Вид потребительского кредита Валюта

Акционерный коммерческий банк "Алмазэргиэнбанк" Открытое акционерное общество
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2602 от 27.08.2012 г
8 800 100 3422, call - центр 8 4112 34 22 22
677000 Республика Саха (Якутия), г.Якутск, пр.Ленина д.1
www. albank.ru
Кредит для физических лиц "АКТИВНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ"
Общие условия кредитного договора №_____
по кредитному продукту "АКТИВНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ"
Вид потребительского кредита
Валюта кредита
Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма**:
Срок кредита
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
Потребительский кредит на неотложные нужды (целевой* или нецелевой)
Рубли РФ
20 000
3 000 000
до 5 лет (от 3-х до 60 месяцев)
отсутствует
- до 500 000 не требуется
- от 500 001 до 1 500 000 – поручительство 2-х физических лиц ИЛИ залог
недвижимого имущества с залоговой стоимостью*** не менее суммы
запрашиваемого кредита ИЛИ поручительство 1-го физического лица и залог
недвижимого имущества;
- от 1 500 001 до 3 000 000 – залог недвижимого имущества с залоговой
стоимостью не менее суммы запрашиваемого кредита.
Категория заемщиков: пенсионеры, имеющих пенсионные поступления на лицевой счет в Банке.
Кредит оформляется в структурных подразделениях АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО, кроме представительства в г.
Москва, г. Санкт-Петербург.
Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в
Банке не может превышать максимальной суммы кредита по соответствующей категории заемщиков.
*Целевым считается кредит на любую сумму при условии определения цели в кредитном договоре, а также любой
кредит на сумму не менее 1 500 000 (одного миллиона пятиста тысяч) рублей.
** При кредите со страхованием сумма страховой премии включается в сумму кредита. В случае, если при
заключении договора страхования сумма кредита с учетом части, направляемой на оплату страховой премии,
превышает максимально доступную клиенту сумму кредита, максимально доступная клиенту сумма кредита
увеличивается на величину, необходимую для оплаты страховой премии.
*** Залоговая стоимость – стоимость имущества, являющегося предметом залога при предоставлении
кредита,определяемая по соглашению сторон.
Процентные ставки
При согласии заемщика на
В остальных случаях, % годовых
присоединение к договору коллективного
страхования, % годовых
До 2 лет (3-24
От 2 до 5 лет (25-60 До 2 лет (3-24
От 2 до 5 лет (25Срок кредита
Процентные ставки
месяца)
16%
месяцев)
17%
месяца)
60 месяцев)
17%
18%
Диапазон значений Полной стоимости кредита
При согласии заемщика на
При отказе заемщика на присоединение
присоединение к договору коллективного к договору коллективного страхования
страхования заемщиков от несчастных
заемщиков от несчастных случаев и
случаев и финансовых рисков,
финансовых рисков, связанных с
связанных с потерей работы,
потерей работы,
min % годовых - max % годовых
min % годовых - max % годовых
Процентные ставки
Возраст на момент
предоставления кредита
Возраст на момент возврата
кредита по договору
17,53% - 18,39%
18,67% - 19,56%
Требования к заемщикам / созаемщикам*
не менее 23 лет
не более 65 лет
Регистрация*
• в офисах Банка в г.Якутск – регистрация в г.Якутск, его
пригородах или в районе (улусе) Республики Саха (Якутия),
где зарегистрированы дополнительные офисы Банка.
• в дополнительных офисах Банка в районах, улусах РС (Я) –
регистрация в пределах района (улуса), где зарегистрирован
соответствующий дополнительный офис.
• в операционном офисе в г. Хабаровск – регистрация в г.
Хабаровск.
** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия
временной регистрации заемщика.
* Максимальное количество созаемщиков 2 (два).
Требуемые документы заемщика / созаемщика
Анкета-заявление;
Копия паспорта гражданина РФ (все листы) с предъявлением оригинала документа;
Справка о размере пенсии с Пенсионного Фонда, при поступлениях пенсии менее 6 (шести) месяцев на счет,
открытый в АКБ "Алмазэргиэнбанк" ОАО.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев для зарплатных клиентов* при поступлениях
заработной платы менее 6(шести) месяцев на счет, открытый в АКБ "Алмазэргиэнбнак" ОАО.
Дополнительные документы для работающих пенсионеров кроме зарплатных клиентов:
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (действительна 2 недели с даты заверения);
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
*Зарплатные клиенты – работники организаций, обслуживающихся в АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО по Договору о
взаимодействии в части обеспечения расчетов с работниками организации при выплате заработной платы,
денежных поощрений и других выплат в рублях (Зарплатный проект);
Получение и обслуживание кредита
Срок рассмотрения кредитной заявки
Порядок получения потребительского кредита
До 30 (тридцати) рабочих дней с момента предоставления в
Банк полного пакета документов.
