Исходящий документ/Результат процедуры

РЕГЛАМЕНТ
ПРОЦЕДУР РАССМОТРЕНИЯ, ФИНАНСИРОВАНИЯ, МОНИТОРИНГА И
РЕАЛИЗАЦИИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ, ЭКСПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ И
ЛИЗИНГОВЫХ СДЕЛОК
В АО «БАНК РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА»
С изменениями и дополнениями, утвержденными Решением Правления от 17
июля 2013г. (Протокол №199)
С изменениями и дополнениями, утвержденными Решением Правления от 01
апреля 2014г. (Протокол №11/14)
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Оглавление
1. ЦЕЛИ И НАЗНАЧЕНИЕ .................................................... Error! Bookmark not defined.
2.
ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ ............................................ Error! Bookmark not defined.
3.
ЗАДАЧИ.................................................................................................................... 10
4.
ОПИСАНИЕ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА ...........................Error! Bookmark not defined.1
5. ПОИСК И ПРИВЛЕЧЕНИЕ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ......... Error! Bookmark not
defined.1
6.
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ............Error! Bookmark not defined.2
6.1.
Предварительное рассмотрение БП ............................Error! Bookmark not defined.2
6.2.
Банковская экспертиза Проекта .................................Error! Bookmark not defined.5
7.
РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ ..........................Error! Bookmark not defined.9
7.1. Вынесение Проекта на рассмотрение УО Банка ..............Error! Bookmark not defined.9
7.2. Устранение замечаний/отлагательных условий по Проекту ............ Error! Bookmark not
defined.2
8.
ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТА.......................................Error! Bookmark not defined.3
8.1. Документальное оформление Кредитного инструмента ...Error! Bookmark not defined.3
8.2. Документальное оформление Кредитного инструмента при наличии замечаний
(возражений) у Контрагента ...............................................Error! Bookmark not defined.8
8.3. Регистрация договоров по обеспечению и страхование залогового имущества ....... Error!
Bookmark not defined.9
8.4. Заключение Договора купли-продажи/поставки в рамках ДФЛ .................................. 32
8.5. Формирование, ведение и мониторинг кредитного досье ........................................... 34
8.6. Финансирование Проекта .............................................Error! Bookmark not defined.6
8.7. Освоение связанных займов .................................................................................... 40
8.8. Оплата таможенных, налоговых и иных сборов......................................................... 41
8.9. Взаимодействия с Экспертом по Проекту .................................................................. 42
9. ПЕРЕДАЧА/ВВОД В ЭКСПЛУАТАЦИЮ ПРЕДМЕТОВ ЛИЗИНГА, ПОДПИСАНИЕ
ГРАФИКОВ ЛИЗИНГОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ........................................................................... 45
10.
МОНИТОРИНГ ПРОЕКТА ...................................................................................... 46
10.1. Мониторинг целевого использования Кредитного инструмента ..... Error! Bookmark not
defined.47
10.2. Мониторинг платежной дисциплины ....................................................................... 48
10.3. Текущий финансовый мониторинг Проекта ............................................................. 49
10.4. Мониторинг залогового имущества ......................................................................... 51
10.5. Мониторинг юридической чистоты Проекта............................................................. 53
10.6. Плановый комплексный мониторинг Проекта .......................................................... 54
11.
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ И ИНЫЕ УСЛОВИЯ ПО
ПРОЕКТУ ........................................................................................................................ 56
12.
ПОГАШЕНИЕ – ТЕКУЩЕЕ, ЧАСТИЧНОЕ И ДОСРОЧНОЕ ......................................... 59
2
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
13.
ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ И ПОДГОТОВКИ ОТЧЕТА ПО ОЦЕНКЕ РЕЗУЛЬТАТОВ
РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА ................................................................................................. 60
1.
ЦЕЛИ И НАЗНАЧЕНИЕ
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации
инвестиционных проектов, экспортных операций и лизинговых сделок в АО «Банк Развития
Казахстана» (далее – Регламент) определяет порядок работы структурных подразделений,
работников и должностных лиц АО «Банк Развития Казахстана» (далее – Банк) c
инвестиционными проектами, экспортными операциями и лизинговыми сделками (далее –
Проект), принятия решений Уполномоченными органами Банка, а также в случае необходимости
согласования Проекта с уполномоченными государственными и иными органами.
2.
ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ
АБИС «Colvir» – Автоматизированная банковская информационная система «Колвир»;
Акт приема–передачи – документ, удостоверяющий факт приема/передачи документов
между работниками и/или структурными подразделениями Банка. Работники Банка,
осуществляющие прием/передачу документов по акту приема – передачи несут ответственность
за полноту и надлежащее оформление получаемых/передаваемых документов;
АО «БРК-Лизинг» - АО «БРК-Лизинг» дочерняя организация акционерного общества
«Банк Развития Казахстана»;
Авансовый
платеж
размер
предварительной
частичной
оплаты
денег
Лизингополучателем Лизингодателю от стоимости Предмета лизинга по Договору финансового
лизинга;
БП - Бизнес-предложение - письменное обращение Заявителя в адрес Банка о рассмотрении
возможности финансирования Проекта, с приложением документов по Проекту, в соответствии с
перечнем, указанным в Сборнике (см. форму А-021, А-022, А-023 и А-041);
БЭ - Банковская экспертиза Проекта - экспертиза Проекта, проводимая структурными
подразделениями Банка на предмет обеспеченности, эффективности и окупаемости Проекта,
платежеспособности и соответствия правового статуса Контрагентов законодательству РК, а в
отношениях с нерезидентами Республики Казахстан – законодательству других государств и
внутренним документам Банка. Банковская экспертиза проводится Банком в соответствии с
требованиями, установленными внутренними актами Банка;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Внешняя оценка - оценка содержания Проекта на предмет их проработанности в
соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и внутренних документов
Банка, проводимая Внешним оценщиком. Внешняя оценка проводится по Проекту относительно
оценки обеспечения, коммерческой (маркетинговой) проработанности; технической
проработанности и закупок; правовой оценки, которая проводится в случае, если Контрагент
является нерезидентом РК, либо реализация Проекта осуществляется/предмет залога находится
за пределами Республики Казахстан и/или Банку предлагается для финансирования
соглашение/контракт/договор, одной из сторон по которому является нерезидент Республики
Казахстан и/или это соглашение/контракт/договор регулируется и толкуется в соответствии с
нормами иностранного государства, а также иные аналогичные соглашения/контракты/договоры
при наличии ходатайства СП Банка на предмет соответствия законодательству иностранного
3
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
государства. При этом, для экспортных операций оценка технической проработанности и закупок
не обязательна;
Примечание: Количество и предмет Внешних оценок определяется внутренними актами
Банка;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Внешний оценщик – физическое или юридическое лицо, осуществляющее Внешнюю
оценку, аккредитованное либо выбранное Банком в соответствии с внутренним документом
Банка, за исключением случаев оценки обеспечения;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Выгодоприобретатель – Выгодоприобретатель – получатель денег по договору/контракту
на поставку товаров, выполнения работ и оказания услуг;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Гарант - физическое либо юридическое лицо, обязующееся в силу договора гарантии или
письменного гарантийного обязательства отвечать полностью или частично солидарно с
Заемщиком/Лизингополучателем по обязательствам последних по заключенному с Банком
Договору о предоставлении кредитного инструмента;
Договор купли-продажи/поставки - договор, заключаемый между Продавцом,
Лизингодателем и Лизингополучателем, на основании которого Лизингодатель приобретает у
Продавца Предмет лизинга с целью его дальнейшей передачи в финансовый лизинг
Лизингополучателю по Договору финансового лизинга. Договор купли-продажи/поставки может
быть также заключен между Лизингодателем и Продавцом по согласованию с
Лизингополучателем;
Договор о предоставлении кредитного инструмента - договор, заключаемый между
Банком и Заемщиком/Лизингополучателем, содержащий условия предоставления Банком
кредитных инструментов, в том числе договор, заключаемый Банком в рамках осуществления:
а) финансирования производственной и инвестиционной деятельности (соглашение об
открытии кредитной линии, договор банковского займа в рамках соглашения об открытии
кредитной линии, договор банковского займа, договор о предоставлении аккредитива и
банковской гарантии), в том числе посредством предоставления субординированного займа с
правом его конвертации в акции или доли участия в уставном капитале Заемщика (далее мезонинное финансирование);
б) финансирования инвестиционной деятельности на условиях лизинга (договор
финансового лизинга – далее ДФЛ);
в) финансирования инвестиционной деятельности на условиях межбанковского
кредитования.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 17 июля 2013г. (Протокол №199)
Договор о конфиденциальности и банковской экспертизе – договор, по которому
определяется порядок взаимодействия между Банком и Заявителем, в том числе по обмену
информацией, в рамках проведения банковской экспертизы Проекта, заключаемый между
Банком и Заявителем;
Договор по обеспечению – договор залога движимого и недвижимого имущества;
Договор с Экспертом – договор возмездного оказания услуг по мониторингу и управлению
затратами, заключаемый между Банком, Заемщиком/Лизингополучателем и Экспертом;
Документарные операции – кредитные инструменты Банка в виде банковских гарантии и
аккредитивов;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
4
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ЗПП – Заместитель Председателя Правления, курирующий соответствующее структурное
подразделение Банка;
Заемщик/Лизингополучатель - юридическое лицо (резидент или нерезидент),
заключившее с Банком Договор о предоставлении кредитного инструмента и принявшее на себя
обязательства по возврату кредитного инструмента, выплате начисленного вознаграждения и
оплате других платежей по Договору о предоставлении кредитного инструмента;
Залогодатель - лицо, предоставившее имущество в залог Банку в качестве обеспечения
исполнения обязательств Заемщика;
Заявитель – юридическое лицо (резидент или нерезидент), обратившееся в Банк за
получением Кредитного инструмента в целях реализации Проекта;
Индикативные условия финансирования – документ, в котором указываются
предварительные условия финансирования по Проекту для проведения БЭ и который
утверждается КК Банка;
Контрагент - Заемщик/Лизингополучатель/Созаемщик/Залогодатель/Гарант/Поручитель;
Кредитное досье – документация, оформляемая при предоставлении Банком Кредитного
инструмента, в соответствии с Правилами ведения документации по кредитованию,
утвержденными постановлением уполномоченного органа по регулированию
и надзору
финансового рынка и финансовых организаций РК. Кредитное досье открывается в день
подписания Договора о предоставлении кредитного инструмента и закрывается только в момент
прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных Правилами ведения
документации по кредитованию, утвержденными постановлением уполномоченного органа по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК;
Кредитная линия – кредитный инструмент, по которому Заемщик самостоятельно
определяет время получения Кредитного инструмента, но в пределах суммы и времени,
определенных Договором о предоставлении кредитного инструмента;
КК – Кредитный комитет Банка, постоянно действующий коллегиальный орган Банка,
обладающим правом принятия решений по вопросам, отнесенным к его компетенции
внутренними документами Банка;
Кредитное бюро – организация, осуществляющая формирование кредитных историй,
предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг, на основании лицензии на право
осуществления деятельности кредитных бюро, выданной уполномоченным органом по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК;
Кредитная заявка –- пакет документов по Проекту, включающий в себя письменное
обращение Заявителя (см. форму В-010 Сборника), а также письмо Заявителя об устранении
замечаний (см.форму В-011) с подтверждающими документами;
Кредитный инструмент – банковская услуга в виде банковского займа, кредитной линии,
финансового лизинга, промежуточного финансирования, долевого финансирования, мезонинного
финансирования, межбанковское кредитование, проектного финансирования, выпуска аккредитива и
гарантии, предоставляемая Заемщику/Лизингополучателю, Банком в соответствии с внутренними
документами Банка и законодательством Республики Казахстан;
Кредитный процесс – мероприятия, осуществляемые структурными подразделениями,
работниками и должностными лицами Банка в целях рассмотрения, финансирования,
мониторинга и реализации Проекта, которые включают в себя этапы переговоров с Заявителем,
банковской экспертизы, финансирования, мониторинга и реализации Проекта, реструктуризации
тревожных активов и погашения;
Кредитный риск – вероятность (угроза) потери Банком части своих ресурсов,
недополучения доходов и/или произведения дополнительных расходов в результате
предоставления Кредитного инструмента или возможность возникновения расходов (убытков)
Банка вследствие неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Контрагентом принятых на
себя обязательств по предоставленному Банком Кредитному инструменту;
5
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
КФН – Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций
Национального Банка Республики Казахстан;
Лизингодатель – Банк, являющийся участником лизинговой сделки, который за счет
привлеченных денег, приобретает в собственность у Продавца Предмет лизинга и передает его
Лизингополучателю на условиях финансового лизинга;
Лизинговые платежи – периодические платежи, представляющие собой общую сумму
платежей по ДФЛ за весь срок действия ДФЛ, которые должны быть рассчитаны с учетом
возмещения всей или существенной части стоимости Предмета лизинга по цене на момент
заключения ДФЛ и осуществляемые на протяжении срока действия ДФЛ, которые включают в
себя:
1) возмещение Лизингодателю затрат на приобретение Предмета лизинга и любых других
расходов, непосредственно связанных с приобретением, поставкой Предмета лизинга и
приведением его в рабочее состояние для использования по назначению в соответствии с ДФЛ;
2) вознаграждение по лизингу.
Лизинговая сделка (ЛС) - вид инвестиционной деятельности, при которой Лизингодатель
обязуется передать приобретенный в собственность у Продавца и обусловленный Договором
финансового лизинга Предмет лизинга Лизингополучателю за определенную плату и на
определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет для
предпринимательских целей;
Меморандум о кредитной политике – внутренний документ Банка, регулирующий процесс
кредитования, определяющий основные направления развития кредитной деятельности,
устанавливающий параметры и показатели, реализующие цели стратегии Банка в области
кредитования;
Мониторинг кредитного досье – регулярный контроль над полнотой и правильностью
формирования и ведения кредитного досье, а также над наличием и своевременным
предоставлением отчетов ответственными СП Банка;
Мониторинг платежной дисциплины – процесс отслеживания исполнения
Заемщиком/Лизингополучателем обязательств финансового характера в течение срока действия
Договора о предоставлении кредитного инструмента;
Мониторинг целевого использования кредитного инструмента – проверка соответствия
договоров/контрактов и иных документов, представленных для финансирования, утвержденной
смете (структуре) расходов и условиям финансирования Проекта, а также, в ходе комплексного
мониторинга – проверка фактического исполнения поставщиками/подрядчиками обязательств по
профинансированным договорам/контрактам, в том числе:
*
сопоставление
имеющихся
у
Заемщика/Лизингополучателя
документов,
подтверждающих фактическое поступление товаров, выполнение работ и оказание услуг (счетафактуры, акты приема-передачи, акты выполненных работ, товарно-транспортные накладные,
данные складского учета, таможенные декларации и т.п.) с документами, представленными
Заемщиком/ Лизингополучателем в Банк на финансирование Проекта в период освоения;
* инвентаризация полученного оборудования в целях соответствия перечня оборудования
спецификации, указанной в договоре/контракте на приобретение оборудования;
* визуальный осмотр выполненных строительно-монтажных работ, поступившего и/или
смонтированного оборудования и, в необходимых случаях, – контрольный обмер с привлечением
специалистов и независимых экспертов;
Нефинансовые обязательства – обязательства Контрагента по исполнению отлагательных
и иных условий, не носящие финансовый характер по Договору о предоставлении кредитного
инструмента и иным договорам;
Паспорт Проекта
– документ, содержащий предложения ПД об условиях
финансирования/внесении изменений в условия финансирования Проекта, который утверждается
УО Банка;
6
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Плановый комплексный мониторинг – периодическая (не реже 1-2 раза в год)
комплексная проверка деятельности Заемщиков/Лизингополучателей и хода реализации Проекта
путем проведения выездных или камеральных инспекций внедрения и реализации Проекта в
целях установления достоверности представляемых в Банк документов и информации путем
сравнения и анализа первичной (финансовой/технической, обеспечения и иной) документации с
участием всех заинтересованных структурных подразделений Банка;
Поручитель – физическое либо юридическое лицо, обязующееся в силу договора
поручительства
отвечать
полностью
или
частично
субсидиарно
с
Заемщиком/Лизингополучателем по обязательствам последних по заключенному с Банком
Договору о предоставлении кредитного инструмента;
Правила проведения юридической экспертизы - Правила проведения юридической
экспертизы инвестиционных проектов и экспортных операций в АО «Банк Развития Казахстана»,
утвержденные Правлением Банка. СП Банка должны соблюдать требования к форме и
содержанию запроса, установленные данными Правилами;
Правила ведения кредитного досье - Правил ведения кредитного досье в АО «Банк
Развития Казахстана»;
Правила осуществления экспортно-импортного валютного контроля - нормативный
правовой акт Национального Банка Республики Казахстан, устанавливающий порядок
осуществления экспортно-импортного валютного контроля и условия получения резидентами
учетных номеров контрактов по экспорту и импорту в целях обеспечения выполнения
резидентами требования репатриации иностранной и национальной валюты;
Правовой риск – риск возникновения расходов (убытков), судебных исков вследствие
нарушения Банком требований законодательства Республики Казахстан либо несоответствия
практики Банка его внутренним документам, а в отношениях с нерезидентами Республики
Казахстан – законодательств других государств, том числе, правовые риски Банка по договорам,
соглашениям заключенным в рамках Проектов;
Предмет лизинга – здания, сооружения, машины, оборудование, инвентарь, транспортные
средства, земельные участки и любые другие непотребляемые вещи, передаваемые в финансовый
лизинг Лизингополучателю для осуществления предпринимательской деятельности. Предметом
лизинга не могут быть ценные бумаги и природные ресурсы;
Продавец - участник лизинговой сделки, у которого Лизингодатель приобретает Предмет
лизинга на основании Договора купли – продажи (далее - ДКП;
Проблемный актив – обязательство Заемщика/Лизингополучателя перед Банком, либо
иная дебиторская задолженность и денежные обязательства юридических лиц перед Банком,
возникшие в рамках реализации Проекта, признанные проблемными КК Банка или иным
Уполномоченным органом Банка на основании соответствующего решения;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Распоряжение – распорядительный документ Банка на проведение определенного вида
банковской операции и подписываемый уполномоченным лицом Банка. Работники и
должностные лица Банка, визирующие/подписывающие распоряжение несут ответственность за
проверку полноты его содержания и правильность оформления;
Регистратор – работник ДОО и/или работник ПБ по Проектам, реализуемым в г. Алматы
и Алматинской области, которые, в соответствии с поручением курирующего Заместителя
Председателя Правления/Председателя Правления Банка уполномочены представлять интересы
Банка при регистрации залога в уполномоченных органах Республики Казахстан;
РПД – Руководитель Проектной Дирекции;
Сборник – Сборник типовых форм документов, используемых в рамках кредитного
процесса в Банке, утверждаемый решением КК;
СД – Совет директоров Банка;
7
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Система ЭДО «Lotus Notes» – система электронного документооборота Банка;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Служебное письмо – форма документооборота посредством системы ЭДО «Lotus Notes»
между структурными подразделениями с применением базы «Служебные письма»;
Созаемщик – юридическое лицо, подписывающее Договор о предоставлении кредитного
инструмента вместе с Заемщиком, и выступающее по Договору о предоставлении кредитного
инструмента в качестве солидарного ответственного за выполнение обязательств по возврату
полученных денег и полную оплату полученного Кредитного инструмента, в том числе
вознаграждения и других платежей по Кредитному инструменту;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
СП Банка – Структурное подразделение Банка (ПД, ДСИ, ЮД, ДОО, ДКрР, ДКА, СБ,
ДМОиЗ, ФД, ОПЕРУ и иные по необходимости структурные подразделения), участвующие в
Кредитном процессе;
Таможенная декларация (ТД) - таможенная декларация на товары, транзитная декларация,
пассажирская таможенная декларация, декларация на транспортное средство в зависимости от
заявляемых таможенных процедур и лиц, перемещающих товары;
Тревожный актив – обязательства Заемщика/Лизингополучателя перед Банком по
Проекту или иная дебиторская задолженность и денежные обязательства юридических лиц перед
Банком, возникшие в рамках реализации Проекта, а также любые обязательства, признанные
решением УО Банка тревожными;
Тревожный сигнал – наличие просроченной задолженности Заемщика/ Лизингополучателя
по Кредитному инструменту, ухудшение основных финансовых показателей в финансовой
отчетности Заемщика/ Лизингополучателя и/или иная информация, которая может негативно
повлиять на реализацию Проекта;
УД – Управляющий директор Банка;
Уполномоченный орган Банка (УО Банка) - КК, Правление, СД Банка действующие в
пределах своих полномочий в соответствии с утвержденными Положениями о КК, Правлении,
СД Банка и иными внутренними актами Банка;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Уполномоченное лицо Банка – руководящий работник Банка, уполномоченный
подписывать и выдавать документы от имени Банка в соответствии с принятым распределением
на основании приказа Председателя Правления Банка;
Финансовый лизинг - вид инвестиционной деятельности, при которой Лизингодатель
обязуется передать приобретенный в собственность у Продавца и обусловленный договором
финансового лизинга Предмет лизинга Лизингополучателю за определенную плату и на
определенных условиях во временное владение и пользование для предпринимательских целей;
Финансовые обязательства – обязательства Заемщика/Лизингополучателя по
возврату/погашению Кредитного инструмента и оплате вознаграждения и иных платежей по
Договору о предоставлении кредитного инструмента и иным договорам;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Эксперт – финансово-технический консультант, оказывающий услуги по мониторингу и
управлению затратами по Проекту, включая контроль освидетельствования состава и объемов
фактически выполненных работ, определенных графиком реализации Проекта за календарный
период, оценку их соответствия актам выполненных работ, проектной документации по Проекту,
а также проверку достоверности стоимости предусмотренных для применения при строительстве
8
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
материалов и оборудования, правильности (если это применимо) расчета и применения в актах
выполненных работ расценок, коэффициентов и индексов пересчета. В случае реализации
инвестиционных проектов и лизинговых сделок Заемщиком, более 50% акций (долей участия в
уставном капитале) которого прямо или косвенно владеет государство, и при наличии у
Заемщика внутренней службы, осуществляющей технический надзор и/или мониторинг и
управление затратами, по решению Правления Банка допускается принятие Банком
соответствующих отчетов (документов) данной внутренней службы, без привлечения Эксперта и
без заключения договора (по типовой форме), предусмотренного в Банке для Эксперта, при
условии отражения обязательства Заемщика по осуществлению указанной внутренней службой
функций финансово-технического контроля в Договоре о предоставлении кредитного
инструмента. При этом под косвенным владением понимается владение каждым последующим
юридическим лицом акциями (долями участия в уставном капитале) иной организации на праве
собственности или доверительного управления. Привлечение Эксперта по экспортным
операциям не требуется.
