Порядок аккредитации страховых компаний
advertisement
Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью) УТВЕРЖДЕНО Правлением КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) протокол от « 31 » января 2014 г. № 9 ПОРЯДОК аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) г. Москва 2014 г. 1 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Оглавление 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ........................................................................................................3 2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ...........................................................................................3 3. ПРОЦЕДУРА ПРОВЕРКИ СООТВЕТСТВИЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ТРЕБОВАНИЯМ БАНКА И ФОРМИРОВАНИЕ СПИСКА АККРЕДИТОВАННЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ .....................................................................................................5 Приложение № 1 Общие требования к страховой компании …………………………...……8 Приложение № 2 Требования к финансовой устойчивости страховой компании………..…9 Приложение № 3 Перечень сведений и документов, предоставляемых страховой компанией…………………………………………………………………………………...…..11 Приложение № 4 Перечень документов для ежеквартального Мониторинга……………...15 Приложение № 5 Общие требования к страховым услугам при совершении операций кредитования……………………………………………………………………………………16 Приложение № 6 Требования к условиям страхования при ипотечном кредитовании…...19 Приложение № 7 Требования к условиям страхования при потребительском кредитовании……………………………………………………………………………………24 2 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 1. Общие положения 1.1. Настоящий «Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО), далее – «Порядок», определяет требования, предъявляемые Коммерческим Банком ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью), далее – «Банк», к страховым компаниям, в том числе по договорам страхования и условиям предоставления страховых услуг Клиентам Банка, заключающим с Банком сделки, сопряженные с кредитным риском, по страхованию следующих рисков (включая, но не ограничивая): риска не исполнения и/или ненадлежащего исполнения Клиентами Банка своих обязательств по сделкам с Банком, сопряженным с кредитным риском; риск утраты (гибели), повреждения движимого или недвижимого имущества, предоставленного в обеспечение исполнения обязательств по сделкам, сопряженным с кредитным риском; риск смерти, дожития до определенного момента времени или события (страхование жизни); риск причинения вреда здоровью (страхование от несчастных случаев и болезней), риск установления застрахованному инвалидности I, II группы в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего, диагностированной впервые в течение срока страхования (страхование трудоспособности); риск повреждения, уничтожения, утраты (угона, хищения) автотранспортных средств, самоходных транспортных средств, иного наземного транспорта. 1.2. Банк включает в число Аккредитованных любую Страховую Компанию, соответствующую Общим требованиям Банка к страховой компании (Приложение № 1 к Порядку), Требованиям к финансовой устойчивости страховой компании (Приложение № 2 к Порядку) и Требованиям к условиям оказания страховой услуги (Приложения №№ 5, 6, 7 к Порядку (в зависимости от вида услуги)) – далее совместно именуются Требования Банка. 1.3. Устанавливая требования к Страховым Компаниям и осуществляя их аккредитацию, Банк определяет перечень Страховых Компаний, сотрудничество с которыми не вызывает необходимости проведения дополнительных проверок и, соответственно, сокращает время, достаточное для управления рисками при оказании услуг Банком. При этом Клиенты Банка не ограничиваются в выборе Страховой Компании по своему усмотрению. Банк не отказывает в принятии действующих страховых полисов/договоров страхования, заключенных между Клиентами Банка и Страховыми Компаниями, не входящими в перечень аккредитованных Банком, в случае если такие Страховые Компании отвечают Требованиям Банка. 1.4. В отношении Страховых Компаний, соответствующих приведенным в настоящем Порядке Требованиям Банка, Банк не устанавливает ограничений (лимитов) на количество договоров страхования, которые могут заключать с Клиентами Банка указанные выше Страховые Компании, а также на размеры страховой суммы, которая может быть предусмотрена соответствующими договорами страхования, и объемы страховой премии, которая может быть получена Страховыми Компаниями по соответствующим договорам страхования. 1.5. Настоящий Порядок, а также изменения и дополнения к нему, утверждаются Правлением Банка и (если соответствующим решением не будет предусмотрено иное) вступают в силу (действуют) с момента их утверждения. 2. Термины и определения Страховая компания, страховщик – юридическое лицо, созданное в соответствии 3 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Аккредитация – процедура, посредством которой Банк проверяет соответствие Страховой Компании и страховой услуги Требованиям Банка. Дата получения Полного комплекта - дата получения от Страховой Компании Полного комплекта документов в соответствии с Приложением № 3 к Порядку. Мониторинг – ежегодный и ежеквартальный анализ Банком финансовых документов, предоставляемых Страховой Компанией в соответствии с Перечнем документов (Приложение № 4 к Порядку). Запрос о сотрудничестве – это письмо Страховой Компании о намерении сотрудничества с Банком, прохождения Аккредитации в Банке, и/или заключения с Банком Соглашения о сотрудничестве/Агентского договора. Заявление на страхование - заявление Клиента о намерении осуществить личное и/или имущественное страхование, с указанием объекта страхования, предмета залога и дополнительных сведений, касающихся страхования Клиента. Имущество - движимое или недвижимое имущество, принадлежащие Клиенту (Залогодателю, Заемщику) и находящееся на территории Российской Федерации. Банковские риски – для целей настоящего Порядка – кредитный риск - риск неисполнения (полного или частичного) и/или ненадлежащего исполнения Клиентом (Залогодателем, Заемщиком) его денежных обязательств перед Банком по Кредитному договору и/или иному договору, в соответствии с которыми Банк принял кредитный риск. Кредитная документация – документация, оформляющая предоставление Банком Клиенту Кредитного продукта, в том числе: Кредитный договор, Договор об открытии кредитной линии (с лимитом выдачи и/ или с лимитом задолженности), Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии, иные договоры, заключаемые в соответствии с ними и в обеспечение исполнения обязательств Клиента, предусмотренных соответствующим Кредитным продуктом (договор залога, ипотеки, поручительства и т.