Условия страхования жилья Nordea

Условия
страхования
жилья Nordea
TH-N-20131
Содержание
Применение условий 3
Место страхования 3
Страховые случаи по страхованию от всех рисков 3
Страховые случаи по страхованию от всех рисков 4
Страховая защита домашнего имущества, расположенного за пределами квартиры
или дома 5
Пропажа или кража банковской карточки 5
Страховая защита замков и ключей 5
Страховая защита оконных стекол 6
Страховая защита расходов на аренду амещающей жилой площади 6
Неожиданное и непредвиденное наводнение 6
Общие исключения 7
Требования безопасности 10
Здания, сооружения и малые здания 13
Имущество, страхуемое только на основании особого соглашения 14
Здания, сооружения и малые здания 14
Внутренняя отделка квартиры 15
Страховая стоимость внутренней отделки 16
Домашнее имущество16
Расчет страхового возмещения дляздания, сооружения и квартиры 17
Расчет страхового возмещения для домашнего имущества 19
Страховая сумма и собственная ответственность 19
Способы возмещения ущерба 20
Страховая защита Nordea VIP 20
Приложение 1. Страхование внутренней отделки квартиры, расположенной
в здании, полностью находящемся в долевой собственности 22
Приложение 2. Страховые суммы 23
2
AO If P&C Insurance. Код коммерческого регистра 10100168
Неофицальный перевод. В случае споров в толковании данных условий исходят из
текста условий страхования на эстонском языке.
Применение условий
1.
«Условия страхования жилья Nordea» применяются вместе с «Общими
условиями страхования» If P&C Insurance AS (в дальнейшем If). Это означает,
что далее приведенные права и обязанности действуют дополнительно к
указанным в «Общих условиях страхования» правам и обязанностям, при этом
одно не исключает другое.
Обязанность восстановления здания, сооружения, квартиры
2.
Внимание! Возмещение за здание, сооружение или квартиру выплачивается
при условии, что объект страхования будет восстановлен в месте страхования.
Если здание, сооружение или квартира не восстанавливается в месте
страхования, If не выплачивает больше предоплаты (см. пп. 135 – 139).
Место страхования
3.
Местом страхования является указанный в договоре страхования адрес
объекта страхования, где действует страховая защита. Страховая защита
действует за пределами места страхования только в случаях, приведенных в
условиях страхования.
Страховые случаи по страхованию
от всех рисков
4.
5.
Страховым случаем является кража, грабеж, повреждение или уничтожение
объекта страхования вследствие неожиданного и непредвиденного события,
не исключенного условиями страхования.
Страхование от всех рисков не означает, что страхование действует без
каких-либо ограничений. Просим ознакомиться также с исключениями, в
соответствии с которыми ущерб не возмещается.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
3
6.
Домашнее имущество застраховано, если отметка об этом имеется в договоре
страхования.
If возмещает умышленно причиненный ущерб, если ущерб был причинен
третьим лицом. Третьим лицом считается человек, не являющийся страхователем, лицом, проживающим в месте страхования (в т.ч. квартиросъемщиком),
собственником или гостем.
Также не считается третьим лицом человек, пребывающий в месте страхования
с ведома страхователя, независимо от того, является ли пребывание в месте
страхования правомерным (например, квартиросъемщик не выезжает из
квартиры после окончания договора аренды, продавец недвижимости не
выезжает в установленный срок и т.п.).
7.
8.
Страховая защита строительных дефектов
9.
Строительным дефектом является использование некачественного материала,
неправильное использование материала или некачественная работа.
10. Страховая защита действует, если страховой случай обусловлен строительным
дефектом, и для проведения строительных работ (в т.ч. ремонта, реновации)
имелось разрешение на строительство или письменное согласие местного
самоуправления, и строитель во время выполнения этой работы был
зарегистрирован в регистре экономической деятельности
11. Указанные в предыдущем пункте ограничения не действуют, если
строительные работы были выполнены
11.1. более 5 лет назад или
11.2. до приобретения строения, и на это имелось разрешение на строительство
или письменное согласие местного самоуправления; разрешение на
строительство или письменное согласие не требуется, если по закону это не
является обязательным.
12. If не возмещает ущерб, если вследствие строительного брака необходимо
выполнить работу заново, исправить дефект или заменить имущество.
Примеры. Строители небрежно установили теплоизоляцию. Расходы на вскрытие и
восстановление стен, а также на установку дополнительной теплоизоляции не
возмещаются. Строители выполнили работу небрежно, и штукатурка начала
отслаиваться. Расходы на очистку стен и их повторное оштукатуривание не
возмещаются.
13. If не возмещает ущерб, возникший во время выполнения строительных работ,
за исключением пожара, в отношении которого страховая защита действует.
Примеры. В ходе строительства на обоях появляются царапины – это не страховой
случай. В ходе строительства нечаянно просверливают дырку в системе
трубопровода напольного отопления – это не страховой случай.
