии):
- паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного
средства (на автомобиль, возраст, которого на дату подачи заявления не превышает 5
лет);
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое
имущество;
- другие документы (договор вклада, паспорт самоходной машины и др.).
6.3. При оформлении потребительского кредита с предоставлением обеспечения (автотранспорт,
недвижимость, прочее имущество) необходимо дополнительно представить документы по предлагаемому
обеспечению заемных обязательств (залог/поручительство), в т.ч. подтверждающие права собственности на
предмет залога/платежеспособность поручителя и пр.
6.4. В случае необходимости Банк вправе запросить дополнительные документы, как на момент
получения заявления, так и после принятия решения о выдаче Кредита Заемщику.
6.5.
В период действия кредитного договора Заемщик обязан предоставлять данные о доходах за
предыдущий календарный год до 31 января текущего года.
6.6.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения п. 6.5 настоящего договора Заемщик
обязан по первому требованию Банка оплатить штраф в размере 5 000 (Пять тысяч) рублей.
6.7. При заключении Договора Банк в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору
вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное
имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать
иной страховой интерес Заемщика.
6.8. По результатам рассмотрения Заявления-анкеты Банк может отказать Заявителю в заключении
Договора без объяснения причин.
7.
Способ предоставления потребительского кредита
7.1. Потребительский кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в
Индивидуальных условиях, путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка-кредитора или
безналичным зачислением суммы потребительского кредита (в соответствии с заявлением Заемщика).
8.
Периодичность платежей
8.1. Банк предоставляет Заемщику информацию о суммах и датах платежей Заемщика по договору
потребительского кредита или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на
погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов,
а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита,
определенной исходя из условий Договора, действующих на дату заключения договора потребительского
кредита (в соответствии с Графиком платежей). Данное требование не распространяется на случай
предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования.
8.2.
Погашение
задолженности
по
потребительскому
кредиту
осуществляется
дифференцированными или аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющимся
составной частью Индивидуальных условий.
8.3. Проценты за пользование потребительским кредитом начисляются на остаток денежных
средств, предоставленных Заемщику в рамках Договора, по состоянию на начало операционного дня,
начиная с даты, следующей за датой предоставления (выдачи) потребительского кредита, и заканчивая
датой поступления денежных средств в счет окончательного погашения ссудной задолженности.
8.4.
При начислении процентов за пользование потребительским кредитом принимается
действительное количество календарных дней. Период начисления устанавливается с 21 числа истекшего
месяца по 20 число текущего месяца, начиная с момента выдачи кредита. Уплата процентов производится
ежемесячно за фактическое количество дней пользования денежными средствами, не позднее 20 числа
каждого месяца.
8.5. Последняя уплата процентов производится в срок окончательного погашения задолженности.
8.6. Если с момента перечисления Заемщиком Банку предварительно начисленных за текущий
календарный месяц процентов за пользование потребительским кредитом произошло изменение ссудной
задолженности (в сторону снижения, так и в сторону увеличения1), то излишне перечисленные проценты
(при снижении суммы задолженности) засчитываются в счет уплаты процентов за следующий период
кредитования, либо возвращаются Заемщику (в случае если это последний платеж).
9.
Способы возврата потребительского кредита, уплаты процентов
9.1. Возврат суммы потребительского кредита, процентов за пользование Кредитом, неустойки
осуществляется Заемщиком самостоятельно в безналичном порядке путем перечисления денежных средств
на соответствующие счета, открытые в Банке, в том числе со счетов Заемщика в других банках, либо путем
внесения наличных денежных средств в кассу Банка.
9.2. Все способы погашения задолженности по потребительскому кредиту, произведенные
непосредственно через АО «СМБ-Банк» являются бесплатными. В случае перевода Заемщиком денежных
средств из кредитных организаций, расходы и финансовые риски, связанные с возможной задержкой в
поступлении этих средств на счет Банка-кредитора несет Заемщик. Настоящим Заемщик понимает и
соглашается с тем, что Банк-кредитор не имеет возможности контролировать или регулировать сроки
поступления денежных средств от третьих лиц.
10. Срок, в течение которого Заемщик вправе отказаться от получения Потребительского
кредита
10.1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита до даты его фактического
предоставления Банком-кредитором.
1
Изменение ссудной задолженности в сторону увеличения относится только к кредитной линии. В этом случае дополнительная уплата процентов
при увеличении суммы задолженности осуществляется Заемщиком не позднее последнего рабочего дня текущего месяца.
11. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора
11.1. При нарушении Заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы основного
долга и уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы
просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
12. Информация о возможности уступки прав (требований) по Договору
12.1. Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, если иное не
предусмотрено законодательством Российской Федерации или Договором, содержащим условие о запрете
уступки, согласованное при его заключении.
13. Подсудность спора по искам Банка к Заемщикам
13.1. Любые разногласия и споры, которые могут возникнуть между Сторонами будут разрешаться в
судах общей юрисдикции в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения Заемщика.
14. Очередность погашения задолженности по Договору
14.1. Сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору в случае, если она недостаточна для
полного исполнения обязательств Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей
очередности:
1) задолженность по процентам (просроченные проценты);
2) задолженность по основному долгу (просроченный основной долг);
3) неустойка (штраф, пеня);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
потребительском кредите или Договором, в том числе расходы Банка по возврату задолженности по
Договору.
15. Полная стоимость потребительского кредита
15.1. Полная стоимость потребительского кредита указывается в Индивидуальных условиях.
15.2.
Полная стоимость потребительского кредита определяется в процентах годовых по
формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после
запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года
признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение
уравнения:
ДП
m
 (1  e i)(1  i)q
k
k
k 1
 0,
k
где ДПk - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита.
Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с
противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи
включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту
включаются в расчет со знаком "плюс";
qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока
(платежа);
ek
- срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk -го базового периода до
даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Базовым периодом по договору потребительского кредита признается стандартный временной
интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского
кредита. Если в графике платежей по договору потребительского кредита отсутствуют временные
интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым
периодом признается один год. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по
договору потребительского кредита более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих
интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита
отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым
периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов,
округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом
признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по
продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех
месяцев признается равной.
Для договоров потребительского кредита с лимитом кредитования расчет полной стоимости
потребительского кредита производится исходя из максимально возможных суммы потребительского
кредита и сроков возврата потребительского кредита, равномерных платежей по договору
потребительского кредита (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей,
определенных Индивидуальными условиями.
15.3. Платежи, учитываемые и неучитываемые при расчете полной стоимости потребительского
кредита, перечислены в ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите
(займе)».
16. Право Заемщика на досрочный возврат суммы потребительского кредита
16.1. Условия досрочного возврата Потребительского кредита:
Срок с даты получения
Уведомление
потребительского
Банка
кредита
В течение 14
Предварительное
календарных дней
уведомление не требуется
Порядок начисления
процентов
На возвращаемую сумму
за фактический срок
пользования
За фактический срок
пользования
В течение 30
календарных дней
Предварительное
уведомление не требуется
В течение всего срока
действия Договора
Требуется предварительное За фактический срок
уведомление Банка не менее пользования
чем за 10 рабочих дней. По
соглашению Сторон срок
может быть уменьшен.
Особые условия
Возврату подлежит вся
сумма
Только для целевых
кредитов.
Возврату подлежит вся
сумма или ее часть
Возврату подлежит вся
сумма или ее часть
16.2. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита или ее части Заемщик
обязан уплатить Банку проценты по Договору на возвращаемую сумму потребительского кредита
включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы Потребительского кредита или ее
части.
16.3. При досрочном возврате части потребительского кредита Банк в порядке, установленном
Договором, предоставляет Заемщику информацию о полной стоимости кредита в случае, если досрочный
возврат потребительского кредита привел к изменению полной стоимости кредита, а также уточненный
График платежей, если такой график ранее предоставлялся Заемщику.
16.4. Досрочный возврат части потребительского кредита не влечет за собой необходимость
изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по Договору.
17. Обязательства Банка
17.1. Направить в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора
потребительского кредита или предоставления потребительского кредита или его части в соответствии с
Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О бюро кредитных историй».
17.2. После заключения Договора Банк обязан предоставить Заемщику следующие сведения:
 размер текущей задолженности Заемщика перед Банком по Договору;
 даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору.
17.3. Направить Заемщику информацию о наличии просроченной задолженности по Договору в срок
не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности.
17.4. При обращении Заемщика о предоставлении потребительского кредита в сумме (с лимитом
кредитования) 100 000 (сто тысяч) рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте Банк
обязан сообщить Заемщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у
Заемщика на дату обращения к Банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по
кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет
превышать пятьдесят процентов годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения
им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
Настоящим подтверждаю, что я ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита
АО «СМБ-Банк»:
Заемщик _____________________________________________ _______________ «__»____________201_ г.
Фамилия, имя, отчество (полностью)
(Подпись)