п.). Кредитный договор – договор, заключенный между Банком и Клиентом (Заемщиком), по которому Банк обязуется предоставить Клиенту (Заемщику) кредит, а Заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование и иные платежи в размере, порядке и на условиях, предусмотренных данным договором. Кредитный продукт - договоры, предусматривающие предоставление Банком денежных средств Клиентам на условиях платности и возвратности. Перечни требований к страховой услуге – это Перечни требований Банка к условиям предоставления страховой услуги, при выполнении которых Страховая Компания может быть включена в Список Аккредитованных Страховых Компаниях (Приложения №№ 5, 6, 7 к Порядку). Полис/Договор страхования - договор, который заключает Страховая Компания как страховщик и Клиент как страхователь, предусматривающий обязательство Страховой Компании за обусловленную договором плату (страховую премию) уплатить страховое возмещение указанному в договоре лицу при наступлении страхового случая. Перестрахование - деятельность по защите одной Страховой Компанией (перестраховщиком) имущественных интересов другой Страховой Компании (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по выплате страхового возмещения. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страхователь – Клиент (Заемщик, Залогодатель), имеющий намерение заключить или уже являющийся стороной в Полисе/Договоре страхования, который уплачивает 4 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица (выгодоприобретателя). 3. Процедура проверки соответствия Страховой Компании требованиям Банка и формирование Списка Аккредитованных Страховых компаний 3.1. Страховая Компания, направляет в Банк Запрос о сотрудничестве. Запрос о сотрудничестве за подписью руководителя/иного уполномоченного лица с приложением документов, подтверждающих полномочия последнего, и печатью Страховой Компании, направляется Страховой Компанией в Банк по почте либо в виде отсканированной копии Запроса о сотрудничестве на адрес электронной почты Банка: ensurance@intercommerz.ru. 3.2. В течение 2 (двух) рабочих дней после получения Банком запроса о сотрудничестве: Уполномоченный сотрудник Банка предоставляет Страховой компании ссылку на Перечни требований к Страховой Компании и Перечни Требований к страховой услуге, публикуемые на сайте Банка www.intercommerz.ru в сети «Интернет» а также список необходимых документов для рассмотрения вопроса об Аккредитации. 3.3. В случае, если с просьбой рассмотреть возможность страхования в Страховой Компании, не входящей в Список Аккредитованных Страховых компаний, в Банк обращается сам Клиент (Залогодатель, Заемщик), то от Клиента требуется только соответствующее Письмо – заявление. Документы по Страховой Компании и Документы по условиям страхования запрашиваются уполномоченным сотрудником Банка непосредственно в предложенной Клиентом Страховой Компании. 3.4. Страховая Компания, направляет в Банк документы на адрес электронной почты: ensurance@intercommerz.ru (в виде отсканированных копий документов), либо - по адресу, указанному Банком на сайте Банка в сети «Интернет» в качестве почтового адреса, заказным письмом с уведомлением о вручении или курьерской службой с доставкой под роспись в получении уполномоченным сотрудником Банка, в соответствии с Приложением № 3 к Порядку. Внимание: При предоставлении Страховой Компанией документов в виде их отсканированных копий на адрес электронной почты после принятия Банком решения о соответствии Страховой Компании требованиям Банка и Перечням требований к страховым услугам Страховая Компания должна предоставить в Банк подлинные заверенные документы в соответствии с Приложением № 3 к Порядку. 3.5. После получения от Страховой Компании документов и сведений: 3.5.1. Уполномоченный сотрудник Банка осуществляет проверку полученных от Страховой Компании документов и сведений на соответствие Полному комплекту документов, указанных в Приложении № 3 к Порядку; 3.5.2. В случае не предоставления Страховой Компанией Полного комплекта документов, Банк не рассматривает предоставленные документы и сведения и информирует Страховую Компанию о некомплектности предоставленных документов (с указанием документов и сведений, необходимых для формирования Полного комплекта, и предельного срока в 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Страховой Компании соответствующего информационного письма, в течение которого Банком дополнительно принимаются документы и сведения для формирования Полного комплекта); 3.5.3. В случае не предоставления Страховой Компанией запрошенных для формирования Полного комплекта документов, и если информация, содержащаяся в таких документах не является обязательной к раскрытию на официальном сайте Страховой Компании, 5 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Заявление о сотрудничестве Страховой Компании снимается с рассмотрения до поступления в Банк Полного комплекта документов. 3.6. В течение 30 (Тридцати) рабочих дней с Даты получения от Страховой Компании Полного комплекта Документов соответствующие службы Банка проводят комплексную экспертизу Страховой компании на соответствие требованиям Банка к Страховой Компании и ее услугам. 3.7. В случае получения заключений от всех служб, участвующих в рассмотрении вопроса о соответствии Страховой Компании требованиям Банка, вопрос об Аккредитации компании выносится Уполномоченным сотрудником Банка на утверждение Кредитным Комитетом Банка. Решение об Аккредитации Страховой Компании и включении ее в Список Аккредитованных Страховых Компаний ввиду соответствия Требованиям Банка, доводится до Страховой Компании, от которой поступило Заявление о сотрудничестве, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней, с даты принятия Банком соответствующего решения. В случае Аккредитации Страховой Компании, не предоставлявшей Заявление о сотрудничестве, информация о ее Аккредитации размещается на сайте Банка без направления Страховой Компании письменного уведомления. 3.8. Актуальная информация об Аккредитованных Банком Страховых компаниях размещается на сайте Банка. 3.9. Ежегодно и ежеквартально Банком проводится Мониторинг Страховой Компании на соответствие Перечню требований, а в случае внесения изменений либо утверждения правил страхования Страховой Компании в новой редакции, и на соответствие Перечням требований к страховым услугам, подтверждение списков Страховых Компаний утверждается на Кредитном Комитете Банка. 3.10. Основаниями исключения Страховой Компании из Списка Аккредитованных Страховых компаний могут являться: - непредставление предусмотренных Приложением № 4 к Порядку документов в установленном порядке в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Страховой Компании информационного письма, упомянутого в п. 3.5.2., или предоставление неполной / недостоверной информации; - несоответствие Страховой Компании и условий предоставления страховой услуги Требованиям Банка, в том числе, если указанные изменения повлекли несоответствие договора страхования обязательным требованиям Банка к договорам (полисам) страхования; - существенное ухудшение оценки финансового состояния Страховой Компании, по сравнению с уровнем, зафиксированным на момент аккредитации Страховой Компании, повлиявшее или способное повлиять на исполнение обязательств по заключенным договорам страхования; - нарушение Страховой Компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения по Договорам (полисам) страхования, подтвержденное вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, третейского суда; - нарушение Страховой Компанией своих обязательств и сроков по выплате агентского вознаграждения по заключенным с Банком Агентским договорам, если такие договоры заключены; - выявление фактов недостоверности сведений и документов, представленных в рамках Аккредитации и Мониторинга; - наличие негативной информации, касающейся качества управления Страховой Компанией, а также информации, касающейся вовлечения Страховой Компании в судебные разбирательства, способные повлиять на финансовую устойчивость Страховой Компании. 