Правила по РКО

УТВЕРЖДАЮ
Председатель правления АКБ «Акция» ОАО
_______________М.С. Паевская-Хаченкова
«30» июня 2014 года.
Правила
О порядке взаимодействия в рамках расчетно-кассового обслуживания банковского счета
в АКБ «Акция» ОАО
Настоящие Правила о порядке взаимодействия в рамках расчетно-кассового обслуживания банковского
счета в АКБ «Акция» ОАО (далее – Правила) являются неотъемлемой частью договора присоединения и
определяют порядок оказание услуг расчетно-кассового обслуживания АКЦИОНЕРНО-КОММЕРЧЕСКИМ
БАНКОМ «АКЦИЯ» ОТКРЫТЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ, действующим на основании лицензии № 927
от 12.04.2010 г., (именуемый в дальнейшем БАНК) КЛИЕНТУ.
1. Термины и определения
1.1. В целях настоящих Правил принимаются следующие термины и определения:
«Банковская карточка» - карточка с образцом подписи, оформленная в установленном порядке.
«Операционный день» - часть рабочего дня Банка, в течение которого производится обслуживание Клиентов.
«Платежный документ» - расчетный или кассовый документ установленной формы, предоставленный в Банк на
бумажном носителе, являющейся основанием для совершения операций по Счету, подписанный собственноручной
подписью Клиента либо Доверенного лица.
«Счет» - банковский счет в валюте Российской Федерации, открываемый Клиенту в соответствии с настоящими
Правилами.
«Тарифы» - Тарифы АКБ «Акция» ОАО.
1.2. Термины, специально не определенные в настоящих Правилах, используются в значениях, установленных
законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
2. Общие положения
2.1. Банк открывает Клиенту текущий счет в валюте Российской Федерации для проведения операций не
связанных с предпринимательской деятельностью и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента в
соответствии с условиями настоящих Правил, действующим законодательством Российской Федерации и
нормативными актами Банка России.
2.2. Заключение Договора присоединения осуществляется путём присоединения Клиента к настоящим
Правилам. Присоединение к Правилам производится путём подписания и подачи в Банк заявления в двух
экземплярах о присоединении к Правилам «О порядке взаимодействия в рамках расчетно-кассового обслуживания
банковского счета в АКБ «Акция» ОАО» и заключении, таким образом, Договора банковского счета.
Второй экземпляр заявления с печатью банка и подписью уполномоченного лица Банка передаётся Клиенту и
являются документом, подтверждающим факт заключения Договора и присоединения к Правилам.
2.3. Банк в одностороннем порядке без предварительного уведомления Клиента вносит в настоящие Правила
изменения и дополнения, в том числе, путём утверждения Правил в новой редакции, вызванные изменениями
законодательства Российской Федерации, технической необходимостью или банковской практикой. Указанные
изменения доводятся до Клиента путём размещения объявления на стендах в Операционных залах Банка и на сайте
Банка www.akcia-bank.ru.
2.4. В случае несогласия Клиента с изменениями, внесёнными в Правила, Договор присоединения, заключенный
между Клиентом и Банком считается расторгнутым через 7 дней со дня получения Банком от Клиента
соответствующего Заявления.
3. Порядок открытия и ведения счета
3.1.
Для открытия Счета Клиент предоставляет в Банк заявление, составленное по установленной Банком форме,
и все необходимые документы в соответствии с перечнем документов для открытия счета, установленным в
соответствии с законодательством Российской Федерации и требованиями Банка. Форма, содержание и состав
документов могут быть изменены Банком в связи с изменением законодательства Российской Федерации и
нормативных актов Банка России.
1
3.2. Банк открывает Счет только после предоставления Клиентом всех необходимых документов.
3.3. Денежные средства, поступившие для Клиента на корреспондентские счета Банка, зачисляются на Счет не
позднее рабочего дня, следующего за днем их зачисления на корреспондентские счета Банка.
3.4. По распоряжению Клиента Банк осуществляет перевод денежных средств со Счета Клиента не позднее
рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа. При этом
платежный документ, поступивший в Банк после операционного дня, считается поступившим на следующий
операционный день.
3.5. Операции по переводу денежных средств со Счета осуществляются в пределах остатка денежных средств на
начало рабочего дня.
3.6. Операции по счету осуществляются по распоряжению Клиента либо без его распоряжения, в случаях,
предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами, на
основании платежных документов, в пределах имеющихся на счете денежных средств.
