Курманова Л.Р. д.э.н., профессор Коротун А.С. студент 3го курса

Курманова Л.Р. д.э.н.,
профессор
Коротун А.С.
студент 3го курса
Башгу, ИнЭФБ
Россия, г.Уфа
СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
Аннотация:
Хотя
за
последние
несколько
лет
поддержка,
оказываемая субъектам малого предпринимательства в России, стала более
значительной, по статистике около 30% открывшихся малых предприятий
перестают существовать, не проработав и года.
Наиболее частая
причина — это отсутствие доступных средств на развитие, и решением
данной проблемы может стать возможность взятия кредита в банке,
причем с достаточно низкой процентной ставкой и выдаваемого на как
можно более длительный срок.
Ключевые
слова:
малое
предпринимательство,
кредитование
субъектов малого предпринимательства
В развитых странах запада основой эффективного развития
экономики
и
отдельных
предпринимательства,
отраслей
создающие
являются
новые
рабочие
субъекты
места,
малого
которым
оказывается весомая поддержка со стороны государства. В России данный
сектор развивается медленнее, чем в других странах, прежде всего из-за
недостаточного финансирования малых предприятий, для которых на
первой стадии жизненного цикла именно финансовая поддержка играет
ключевую роль.
Стоит отметить, что Федеральный закон № 209-ФЗ «О развитии
малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от24
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
июля 2007 года не предусматривает возможности льготного кредитования
малых предприятий, что является серьезной проблемой законодательной
базы. Таким образом, большее количество проблем, связанных с
поддержкой малого предпринимательства ложится на органы местной
власти, а также непосредственно на кредитные организации. Так, объем
кредитования малого бизнеса, за последние несколько лет вырос на 80%,
однако и этого недостаточно, так как потребность в кредитовании все еще
покрывается не более чем на 20%.
Статистические данные по объему кредитов, предоставленных
субъектам малого предпринимательства представлены на рисунке 1:
8 000 000
6 942 525
7 000 000
6 055 744
6 000 000
4 704 715
5 000 000
4 000 000
3 014 572
3 000 000
2 000 000
1 000 000
0
2010
2011
2012
2013
Рисунок 1. Объем кредитов, выданных для субъектов малого
предпринимательства1
Из рисунка видно, что объем кредитования малых предприятий
растет год от года, при этом наибольший рост наблюдался в 2012 году,
когда объем увеличился на 1 351 млн. руб., или на 28%. В 2013 году этот
показатель увеличился на 14%, таким образом, темп роста объема
кредитования в 2013 году сократился в 2 раза. При том, основной
причиной роста объемов кредитования малого предпринимательства
Девятаева Н. В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Молодой ученый. 2014.
1
№6.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
является высокий процент возврата по кредиту (около 99%).Данная
динамика позволяет говорить об увеличении интереса кредиторов к этому
направлению предоставления займов.
Далее можно представить рейтинг банков, которые являются
крупнейшими
игроками
на
рынке
кредитования
малого
предпринимательства. Данные представлены на рисунке 2:
Запсибкомбанк
Инвестторгбанк
Центр-инвест
Транскапиталбанк
Возрождение
Банк Москвы
ВТБ 24
УРАЛСИБ
Промсвязьбанк
Сбербанк
0
100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000
Объем выданных кредитов МСБ в 2012 году (млн. руб.)
Объем выданных кредитов МСБ в 2013 году (млн. руб.)
Рисунок 2. Изменение объемов кредитов, выданных банками малым
предприятиям2
Данный рисунок наглядно демонстрирует, что в 2013 год, объемы
выданных субъектам малого предпринимательства кредитов, увеличились
в большинстве представленных на рисунке банков. Особо стоит отметить
темпы роста данного показателя в банках ВТБ 24 (74%) и Банк Москвы
(63%). Единственным из представленных банков, где объем кредитования
субъектов малого предпринимательства сократился, стал Инвестторгбанк
(объем кредитования сократился на 8%). Сбербанк на протяжении всего
анализируемого периода является лидером по объему кредитования малых
предприятий.
2
Девятаева Н. В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Молодой ученый. 2014.
№6.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
Формирование
эффективной
системы
кредитования
субъектов
малого предпринимательства должно осуществятся с ориентацией на
некоторые специфические принципы:
1.
Принцип
самостоятельности
компании.
Кредитные
организации исполняют лишь консультативные, информационные и
другие функции, необходимые для осуществления финансирования
субъекта малого предприятия.
2.
Принцип согласования рисков малого предприятия с банком.
3.
Принцип прозрачности деятельности предприятия для банка.
4.
Принцип
оказания
услуг
клиентоориентированности
по
финансированию
банков
в
процессе
субъектов
малого
предпринимательства.
5.
Принцип индивидуального подхода кредитных организаций к
отдельно взятому субъекту малого предпринимательства3.
Ориентируясь на данные принципы, главными направлениями
совершенствования системы кредитования малых предприятий должны
стать:
- повышение доступности кредитных ресурсов для субъектов малого
предпринимательства через систему льгот и гарантий;
- создания фондов микрокредитования, предоставляющих малым
предприятиям кредиты на сумму до 1 млн. рублей и на срок до 1 года;
- увеличение размера субсидий, направляемых на возмещение части
затрат по уплате процентов по кредиту;
-
увеличение
объемов
кредитования
субъектов
малого
предпринимательства.
Заболоцкая В.В. Экономические основы кредитования субъектов малого бизнеса. Финансы и кредит.
3
2013. №27.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru
Таким образом, мероприятия, нацеленные на развитие системы
кредитования малого предпринимательства, должны способствовать
развитию
благоприятной
обстановки
для
существования
малых
предприятий и повышения их конкурентоспособности.
Использованная литература:
1. Девятаева Н. В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса
в России. Молодой ученый. 2014. №6.
2. Заболоцкая В.В. Экономические основы кредитования субъектов
малого бизнеса. Финансы и кредит. 2013. №27.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(15) 2015
www.iupr.ru