3.11. В целях Мониторинга Страховой Компании (Приложение № 4 к Порядку), Страховая Компания предоставляет в Банк финансовые документы не позднее 15 (пятнадцати) 6 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) календарных дней после 30 числа месяца, следующего за отчетным кварталом. Для годовой отчетности - после 1 апреля. 3.12. В случае не предоставления Страховой Компанией документов для Мониторинга Страховая Компания исключается из Списка Аккредитованных Страховых Компаний, опубликованного на сайте Банка до момента предоставления всех необходимых для Мониторинга документов, подтверждающих удовлетворительную финансовую устойчивость Страховой Компании. 3.13. В случае выявления службами Банка любых обстоятельств, из числа указанных в п. 3.10, информация предоставляется уполномоченному сотруднику Банка для вынесения вопроса на Кредитный Комитет Банка для исключения компании из Списка Аккредитованных. В случае исключения Страховой Компании, направившей Банку Заявление о сотрудничестве, из Списка Аккредитованных Страховых Компаний, уполномоченный сотрудник Банка в письменной форме информирует Страховую Компанию о причинах исключении ее из Списка Страховых Компаний, опубликованного на сайте Банка. В отношении Страховой Компании, не предоставлявшей Заявление о сотрудничестве, информация о ее исключении из Списка Аккредитованных Страховых Компаний размещается на сайте Банка без направления Страховой Компании письменного уведомления. Наличие решения Банка об исключении Страховой Компании из Списка Аккредитованных Страховых Компаний, при устранении недостатков и при выполнении всех установленных требований Банка не препятствует возобновлению процедуры Аккредитации Страховой Компании. 3.14. В случае приостановления/отзыва у Страховой Компании лицензии на осуществление страховой деятельности Банк исключает Страховую Компанию из Списка Аккредитованных Страховых Компаний в день, когда Банку стало об этом известно. 7 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Приложение № 1 к Порядку аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ: Страховая Компания имеет лицензию на осуществление страховой деятельности; Страховая Компания работает на рынке страховых услуг не менее трех лет; Страховая Компания не имеет просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами; Уставный капитал Страховой Компании соответствует нормативу, установленному Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 25) со всеми изменениями и дополнениями; Страховая Компания не имеет предписаний со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора (далее - Росстрахнадзора), находящейся в ведение Министерства Финансов Российской Федерации, ограничивающих ее деятельность; Страховая Компания размещает свои страховые резервы в соответствии с Приказом Министерства Финансов Российской Федерации от 02.07.2012г. №100н «Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов» со всеми изменениями и дополнениями; Страховая Компания в течение четырех последних отчетных периодов не нарушает Приказ Министерства Финансов Российской Федерации от 02.11.2001 г. №90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» со всеми изменениями и дополнениями; Страховая Компания не ведет судебных процессов, имеющих существенное значение для ее финансовой устойчивости; В отношении Страховой Компании не ведется процедура банкротства. 8 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Приложение № 2 к Порядку аккредитации страховых компаний в КБ «Интеркоммерц» (ООО ТРЕБОВАНИЯ К ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ 1.Анализ достаточности собственного капитала Уровень достаточности собственного капитала Страховой Компании оценивается на основе трех основных показателей: Отношение собственных средств Страховой Компании к величине страховых резервов данный показатель не должен быть менее 0,3; (Отношение собственных средств компании к величине страховых резервов отражает уровень устойчивости компании с точки зрения возможности покрытия обязательств компании по договорам страхования за счет собственных средств); Долговая нагрузка на Страховую Компанию – данный показатель не должен быть более 25%; (оценивает на сколько Страховая Компания привлекает для своей деятельности заемные средства. В среднем для страховой деятельности не характерна значительная величина заемных средств, так как Страховая Компания должна осуществлять свою деятельность и покрывать обязательства за счет собственных средств, а также за счет сформированных резервов. Привлечение страховой компанией заемных средств свидетельствует либо (1) о недостаточности собственных средств Страховой Компании; либо (2) о неэффективной политике по формированию страховых резервов); Доля собственного капитала в пассивах - показатель должен быть не менее 19% (Показатель определяет общий уровень финансовой устойчивости Страховой Компании. Чем выше значение показателя, тем выше уровень финансовой устойчивости). 2. Анализ эффективности деятельности страховой компании. Анализ эффективности деятельности Страховой Компании предполагает оценку основных источников роста доходов Страховой Компании: Показатель убыточности - данный показатель должен находиться в диапазоне от 20 до 60%; Показатель уровня расходов - данный показатель не должен быть более 37%; Рентабельность собственного капитала - данный показатель должен находиться в диапазоне от –0,05 (Показатель определяет рентабельность участвующего в бизнесе собственного капитала); Рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности (кроме страхования жизни) - данный показатель должен находиться в диапазоне от –0,05 (Показатель определяет рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности); Уровень покрытия инвестиционными активами страховых резервов нетто (Показатель определяет степень размещения средств, за счет которых покрываются обязательства Страховой Компании, в инвестиционных активах и в виде денежных средств на банковских счетах Страховой Компании и в кассе) - данный показатель должен не менее 85%; Доля перестраховщиков в страховых резервах (кроме жизни) (Доля перестраховщиков в страховых резервах определяет степень зависимости Страховой Компании от 9 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) перестраховщиков, сложившуюся на отчетную дату) - данный показатель должен находиться в диапазоне до 0,45; Текущая платежеспособность Страховой компании – данный показатель должен быть не менее 85% (Показатель характеризует достаточность притока средств в виде поступлений страховой премии для покрытия текущих расходов на страховые выплаты (состоявшиеся убытки), текущих расходов на ведение дела, управленческих, операционных и внереализационных расходов за исключением расходов, связанных с инвестиционной деятельностью Страховой