3.7. Перевод денежных средств со счета Клиента без его распоряжения осуществляется Банком только в
предусмотренных законодательством случаях и/или, особо оговоренных настоящими Правилами, а так же
нормативными актами Банка России. Платежные документы, используемые для осуществления безналичных
расчетов, составляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3.8. Для проведения операций по Счету Клиент предоставляет в Банк платежные документы на бумажном
носителе, подписанные Клиентом.
3.9. Образец подписи Клиента, предоставленный Банку в банковской карточке, является для Банка
единственным до момента получения от Клиента новой банковской карточки.
3.10. Платежные документы Клиента, оформленные с нарушением требований нормативных актов Банка России,
не принимаются Банком к исполнению.
3.11. Подтверждением совершения операций по переводу и/или зачислению денежных средств по Счету Клиента
является выписка по Счету Клиента. Выписка по Счету распечатывается и выдается по требованию Клиента.
Выписка по Счету считается подтвержденной, если в течение 10 дней с момента ее предоставления Клиент не
представил Банку своих возражений. Выписки выдаются по требованию Клиента.
3.12. В случае утери Клиентом выписки по Счету ее дубликат может быть выдан по заявлению Клиента, в
котором Клиент обязан указать причину утраты выписки.
3.13. Невостребованные выписки хранятся в течение пяти лет, а по истечении указанного срока подлежат
уничтожению.
3.14. Банк осуществляет кассовые операции – прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя
пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег согласно Тарифам Банка.
3.15. Денежные средства на счёте застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным
законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003г.
4.1.
4.2.
4. Права и обязанности сторон
Банк обязуется:
4.1.1. Производить комплексное расчетно-кассовое обслуживание Клиента на условиях настоящих Правил.
4.1.2. Обеспечить сохранность вверенных ему денежных средств Клиента.
4.1.3. Предоставлять Клиенту по требованию выписки по его Счету не позднее следующего рабочего дня
после совершения операций по Счету.
4.1.4. Выдать дубликат выписки по Счету в случае утери ее Клиентом по заявлению Клиента при условии
оплаты Клиентом выдачи дубликата выписки согласно Тарифам Банка.
Банк имеет право:
4.2.1. Отказать Клиенту в открытии Счета в случае предоставления им недостоверных сведений либо не
предоставления всех необходимых документов в соответствии с перечнем документов для открытия
Счета, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации и требованиями
Банка, а равно в иных случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.2.2. Отказать в проведении операций по Счету в случае предоставления Клиентом платежных документов
при несоответствии в них подписи заявленной в банковской карточке.
4.2.3. Требовать от Клиента предоставления информации, необходимой для соблюдения Банком положений
Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4.2.4. Отказать Клиенту в совершении расчетных операций, в том числе в выдаче наличных денежных
средств, при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего
законодательства или иных нормативных актов, банковских правил, правил оформления платежных
2
4.3.
документов и сроков их предъявления в Банк, а также в случае отказа Клиента от предоставления
запрашиваемых документов и сведений в соответствии с пунктом 4.3.5. Правил.
4.2.5. Банк совершает операции по Счёту Клиента в соответствии со ст. 848 ГК РФ и с соблюдением
требований законодательства по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученным
преступным путём, и финансированию терроризма. Клиент, присоединившийся к настоящим
Правилам/Договору присоединения, признает, что он надлежащим образом уведомлен об
ограничениях, установленных для использования Счета, а также признает правомерность действий
Банка, указанных в настоящими Правилами.
4.2.6. Определять продолжительность операционного дня, в течение которого производится обслуживание
Клиентов.
4.2.7. Производить погашение задолженности по кредитам и процентам путем перевода денежных средств
со Счета Клиента платежными требованиями на условиях заранее данного акцепта и/или
инкассовыми поручениям и/или банковским ордером в случае невозврата Клиентом кредитов и
процентов по ним в сроки, установленные кредитными договорами, заключенными с Банком.
4.2.8. В одностороннем порядке устанавливать ставки Тарифов, вводить новые условия сроков оплаты по
Тарифам, изменять действующие ставки и дополнять Тарифы новыми видами услуг, о чем Банк
должен сообщить объявлением, размещенном на официальном сайте Банка в сети Internet (www.akciabank.ru) и в помещении Банка за 10 календарных дней до введения Тарифов. При отсутствии в
течение 15 календарных дней со дня размещения объявления возражений со стороны Клиента,
изменения и дополнения считаются принятыми. При этом направления письменного уведомления
Клиенту или заключения отдельных соглашений не требуется.