Внимание! Несмотря на то, что т.н. самострой или привлечение не
зарегистрированного в регистре экономической деятельности строителя в
определенных случаях разрешено (например, жилье для собственных нужд,
строительство малого здания), сопутствующие этому риски выше обычных,
поэтому к ущербу, обусловленному строительными работами, выполняемыми не
зарегистрированным в регистре экономической деятельности строителем,
применяются приведенные выше условия.
4
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Страховая защита домашнего имущества,
расположенного за пределами квартиры
или дома
14. Домашнее имущество застраховано также и в случае, если оно расположено в
запирающейся на замок кладовой многоквартирного дома (напр., бокс в
подвале), находящейся в распоряжении только членов семьи застрахованного.
Домашнее имущество также застраховано, если оно находится во дворе
частного дома или бокса рядного дома или во вспомогательных постройках.
Страховая сумма указанного в этом пункте домашнего имущества составляет
10 % от страховой суммы всего домашнего имущества.
15. Домашнее имущество застраховано также и в том случае, если оно взято
страхователем или членами его семьи с собой в пределах Эстонии, за
исключением моторных транспортных средств и транспортных средств для
движения вне дорог (автомобиль, мопед, мотоцикл, квадроцикл, снегоход и пр.).
Страховая сумма указанного в этом пункте домашнего имущества составляет
1000 евро.
16. Членами семьи страхователя считаются его/ее супруга/супруг, спутник/
спутница жизни и дети младше 18 лет.
Пропажа или кража банковской карточки
17. Страховым случаем является пропажа, грабеж или кража в пределах Эстонии
принадлежащей страхователю или члену его семьи банковской карточки
Nordea (см. п. 16).
18. If возмещает незаконно взятые из банкомата в течение 48 часов после
страхового случая с помощью банковской карточки Nordea деньги и незаконно
совершенные в течение 48 часов платежи с использованием карточки, однако,
не более чем на сумму 1000 евро.
19. Если нет возможности определить время, когда произошел страховой случай,
отсчет 48 часов, следующих после страхового случая, начинается с момента,
когда банковская карточка была впервые использована незаконно.
20. If не возмещает ущерб, если банковская карточка не пропала, не была
украдена или изъята в результате грабежа, однако ее данные стали известны
другому лицу (копирование, кража данных в интернете и пр.).
Страховая защита замков и ключей
21. Страховым случаем по страхованию жилья в If является:
21.1. утеря ключей, кража или грабеж ключей, в т.ч. утрата ключей в результате
грабежа на улице, кражи с взломом из машины и пр.;
21.2. неисправность замка наружной двери, обусловленная внешними причинами
(ключ ломается и застревает в сердцевине замка, замочная скважина забита
посторонними предметами и пр.).
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
5
22. Страховым случаем не является внутренняя поломка замка (замок износился и
не работает, усталость пружинного механизма и пр.).
23. При наступлении страхового случая If возмещает без собственной
ответственности и применения страхования по заниженной стоимости
следующие разумные и необходимые расходы:
23.1. услуга открывания замка;
23.2. ремонт замка и запасные части;
23.3. изъятие старого замка;
23.4. новый замок и ключи, установка нового замка.
Страховая защита оконных стекол
24. Если разбивается оконное стекло или стекло наружной двери, If возмещает
расходы на ремонт стекла без собственной ответственности.
25. Если разбиваются иные стекла, применяется собственная ответственность.
Страховая защита расходов на аренду
замещающей жилой площади
26. Если в результате страхового случая застрахованное жилье становится
непригодным для проживания, If возмещает расходы на аренду замещающей
жилой площади и необходимые и разумные расходы на переезд в равноценное
(в том же районе, с такой же площадью и пр. характеристиками) временное
жилое помещение и обратно в место страхования. Расходы должны быть
подтверждены документами.
27. If возмещает аренду замещающей жилой площади без собственной
ответственности до восстановления пригодности застрахованного жилья к
эксплуатации на срок до 6 месяцев, однако, не более чем на сумму 3000 евро.
28. Если застрахованное жилье невозможно восстановить, If возмещает аренду
замещающей жилой площади до выплаты возмещения за жилье.
29. If не возмещает расходы на коммунальные платежи замещающей жилой
площади.
Неожиданное и непредвиденное
наводнение
30. Страховым случаем является повреждение или уничтожение объекта
страхования вследствие неожиданного и непредвиденного наводнения.
Наводнение считается неожиданным и непредвиденным, если в месте
страхования не было наводнений в течение последних 10 лет или если уровень
воды в водоеме поднялся вследствие сильного ветра.
31. Наводнение – это событие, при котором уровень воды поднимается выше
поверхности земли. Движение воды ниже уровня поверхности земли не
считается наводнением (подземные воды проникают в подвал и т.п.).
6
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Общие исключения
32. Следующие исключения применяются относительно всех видов страховой
защиты.
События, не являющиеся страховым случаем
33. If не возмещает ущерб, если событие не отвечает признакам страхового случая.
34. If не возмещает ущерб, который не обусловлен страховым случаем.
35. If не возмещает ущерб, если возникновение ущерба не было внезапным и
непредвиденным.