Компании); Коэффициент текущей ликвидности – данный показатель не должен быть менее 0,5 (Данный коэффициент показывает, насколько Страховая Компания может выполнить свои обязательства за счет реализации ликвидных активов в случае предъявления к ней требований по всем существующим обязательствам). Пересмотр финансового состояния Страховой Компании происходит раз в полгода на основании официальной бухгалтерской отчетности за год и первое полугодие. В случае если Страховая Компания не имеет рейтинга ни одного рейтингового агентства, то все указанные выше требования к показателям финансовой устойчивости должны быть выполнены. При наличии рейтинга допускается не соблюдение не более двух показателей на отчетную дату 10 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Приложение № 3 к Порядку аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ПЕРЕЧЕНЬ СВЕДЕНИЙ И ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ 1) Нотариально удостоверенные копии учредительных документов Страховой Компании со всеми изменениями и дополнениями к ним; 2) копия решения/протокола о создании юридического лица, заверенная печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 3) нотариально удостоверенная копия свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002г. или свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ о создании; 4) нотариально удостоверенная копия свидетельства о постановке Страховой Компании на учет в налоговом органе по месту нахождения головной организации; 5) оригинал выписки из реестра акционеров (список акционеров) на последнюю отчетную дату – для Страховых Компаний в форме акционерных обществ, список участников общества, составленный не ранее чем за 1 месяц до предоставления в Банк - для Страховых Компаний в форме обществ с ограниченной ответственностью; 6) копия приказа о приеме на работу главного бухгалтера, заверенная печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 7) копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенная печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 8) выписка из ЕГРЮЛ (выданная не позднее одного месяца до дня предоставления в Банк) или ее нотариально удостоверенная копия; 9) копия решения или оригинал выписки из решения уполномоченного органа управления о назначении единоличного исполнительного органа, заверенная печатью Страховой Компании и подписью единоличного исполнительного органа; 10) копия информационного письма об учѐте Страховой компании в Статрегистре Росстата (о присвоении кодов статистики), заверенная печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 11) копии лицензии на осуществление страховой деятельности, заверенные печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 12) копия правил страхования рисков, заверенная печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 13) перечень Страховых Компаний, осуществляющих перестрахование рисков Страховой Компании с указанием доли перестраховочных компаний в портфеле на последнюю отчетную дату; 14) стратегия развития Страховой Компании; 15) перечень крупных клиентов и партнеров Страховой Компании; 16) описание опыта имущественного и/или личного страхования, в том числе статистика количества таких договоров в городе Москве и в регионах; 17) форма договора (полиса) личного и/или имущественного страхования (в зависимости от выбранной Заемщиком программы кредитования); 11 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 18) копии доверенностей на подписание договоров страхования и страховых полисов, заверенные печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 19) копии приказов о назначении на должность лиц, уполномоченных подписывать договоры страхования и страховые полисы, заверенные печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя; 20) доверенности на должностных лиц Страховой Компании на подписание соглашения о сотрудничестве с Банком, если между Страховой Компанией и Банком; Финансовая отчетность: 21) Копия бухгалтерского баланса страховщика с пометкой ИФНС (форма №1) – на пять последних отчетных дат; 22) копия Отчет о финансовых результатах страховщика (форма №2) – на пять последних отчетных дат; 23) копия отчета о платежеспособности страховой компании (форма №9) – на пять последних отчетных дат; 24) копия отчета о составе и структуре активов (форма №7); 25) копия отчета об операциях перестрахования (форма №10); 26) на ежегодной основе – копия формы годовой статистической отчетности №2-с; 27) копия годового отчета Страховой Компании за прошедший финансовый год, подтвержденный аудиторской компанией, аудиторское заключение; 28) расшифровка активов Страховой Компании по состоянию на последнюю отчетную дату (стр.№130 и стр.№140 Баланса) в разрезе наименований обществ/организаций и сроков погашения; 29) письмо Страховой Компании, подтверждающее факт наличия/отсутствия просроченных обязательств Страховой Компании перед бюджетными и внебюджетными фондами, контрагентами и кредиторами в течение последнего календарного года. Срок действия указанного письма – 30 календарных дней; 30) справка из налоговых органов об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций (оригинал). Срок действия справки – 30 календарных дней; 31) справка о текущих судебных процессах. Срок действия справки – 30 календарных дней; 32) справка о доле страховых премий, приходящейся на страхование автомобилей и страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 33) справка о том, что активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, не являются предметом залога или источником уплаты кредитору денежных средств по обязательствам гаранта (поручителя); 34) сведения об основных видах деятельности Страховой компании и доходах от них. Все копии документов и справки должны быть заверены печатью Страховой Компании и подписью ее руководителя. Достоверность бухгалтерской отчетности должна быть подтверждена одним из следующих способов: штампом налогового органа; почтовым уведомлением об отправке документов в налоговый орган с описью вложений; протоколом входного контроля бухгалтерской отчетности или квитанцией о приеме бухгалтерской отчетности, заверенными электронно-цифровой подписью уполномоченного лица налогового органа. Документы направляются в Банк с приложением Описи документов. 