4.2.9. Отказать Клиенту в предоставлении услуги в случае отсутствия на Счете денежных средств для её
оплаты в соответствии с Тарифами Банка.
4.2.10. Направлять письменные запросы Клиенту о представлении информации и документов, необходимых
для обновления сведений о Клиенте.
4.2.11. Осуществлять перевод ошибочно зачисленных Банком денежных средств со счета, открытого
Клиенту, без предоставления Клиентом соответствующего распоряжения.
4.2.12. Приостановить операции по переводу денежных средств со Счета Клиента:
- на 5 рабочих дней с даты, когда распоряжение Клиента о ее осуществлении должно быть выполнено,
если в отношении него у Банка имеются сведения об участии в террористической деятельности,
либо Клиент действует от имени или по указанию таких лиц;
- при получении соответствующих указаний органов государственной власти, в случаях,
предусмотренных действующим законодательством.
4.2.13. Осуществлять перевод денежных средств со Счета без распоряжения Клиента:
- денежные средства по платежным документам в случаях, предусмотренных действующим
законодательством РФ или иным Соглашением между Клиентом и Банком;
- денежные средства, ошибочно зачисленные на Счет Клиента в случае, если Клиент не возвратил их
самостоятельно;
- плату за расчетно-кассовое обслуживание Клиента по мере совершения операций согласно Тарифам
Банка;
- суммы иной задолженности Клиента, образовавшейся перед Банком.
- зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России при неявке Клиента за
получением остатка денежных средств на счете в течение 60 дней со дня направления Банком
Клиенту уведомления о расторжении Договора присоединения либо неполучения Банком в течение
указанного срока указания Клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет в
случае расторжения Договор присоединения в соответствии с п. 5.2. ст. 7 Главы 2 Федерального
закона от 07.09.2001 г. № 115-ФЗ.
4.2.14. Блокировать (замораживать) денежные средства, находящиеся на Счете в соответствии с
требованиями Федерального закона от 07.09.2001 г. № 115-ФЗ и иными актами нормативноправовыми актами Российской Федерации.
4.2.15. Расторгнуть Договор присоединения в соответствии с п. 5.2. ст. 7 Главы 2 Федерального закона от
07.09.2001 г. № 115-ФЗ с обязательным письменным уведомлением об этом Клиента. Договор
присоединения считается расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления Банком Клиенту
уведомления о расторжении Договора присоединения
Клиент обязуется:
4.3.1. Осуществлять расчетно-кассовые операции в соответствии с действующим законодательством
3
4.4.
Российской Федерации и требованиями инструкций, правил, других действующих нормативных актов
Банка России.
4.3.2. Возвратить Банку сумму ошибочно зачисленных Банком денежных средств на Счет в течение 3
рабочих дней со дня, когда Клиенту стало известно о таком зачислении. Если имеющихся денежных
средств недостаточно для выполнения операции по возврату ошибочно зачисленных денежных
средств, Клиент обязан возвратить Банку такую сумму путем перечисления с иных счетов или иным
способом.
4.3.3. Незамедлительно сообщать Банку информацию, имеющую существенное значение для надлежащего
исполнения сторонами требований настоящих Правил.
4.3.4. При изменении номеров контактных телефонов, паспортных данных и изменении других сведений,
ранее предоставленных в Банк, Клиент обязуется уведомить Банк в пятидневный срок с момента
изменения.
4.3.5. Своевременно предоставлять документы и иную информацию, запрашиваемую Банком в рамках
реализации Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4.3.6. Своевременно и в полном объеме оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию
согласно Тарифам Банка в день совершения операций или в иные сроки, установленные Тарифами
Банка.
4.3.7. Один раз в пятнадцать календарных дней посещать официальный сайт Банка в сети internet по адресу
www.akcia-bank.ru с целью ознакомления с действующими тарифами, установленными в Банке.
4.3.8. Предоставлять документы и сведения для выявления и установления, а также обновления
идентификационных сведений о Бенефициарном владельце Клиента (в соответствии с действующим
законодательством и внутренними документами Банка).
4.3.9. Ежегодно в порядке, установленном Банком подтверждать либо, в случае изменений, обновлять
информацию (идентификационные данные, в соответствии с действующим законодательством и
внутренними документами Банка) о Клиенте, Представителях Клиента, Выгодоприобретателе,
Бенефициарном владельце Клиента.