Получить кредит можно в течение 1 (одного) календарного
месяца с даты принятия Банком положительного решения о
предоставлении кредита. Клиент имеет право отказаться от
кредита в течение срока действия положительного решения
Банка о предоставлении кредита и до зачисления Банком на
счет клиента суммы кредита (то есть до выдачи кредита).
Способ предоставления потребительского кредита:
Кредит без обеспечения или с обеспечением
Единовременное перечисление суммы кредита на текущий
поручительства физического лица
банковский счет в течение 3 (трех) рабочих дней после
подписания кредитного договора и выполнения Клиентом всех
требований Банка, в том числе требований по
предоставлению всех необходимых для выдачи кредита
документов, обеспечения исполнения обязательств;
Кредит с обеспечением в виде залога имущества
Единовременное перечисление суммы кредита на текущий
банковский счет в течение 5 (пяти) рабочих дней после
предоставления Клиентом Банку подписанного и
зарегистрированного Управлением Федеральной службы
государственной регистрации кадастра и картографии
договора об ипотеке и и выполнения Клиентом всех
требований Банка, в том числе требований по
предоставлению всех необходимых для выдачи кредита
документов, обеспечения исполнения обязательств;
Периодичность платежей заемщика при возврате
Порядок погашения кредита
Ежемесячно
Аннуитетными (равными) платежами
Условия досрочного погашения
Осуществляется по письменному заявлению клиента,
предоставленному в Банк не менее чем за 3 (три) рабочих дня
до указанной в заявлении даты полного или частичного
погашения кредита. Без комиссии.
Заемщик имеет право вернуть досрочно всю сумму кредита
без предварительного уведомления Банка с уплатой
процентов за фактический срок кредитования:
- в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты
получения потребительского кредита;
- в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения
потребительского кредита, предоставленного на
определенные цели (целевой кредит).
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
(ответственность заемщика за ненадлежащее
исполнение договора потребительского кредита)
Способы возврата потребительского кредита, уплаты
процентов по нему.
Порядок подтверждения целевого использования
кредита, в случае включения в кредитный договор
условий использования клиентом полученного
кредита на определенные цели
0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день
нарушения обязательств, с даты, следующей за датой
наступления исполнения обязательства, установленной
кредитным договором, по дату погашения просроченной
задолженности (включительно). При исчислении неустойки в
расчет принимается фактическое количество календарных
дней в платежном периоде, а в году – действительное число
календарных дней (365 или 366 соответственно).
Взнос наличных денежных средств на текущий банковский
счет, открытый в рамках кредитного договора:
- через кассы или устройства приема платежей Банка бесплатно;
Иные способы зачисления на счет, включая безналичные
переводы согласно тарифам банка, осуществляющего
безналичный перевод и Тарифам Банка за зачисление
денежных средств на банковский счет.
Целевое использование кредита подтверждается
документально
Подсудность споров по искам кредитора к заемщику
Подсудность споров по искам кредитора к заемщику по месту
нахождения Кредитора, по спорам по защите прав
потребителя - по месту нахождения Истца
Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он
обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности
заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них
Договор текущего банковского счета (для получения кредита и оплаты по нему);
Дополнительные соглашения к договорам банковского вклада (банковского счета) на предоставление Банку права
списывать без распоряжения заемщика причитающиеся Банку по договору потребительского кредита(займа)
денежные средства со всех лицевых счетов;
Клиент имеет право отказаться от подписания Дополнительных соглашений к договорам банковского счета (вклада)
о праве списания без распоряжения клиента денежных средств на погашение кредита путем подписания заявления
при подписании Кредитного договора.
Информация о страховании
Плата за присоединение к коллективному договору страхования заемщиков от несчастных случаев и финансовых
рисков, связанных с потерей работы (4*):
По программе "Страхование от несчастных случаев"
1,2% годовых
По программе "Страхование от несчастных случаев и
2% годовых
(4*) При согласии клиента на присоединение к договору коллективного страхования заемщиков от несчастных
случаев и финансовых рисков, связанных с потерей работы.
Контроль Банка
В процессе кредитования Банк имеет право проверять финансовое и имущественное положение Клиента,
а также обеспеченность кредита.
Клиент обязуется через каждые 12 (двенадцать) месяцев после получения кредита, либо по требованию
Банка (устному или письменному), чаще (в иные сроки), предоставлять Банку информацию о своем финансовом
положении и доходах, для чего представлять: справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ или по форме
Банка.
Также Клиент ежеквартально представляет Банку информацию об изменении своего финансового
положения, если такое изменение способно существенно повлиять на исполнение ими своих обязательств по
настоящему Договору. Если указанная информация Клиентом в очередном квартале не представлена, Клиент, тем
самым, подтверждает, что изменения их доходов, существенно влияющего на исполнение им своих обязательств, за
отчетный квартал не произошло.