12 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ОПИСЬ ДОКУМЕНТОВ № п/п Наименование документов 1 Сведения о страховой компании 2 Копия Устава 3 Копии изменений к Уставу 4 5 Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе 7 Копия лицензий на осуществление страховой деятельности 9 10 11 12 Количе ство экземп ляров Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица Копия Свидетельства о внесении в единый государственный реестр юридических лиц 6 8 Количе ство листов Копия решения единственного учредителя либо протокола общего собрания учредителей о создании юридического лица Отчет о составе акционеров (участников) страховой организации (форма № 1-У) – годовой, за прошедший финансовый год Действующие правила страхования причинения вреда жизни и потери трудоспособности страхователей, утраты и повреждения недвижимого имущества (квартиры), прекращения права собственности на недвижимое имущество (квартиру), обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц Сведения о деятельности страховой компании (формы №1-СК и № 2С) – годовые формы за прошедший финансовый год Информация о филиалах и представительствах страховой компании по состоянию на последнюю отчетную дату (форма № 13 – страховщик) 13 Информация о крупных клиентах и партнерах Страховой компании 14 Финансовая отчетность 15 Сведения о руководящих сотрудниках 16 Документ, подтверждающий полномочия руководителя 17 Иные документы 13 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ Полное наименование организации Сведения об участниках/акционерах страховой компании Адрес места нахождения Контакты E-mail (контактного лица) Опыт страховой деятельности на российском рынке (лет) Определение отрасли/ей, в которой/ых Страховая Компания ведет свою деятельность, доля на рынке, опыт работы. Опыт работы в ипотечном страховании (лет) Наличие действующих лицензий на страхование рисков по комплексному ипотечному страхованию Наличие действующих лицензий на страхование рисков: причинения вреда жизни и потери трудоспособности; утраты и повреждения имущества прекращения права собственности на имущество а также обременения (ограничения) права собственности на нго правами третьих лиц. Наличие структурных подразделений, страховой компании, осуществляющих непосредственное взаимодействие с банками в рамках ипотечного страхования Размер собственных средств по состоянию на последнюю отчетную дату Средние тарифы по комплексному ипотечному страхованию Наличие соглашений с медицинскими учреждениями, обеспечивающих бесплатное медицинское обследование Наличие сотрудничества с другими банками в области ипотечного страхования (укажите наименование банков) Наличие положительного рейтинга международных рейтинговых агентств Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch Наличие высокого уровня надежности рейтингового агентства «Эксперт РА» Количество региональных филиалов, с приложением списка Наличие права филиалов и подразделений страховой компании самостоятельно принимать решения о страховании рисков Наличие убытков за прошедший и текущий годы (да/нет) (при наличии убытков, указать размер) Наличие неисполненных предписаний органов страхового надзора об устранении каких-либо нарушений (при наличии представить пояснения) Информация о страховых выплатах Наличие случаев выплаты страхового возмещения в крупных размерах Дополнительная информация 14 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Приложение № 4 к Порядку аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ЕЖЕКВАТАЛЬНОГО МОНИТОРИНГА 1. Копия бухгалтерского баланса страховщика с пометкой ИФНС (форма №1); 2. копия Отчет о финансовых результатах страховщика (форма №2); 3. копия отчета о платежеспособности страховой компании (форма №9); 4. копия отчета о составе и структуре активов (форма №7); 5. копия отчета об операциях перестрахования (форма №10); 6. расшифровка активов Страховой Компании по состоянию на последнюю отчетную дату (стр.№130 и стр.№140 Баланса) в разрезе наименований обществ/организаций и сроков погашения; 7. письмо Страховой Компании, подтверждающее факт наличия/отсутствия просроченных обязательств Страховой Компании перед бюджетными и внебюджетными фондами, контрагентами и кредиторами в течение последнего отчетного квартала. Срок действия указанного письма – 30 календарных дней; 8. справка из налоговых органов об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций (оригинал). Срок действия справки – 30 календарных дней; 9. справка о текущих судебных процессах. Срок действия справки – 30 календарных дней; 10. справка о доле страховых премий, приходящейся на страхование автомобилей и страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 11. справка о том, что активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, не являются предметом залога или источником уплаты кредитору денежных средств по обязательствам гаранта (поручителя); 12. сведения о доходах от основных видов деятельности Страховой Компании. 15 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Приложение № 5 к Порядку аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВЫМ УСЛУГАМ ПРИ СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТОВАНИЯ Обязательным условием аккредитации Страховой компании в Банке является соблюдение страховой компанией следующих исчерпывающих общих требований к условиям предоставления страховой услуги: 1. Объекты страхования: 1.1. Объекты личного страхования: страхование жизни, здоровья от несчастных случаев и болезней, потери трудоспособности; 1.2. Объекты имущественного страхования: страхование движимого и недвижимого имущества, гражданской ответственности, страхование предпринимательских рисков 2. Срок действия договора страхования в случае кредитования на срок более одного года: - при страховании риска неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств перед Банком по сделкам, связанным с кредитным риском – сроком на один год; - при страховании рисков Клиентов в рамках реализации программ ипотечного кредитования - на срок, равный сроку кредитования, при условии, если договор страхования предусматривает возможность внесения страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год. 3. Если иное не предусмотрено прямым письменным указанием Банка или условиями Кредитных продуктов Банка, страховая сумма составляет не менее общей суммы долга по кредитному договору (суммы кредита, процентов и комиссий за срок действия договора страхования). 4. В Договоре / Полисе страхования: - Банк указан в качестве Залогодержателя (Выгодоприобретателя), с которым заключен договор залога застрахованного имущества, в части превышающей сумму страхового возмещения над суммой непогашенной задолженности Заемщика (Должника) перед Кредитором (Выгодоприобретателем (Залогодержателем)) Выгодоприобретателем в рамках действия Договора/Полиса страхования назначается Страхователь; - Выплата страхового возмещения будет осуществляться Страховщиком на основании письменного указания Выгодоприобретателя, в котором будет указан получатель страховой выплаты - Страхователь и/или Выгодоприобретатель. По согласованию с Выгодоприобретателем выплата страхового возмещения может быть осуществлена на расчетный счет Страхователя для устранения последствий страхового случая с целью восстановления залоговой (страховой) суммы по Договору/Полису страхования, а также на восстановление здоровья. 16 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 5. Срок страхования наступает не позднее даты, следующей за днем предоставления кредита Страхователю. 6. Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии: - в полном объеме – по договорам страхования сроком действия не более одного года, - в размере годовой выплаты - по договорам страхования сроком действия не более одного года, предусматривающим уплату страховой премии в рассрочку. Рассрочка уплаты страхового взноса возможна при страховании на весь срок кредитования с уплатой очередного взноса не реже одного раза в год. 7. При просрочке уплаты Страхователем очередной части страховой премии, а равно при отказе Страхователя от Договора страхования последний прекращается не менее чем через 1 (один) месяц после письменного предупреждения Страхователя и Выгодоприобретателя. 