Белагропромбанк

Февраль 2012
Республика Беларусь
Ключевые факты и цифры
Население:
9.46 млн.
Столица:
Валюта:
Минск
Белорусский рубль
Количество банков:
Количество государственных банков:
32
4
Количество представительств
иностранных банков:
9
Международные рейтинги
B- долгосрочный рейтинг в иностранной
валюте от S&P
B3 рейтинг правительственных
облигаций от Moody’s
2
Белагропромбанк: краткий обзор
•
Универсальный коммерческий банк
•
Агент Правительства Республики Беларусь по реализации
государственных программ
•
На 99% государственный банк
•
•
•
1 место в Беларуси по величине корпоративного кредитного портфеля
2 место в Беларуси по величине уставного фонда и капитала
2 место в Беларуси по размеру активов и депозитов населения
•
•
Более 41 000 корпоративных и около 1.4 млн. розничных клиентов
Богатый опыт работы и знания в отрасли сельского хозяйства
3
Уникальность ОАО “Белагропромбанк” в рамках
банковской системы Республики Беларусь
Белагропромбанк является единственным
в Республике Беларусь
банком, обладающим глубоким знанием
СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО СЕКТОРА
экономики:
 Сельское хозяйство объявлено в качестве
источника роста экономики Республики и
становится все более и более серьезным видом
бизнеса
 Республика Беларусь занимает первое место
среди стран СНГ по объему овощей, мяса и
молочных продуктов на душу населения.
4
Позиция ОАО “Белагропромбанк” на рынке
Капитал
Корпоративный кредитный портфель
22%
Белагропромбанк
Белвнешэкономбанк
Другие
Беларусбанк
Белинвестбанк
БПС-Сбербанк
Приорбанк
Депозиты розничных клиентов
Активы
20%
Источник: Национальный банк Республики Беларусь
На дату 01.02.2012
31%
14%
5
История и развитие
19911996

03.09.1991 – ОАО
“Белагропромбанк” был
учрежден на основе
белорусского филиала
Сельскохозяйственного
банка СССР
 1992
– Банком получена
генеральная лицензия на
осуществление банковских
операций в иностранной
валюте
 1994
– Банк становится
участником
международной
межбанковской системы
SWIFT
 1996
– Банк приобретает
статус Агента
Правительства по
реализации
государственных программ
финансирования
сельскохозяйственного
сектора экономики
 Белагропромбанк
присоединился к системе
Reuters
19972006
 2002
- Белагропромбанк
становится победителем в
номинации “Банк года 2002”
по версии журнала The
Banker

2004 – впервые финансовая
отчетность Банка составлена
в соответствии с
требованиями МСФО и
подтверждена аудиторской
компанией Deloitte and
Touche
20072008
 2007
– Global Finance назвало
Белагропромбанк Лучшим
банком Беларуси в 2007 году
 Банк
открыл свое
представительство в г.
Милан, Италия
 Журнал
Euromoney удостоил
Банк «Награды за отличное
качество» (Award for
Excellence )
 Банк
становится членом
CICA (Международная
конфедерация
сельскохозяйственного
кредита)
 Международным
рейтинговым агентством
Fitch Ratings банку присвоен
долгосрочный рейтинг ССС+
 2005
– Банк стал участником
платежной системы Visa
International
 2006
– Международное
рейтинговое агентство Fitch
Ratings повысило рейтинг
Банка до B-
 Банк
выходит на
международный рынок
долгового капитала, общий
объем заимствований
составил 340 млн. долл.
США к концу года.