Исключения «Общих условий страхования»
36. If не возмещает ущерб, если возмещение ущерба исключено «Общими
условиями страхования» If.
Проникновение воды в здание
37. If не возмещает ущерб, если вода или снег проникли в здание со двора через
техносистемы (канализация, вентиляция и пр.) или через конструкции здания
(стены, крыша, фундамент и пр.). If возмещает ущерб в случае неожиданного и
непредвиденного наводнения (см. п. 30–31) и в объеме, указанном в п. 149
страховой защиты Nordea VIP (проникновение воды сквозь стену или крышу).
Не соответствующее требованиям хранение взрывчатого вещества и
взрывные работы
38. If не возмещает ущерб, обусловленный не соответствующим требованиям
хранением взрывчатых веществ или взрывными работами, производимыми
страхователем, лицом, проживающим в месте страхования (в т.ч. квартирантом),
или собственником.
Правомерный снос
39. If не возмещает ущерб, возникший вследствие правомерного сноса,
разрушения или демонтажа объекта страхования.
Гарантия, иной договор страхования, обязательное страхование
40. If не возмещает ущерб, подлежащий возмещению на основании выданной на
объект страхования гарантии (в т. ч. строительной гарантии), какого-либо иного
договора страхования или обязательного страхования.
Ледоход
41. If не возмещает ущерб, возникший вследствие движения льда. If возмещает
ущерб, если движение льда было обусловлено сильным ветром (свыше 21 м/с).
Оползень, подвижка грунта
42. If не возмещает ущерб, возникший вследствие оползня или подвижки грунта.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
7
Постепенно возникшие ущербы
43. If не возмещает ущерб, обусловленный медленно протекающим процессом
(гниение, накипь, плесень, грибковое повреждение, в т.ч. домовый гриб).
Примеры. Пол здания прогнивает вследствие капающей воды. Водопроводная
труба разрушается из-за ржавчины. Ступеньки лестницы истерлись со
временем. Ветки дерева с течением временем оцарапали краску с фасада
здания.
Проваливание, вспучивание, разбухание, движение здания
44. If не возмещает ущерб, возникший вследствие проваливания, вспучивания,
разбухания, движения здания или его частей (образование трещин или мест
разлома; образование крена стен, потолков или пола; утрата несущей
способности конструкций и пр.).
Внимание! Исключение применяется независимо от причин проваливания,
вспучивания, разбухания, движения здания.
Воздействие тяжести льда и снега
45. If не возмещает ущерб, возникший под воздействием тяжести льда и/или снега
(обрушение крыши, лед разрушает водосточные трубы и пр.).
Конденсат
46. If не возмещает ущерб, причиненный частям здания образовавшимся
конденсатом (намокание теплоизоляции, конденсат образовавшися на
внутренней поверхности крыши и пр.).
Неустановленное имущество
47. If не возмещает ущерб, наличие которого не доказано (осмотр места
происшествия, останки имущества, квитанция, инструкция по использованию,
выписка с банковского счета, прочие доказательства).
Косвенные ущербы и расходы
48. If не возмещает связанные со страховым случаем косвенные расходы и ущерб,
такие как оплата телефонных разговоров, уменьшение дохода или прибыли.
Загрязнение окружающей среды
49. If не возмещает расходы на очистку почвы и воды (в т.ч. колодезной воды), а
также на строительство нового колодца вместо колодца с загрязненной водой.
Домашние животные, птицы, насекомые
50. If не возмещает ущерб, причиненный в результате деятельности грызунов,
насекомых, птиц или домашних животных.
8
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Утеря, пропажа, утрата имущества по забывчивости, деяния против
имущества
51. If не возмещает ущерб, причиненный в результате утери или утраты имущества
по забывчивости, за исключением приведенных в пунктах 17 и 21 случаев.
52. If не возмещает ущерб, возникший вследствие обмана, мошенничества или
вымогательства.
53. If не возмещает ущерб, если вор проник в дом, не разбивая или взломав или не
вскрыв замок с помощью отмычки. If возмещает ущерб, если вор открыл дверь
ключом, который он получил путем грабежа или кражи.
Работы по обслуживанию и мелкие неисправности
54. If не возмещает расходы на работы по обслуживанию и профилактический
ремонт (промывка системы отопления, чистка дымовых труб, заделка щелей в
стенах, исправление повреждений, обусловленных просадкой нового дома, и
пр.).
55. If не возмещает ущерб в виде внешних мелких повреждений (царапины на
различных поверхностях или на бытовой технике и пр.).
Обычное использование спортивного снаряжения
56. If не возмещает причиненный спортивному снаряжению ущерб, возникший в
ходе его обычного использования.
Моторные транспортные средства и транспортные средства для движения
вне дорог, находящиеся за пределами здания, расположенного в месте
страхования
57. If не возмещает ущерб, причиненный моторному транспортному средству или
транспортному средству для движения вне дорог (автомобиль, мопед, мотоцикл,
квадроцикл, снегоход и пр.) за пределами расположенного в месте страхования
здания (напр., в ходе дорожно-транспортного происшествия, кражи за
пределами гаража и пр.).