Структурные подразделения Банка, участвующие в кредитном процессе:
АД – Административный департамент, ответственный за организацию документационного
обеспечения деятельности Банка, а также регистрацию Договоров о предоставлении кредитного
инструмента, Договоров по обеспечению и дополнительных соглашений к ним, договоров БЭ,
договоров с Экспертом и иных договоров;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ДСИ – Департамент стратегии и информации, ответственный за информационноаналитическое обеспечение участия Банка в реализации государственных программ развития;
ДОО – Департамент оценки обеспечения, уполномоченный проводить экспертизу
результатов оценки Внешнего оценщика в части оценки обеспечения, и мониторинга
обеспечения, а также документарное сопровождение наложения обременения на обеспечение в
уполномоченных органах Республики Казахстан;
ДК – Департамент казначейства, ответственный за управление инвестиционным
портфелем, ликвидностью и валютными позициями Банка в рамках установленных лимитов в
соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и внутренними
документами Банка;
ДКА – Департамент кредитного администрирования, ответственный за документарное и
техническое сопровождение кредитных инструментов в АБИС «Colvir», а также за последующий
контроль исполнения решений УО Банка, исполнения финансовых и нефинансовых обязательств
в рамках заключенных Договоров о предоставлении кредитных инструментов, по обеспечению и
дополнительных соглашений к ним, а также ведение и мониторинг кредитных досье в
соответствии с требованиями КФН и внутренними документами Банка;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ОПЕРУ – Операционное управление, ответственное за организацию финансирования
Заемщиков посредством документарных форм расчетов, аккредитивов, а также предоставление
банковских услуг в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;
ПБ – Представительство Банка в г.Алматы осуществляющее организацию процедур на
этапе
поиска и привлечения потенциальных Заемщиков, на стадии предварительного
рассмотрения БП, на стадии мониторинга Проекта г.Алматы и Алматинской области, а также
осуществляющее комплексный мониторинг по Тревожным активам г.Алматы и Алматинской
области согласно настоящему Регламенту;
ПД – Проектная Дирекция, ответственная за привлечение на обслуживание в Банк
потенциальных Заемщиков и реализацию Проектов, координацию работ по кредитованию,
проведение финансовых и коммерческих экспертиз рассматриваемых Проектов Заявителей и
финансовую экспертизу Гарантов. Кроме того, по результатам вышеуказанных анализов
9
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
осуществляет подготовку материалов по Проекту, доклад и защиту материалов по Проекту на
заседаниях УО Банка, производит мониторинг (плановый, текущий финансовой мониторинг,
мониторинг платежной дисциплины в части обеспечения погашения задолженности по
кредитному инструменту и мониторинг целевого использования кредитного инструмента).
Осуществляет процедуры по изменению условий финансирования и выполняет иные функции
согласно настоящему Регламенту и внутренним актам Банка;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ДМОиЗ - Департамент международных отношений и заимствования, ответственный за
обеспечение базы фондирования кредитной деятельности Банка в соответствии с Меморандумом
о кредитной политике;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ДКрР – Департамент кредитных рисков, структурное подразделение, ответственное за
управление кредитными рисками в рамках кредитного портфеля, в частности идентификация,
измерение, мониторинг и контроль кредитных рисков в рамках кредитного портфеля;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
СБ – Служба безопасности, ответственный за предоставление информации о
благонадежности Контрагента, а также негативной информации, которая может повлиять на
решение УО Банка о предоставлении Кредитного инструмента;
СК – Служба комплаенс, ответственная за осуществление процедур по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем и финансированию
терроризма в соответствии с внутренними актами Банка и требованиями законодательства
Республики Казахстан;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ФД – Финансовый департамент, ответственный за бухгалтерский и налоговый учет
кредитных операций в Банке и сверку правильности ввода информации по Договорам о
предоставлении кредитных инструментов и договорам по обеспечению, необходимые для
должного учета и обработки расчетов в АБИС «Colvir», включая открытие счетов и настройки
бухгалтерских моделей, а также санкционирование выдачи/освоения кредитных инструментов в
АБИС «Colvir» на основе соответствующих распоряжений;
ЮД – Юридический департамент, ответственный за проведение юридической экспертизы и
правовое сопровождение Проекта.
Примечание: Термины и сокращения, не указанные в настоящем разделе, но
применяемые по тексту Регламента имеют определения в соответствии с
законодательством Республики Казахстан или внутренними документами Банка. Сроки
рассмотрения документов, предусмотренные Регламентом, исчисляются со дня,
следующего за днем поступления документов в структурное подразделение Банка, которому
адресован документ.
3.
ЗАДАЧИ
3.1. Задачами Регламента является обеспечение своевременного и надлежащего:
1) рассмотрения БП и других необходимых документов на этапе банковской экспертизы
Проекта;
2) рассмотрения Кредитных заявок;
3) принятия соответствующего решения УО Банка по вопросам реализации Проекта;
4) устранения Заявителем, иными лицами замечаний Банка по Проекту;
10
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
5) проведения мероприятий по подготовке и заключению Договора о предоставлении
кредитного инструмента, Договоров по обеспечению и иных документов в рамках реализации
Проекта;
6) финансирования Проекта;
7) передачи/ввода в эксплуатацию Предмета лизинга по ЛС;
8) осуществления мониторинга исполнения условий Договора о предоставлении
кредитного инструмента и Договора по обеспечению и иных соглашений и договоров в рамках
реализации Проекта.
Пункт 3.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 17 июля 2013 года. Протокол №199
3.2. При организации работ по Регламенту, соответствующие структурные подразделения,
работники, должностные лица и УО Банка руководствуются Законом о банках и банковской
деятельности в Республике Казахстан, Законом Республики Казахстан «О Банке Развития
Казахстана», Законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
незаконным путем, и финансированию терроризма", иными нормативными правовыми актами
Республики Казахстан, внутренними нормативными документами Банка, в том числе,
Меморандумом о кредитной политике, внутренними документами Банка, в том числе Правилами
внутренней кредитной политики Банка, Уставом Банка, а также решениями единственного
акционера Банка, Совета директоров и иных уполномоченных органов Банка.
4.
ОПИСАНИЕ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА
Структурные подразделения Банка обеспечивают осуществление следующих процедур
Кредитного процесса:
1. Поиск и привлечение потенциальных Заемщиков/Лизингополучателей;
2. Осуществление банковской экспертизы Проекта;
3. Рассмотрение кредитной заявки;
4. Финансирование Проекта;
5. Передача/ввод в эксплуатацию предметов лизинга и таможенная очистка предметов
лизинга;
6. Мониторинг Проекта;
7. Внесение изменений в условия финансирования и иные изменения по Проекту;
8. Погашение: текущее, частичное и досрочное;
9. Подготовка отчета по оценке результатов реализации Проекта.
Руководители и работники структурных подразделений Банка, участвующие в Кредитном
процессе, несут персональную ответственность за соблюдение процедур, описанных в
Регламенте, в том числе за контроль за исполнением распорядительных документов.
Работники Банка, принимающие участие в процедуре рассмотрения, мониторинга и
реализации Проекта, в случае выявления фактов возникновения конфликта интересов, обязаны в
письменном виде сообщить о них своему непосредственному руководителю и в СК согласно
Процедуре предотвращения Конфликта интересов должностных лиц и работников акционерного
общества «Банк Развития Казахстана».
5.
ПОИСК И ПРИВЛЕЧЕНИЕ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ ЗАЕМЩИКОВ
Ответственные подразделения:
УД, РПД, ПБ – за предварительный отбор и консультирование потенциальных Заемщиков.
Основная цель процедуры:
Привлечение и консультирование потенциальных Заемщиков относительно Кредитных
инструментов Банка с целью предварительного определения вариантов финансирования.
11
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Входящие документы:
В связи с тем, что первая встреча носит ознакомительный характер, ответственное
подразделение не требует никакой документации от потенциального Заемщика.
Описание процедуры:
5.1. Первый контакт потенциального Заемщика и Банка по поводу начала финансирования
Проекта осуществляется по 2 вариантам:
1)
Обращение потенциального Заемщика в Банк с целью получения финансирования;
2)
Обращение Банка к потенциальному Заемщику с предложением различных вариантов
финансирования.
Во втором случае УД, РПД, ПБ должны провести следующие подготовительные
мероприятия:

анализ рынка и рыночных сегментов, на которых действуют потенциальные
Заемщики Банка;

изучение всей имеющейся информации о потенциальном Заемщике и определение
путей первого контакта с руководством потенциального Заемщика;

установление первого контакта и достижение договоренности о встрече;

подготовка для передачи потенциальному Заемщику презентационной информации:
истории и достижений Банка; Кредитных инструментов, предоставляемых Банком; предложения
по условиям финансирования в Банке, тарифов Банка на операционное обслуживание и т.д.
5.2. В обоих случаях, в ходе переговоров потенциальному Заемщику разъясняются
основные требования и стандарты кредитной политики Банка, устанавливаются сведения о
Заемщике и его бизнесе, целях получения Кредитного инструмента, источниках погашения,
залогах и других формах обеспечения и прочая информация.
5.3. При наличии у потенциального Заемщика интереса к получению Кредитного
инструмента для реализации Проекта, ответственный УД/РПД/ПБ,
оказывает ему
консультирование и содействие в подготовке пакета документов для банковской экспертизы, при
этом ПБ направляет Заместителю Председателя Правления (курирующему ПД), всю
представленную информацию в рамках консультирования.
Результат процедуры/Итоговые документы:
Заявление потенциального Заемщика на проведение Банковской Экспертизы
6.
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ
Осуществление Банковской экспертизы Проекта происходит в 2 этапа: 1 этап –
предварительное рассмотрение БП; 2 этап - Банковская Экспертиза Проекта.
6.1.Предварительное рассмотрение БП
Ответственные подразделения:
АД – за регистрацию БП;
ПД – за осуществление качественного рассмотрения БП, предоставление полного
сформированного пакета документов СП Банка и подготовку Индикативных условий
финансирования;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Заместитель Председателя Правления /КК Банка – за принятие решения относительно БП;
ДОО – за осуществление предварительного анализа по структуре обеспечения;
ДКрР – за своевременное рассмотрение и согласование Индикативных условий
финансирования;
ДСИ – за регистрацию БП;
12
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
СБ – за предоставление заключения о правоспособности Контрагентов, наличии/отсутствии
негативных сведений в отношении Контрагентов, а также перечня аффилиированных с ним
юридических и физических лиц;
СК – за осуществление процедуры по противодействию легализации (отмыванию) доходов,
полученных незаконным путем и финансированию терроризма в соответствии с внутренними
актами Банка и требованиями законодательства Республики Казахстан.
Основная цель процедуры:
Рассмотрение Проекта на предмет возможности их финансирования Банком с учетом
требований законодательства РК, внутренних документов Банка, а также привлекательности для
Банка БП по Проекту.
Входящие документы:
Перечень документов, необходимых для рассмотрения БП предоставляется в соответствии
с формами А-020, А-021 (для ИП), А-022 (для ЭО) и А-023 (для ЛС) Сборника.
Описание процедуры:
6.1.1. Регистрация БП Заявителя осуществляется АД в порядке и сроки, установленные
внутренними актами Банка. В день регистрации БП вместе с поступившими документами
направляется Заместителю Председателя Правления курирующему ПД.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
6.1.2. Заместитель Председателя Правления (курирующий ПД) рассматривает БП и в
течение 1-го рабочего дня со дня получения направляет поступившие документы УД
(курирующему ПД).
6.1.3. УД (курирующий ПД) направляет БП в ПД. ПД в течение 1-го рабочего дня
осуществляет проверку предоставленного пакета документов на предмет наличия, полноты и
соответствия электронного пакета документов по Проекту оригиналу документации (см. формы
А-020, А-021, А-022, А-023 и А-024 в Сборнике). В случае необходимости предоставления
дополнительной информации и/или наличия замечаний к представленным документам, ПД
запрашивает дополнительные документы у Заявителя соответствующим письмом (см. форму А030 в Сборнике). Далее направляет необходимые документы в СБ и СК для проведения
соответствующей проверки и уведомляет ДСИ для регистрации БП (в случае полноты пакета
документов).
Пункт 6.1.4. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.1.4. СБ в течение 3-х рабочих дней после получения документов по Проекту
обеспечивает проверку сведений, отраженных в предоставленной Заявителем анкете (см. форму
А-041 и А-042 в Сборнике), в частности:
1) идентифицирует Заявителя на предмет предоставления заведомо ложной информации
при формировании пакета документов;
2) выявляет участие в недобросовестных сделках, финансовых махинациях и т. п. Заявителя
и его должностных лиц, имеющих право подписи финансовых документов;
3) проверяет нахождение Заявителя на стадиях санации или процедур банкротства;
4) устанавливает аффилиированность Заявителя с участниками Проекта (поставщиками/
подрядчиками), должностными лицами Банка:
5) принимает меры по установлению конечного бенефициарного собственника Заявителя.
6.1.5. СБ направляет заключение с выводами о целесообразности установления деловых
отношений с Заявителем Заместителю Председателя Правления (курирующему ПД) и копию в
СК. Заместитель Председателя Правления (курирующий ПД), в свою очередь, направляет
заключение СБ соответствующему УД (курирующему ПД) и ПД.
13
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Пункт 6.1.6. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.1.6. СК в течение 2-х рабочих дней, после получения информации о Заявителе,
осуществляет:
1) проверку принадлежности Заявителя, конечного бенефициарного собственника,
аффилиированных лиц к иностранному публичному должностному лицу (далее - ИПДЛ);
2) оценку репутации Заявителя (ИПДЛ), конечного бенефициарного собственника,
аффилиированных лиц в отношении причастности к случаям легализации (отмывания) доходов,
полученных незаконным путем, и финансирования терроризма.
По результатам проверки СК направляет служебное письмо УД (курирующему ПД) о
наличии/отсутствии выявленных фактов причастности Заявителя к случаям легализации
(отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
6.1.7. Заместитель Председателя Правления курирующий ПД в зависимости от
результатов заключения СБ и служебного письма СК может принять решение о снятии Проекта с
рассмотрения.
6.1.8. ПД в течение 5-и рабочих дней осуществляет анализ Контрагентов и
предварительное рассмотрение содержания Проекта на предмет соответствия текущим
приоритетам Банка, указанным в Меморандуме о кредитной политике. Кроме того, ПД
направляет служебным письмом запрос в ДКА о предоставлении информации о кредитной
истории Контрагентов из Кредитного бюро, при этом к запросу прилагается оригинал согласия
Контрагентов на выдачу кредитного отчета о нем получателю кредитного отчета.
6.1.9. ДКА в течение 1-го рабочего дня с момента поступления служебного письма от
ПД направляет соответствующий отчет Кредитного бюро.
6.1.10. При необходимости ПД (по решению курирующего УД), в течение 1-го рабочего
дня после получения БП, направляет его служебным письмом для рассмотрения в ДОО (с
соответствующими документами (см.форму А-020 в Сборнике). Работник ДОО с менеджером ПД
(в случае наличия предлагаемого залога) совместно с Заявителем (при необходимости)
производят осмотр месторасположения бизнеса и предлагаемого залога в течение 3-х рабочих
дней с момента поступления служебного письма от ПД. Работник ДОО в течение 5-и рабочих
дней после осмотра направляет ПД служебное письмо, содержащее результаты
предварительного осмотра.
6.1.11. После получения от Заявителя недостающих документов и информации, ПД в
течение 1-го рабочего дня служебным письмом направляет в ДСИ уведомление, на основании
которого осуществляется регистрация БП.
Пункт 6.1.12. п.п.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк
Развития Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.1.12. По результатам рассмотрения БП и с учетом заключений СП Банка:
1)
ПД служебным письмом направляет ходатайство курирующему Заместителю
Председателя Правления о снятии БП с рассмотрения в связи с несоответствием текущим
приоритетам Банка, указанным в Меморандуме о кредитной политике и требованиям внутренних
документов Банка. Заместитель Председателя Правления в течение 1-го рабочего дня принимает
решение об отклонении БП либо о необходимости вынесения данного вопроса на рассмотрение
КК Банка. Заместитель Председателя Правления также вправе самостоятельно определить
необходимость проведения Внешней оценки по коммерческой (маркетинговой) проработанности
без вынесения данного вопроса на рассмотрение КК Банка. После наложения ЗПП (курирующий
ПД) соответствующей резолюции, ПД направляет соответствующее письмо Заявителю о снятии
БП с рассмотрения;
2) либо, в течение 1-го рабочего дня ПД осуществляет подготовку Индикативных условий
финансирования (см. форму А-080 в Сборнике) по Проекту и направляет на рассмотрение в
14
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ДКрР вместе со следующими документами: пакет документов Заявителя, отчет с Кредитного
бюро, заключение СБ, служебное письмо СК и служебное письмо ДОО (при наличии).
Пункт 6.1.13. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.1.13. ДКрР в течение 2-х рабочих дней рассматривает указанные в подпункте 2) пункта
6.1.12 документы и служебным письмом направляет в ПД результаты рассмотрения
Индикативных условий финансирования. В случае необходимости срок может быть продлен до
2-х рабочих дня по согласованию с Заместителем Председателя Правления курирующим ДКрР.
Пункт 6.1.14. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.1.14. ПД,
после
согласования
с
ДКрР
Индикативных
условий
финансирования/получения соответствующей резолюции Заместителя Председателя Правления
(курирующего ПД), указанной в п.6.1.12, в течение 1-го рабочего дня, выносит на рассмотрение и
утверждение КК Банка Индикативные условия финансирования вместе с полученными
заключениями/служебными письмами СП Банка и/или вопрос об отклонении БП. По результатам
рассмотрения БП и материалов, представленных ПД, КК принимает решение об отклонении БП
или об одобрении индикативных условий финансирования (при этом, решение КК Банка об
индикативных условиях финансирования в части средней стоимости заимствования и уровня
операционных расходов остается неизменным не более 6 месяцев с даты принятия такого
решения КК Банка) для проведения 2-этапа БЭ Проекта и определяет необходимость проведения
Внешних оценок по предложению ПД, или иное решение. При этом Протокол заседания КК
должен
быть
подписан
членами
и
Председателем КК в течение 2 (двух) рабочих дней с даты проведения заседания.
6.1.15. ПД в течение 1-го рабочего дня с даты получения выписки из протокола заседания
КК Банка либо принятия решения Заместителем Председателя Правления об отклонении БП
направляет в адрес Заявителя соответствующее письмо (см. форму А-061 в Сборнике - при
положительном или см. форму А-062 в Сборнике - при отрицательном решениях).
6.1.16. В случае принятия решения об отклонении БП по Проекту, либо снятия БП с
рассмотрения по письменному ходатайству Заявителя, пакеты документов, находящиеся на
рассмотрении в ПД, за исключением одного экземпляра, передаются Заявителю работником ПД
в течение 2-х рабочих дней по акту приема-передачи или посредством направления Заявителю по
юридическому или почтовому адресу, указанному в представленных документах. Один
экземпляр пакета документов по Проекту направляется на хранение в АД в порядке и в сроки,
предусмотренные внутренними актами Банка.
6.1.17. После направления письма Заявителю, ПД в этот же день направляет в ДСИ
соответствующее уведомление.
Результат процедуры/Итоговые документы:
Письменное предложение о заключении Договора о конфиденциальности и банковской
экспертизе либо письменное отклонение БП (см. форму А-061 в Сборнике - при положительном
или см. форму А-062 в Сборнике – при отрицательном решениях).
6.2.Банковская экспертиза Проекта
Ответственные подразделения:
ПД – за проведение мероприятий, связанных с заключением и исполнением условий
Договора о конфиденциальности и банковской экспертизе, за предоставление полного
сформированного пакета документов СП Банка, за проведение БЭ, взаимодействие Банка с
Внешними оценщиками (за исключением Внешней правовой оценки), организацию и
координацию процесса БЭ;
СП (ЮД, ДОО, СБ, ДМОиЗ, ДКрР) – за предоставление соответствующих заключений/
резюме по результатам БЭ в сроки, утвержденные Регламентом и иными внутренними актами
Банка;
15
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ОПЕРУ – за контроль выполнения требований валютного законодательства в договорах/
контрактах, заключаемых в рамках Проекта с нерезидентами Республики Казахстан;
СК – за осуществление процедур по противодействию легализации (отмыванию) доходов,
полученных незаконным путем и финансированию терроризма в соответствии с внутренними
актами Банка и требованиями законодательства Республики Казахстан;
АД – за регистрацию Договора о конфиденциальности и банковской экспертизе.
Основная цель процедуры:
Рассмотрение заявки и пакета документов, предоставляемого Заявителем с целью
определения его потенциальных возможностей, потребности в заемных средствах, а также
способности в дальнейшем обеспечить их возвратность (в т.ч. качественное структурирование
Проекта).
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Входящие документы:
Договор о конфиденциальности и банковской экспертизе (см. форму Б-020 в Сборнике) с
Приложением №1: (Индикативные условия финансирования) (см. форму Б-040 в Сборнике), с
Приложением №2: (пакет документов, необходимый для 2-го этапа процесса БЭ) (см.форму Б021 в Сборнике), с Приложением №3 (см.форму Б-030 в Сборнике).
Описание процедуры:
6.2.1. Банковская экспертиза Проекта осуществляется на договорной основе.
6.2.2. ПД в течение 1-го рабочего дня с момента направления письма (см. форму А-061 в
Сборнике) Заявителю готовит Проект Договора о конфиденциальности и банковской экспертизе
(см. форму Б-020 в Сборнике) и направляет на согласование Заявителю. В случае наличия
предложений/возражений у Заявителя к типовой форме Договора о конфиденциальности и
банковской экспертизе служебным письмом направляет его на согласование в ЮД.
6.2.3. ЮД осуществляет рассмотрение и согласование Договора о конфиденциальности и
банковской экспертизе в течение 1-го рабочего дня с момента получения служебного письма от
ПД.
Пункт 6.2.4. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.2.4. После согласования Договора банковской экспертизы с ЮД, ПД в течение 1-го
рабочего дня обеспечивает его подписание уполномоченным лицом Банка и Заявителем. Кроме
того, ПД (при необходимости) организовывает собеседование представителей Заявителя и
Внешнего оценщика с заинтересованными СП Банка, осуществляющими БЭ с целью
разъяснения подходов и требований Банка.
6.2.5. После подписания Договора о конфиденциальности и банковской экспертизе
Заявителем ПД служебным письмом предоставляет Договор банковской экспертизы в АД для
регистрации, которая производится АД в тот же день.
6.2.6. После регистрации Договора о конфиденциальности и банковской экспертизе,
Заявитель по акту приема-передачи (см. форму Б-030 в Сборнике) осуществляет передачу в Банк
документов на бумажном и электронном носителях (см. форму Б-021 в Сборнике). При этом акт
приема-передачи подписывается работником ПД только в случае предоставления Заявителем
пакета документов в полном объеме;
6.2.7. ПД предоставляет консультации в части разъяснения требований Банка к проведению
Внешней оценки по мере обращения представителей Заявителя или Внешнего оценщика. В
случае наличия вопросов ПД вправе обратиться в соответствующие СП Банка за разъяснениями
по указанным вопросам и для проведения переговоров.
6.2.8. Осуществление 2-этапа проведения БЭ начинается со дня предоставления полного
пакета документов, согласно Приложению №2 к Договору о конфиденциальности и банковской
16
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
экспертизе, и может быть приостановлено в случае запроса дополнительных документов у
Заявителя на срок, указанный в письме Банка о предоставлении дополнительных документов.