4.3.10. Предоставлять сведения и документы (по установленной Банком форме) для идентификации
Выгодоприобретателя при направлении (предоставлении) платежного документа Клиентом до
проведения операции Клиентом с участием Выгодоприобретателя.
4.3.11. В случае изменения информации, ранее предоставленной Банку о Клиенте, Представителях Клиента,
Бенефициарных владельцах Клиента проинформировать Банк о внесённых изменениях путём
предоставления указанных документов в пятидневный срок.
Клиент имеет право:
4.4.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на его Счете в Банке, в
порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
4.4.2. Давать распоряжение Банку о переводе денежных средств с его Счета по требованию третьих лиц, в
том числе связанному с исполнением Клиентом своих обязательств перед этими лицами. Условия
такого перевода оформляются отдельными Соглашениями.
4.4.3. Получать справки о состоянии Счета в соответствии с порядком, установленным Банком.
4.4.4. В случае несогласия с новыми Тарифами в течение месяца с момента введения в действие новых
Тарифов расторгнуть Договор присоединения с соблюдением условий, оговоренных в Разделе 9
настоящих Правил. Со дня подачи заявления о расторжении Договора присоединения по указанному
основанию и по день закрытия Счета услуги Банка оплачиваются по прежним Тарифам.
5. Финансовые взаимоотношения сторон
5.1. Услуги Банка, оказанные в соответствии в настоящими Правилами, оплачиваются Клиентом согласно
Тарифам Банка путем перевода соответствующих сумм со Счета Клиента, либо путем внесения наличных
денежных средств в кассу Банка, либо с иных счетов.
5.2. Дополнительные услуги оказываются Клиенту по Тарифам, действующим в Банке. Оплата оказанных услуг
производится путем перевода соответствующих сумм со Счета Клиента, либо путем внесения наличных денежных
средств в кассу Банка, либо с иных счетов в сроки, предусмотренные Тарифами Банка.
5.3. В случае несоответствия реквизитов получателя реквизитам Клиента Банк зачисляет поступившие суммы на
внутренний счет - «невыясненные суммы». Одновременно с этим Банк предпринимает меры по выяснению
правильных реквизитов. Если положительного результата не достигнуто, Банк действует в соответствии с
нормативными документами действующего законодательства РФ и нормативными документами Центрального
4
Банка РФ.
6. Ответственность сторон
6.1. Банк не несет ответственности за неисполнение или несвоевременное исполнение платежных документов
Клиента в связи с их неправильным оформлением Клиентом (нарушение формата платежного документа,
несоответствие подписи заявленной в банковской карточке, а также в случаях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации).
6.2. Банк не несет ответственности за возможные задержки перечисления или неперечисления денежных средств
или иные последствия, если они имели место в связи с неправильным указанием Клиентом реквизитов в платежном
документе, предоставленном Банку.
6.3. Банк не несет ответственности за возможные задержки зачисления или незачисление (возврат плательщику)
средств на Счет в связи с неправильным указанием реквизитов Клиента плательщиком.
6.4. Банк не несет ответственность перед Клиентом в случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение
условий Договора присоединения Банком явилось следствием нарушения Клиентом п.п. 4.3.3., 4.3.4., 4.3.5, 4.3.8,
4.3.9, 4.3.10., 4.3.11. настоящих Правил.
6.5. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
настоящим Правилам по причине сбоев, неисправностей и отказов оборудования; сбоев и ошибок программного
обеспечения; сбоев, неисправностей и отказов систем связи, энергоснабжения и других систем жизнеобеспечения,
произошедших не по вине Сторон.
6.6. Вся переписка по вопросам, возникающим при проведении операций по Счету, ведется Сторонами по
почтовым адресам друг друга, указанным в настоящих Правилах и Заявлении о присоединении к настоящим
Правилам. Обо всех изменениях адресов и банковских реквизитов Стороны должны уведомить друг друга в
письменной форме в течение пяти банковских дней с момента возникновения изменений.
6.7. Клиент несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации за пользование
ошибочно зачисленными на Счет денежными средствами и за их несвоевременный возврат согласно п.4.3.2.
настоящего Договора. Клиент уплачивает Банку проценты за каждый день использования ошибочно зачисленных
денежных средств, исходя из ставки рефинансирования Банка России, действующей на день поступления
ошибочно зачисленных денежных средств, за весь период пользования ошибочно зачисленными денежными
средствами (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством).