Использование объекта страхования не по назначению
58. If не возмещает ущерб, обусловленный использованием объекта страхования
способом, для которого он не был предназначен.
Взрывные, землекопные работы, работы по забиванию свай или земляные
работы
59. If не возмещает ущерб, обусловленный взрывными, землекопными работами,
работами по забиванию свай или земляными работами. Исключение
применяется независимо от того, кто производил эти работы, и производились
ли они правомерно.
Электрическая или механическая неисправность или износ
60. If не возмещает ущерб, обусловленный внутренней электрической или
механической неисправностью объекта страхования, перебоем в работе или
износом (накипь, ржавчина и пр.). If возмещает ущерб, если неисправность
обусловлена внезапным и непредвиденным внешним обстоятельством.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
9
Примеры. Новый термостат напольного отопления оказался бракованным, и
напольное отопление не работает. Бойлер, купленный 7 лет назад, перестает
работать из-за отложений накипи. If не возмещает ущерб. Из-за грозы ломается
телевизор. Ноутбук случайно упал на пол и сломался. If возмещает ущерб.
61. If не возмещает причиненный электрическим устройствам ущерб, если
устройство не было исправно до возникновения ущерба (напр., устройство еще
не было отремонтировано).
Неподходящие предохранители
62. If не возмещает ущерб, возникший вследствие использования неподходящих
предохранителей.
Требования безопасности
Общие требования
63. Страхователь и застрахованный должны делать все зависящее от них, чтобы
другие правомерно находящиеся в месте страхования лица выполняли
требования безопасности.
64. Имущество следует использовать и хранить в соответствии с правовыми
актами, инструкциями по использованию и договором страхования.
65. Системы отопления, электросистемы и техносистемы должны быть
спроектированы, построены, установлены и приняты в эксплуатацию согласно
требованиям; при отсутствии требований – таким образом, чтобы их
использование и обслуживание было безопасным.
Использование открытого огня
66. Место разведения открытого огня должно располагаться на безопасном
расстоянии от строения или легковоспламеняющегося материала. Для костра
диаметром до 1 метра безопасным считается расстояние 8 метров, для более
широкого костра – 15 метров.
Чистка дымоходов и дымовых труб
67. Дымоходы и дымовые трубы необходимо чистить в соответствии с
необходимостью, не менее одного раза в год. Дымовые трубы частного жилого
дома на одну семью имеет право чистить также и лицо, не имеющее
свидетельства о квалификации трубочиста. Не менее одного раза в пять лет
для частного дома на одну семью следует заказывать услугу чистки дымовых
труб у лица, имеющего свидетельство о квалификации трубочиста.
Электрические работы
68. Электрические работы могут производить только работники, имеющие
соответствующее свидетельство о квалификации.
10
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Огнеопасные работы
69. При выполнении огнеопасных работ следует избегать падения искр на
легковоспламеняющиеся вещества или материалы; в месте произведения
работ должны также быть первичные средства пожаротушения.
Отопительные устройства и дымовые трубы
70. Отопительные устройства и дымовые трубы должны быть установлены в
соответствии с требованиями.
71. Горячие части отопительных устройств и дымовые трубы должны быть
достаточно изолированы или находиться на безопасном расстоянии от
воспламеняющихся материалов (напр., древесина).
72. После установки новых или ремонта старых отопительных устройств и дымовых
труб необходимо следить за ними, чтобы как можно скорее обнаружить
возможные дефекты (щели, недостаточная изоляция, необычное нагревание
окружающих отопительное устройство или дымовую трубу материалов, их
обугливание и пр.).
Прокладка электрических проводов
73. Если прокладка электрических проводов не завершена, то уходя из места
страхования, нельзя оставлять провода под напряжением.
Оставление источника пожароопасности без надзора
74. Запрещено оставлять топящийся очаг, печь, камин, теплодувку, горящие свечи
или иные источники пожароопасности без надзора или оставлять их на
попечении несовершеннолетних детей.
Хранение спичек и средств для розжига
75. Запрещено хранение спичек и прочих средств для розжига в доступном для
несовершеннолетних детей месте.
Предупреждение замерзания трубопровода
76. В помещении, температура воздуха в котором опускается ниже 0 °C, во
избежание замерзания водопроводных и отопительных систем из них следует
выпустить воду.
Закрывание окон и запирание дверей
77. Перед тем, как покинуть место страхования, следует запереть двери и закрыть
окна таким образом, чтобы третье лицо не могло легко проникнуть в дом.
78. Ключи и коды сигнализации нельзя хранить в таком месте и таким образом,
которые делали бы доступ возможным к ним третьих лиц. Например, находясь
в кафе, нельзя оставлять ключи в кармане куртки, оставленной без присмотра.
79. В случае утери ключей или их попадания в незаконное владение чужих лиц
страхователь должен незамедлительно заменить дверные замки. If возмещает
расходы на замену замка без собственной ответственности.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
11
Сигнализация
80. При наличии сигнализации следует обеспечить исправность оборудования и
его включение при уходе из места страхования.