Пункт 6.2.9. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.2.9. ПД в течение 1-го рабочего дня после получения от Заявителя полного пакета
документов, необходимых для проведения БЭ, направляет служебным письмом пакет
документов в СБ, ЮД (согласно требованиям Правил проведения юридической экспертизы),
ДОО, ДМОиЗ (в случае проведения БЭ в отношении связанного финансирования) для
подготовки ими соответствующих резюме/заключений в рамках БЭ, кроме того, в течение 10-и
рабочих дней осуществляет анализ Контрагентов, финансовую /коммерческую/ техническую (в
т.ч. анализ закупок) экспертизу Проекта (в соответствии с внутренними актами Банка,
определяющими методику анализа Проектов»), а также осуществляет проведение надлежащей
проверки Заявителя по операциям с деньгами и /или иным имуществом и его представителя в
порядке, определенном внутренними актами Банка и подготавливает Экспертное заключение
(см. форму Б-052, 052-1 в Сборнике). В случае, если с момента рассмотрения БП прошло более 3х месяцев, ПД повторно запрашивает отчет с Кредитного бюро в порядке, указанном в пункте
6.1.8 настоящего Регламента.
Пункт 6.2.10. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.2.10. СП Банка после получения служебного письма ПД и полного пакета документов
осуществляют анализ и подготовку резюме/заключения и служебными письмами направляют в
ПД следующие документы:
ДОО - резюме (см. форму Б-053 в Сборнике) при наличии Внешней оценки обеспечения в
течение 10 рабочих дней с даты получения служебного письма от ПД с приложением к нему
соответствующего заключения ЮД, подготовленного в соответствии с Правилами проведения
юридической экспертизы, а также финансовой модели (последнее при необходимости) по
Проекту;
ДМОиЗ – резюме (см. форму Б-054 в Сборнике) в течение 7-и рабочих дней с даты
получения служебного письма от ПД (в случае наличия связанного финансирования);
СБ – заключение (см. форму Б-050 в Сборнике) в течение 3-х рабочих дней (для
резидентов) и 7-и рабочих дней (для нерезидентов) с даты получения служебного письма от ПД.
При этом ДБ (по согласованию с курирующим Уполномоченным лицом Банка) имеет право
соответствующим служебным письмом истребовать документы по Проекту у соответствующего
СП Банка на любом этапе рассмотрения.
ЮД - юридическое заключение по форме и в сроки, указанные в Правилах проведения
юридической экспертизы.
При этом, проверку полноты пакета документом СП Банка (участвующие в БЭ за
исключением ЮД) должны осуществить в течение 2-х рабочих дней с момента получения
служебного письма от ПД, по результатам которой должны либо принять пакет документов в
работу с подготовкой/ предоставлением резюме/заключения в течение установленных сроков,
либо вернуть на доработку в ПД с указанием дополнительно требуемой информации/
документов.
6.2.11. ПД, ЮД, ДОО и ДКрР, при подготовке заключения/резюме классифицируют
замечания по Проекту на 3 категории:
- Критичные – замечания, наличие которых связано с критичными рисками, существенно
влияют на дальнейшее качество Проекта, либо значительно ущемляют интересы Банка, либо
увеличивают правовые риски, которые в дальнейшем могут повлиять на возможность взыскания
задолженности либо могут увеличить расходы Банка. Наличие критичных замечаний полностью
исключают возможность финансирования и подписания Договора о предоставлении кредитного
инструмента/договора по обеспечению и/или дополнительных соглашений к ним до их
17
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
устранения. Данные замечания в случае неустранения отражаются в выписке КК Банка как
«отлагательные условия до подписания договора о предоставлении кредитного инструмента»;
- Значительные – замечания, наличие которых менее существенно влияет на дальнейшее
качество Проекта, чем критичные и, в процессе устранения замечаний, подписание Договора о
предоставлении кредитного инструмента/договора по обеспечению и/или дополнительных
соглашений к ним допустимо. Данные замечания в случае неустранения отражаются в выписке
КК Банка как «отлагательные условия до начала финансирования»;
- Незначительные – замечания, наличие которых незначительно влияет на дальнейшее
качество Проекта и, соответственно, финансирование/подписание Договора о предоставлении
кредитного инструмента и договора по обеспечению и/или дополнительных соглашений к ним
допускается, в процессе устранения замечаний. Данные замечания в случае неустранения также
отражаются в выписке КК Банка как «отлагательные условия в ходе финансирования»;
6.2.12. В целях оптимальной проработки договоров/контрактов на поставку товаров, работ
и услуг, в том числе по поставке Предмета лизинга, заключенных (заключаемых)
Заявителем/Банком с нерезидентами Республики Казахстан в рамках реализации Проекта, ПД
направляет их служебным письмом для согласования по вопросам аккредитивного обслуживания
и валютного контроля в ОПЕРУ, а также в СК для осуществления процедур по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем и финансированию
терроризма в соответствии с внутренними актами Банка и требованиями законодательства
Республики Казахстан.
6.2.13. ОПЕРУ в течение 2-х рабочих дня проверяет направленные договоры/контракты на
поставку товаров, работ и услуг, заключенных (заключаемые) Заявителем/Банком с
нерезидентами на предмет их соответствия требованиям валютного контроля и направляет в ПД
служебное письмо с результатами проверки.
Пункт 6.2.14. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 17 июля 2013 года. Протокол №199
6.2.14. СК в течение 3-х рабочих дней, после получения сведений, информации и
документов о выгодоприобретателе (см. форму А-043 в Сборнике), а также подтверждения ПД
об отсутствии изменений и дополнений в идентификационных данных Заявителя, осуществляет:
1) проверку принадлежности выгодоприобретателя к иностранному публичному
должностному лицу (ИПДЛ);
2) оценку репутации выгодоприобретателя в отношении причастности к случаям
легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансирования
терроризма;
По результатам проверки СК направляет служебное письмо ПД и УД (курирующего ПД) о
наличии/отсутствии выявленных фактов причастности выгодоприобретателя, Заявителя к
случаям легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансирования
терроризма.
6.2.15. ПД в течение 1-го рабочего дня после подготовки своего экспертного заключения и
получения заключений/резюме СП Банка, направляет их в ДКрР вместе с документами
указанными в форме Б-021 в Сборнике.
6.2.16. ДКрР в течение 7-и рабочих дней после получения указанных в п. 6.2.15.
документов от ПД, служебным письмом направляет в ПД резюме по Проекту (см. форму Б-056 в
Сборнике). При наличии замечаний к представленным документам, необходимости получения
разъяснений по ним и т.п. ДКрР может направить запрос в соответствующее СП Банка и копию в
ПД. При этом, срок подготовки ДКрР резюме по Проекту приостанавливается с даты
направления ДКрР запроса в СП Банка.
6.2.17. СП Банка, после получения запроса от ДКрР в течение 2-х рабочих дней направляет
ответ на запрос ДКрР и копию в ПД.
18
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Пункт 6.1.18. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
6.2.18. После получения от ДКрР резюме по Проекту, ПД в течение 1-го рабочего дня
осуществляет подготовку письма для Заявителя, которое содержит выводы и предложения по
Проекту (см. форму Б-072 в Сборнике), Приложение №1 (см. форму Б-071 в Сборнике), а также
замечания к Отчетам Внешних оценщиков (при их наличии) и сроки их устранения.
ПД подготавливает письмо с учетом замечаний и предложений СП Банка, принимавшими
участие в проведении банковской экспертизы Проекта и подписывает его у курирующего ЗПП.
При этом ПД обеспечивает полноту содержания направляемого Заявителю письма.
6.2.19. После направления письма Заявителю, ПД в тот же день служебным письмом
направляет в ДСИ уведомление о завершении БЭ Проекта с приложением следующих
документов по Проекту (см. формы А-021, А-022 в Сборнике).
6.2.20. Сроки рассмотрения Проекта, определенные в разделе 6.2 настоящего Регламента,
могут быть продлены по инициативе СП Банка с обоснованием причин продления на основании
служебного письма СП Банка, направленного в ПД, но не более чем на 3-х рабочих дня.
6.2.21. На всех этапах рассмотрения Проекта (в том числе на 1-этапе БЭ), заявка Заявителя
может быть отклонена. Банк вправе отклонить Проект в случае непредставления на этапе
рассмотрения БЭ необходимых документов и/или информации, непредставления дополнительно
запрашиваемых документов в сроки, определенные Банком, а также в иных случаях согласно
иным внутренним актам Банка. Также заявка может быть отклонена в случаях, предусмотренных
внутренними актами и законодательством РК в сфере противодействия легализации (отмывания)
доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма. При этом, ПД
направляет служебное письмо Заместителю Председателя Правления (курирующему ПД) для
наложения соответствующей резолюции и, после наложения ее последним, ПД направляет
соответствующее письмо Заявителю об отклонении заявки.
6.2.22. В случае получения письменного ходатайства Заявителя о снятии Проекта с БЭ, ПД
направляет его служебным письмом Заместителю Председателя Правления для наложения
соответствующей резолюции и, после наложения ее последним, ПД направляет соответствующее
письмо Заявителю и уведомление о снятии БЭ с рассмотрения в ДСИ.
6.2.23. Руководители и работники структурных подразделений Банка, участвующие в
проведении БЭ, несут персональную ответственность за качество и соответствие
предоставляемых заключений/резюме требованиям внутренних актов Банка, определяемая
решением курируемого Заместителем Председателя Правления и/или УО Банка.
Результат процедуры/Итоговые документы:
Резюме/заключения СП Банка по Проекту, письмо Заявителю о результатах БЭ и/или
снятие с рассмотрения по инициативе Заявителя.
7.
РАССМОТРЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ
7.1. Вынесение Проекта на рассмотрение УО Банка
Ответственные подразделения:
ПД – за реализацию бизнес-процесса рассмотрения Кредитной заявки, координацию
действий СП Банка в рамках данных процедур, своевременное направление необходимой
информации и документов в СП Банка для рассмотрения Проекта и своевременное направление
секретарю УО Банка необходимых заключений и материалов для рассмотрения на заседании УО
Банка, подготовку экспертного заключения, а также за осуществление доклада по Проекту на
заседании УО Банка;
УО Банка – за принятие решения о финансировании Проекта;
19
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Секретарь УО Банка – за ведение протокола заседания УО Банка, за подготовку выписки из
протокола заседания УО Банка и своевременное направление их задействованным СП Банка;
АД – за регистрацию Кредитной заявки;
СП Банка (ДКрР, ЮД, ОПЕРУ, ДОО и ДМОиЗ) – за своевременное рассмотрение
предоставленного пакета документов по Кредитной Заявке на предмет наличия неустраненных
замечаний по результатам БЭ.
Основная цель процедуры:
Принятие решения о целесообразности и условиях финансирования Проекта.
Входящая документация:
Кредитная заявка, срок подачи которой Заявителем не должен превышать 2 (двух) месяцев
для экспортных операций и 4 (четырех) месяцев для инвестиционных проектов и лизинговых
сделок с даты завершения БЭ, если не установлены иные, более ранние сроки для устранения
замечаний, а также документы, предоставляемые Заявителем в целях устранения замечаний,
выявленных по результатам проведения БЭ.
Описание процедуры
7.1.1. Регистрация Кредитной заявки (см. форму В-010 Сборника) осуществляется АД, в
порядке и сроки, установленные внутренними актами Банка. К Кредитной заявке должны
прилагаться документы, предоставляемые Заявителем в целях устранения замечаний,
выявленных по результатам проведения БЭ, а также письмо об устранении замечаний (см. форму
В-011 Сборника).
Кредитная заявка с документами направляется ЗПП
(курирующему ПД), который, в тот же день направляет ее УД (курирующему ПД) для
дальнейшей передачи документов в течение 1-го рабочего дня в ПД.
п.п.2. пункт 7.1.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
7.1.2. После получения Кредитной заявки и пакета документов от Заявителя, ПД:
1) в тот же день служебным письмом направляет в ДСИ уведомление для регистрации
Кредитной заявки;
2) в течение 2-х рабочих дней рассматривает документы на предмет их полноты и в случае
недостаточности запрашивает у Заявителя недостающие документы и/или информацию, при
этом срок рассмотрения документов по устранению замечаний приостанавливается до получения
от Заявителя недостающих документов;
3) в случае отсутствия замечаний к полноте пакета документов в тот же день направляет их
служебным письмом в СП Банка, давшие замечания в рамках БЭ с приложением документов,
подтверждающих устранение замечаний с выводами и мнением ПД об устранении или
частичном устранении замечаний.
7.1.3. СП Банка в течение 3-х рабочих дней рассматривают предоставленные ПД документы
и служебными письмами (ЮД - по форме, предусмотренной Правилами проведения юридической
экспертизы) подтверждают/не подтверждают устранение замечаний.
7.1.4. После получения заключений СП Банка, ПД обновляет свое экспертное заключение с
учетом устраненных замечаний и служебным письмом направляет его в ДКрР с приложением
заключений СП Банка.
7.1.5. ДКрР по результатам рассмотрения заключений СП Банка и обновленного
экспертного заключения ПД в течение 3-х рабочих дней с даты получения указанных документов
осуществляет подготовку служебного письма по устранению замечаний ДКрР и направляет его в
ПД.
7.1.6. В случае наличия вопросов, относительно выводов СП Банка ДКрР вправе
служебным письмом направить запрос в соответствующее СП Банка, на который СП Банка
20
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
должно предоставить комментарий в течение 2-х рабочих дней с даты получения запроса от
ДКрР.
Пункт 7.1.7. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
7.1.7. После получения служебного письма ДКрР и в случае наличия не устранённых
замечаний Заявителем/разногласий СП Банка, ПД в течение 2-х рабочих дней готовит Паспорт
Проекта (см. форму Г-010 в Сборнике) и выносит его на рассмотрение КК Банка. После
рассмотрения не устранённых замечаний/ разногласий СП Банка на КК Банка/ либо устранения
Заявителем, ПД в течение 1-го рабочего дня направляет выносимые на рассмотрение УО Банка
условия финансирования по Проекту на согласование Заявителю. После получения письменного
согласия Заявителя с условиями финансирования по Проекту, Проект выносится
на
рассмотрение КК Банка для принятия решения о финансировании/отказе в финансировании
Проекта. В случае наличия замечаний со стороны Заявителя, ПД осуществляет (в течение 1-го
рабочего дня) подготовку протокола разногласий к условиям финансирования, который
направляется в СП Банка в соответствии с их компетенцией для рассмотрения (не более 3-х
рабочих дней) и после получения позиции СП Банка, Проект выносится на рассмотрение КК
Банка для принятия решения о финансировании/об отказе в финансировании Проекта. При этом,
ПД обновляет (при необходимости) Паспорт Проекта (см. форму Г-010 в Сборнике), который
также визируется ДОО (в случае наличия обеспечения) и готовит Проект решения (см. форму Г020 соответственно в Сборнике). Оставшиеся не устраненные замечания отражаются в Паспорте
Проекта с разграничением их на категории: «критичные» - в разделе «условия до подписания
договора о предоставлении кредитного инструмента», «значительные» - в разделе «условия до
начала финансирования» и «незначительные» - в разделе «условия в ходе финансирования». ПД
обеспечивает достоверное и полное содержание в Паспорте Проекта не устраненных замечаний.
7.1.8. Работник ПД направляет секретарю УО Банка следующие материалы (в порядке и
сроки, указанные в Положениях об УО Банка):
 Паспорт Проекта;
 Экспертное заключение ПД;
 Резюме ДКрР;
 Заключение СБ;
 Заключение ЮД;
 Резюме ДОО;
 Резюме ДМОиЗ (при связанном финансировании).
Пункт 7.1.9. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
7.1.9. КК Банка принимает решение о финансировании/отказа в финансировании Проекта.
В случае положительного решения КК Банка в течение 3-х рабочих дней со дня получения
выписки из решения КК Банка ПД выносит вопрос на рассмотрение Правления Банка. Вопрос о
финансировании Проекта на рассмотрение СД Банка (в соответствии с Меморандумом о
кредитной политике) выносится при положительном решении Правления Банка курирующим ПД
УД. При этом, одновременно вопрос о финансировании Проекта выносится на рассмотрение
Комитета по управлению рисками СД Банка (далее – КУР) в соответствии с Положением о КУР.
В случае, установленном внутренними актами Банка, вопрос о финансировании Проекта
рассматривается единственным акционером Банка.
Пункт 7.1.10. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
7.1.10. В случае, если какой-либо УО Банка возвращает Проект на доработку с
замечаниями, ПД осуществляет устранение замечаний УО Банка. В случае наличия
поручений/вопросов УО Банка к заключению СП Банка, то соответствующее СП Банка
осуществляет их исполнение в сроки, установленные УО Банка. После устранения замечаний
Контрагентом/исполнения СП Банка поручения/вопроса УО Банка либо в случае невозможности
21
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
устранения замечаний (в том числе отказ Контрагента от устранения по тем объективным или
субъективным причинам), вопрос о финансировании ПД повторно выносится на рассмотрение
данного УО Банка.
7.1.11. Окончательное решение о финансировании или об отказе в финансировании
Проекта принимается УО Банка в соответствии с распределением полномочий УО Банка,
предусмотренных в Меморандуме о кредитной политике.
7.1.12. В случае наличия неустраненных замечаний СП Банка они отражаются в решении
УО Банка с указанием сроков для необходимости их устранения: критичные - «до подписания
Договора о предоставлении кредитного инструмента», значительные - «до начала
финансирования», незначительные - «в ходе финансирования».
7.1.13. Секретарь УО Банка (далее – Секретарь) в порядке и сроки, указанные в Положении
об УО Банка оформляет протокол заседания и направляет выписку из протокола заседания
заинтересованным СП Банка и в ДСИ. В случае, если в рамках заседания УО Банка было
рассмотрено несколько вопросов и оформление протокола заседания УО Банка задерживается на
срок более длительный чем указано в Положении об УО Банка, Секретарь в течение 2-х рабочих
дней оформляет и подписывает у членов УО Банка выписку из протокола заседания УО Банка по
каждому вопросу по отдельности и направляет ее заинтересованным СП Банка и в ДСИ.
Порядок оформления решений СД Банка и полномочия Корпоративного секретаря
определяются соответствующими внутренними документами Банка.
7.1.14. Секретарь обеспечивает и несет ответственность за четкое отражение в выписке из
решения УО Банка замечаний и сроков их устранения: «до подписания Договора о
предоставлении кредитного инструмента», «до финансирования» и «в ходе финансирования».
7.1.15. В течение 1-го рабочего дня с момента получения выписки из решения УО Банка,
ПД:
1) направляет Заявителю письмо о финансировании Проекта и необходимости устранения
замечаний (при их наличии) (см. форму Д-011 в Сборнике), либо об отказе в финансировании
(см. форму Г-040 в Сборнике);
2) служебным письмом направляет в ДМОиЗ (при связанном финансировании) выписку из
решения УО Банка (при наличии положительного решения УО Банка).
7.1.16. ДМОиЗ (при связанном финансировании) осуществляет мероприятия по
привлечению связанного займа.
7.1.17. Если основные условия связанного финансирования, график погашения и иные
условия связанного финансирования отличаются от условий, утвержденных УО Банка, ДМОиЗ
уведомляет об этом ПД, а ПД выносит данный вопрос на рассмотрение УО Банка в
установленном порядке.
Результат процедуры/Итоговые документы:
Решение УО Банка о финансировании/об отказе в финансировании Проекта.
7.2. Устранение замечаний/отлагательных условий по Проекту
Ответственные подразделения:
ПД – за обеспечение устранения замечаний по Проекту;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
СП Банка (ЮД, ДОО, ОПЕРУ, ДКрР и ДМОиЗ) – за своевременное рассмотрение
документов об устранении замечаний.
Основная цель процедуры:
Устранение замечаний по Проекту.
Входящая документация:
22
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Документы, предоставляемые Заявителем в целях устранения замечаний, служебные
письма от СП (ЮД - форму, предусмотренную Правилами проведения юридической экспертизы)
с выводами об устранении/неустранении замечаний и обновленное экспертное заключение ПД.
Описание процедуры:
7.2.1. В целях устранения замечаний Банка, Заявитель должен в течение срока, указанного в
письме Банка (см. форму Д-011 в Сборнике) предоставить пакет документов подтверждающих
устранение замечаний (см. форму Д-021 в Сборнике).
Пункт 7.2.2 . изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
7.2.2. ПД в течение 2-х рабочих дней осуществляет анализ представленных Заявителем
документов и информации в рамках устранения замечаний на предмет их полноты и
приемлемости. В случае недостаточности/ неприемлемости предоставленных документов для
устранения замечаний запрашивает дополнительные документы у Заявителя, при этом срок
рассмотрения документов по устранению замечаний приостанавливается до получения от
Заявителя недостающих документов.
7.2.3. По результатам рассмотрения документов ПД направляет на рассмотрение в СП
Банка, давшие замечания, служебное письмо с соответствующими подтверждающими
документами и выводами и мнением ПД об устранении/неустранении замечаний Банка.
7.2.4. СП Банка в течение 2-х рабочих дней с даты получения служебного письма, ЮД в
сроки, предусмотренные Правилами проведения юридической экспертизы, предоставляют ПД
заключение/служебное письмо (ЮД - форму, предусмотренную Правилами проведения
юридической экспертизы) об устранении/ частичном устранении/ неустранении замечаний.
7.2.5. ПД, при наличии неустраненных замечаний в течение 2-х рабочих дней с момента
получения заключений/служебных писем СП Банка выносит данный вопрос на рассмотрение
соответствующего УО Банка.
7.2.6. КК Банка рассматривает предоставленные ПД материалы и принимает решение:
- о переквалификации «критичных» замечаний в иную категорию либо предоставлении
отсрочки для устранения замечаний;
- об отказе в заключении Договора о предоставлении кредитного инструмента в связи с
наличием не устраненных Заявителем замечаний и отмене решения о финансировании.
7.2.7. В зависимости от решения УО Банка ПД направляет соответствующее письмо
Заявителю.
Результат процедуры/Итоговые документы:
Решение КК Банка о заключении Договора о предоставлении кредитного инструмента, об
устранении оставшихся замечаний либо отказе в заключении Договора о предоставлении
кредитного инструмента.
8.
ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОЕКТА
Пункт 8.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.1. Документальное оформление Кредитного инструмента
Ответственные подразделения:
ПД – за своевременное предоставление полного, сформированного и качественного пакета
документов для подготовки Договоров о предоставлении кредитного инструмента и по
обеспечению, обеспечение выполнения условий, установленных УО Банка, а также согласование
и отработку Договоров и иных соглашений к нему с Контрагентами и с Экспертом;
23
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ДКА – за документальное оформление и техническое сопровождение в АБИС «Colvir»
Договоров о предоставлении кредитного инструмента, договоров по обеспечению и иных
договоров, заключаемых с Контрагентами, за последующий контроль исполнения решений УО
Банка, за исполнением Контрагентами финансовых и нефинансовых обязательств в рамках
заключенных договоров о предоставлении кредитных инструментов, обеспечения/гарантии и
дополнительных соглашений к ним;
ЮД – за правовое сопровождение предоставления Кредитного инструмента и разработку
нетиповых договоров/соглашений;
АД – за регистрацию Договоров о предоставлении кредитного инструмента, договоров по
обеспечению, иных договоров и дополнительных соглашений к ним в системе ЭДО «Lotus
Notes»;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ДМОиЗ – за соответствие договоров условиям связанного финансирования;
ДОО – за сопровождение договоров по обеспечению в рамках своей компетенции;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ФД - за бухгалтерский и налоговый учет Кредитных инструментов в Банке и сверку
правильности ввода информации по Договорам о предоставлении кредитных инструментов,
договорам по обеспечению и дополнительным соглашениям к ним, необходимые для должного
учета и обработки расчетов в АБИС "Colvir".