8. Не допускается установление права Страховщика на одностороннее расторжение Договора страхования, кроме случаев, установленных главой 48 ГК РФ. 9. Территория страхования – Российская Федерация. 10. Договором страхования не должны быть установлены какие-либо ограничения по условиям хранения и содержания застрахованного имущества. 11. Правила Страхования / Полис страхования должны включать в себя нижеуказанные риски для следующих объектов страхования: - страхование Имущества - риск утраты в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке Уголовного Кодекса Российской Федерации), в соответствии с терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика; - страхования автотранспортных средств, иного наземного транспорта - риск повреждения, утраты / гибели / уничтожения в результате дорожно - транспортного происшествия, пожара, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и иных событий, предусмотренных Правилами страхования, в соответствии с терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика; - страхование жизни – риск смерти, риск дожития до определенного момента времени или события; - страхование от несчастных случаев и болезней – риск наступления неблагоприятных явлений (или их последствий), внезапного непредвиденного внешнего воздействия на организм человека, травма, отравление, следствием которых становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного, а также риск установления застрахованному инвалидности I, II группы в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего, диагностированной впервые в течение срока страхования (страхование трудоспособности). 17 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Не могут быть исключены из страхового покрытия или не могут являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения основания, не предусмотренные законом. 12. Перечень документов, представляемых для подтверждения наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения, должен быть закрытым, не содержать документов, которые не представляются уполномоченными органами Страхователю, и быть минимально достаточным для целей установления страхового случая. Основания для отказа предусмотренными законом. в выплате должны исчерпываться только прямо 13. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отсчитываться от даты представления Страхователем комплекта документов Страховщику согласно установленному Договором страхования перечню документов. Срок осуществления страховой выплаты по договору не может превышать 25 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов на осуществление страховой выплаты. 14. Отсутствие франшизы по договору страхования в течение всего срока действия договора независимо от количества страховых случаев и сумм выплат в течение действия договора страхования. 15. Днем выплаты страхового возмещения считается дата зачисления средств на счет Страхователя в Банке либо на счет Выгодоприобретателя в зависимости от условий Договора страхования. 16. Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения только в случае возбуждения уголовного дела по факту страхового случая и на срок, не превышающий двух месяцев с даты возбуждения уголовного дела. 18 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Приложение № 6 к Порядку аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ТРЕБОВАНИЯ К УСЛОВИЯМ СТРАХОВАНИЯ ПРИ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ 1. Предметом договора страхования является страхование следующих видов рисков, в зависимости от выбранной заемщиком кредитной программы: риска смерти, болезни в результате несчастного случая Застрахованных лиц (по желанию Страхователя (залогодателя)); риска утраты трудоспособности (постоянной или временной) (по желанию Страхователя (залогодателя)); риска гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества, предоставленного в залог (ипотеку); риска утраты права собственности (титула) Страхователя (залогодателя) на предмет ипотеки полностью или частично, ограничения (обременения) его прав владения, пользования, распоряжения предметом ипотеки правами третьих лиц (по желанию Страхователя (залогодателя)). Перечень рисков, подлежащих включению в страховое покрытие, указывается в Кредитной документации и заявлении заемщика на кредитование. 2. Выгодоприобретателями по договору страхования назначаются: 2.1. Банк (Выгодоприобретатель 1) – по назначению Страхователя и/или Застрахованного/Застрахованных - в части суммы страховой выплаты в размере ссудной задолженности по Кредитному договору; 2.2. Страхователь (Застрахованные лица и/или наследники (в случае смерти Застрахованных лиц)) (Выгодоприобретатель 2) - в части страховой выплаты, превышающей сумму денежных обязательств по Кредитному договору на дату наступления страхового случая. 3. Требования к страхованию недвижимого имущества, передаваемого в залог: 3.1. Договор страхования должен предусматривать страхование конструктивных элементов (несущих и ненесущих стен, перегородок, дверей, окон и т.д.) от следующих рисков: 3.1.1. Гибель (уничтожение), утрата или повреждение недвижимого имущества, произошедшие в течение срока действия настоящего Договора, вследствие следующих событий: 3.1.2. Пожара (неконтролируемого воздействия огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия продуктов сгорания и мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения огня); 3.1.3. Стихийных бедствий (ураган, смерч (вихрь, торнадо), наводнения, паводка, ледохода, оползня, землетрясения, извержения вулкана, выпадения града; 3.1.4. Затопления (внезапного и непредвиденного воздействия воды и/или других жидкостей в результате аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем (к водопроводной и канализационной системам относятся также шланги подводки и слива воды стиральных и посудомоечных машин), проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю); 19 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 3.1.5. Воздействия непредвиденных физических сил (удара молнии; взрыва газа; падения летательных объектов либо их обломков и иных предметов; наезда транспортных средств, не принадлежащих Страхователю и управляемых лицами, иными, чем Страхователь); 3.1.6. Противоправных действий третьих лиц (умышленного повреждения или уничтожения недвижимого имущества, неосторожных действий третьих лиц). Повреждение (уничтожение) недвижимого имущества в результате неосторожных действий признается страховым случаем, если ответственность за него возлагается на физических лиц и эти лица не являются Страхователем, его представителями или арендаторами недвижимого имущества; 3.2. Заемщик вправе расширить страховое покрытие и предусмотреть страхование иных рисков, предусмотренных Правилами страхования Страховой компании. 4. Требования к страхованию жизни и здоровья Застрахованных лиц: 4.1. Страхование жизни и здоровья Застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или болезней): 4.1.1. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 4.1.2. Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (присвоение инвалидности 1 или 2 группы), произошедшей в период действия настоящего договора. Под инвалидностью 2 группы понимается установление Застрахованному лицу и/или Застрахованным лицам инвалидности 2 группы с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени. 4.2. Временная утрата трудоспособности в результате заболевания или несчастного случая. 5. Требования к страхованию рисков утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности и/или ограничение (обременение) права собственности страхователя правами третьих лиц: 5.1. Утрата Страхователем (Залогодателем) недвижимого имущества в результате прекращения его права собственности на это имущество вследствие: признания недействительности и/или применения последствий недействительности сделки, на основании которой было приобретено право собственности, по основаниям, изложенным в статьях 168 - 179 Гражданского кодекса Российской Федерации; нарушения законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с застрахованным имуществом, повлекшее истребование имущества из владения Страхователя (Залогодателя) (добросовестного приобретателя) на основании статьи 302 Гражданского кодекса Российской Федерации. 5.2. Ограничение (обременение) права собственности Страхователя (Залогодателя) на недвижимое имущество вследствие: нарушения законодательства Российской Федерации при последней и/или предыдущих сделках с недвижимым имуществом; сохранения прав пользования, владения недвижимым имуществом других лиц после государственной регистрации права собственности Страхователя на недвижимое имущество на основании вступившего в законную силу судебного решения; государственной регистрации обременения права собственности Страхователя без согласия Страхователя и Выгодоприобретателя (Залогодержателя), за исключением случаев, когда такое обременение непосредственно связано (вытекает) с деятельностью самого Страхователя (Залогодателя, Выгодоприобретателя 1) и/или производится в публичных интересах. 20 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 6. Порядок осуществления страховых выплат: 6.1. По личному страхованию (страхованию жизни, от несчастных случаев или болезней): 6.1.1. В случае смерти Застрахованных лиц выплата составляет 100% страховой суммы, установленной для каждого Застрахованного лица, рассчитанной на дату наступления страхового случая; 6.1.2. В случае постоянной полной утраты трудоспособности Застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для каждого Застрахованного лица, рассчитанной на дату наступления страхового случая. 6.2. По страхованию риска гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества: 6.2.1. По имущественному страхованию: При уничтожении недвижимого имущества страховая выплата определяется в размере 100% страховой суммы. При повреждении, подлежащем восстановлению, страховая выплата определяется в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы. 6.2.2. По титульному страхованию: В случае, если по решению суда Страхователь лишается права собственности на недвижимое имущество полностью, страховая выплата составляет 100% страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового случая; В случае, если по решению суда Страхователь лишается права собственности частично, страховая выплата определяется в доле страховой суммы, пропорциональной стоимости части недвижимого имущества, на которую утрачено право, в общей стоимости застрахованного недвижимого имущества; В случае, если по решению суда права Страхователя на недвижимое имущество ограничиваются (обременяются), страховая выплата определяется в размере стоимости расходов по восстановлению нарушенного права, но не более страховой суммы. 7. Исключения из страховой ответственности: 7.1.Страховщик в любом случае не несет ответственности по случаям, возникшим в результате: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий; изъятия, конфискации, национализации, реквизиции, ареста или уничтожения недвижимого имущества по распоряжению государственных органов и иных аналогичных мер политического характера, предпринятых по распоряжению военных или гражданских властей и политических организаций; умысла или грубой небрежности Страхователя (Застрахованного лица); 7.2. Событие не признается страховым случаем, если: предметом претензии является возмещение морального ущерба; предметом претензии явилось возмещение ущерба, возникшего вследствие сговора между сторонами договора, обеспеченного договором об ипотеке. 7.3. Договором страхования не покрываются убытки: вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами, возникшими вследствие неисполнения, 21 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; связанные с оплатой процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренные обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; связанные с несением расходов, направленных на погашение задолженности Залогодателя по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам. 7.4. Утрата недвижимого имущества в результате прекращения права собственности не признается страховым случаем, если она произошла в результате: отчуждения недвижимого имущества Страхователем; отчуждения недвижимого имущества в результате обращения на него взыскания Залогодержателем; в связи с указанием, предписанием, требованием или иным действием государственных и муниципальных органов, принятием законов, указов, актов, иных нормативно-правовых документов, прекращающих право собственности, а также в связи с отчуждением недвижимого имущества в результате изъятия участка, на котором оно находится для государственных или муниципальных нужд. 7.5. При наступлении страхового случая по риску ограничения (обременения) прав собственности Страхователя (Залогодателя) на недвижимое имущество Страховщик не возмещает убытки или расходы: если ограничение (обременение) прав Страхователя (Залогодателя) произошло в результате действий самого Страхователя (Залогодателя) и/или Выгодоприобретателя 1, направленных на наступление страхового случая; возникшие в связи с ограничением (обременением) прав Страхователя (Залогодателя) правами детей и/или супруга/ги Страхователя. 7.6. При наступлении страхового случая по риску смерти или утраты трудоспособности Застрахованного лица Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: покушения на самоубийство или самоубийства Застрахованного лица (кроме случая, когда Застрахованное лицо было вынуждено совершить суицид в результате противоправных действий третьих лиц, не являющихся представителями Кредитора, и в любом случае, когда к моменту самоубийства договор страхования действовал не менее двух лет); нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, если компетентными органами или медицинским учреждением дано заключение о том, что события, произошли по причине нахождения Застрахованного лица в описанном в настоящем пункте состоянии; управления Застрахованным лицом источником повышенной опасности, которым являются средства транспорта или другие моторные машины, аппараты и др., без права такого управления, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления или находившемуся в состоянии опьянения; злокачественных заболеваний, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если Застрахованное лицо на момент заключения договора страхования состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний (за исключением случаев, когда Страховщик знал о таком заболевании). 