Хранение имущества
81. Уходя из места страхования или с наступлением темноты, вынесенные во двор,
на балкон первого этажа или на террасу вещи следует занести в запираемое
здание.
82. Указанные в предыдущем пункте обязанности не действуют в отношении
садовой мебели, батутов, уличных излучателей тепла, коптильных печей,
барбекю и грилей.
83. В теплице можно хранить вещи, стоимость которых не превышает 200 евро.
84. Взятое с собой за пределы места страхования имущество должно находиться
под постоянным надзором, в запертом на замок здании или в недоступном
взору месте закрытого на замок автомобиля.
85. Если велосипед, детскую коляску или инвалидное кресло оставляют за
пределами места страхования без надзора, они должны быть помещены в
запираемое на замок здание или пристегнуты велосипедным замком.
86. Если велосипед, детскую коляску или инвалидное кресло оставляют на
лестничной клетке, на чердаке или в подвале многоквартирного дома, они
должны быть пристегнуты велосипедным замком также и в том случае, если
наружная дверь многоквартирного дома запирается на ключ.
12
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Здания, сооружения и малые здания
Здание
87. Страхование здания охватывает существенные части здания (основные
конструкции здания, внутренняя отделка, встроенная мебель, сантехника,
сигнализационные устройства, печи, расположенная в здании баня и пр.).
88. Страхование здания охватывает также закрепленные на крыше или на
наружной стене антенны и части техносистем (части вентиляционных,
отопительных систем, электрические щитки и пр.).
89. Страхованием здания не охвачены:
89.1. части здания, не соединенные со зданием (строительные материалы,
демонтированные части здания и пр.);
89.2. расположенные в здании движимые вещи, например, бытовая техника, ковры,
светильники, мебель (за искл. кухонной мебели в объеме, указанном в п. 97).
90. Перечисленное в предыдущем пункте имущество можно с согласия If
застраховать как домашнее имущество.
Рядный дом
91. В рядном доме или в боксе сдвоенного дома застрахованы их внутренняя
отделка и части строения в границах бокса до внутренней отделки соседнего
бокса (в т.ч. находящиеся в долевой собственности части строения).
Сооружения и малые здания
92. Расположенные на одном земельном участке с застрахованным зданием (в т.ч.
с рядным домом) стационарно соединённые с поверхностью земли сооружения
(забор, флагшток, уличные светильники, навес, подземные сооружения и пр.), а
также малые здания общей площадью менее 10 м2 застрахованы
автоматически.
93. Страховая сумма сооружений и малых зданий составляет 10 % от суммы
страховых сумм застрахованных в If зданий, расположенных в том же месте
страхования. Сооружения и малые здания (площадью менее 10 м2) в договоре
страхования не указываются.
94. Сооружения и малые здания застрахованы от тех же страховых случаев и с
такой же собственной ответственностью, что и расположенное в месте
страхования жилое здание.
95. Если жилое здание застраховано в заниженной стоимости, то при возмещении
причиненного сооружениям и малым зданиям ущерба применяется такое же
страхование в заниженной стоимости.
Тепловые насосы
96. Не прикрепленные к зданию части теплового насоса застрахованы в качестве
сооружений. Прикрепленные к зданию части теплового насоса охвачены
страхованием здания.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
13
Встроенная мебель
97. Встроенная мебель (в т.ч. кухонная мебель) застрахована вместе со зданием;
страховая сумма составляет 3000 евро.
Имущество, страхуемое только на
основании особого соглашения
98. На основании особого соглашения страхуется только следующее имущество:
98.1. колодец (в т.ч. буровой колодец, фонтан), находящееся в колодце
оборудование, колодезная вода);
98.2. полиэтиленовые парники;
98.3. мосты, причалы, молы и пруды;
98.4. трава, деревья и кусты, травянистые растения;
98.5. площадки для игры в мяч, мощеные территории, дорожки и дороги
(пешеходные и проезжие дороги и пр.).
Страховая стоимость и страховая сумма
здания
99. Страховой стоимостью здания является стоимость его восстановления, т.е.
стоимость восстановления здания в месте страхования в его прежнем виде (в
т.ч. расходы на снос и вывоз мусора) без учета амортизации.
100. Страховая стоимость и страховая сумма здания определяется на основании
сведений, представленных страхователем при заключении договора
страхования (в т.ч. общей площади здания).
101. Общей площадью здания является сумма площадей пола всех помещений,
кладовых, подвалов, лоджий, балконов, веранд, террас и соединенных со
зданием навесов для автомобилей.
102. Если представленные страхователем данные не являются достоверными, и по
этой причине страховая сумма меньше действительной страховой стоимости, If
имеет право применять положения обязательственно-правового закона в
части страхования в заниженной стоимости.
14
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Внутренняя отделка квартиры
103. Внутренней отделкой являются части квартиры, которые можно изменить или
удалить таким образом, что не будут повреждены необходимые для сохранения
устойчивости и обеспечения безопасности здания конструкции, а также не
будут ущемлены интересы других долевых собственников, и не изменяется
внешний вид здания.