Основная цель процедуры:
Подготовка необходимых Договоров о предоставлении кредитного инструмента,
договоров по обеспечению и иных соглашений в рамках финансирования Проекта, а также
дополнительных соглашений к ним.
Входящие документы:
Для подготовки Договора о предоставлении кредитного инструмента и Договоров по
обеспечению/гарантий/поручительства и дополнительных соглашений к ним, а также для
технического сопровождения сделок, работник ДКА использует документы, подтверждающие
исполнение отлагательных условий и документы, предусмотренные Правилами ведения
кредитного досье.
Описание процедуры:
Пункт 8.1.1. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.1.1. По Кредитным инструментам, одобренным к финансированию УО Банка, работник
ПД в течение 1-го рабочего дня с момента получения выписки из решения УО Банка, направляет
служебное письмо в ДКА о необходимости подготовки соответствующих договоров, при этом, в
случае необходимости подготовки нетиповых договоров ПД предоставляет всю необходимую
информацию (указанную в п.8.1.3). Работник ПД передает сформированный по разделам в
хронологическом порядке пакет документов для кредитного досье согласно перечню, указанному
в Правилах ведения кредитного досье для подготовки соответствующих договоров, а также
документы, подтверждающие исполнение отлагательных условий, оригиналы соответствующих
выписок из протоколов заседаний УО Банка в ДКА в следующем порядке:
1) В Системе ЭДО «Lotus Notes» создается служебное письмо с приложением Акта приема
– передачи на имя руководителя ДКА;
2) Далее по данному Акту приема-передачи нарочно передаются документы, указанные в
этом пункте.
24
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Пункт 8.1.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.1.2. ДКА в течение 1-го рабочих дней с момента получения от ПД всех необходимых
документов, включая заключения/резюме СП Банка в соответствии пунктом 8.1.1, осуществляет
проверку представленных ПД документов на предмет соответствия решению УО Банка и пункта
8.1.17. При наличии неустраненных замечаний «до подписания Договора о предоставлении
кредитного инструмента», указанных в решении УО Банка, подготовка Договора о
предоставлении кредитного инструмента и договоров по обеспечению/гарантии/поручительства
не производится, о чем ДКА сообщает служебным письмом в ПД в тот же день.
В случае соответствия полученного от ПД полного пакета документов решению УО Банка и
отсутствия замечаний к ним, ДКА в течение 2-х рабочих дней осуществляет подготовку
следующих документов на русском языке в соответствии с принятым решением УО Банка:
1) Договора о предоставлении кредитного инструмента (по типовой форме, утвержденной
УО Банка) и дополнительных соглашений к ним;
2) Договора по обеспечению/гарантии/поручительства (по типовой форме, утвержденной
УО Банка) и дополнительных соглашений к ним.
Пункт 8.1.3. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.1.3. В рамках реализации Проекта, при необходимости заключения нетиповых
договоров/соглашений, их подготовка осуществляется ЮД на основании соответствующего
служебного письма, инициируемого ДКА. При этом, для подготовки указанных
договоров/соглашений инициирующим подразделением должны быть представлены
(посредством направления служебного письма) все необходимые существенные и
дополнительные условия (при их наличии) разрабатываемого договора/соглашения, в частности,
но не ограничиваясь следующим: субъектный состав, предмет соглашения, механизм
взаимодействия сторон, права и обязанности сторон, дополнительные условия, возможные
ограничения для сторон и устанавливаемые ковенанты, срок/период действия
договора/соглашения, порядок изменения, расторжения, прекращения договора/соглашения,
прочие условия, необходимые к включению в договор/соглашение. При этом ЮД в любое время
в ходе разработки договора/соглашения по собственному усмотрению вправе потребовать от
инициирующего подразделения любую дополнительную информацию касательно условий
подготавливаемого документа. На основании полученного служебного письма и при наличии в
запросе всех необходимых условий сделки (в т.ч. предоставления по инициативе ЮД
дополнительной информации инициирующим подразделением) ЮД осуществляет подготовку
документа и направляет его в адрес ДКА. ДКА, в свою очередь, запрашивает необходимую для
подготовки договоров/соглашений информацию у ПД. Дальнейшее согласование проекта
договора/соглашения с иными задействованными СП Банка осуществляет ДКА, согласование
проекта договора/соглашения с Контрагентами осуществляет ПД в порядке, предусмотренном
разделом 8.1 настоящего Регламента, в т.ч. в обязательном порядке с ФД. ДКА вправе
разработать договор/соглашение самостоятельно и направить его на согласование в ЮД, при
необходимости указав иные условия, которые необходимо также включить в документ,
направленный на согласование.
8.1.4. Подготовка приложения к проекту Договора по обеспечению осуществляется ДОО в
течение 2-х рабочих дней на основании служебного письма ДКА, которым в ДОО передается
проект Договора по обеспечению и все необходимые документы. Приложение к проекту
Договора по обеспечению ДОО передает в ДКА вместе с полученными ранее документами с
описью.
Пункт 8.1.5. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
25
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
8.1.5. ДКА в течении 1-го рабочего дня с момента получения от ДОО приложения к
Договору по обеспечению направляет проект Договора в ПД. ПД в свою очередь в течение 1-го
рабочего дня направляет их на ознакомление и согласование Контрагентам. Договора о
предоставлении кредитного инструмента направляются в ПД по мере их подготовки.
Примечание: при согласовании дополнительных соглашений к Договорам о
предоставлении кредитного инструмента/ Договорам по обеспечению/гарантии/поручительства,
ДКА осуществляется согласование их с СП Банка (в порядке, указанном в п.8.1.7.) и далее
направляет их в ПД для ознакомления и согласования с Контрагентами.
8.1.6. В случае наличия замечаний Контрагентов к проектам Договоров, ПД осуществляет
процедуры, описанные в разделе 8.2. Регламента.
8.1.7. После завершения процедур, указанных в разделе 8.2. Регламента или отсутствия
замечаний Контрагентов к проектам Договоров, ДКА служебным письмом направляет проекты
Договоров на русском языке на согласование и визирование следующим СП Банка: ПД, ЮД,
ДМОиЗ (при связанном финансировании и только Договор о предоставлении кредитного
инструмента), ФД (Договор о предоставлении кредитного инструмента), ДОО (Договор по
обеспечению).
8.1.8. СП Банка в течение 2-х рабочих дней с момента получения от ДКА проектов
Договоров и дополнительных соглашений к ним:
1) согласовывают и визируют проекты Договоров о предоставлении кредитного
инструмента,
Договоров по обеспечению/ гарантии/ поручительства и дополнительных
соглашений к ним на русском языке;
2) согласовывают и визируют проекты Договоров с замечаниями, при наличии документов,
подтверждающих обоснование замечаний (служебное письмо СП Банка с доводами и
обоснованиями замечаний);
3) служебным письмом возвращают проекты Договоров на доработку с указанием
предложений и замечаний на русском языке.
Пункт 8.1.9. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.1.9. ДКА в случае наличия замечаний, дорабатывает проекты Договоров с учетом
замечаний/предложений СП Банка и повторяет процесс согласования указанных в пунктах 8.1.7 –
8.1.8 настоящего Регламента. По Кредитным инструментам с плавающей ставкой LIBOR ДКА
служебным письмом направляет запрос о предоставлении информации по плавающей ставке
LIBOR в ДМОиЗ. ДМОиЗ в тот же день электронным письмом отправляет копию снимка экрана
терминала систем Reuters/Bloomberg или текст с указанием плавающей ставки LIBOR (на дату
указанную в запросе ДКА) согласно данным на источнике Reuters/Bloomberg в ДКА.
8.1.10. ДКА в течение 1-го рабочего дня с момента согласования проектов Договоров со СП
Банка направляет в ПД служебное письмо, в котором просит организовать подписание с
Контрагентами.
П.п3. пункта 8.1.11. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.1.11. ПД организует подписание проектов Договоров с Контрагентами. Работники Банка
(указанные в настоящим пункте ниже), присутствующие при подписании Договоров
удостоверяют личность подписывающего лица (на основании документа, удостоверяющего
личность), проверяют соответствие подписи и оттиска печати подписи и оттиску печати,
указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати Контрагентов (для юридических
лиц) и на каждой странице Договора, в том числе на странице, содержащей реквизиты
уполномоченных лиц и их подписи (не факсимиле), прописывают «данная подпись совершена в
присутствии работника Банка (указать должность, Ф.И.О.)», ставят подпись и дату.
Подписание Договоров производится в следующем порядке:
26
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
1) в случае подписания Договоров в Банке – в присутствии работника ПД и ДКА. Дата,
место подписания и ответственные лица указываются в служебном письме ПД, высылаемом в
адрес ДКА;
2) в случае подписания Договоров с Контрагентами, которые находятся в г. Алматы и
Алматинской области – в присутствии работника ПБ. При этом работнику ПБ служебным
письмом, в виде приложения, работником ПД направляются сканированные копия документа
удостоверяющего личность подписанта и копия нотариально удостоверенной карточки с
образцами подписей, а также через АД (канцелярия) оригиналы прошитых Договоров,
необходимых к подписанию;
3) в иных случаях – в присутствии командированного работника Банка/если иное не
предусмотрено решением КК Банка (за исключением случаев, когда Банк получает согласие
Заемщика на раскрытие банковской тайны, которое должно быть дано при личном присутствии
Заемщика в Банке).
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.1.12. После подписания Договоров и дополнительных соглашений к ним с Контрагентом
Работник ДКА в тот же день обеспечивает их подписание уполномоченным лицом Банка.
Регистрация и оприходование Договоров и дополнительных соглашений к ним осуществляется в
порядке, указанном в Правилах регистрации принятия на оперативное хранение, временного
изъятия, выдачи и возврата оригиналов договоров и документов (далее – Правила оперативного
хранения и регистрации).
8.1.13. Не позднее следующего рабочего дня со дня регистрации и передачи в АД Договора
о предоставлении кредитного инструмента работник ДКА вводит параметры Договора о
предоставлении кредитного инструмента в АБИС «Colvir».
8.1.14. ФД производит сверку введенных ДКА данных в АБИС «Colvir» и по мере
устранения несоответствий в параметрах Кредитного инструмента, при их наличии, в тот же день
производит открытие, настройку счетов и бухгалтерских моделей, санкционирует ввод данных
по Договору о предоставлении кредитного инструмента в АБИС «Colvir» в порядке,
предусмотренном внутренними актами Банка по учету требований и обязательств по кредитным
инструментам.
8.1.15. ДКА в течение 1-го рабочего дня направляет подписанные Договоры и
дополнительные соглашения к ним в переводческое агентство для последующего перевода их на
государственный язык (в соответствии с Договором об оказании переводческих услуг).
Осуществление перевода не должно превышать 7 рабочих дней.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.1.16. После получения переведенных Договоров и/или дополнительных соглашений к ним
ДКА и ПД в течение 3-х рабочих дней осуществляет их подписание с Контрагентами и
уполномоченным лицом Банка. Оприходование переведенных на государственный язык
Договоров и дополнительных соглашений к ним осуществляется в порядке, указанном в
Правилах оперативного хранения и регистрации.
8.1.17. В случае, если с даты принятия УО Банка решения о финансировании прошло более
3-х месяцев и Договор о предоставлении кредитного инструмента не заключен, ПД в течение 3-х
рабочих дней с момента истечения 3-х месячного срока выносит Проект на рассмотрение КК
Банка с указанием причин задержки и обоснованных предложений по дальнейшим действиям.
8.1.18. По результатам рассмотрений причин задержки КК Банка принимает решение о
продлении срока заключения Договора о предоставлении кредитного инструмента и/или
изменении условий финансирования по предоставляемому Кредитному инструменту и/или иное
решение.
27
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Пункт 8.1.19. исключен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
Результат процедуры/Итоговые документы:
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Подготовленные, согласованные, завизированные, подписанные и скрепленные печатью со
стороны Контрагентов, подписанные и скрепленные печатью со стороны Банка,
зарегистрированные в системе ЭДО «Lotus Notes» оригиналы Договоров о предоставлении
кредитного инструмента и договоров по обеспечению/гарантии/поручительства, иных договоров
и дополнительных соглашений к ним.
Пункт 8.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.2. Документальное оформление Кредитного инструмента при наличии замечаний
(возражений) у Контрагента
Ответственные подразделения:
ПД - за проведение переговоров с Контрагентом и подготовку протокола разногласий к
типовым формам Договоров/заключенным Договоров (-ам);
ЮД, ДКрР - за предоставление позиции/ мнения к протоколу разногласий;
ДОО, ОПЕРУ, ФД, ДМОиЗ (только при связанном финансировании) - за
предоставление заключений к протоколу разногласий, в случае, если вносимые изменения
затрагивают вопросы, отнесенные к компетенции данных СП Банка.
Основная цель процедуры:
Внесение изменений в типовые формы Договоров, заключаемых в рамках Проекта;
Данный порядок не распространяется на согласование изменений условий финансирования,
утвержденных и/или одобренных УО Банка, а также любых иных отлагательных условий. По
заключенным Договорам данная процедура распространяется только в части обязательств,
которые отражены в действующих типовых формах Договоров».
Входящая документация:
Типовые формы Договоров, протокол разногласий.
Описание процедуры:
Пункт 8.2.1. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.2.1. При наличии у Контрагента замечаний/предложений к типовой форме/заключенным
Договоров(-ам), создается согласительная комиссия из представителей ПД, ЮД, ДКрР и других
СП Банка, если изменения затрагивают вопросы, отнесенные к компетенции данных СП Банка
(далее – Согласительная комиссия) путем инициирования ПД служебного письма (через систему
ЭДО "Lotus Notes") на имя курирующего Заместителя Председателя Правления. Создание
Согласительной комиссии утверждается Заместителем Председателя Правления, курирующим
ПД, путем согласования
(через систему ЭДО "Lotus Notes") служебного письма ПД.
Представители Согласительной комиссии наделяются соответствующими полномочиями по
рассмотрению замечаний/предложений Контрагента к типовой форме Договоров/заключенным
Договоров (-ам) от имени СП Банка, при этом общая координация осуществляется ПД. ПД
подготавливает проект протокола разногласий, который рассматривается Согласительной
комиссией. Срок рассмотрения протокола разногласий составляет 3 рабочих дня, при этом, в
случае необходимости срок может быть продлен на 2 рабочих дня по согласованию с
Заместителем Председателя Правления курирующего ПД.
Пункт 8.2.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
28
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
8.2.2. Протокол разногласий должен содержать редакцию
типовой формы
Договора/заключенного Договора, редакцию, предлагаемую Контрагентом, позицию ПД,
комментарии ЮД, ДКрР и иных СП Банка (при необходимости), а также окончательную
редакцию по каждому пункту протокола разногласий. Окончательная версия протокола
разногласий должна быть завизирована представителями согласительной комиссии (в т.ч. и
руководителями СП Банка).
П.п.4. пункта 8.2.3. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк
Развития Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.2.3. Согласование внесения изменений типовые формы Договоров/заключенные
Договоров (-а) осуществляется в следующем порядке:
1) Заместитель Председателя Правления, курирующий ПД, вправе согласовать любые
изменения/дополнения в Договоры за исключением условий финансирования (утвержденных
решением КК, Правления и/или СД Банка), а также других условий, утверждение и/или
одобрение которых относится к исключительной компетенции иных УО Банка согласно
внутренним актам и отраженных в решении УО Банка;
2) Согласование изменений/дополнений в типовые формы Договоров/заключенные
Договоров (-а) производится при наличии соответствующих заключений ЮД и ДКрР, а также
иных структурных подразделений, в случае, если согласование с ними обязательно ввиду
специфики вносимых изменений/дополнений;
3) В случае несогласования вышеуказанными СП Банка изменений/дополнений в Договоры
(т.е. если получено мнение «против вносимых изменений», «не рекомендуем вносить
изменения») ПД выносят вопрос об их согласовании на рассмотрение КК Банка либо решение об
их согласовании принимается курирующим Заместителем Председателя Правления. При этом
курирующий Заместитель Председателя Правления вправе отказать в согласовании таких
изменений/дополнений либо обратиться к Председателю КК Банка и согласовать такие
изменения/дополнения в Договоры совместно.
4) В случае согласования изменений, ЗПП курирующий ПД либо ЗПП курирующий ПД
совместно с Председателем КК Банка визируют протокол разногласий. В случае несогласия
Председателя КК Банка с предлагаемыми изменениями/дополнениями вопрос об их
согласовании должен быть вынесен на рассмотрение КК Банка, который принимает
окончательное решение, относительно предлагаемых Контрагентом изменений/дополнений в
типовые
формы
Договоров/заключенные
Договоров
(-а)
(т.е
предлагаемые
изменения/дополнения либо принимаются, либо отклоняются).
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.2.4. После принятия Заместитель Председателя Правления / Заместитель Председателя
Правления
и Председателем КК Банка/КК Банка окончательного решения по каждому пункту
протокола разногласий, ПД дорабатывает протокол разногласий путем дополнения его
редакцией, которая принята в качестве окончательной, визирует у лица, согласовавшего
изменения либо прикладывает выписку из решения КК Банка и направляет в ДКА для
подготовки и заключения Договора, которые осуществляются в порядке, предусмотренном в
разделе 8.1. или 8.4. (для Договора купли – продажи/поставки) Регламента.
Пункт 8.3. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3. Регистрация договоров по обеспечению и страхование залогового имущества
Ответственные подразделения:
29
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Регистратор (ДОО/ПБ) – за регистрацию договоров по обеспечению (дополнительных
соглашений к ним), прав Банка на залоговое имущество в уполномоченных органах Республики
Казахстан;
ДКА – за предоставление договоров по обеспечению (дополнительных соглашений к ним),
а также иных документов необходимых для регистрации;
ПД – за организацию сопровождения регистрации договоров по обеспечению в
уполномоченном органе со стороны Залогодателя и Банка.
Основная цель процедуры:
Оформление прав Банка как Залогодержателя на Предмет залога.
Входящая документация:
Для проведения процедуры регистрации Договоров по обеспечению, работник ДКА
готовит для передачи работнику ДОО следующий пакет документов:
 надлежащим образом оформленные, подписанные, пронумерованные и прошнурованные
Договоры по обеспечению, дополнительные соглашения к ним;
 нотариально заверенные копии учредительных документов Залогодателя и оригиналы
правоустанавливающих, идентификационных и технических документов на залоговое имущество
(при первичном оформлении принятия в залог имущества (имущественных прав).
В иных случаях вышеуказанные документы изымаются в порядке, указанном в Правилах
оперативного хранения и регистрации.
Примечание: В случае, если при регистрации дополнительных соглашений к Договорам по
обеспечению
не
требуется
предоставление
оригиналов
правоустанавливающих,
идентификационных, технических документов на залоговое имущество, то участие ДОО в процессе
регистрации не требуется.
Описание процедуры:
Пункт 8.3.1. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.1. ДКА в течение 1-го рабочего дня с момента подписания Договора по обеспечению,
дополнительных соглашений к нему и иных документов, необходимых для регистрации,
направляет
служебное
письмо
вместе
с
оригиналами
правоустанавливающих,
идентификационных, технических документов на залоговое (при первичной регистрации)
имущество и иными документами, необходимыми для регистрации Регистратору в следующем
порядке:
1) в системе ЭДО «Lotus Notes» создается служебное письмо на имя руководителя
Регистратора (руководителю ДОО) с приложением Акта приема-передачи документов;
2) далее по данному Акту приема-передачи документов передаются указанные в данном
пункте документы.
Примечание: В случае, если Регистратор определяет что, для регистрации дополнительных
соглашений к договорам по обеспечению не требуется предоставление оригиналов
правоустанавливающих, идентификационных, технических документов на залоговое имущество, то
ДКА в течение 1-го дня служебным письмом передает в ПД подписанное уполномоченным лицом
Банка дополнительное соглашение к договору по обеспечению. ПД, в свою очередь в течение 1го рабочего дня направляет/передает дополнительное соглашение Заемщику для регистрации.
8.3.2. Регистратор осуществляет регистрацию Договоров по обеспечению и/или
дополнительных соглашений к ним в уполномоченных органах Республики Казахстан, а также в
уполномоченных органах, находящихся за пределами Республики Казахстан, на основании
доверенности, подтверждающей полномочия Регистратора. Подготовка доверенности
осуществляется ДОО в порядке, указанном во внутренних актах Банка определяющий порядок
выдачи доверенности. При этом банковским экземпляром Договора по обеспечению,
30
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
дополнительных соглашений к нему считается экземпляр с подписями ответственных лиц,
принимавших участие при составлении и согласовании данных документов.
8.3.3. ПД обеспечивает сопровождение уполномоченного Регистратора представителем
Залогодателя. Выезд на регистрацию должен быть осуществлен в течение 7-и рабочих дней
после получения соответствующих документов от ДКА и при условии, что уполномоченный
Регистратор не находится в командировке.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.3.4. В случае отказа в регистрации залога (в связи с наличием ошибок и замечаний к
документам по обеспечению), уполномоченный Регистратор (ДОО) в течение 1-го рабочего дня
по прибытию в г. Астана или получения документов от работника ПБ направляет служебное
письмо по системе ЭДО «Lotus Notes» в ДКА и ПД с указанием причины отказа в регистрации, и
возвращает документы по акту приема-передачи работнику ДКА для устранения ошибок и
замечаний государственного органа.
Пункт 8.3.5. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.5. Уполномоченный Регистратор после получения Договоров по обеспечению,
дополнительных соглашений к ним с отметкой о регистрации, документа, подтверждающего
регистрацию обременения на залоговое имущество (при наличии), в течение 1-го рабочего дня по
прибытию в г. Астана (или получения документов от работника ПБ, передает их в ДКА в
последовательности, указанной в подпунктах 1) и 2) пункта 8.3.1., а также уведомляет ПД. При
регистрации нового объекта залога (оформляемого в залог Банку впервые) также в ДКА
передаются оригиналы правоустанавливающих, идентификационных, технических документов
на залоговое имущество и нотариально заверенные копии учредительных документов
Залогодателя., в остальных случаях - в АД в порядке, указанном в Правилах оперативного
хранения и регистрации).
В случае осуществления регистрации в порядке, указанном в примечании пункта 8.3.1., ПД,
в течение 1-го рабочего дня с момента получения Договоров по обеспечению и дополнительных
соглашений к ним с отметкой уполномоченного органа Республики Казахстан, документа,
подтверждающего регистрацию обременения на залоговое имущество (при наличии) от
Заемщика/ Залогодателя передает их по Акту приема-передачи в ДКА в последовательности
указанной в подпунктах 1) и 2) пункта 8.3.1., для формирования кредитного досье и
последующей передачи на ответственное хранение в АД.
8.3.6. Хранение оригиналов документов по обеспечению осуществляется АД, в соответствии с
Правилами оперативного хранения и регистрации.
Пункт 8.3.7. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.7. ДКА в течение 1-го рабочего дня со дня получения Договоров по обеспечению и
дополнительных соглашений к ним от Регистратора либо от ПД/ДРА, вводит данные в АБИС
«Colvir» для отражения в бухгалтерском учете и уведомляет СК (в случае если залоговая
стоимость обеспечения превышает 150 миллионов тенге). Оприходование Договоров по
обеспечению и дополнительных соглашений к ним осуществляется в порядке, указанном в
Правилах оперативного хранения и регистрации.