2008 – Впервые Банку
присвоен рейтинг
международным
рейтинговым агентством
Moody’s
В
2008 году Белагропромбанк
второй раз был признан
Лучшим банком Беларуси
по версии Global Finance
 Объѐм
финансирования, предоставл
енного иностранными
финансовыми
организациями увеличился
до 1 млрд. долл. США
20092011

2009 – Банк в сотрудничестве с
итальянской компанией
Agrotecnica s.r.l. организовал
конференцию, посвященную
вопросам развития
агроэкотуризма в Беларуси
 2010
– под эгидой
Белагропромбанка состоялось
заседание Центрального комитета
Международной конфедерации
сельскохозяйственного кредита
CICA
 Банк
был удостоен "EUR STP
Excellence Award" от Deutsche
Bank за высокое качество
платежных инструкций
 Банк
стал участником платежной
системы MasterCard Worldwide
 Белагропромбанк
становится
первым банком
Беларуси, внедрившим систему
менеджмента качества СТБ ISO
9001
 2011
– Банк улучшил свои
позиции в рейтинге топ 1000
крупнейших банков мира по
версии журнала The Banker, заняв
325 позицию по капиталу 1
уровня, поднявшись с 403
позиции годом ранее
 Банк
во второй раз был удостоен
награды "EUR STP Excellence
Award" от Deutsche Bank
6
Структура органов управления
СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ
НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ
Совет возглавляет заместитель
Премьер-министра Республики
Беларусь
Включает независимых
членов
ПРАВЛЕНИЕ
ФИНАНСОВЫЙ КОМИТЕТ
КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ
ДРУГИЕ КОММИТЕТЫ
(БЮДЖЕТНЫЙ КОМИТЕТ,
КОМИТЕТ ПО
ИНФОРМАЦИОННЫМ
ТЕХНОЛОГИЯМ)
7
Группа ОАО “Белагропромбанк” и
филиальная сеть
 Головной офис в г. Минск
 Реализация стратегии оптимизации региональной сети – низкоприбыльные отделения
преобразованы в расчетно-кассовые центры (т.е. уменьшение числа
сотрудников, сокращение перечня выполняемых операций).
Филиальная сеть ОАО “Белагропромбанк”
на 01.02.2012
Дочерние компании ОАО “Белагропромбанк”
Банк является материнской компанией
7
Областных филиалов
Группы, состоящей из следующих
59
Отделений
предприятий, консолидированных в финансовой
217
Расчетно-кассовых центров
отчетности:
Витебск
Минск
Могилев
Гродно
Гомель
Наименование
Доля Банка,
Вид
%
деятельности
1
ЧУП “Озерицкий-Агро”
100
2
ОАО “Агролизинг”
66.7
3
УП “Агробизнесконсалт”
100
4
ОАО “Туровщина”
95.03
Сельское
хозяйство
Финансовый
лизинг
Консультационные услуги
Сельское
хозяйство
Брест
8
Стратегия Банка
Стратегия развития ОАО “Белагропромбанк”
на 2011-2015:
Реализация клиентоориентированной политики как в
корпоративном, так и в розничном бизнесе.
Активное развитие международного сотрудничества.
Целенаправленное внедрение современных технологий.
Обеспечение надежной работы.
Повышение экономической эффективности.
9
Управление рисками
Риски
Операционный
Кредитный
Юридические лица
Физические лица
Банки
Рыночный
Другие
Технический и
технологический риски
Валютный риск
Риск ликвидности
Бухгалтерский риск
Процентный риск
Стратегический риск
Риск операционной
деятельности
Биржевой риск
Страновые риски
Юридический риск
Риск операций
Риск процентных
ставок
Риск потери
деловой репутации
Риск организационной
структуры
Другие риски
10
Обзор бизнеса
Работа с корпоративными клиентами
Работа с розничными клиентами
Международные операции
 Более 41 000 клиентов (на 01.01.2012)
 Основные клиенты – крупные и
средние предприятия
сельскохозяйственной отрасли и
производственные предприятия.