104. Внутренней отделкой, например, являются:
104.1.обои, паркет и прочие отделочные материалы;
104.2. ненесущие перегородки;
104.3. встроенные печи дровяного отопления, плиты, камины;
104.4. сантехника; расположенная в квартире баня
104.5. расположенный в квартире водопровод, канализационные, вентиляционные
и электрические системы;
104.6. расположенные в квартире трубы и радиаторы центрального отопления;
части расположенного в квартире теплового насоса;
104.7. двери и окна квартиры;
104.8. балкон, за искл. незаконных пристроек на балконе;
104.9. расположенная в многоквартирном доме и относящаяся к квартире
запирающаяся кладовая.
105. Полный текст правил страхования квартир, расположенных в находящемся в
долевой собственности здании, приведен в приложении 1.
Страхование идеальной доли многоквартирного жилого дома
106. Идеальная доля квартирной собственности застрахована, если в договоре
страхования имеется соответствующая отметка. Идеальную долю квартирной
собственности составляют, например, лифты, крыша здания, несущие стены и
перекрытия, лестничные клетки, расположенные на одном участке земли с
многоквартирным домом сооружения.
107. Размер суммы ущерба является соответствующая размеру идеальной доли
собственника квартиры доля ущерба.
Пример. В доме 10 квартир одинаковой площади, идеальная доля собственника
квартиры составляет 1/10. Крыша дома уничтожена пожаром, ее ремонт стоит
25 000 евро. Доля ущерба собственника квартиры составляет 2500 евро.
Собственная ответственность составляет 200 евро. If возмещает 2500 – 200 =
2300 евро.
Встроенная мебель
108. Встроенная мебель (в т.ч. кухонная мебель) застрахована вместе с квартирой;
страховая сумма составляет 3000 евро.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
15
Страховая стоимость внутренней отделки
109. Страховой стоимостью и страховой суммой внутренней отделки является
стоимость восстановления, т.е. стоимость ее восстановления в месте
страхования в ее прежнем виде без учета амортизации.
110. При определении страховой стоимости исходят, помимо прочего, из общей
площади квартиры. Общей площадью квартиры является сумма площадей пола
всех ее помещений, кладовых, лоджий, балконов, веранд и террас.
111. Если застрахована идеальная доля многоквартирного дома, то страховая
стоимость и страховая сумма внутренней отделки включает страховую
стоимость принадлежащей собственнику квартиры идеальной доли.
Домашнее имущество
112. Домашним имуществом является принадлежащее застрахованному или
находящееся в его постоянном пользовании движимое имущество (бытовая
электроника, ковры, мебель, одежда, строительные материалы и пр.). Страховая
сумма для строительных материалов составляет 3000 евро.
16
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
113. По страхованию домашнего имущества не страхуются:
113.1. наличные деньги, ценные бумаги;
113.2. документы, рукописи, чертежи;
113.3. растения, живые животные, живые птицы, живые рыбы;
113.4. имущество, собственность на которое или владение которым является
незаконным;
113.5. взрывчатые вещества;
113.6. базы данных, программное обеспечение для компьютеров, лицензии;
113.7. строительные рабочие инструменты во дворе или в здании, в котором
постоянно не живут;
113.8. находящееся во дворе многоквартирного дома имущество.
114. Страховой стоимостью домашнего имущества является стоимость повторного
приобретения, за искл. приведённых в следующем пункте случаев. Стоимость
повторного приобретения – это денежная сумма, необходимая для
приобретения совершенно нового предмета, обладающего такими же
свойствами.
115. Страховой стоимостью следующих предметов всегда является их рыночная
стоимость: моторные транспортные средства, транспортные средства для
движения вне дорог, сельскохозяйственные машины, а также прицепы к ним,
произведения изобразительного искусства (картины, графика, скульптуры и
пр.), предметы антиквариата, оружие, коллекции, украшения и прочие ценные
предметы.
Расчет страхового возмещения для
здания, сооружения и квартиры
Снос и восстановление
116. Размером ущерба является денежная сумма, необходимая для восстановления
объекта страхования в его прежнем виде, в т.ч. расходы на снос и вывоз
мусора. If не возмещает стоимость сохранившейся части объекта страхования.
Дополнительные расходы, проистекающие из установленных правовыми
актами требований
117. К ущербу причисляются также необходимые для восстановления объекта
страхования дополнительные расходы, обусловленные требованиями правовых
актов.
Пример. Пожар уничтожил шиферную крышу здания. Общество охраны памятников
старины не разрешает устанавливать новую шиферную крышу, поскольку на
доме должна быть черепичная крыша. If возмещает расходы на строительство
черепичной крыши.
118. If не возмещает дополнительные расходы, которые необходимо было
произвести независимо от произошедшего страхового случая (приведение
здания в соответствие с требованиями охраны окружающей среды,
выполнение требований детальной планировки и пр.).
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
17
Расходы на проектирование
119. Расходами на проектирование считаются затраты на получение разрешения на
строительство и разрешения на эксплуатацию (государственные пошлины,
расходы на составление проекта и пр.).