8.3.8.
Осуществление
иных
действий
связанных
со
сдачей
оригиналов
правоустанавливающих, идентификационных и технических документов на залоговое имущество в
уполномоченные органы Республики Казахстан, а также в уполномоченные органы,
находящихся за пределами Республики Казахстан также осуществляется Регистратором на
основании служебного письма ПД. При этом, ПД также обеспечивает сопровождение
уполномоченного Регистратора представителем Залогодателя. Выезд должен быть осуществлен в
течение 7-и рабочих дней после получения соответствующих документов от ПД и при условии,
что уполномоченный Регистратор не находится в командировке.
31
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
8.3.9. Уполномоченный Регистратор после получения оригиналов правоустанавливающих,
идентификационных и технических документов на залоговое имущество с соответствующей отметкой
уполномоченного органа/либо с указанием причин отказа в принятии документов, в течение 1-го рабочего
дня по прибытию в г. Астана (или получения документов от работника ПБ) служебным письмом
возвращает указанные в п.8.3.8. документы в ПД.
Пункт 8.3.10. дополнен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.10. В случае, если с даты подписания Договора по обеспечению и/или дополнительного
соглашения к нему прошло более 60-ти рабочих дней и Договор по обеспечению и/или
дополнительные соглашения к нему не зарегистрированы в уполномоченных органах
Республики Казахстан/уполномоченных органах, находящихся за пределами Республики
Казахстан, ПД в течение 1-го рабочего дня с момента истечения 60-ти дневного срока направляет
запрос (служебным письмом) о наличии изменений в стоимости Обеспечения за вышеуказанный
срок и после получения ответа ДОО в течение 3-х рабочих дней выносит на рассмотрение КК
Банка данную информацию с указанием причин задержки и обоснованных предложений по
дальнейшим действиям.
Пункт 8.3.11. дополнен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.11. После регистрации Договора по обеспечению и/или дополнительного соглашения к
нему в уполномоченных органах Республики Казахстан/ уполномоченных органах, находящихся
за пределами Республики Казахстан и получения их Банком. ПД, в течение 1-го рабочего дня
направляет запрос Заемщику о необходимости страхования (перестрахования) залогового
имущества и предоставления проекта договора страхования (перестрахования) для согласования
с Банком.
Пункт 8.3.12. дополнен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.12. После получения проекта договора страхования (перестрахования) ПД в тот же день
служебным письмом направляет его в ДОО и ЮД для согласования. ДОО и ЮД в течение 3-х
рабочих дней с момента получения служебного письма ПД осуществляют рассмотрение проекта
договора страхования (перестрахования) и направляют результаты рассмотрения в ПД.
Пункт 8.3.13. дополнен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.13. В случае наличия замечаний к проекту договора страхования со стороны ЮД и/или
ДОО, ПД в течение 1-го рабочего дня с момента получения ответа от СП Банка направляет их
Заемщику. Разногласия по проекту договора страхования должны быть урегулированы в течение
15-ти рабочих дней с момента направления замечаний к Заемщику. При необходимости ПД
организовывает встречу с представителями страховой компании и СП Банка, а также выносит
протокол разногласий по проекту договора страхования на рассмотрение КК Банка.
Пункт 8.3.14. дополнен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.14. После урегулирования разногласий по проекту договора страхования или отсутствия
замечаний со стороны СП Банка к проекту договора страхования ПД уведомляет Заемщика о
согласовании проекта договора страхования и осуществляет контроль над своевременным и
надлежащим страхованием залогового имущества. После получения от Заемщика документов
подтверждающих страхование (перестрахования) залогового имущества ПД в течение 1-го
рабочего дня направляет их в ДКА.
Пункт 8.3.15. дополнен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.3.15. В случае если разногласия не будут урегулированы (в 2-х месячный срок), ПД
направляет письмо Заемщику с предложением о замене страховой компании
32
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Результат процедуры/Итоговые документы:
Договор по обеспечению (дополнительные соглашения к договору по обеспечению) с
отметкой о регистрации, свидетельство о регистрации прав залогодержателя и иные документы,
подтверждающие регистрацию обременения имущества правами Банка (при наличии).
8.4. Заключение Договора купли-продажи/поставки в рамках ДФЛ
Ответственные подразделения:
ПД – за координацию мероприятий по заключению Договора купли – продажи/поставки в
рамках лизинговой сделки;
ДКА – за документальное и техническое сопровождение ДКП;
ЮД – за правовое сопровождение ДКП;
СП Банка (ДОО и ФД) – за согласование ДКП и дополнительных соглашений к ним;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
АД – за регистрацию ДКП и дополнительных соглашений к ним в системе ЭДО «Lotus
Notes»;
ОПЕРУ – за соблюдение требований валютного законодательства при заключении
договоров/контрактов, заключаемых в рамках лизинговых сделок с нерезидентами Республики
Казахстан.
Основная цель процедуры:
Подготовка и подписание ДКП и дополнительных соглашений к ним с Продавцом и
Лизингополучателем в рамках финансирования лизинговой сделки.
Входящие документы:
Для подготовки ДКП работник ДКА использует документы идентифицирующие реквизиты
Продавца и ДФЛ.
Описание процедуры:
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.4.1. Работник ПД, в течение 2-х рабочих дней с момента подписания ДФЛ и оплаты
авансового платежа по лизинговой сделке, направляет служебное письмо в ДКА о
необходимости подготовки ДКП. Для подготовки ДКП, Работник ПД направляет документы,
подтверждающие исполнение отлагательных условий (устранение замечаний категории «до
начала финансирования»), шаблон ДКП Продавца, оригиналы соответствующих выписок из
протокола заседаний решений УО Банка и коммерческое предложение Продавца со всеми
условиями поставки в ДКА в следующем порядке:
1) В Системе ЭДО «Lotus Notes» создается служебное письмо с приложением Акта приема
– передачи на имя руководителя ДКА;
2) Далее по данному Акту приема-передачи передаются документы, указанные в этом
пункте.
8.4.2. ДКА осуществляет подготовку ДКП (на основе шаблона Продавца) и/или
дополнительных соглашений к ДКП в соответствии с принятым решением УО Банка в течение 3х рабочих дней с момента передачи ПД всех необходимых документов в порядке указанном в
пункте 8.4.1. Регламента и направляет проект ДКП в ПД.
8.4.3 ПД в свою очередь в течение 2-х рабочих дней с момента получения ДКП от ДКА
направляет его Продавцу и Лизингополучателю на ознакомление и согласование.
8.4.4. В случае наличия замечаний со стороны Продавца и Лизингополучателя, ПД
осуществляет процедуры, описанные в разделе 8.2.
33
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
8.4.5. ДКА после получения служебного письма от ПД в течение 1-го рабочего дня вносят
соответствующие корректировки в проект ДКП и/или дополнительные соглашения к нему. Далее
служебным письмом направляет ДКП и/или дополнительные соглашения к нему на согласование
и визирование в ПД, УД (курирующему ПД), ОПЕРУ (в случае, если ДКП заключается с
нерезидентами РК), ЮД, ФД и ДОО.
8.4.6. СП Банка, указанные в п. 8.4.5. течение 2-х рабочих дней с момента получения ДКП:
1) согласовывают и визируют (т.е. письменно) ДКП;
2) согласовывают и визируют ДКП с замечаниями, при наличии документов,
подтверждающих обоснование замечаний (служебное письмо СП Банка с доводами и
обоснованиями замечаний;
3) служебным письмом возвращают проект ДКП на доработку с указанием замечаний.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.4.7. После получения от работника ДКА служебного письма о готовности согласованного
и завизированного СП Банка ДКП работник ПД в течение 2-х рабочих дней организует
подписание ДКП с Продавцом и Лизингополучателем в порядке, указанном в пункте 8.1.11., и
передает подписанный ДКП в ДКА, который в течение 2-х рабочих дней обеспечивает его
подписание уполномоченным лицом Банка, уполномоченным на подписание ДКП, проставление
печати Банка, подтверждающей регистрацию ДКП в системе ЭДО «Lotus Notes».
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.4.8. ДКА в течение 1-го рабочего дня передает в ПД подписанные Уполномоченным
лицом Банка экземпляры ДКП Продавца и Лизингополучателя.
8.4.9. ПД, в течение 1-го рабочего дней с момента подписания ДКП и в случае если
Продавец является нерезидентом, заполняет заявление на получение учетного номера контракта
в порядке, установленном Правилами осуществления экспортно-импортного валютного контроля
в РК, утвержденными Национальным Банком РК, а также внутренними актами Банка. При этом
работник ПД служебным письмом предоставляет в ОПЕРУ оригинал заявления на получение
учетного номера контракта и оригинал либо нотариально заверенную копию ДКП.
8.4.10. ОПЕРУ в течение 2-х рабочих дней принимает на валютный контроль поступившие
от ПД документы в рамках ДФЛ, заключенных (заключаемые) Банком с нерезидентами.
8.4.11. В случае наличия замечаний со стороны ОПЕРУ, ПД устраняет выявленные
замечания до полного или приемлемого устранения (приемлемость определяется ОПЕРУ).
8.4.12. ПД при внесении любых изменений в ДКП, в течение 3-х рабочих дней представляет
в ОПЕРУ нотариально заверенные копии дополнительных соглашений к ДКП. Оприходование и
хранение ДКП осуществляется АД, в соответствии с Правилами оперативного хранения и
регистрации.
Результат процедуры/Итоговые документы:
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Подготовленные, согласованные, завизированные, подписанные и скрепленные печатью со
стороны Продавца и Лизингополучателя, подписанные и скрепленные печатью со стороны
Банка, зарегистрированные в системе ЭДО «Lotus Notes» оригиналы ДКП и дополнительных
соглашений к ним.
Пункт 8.5. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.5. Формирование, ведение и мониторинг кредитного досье
Ответственные подразделения:
34
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
АД – за хранение оригиналов документов по Проекту;
ПД – за своевременную передачу полного и качественного пакета документов, необходимого для
формирования кредитного досье;
ДКА – за формирование, ведение и мониторинг кредитного досье
Основная цель процедуры
Формирование, ведение кредитного досье в соответствии с требованиями «Правил ведения
документации по кредитованию, утвержденными постановлением Правления КФН» и Правил
ведения кредитного досье.
Входящая документация
Пакет документов, предусмотренный в Правилах ведения кредитного досье, который
передается работником ПД в ДКА по акту приема-передачи.
Описание процедуры
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.5.1. В течение всего периода действия Договора о предоставлении кредитного
инструмента ПД обеспечивает и несет ответственность за своевременное предоставление (путем
направление служебного письма по ЭДО «Lotus Notes» с указанием цели предоставления)
необходимых документов (на бумажном, так и на электронных носителях) для формирования и
ведения кредитного досье согласно перечню, указанному в Правилах ведения кредитного досье.
В исключительных случаях, при отсутствии возможности предоставления документов на
электронных носителях, Заместитель Председателя Правления (курирующий ДКА) по
письменному запросу ПД определяет порядок формирования электронного формата
документов. ДКА на основании служебного письма ПД определяет необходимость внесения
изменений в АБИС «Colvir» и осуществляет ввод соответствующих изменений в АБИС «Colvir».
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.5.2. По мере поступления по ЭДО «Lotus Notes» в ДКА соответствующего запроса от ПД,
работником ДКА направляется перечень замечаний по формированию кредитного досье по
конкретному Заемщику на имя руководителя ПД, инициировавшего запрос.
Пункт 8.5.3. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 17 июля 2013 года. Протокол №199
Пункт 8.5.3. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.5.3. ПД несут ответственность за сбор, обработку и анализ кредитной документации,
полученной от Контрагентов и иных лиц, а также за своевременное предоставление и полноту
кредитной документации в соответствии с Правилами ведения кредитного досье, условиями
Договора о предоставлении кредитного инструмента, Договоров по обеспечению, а также
внутренних актов Банка в целях приобщения дополнительных необходимых документов в
Кредитное досье на этапах финансирования, мониторинга и реализации Проекта, за
исключением случаев, когда Контрагент отказывается в предоставлении документов. Передача
документов, необходимых для формирования кредитного досье, от ПД в ДКА осуществляется не
позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента получения от Контрагентов/СП.
Пункт 8.5.4. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.5.4. ДКА осуществляет за формирование, ведение и мониторинг кредитного досье, в
соответствии с нормативно-правовыми актами уполномоченного органа по контролю и надзору
финансового рынка и финансовых организаций и Договора о предоставлении кредитного
инструмента, а также внутренними актами Банка, регулирующими вопросы по Кредитному
досье, в течение срока действия Договора о предоставлении кредитного инструмента.
35
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
8.5.5. В течение всего срока действия Договора о предоставлении кредитного инструмента
ДКА, в случае неполноты кредитного досье, по мере необходимости, но не реже, одного раза в
месяц направляет ПД служебными письмами соответствующие уведомления об отсутствии
полноты кредитного досье с указанием перечня недостающих документов и копию в ДКрР.
8.5.6. ПД после получения служебного письма от ДКА обеспечивает предоставление в ДКА
необходимых документов в течение 5-и рабочих дней в порядке, предусмотренном подпунктах 1)
и 2) пункта 8.1.1, либо предоставляется пояснение о причинах отсутствия документов, с
указанием сроков их предоставления.
8.5.7. В случае несвоевременного предоставления необходимых документов ДКА по мере
необходимости, но не реже, одного раза в квартал выносит вопрос о полноте кредитного досье
на рассмотрение КК Банка, который принимает решение о предоставлении отсрочки для
предоставления документов либо принятия мер, необходимых для формирования Кредитного
досье.
Пункт 8.5.8. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.5.8. Формирование, ведение и хранение кредитного досье в период финансирования и
администрирования Проекта осуществляется ДКА в соответствии с Правилами ведения
кредитного досье.
Исходящий документ/Результат процедуры
Полное сформированное кредитное досье по Проект.
8.6. Финансирование Проекта
Ответственные подразделения:
ПД - за координацию работ по предоставлению финансирования, за своевременную и
качественную проверку документов, представленных Контрагентом на предмет их соответствия
требованиям Договора о предоставлении кредитного инструмента/заключенных договоров/
контрактов (подряда, поставки, купли-продажи и т.п.), соответствия реквизитов платежей,
заявленных в смете/реестре, их целевому назначению, обеспечение своевременного подписания
со стороны Контрагента и исполнения условий Договоров о предоставлении кредитного
инструмента/Договоров по обеспечению, необходимых для финансирования, за надлежащее
выполнение Заемщиком и Экспертом условий Договора с Экспертом (при наличии последнего);
ДКА – за техническое обеспечение финансирования в АБИС «Colvir», подготовку и
визирование/подписание распоряжений на выдачу Кредитного инструмента, за последующий
контроль исполнения решений УО Банка, исполнения финансовых и нефинансовых обязательств
в рамках заключенных Договоров о предоставлении кредитных инструментов/обеспечения, а
также,
за последующий контроль соответствия реквизитов платежей, заявленных в
смете/реестре, их целевому назначению;
ДОО – за определение достаточности обеспечения;
ОПЕРУ – за организацию банковского обслуживания (открытие и ведение банковских
счетов, конвертации, аккредитивное обслуживание, инкассо, за исключением векселей, передача
сообщений);
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ФД – за бухгалтерский и налоговый учет кредитных операций и отражение в бухгалтерском
учете распоряжения на выдачу и санкционирование выдачи Кредитных инструментов;
ДК – за контроль наличия денежных средств в Банке при финансировании;
СК - осуществление процедуры по противодействию легализации (отмыванию) доходов,
полученных незаконным путем и финансированию терроризма в соответствии с внутренними
актами Банка и требованиями законодательства Республики Казахстан;
36
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ЮД - за правовое сопровождение финансирования Проекта;
СБ – за проверку на предмет наличия/отсутствия аффилиированности
Заемщиком/Лизингополучателем и поставщиками/продавцами/подрядчиками.
Основная цель процедуры:
Своевременное
и
качественное
Заемщикам/Лизингополучателям.
предоставление
Кредитных
между
инструментов
Входящая документация:
Документация, входящая в кредитное досье согласно Правилам ведения кредитного досье,
заявка на освоение и документы на оплату, предоставляемые Заемщиком, в рамках освоения
заемных средств и документы, подтверждающие устранение замечаний/исполнение
отлагательных условий.
Описание процедуры:
Предоставление Кредитного инструмента/оплата Предмета лизинга осуществляется при
наличии полного пакета документов, составляющих кредитного досье на момент открытия
финансирования. Порядок выдачи Кредитного инструмента в виде документарных операций
регулируется отдельным внутренним нормативным документам Банка определяющий порядок
предоставления документарных операций.
8.6.1. Для предоставления Кредитного инструмента/оплаты за Предмет лизинга ПД (с
привлечением, при необходимости других СП Банка) обеспечивает:
1) получение от Заемщика/Лизингополучателя заявки на освоение Кредитного
инструмента/оплаты
Предмета
лизинга,
договоров,
заключенных
Заемщиком/Лизингополучателем с поставщиками/подрядчиками, включая документы по
освоению (акты выполненных работ, услуг/акты приема-передачи, счета на оплату, счетафактуры и др.), подтвержденные Экспертом путем подписания и проставления им оттиска
печати (при наличии последнего);
2) исполнение Заемщиком/Лизингополучателем решений УО Банка и устранение
замечаний «до начала финансирования», при этом, устранение замечаний осуществляется в
порядке, предусмотренном пунктах 7.2.3. – 7.2.7 настоящего Регламента;
3) надлежащее выполнение Заемщиком и Экспертом условий Договора с Экспертом (при
наличии последнего) и предоставление Экспертом (при наличии последнего) соответствующих
отчетов и документов;
4) принятие мер по устранению Заемщиком/Лизингополучателем нарушений и
несоответствий, указанных Экспертом;
5) подписание со стороны Контрагентов Договоров о предоставлении кредитного
инструмента, Договоров по обеспечению/гарантии/поручительства, договоров купли-продажи по
лизинговым сделкам и дополнительных соглашений к ним.
В случае неисполнения ПД указанных в данном пункте требований, предоставление
Кредитного инструмента не производится, если иное не предусмотрено решением УО Банка.
Пункт 8.6.2. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.6.2. Также работник ПД осуществляет анализ и проверку документов на освоение, в том
числе на предмет:
- соответствия документов на выдачу (актов выполненных работ, счетов-фактур и т.д.)
Договорам о предоставлении кредитного инструмента, включая ДКП (только по лизинговым
сделкам) на основании которых производится финансирование;
- действительности полномочий представителей Заемщика/Лизингополучателя/иных лиц,
подписывающих Договоры и документы на выдачу платежа, соответствия реквизитов в
платежных документах реквизитам, указанным в Договорах, по которым проводится освоение; и
отсутствие технических ошибок;
37
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
- отсутствия у Заемщика/Лизингополучателя просроченной задолженности перед Банком на
дату финансирования;
- проверки срока истечения периода доступности и достаточности обеспечения;
- наличия оригиналов документов, подтверждающих предыдущие освоения;
- оплаты Заемщиком/Лизингополучателем всех комиссий, подлежащих оплате до начала
финансирования;
- соответствия суммы освоение Кредитного инструмента минимальной сумме в
соответствии с Договором о предоставлении кредитного инструмента.
8.6.3. В случае предоставления Кредитного инструмента отдельными траншами, СП Банка
осуществляют документальное оформление каждого транша (заключение Договора о
предоставлении кредитного инструмента в рамках кредитной линии и/или дополнительного
соглашения к действующим Договорам о предоставлении кредитного инструмента с
актуализацией графиков погашения задолженности) в порядке, предусмотренном в разделе 8.1
настоящего Регламента. При этом по действующим Договорам о предоставлении кредитного
инструмента на каждый транш подготавливается отдельный график погашения задолженности.
Пункт 8.6.4. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.6.4. В целях определения достаточности обеспечения до осуществления финансирования
по Договору о предоставлении кредитного инструмента ПД направляет запрос (служебное
письмо) в ДОО в случае, если с даты последнего заключения ДОО с расчетом достаточности
обеспечения прошло более 6 месяцев (по недвижимому имуществу) или 3 месяцев (по
движимому имуществу), либо если изменены условия финансирования, использованные в
расчетах ДОО.
При этом, расчет достаточности обеспечения/предварительный расчет
достаточности обеспечения на всех этапах финансирования Проекта должен осуществляться с
учетом критичных и значительных замечаний ЮД, если иное не предусмотрено решениями
Уполномоченных органов Банка.
8.6.5. ДОО в течение 1-го рабочего дня после получения служебного письма от ПД,
определяет достаточность обеспечения по предоставленному кредитному инструменту и
представляет в ПД служебным письмом соответствующее заключение.
Пункт 8.6.6. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.6.6. ПД перед финансированием осуществляет проверку договоров заключенных
(заключаемых) Заемщиком с поставщиками/подрядчиками в рамках реализации Проекта на
предмет:
- соответствия условиям Договора о предоставлении кредитного инструмента;
- выявления технических, закупочных рисков и определения их уровня, сопровождаемые
соответствующим заключением Эксперта,
Договора заключенные (заключаемые) Заемщиком с поставщиками/подрядчиками в рамках
реализации Проекта также подлежат проверке на соответствие требованиям (см. форму К-020
Сборника) к составлению договоров/контрактов, финансируемых за счет заемных средств в АО
«Банк Развития Казахстана» (далее – Требования), которая осуществляется ПД и ЮД. Кроме
того, в случае если в ходе реализации Проекта Заемщиком был изменен поставщик/подрядчик,
который ранее не прошел соответствующую экспертизу (в том числе на этапе БЭ), СП Банка
(ЮД, СК, СБ и ДКрР) до финансирования осуществляют (по запросу ПД), в рамках своей
компетенции, анализ поставщика/подрядчика и влияние замены поставщика/подрядчика на
реализацию Проекта. В зависимости от результатов анализа договоров заключенных
(заключаемых) Заемщиком с поставщиками/подрядчиками в рамках реализации Проекта и
экспертизы поставщика/подрядчика, ПД обеспечивает устранение Заемщиком замечаний СП
Банка, при этом, Заместитель Председателя Правления, курирующий ПД, вправе согласовать
несоответствия
договоров
заключенных
(заключаемых)
Заемщиком
с
поставщиками/подрядчиками (отдельных условий договоров) к Требованиям в порядке,
38
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
указанном в пункте 8.2.3. При необходимости ПД по решению Заместителя Председателя
Правления, курирующего ПД, выносит вопрос об изменении поставщика/подрядчика на
рассмотрение КК Банка. В случае отказа в финансировании ПД письмом уведомляет Заемщика о
решении КК Банка.
8.6.7. В целях принятия на валютный контроль договоров на поставку товаров, работ и
услуг, заключенных (заключаемых) Заемщиком/Лизингополучателем с нерезидентами
Республики Казахстан в рамках реализации Проекта, ПД направляет их (оригиналы или
нотариально заверенные копии) в ОПЕРУ. ОПЕРУ в течение 2-х рабочих дней принимает на
валютный контроль полученные от ПД договоры. В случае наличия замечаний ОПЕРУ
служебным письмом сообщает ПД. ПД устраняет выявленные замечания до полного или
приемлемого устранения (приемлемость определяется ОПЕРУ).
