условия пенсионного страхования через инвестиционные

УСЛОВИЯ ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ ЧЕРЕЗ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ
ФОНДЫ (UP'2013)
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ С ИНВЕСТИЦИОННЫМ РИСКОМ
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ
Действительны с 12.08.2013 г.
Утверждены решением правления Swedbank Life Insurance SE
Настоящие условия являются неофициальным переводом с эстонского языка. В случае споров обращаться к условиям на
эстонском языке.
1.
Договор
1.1
Договор - соглашение, заключенное между страховщиком и
5.
лицо или лица, указанные в договоре, которым страховщик
страхователем, на основании которого
обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении
страхового
 страхователь обязуется уплачивать страховые взносы в размере
страховом
и порядке, установленных договором, а
на
предусмотренных
договором
условиях
и
случая.
Выгодоприобретатель
полисе.
Страхователь
указывается
вправе
в
изменить
выгодоприобретателя в любое время, письменно сообщив
 страхователь имеет право на выплаты в виде пожизненной
пенсии
Выгодоприобретатель
страховщику об изменении.
в
предусмотренном договором порядке,
 страховщик обязуется выплатить страховую сумму в случаях и
6.
размере, установленных договором.
1.2
смерть застрахованного лица в период действия страховой
Денежная стоимость договора (накопительный резерв) напрямую
защиты.
связана со стоимостью паев фонда, инвестицион-ный риск несет
страхователь.
1.3
7.
ответственность страховщика по договору, которая заключается
(далее
в
-
условия),
страховое
заявление,
подписанное
обязательства
выплаты
размере, на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор считается заключенным с выдачи страхового полиса,
7.1
Страхователь имеет право отступить от договора в течение 14
отступления
от
договора
страхователь
обязан
круглосуточно и в любой точке мира.
7.2 Страховая защита прекращается при наступлении какого-либо из
следующих условий:
a) в 24.00 дня начала произведения выплат страховой пенсии;
подать
b) в 24.00 дня прекращения действия договора;
страховщику соответствующее письменное заявление.
c) в случае смерти страхователя.
8.
Страховой полис
8.1
Life
Insurance
SE
(Европейское
страховые взносы страхователь уплачивает в сроки и в суммах по
коммерческое
собственному выбору. Минимальные суммы страховых взносов
товарищество Swedbank Life Insurance).
Страхователь и застрахованное лицо
указанное в договоре физическое лицо, заключающее договор со
страховщиком, возраст которого при заключении договора
должен быть не менее 18 лет. Далее в договоре именуется
страхователь.
Страхователь обязан уплатить первый страховой взнос не
позднее 14 дней с вступления договора в силу. Последующие
Страховщик
Swedbank
Страховой взнос
каждый взнос, уплаченный по настоящему договору.
документ, выданный страховщиком, подтверждающий
заключение договора.
Действие страховой защиты начинается в 00.00 часов дня
вступления договора в силу. Страховая защита действует
возвращает страхователю уплаченные страховые взносы. Для
4.
страховщика
утвержденный страховщиком действующий прейс-курант и
дней после заключения договора. В таком случае страховщик
3.
у
страхового возмещения при наступлении страхового случая в
полиса.
2.
возникновении
страхователем, подписанный страховщиком страховой полис,
днем заключения договора считается день выдачи страхового
1.5
Страховая защита
Неотъемлемыми частями договора являются настоящие условия
прочие приложения к договору.
1.4
Страховой случай
устанавливаются в прейскуранте.
8.2
Стороны могут согласовать в договоре график внесения взносов,
на
основании
которого
страховщик
вправе
предъявлять
платежные требования на расчетный счет страхователя на
основании договора. В соответствующем графике внесения
взносов
можно
также
договориться
об
автоматическом
увеличении страховых взносов по сравнению с предыдущим
1
8.3
8.4
страховым взносом в каждый последующий год действия
последствиях для страхователя, не позднее чем за 30 дней.
договора.
Страхователь
имеет
право
сделать
изменения
в
его
инвестиционной структуре, принимая во внимание обновлённый
поступления на расчетный счет страховщика, если на платежном
выбор фондов. В случае не внесения соответствующих
Страховой
взнос
считается
уплаченным
с
момента
поручении указан точный номер ссылки договора.
изменений страхователем к дате прекращения предложения
За уплаченные по договору страховые взносы страховщик
фонда, упомянутого в данном пункте, или не извещения
приобретает
страховщика о желании прекращения договора, страховщик
паи
фонда
в
соответствии
с
действующим
вправе действовать согласно установленному в уведомлении. В
прейскурантом и инвестиционной структурой договора.