120. If возмещает расходы на проектирование лишь в том случае, если
непосредственно до наступления страхового случая имелось действующее
разрешение на эксплуатацию строения, или если в соответствии с правовым
актом не требуется разрешение на эксплуатацию.
121. If не возмещает расходы на проектирование отличающегося от прежнего
строения (пристройки, изменение внешнего решения и пр.).
Страхование в заниженной стоимости
122. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, то применяются
положения обязательственно-правового закона в части страхования в
заниженной стоимости.
123. Если представленные If данные не являются достоверными, и по этой причине
страховая сумма меньше действительной страховой стоимости, If имеет право
применять положения обязательственно-правового закона в части
страхования в заниженной стоимости.
18
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Расчет страхового возмещения для
домашнего имущества
124. При возмещении стоимости домашнего имущества If не применяет положения
страхования в заниженной стоимости.
Возможность отремонтировать имущество
125. Если имущество целесообразнее отремонтировать, суммой ущерба являются
расходы на ремонт (в т.ч. транспортные расходы).
Имущество невозможно отремонтировать
126. Если имущество невозможно отремонтировать или ремонт не является
целесообразным, суммой ущерба является денежная сумма, необходимая для
приобретения обладающего такими же свойствами совершенно нового
предмета (стоимость повторного приобретения), за исключением приведенных
в следующем пункте случаев.
127. Суммой ущерба следующих предметов всегда является их рыночная
стоимость: моторные транспортные средства, транспортные средства для
движения вне дорог, сельскохозяйственные машины и прицепы к ним,
произведения изобразительного искусства (картины, графика, скульптуры и
пр.), предметы антиквариата, оружие, коллекции, украшения и прочие ценные
предметы.
Страховая сумма и собственная
ответственность
128. При определении возмещения из рассчитанной на основании условий
страхования суммы ущерба вычитается собственная ответственность, за искл.
случаев, когда в условиях страхования записано, что собственная
ответственность отсутствует.
129. Максимальным возмещением по одному страховому случаю является
страховая сумма минус собственная ответственность, за искл. случаев, когда в
условиях страхования записано, что собственная ответственность отсутствует.
130. Сумма ущерба считается равной страховой сумме, если рассчитанная на
основании условий сумма ущерба больше, чем страховая сумма.
131. При выплате страхового возмещения страховая сумма не уменьшается.
132. Если вследствие произошедших в одно и то же время в одном и том же месте
страхования страховых случаев возник ущерб для нескольких объектов
страхования, застрахованных в If по договору страхования жилья, применяется
одна самая большая собственная ответственность.
133. Если применение собственной ответственности отдельно по объектам
страхования более выгодно для страхователя, применяется более выгодное
для страхователя решение.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
19
Способы возмещения ущерба
134. При наступлении страхового случая If выплачивает денежное возмещение в
соответствии с договором страхования или выдает гарантийное письмо
предприятию, восстанавливающему объект страхования или
предоставляющему заменяющий объект страхования. If не должно выполнять
строительные или ремонтные работы или организовывать восстановление или
замену.
Предоплата возмещения
135. Внимание! If выплачивает возмещение по страховому случаю,
произошедшему со зданием, сооружением или внутренней отделкой
квартиры, при условии, что имущество восстанавливается в месте
страхования.
136. Если объект не восстанавливается в месте страхования, If выплачивает только
предоплату, однако If не выплачивает возмещение в части, превышающей
предоплату.
137. Размером предоплаты является уменьшение вследствие страхового случая
рыночной стоимости недвижимости, где находится объект страхования, однако
не более, чем рассчитанное в соответствии с договором страхования
возмещение.
Пример. В здании случился пожар. Рыночная стоимость недвижимости до пожара
составляла 100 000 евро, после пожара – 70 000 евро. Согласно расчетам, для
восстановления здания необходимо возмещение на сумму 50 000 евро.
Предоплата составляет (100 000 – 70 000) 30 000 евро, которые If
выплачивает в первую очередь. Остальную часть возмещения (20 000 евро) If
выплачивает после восстановления здания.
138. При расчете предоплаты не учитываются прочие снижающие рыночную
стоимость недвижимой вещи обстоятельства (естественное изменение
рыночной стоимости, установление ипотеки после страхового случая и пр.).
139. If выплачивает возмещение в превышающей предоплату части на основании
реальных расходов на восстановление, которые были произведены в течение
двух лет, считая с предоплаты, при условии, что предоплата была использована
для восстановления объекта страхования.
Страховая защита Nordea VIP
140. Если в договоре страхования в качестве страховой защиты отмечена «Nordea
VIP», дополнительно к вышеуказанным условиям действуют приведенные ниже
расширения.
Страховая защита имеющегося с собой имущества
141. Страховая защита имеющегося с собой у страхователя и члена его семьи (см.
п. 16) имущества действует в Европейском союзе, Норвегии, Исландии,
Лихтенштейне и Швейцарии.