Пункт 8.6.8. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.6.8. После осуществления действий указанных в пунктах 8.6.5 - 8.6.7, ПД в течение 1-го
рабочего дня готовит служебное письмо на выдачу Кредитного инструмента/оплату Предмета
лизинга с указанием наименования бенефициара, реквизитов, назначения платежа, суммы
платежа и направляют его в ДКА вместе со следующими документами:
- документы на освоение, полученные от Заемщика/ Лизингополучателя;
заключения/
служебные
письма
по
экспертизе
подрядчика/
поставщика/продавца/исполнителя СП Банка (в случае их наличия) и анализу договоров
заключенных (ЮД и ПД) Заемщиком с поставщиками/ подрядчиками/ продавцами/
исполнителями в рамках реализации Проекта, сопровождаемые соответствующим заключением
Эксперта (при наличии).
При этом, перевод денежных средств осуществляется непосредственно на счета
поставщика/ подрядчика/ продавца/ исполнителя в соответствии с подтверждающими
документами либо на счета Заемщика в БВУ, с которым Банк подписал договор агентского
обслуживания, за исключением случаев замещения расходов Заемщика и/или рефинансирования
займа.
Пункт 8.6.9. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.6.9. После получения от ПД служебного письма на выдачу Кредитного инструмента
вместе с необходимыми для освоения документами, ДКА в течение 1-го рабочего дня проверяет
их на предмет:
- наличия документов, подтверждающих исполнение решений УО Банка и отлагательных
условий, подлежащих исполнению до осуществления финансирования;
- наличия отчета Эксперта (при наличии Договора с Экспертом), соответствующему
данному этапу реализации, в котором отсутствует рекомендация приостановить финансирование;
- достаточности обеспечения в рамках расчета ДОО;
- наличия служебных писем/заключений СП Банка (ЮД и ПД) об отсутствии замечаний к
договорам, финансируемым в рамках Проекта (если ранее не были предоставлены);
- соответствия освоения Кредитного инструмента смете расходов, предусмотренной
Договором о предоставлении кредитного инструмента.
В случае наличия замечаний ДКА направляет письменное уведомление (с ранее
полученными документами) ПД о невозможности ввода данных в АБИС «Colvir» и
необходимости устранения замечаний и/или фактов ненадлежащего оформления документов, для
их последующего устранения в установленные уведомлением сроки.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.6.10. При отсутствии замечаний по категории «до начала финансирования» либо после их
устранения, ДКА уведомляет ДК посредством системы ЭДО «Lotus Notes» о резервировании
необходимых денежных средств для выдачи Кредитного инструмента и готовит распоряжение на
39
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
выдачу Кредитного инструмента. Распоряжение визируется исполнителем, подготовившим
распоряжение и руководителем ДКА, а также визируется руководителями ПД, ДМОиЗ (при
связанном финансировании), УД (курирующем ПД), ДК (работником, ответственным за
контроль наличия денежных средств) и подписывается Заместителем Председателя Правления
(курирующий ПД). В случае, если единовременное освоение по Кредитному инструменту
составляет сумму более 50 млн. долларов США, ПД уведомляет об этом ДК за 2-х рабочих дня
до даты освоения.
8.6.11. После визирования распоряжения лицами, указанными в пункте 8.6.10. Регламента
ДКА осуществляет ввод данных в АБИС «Colvir» и авторизует ввод данных, один экземпляр
оригинала распоряжения направляет в ФД, один экземпляр оригинала распоряжения с
приложением платежных документов передает в ОПЕРУ. При этом, ДКА предварительно
осуществляет передачу Договора о предоставлении кредитного инструмента и/или
дополнительных соглашений к ним в АД в порядке, указанном в Правилах регистрации и
оперативного хранения.
8.6.12. ФД на основании распоряжения ДКА производит сверку введенных ДКА
параметров и условия Договора о предоставлении кредитного инструмента (ставку
вознаграждения, графики погашения, период доступности, льготные периоды и т.п.), Договоров
по обеспечению/ гарантии/ поручительства с учетом имеющихся дополнительных соглашений к
ним в АБИС «Colvir», необходимых для осуществления расчетов и отражения полноценного
бухгалтерского учета. ФД осуществляет контроль правильности настройки бухгалтерских
моделей, счетов и санкционирует выдачу Кредитного инструмента (т.е. осуществляет
фактическую выдачу транша на текущий банковский счет Заемщика либо на счет, указанный в
договоре о предоставлении кредитного инструмента)/ оплату Предмета лизинга. При наличии
замечаний ФД в тот же день производит возврат распоряжения без исполнения, до устранения
замечаний. Дальнейшее отражение освоения/оплата Предмета лизинга и ведение освоенного
Кредитного инструмента осуществляется в соответствии с внутренним актом Банка,
определяющим порядок учета требований и обязательств по Кредитным инструментам.
8.7. Освоение связанных займов
Ответственные подразделения:
ПД - за координацию работ по освоению связанных займов, за своевременную и
качественную проверку и подготовку документов для осуществления финансирования, за
осуществление контроля целевого использования, обеспечение своевременного исполнения
условий Договоров о предоставлении кредитного инструмента и Договоров по обеспечению,
необходимых для финансирования;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ДМОиЗ - за сопровождение работ по своевременному освоению связанных займов;
ДКА - за документарное и техническое сопровождение в АБИС «Colvir» работ по освоению
связанных займов, контроль над своевременным исполнением условий решения УО Банка;
ОПЕРУ - за организацию банковского обслуживания (передача сообщений через систему
SWIFT);
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ФД - за бухгалтерский и налоговый учет кредитных операций и связанных займов;
Основная цель процедуры:
Своевременное освоение и отражение связанных займов.
Входящая документация:
40
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Электронное письмо от банков - контрагентов/кредиторов и/или сообщение через систему
SWIFT от банков - контрагентов/кредиторов.
Описание процедуры:
Освоение связанных займов осуществляется в 2 этапа:
1-й этап – предварительное уведомление о параметрах освоения Кредитного
инструмента
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
8.7.1. ДМОиЗ, по мере поступления электронного предварительного уведомления от
банка(ов)-контрагента(ов)/кредитора(ов) о планируемом освоении части Кредитного
инструмента и по мере согласования даты/суммы освоения Кредитного инструмента с
банком(ами) – контрагентом (ами)/кредитором (ами) электронным сообщением по системе ЭДО
«Lotus Notes» направляет копию данного уведомления в ПД (для документарного оформления
освоения по кредитному инструменту) и, при необходимости, ОПЕРУ (для принятия на
валютный контроль).
8.7.2. ПД, по мере получения служебных писем от ДМОиЗ, в тот же день направляет
служебное письмо в ДКА о необходимости документального оформления освоения связанного
займа и выдачу Кредитного инструмента в согласованную дату освоения Кредитного
инструмента.
8.7.3. ПД и ДКА обеспечивает своевременное документарное оформление (при
необходимости) путем заключения с Заемщиками дополнительных соглашений к действующим
договорам о предоставлении кредитного инструмента в порядке указанном в пунктах 8.1.2 8.1.14. не позднее дня освоения Кредитного инструмента.
2 – этап - фактическое освоение связанного займа
8.7.4. ДМОиЗ на основе подтверждения об освоении части Кредитного инструмента от
банка(ов)– контрагента(ов)/кредитора(ов) служебным письмом уведомляет ПД, ДКА и передает в
ФД распоряжение на отражение привлеченного займа (без использования аккредитива).
8.7.5. ДКА, на основе служебного письма ДМОиЗ и ПД, в тот же день передает в:
А) ФД распоряжение на отражение освоенного Кредитного инструмента на
соответствующих счетах;
Б) ОПЕРУ распоряжение на отражение оплаты на банковском счете Заемщика.
8.7.6. ФД на основе распоряжение ДМОиЗ и ДКА
осуществляет
отражение
привлеченного Кредитного инструмента с использованием аккредитив и освоенного Кредитного
инструмента на соответствующих счетах Заемщика соответственно.
8.7.7. ОПЕРУ осуществляет отражение оплаты на банковском счете Заемщика.
8.7.8. Освоение связанного займа с использование аккредитива осуществляется в порядке,
указанном во внутреннем акте определяющий порядок предоставления аккредитивов.
Пункт 8.8. изложен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.8. Оплата таможенных, налоговых и иных сборов
Ответственные подразделения:
ПД– за координацию работ по оплате таможенных, налоговых и иных сборов;
ДКА – за техническое обеспечение финансирования в АБИС «Colvir», контроль над
своевременным исполнением условий решения УО Банка;
ОПЕРУ – за организацию банковского обслуживания (открытие и ведение б/счетов,
конвертации, аккредитивное обслуживание, инкассо, за исключением векселей, передача
сообщений);
41
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ФД – за контроль правильности оформления документов, полноты и своевременности
перечисления таможенных, налоговых и иных сборов.
Основная цель процедуры:
Основной целью процедуры является своевременная оплата таможенных, налоговых и
иных сборов согласно законодательству Республики Казахстан.
Входящая документация:
Согласно законодательству Республики Казахстан.
Описание процедуры:
8.8.1. При импорте Предмета лизинга, после подписания акта приема – передачи ПД
осуществляет мониторинг и контроль за таможенной очисткой Предмета лизинга в соответствии
с законодательством РК и внутренними актами Банка. Банк вправе делегировать на договорной
основе выполнение отдельных функций (прав и обязанностей) по вопросам таможенного
оформления третьим лицам, в том числе дочерней организации Банка, определенной Правлением
Банка.
8.8.2. При оплате таможенных, налоговых и иных сборов, ПД в установленные условиями
ДКП сроки направляет в ДКА служебное письмо об оплате таможенных, налоговых и иных
платежей вместе с соответствующими документами.
8.8.3. ДКА в течение 3-х рабочих дней проверяет наличие документов, подтверждающих
исполнение решений УО Банка, содержащих отлагательные условия, необходимые для
осуществления финансирования. В случае выявления неустраненных замечаний ДКА направляет
письменное уведомление ПД о невозможности ввода данных в АБИС «Colvir» и необходимости
устранения выявленных замечаний и/или фактов ненадлежащего оформления документов, для их
последующего устранения в установленные уведомлением сроки.
8.8.4. В случае отсутствия замечаний ДКА осуществляет ввод данных в АБИС «Colvir»
согласно решению УО Банка и авторизует ввод данных, передает один экземпляр оригинала
распоряжения в ФД, один экземпляр распоряжения с приложением платежных документов
передает в ОПЕРУ. При этом, в случае оплаты таможенных, налоговых и иных сборов за счет
Лизингополучателя, Лизингополучателем должна быть внесена соответствующая сумма на счет
Банка в виде авансового платежа за Предмет лизинга. Иные расходы, в рамках ДФЛ подлежат
возмещению Лизингополучателем путем увеличения стоимости Предмета лизинга согласно
условиям ДФЛ.
8.8.5. ФД в течение 1-го рабочего дня осуществляет рассмотрение полученных документов
и производит оплату таможенных, налоговых и иных платежей. При наличии замечаний ФД в
тот же день производит возврат распоряжения без исполнения, до устранения замечаний.
8.8.6. Дальнейшее отражение, оплата и ведение лизинговой сделки осуществляется в
соответствии с внутренним актом Банка определяющий порядок учета требований и
обязательств.
8.8.7. После осуществления мероприятий по таможенной очистке Предмета лизинга, ПД в
течение 3-х рабочих дней осуществляет передачу в ДКА оригиналов документов по акту приемапередачи. ДКА в свою очередь проверяет полученные документы и в течение 2-х рабочих дней
передает в ФД служебным письмом для оприходования Предмета лизинга следующие оригиналы
документов: грузовую таможенную декларацию, обязательство о целевом использовании (при
наличии), счета-фактуры, копии вышеуказанных документов направляет в ОПЕРУ.
8.8.8. После получения документов от ДКА ФД осуществляет оприходование Предмета
лизинга и выставление счета – фактуры в порядке, указанном в соответствии с внутренним актом
Банка определяющий порядок учета требований и обязательств. При наличии замечаний ФД в
тот же день производит возврат документов, до устранения замечаний.
Исходящий документ/Результат процедуры
42
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Таможенная очистка Предмета лизинга.
Пункт 8.9. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9. Взаимодействия с Экспертом по Проекту
Ответственные подразделения:
ПД – за координацию работы по взаимодействию с Экспертом;
ДКА – за подготовку Договора с Экспертом;
СП Банка – за согласование кандидатуры Эксперта (в т.ч. Договора с Экспертом) и
рассмотрения отчетов Эксперта в соответствии с компетенции;
Основная цель процедуры:
Выбор Эксперта, контроль за исполнением Экспертом своих обязательств в соответствии с
условиями Договора с Экспертом.
Входящая документация:
Документы Эксперта, отчет Эксперта.
Пункт 8.9.1. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.1. Выбор Эксперта по Проекту (только на инвестиционной фазе) осуществляется в
соответствии с квалификационными требованиям Банка к инжиниринговым компаниям и
компаниям технического надзора (далее, в рамках настоящей главы, – Требования Банка). После
получения от Заемщика соответствующих документов по Эксперту, ПД в течение 1-го рабочего
дня осуществляет проверку документов на предмет их полноты и на предмет соответствия
Эксперта Требованиям Банка. В случае недостаточности документов/ информации по Эксперту
запрашивает у Заемщика недостающие документы и/или информацию. В случае соответствия
указанным Требованиям Банка, ПД направляет служебным письмом пакет документов для
согласования в СБ (на предмет аффилированности и наличия негативной информации) и СК (на
предмет репутации Эксперта в отношении причастности к случаям легализации (отмывания)
доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма ).
Пункт 8.9.2. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.2. СБ и СК в течение 3-х (в случае если Эксперт нерезидент, для СБ - 10-ти ) рабочих
дней осуществляет рассмотрение полученных от ПД документов по Эксперту и служебным
письмом направляют результаты рассмотрения в ПД.
Пункт 8.9.3. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.3. После получения результатов рассмотрения от СП Банка, ПД направляет служебное
письмо, в котором отражены мнения ПД и СП Банка по Эксперту в ДКрР. ДКрР осуществляет
рассмотрение и направляет свое мнение в ПД служебным письмом. В случае наличия замечаний
СП Банка, ПД направляет их Заемщику для устранения и/или замены Эксперта.
Пункт 8.9.4. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.4. В случае устранения замечаний и согласования кандидатуры Эксперта со стороны
всех заинтересованных СП Банка, ПД в течение 1-го рабочего дня направляет ходатайство на
утверждение кандидатуры Эксперта на имя курирующего Уполномоченного лица Банка. В
случае наличия замечаний и/или возражений со стороны одного из СП Банка, вопрос об
утверждении кандидатуры Эксперта выносится на рассмотрение КК Банка. В случае наличия
неустраненных замечаний или возражений у двух и более СП Банка, ПД направляет письмо
Заемщику о необходимости замены Эксперта.
Пункт 8.9.5. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
43
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
8.9.5. В случае получения резолюции курирующего Уполномоченного лица Банка или
решения КК Банка об отказе в утверждении Эксперта, ПД в течение 1-го рабочего дня с момента
получения решения/резолюции подготавливает и направляет соответствующее письмо
Заемщику.
Пункт 8.9.6. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.6. В случае получения резолюции курирующего Уполномоченного лица Банка/ решения
КК Банка об утверждении кандидатуры Эксперта, ПД направляет служебное письмо в адрес ДКА
о необходимости подготовки проекта Договора с Экспертом. ДКА в течение 2-х рабочих дней
осуществляет подготовку проекта Договора с Экспертом на основании типовой формы и
согласовывает его с ПД и ЮД (срок рассмотрения составляет 3 рабочих дня). После
согласования передает его в ПД, ПД в свою очередь в течение 1 рабочего дня с момента
получения проекта Договора с Экспертом, направляет его на согласование Эксперту. При
наличии замечаний у Эксперта, ПД осуществляет процедуры указанные в главе 8.2, при этом
обязательно согласование с ФД. В случае отсутствия замечаний Эксперта к типовой форме
проекта Договора с Экспертом, ПД осуществляет мероприятия по подписанию Договора с
Экспертом и передачи Договора с Экспертом в ДКА для регистрации в АД и приобщения к
кредитному досье.
Пункт 8.9.7. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.7. В соответствии с условиями Договора с Экспертом, ПД осуществляет контроль за
своевременным предоставлением Экспертом соответствующих отчетов по Проекту. В случае
если Эксперт не предоставляет отчет в оговоренный в Договоре с Экспертом срок, работник ПД
в течение 1-го рабочего дня уведомляет о данном факте своего руководителя и осуществляет
выяснение причин нарушения сроков предоставления. Если задержка затягивается на срок, более
чем 5 рабочих дней, работник ПД уведомляет о данном факте курирующего УД, кроме того, в
письменной форме уведомляет Эксперта о необходимости предоставления отчета (с указанием
срока) и санкциях (в виде штрафов и неустоек) за несвоевременное предоставление отчета.
Пункт 8.9.8. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.8. После получения отчета Эксперта ПД осуществляет анализ отчета Эксперта на
предмет выявление технических и закупочных рисков, исполнения Экспертом условий Договора
с Экспертом и технического задания указанного в Договоре с Экспертом. В ходе рассмотрения
отчета Эксперта, ПД вправе служебным письмом обратится в СП Банка в соответствии с их
компетенцией (при необходимости).
Пункт 8.9.9. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.9. СП Банка в течение 3-х рабочих дней осуществляет рассмотрение запроса ПД и
служебным письмом направляют результаты рассмотрения. В случае выявления фактов
неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Экспертом обязанностей по Договору с
Экспертом, ПД в течение 2-х рабочих дней осуществляет следующие мероприятия:
- уведомляет о данном факте курирующего УД;
- письменно уведомляет Эксперта о выявленных недоработках/нарушениях (копию
Заемщику) для их последующего устранения с указанием сроков устранения.
Пункт 8.9.10. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.10. В случае если Экспертом, после осуществления ПД мероприятий, указанных в
пп.8.9.7 - 8.9.9, не был предоставлен отчет, удовлетворяющий требованиям Договора с
Экспертом, не были устранены замечания в установленные сроки и/или допущены
неоднократные нарушения своих обязательств по Договору с Экспертом, ПД инициирует вопрос
расторжения Договора с Экспертом. Механизм расторжения Договора с Экспертом
44
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
согласовывается с ЮД. После согласования механизма расторжения с ЮД ПД служебным
письмом направляет ходатайство курирующему Заместителю Председателя Правления о
расторжении Договора с Экспертом. После получения соответствующей резолюции
курирующего Заместителя Председателя Правления, ПД совместно с заинтересованными СП
Банка, осуществляются мероприятия по расторжению Договора с Экспертом и проведением
необходимых процедур для привлечения другого Эксперта. При этом, ПД после получения
резолюции Заместителя Председателя Правления одновременно информирует КК Банка о
расторжении Договора с Экспертом, а также выносит вопрос о приостановлении
финансирования в соответствии с условиями Договора о предоставлении кредитного
инструмента.
Пункт 8.9.11. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.11. В случае устранения Экспертом нарушений/недоработок ПД в течение 3-х рабочих
дней осуществляют анализ рекомендаций Эксперта по Проекту (копию отчета направляют УД,
курирующему ПД). При наличии рекомендаций по Проекту, ПД письменно уведомляет
Контрагента о необходимости исполнения рекомендаций Эксперта.
Пункт 8.9.12. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
8.9.12. Контроль за исполнением Контрагентами рекомендаций Эксперта осуществляет ПД
путем проверки последующих отчетов Эксперта на предмет наличия рекомендаций, по которым
ранее направлено уведомления о необходимости устранения. В случае выявления фактов
неоднократного неисполнения Контрагентами рекомендаций Эксперта, ПД в течение 10-ти
рабочих дней с момента обнаружения фактов выясняет причины неисполнения и выносит на
рассмотрения КК Банка данный вопрос.
Результат процедуры/Итоговые документы:
Заключение Договора с Экспертом и своевременное исполнение Экспертом своих
обязательств по Договору с Экспертом
9.
ПЕРЕДАЧА/ВВОД
В
ЭКСПЛУАТАЦИЮ
ПРЕДМЕТОВ
ЛИЗИНГА, ПОДПИСАНИЕ ГРАФИКОВ ЛИЗИНГОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
Ответственные подразделения:
ПД – осуществление мероприятий по приему-передаче/ввода в эксплуатацию Предмета
лизинга контроль и мониторинг за своевременной поставкой и таможенной очисткой Предмета
лизинга с привлечением третьих лиц на договорной основе, в том числе дочерней организации
Банка, за своевременную передачу необходимых документов для постановки на учет;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ФД – за своевременную постановку Предмета лизинга на баланс;
ДКА - за документальное оформление и техническое сопровождение в АБИС «Colvir»
лизинговой сделки.
Основная цель процедуры
Своевременный прием - передача/ввод в эксплуатацию Предмета лизинга.
Входящая документация
Акт приема-передачи/ввода в эксплуатацию Предмета лизинга
Описание процедуры
9.1. ПД осуществляет контроль и мониторинг за своевременной поставкой Предмета
лизинга в сроки, предусмотренные в ДКП.
45
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
9.2. После отгрузки/поставки Предмета лизинга в установленные условиями ДКП сроки,
ПД осуществляет мероприятия по приему, передаче и вводу в эксплуатацию Предмета лизинга с
привлечением третьих лиц на договорной основе, в том числе дочерней организации Банка,
определенной Правлением Банка.
9.3. Привлечение третьих лиц, в том числе дочерней организации Банка осуществляется в
порядке, предусмотренном внутренними актами Банка по вопросам проведения закупок товаров,
работ и услуг.
9.4. ПД в течение 3-х рабочих дней осуществляет проверку полученных от
Лизингополучателя документов предусмотренных условиями ДКП и ДФЛ (сертификаты,
техническая документация и т.д.) при их наличии на предмет соответствия условиям ДКП и
ДФЛ. Далее ПД осуществляет передачу оригинала акта приема-передачи/ввода в эксплуатацию
Предмета лизинга вместе с документами предусмотренные условиями ДКП и ДФЛ
(сертификаты, техническая документация и т.д.) при их наличии в ФД, копию в ДКА.
9.5. ФД осуществляет списание Предмета лизинга и выставления счета – фактуры в
порядке, указанном в соответствии с внутренним актом Банка определяющий порядок учета
требований и обязательств по Кредитным инструментам. При наличии замечаний ФД в тот же
день производит возврат документов, до устранения замечаний.
9.6. ПД осуществляет устранение выявленных ФД замечаний.
9.7. После списания Предмета лизинга, ПД в течение 2-х рабочих дней направляет
соответствующие документы служебным письмом в ДКА для пересмотра графиков погашения
лизинговых платежей, с учетом произведенных Банком расходов.
9.8. ДКА осуществляет соответствующие процедуры по внесению изменения в ДФЛ и иные
документы в порядке, указанном в разделе 8.1. Регламента.
9.9. После приема - передачи/ввода в эксплуатацию Предмета лизинга, ПД осуществляет
контроль над своевременной регистрацией Лизингополучателем в уполномоченном органе
Предмета лизинга с привлечением третьих лиц на договорной основе, в том числе дочерней
организации Банка в установленные законодательством РК сроки.
Исходящий документ/Результат процедуры
Передача/ввод в эксплуатацию Предмета лизинга.