 Корпоративный кредитный портфель –
более 5.3 млрд. долл. США (в
эквиваленте)
 Программы государственного
финансирования в сельскохозяйственной
отрасли
 Широкий перечень услуг, включая:
•Кредитование, лизинг, факторинг
•Поддержка торговых операций
•Консультационные услуги
Около 1.4 млн. клиентов (на
01.01.2012)
Область стратегического значения и
развития для Банка
Объем розничного кредитного
портфеля более 280 млн. долл. США (в
эквиваленте)
Существенный рост розничного
кредитования (более 36% в
национальной валюте за 9 месяцев 2011
года)
Перечень услуг включает:
•Мультивалютные депозиты
•Денежные переводы
•Валютно-обменные операции
•Операции с пластиковыми картами
(BelCart, Visa, Maestro, MasterCard )
•Услуги по осуществлению платежей
•SMS-банкинг, интернет-банкинг
•Потребительское кредитование,
кредитование на покупку
автотранспорта, ипотечное
кредитование
•Продажа золотых слитков
Важнейшие приоритеты Банка:
• Расширение деятельности через
привлечение ресурсов на международных
рынках
• Выход на международные рынки с
целью диверсификации структуры
ресурсной базы
 Более 3.2 млрд. долларов США было
привлечено с 2005 года посредством
операций форфейтинга, торгового
финансирования, инструментов рынка
капиталов и пр.
Сотрудничество с более чем 100
финансовыми институтами из 30 стран
Признание со стороны 17 ЭКА (SACE,
Hermes, KUKE, EKF, OeKB и другие)
Непокрытые лимиты, открытые
банками партнѐрами на ОАО
«Белагропромбанк» в сумме более 1
млрд. долл. США
Представительство в г. Милан, Италия
Данные по МСФО по состоянию на 30.09.2011
(не подтвержденные аудитом)
11
Активы
Общая величина активов
Млн.долл. США
Структура активов, %
9 437
6 902
6 573
6 729
82 %
3 749
2 566
1 244
Кредиты клиентам
2005
2006
2007
2008
2009
2010
3 К 2011
За первые 9 месяцев 2011 года активы Банка
в национальной валюте выросли на 30%
Основная часть активов сформирована за
счет кредитов клиентам (преимущественно
корпоративным)
Кредитный портфель на 100% обеспечен
Данные по МСФО по состоянию на 30.09.2011
(не подтвержденные аудитом)
Инвестиции в ценные бумаги, имеющиеся в
наличии для продажи
Денежные средства и счета Национальном
банке Республики Беларусь
Основные средства
Прочие активы
12
Структура кредитного портфеля
Структура в разрезе секторов
 Риск высокой концентрации кредитного портфеля
в секторе сельского хозяйства диверсифицируется
благодаря большому разнообразию
специализаций сельскохозяйственных
предприятий кредитополучателей
Сельское хозяйство (46%)
Промышленность (26%)
Торговля (15%)
Физические лица (5%)
 Стабильно низкий уровень проблемных кредитов
благодаря консервативной кредитной политике
Строительство (2%)
Другие (6%)
Структура в разрезе обеспечения
Проблемные кредиты
2006 2007 2008 2009 2010 2011
Доля в кредитном
портфеле, %
Резерв на покрытие
потерь/Кредитный
портфель, %
2012
на
01.02
Имущество и товары в обороте (22,1%)
1.1
0.3
0.2
1.0
0.3
0.24
0.24
Гарантии Правительства Республики Беларусь и местных органов власти (49%)
Недвижимость (11,4%)
2.3
2.5
1.9
2.1
3.5
5.4
5.6
Права на имущество и дебиторскую задолженность (11%)
Прочее (6,3%)
Денежные средства (0,2%)
Данные по МСФО по состоянию на 30.09.2011
(не подтвержденные аудитом)
13
Капитал и привлечѐнные ресурсы
Структура пассивов, %
Динамика капитала
млн.долл. США
2048
Средства Национального
банка Республики
Беларусь
1 871
1 594
13%
1 011
1134
20%
Средства банков
807
337
Счета клиентов
21%
2005
2006
2007
2008
2009
2010
46%
3К
2011
Прочие обязательства
 За первые 9 месяцев 2011 года капитал Банка в
национальной валюте вырос на 3.4%
 Коэффициент достаточности капитала ОАО
“Белагропромбанк”
соответствует
Базельским
нормам
и
отвечает
всем
требованиям
Национального банка Республики Беларусь.