20
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
Страховая защита Hole-in-one
142. Страховым случаем является забитый страхователем или членом его семьи
(см. п. 16) мяч при игре в гольф – Hole-in-One. Hole-in-One означает, что игрок в
гольф забивает мяч в лунку с первого удара.
143. If возмещает в день удара Hole-In-One расходы страхователя или члена его
семьи (см. п. 16) на празднование Hole-in-One в гольф-клубе в соответствие с
представленными расходными документами в размере до 500 евро без
собственной ответственности.
144. Страховая защита действует в Европейском союзе, Норвегии, Исландии,
Лихтенштейне и Швейцарии.
Кража паспорта, ID-карточки или водительских прав
145. В случае кражи паспорта, удостоверения личности (ID-карточки) или
водительских прав страхователя или члена его семьи (см. п. 16), If возмещает
государственную пошлину без собственной ответственности в общей
сложности на сумму до 100 евро на каждый страховой случай.
146. Страховая защита в случае кражи паспорта, удостоверения личности или
водительских прав действует в Европейском союзе, Норвегии, Исландии,
Лихтенштейне и Швейцарии.
Расходы в случае аварийной ситуации
147. If возмещает расходы на услуги аварийной фирмы, необходимые для
устранения произошедших в застрахованном здании засорения канализации,
течи трубопровода, неполадок в электроснабжении, для остекления разбитого
окна, исправления заклинившей двери или неполадок с дверным замком в
размере до 100 евро без собственной ответственности.
Расходы на аренду замещающей жилой площади
148. Предельная ставка возмещения расходов на аренду замещающей жилой
площади составляет 6000 евро.
Проникновение воды сквозь стену или крышу
149. If возмещает ущерб, причиненный объекту страхования вследствие первичного
проникновения воды сквозь крышу или стену, но не более 1000 евро.
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
21
Страхование внутренней
отделки квартиры, расположенной
в здании, полностью находящемся
в долевой собственности
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.
150. При страховании внутренней отделки квартиры, расположенной в здании,
полностью находящемся в долевой собственности, объектом страхования
является указанная в договоре страхования внутренняя отделка квартиры.
151. При страховании внутренней отделки квартиры, расположенной в здании,
полностью находящемся в долевой собственности, застрахованным является
только указанный в договоре страхования долевой собственник. Остальные
долевые собственники не застрахованы, и они не имеют права на получение
возмещения.
152. Размером суммы ущерба внутренней отделки квартиры, расположенной в
здании, полностью находящемся в долевой собственности, является
необходимая для ее восстановления денежная сумма.
Страхование идеальной доли многоквартирного дома вместе с внутренней
отделкой
153. Если в договоре страхования есть отметка о страховании идеальной доли,
вместе с внутренней отделкой квартиры застрахована также принадлежащая
застрахованному идеальная доля здания, которая не считается внутренней
отделкой.
154. Размером суммы ущерба является соответствующая размеру идеальной доли
собственника квартиры доля расходов на восстановление частей дома,
находящихся в долевой собственности.
Пример. В здании две квартиры одинаковой площади. Размер идеальной доли
каждого собственника квартиры составляет 1/2. Крыша уничтожена пожаром.
Расходы на восстановление составляют 20 000 евро, из которых доля
застрахованного равняется 10 000 евро. Собственная ответственность
составляет 200 евро. Размер страхового возмещения составляет 10 000 – 200
= 9800 евро.
22
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
ПРИЛОЖЕНИЕ 2.
Страховые суммы
В таблице представлен обзор используемых страховых сумм; применяются также
указанные в полисе страховые суммы.
Объект или страховая защита
Страховая сумма
Ссылка на пункты
условий страхования
Страховая защита домашнего имущества,
находящегося в запертой кладовой многоквартирного дома, в подсобной постройке
частного дома или бокса рядного дома
10 % от страховой суммы
домашнего имущества
14
Страховая защита домашнего имущества,
находящегося за пределами квартиры или
дома
1000 евро
15
Пропажа или кража банковской карточки
1000 евро
17
Возмещение аренды заменяющей жилплощади 3000 евро
27
Застрахованные вместе со зданием сооружения 10% от суммы страховых
и малые здания
сумм застрахованных в If
зданий, расположенных в
том же месте страхования 93
Застрахованная вместе со зданием
встроенная мебель
3000 евро
Застрахованная вместе с внутренней
отделкой квартиры встроенная мебель
3000 евро
108
3000 евро
112
500 евро
143
Строительные материалы
Возмещение Hole-in-One в соответствии
с пакетом Nordea VIP
97
Возмещение в связи с заменой паспорта,
ID-карточки, водительских прав в соответствии
с пакетом Nordea VIP
100 евро
145
Расходы в случае аварийной ситуации в
соответствии с пакетом Nordea VIP
147
100 евро
Возмещение аренды замещающей жилплощади
в соответствии с пакетом Nordea VIP
6000 евро
148
Проникновение воды сквозь крышу или стену
в соответствии с пакетом Nordea VIP
1000 евро
149
Условия страхования жилья Nordea | TH-N-20131
23