этом случае страхователь не вправе предъявлять поздние
9.
претензии на основании данного пункта.
Накопительный резерв
денежная стоимость договора, равная сумме рыночной стоимости
совокупности
паев
фонда,
связанных
с
договором
на
соответствующий день, и не связанных на соответст-вующий
11.
Частичное изъятие денег
11.1
Страхователь на
вправе
день страховых взносов.
9.1
Валютой
договора
является
действующая
в
в
соответствии
с
валютными
курсами
Европейского Центрального Банка.
9.2
11.2
9.3
12.
Страховое возмещение, выплата страхового возмещения
Страховое возмещение денежная сумма, которую страховщик
обязан выплатить выгодоприобретателю при наступлении
страхового случая, если договором не предусмотрено иначе.
12.1
уменьшаться, и,
паев фонда может
увеличиваться
соответственно, величина
или
накопительного
102% от стоимости накопительного резерва.
12.2
незамедлительно после того, как ему стало известно о смерти
9.4 Страховщик не несет ответственности перед страхователем, если
фонд или учреждение, осуществляющее надзор за фондом,
прекращает котировку цен паев фонда или совершение сделок с
документы,
фонда. Страховщик обязан рассчитать рыночную стоимость
о
смерти
необходимых
от
в
п.
обязательства
12.3,
страховщик
выплаты
страхового
возмещения.
12.3
Для выплаты страхового возмещения выгодоприобретатель
смерти
Инвестиционная структура
выбор фондов и процентное распределение между фондами,
обусловливающее
распределение
страховых
взносов
(структура новых взносов) и накопительного резерва (структура
резерва) между вышеуказанными фондами.
Выбор паев фонда, которые можно включить в инвестиционную
о
прекращении
инвестиционной структуре, а также о связанных с этим
страховщику
 копию свидетельства о смерти, заверенную нотариусом или
органом самоуправления.
12.4
Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в
течение
30
дней
предусмотренных
с
предъявления
договором.
всех
Страховщик
документов,
имеет
право
продлить вышеуказанный срок, если у него есть законные
основания
порядок совершения сделок приведены в прейскуранте.
страхователя
представить
 страховой полис по требованию страховщика
заключения новых соглашений. Выбор паев фонда, их цены и
извещает
лица,
 паспорт или иной удостоверяющий личность документ
любой момент изменить предлагаемый выбор паев фонда для
возможности выбора фонда, паи которого предлагаются в
застрахованного
заявление и следующие документы:
структуру, определяет страхователь. Страховщик вправе в
10.2 Страховщик
уведомления
представления
обязан в течение 90 дней после того, как ему стало известно о
Инвестиционная структура - определенный страхователем
10.1
До
и
перечисленные
освобождается
накопительного резерва договора при первой возможности,
10.
лица
обязательства уведомления или намеренно не представляет
резерва, покупки или реализации связанных с договором паев
расчетов.
лица.
застрахованного
выплат. Если выгодоприобретатель намеренно не выполняет
рыночной стоимости накопительного
когда ему становится известной информация, служащая основой
застрахованного
документов у страховщика нет обязательства произведения
паями фонда, вследствие чего у страховщика отсутствует
расчета
Выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о смерти
застрахованного лица самостоятельно или через третьих лиц
резерва может увеличиваться или уменьшаться.
возможность
Размер страхового возмещения в первый год страхования
составляет 100% от стоимости накопительного резерва и далее
Страхователю следует учитывать, что при инвестировании в паи
фонда стоимость
Величина накопительного резерва после частичного изъятия
прейскуранте.
сумма распределяется пропорционально между различными
страховых взносов.
счет
денег должна отвечать минимальной сумме, установленной в
момент увеличения более не связаны с договором, добавленная
паями фонда в соответствии с инвестиционной структурой
за
соответствующую плату за услугу.
дивиденды или проценты, количество соответствующих паев
фонда, по которым выплачивались дивиденды или проценты, в
денег
выплачиваемую сумму (в т. ч. на сумму подоходного налога) и
Если по связанным с договором паям фонда выплачиваются
фонда в договоре увеличивается в пределах таких сумм. Если паи
изъятие
таком случае страховщик уменьшает накопительный резерв на
иностранной валюте, то страховщик конвертирует цену пая в
договора
соответствующего заявления
частичное
накопительного резерва до начала выплат страховой пенсии. В
Эстонской
Республике денежная единица. Если паи фонда котированы в
валюту
основании
производить
усомниться
в
верности
и/или
достаточности
документов, представленных для выплаты.
