Банковский сектор Украины: главные тенденции I-го полугодия 2008 года Динамическое развитие украинских банков продолжается. Несмотря на определенное снижение темпов роста основных показателей их деятельности, они значительно опережают общеэкономическую динамику. Во-первых, высокими темпами ростет капитал украинских банков. В 700 январе-июне 2008 года 600 регулятивный капитал 500 банков увеличился на 400 16,6 млрд.грн. или на 300 23% и на 1 июля 2008 года достиг 88,9 млрд. 200 грн. Это один из самых 100 0 высоких темпов прироста регулятивного капитала для этого периода последних шести лет. Динаміка основних показників банків, млрд.грн. Загальні активи (не скориговані на резерви під активні операції) кредити, надані фізичним особам Довгострокові кредити Зобов'язання банків Регулятивний капітал Кредити надані 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 липня 2008 Рис. 1. Динамика основных показателей банков, млрд.грн. Рост капитала банков в основном, происходил за счет увеличения оплаченного капитала зарегистрированного уставного капитала – на 10,4 млр.грн. или на 24,2% и общих резервов, резервного фонда и других фондов банков на 3,3 млрд.грн. или на 48,4%. Во-вторых, продолжалось наращивание активов. Так, за I-е полугодие текущего года активы банков увеличились на 99,9 млрд.грн., или на 16,7% (за аналогичный период прошлого года на 25%) и составляют 699,3 млрд.грн. Общие активы увеличились на 103,6 млрд.грн., или на 16,7% (в прошлом году на 29,2%) и составляют 722,6 млрд.грн. Банки имеют достаточно устоявшуюся структуру общих активов. Высоколиквидные активы составляют 9,2% от суммы общих активов, кредитные операции – 80,2%, вложения в ценные бумаги – 4,0%, дебиторская задолженность – 0,5%, основные средства и нематериальные активы – 4,3%, начисленные доходы к получению – 1,15%, другие активы – 0,7%. 1 800 700 Загальні активи (не скориговані на резерви під активні операції) кредити, надані фізичним особам 600 500 (млрд.грн) В-третьих, высокими темпами увеличивалось и кредитование. В январеиюне 2008 года объем кредитных вложений увеличился на 21,4% до 518,1 млрд.грн. При этом увеличивались как кредиты юридическим лицам (на 20% с начала года – до 325,7 млрд.грн.), так и кредиты, предоставленные физическим лицам (на 23,8% с начала года – до 192,4 млрд.грн.). 400 300 200 100 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 липня 2008 Продолжали увеличиваться и объемы долгосрочных кредитов. На протяжении I-го полугодия 2008 года они увеличились на 20,7% и на 01.07.2008 составили 352,5 млрд.грн., или 60,8% от предоставленных кредитов. В-четвертых, наращивалась ресурсная база банков, хотя и несколько сниженными темпами. Зобов'язання банків 600 з них: кошти суб'єктів господарської діяльності кошти фізичних осіб 500 (млрд.грн.) Так, обязательства банков Украины увеличились на 84,8 млрд.грн., или на 16% (за аналогичный период прошлого года 30,8%) и на 1 июля 2008 года составили 614,7 млрд.грн. 700 з них: строкові вклади фізичних осіб 400 300 200 100 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 липня Прирост обязательств в 2008 основном обеспечивался за счет увеличения вкладов населения. При увеличении общего объема депозитов в банках на 14,8% в январе-июне этого года, депозиты физических лиц увеличились на 10,1% до 12,7 млрд.грн., а депозиты юридических лиц – на 18,1% до 194,2 млрд.грн. Банки имеют следующую структуру средств населения с точки зрения срочности. Срочные средства составляют 147,3 млрд.грн., або 75,9% от общей суммы средств населения, а средства до востребования – 46,7 млрд.грн., или на 24%. 2 Средства в национальной валюте составляют 61,0% от общей суммы средств физических лиц. Следует отметить, что приостановление темпов прироста кредитных вложений и депозитов в мае т.г. существенным образом обусловлено курсовой переоценкой кредитов и депозитов в иностранной валюте. Направленность денежно-кредитной политики на уменьшение инфляционного давления имело следствием увеличения стоимости кредитных ресурсов и уменьшения темпов увеличения кредитных вложений банков. Средневзвешенная стоимость кредитов в национальной валюте в июне уменьшилась с 17,5% до 17,3%, в иностранной – увеличилась с 11,4% до 12%. Интегральная ставка по кредитам увеличилась с 14,8% до 15,2%. Средневзвешенная стоимость депозитов в национальной валюте в июне уменьшилась с 10,1% до 9,7%, в иностранной – уменьшилась с 3,9% до 3,7%. Интегральная ставка по депозитам уменьшилась с 7,2% до 7,0%. В-пятых, украинские банки получили за 6 месяцев 2008 года прибыль на сумму 4,3 млрд.грн., тогда как за аналогичный период прошлого года – 3,1 млрд.грн. Динамика количества банков в Украине Количество зарегистрированных банков Исключено из Государственного реестра банков Количество банков, которые находятся на стадии ликвидации Количество действующих банков Из них: с иностранным капиталом в т.ч. со 100% иностранным капиталом Доля иностранного капитала в уставном капитале банков, % 2008 (на 1 июля) 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 195 189 182 179 181 186 193 198 196 9 9 12 8 4 1 6 1 4 38 35 24 20 20 20 19 19 15 153 152 157 158 160 165 170 175 178 22 21 20 19 19 23 35 47 49 7 6 7 7 7 9 13 17 18 13,3 12,5 13,7 11,3 9,6 19,5 27,6 35.0 40.5 3 Привлекательность банковского сектора Украины для иностранных инвесторов остается высокой. На 1 июля текущего года в Украине работало 49 банков с участием иностранного капитала, из них 18 – банков со 100% иностранным капиталом. Сейчас доля иностранного капитала в уставном капитале банков составляет почти 38%. Генеральный директор Ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» Г.И.Олифер 4