8. Период действия договора страхования: 22 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 8.1. Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года. Страхователь вправе заключить договор страхования на срок равный сроку действия кредитного договора с ежегодной оплатой страховой премии (с рассрочкой), при этом за Страхователем сохраняется право на смену страховой компании и заключение нового договора страхования с другой Страховой компанией, соответствующей требованиям Банка к Страховой компании и Условиям страхования. 9. Страховая сумма. Страховая премия: 9.1.Страховая сумма на каждый год страхования по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного страхового года; 9.2. В случае заключения договора страхования на срок равный сроку действия кредитного договора оплата страховой премии производится Страхователем ежегодно, при этом со второго года страхования Страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии - 1 (один) календарный месяц, в течение которого Страхователь обязан уплатить годовую страховую премию; 9.3. По желанию заемщика, размер страховой суммы может быть увеличен; 10. Другие необходимые условия страхования: Договор страхования должен содержать следующие условия: Срок составления страхового акта для принятия решения о страховой выплате; Срок для выплаты страхового возмещения после подписания страхового акта; Условия выплаты Страховой компанией Выгодоприобретателю неустойки в виде пени, за каждый день просрочки, в случае нарушения Страховой компанией сроков страховой выплаты; Отсутствие франшизы в договоре страхования. 23 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Приложение № 7 к Порядку аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) ТРЕБОВАНИЯ К УСЛОВИЯМ СТРАХОВАНИЯ ПРИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ 1. Предметом договора страхования является страхование риска смерти, болезни от несчастного случая, утраты трудоспособности Застрахованных лиц. 2. Выгодоприобретателями по договору страхования назначаются: 2.1. Банк (Выгодоприобретатель 1) – по назначению Страхователя и/или Застрахованного/Застрахованных - в части суммы страховой выплаты в размере ссудной задолженности по Кредитному договору; 2.2. Страхователь (Застрахованные лица и/или наследники (в случае смерти Застрахованных лиц)) (Выгодоприобретатель 2) - в части страховой выплаты, превышающей сумму денежных обязательств по Кредитному договору на дату наступления страхового случая. 3. Требования к страхованию жизни и здоровья Застрахованных лиц: 3.1. Страхование риска смерти и вреда здоровью Застрахованных лиц от несчастных случаев или болезней. 3.2. Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая (присвоение инвалидности 1 или 2 группы), произошедшей в период действия настоящего договора. Под инвалидностью 2 группы понимается установление Застрахованному лицу и/или Застрахованным лицам инвалидности 2 группы с ограничением способности к трудовой деятельности третьей степени. 3.2.1. Временная утрата трудоспособности Застрахованных лиц. 4. Порядок осуществления страховых выплат: 4.1. По личному страхованию (риск смерти и болезни от несчастных случаев): 4.1.1. В случае смерти Застрахованных лиц выплата составляет 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для каждого Застрахованного лица, рассчитанной на дату наступления страхового случая; 4.1.2. В случае постоянной полной утраты трудоспособности Застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для каждого Застрахованного лица, рассчитанной на дату наступления страхового случая. 5. Исключения из страховой ответственности: 5.1.Страховщик в любом случае не несет ответственности по случаям, возникшим в результате: - воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; - военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий; - гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий; - изъятия, конфискации, национализации, реквизиции, ареста или уничтожения недвижимого имущества по распоряжению государственных органов и иных аналогичных мер политического характера, предпринятых по распоряжению военных или гражданских властей и политических организаций; - умысла или грубой небрежности Страхователя (Застрахованного лица); 24 Порядок аккредитации страховых компаний в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 5.2. При наступлении страхового случая по риску смерти или утраты трудоспособности Застрахованного лица Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: - покушения на самоубийство или самоубийства Застрахованного лица (кроме случая, когда Застрахованное лицо было вынуждено совершить суицид в результате противоправных действий третьих лиц, не являющихся представителями Кредитора, и в любом случае, когда к моменту самоубийства договор страхования действовал не менее двух лет); - нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, если компетентными органами или медицинским учреждением дано заключение о том, что события, указанные в пп.3.1.1-3.1.2, произошли по причине нахождения Застрахованного лица в описанном в настоящем пункте состоянии; - управления Застрахованным лицом источником повышенной опасности, которым являются средства транспорта или другие моторные машины, аппараты и др., без права такого управления, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления или находившемуся в состоянии опьянения; - злокачественных заболеваний, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если Застрахованное лицо на момент заключения договора страхования состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний (за исключением случаев, когда Страховщик знал о таком заболевании). 6. Период действия договора страхования: 6.1. Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года. Страхователь вправе заключить договор страхования на срок равный сроку действия кредитного договора с ежегодной оплатой страховой премии (с рассрочкой), при этом за Страхователем сохраняется право на смену страховой компании и заключение нового договора страхования с другой Страховой компанией, соответствующей требованиям Банка к Страховой компании и Условиям страхования. 7. Страховая сумма. Страховая премия: 7.1. Страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита, предоставленного Застрахованному лицу по Кредитному договору на момент его заключения, на весь срок кредитования. 7.2. В случае заключения договора страхования на срок равный сроку действия Кредитного договора оплата страховой премии производится Страхователем с рассрочкой - один раз в год. 8. Другие необходимые условия страхования: Договор страхования должен содержать следующие условия: - Срок составления страхового акта для принятия решения о страховой выплате; - Срок для выплаты страхового возмещения после подписания страхового акта; - Условия выплаты Страховой компанией Выгодоприобретателю неустойки в виде пени, за каждый день просрочки, в случае нарушения Страховой компанией сроков страховой выплаты; - Отсутствие безусловной франшизы в договоре страхования, не предусматривающей встречной выгоды страхователя (допускается условная франшиза). 25