12.5
Если Страховщик по собственной вине не совершит выплату в
течение 30 календарных дней, то выгодоприобретатель имеет
право требовать от страховщика пени с момента востребования
2
обязательств и до выполнения соответствующих требований.
уведомлять страховщика об изменениях в своих контактных
Ставкой
данных или изменениях личных данных. Указанные изменения
пени
считается
ставка
пени,
соответствующая
включаются в данные договора.
постановлению закона и указанная в § 113 п. 1 Закона об
обязательственном праве.
12.6
12.7
дополнительную информацию или приобрести необходимые
застрахованного лица и производством выплаты выплата по
дополнительные
договору производится наследникам выгодоприобретателя,
установления страхового случая или обязанности страховщика,
если договором не предусмотрено иначе.
у страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателей и
Если
смерть
застрахованного
наступает
лица
и
доказательства,
в
том
числе,
для
третьих лиц.
смерть
одновременно, право на
15.4
Все заявления и сообщения, касающиеся договора, следует
получение выплаты по договору принадлежит наследникам
представлять страховщику в такой форме и таким способом,
застрахованного лица, если договором не предусмотрено иначе.
которые позволяют установить личность лица, подавшего
заявление или передавшего сообщение.
Если ходатайствуется о произведении выплаты в связи со
смертью выгодоприобретателя, то лицо, управомоченное на
получение
12.9
Страховщик вправе в любое время запросить необходимую
В случае смерти выгодоприобретателя в период между смертью
выгодоприобретателя
12.8
15.3
выплаты,
обязано
предъявить
также
15.5
копию
Страховщик не менее одного раза в год знакомит страхователя с
отчетом об уплаченных страховых взносах, накопительном
свидетельства о смерти выгодоприобретателя, заверенную
резерве
нотариусом или местным самоуправлением.
незамедлительно сообщить страховщику, если он обнаружит
обязано
выполнить
защите.
Страхователь
обязан
представленными в выписке.
обязательства
выгодоприобретателя, вытекающие из настоящего договора,
страховой
ошибку в выписке из договора или не согласен с данными,
Лицо, управомоченное на получение выплаты на основании
договора,
и
15.6
Страховщик извещает страхователя о своих сообщениях и
если выгодоприобретатель не выполнил соответствующих
заявлениях путем отправки извещения на последний известный
обязательств перед страховщиком к моменту своей смерти.
ему почтовый адрес страхователя. Если страхователь изменил
свой почтовый адрес и не сообщил об этом страховщику, все
13.
Выплата пожизненной страховой пенсии
13.1
Страховщик
сообщения считаются полученными в течение периода времени,
страхователю
в течение которого сообщение поступило бы к страхователю в
пожизненную страховую пенсию не реже одного раза в три
случае обычной его отправки, если бы его адрес не изменился.
месяца с
Страховщик
обязуется
выплачивать
вправе
отправить
сообщение
по
адресу
 установленного в договоре дня начала выплат, который
электронной почты страхователя, если страхователь сообщил о
наступает не ранее, чем по истечении 5 лет с заключения
нем страховщику, или довести его до сведения страхователя
договора, а также не ранее 55-го дня рождения страхователя,
через интернет-банк Swedbank, если у страхователя есть
или
заключенный
 в
случае
полной
и
постоянной
Для
получения
выплат
пожизненной
страховой
AS
договор
о
пользовании
страхователя.
пенсии
страхователь подает страховщику соответствующее заявление.
15.7
На основании указанного заявления страховщик и страхователь
определяются день начала произведения выплат страховой
Вытекающие из настоящего договора имущественные права не
разрешается обременять
заключают соглашение, регулирующее выплаты, которым
13.3
Swedbank
приравнивается к отправке сообщения на почтовый адрес
страхователя.
13.2
с
соответствующей услугой. Вышеуказанная отправка сообщений
нетрудоспособности
или
передавать
в
обеспечение
кредита.
15.8
По требованию страхователя страховщик обязан выдать:
пенсии, частота выплат и прочие условия относительно выплат.
15.8.1 замещающий полис, если полис пропал или был уничтожен;
В случае наступления полной и постоянной нетрудоспособности
15.8.2 копии связанных с договором документов
вместе с заявлением, указанным в п. 13.2, следует представить
также справки о назначении указанной нетрудоспособности,
16.
Изменение условий договора
выданные компетентным лицом.
16.1
Условия
договора
могут
быть
изменены
письменным
соглашением страховщика и страхователя, если договором не
предусмотрено иначе.
14.