Глава 10. изменена в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.
МОНИТОРИНГ ПРОЕКТА
Мониторинг Проекта проводится в течение всего срока действия Договора о
предоставлении кредитного инструмента осуществляется СП Банка в соответствии с условиями
Договора о предоставлении кредитного инструмента, Договорами по обеспечению и иными
соглашениями, заключенными в рамках реализации Проекта и внутренними актами Банка,
регулирующими порядок и правила осуществления финансирования и мониторинга Проекта.
В Банке проводятся следующие виды мониторинга по Кредитному инструменту:
 проверка целевого использования Кредитного инструмента;
 текущий финансовый мониторинг Проекта (ежеквартально согласно требованиям КФН НБ
РК);
 Плановый комплексный мониторинг Проекта (частота проведения мониторинга зависит от
кредитного рейтинга Заемщика/Лизингополучателя, но в любом случае не реже 1 раза в год),
отчет, по результатам которого выносится на рассмотрение КК Банка;
 мониторинг залогового имущества (согласно графику, утвержденному курирующим ДОО
Заместителем Председателя Правления);
 мониторинг платежной дисциплины (по мере наступления сроков погашения);
 мониторинг ведения Кредитного досье и исполнения обязательств нефинансового характера;
46
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
 мониторинг юридической чистоты Проекта (не реже 1 раза в год).
ПД в рамках Мониторинга Проекта и своей компетенции осуществляет следующие
мероприятия:
1) осуществляет системный контроль хода реализации Проекта и решает возникающие в
процессе реализации Проекта вопросы;
2) обеспечивает предоставление Контрагентами в Банк соответствующих документов по
Проекту в сроки, предусмотренные Договором о предоставлении кредитного инструмента,
Договорами по обеспечению, иными соглашениями, решениями Уполномоченного органа Банка;
3) проводит ежеквартальный анализ финансового состояния Контрагента на основании
предоставленной ими финансовой отчетности, исполнения плана реализации Проекта на
инвестиционной и эксплуатационной фазах, по результатам которого осуществляет подготовку
соответствующего отчета (см. форму З-020 в Сборнике), который передается в ДКрР и ДКА;
4) выявляет причины/факторы, влияющие на соблюдение сроков реализации Проекта,
осуществляет контроль соблюдения прогнозной финансовой модели Проекта, и при
необходимости, готовит предложения по внесению изменений в неё;
5) осуществляет мониторинг исполнения финансовых и нефинансовых обязательств
Контрагента.
Раздел 10.1. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.1. Мониторинг целевого использования Кредитного инструмента
Ответственные подразделения:
ПД – за своевременное, регулярное и качественное проведение мониторинга целевого
использования Кредитного инструмента;
ДКА – за последующий контроль своевременного предоставления мониторингового отчета
по целевому использованию.
Основная цель процедуры:
Проверка целевого использования Кредитного инструмента.
Входящие документы:
Документы, подтверждающие целевое использование Кредитного инструмента, указанные
в Договоре о предоставлении кредитного инструмента и/или контрактах/договорах на поставку
товаров, работ и/или услуг.
Описание процедуры:
Пункт 10.1.1. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.1.1. Проверка целевого использования Кредитного инструмента проводится ПД в
течение всего периода доступности Кредитного инструмента, определенного в соответствующем
Договоре о предоставлении кредитного инструмента, в том числе в рамках планового и
внепланового комплексного мониторинга, в соответствии, с внутренним актом, определяющим
порядок проведения кредитного мониторинга.
Пункт 10.1.2. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.1.2. ПД, в период финансирования Проекта один раз в полгода (с момента выдачи
Кредитного инструмента), если иное не установлено решением УО Банка, подготавливает отчет
целевого использования Кредитного инструмента (см. форму Ж-010 в Сборнике) с приложением
подтверждающих документов на освоение Кредитного инструмента (если ранее они не были
предоставлены в ДКА) с соответствующей отметкой Эксперта (при наличии последнего).
47
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Отчет целевого использования Кредитного инструмента визируется работником ПД, РПД
и утверждается курирующим УД и передается в ДКА для приобщения в Кредитное досье
Заемщика/ Лизингополучателя.
Пункт 10.1.3. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.1.3. В случае выявления фактов нецелевого использования Кредитного инструмента
и/или наличия замечаний Эксперта с рекомендациями Банку не осуществлять финансирование
до их устранения, ПД уведомляет о них курирующего УД и в течение 10-и рабочих дней (с
момента выявления вышеуказанных фактов) выясняет причины выявленных фактов/замечаний
Эксперта. После выяснения причин инициирует рассмотрение на УО Банка (в соответствии с
компетенцией) вопроса о:
- приостановлении финансирования Проекта до устранения замечаний (рекомендации не
осуществлять финансирования) Эксперта в соответствии с условиями Договора о
предоставлении кредитного инструмента;
- принятии иных мер, предусмотренных условиями Договора о предоставлении кредитного
инструмента.
При этом, в соответствии с условиями Договора о предоставлении кредитного инструмента
освоение Кредитного инструмента до момента рассмотрения вопроса о нецелевом использовании
Кредитного инструмента УО Банка не осуществляется.
Пункт 10.1.4. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.1.4. Проверка целевого использования Кредитного инструмента в рамках планового
комплексного мониторинга проводится на инвестиционной фазе Проекта, до полного освоения
Кредитной инструмента и завершения инвестиционной фазы Проекта, в соответствии с
внутреннем актом, определяющим порядок проведения кредитного мониторинга.
Исходящий документ/Результат процедуры:
Отчет целевого использования кредитных средств с приложением подтверждающих
документов
10.2. Мониторинг платежной дисциплины
Ответственные подразделения:
ПД– за мониторинг платежной дисциплины Заемщика/Лизингополучателя;
ДКА
–
за
последующий
контроль
погашения
задолженности
Лизингополучателя.
Заемщика/
Основная цель процедуры:
Своевременное отслеживание исполнения Заемщиком/Лизингополучателем финансовых
обязательств перед Банком.
Описание процедуры:
10.2.1. Работник ПД на периодической основе проводит мониторинг платежной
дисциплины Заемщика/Лизингополучателя. В соответствии с графиком погашения, указанным в
Договоре о предоставлении кредитного инструмента работник ПД заблаговременно уведомляет
Заемщика/Лизингополучателя о предстоящих платежах.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
10.2.2. Последующий контроль платежной дисциплины осуществляется ответственным
работником ДКА посредством отслеживания соблюдения графика погашения Кредитного
инструмента путем выгрузки и обработки отчетных форм из АБИС «Colvir».
О фактах возникновения просроченной задолженности у Заемщиков/Лизингополучателей
ДКА уведомляет ПД и ДКрР путем отправки служебного письма по Системе ЭДО «Lotus Notes».
48
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
10.2.3. В процессе кредитования, ПД обеспечивает исполнение запросов
Заемщика/Лизингополучателя по предоставлению информации об остатках обязательств,
произведенным погашениям задолженности и другим видам справочной информации,
касающейся банковского обслуживания путем направления соответствующего запроса в
ФД/ОПЕРУ. ФД/ОПЕРУ в течение 1-го рабочего дня предоставляют в ПД информацию об
остатках обязательств, о произведенных погашениях по задолженности и другую справочную
информацию, касающуюся банковского обслуживания.
10.2.4. Если Договором о предоставлении кредитного инструмента предусмотрено право
Заемщика удерживать налог у источника выплаты вознаграждения по Кредитному инструменту,
то ПД обеспечивает предоставление в ФД справки об удержанных суммах налога, выданной
налоговым органом страны резидентства.
10.2.5. При непогашении просроченной задолженности и отсутствия письменного запроса
от Заемщика/Лизингополучателя об изменений условий финансирования, ПД в течение 5-и
рабочих дней, направляет уведомление Заемщику/Лизингополучателю, осуществляет запрос в
СБ для определения информации об открытых банковских счетах Заемщика/Лизингополучателя,
и принимает иные меры, необходимые для взыскания просроченной задолженности (путем
выставления Платежного требования поручения в соответствии с внутренними актами Банка), в
т.ч. выносит вопрос на рассмотрение курирующему Заместителю Председателя Правления /КК
Банка. По мере получения резолюции курирующего Заместителя Председателя Правления/
решения КК Банка ПД в течение 3-х рабочих дней осуществляет выставление Платежного
требования поручения на счета Заемщику/Лизингополучателю в банках второго уровня
Республики Казахстан в соответствии с внутренними актами Банка. В последующем ПД
предоставляют решение Заместителя Председателя Правления /КК Банка в ДКА.
Исходящий документ/Результат процедуры:
Своевременное исполнение Заемщиком/Лизингополучателем финансовых обязательств по
Кредитному инструменту.
Раздел 10.3. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3. Текущий финансовый мониторинг Проекта
Ответственные подразделения:
ПД – за качественное и своевременное проведение текущего финансового мониторинга
Проекта и выявления тревожных сигналов по результатам мониторинга;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ДКрР – за выявление кредитных рисков;
ДКА – за последующий контроль своевременного предоставления документов в Кредитное
досье по текущему финансовому мониторингу.
Основная цель процедуры:
Своевременное выявление отклонений от плана реализации Проекта в процессе
обслуживания Кредитного инструмента.
Входящие документы:
Финансовая отчетность Контрагента, документация по Проекту, планы и отчеты о
реализации Проекта, отчеты Эксперта, прочая документация, определяемая ПД и/или согласно
внутренним актам Банка.
Описание процедуры:
Пункт 10.3.1. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.1. Текущий финансовый мониторинг (анализ документов) Контрагентов проводится на
ежеквартальной основе работником ПД в соответствии с Методикой оценки финансового
49
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
состояния предприятий в АО «Банк Развития Казахстана» (далее – Методика) и иными
внутренними актами Банка определяющий порядок проведения кредитного мониторинга.
Пункт 10.3.2. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.2. Работник ПД осуществляет контроль над своевременным предоставлением
Контрагентами финансовой отчетности в соответствии с условиями Договора о предоставлении
кредитного инструмента/договора гарантии, кроме того, в рамках контроля за ходом реализации
Проекта осуществляет контроль за предоставлением документов исполнению плана реализации
Проекта (только на инвестиционной фазе). В случае если Контрагентом не предоставляется
финансовая отчетность и/или документы по исполнению плана реализации Проекта в
оговоренный Договором о предоставлении кредитного инструмента/договором гарантии срок
работник ПД в течение 1-го рабочего дня уведомляет о данном факте своего руководителя и
осуществляет выяснение причин нарушения сроков предоставления. Если задержка затягивается
на срок, более чем 5 рабочих дней, работник ПД уведомляет о данном факте курирующего УД,
кроме того, в письменной форме уведомляет Контрагента о необходимости предоставления
финансовой отчетности (с указанием срока) и санкциях (в виде штрафов и неустоек) за
несвоевременное предоставление финансовой отчетности и/или документов по исполнению
плана реализации Проекта.
Пункт 10.3.3. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.3. В случае если после письменного уведомления Контрагента в срок, указанный в
таком уведомлении, Контрагент:
- не представил финансовую отчетность и/или документы по исполнению плана реализации
Проекта;
- и/или не информировал Банк о причинах/обосновании непредставления финансовой
отчетности и/или документов по исполнению плана реализации Проекта;
- и/или не сообщил о сроке устранения нарушения с соответствующим обоснованием или
такой срок не является разумным, ПД в течение 5-х рабочих дней с момента истечения
указанного в письме срока или получения ответа Контрагента (при наличии такого ответа)
выносит на рассмотрение КК Банка вопрос о применении соответствующих санкций в
отношении Контрагента в соответствии с условиями Договора о предоставлении кредитного
инструмента/договором гарантии. Начисление штрафов и неустоек за несвоевременное
предоставление финансовой отчетности и/или документов по исполнению плана реализации
Проекта осуществляется в соответствии с Договором о предоставлении кредитного
инструмента/договором гарантии в порядке, указанном во внутреннем акте Банка определяющем
порядок учета требования и обязательств.
Пункт 10.3.4. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.4. ПД после получения финансовой отчетности (в соответствии с Договором о
предоставлении кредитного инструмента/договора гарантии в срок либо с задержкой) от
Контрагента осуществляет первичную проверку финансовой отчетности Контрагента в
соответствии с Методикой. В случае несоответствия указанным в Методике требованиям
первичной проверки, Контрагенту направляется письмо за подписью курирующего
Уполномоченного лица Банка с указанием выявленных замечаний. Если в течение 5-ти рабочих
дней (с даты направления письма Банка) Контрагент не предоставляет корректную финансовую
отчетность, ПД выносят вопрос о применении соответствующих санкций в отношении
Контрагента в соответствии с условиями Договора о предоставлении кредитного инструмента на
рассмотрение КК Банка.
Пункт 10.3.5. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
50
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
10.3.5. В случае неоднократного выявления в ходе первичной проверки замечаний к
финансовой отчетности, ПД отражает информацию о них в мониторинговом отчете (см. форму З020 Сборника).
Пункт 10.3.6. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.6. После устранения Контрагентом выявленных (первичной проверкой) замечаний к
финансовой отчетности работник ПД, в течение 10-и рабочих дней осуществляет анализ
полученных документов и подготавливает мониторинговый отчет (см. форму З-020 Сборнике),
согласовывает с курирующим УД, и в течение 1-го рабочего дня, служебным письмом по
Системе ЭДО «Lotus Notes с приложением электронной копии документа направляет его в
следующие СП Банка:
- в ДКА - для приобщения к Кредитному досье;
- в ДКрР (с последними отчетами по целевому использованию заемных средств (форма Ж010 Сборника), по мониторингу залогового обеспечения и юридической чистоте (если ранее не
были предоставлены) - для использования при согласовании оценки обесценения финансовых
активов и условных обязательств по МСФО, а также при согласовании периодичности
проведения комплексного мониторинга Проекта;
- в ДСИ - для осуществления оценки индекса эффективности;
- в ДОО - по юридическим лицам, которые выступают гарантами по Проекту.
Пункт 10.3.7. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.7. ПД, ДКрР, УД (курирующий ПД), могут вынести на рассмотрение КК Банка вопрос
о проведении внепланового комплексного мониторинга Проекта в случае выявления тревожных
сигналов по результатам мониторингового отчета.
Пункт 10.3.8. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.8. ПД в ходе реализации Проекта осуществляет контроль над своевременным
исполнением Контрагентами текущих обязательств в рамках осуществления мониторинга и
администрирования Проекта и в случае выявления фактов неисполнения отлагательных и иных
обязательств по Договору о предоставлении кредитного инструмента, Договором по
обеспечению и иным договорам в течение 5-ти рабочих дней выявляет причины неисполнения и
уведомляет о данном факте курирующего УД и КК Банка.
Пункт 10.3.9. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.9. ДКА, обеспечивает последующий контроль над своевременным предоставлением
ПД мониторинговых отчетов, отчетов о целевом использовании заемных средств, заключений о
финансовом состоянии Контрагентов и реализации Проекта.
Пункт 10.3.10. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.3.10. В ходе предоставления Контрагентами финансовой отчетности, подтвержденной
независимым аудитором, ПД в течение 5-и рабочих дней, осуществляет сверку с ранее
представленной финансовой отчетностью и, в случае отсутствия отклонений, при сдаче в
кредитное досье, ставит отметку «соответствует финансовой отчетности Контрагента за
аналогичный период».
В случае выявления значительных отклонений в финансовой отчетности (которые могут
привезти к негативным последствиям как на Проект, так и на финансовое состояние
Контрагента), подтвержденной независимым аудитором, от ранее представленной Контрагентом,
ПД:
- проводит повторный анализ финансового состояния Контрагентов, с учетом данных,
проверенных независимым аудитором;
51
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
- направляет актуализированное заключение по анализу финансового состояния в ДКА и
ДКрР».
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
Итоговый результат процедуры/исходящий документ:
Мониторинговый отчет (см. форму З-020 в Сборнике)
10.4. Мониторинг залогового имущества
Ответственные подразделения:
ДОО – за проведение планового мониторинга залогового обеспечения и сроков
предоставления отчета независимого оценщика;
ДКА – за последующий контроль своевременного предоставления документов в Кредитное
досье, за предоставление необходимых документов из кредитного досье;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ПД – за своевременное обновление договоров страхования по залоговому имуществу.
Основная цель процедуры:
Определение текущего состояния залогового имущества, мониторинг необходимости
переоценки залогового имущества и страхового покрытия по залоговому имуществу.
Описание процедуры:
10.4.1. ДОО перед выездом на плановый мониторинг залогового имущества направляет
служебное письмо (указанием всей необходимой информации для проведения мониторинга
залогового имущества) в ПД с сообщением о предстоящем выезде для организации доступа к
объектам залога, а также извещения Заемщика/ Лизингополучателя/ Залогодателя о подготовке
письма в соответствии требованиями ДОО.
10.4.2. При необходимости, ДОО служебным письмом запрашивает в ДКА пакет
документов по обеспечению из кредитного досье для проведения мониторинга залогового
имущества.
10.4.3. ДКА в течение 1-го рабочего дня по Акту приема-передачи передает необходимые
для мониторинга документы из кредитного досье.
10.4.4. Порядок, периодичность и процедура проведения мониторинга залогового
обеспечения приведены в «Правилах определения достаточности и мониторинга обеспечения в
АО «Банк Развития Казахстана».
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
10.4.5. Результаты мониторинга залогового имущества (сканированная копия) направляется
по системе ЭДО «Lotus Notes» заинтересованным СП Банка (ПД/ДКрР/СБ) и их курирующим
Заместителям Председателя Правления, а также в ДКА для приобщения в досье (оригинал) с
ранее взятым пакетом документов указанных в п.10.4.2.
10.4.6. В случае, если по результатам мониторинга залогового обеспечения произошли
существенные изменения (т.е. ухудшение) в обеспечении (т.е. в стоимости или состоянии), то ПД
в течение 3-х рабочих дней с момента получения результатом мониторинга залогового
имущества инициирует рассмотрение данного вопроса на КК Банка.
Пункт 10.4.7. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.4.7. ДОО в рамках полугодового мониторинга залогового имущества определяет
необходимость переоценки обеспечения и по запросу ПД направляет в ПД рекомендации Банка
к Отчетам об оценке. Кроме того, ДОО в рамках полугодового мониторинга осуществляет
мониторинг обязательного перестрахования залогового имущества в соответствии с Договором
52
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
по обеспечению и Правилами определения достаточности и мониторинг обеспечения в АО «Банк
Развития Казахстана, а также с решениями УО Банка».
10.4.8. ПД в последующем передают полученный перечень требований и технического
задания Заемщику/Лизингополучателю.
10.4.9. ДКА в рамках осуществления мониторинга кредитного досье направляет в ПД/ДОО
служебное письмо с указанием перечня договоров страхования по залоговому имуществу, по
которым истекает срок действия.
Пункт 10.4.10. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.4.10. ПД по мере получения перечня договоров страхования по залоговому имуществу,
по которым истекает срок действия, осуществляет процедуры по обновлению страхового
покрытия залогового имущества, а также перестрахования залогового имущества путем
направления письменного уведомления Контрагенту о необходимости страхования залогового
имущества (до истечения срока действия действующего договора страхования).
10.4.11. Мониторинг залогового имущества в обязательном порядке проводится в рамках
комплексного мониторинга. Данное требование должно быть учтено при утверждении графика
проведения мониторинга залогового имущества курирующим Заместителем Председателя
Правления.
Пункт 10.4.12. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.4.12. В случае если Контрагент не исполняет требования Банка по страхованию/
перестрахованию залогового имущества, ПД в течение 3-х рабочих дней с момента истечения
срока указанного в направленном Контрагенту письме уведомляет о данном факте УО Банка.
Начисление штрафов и неустоек за несвоевременное страхование/перестрахование залогового
имущества осуществляется в соответствии с Договором о предоставлении кредитного
инструмента/ Договором по обеспечению в порядке, указанном во внутреннем акте Банка
определяющем порядок учета требования и обязательств.
Исходящий документ/Результат процедуры:
Мониторинговый отчет согласно внутренним документам ДОО, своевременная переоценка
залогового имущества и страхование залогового имущества.
Раздел 10.5. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.5. Мониторинг юридической чистоты Проекта
Ответственные подразделения:
ЮД - за проведение мониторинга юридической чистоты Проекта;
ПД - за организацию проведения мониторинга юридической чистоты Проекта.
Основная цель процедуры:
Определение правовых рисков по Проекту и Контрагентам.
Описание процедуры:
Пункт 10.5.1. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.5.1. Мониторинг юридической чистоты Проекта проводится ЮД не реже 1 раза в год в
порядке, предусмотренном Правилами проведения юридической экспертизы на основании
служебного письма ПД, инициируемого в рамках проведения планового комплексного
мониторинга с целью комплексного рассмотрения КК Банка результатов мониторинга, если иное
не предусмотрено решением УО Банка/поручением курирующего Уполномоченного лица Банка.
53
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Служебное письмо ПД должно быть оформлено в соответствии с Правилами проведения
юридической экспертизы. Изъятие документов из хранилища осуществляется в порядке,
указанном в Правилах оперативного хранения.
Пункт 10.5.2. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.5.2. ЮД осуществляет подготовку юридического заключения (в порядке и сроки,
предусмотренные Правилами проведения юридической экспертизы в АО «Банк Развития
Казахстана»), и направляют его в ПД (копию в ДОО и УД курирующим ПД). Копия результатов
мониторинга юридической чистоты (юридическое заключение) Проекта служебным письмом по
Системе ЭДО «Lotus Notes» передается ПД в ДКА с приложением электронной копии документа
для приобщения в Кредитное досье.
Пункт 10.5.3. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.5.3. ДОО после получения заключения ЮД в течение 3-х рабочих дней осуществляет
анализ замечаний ЮД на предмет их влияния на расчет достаточности обеспечения по Проекту.
В случае необходимости осуществляет пересчет расчета достаточности обеспечения, и
результаты перерасчета направляет в ПД и ДКрР. В случае отсутствия влияния, направляет
соответствующее служебное письмо в ПД;
Пункт 10.5.4. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.5.4. В течение 3-х рабочих дней с момента получения заключения ДОО либо в случае
наличия замечаний ЮД категории «значительные» и «критичные», ПД выносит данный вопрос
на рассмотрение КК Банка. Контроль над своевременным вынесением замечаний ЮД/ДОО на
рассмотрение КК Банка осуществляет УД курирующий ПД. Если мониторинг юридической
чистоты производится в рамках Планового комплексного мониторинга, его результаты и
результаты пересчета достаточности обеспечения выносятся на рассмотрение КК Банка в рамках
вынесения результатов комплексного мониторинга.
Исходящий документ/Результат процедуры
Юридическое заключение, подготовленное по форме согласно Правилам проведения
юридической экспертизы.
10.6. Плановый комплексный мониторинг Проекта
Плановый комплексный мониторинг – периодическая комплексная проверка деятельности
Заемщиков/Лизингополучателей и хода реализации Проекта путем проведения выездных или
камеральных инспекций в целях проверки соответствия представляемых в Банк документов и
информации с первичной документацией Заемщика/Лизингополучателя (контракты, акты сверки
взаиморасчетов, счета-фактуры и т.п.).