Для реализации контрольных прав Банка Клиент обязуется также представлять Банку все запрашиваемые
им документы, отвечать на вопросы работников Банка, представлять справки об остатках средств на своих счетах во
всех других банках, описать эти счета и ранее полученные кредиты и совершать другие действия. Клиент обязуется
допускать работников Банка в принадлежащие ему жилые и другие помещения для проведения целевых проверок.
Количество проверок и их сроки определяются Банком и не согласуются с Клиентом.
Права и обязанности Сторон
Клиент обязуется:
1. Возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить
сумму неустойки (при наличии).
2. Осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные
Индивидуальными условиями Договора.
3.Предоставлять возможность Кредитору не менее одного раза в год производить проверку фактического наличия,
состояния и условий содержания залогового имущества.
4. Принимать меры, необходимые для сохранности Предмета залога.
5. Уведомить Банк о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
6. По требованию Банк не чаще двух раз в течение года предоставлять Банку информацию о состоянии своего
финансового положения и доходах в срок не позднее 14 (четырнадцати) рабочих дней с момента получения
требования от Банка.
7. Уведомлять Банк об изменении сведений, указанных в Индивидуальных условиях Договора, не позднее 14
(четырнадцати) календарных дней с момента их изменения или получения запроса Банка путем предоставления
(направления) Банком письменного уведомления.
8. По требованию Кредитора предоставлять иную информацию, способную повлиять на исполнение Заемщиком
своих обязательств по Договору.
9. Исполнять предусмотренные Договором обязательства в соответствии с условиями Договора, в том числе в
случае если Банк возложил осуществление прав и исполнение обязанностей по Договору на третье лицо –
Уполномоченного представителя Кредитора.
Клиент имеет право:
1.Произвести полный или частичный досрочный возврат кредита на условиях, установленных Договором.
2. До фактического предоставления кредита отказаться от получения кредита по Договору, направив письменное
заявление Кредитору.
3. Один раз в месяц бесплатно в офисах Банка, либо за плату,согласно Тарифам Банка иным способом и с любой
переодичностью, получать следующую информацию:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа)
(размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой
определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);
3) иные сведения.
Банк имеет право:
Банк имеет право:
1.Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного
требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но
неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:
- нарушения Клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты
процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в
течение последних ста восьмидесяти календарных дней
- в случае полной или частичной утраты или повреждения Предмета залога;
- при необоснованном отказе Кредитору в проверке Предмета залога;
- при обнаружении незаявленных обременений на Предмета залога;
- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
2.Обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении требований Банка
3.Уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную (при ее наличии) третьим
лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и
передачи самой Закладной (при ее наличии).
4.Проверять целевое использование кредита.
5. Возложить осуществление прав и исполнение обязанностей по Договору на третье лицо – Уполномоченного
представителя Кредитора.
6. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности по договору
потребительского кредита Банк и (или) юридическое лицо, с которым Банк заключил агентский договор,
предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат
задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, вправе взаимодейсвовать с Клиентом и лицами,
предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры;
2) почтовые отправления по месту жительства Клиента или лица, предоставившего обеспечение по договору
потребительского кредита, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по
сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Банк обязуется:
1. Предоставить Заемщику кредит в соответствии с условиями Договора в порядке и в сроки, установленные
Договором, при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором.
2. В случае передачи прав по Договору новому Кредитору письменно уведомить об этом Клиента в течение 10
(десяти) календарных дней с момента перехода прав по Договору к новому Кредитору с указанием реквизитов
нового Кредитора необходимых для надлежащего исполнения Клиентом обязательств по Договору.
3. На основании письменного заявления Клиента один раз в течение месяца безвозмездно предоставить справку о
размере Остатка суммы кредита и размере и уплаченных процентов за пользование кредитом, и штрафных санкций,
установленных Договором.
4. В случае поступления денежных средств по Договорам страхования, направить поступившие денежные средства
на погашение задолженности по кредиту, на условиях определенных Сторонами.
5. В порядке и сроки, установленные действующим законодательством РФ, предоставлять Клиенту информацию о
полной стоимости кредита и полной сумме, подлежащей к выплате Клиентом, а также перечень и размеры платежей
Клиента, связанных с несоблюдением им условий Договора.
БАНК УВЕДОМЛЯЕТ О СУЩЕСТВОВАНИИ РИСКА НЕИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО
ДОГОВОРУ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА И ПРИМЕНЕНИЯ К ЗАЕМЩИКУ ШТРАФНЫХ САНКЦИЙ, ЕСЛИ
СУММА ВСЕХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ВСЕМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ) ЗАЕМЩИКА ЗА ГОД, ПРЕВЫШАЕТ 50% ОТ ЕГО
ГОДОВОГО ДОХОДА