Договорные платы
14.1
денежные суммы, которые страховщик вправе вычесть из
16.2
произведенных страхователем взносов и накопительного
договора, страховщик вправе удержать со страхователя плату
резерва
за
в
соответствии
с
условиями
и
порядком,
установленными в прейскуранте.
14.2
Если страхователь ходатайствует об изменении условий
договора
в
соответствии
с
платами,
установленными в прейскуранте, либо отказаться от внесения
изменений.
Для вычета договорных плат из накопительного резерва
страховщик реализует связанные с договором паи фонда.
изменение
16.3
Страховщик
порядке,
вправе
если
изменять
договор
изменения
вытекают
или
требований,
в
одностороннем
из
поправок
к
15.
Обязанности и обмен информацией
законодательству
15.1
При заключении договора страхователь обязан сообщить
учреждением надзора, либо из изменений операций, связанных
страховщику обо всех обстоятельствах, в отношении которых
с
страховщик потребовал информации в письменной форме.
разрешаются, если они необходимы для защиты интересов
Страхователь обязуется в течение срока действия договора
страхователя или улучшают его положение или необходимы
15.2
инвестиционными
фондами.
установленных
Указанные
изменения
3
для защиты интересов страховщика и этим существенно не
18.
Разрешение споров
ущемляют интересов страхователя. Об изменениях, которые
18.1
При заключении и исполнении договора стороны договора
влекут за собой увеличение обязательств или расходов
руководствуются
страхователя, страховщик уведомляет страхователя путем
Эстонской Республики.
отправки
страхователю
соответствующего
сообщения
не
18.2
позднее, чем за 30 дней до вступления изменений в силу. В
случае
несогласия
с
изменениями
страхователь
иными
правовыми
актами
Недействительность отдельного положения договора ввиду его
всего договора или других положений договора.
18.3
Вопросы, не урегулированные договором, а также разногласия,
Если страхователь не сообщает страховщику о расторжении
возникающие в ходе исполнения или изменения договора, его
договора в течение 30 дней с отправки сообщения об
дополнения или исправления, подлежат разрешению путем
изменениях,
взаимных
считается,
что
страхователь
согласен
с
изменениями.
16.4
и
противоречия закону не влечёт за собой недействительности
вправе
расторгнуть договор, письменно сообщив об этом страховщику.
законами
сторон.
В
случае
недостижения
страховщика.
Если страхователь расторгает договор в силу обстоятельств,
указанных
переговоров
договоренности спор разрешается в суде места нахождения
в
пункте
16.3,
страхователю
выплачивается
накопительный резерв договора за вычетом начисленного
19.
Личные данные
подоходного налога, удержанного в предусмотренном законом
19.1
За обработку личных данных ответственность несет Swedbank
19.2
При обработке личных данных страховщик руководствуется
порядке.
Life Insurance SE.
17.
Окончание срока действия и расторжение договора
"Принципами обработки данных клиентов в Swedbank", с
17.1
Договор
обязательств
которыми страхователь может ознакомиться на домашней
страховщика, возникших в течение периода страхования, если
странице Swedbank в Интернете по адресу www.swedbank.ee.
договором не предусмотрено иначе.
Страхователь подтверждает, что ознакомился и согласен с
17.2
прекращается
выполнением
соответствующее заявление. Договор прекращается в 24.00
17.3
ними.
Страхователь вправе расторгнуть договор, подав страховщику
19.3
Страхователь вправе в любой момент потребовать исправления
часа в день, указанный в заявлении, но не ранее 24.00 часов
своих личных данных, информации о своих обрабатываемых
дня, следующего за подачей заявления.
личных данных и доступа к ним.
Если страхователь расторгает договор в силу обстоятельств,
указанных
в
пункте
17.2,
страхователю
выплачивается
накопительный резерв договора за вычетом договорных плат
согласно прейскуранту и удержанного в предусмотренном
законом порядке подоходного налога.
17.4
Если накопительный резерв оказывается недостаточным для
покрытия
договорных
страхователю
срок
плат,
уплаты
страховщик
необходимых
сообщает
сумм.
Если
страхователь не совершает платежей в необходимом размере к
указанному сроку, по истечении
дополнительного срока
страховщик вправе расторгнуть договор, предварительно
уведомив страхователя об этом за один месяц.
17.5
Страховщик вправе отступить от договора, если страхователь
не уплачивает первый страховой взнос в течение 14 дней после
заключения договора страхования.
17.6
Страховщик вправе отступить от договора, если страхователь
не представит страховщику информацию или представит ему
ложную
информацию
запрошенную
о
существенных
страховщиком
в
обстоятельствах,
письменной
форме
при
заключении договора.
4