7. Конфиденциальность
7.1. Банк гарантирует тайну банковского Счета, операций по Счету и сведений о Клиенте.
7.2.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самому Клиенту или его
представителям, полномочия которых оформлены должным образом. Государственным органам и их должностным
лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных
законодательством Российской Федерации.
7.3. Стороны обязуются не разглашать третьим лицам информацию и сведения, предоставленные каждой
Стороной в связи с выполнением настоящего Договора, за исключением случаев, предусмотренных
законодательством Российской Федерации, а также по предварительному письменному согласию другой Стороны.
7.4. Клиент выражает свое согласие на обработку (на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение
(обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу любым третьим лицам),
обезличивание, блокирование и уничтожение) Банком персональных данных Клиента в соответствии с
требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».
8. Обстоятельства непреодолимой силы
8.1.
Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по
настоящим Правилам, если ненадлежащее исполнение Сторонами обязательств вызвано наступлением
обстоятельств непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непреодолимых обстоятельств, не подлежащих
разумному контролю. Сторона, которая не в состоянии выполнить свои договорные обязательства в силу
наступления обстоятельств непреодолимой силы, незамедлительно в письменном виде информирует другую
Сторону о начале либо прекращении указанных обязательств, но в любом случае не позднее 3 рабочих дней после
начала их действия.
8.2. Несвоевременное уведомление о наступлении обстоятельств непреодолимой силы лишает соответствующую
Сторону права на освобождение от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по
настоящим Правилам по причине указанных обстоятельств. Факт наступления и прекращения обстоятельств
непреодолимой силы документально подтверждается соответствующими организациями
5
9. Срок действия, порядок изменения и расторжения договора присоединения
9.1. Срок действия настоящего Договора присоединения не ограничен.
9.2. Клиент имеет право в любое время закрыть Счет путем направления в Банк заявления о закрытии Счета.
9.3. Банк в течение 7 рабочих дней с даты получения заявления о закрытии Счета перечисляет остаток денежных
средств, находящихся на Счете, в соответствии с указаниями Клиента и закрывает Счет в установленном порядке.
9.4. При наличии у Клиента обязательств перед Банком по другим соглашениям и основаниям, срок исполнения
которых не наступил, Клиент обязуется в срок в соответствии с условиями договора, на основании которого
возникло обязательство, досрочно исполнить эти обязательства перед Банком до закрытия Счета.
9.5. При наличии ограничений по распоряжению денежными средствами на Счете и наличии денежных средств
на нем, Счет не закрывается до отмены соответствующих ограничений. Закрытие Счета производится после
отмены ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со Счета для их
выдачи Клиенту или перечисления на другой счет Клиента.
9.6. Расторжение Договора присоединения не влечет за собой прекращение обязательств Сторон друг перед
другом, возникших и не исполненных до момента расторжения Договора присоединения.
9.7. Прекращение Договора присоединения является основанием закрытия Счета Клиента.
9.8. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор присоединения:
9.8.1. При отсутствии в течение 2 лет денежных средств на Счете Клиента и операций по этому Счету,
Договор банковского счета будет считаться расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления
Банком предупреждения о расторжении, если на Счет Клиента в течение этого срока не поступят
денежные средства.
9.8.2. В иных установленных действующим законодательством Российской Федерации случаях.
10. Заключительные положения
10.1. По всем вопросам, не нашедшим своего решения в условиях настоящего Договора присоединения, Банк и
Клиент будут руководствоваться законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
10.2. Споры, которые могут возникнуть в процессе исполнения Договора присоединения, в случае невозможности
их разрешения путем переговоров, передаются на рассмотрения в судебные органы, в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
10.3. Прекращение действия (расторжение) настоящего Договора присоединения не освобождает Стороны от
ответственности за его нарушение, если таковые имели место при исполнении условий настоящего Договора
присоединения.
11. Адрес и платёжные реквизиты Банка
Полное наименование: Акционерно-коммерческий банк «Акция» открытое акционерное общество
Сокращённое наименование: АКБ «Акция» ОАО
Юридический и почтовый адрес: 150000 г. Иваново, ул. Ташкентская, д.14.
БИК: 042406707
ИНН: 3731001982
ОГРН: 1023700000169
КПП: 370201001
к/с № 30101810600000000707 в Отделении Иваново города Иваново
БИК: 042406001
Тел. 8(4932)32-64-29, 303-303.
Сайт: www.akcia-bank.ru
6