Коэффициент достаточности капитала
 В конце 2011 года уставный фонд Банка был
увеличен на 1,6 трлн. белорусских рублей (191.4
млн. долларов США). В результате общая сумма
уставного фонда превысила 6,6 трлн. белорусских
рублей (790 млн. долларов США)
КДК
Данные по МСФО по состоянию на 30.09.2011
(не подтвержденные аудитом)
2008
31.8%
2009
26.8%
2010
24.2%
9 месяцев 2011
17.7%
Требование Национального банка
Республики Беларусь: не менее 8%
14
Позиция ОАО “Белагропромбанк” в мире
По мнению журнала “The Banker”
ОАО “Белагропромбанк” по величине
капитала в 2011 году заняло следующие
места:
№ 325 среди 1000 крупнейших банков мира
 № 9 среди 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы
 №1 среди белорусских банков
15
Международное сотрудничество
Сотрудничество с привлечением ЭКА
Торговое финансирование
Белагропромбанк был акцептован рядом ЭКА
для участия в софинансировании
соответствующих операций
 Банком привлечены чистые кредитные линии
от 76 банков из 25 стран мира для целей
финансирования торговых операций со
сроком погашения до 1 года.
Средний срок таких операций от 3 до 5 лет
 По состоянию на 1 февраля 2012 года на
Банк установлены непокрытые лимиты на
сумму более 1 млрд. долл. США
Лимиты, млн. долл.США
1030
1046
2011
2012
на 01.02
895
500
270
350
160
2006
2007
2008
2009
2010
Белагропромбанк удерживает
лидирующие позиции по уровню привлечения
иностранных ресурсов на международных рынках
капитала
16
Достижения в области привлечения ресурсов на
международных рынках капитала
Синдицированные кредиты
2006
Синдицированный
кредит
30 млн евро
1 год + 1
MLA:
JSC VTB Bank & VTB
Bank Europe plc
Август 2006
2007
•В
2006
Белагропромбанк
привлек
дебютный синдицированный кредит.
•Синдицированный
кредит
был
переподписан с 15 млн. евро до 30 млн.
евро.
•В августе 2007 синдицированный кредит
был продлен. Банку удалось снизить маржу
с 400 б.п. до 345 б.п.
Синдицированный
кредит
1 млрд. российских
рублей
1 год
MLA:
JSC VTB Bank
Июнь 2007
• В июне 2007 Белагропромбанк привлек первый
для
белорусского
банковского
рынка.
синдицированный кредит в российских рублях
• Сделка была названа “Сделкой года” по версии
журнала Trade&Forfaiting Review Magazine.
• В июне 2008 Белагропромбанк успешно
погасил синдицированный кредит.
2008
Синдицированный
кредит
40 млн. USD
1 год+ 1
MLA:
Commerzbank AG
Banco Finantia SA
UniCredit Group
Февраль 2008
• Первая сделка в Беларуси в 2008 в
сложных рыночных условиях.
• 100% переподписка.
• Впервые в Беларуси ведущая итальянская
банковская группа UniCredit выступила в
качестве
ведущего
уполномоченного
организатора.
• Кредит погашен в полном объеме в
установленные сроки
Синдицированный
кредит
55 млн. USD
1 год + 1
MLA:
Banco Finantia SA
Credit Suisse
Intesa SanPaolo
Сентябрь 2008
2009
Синдицированный
кредит
43.5 млн. USD
1 год
• Один из ведущих итальянских банков Intesa
SanPaolo SpA, впервые выступил в Беларуси в
качестве
ведущего
уполномоченного
организатора по кредиту.
• Кредит был переподписан более чем в два раза
по сравнению с первоначально заявленной
суммой.
• Кредит погашен в
установленные сроки.