Ответственные подразделения:
ПД,
ПБ
– за своевременное, регулярное и качественное проведение планового
комплексного мониторинга Проекта;
ДОО, ЮД и другие СП – за предоставление своевременного и качественного отчета по
плановому комплексному мониторингу Проекта в рамках своей компетенции;
ДКрР – за рассмотрение отчета по плановому комплексному мониторингу, подготовку
соответствующего резюме по нему и выявление тревожных сигналов в процессе обслуживания
Кредитного инструмента;
ДКА – за последующий контроль своевременного предоставления документов в кредитное
досье по плановому комплексному мониторингу.
Целями планового комплексного мониторинга являются:
54
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
 Контроль в течение всего срока реализации Проекта за исполнением любых обязательств,
заверений и гарантий перед Банком со стороны Контрагентов, иных лиц в соответствии с
заключенными договорами и другими документами;
 Объективный анализ качества активов/условных обязательств Банка по Проекту;
 Выявление тревожных/проблемных Контрагентов.
Входящие документы:
Отчетность, предоставляемая Заемщиком/Лизингополучателем в соответствии с условиями
Договора о предоставлении кредитного инструмента и являющаяся приложением к нему,
документация по Проекту, отчеты Эксперта (при наличии последнего), результаты планового
комплексного мониторинга, прочая документация по Проекту, определяемая ПД и иными СП.
Заключение ПД по текущему финансовому мониторингу реализации Проекта (см. форму З-020 в
Сборнике), отчет по результатам комплексного мониторинга Проекта (см. форму К-040 в
Сборнике), отчеты целевого использования Кредитного инструмента (см. форму Ж-010
Сборника), документы первичной бухгалтерской отчетности, складского учета и т.д.
Описание процедуры:
10.6.1. Плановый комплексный мониторинг Проекта осуществляется при участии всех
заинтересованных СП Банка, т.е. ПД, ДОО, ДКрР, ЮД, СБ (последний при необходимости). По
Проектам г.Алматы и Алматинской области плановый комплексный мониторинг может быть
осуществлен ПБ (вместо ПД) по усмотрению Заместителя Председателя Правления
(курирующего ПД), в соответствии с целями и задачами и в сроки, определенные ПД в
служебном письме за подписью курирующего Заместителя Председателя Правления.
Пункт 10.6.2. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.6.2. Заместитель Председателя Правления, курирующий ПД не позднее 01 декабря
каждого года определяет ПД ответственное за подготовку графика Планового комплексного
мониторинга по всему портфелю Проектов ПД. Ответственное ПД готовит график Планового
комплексного мониторинга по всему портфелю Проектов ПД, согласовывает его с ДКрР, ДОО,
ЮД и выносит на утверждение КК Банка до 1 января планируемого года. Срок согласования
графика планового комплексного мониторинга структурными подразделениями не должен
превышать 3-х рабочих дней с момента получения служебного письма от ПД. В графике
Планового комплексного мониторинга указывается срок представления отчета по результатам
комплексного мониторинга на рассмотрение КК (если иное не указано в решении КК, которым
утверждается график). Контроль над своевременным исполнением графика по Плановому
комплексному мониторингу осуществляется УД курирующим ПД.
10.6.3. Плановый комплексный мониторинг осуществляется в соответствии с Правилами
кредитного мониторинга реализации проектов АО «Банк Развития Казахстана».
Пункт 10.6.4. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.6.4. Периодичность проведения планового комплексного мониторинга осуществляется
не реже двух раз в год. При этом, по Кредитным инструментам соответствующим двум из
четырех нижеуказанным критериям одновременно, плановый комплексный мониторинг может
проводиться один раз в год, если иное не предусмотрено решением УО Банка (в рамках графика
планового комплексного мониторинга):
- наличие полной безотзывной гарантии обязательств Контрагента гаранта имеющего
рейтинг на уровне не менее "BB-" в соответствии с оценкой S&P или аналогичного рейтинга
иного международного рейтингового агентства, со стабильной/ положительной историей
изменения рейтинга за прошедшие 2 года;
- рейтинг Контрагента соответствует уровню не менее "BB-" в соответствии с оценкой S&P
или аналогичного рейтинга иного международного рейтингового агентства, со стабильной/
55
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
положительной историей изменения рейтинга за прошедшие 2 года;
- своевременное исполнение финансовых и нефинансовых обязательств по Договорам о
предоставлении кредитного инструмента, по обеспечению и иным договорам в течение не менее,
чем 2 предыдущих календарных года;
- эксплуатационная фаза реализации Проекта.
10.6.5. Выезд работников Банка в рамках Проекта инициируется УД (курирующим ПД) по
согласованию с курирующим Заместителем Председателя Правления и оформляется по форме, в
сроки и порядке, определенными внутренними актами Банка.
Пункт 10.6.6. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.6.6. ПД (см. форму К-040 в Сборнике) и ДОО в течение 7-и рабочих дней (после
осуществления выезда) готовят соответствующие отчеты к плановому комплексному
мониторингу согласно внутренним актам Банка, при этом ПД запрашивает отчет с Кредитного
бюро по Контрагентам. ПД направляет служебным письмом мониторинговые отчеты по
комплексному мониторингу задействованных СП Банка, мониторинговый отчет по юридической
чистоте и отчетом из Кредитного бюро по Контрагентам в ДКрР. ДКрР в свою очередь, в течение
7-и рабочих дней с момента получения служебного письма от ПД, подготавливает Резюме по
плановому комплексному мониторингу (см.форма К-040-1 Сборник). При этом, в случае наличия
дополнительных запросов со стороны СП Банка Контрагентам, которые, по мнению ПД,
являются излишними и необоснованными, ПД вправе вынести на КК Банка вопрос о
целесообразности данных запросов.
Пункт 10.6.7. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
10.6.7. После получения резюме от ДКрР, и в случае наличия тревожных сигналов по
Проекту и/или рекомендаций СП Банка требующих рассмотрения на заседании КК Банка,
принятия решения и предоставления дополнительных поручений УО Банка, ПД в течение 3-х
рабочих дней выносит отчеты СП Банка (в т.ч. мониторинг юридической чистоты) по плановому
комплексному мониторингу на рассмотрение КК Банка. Отчеты по результатам планового
комплексного мониторинга работником ПД передаются в ДКА служебным письмом по системе
ЭДО «Lotus Notes» с приложением сканированной электронной копии документа, не позднее 1го рабочего дня с даты получения выписки из протокола заседания КК Банка/ получения резюме
от ДКрР (при исполнении условии указанных выше в данном пункте).
Пункт 10.6.8. исключен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
Итоговый результат процедуры/исходящий документ:
Мониторинговый отчет (см. форму К-040 в Сборнике), Резюме ДКрР (см. форму К-041 в
Сборнике) и решения УО Банка по результатам планового комплексного мониторинга.
11.
ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ И ИНЫЕ
УСЛОВИЯ ПО ПРОЕКТУ
Ответственные подразделения:
ПД – за проведение экспертизы и осуществление/координацию работ и предоставление
полного пакета документов по изменению условий финансирования в СП Банка и ДКА;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
СП Банка – ЮД (в части вносимых изменений), ДОО, СБ, СК (при изменении участников
Проекта), ДМОиЗ (при связанном финансировании), ДКрР (при изменении условий
финансирования) – за предоставление соответствующих заключений в сроки, предусмотренные
настоящим Регламентом;
56
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ДКА – за документальное оформление и техническое сопровождение в АБИС «Colvir»
Кредитных инструментов, заключаемых с Контрагентами;
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ФД - за бухгалтерский и налоговый учет Кредитных инструментов в Банке и сверку
правильности ввода информации по Договорам о предоставлении кредитных инструментов,
Договорам по обеспечению и дополнительным соглашениям к ним, необходимые для должного
учета и обработки расчетов в АБИС "Colvir".
Основная цель процедуры:
Изменение условий финансирования и иных условий по Проекту.
Входящая документация:
Запрос Контрагента на изменение условий финансирования и иных условий по Проекту и
документы подтверждающие обоснованность изменений в зависимости от характера запроса.
Описание процедуры:
Раздел 11.1. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
11.1. Изменение условий финансирования и иных условий по Проекту может быть
инициировано Контрагентом путем направления соответствующего запроса в Банк, либо ПД или
другим СП Банка путем направления служебного письма в ПД. После получения от Контрагента
запроса/служебного письма от СП Банка на изменение условий финансирования или иных
условий по Проекту и предоставления всех необходимых для рассмотрения документов, ПД в
течение 5-и рабочих дней проводит соответствующий анализ. После проведения анализа
служебным письмом направляет запрос Контрагента/СП Банка с указанием обоснованной
позиции ПД по запросу и приложением документов, представленных Контрагентом/СП Банка, в
соответствующие
СП
Банка
(кроме
ДКрР
и
ДМОиЗ
за
исключением случаев при связанном финансировании) в зависимости от характера запроса.
После получения позиций соответствующих СП Банка запрос Контрагента/СП Банка, позиция
ПД и других СП Банка, иные необходимые документы направляются на рассмотрение в ДКрР.
При этом, в случае замены и/или внесения изменения в обеспечение исполнения обязательства
необходимо предоставление в ДОО независимой внешней оценки обеспечения (при
необходимости, определяется ДОО) и резюме/заключения ЮД в части соответствия
документации по залогу/гарантии/поручительству законодательству и внутренним документам
Банка, а также финансовой модели (последнее при необходимости, определяется ДОО).
Раздел 11.2. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
11.2. По результатам рассмотрения информации и документов, соответствующее СП Банка
в течение 3-х рабочих дней (СБ, ДКрР в течение 5-и рабочих дней) направляет в ПД служебным
письмом свои заключения с замечаниями и рекомендациями, которые классифицируются на три
(только ДОО, ДКрР и ЮД) категории («критичные»/ «значительные» и «незначительные»).
11.3. После получения заключений/резюме от СП Банка ПД в течение 1-го рабочего дня
осуществляет подготовку Паспорта Проекта по изменению условий финансирования или иных
изменений по Проекту (см. форму З-010 в Сборнике) в котором отражается позиция ПД по
запросу Контрагента и служебным письмом направляет его в ДКрР вместе
с заключениями/резюме СП Банка по Проекту и обновленным экспертным заключением (при
изменении финансовой модели Проекта).
11.4. ДКрР в течение 5-и рабочих дней после рассмотрения предоставленных заключений
СП Банка служебным письмом направляет в ПД свое резюме с замечаниями и рекомендациями
относительно запроса Заемщика/Лизингополучателя о внесении изменений в условия
финансирования.
57
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Раздел 11.5. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
11.5. На основании полученных заключений и рекомендаций от СП Банка и последнего
отчета о полноте кредитного досье, ПД в течение 5-и рабочих дней дополняет Паспорт Проекта
по изменению условий финансирования или иных изменений по Проекту (с учетом заключения
ДКрР), осуществляет подготовку Проекта решения (см. форму З-040 соответственно в Сборнике)
и выносит запрос Контрагента на рассмотрение УО Банка.
Для внесения изменений в условия финансирования и иные условия по Проекту УО Банка
работник ПД направляет секретарю УО Банка следующие материалы (в порядке и сроки,
указанном в Положении об УО Банка):
Паспорт Проекта по изменению условий финансирования и иных условий по Проекту. При
этом, в случае изменения структуры обеспечения Паспорт Проекта визируется ДОО (на предмет
достоверного отражения информации по структуре обеспечения, отражения замечаний и рисков
по обеспечению);
 Экспертное заключение ПД (при изменении основных условий финансирования и
пересчете финансовой модели Проекта);
 Заключение ДКрР (при наличии);
 Заключение СБ (при наличии);
 Заключение ЮД (при наличии);
 Заключение ДОО (при наличии);
 Последний отчет о полноте кредитного досье.
К материалам на заседание Правления и/или СД дополнительно прикладываются выписка
из решения КК и/или Правления Банка и Проекта решения заседания Правления (или) СД Банка.
11.6. УО Банка осуществляет рассмотрение Паспорта Проекта по изменению условий
финансирования и иных условий по Проекту и заключения соответствующих СП Банка и
принимает решение:
1) об одобрении изменения условий финансирования или иных условий по Проекту;
2) об отказе в изменении условий финансирования или иных условий;
3) иные решения по Проекту.
Предоставление выписки из протокола заседания УО Банка осуществляется в порядке,
указанном в пункте 7.1.13. настоящего Регламента.
11.7. Рассмотрение изменений несвязанных с условиями финансирования и/или
погашением Кредитного инструмента осуществляется в соответствии с Положением о
соответствующем УО Банка, в рамках их компетенции.
Порядок принятия и оформления решений СД Банка определяется соответствующим
внутренним документом.
11.8. В случае принятия УО Банка решения об изменении условий финансирования или
иных условий по Проекту, ПД в течение 1-го рабочего дня с момента получения выписки из
решения УО Банка:
1) направляет соответствующее письмо Контрагенту;
2) по акту приема-передачи передает пакет документов в ДКА для подготовки
дополнительных соглашений к соответствующим договорам.
11.9. ДКА в течение 3-х рабочих дней с момента получения служебного письма от ПД и
полного пакета документов, осуществляет подготовку дополнительных соглашений к ранее
заключенным Договорам с соответствующими изменениями и направляет на согласование СП
Банка.
Раздел 11.10. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
11.10. Согласование и подписание документов указанных в пункте 11.9. осуществляется в
порядке, предусмотренном в пунктах 8.1.7. - 8.1.13. настоящего Регламента. Кроме того, в случае
если изменения затрагивают основные условия финансирования по Кредитному инструменту
58
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
(ставка, срок и порядок погашения задолженности), ПД осуществляет расчет дисконтированной
приведенной стоимости денежных потоков по Кредитному инструменту и сравнивает с
дисконтированной приведенной стоимостью денежных потоков на момент одобрения на предмет
выявления 10%-ного изменения в соответствии с требованиями МСФО. Результаты сравнения
согласовываются с Департаментом экономики и планирования (срок согласования 2 рабочих
дня). В случае 10 и более процентного отклонения, ПД служебным письмом направляет
результаты сравнения в ФД не позднее дня подписания Договора о предоставлении кредитного
инструмента.
11.11. При этом, в случае задержки документального и технического оформления
изменений по вине Контрагента на срок более 2-х месяцев с момента принятия решения УО
Банка, ПД в течение 3-х рабочих дней по истечении 2-х месячного срока снова выносит данный
вопрос на рассмотрение КК Банка с указанием причин задержки и обоснованных предложений
по дальнейшим действиям.
11.12. В случае отсутствия освоения в рамках Кредитного инструмента в течение периода
доступности, ПД в течении 3-х рабочих дней с даты окончания периода доступности выносит
вопрос о прекращении действия Договора о предоставлении кредитного инструмента на
рассмотрение УО Банка.
Раздел 11.13. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
11.13. После принятия соответствующего решения УО Банка и получения выписки из
протокола заседания УО Банка ПД в течение 1-го дня направляет служебное письмо в ДКА о
необходимости документального оформления решения УО Банка (подготовка договоров о
расторжении и/или дополнительных соглашений к Договорам о предоставлении кредитного
инструмента/Договорам по обеспечению/гарантии/поручительства). При высвобождении
залогового имущества ПД направляет служебное письмо (с приложение решения УО Банка) в
ДКА о необходимости высвобождения залогового имущества. Дальнейшие процедуры
осуществляется в порядке, указанном в пунктах 13.1.3 и 13.1.4.
11.14. ДКА, в течение 3-х рабочих дней осуществляет подготовку соответствующих
документов и осуществляет согласование и подписание документов указанных в пункте 11.13.
осуществляется в порядке, предусмотренном в пунктах 8.1.7. - 8.1.16. и 13.1.3 – 13.1.4 (при
прекращении действия Договора о предоставлении кредитного инструмента) настоящего
Регламента.
11.15. Закрытие Кредитного инструмента осуществляется СП Банка в порядке, указанном в
главе 13 настоящего Регламента.
11.16. При возникновении разногласий со стороны Заемщика, ПД совместно с ЮД (при
необходимости с другими заинтересованными СП Банка) обеспечивает урегулирования
возникших споров согласно условиям Договора о предоставлении кредитного инструмента и
действующем законодательством РК.
Исходящий документ/Результат процедуры
Решение УО Банка о внесении изменений в условия финансирования или иные условия по
Проекту, дополнительные соглашения к Договорам о предоставлении кредитного инструмента и
Договорам по обеспечению/гарантии/поручительства и/или прекращения действия Договора о
предоставлении кредитного инструмента до момента истечения срока периода доступности.
12.
ПОГАШЕНИЕ – ТЕКУЩЕЕ, ЧАСТИЧНОЕ И ДОСРОЧНОЕ
Ответственные подразделения:
ПД – за мониторинг и координацию работы по погашению;
ДКА – за техническое и документальное сопровождение погашения;
ОПЕРУ – за сопровождение платежей и переводов;
59
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
ФД – за бухгалтерский и налоговый учет Кредитных инструментов в Банке и сверку
правильности ввода информации по Договорам о предоставлении кредитных инструментов,
Договорам по обеспечению и дополнительным соглашениям к ним, необходимые для должного
учета и обработки расчетов в АБИС "Colvir".
Основная цель процедуры:
Организация работы по погашению Кредитного инструмента.
Входящие документы:
Заявление на частичное/полное досрочное погашение и суммы погашения (неустойки,
комиссии, вознаграждения или основного долга).
Описание процедур:
12.1. Работник ОПЕРУ производит проверку остатков денег на текущих счетах
Заемщика/Лизингополучателя и транзитных счетах Банка. По мере поступления денег на
вышеуказанные счета уведомляет работника ПД и ФД для осуществления своевременного
погашения обязательств Заемщика/Лизингополучателя в соответствии с внутренним актом Банка
определяющий порядок учета требований и обязательств по Кредитным инструментам.
12.2. При поступлении работнику ПД от Заемщика/Лизингополучателя заявления на
досрочное (частичное/полное) погашение задолженности (вознаграждения или основного долга,
в т.ч. отмене/изменения размера комиссии/штрафных санкций) с текущего счета
Заемщика/Лизингополучателя, работник ПД после регистрации заявления в АД, выносит
данный вопрос на рассмотрение УО Банка, если иное не предусмотрена Договором о
предоставлении кредитного инструмента. В случае положительного решения УО Банка о
досрочном погашении работник ПД передает выписку из протокола заседания УО Банка и
заявление Заемщика/Лизингополучателя служебным письмом в ДКА с соответствующими
документами.
12.3. После чего работник ДКА готовит распоряжение в ФД о необходимости
осуществления частичного/полного досрочного погашения согласно выписке из решения УО
Банка и осуществляет документальное сопровождение Кредитного инструмента в соответствии с
пунктом 11.9. настоящего Регламента.
12.4. Погашение задолженности производится в соответствии с внутренним актом Банка
определяющий порядок учета требований и обязательств по Кредитным инструментам.
Раздел 12.5. добавлен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
12.5. В случае изменения ставки по Кредитным инструментам с плавающей ставкой LIBOR
ДКА служебным письмом направляет запрос о предоставлении информации по ставке LIBOR в
ДМОиЗ. ДМОиЗ в тот же день электронным письмом отправляет копию снимка экрана
терминала систем Reuters/Bloomberg или текст с указанием ставки LIBOR (на дату указанную в
запросе ДКА) согласно данным на источнике Reuters/Bloomberg в ДКА.
Исходящий документ/Результат процедуры
Погашение неустойки, комиссий, вознаграждения или основного долга.
13.
ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ И ПОДГОТОВКИ
РЕЗУЛЬТАТОВ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА
ОТЧЕТА
ПО
ОЦЕНКЕ
Ответственные подразделения:
60
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
ПД – за подготовку отчета по оценке результатов реализации Проекта и осуществление
мероприятий по снятию обременений с залогового обеспечения/ перерегистрации прав на
Предмет лизинга;
ОПЕРУ/ФД – за формирование акта – сверки взаиморасчетов;
ДКА – за техническое и документарное сопровождение процедуры закрытия Кредитного
инструмента.
Основная цель процедуры:
Оценка результатов по Кредитному инструменту.
Входящие документы: Договор о предоставлении кредитного инструмента, договор по
обеспечению, мониторинговый отчет, акт - сверки расчетов, акт целевого использования
Кредитного инструмента.
Описание процедур:
13.1. После полного исполнения Заемщиком/Лизингополучателем условий Договора о
предоставлении кредитного инструмента:
1) ПД в течение 3-х рабочих дней после погашения Кредитного инструмента осуществляет
подготовку отчета по оценке результатов реализации Проекта (см. форму И-010 в Сборнике);
2) УД, курирующий ПД, в течение 1-го рабочего дня согласовывает отчет по оценке
результатов реализации Проекта, после чего ПД выносит его на рассмотрение Уполномоченного
органа Банка;
3) УО Банка осуществляет рассмотрение отчета по оценке результатов реализации Проекта
и дает оценку результатам реализации Проекта;
4) по результатам рассмотрения УО Банка отчета по оценке результатов реализации
Проекта, ПД в течение 1-го рабочего дня служебным письмом направляет информацию о
реализации Проекта Заместителю Председателю Правления, курирующему ПД, копию
Председателю Правления;
5) по результатам рассмотрения Заместителя Председателя Правления или Председатель
Правления резолюцией определяют СП Банка, которых необходимо ознакомить с результатами
реализации Проекта;
6) Согласно резолюции Заместителя Председателя Правления или Председателя Правления,
ПД в течение 2-х рабочих дней под роспись доводит информацию о реализации Проекта до СП
Банка.
Пункт 13.1.2. изменен в соответствии с решением Правления АО «Банк Развития
Казахстана» от 01 апреля 2014 года. Протокол №11/14
13.1.2. ПД осуществляет мероприятия по завершению Проекта, т.е. направляют в ДКА
служебное письмо о закрытии Проекта. ДКА после получения служебного письма ПД
направляет служебную записку в ФД и ОПЕРУ, которые в течение 1-го рабочего дня формируют
акт – сверки взаиморасчетов (см.форму К-050 Сборника). ПД обеспечивает подписание акта сверки взаиморасчетов с Заемщиком/ Лизингополучателем и уполномоченным лицом Банка.
После подписания акта - сверки в течение 1-го рабочего дня направляет служебное письмо с
подписанным актом сверки взаиморасчетов в ДКА о погашении задолженности и необходимости
списаний с баланса всех соответствующих документов.
13.1.3. Списание документов по Кредитному инструменту осуществляется в порядке,
указанном в Правилах оперативного хранения и регистрации.
Внесено изменение, согласно решению Правления от 01 апреля 2014г. (Протокол
№11/14)
13.1.4. ПД проводят мероприятия по снятию обременений с залогового обеспечения/
перерегистрации прав на Предмет лизинга подготовки письма о снятии обременения
уполномоченному органу, которое подписывается уполномоченным лицом Банка и в течение 2-х
61
Регламент процедур рассмотрения, финансирования, мониторинга и реализации инвестиционных проектов, экспортных операций
и лизинговых сделок в АО «Банк Развития Казахстана», утв. Правлением от 03.12.2012г. (Протокол №181)
рабочих
дней
передает
Заемщику/Лизингополучателю
письмо
с
оригиналами
правоустанавливающих документов на залог/Предмет лизинга по акту приема - передачи.
Лист согласования
К регламенту процедур по рассмотрению, финансирования, мониторинга и реализации
инвестиционных проектов, экспортных операций и лизинговых сделок в АО «Банк Развития
Казахстана»
62