полном
объеме
в
• Первая и единственная сделка осуществленная в белорусском банковском секторе в 2009 г.
• Белагропромбанк стал одним из немногих финансовых институтов СНГ, которому удалось
привлечь синдицированный кредит в сложных рыночных условиях 2009 г.
• Клубная сделка
Ноябрь 2009
• В ноябре 2010 года Белагропромбанк
своевременно и в полном объеме погасил кредит
17
Достижения в области привлечения ресурсов на
международных рынках капитала
Выпуски кредитных нот
Выпуск кредитных нот
70 млн. евро
1 год
MLA:
VTB Bank Europe plc &
Banco Finantia SA
Декабрь 2006
Выпуск кредитных нот
100 млн.долл. США
3 года
MLA:
“Investment Company
“Troika Dialog” &
The Royal Bank of
Scotland plc
2006 год
 В декабре 2006 года
Белагропромбанк стал первым белорусским
банком, который привлек ресурсы путем выпуска кредитных нот.
В декабре 2007 года Белагропромбанк успешно погасил дебютный
выпуск кредитных нот на сумму 70 млн. евро.
2010 год
 В ноябре
2010 Белагропромбанк завершил размещение выпуска
кредитных нот на сумму 100 млн. долл. США на срок 3 года.
 Кредитные ноты были размещены по номиналу с купоном 9,95 %
годовых и были листингованы на Франкфуртской фондовой бирже.
 2 ноября 2011 года Белагропромбанк осуществил вторую выплату
купонного дохода по данному выпуску на сумму 5.196 млн. долл. США.
 Белагропромбанк стал первым банком страны, чьи кредитные ноты
торгуются на международном рынке.
Ноябрь 2010
18
Рейтинги
Банку присвоены максимально возможные для государственных банков рейтинги
Standard & Poor’s
Долгосрочный рейтинг по обязательствам в
национальной и иностранной валюте
Краткосрочный рейтинг по обязательствам в
национальной и иностранной валюте
Прогноз по рейтингам
В-
С
Негативный
Moody’s
Долгосрочный рейтинг по депозитам в национальной
валюте
Краткосрочный рейтинг по депозитам в национальной
валюте
Долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной
валюте
Краткосрочный рейтинг по депозитам в иностранной
валюте
Прогноз по рейтингам
Рейтинг финансовой надѐжности Банка
B3
NP
Caa1
NP
Негативный
E+
19
Награды и достижения
“Банк года 2002”
в Беларуси
Золотая медаль
национального
конкурса “Брэнд года
2006”
“Награда за отличное
Золотая медаль
национального конкурса качество, 2007”
“Брэнд года 2007”
“Лучший банк
Беларуси 2007”
Deal
of the year
2007
Syndicated Loan
RUB 1 bn
“Сделка года”
в 2009 году
“Лучший банк
Беларуси 2008”
“За исключительное
качество платѐжных
инструкций, 2009, 2010”
“Сделка года 2007 ”
“Брэнд года 2009”
20
Контактная информация
Чугай Сергей Петрович
Заместитель Председателя Правления
Тел.: + 375 17 229 62 07
Моб.: +375 29 150 68 05
Факс: + 375 17 229 62 75
e-mail: s.chuhai@belapb.by
Кулешова Татьяна Леонидовна
Конусевич Наталья Петровна
Начальник Управления международного
бизнеса
Тел.: + 375 17 229 62 08
Факс: + 375 17 229 62 34
e-mail: n.konusevich@belapb.by
Бургуто Марина Викторовна
Управление международного бизнеса
Управление международного бизнеса
Начальник отдела по работе на рынках
капитала
Начальник отдела по работе с финансовыми
институтами
Тел.: + 375 17 229 62 09
Факс: + 375 17 229 62 31
e-mail: t.kuleshova@belapb.by
Тел.: + 375 17 229 62 13
Факс: + 375 17 229 62 51
e-mail: m.burguto@belapb.by
21