Информация об условиях кредитования физ.лиц–заемщиков
advertisement
«Информация об условиях кредитования физических лиц – заемщиков Банка ГПБ (АО) в форме овердрафта с использованием международных банковских карт – Карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, Карты с рассрочкой платежа по программам ипотечного кредитования» (код программы 2.04.00) 1. Общие сведения о кредиторе 1.1 1.2. 1.3. 1.4. Наименование кредитора Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа Контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" Номер лицензии на осуществление банковских операций «Газпромбанк» (Акционерное общество) или Банк ГПБ (АО) 117420, г. Москва, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1 Телефон единой справочной службы: (495) 913-74-74 Факс: (495) 913-73-19, www.gazprombank.ru Генеральная лицензия Банка России № 354 (перерегистрация от 12.10.2012). 2. Требования к заемщикам 2.1 Категории заемщиков Физические лица - Заемщики/Клиенты Банка ГПБ (АО), которым предоставлен ипотечный кредит (за исключением программы «Военная ипотека» - 4.20.00), принято решение о предоставлении основного кредита (ипотечный кредит) «Private Banking и VIP-клиенты» «Сотрудники Газпромбанка и Группы Газпром» «Сотрудники организаций, с которыми реализован «зарплатный» проект» «Сотрудники стратегических, специальных клиентов и бюджетных учреждений» «Сторонние физические лица» Дополнительные требования: - наличие не менее двух контактных телефонов (домашний, рабочий, мобильный); - клиенту может быть предоставлена только одна основная банковская карта Банка ГПБ (АО) с возможностью кредитования (Карта с рассрочкой платежа / Карта с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования). 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. 2.6 Гражданство Гражданин Российской Федерации Место постоянного Постоянно зарегистрированные и проживающие в Российской проживания / регистрации Федерации) Возраст физического лица при рассмотрении кредитной заявки от 20 до 60 лет (для женщин)/65 лет (для мужчин) (далее Возраст предельный возраст). Срок возврата кредита – до достижения клиентом предельного возраста. Возрастной ценз для категории заемщиков «Private Banking и VIP-клиенты» не установлен. Непрерывный срок трудовой В соответствии с условиями программы, по которой деятельности на последнем предоставлен основной кредит (настоящем) месте работы I. Общие требования 1. Кредитная история физического лица проверяется по Требования по наличию информации об обслуживании кредитов, выданных Банком и кредитной истории в Банке сторонними кредитными организациями, а также займов, выданных некредитными организациями. 2. Физическое лицо, не предоставившее согласие на получение информации, характеризующей кредитную историю, и согласия на раскрытие кредитной истории, не может являться заемщиком по кредитной сделке, в том числе созаемщиком по ипотечным кредитам, с которым планируется заключение кредитного договора, за исключением заемщиков, в том числе созаемщиков по ипотечным кредитам, с которыми планируется заключение кредитного договора, категорий «Private Banking и VIPклиенты». 3. Проверка кредитной истории осуществляется: • по данным Бюро кредитных историй (БКИ) - по заемщикам, в том числе созаемщикам по ипотечным кредитам, с которыми планируется заключение кредитного договора; • по данным Банка - по всем участникам кредитной сделки (заемщик, созаемщик, поручитель). 4. Источником данных об обслуживании кредитов являются: • в Банке – автоматизированные информационные системы Банка (в т.ч. АБС Банка); • в сторонних банках – кредитные отчеты БКИ; документы, заверенные банком-кредитором и/или некредитной организацией. 5. Для определения кредитной истории не учитываются: • данные из кредитного отчета БКИ при предоставлении заемщиком надлежащим образом заверенных документов кредитной/некредитной организации, информация в которых не соответствует данным БКИ; • данные кредитного отчета БКИ о задолженности заемщика перед некредитной организацией: операторы мобильной связи, провайдеры интернет-услуг; • погашенная просроченная задолженность по договору в сумме не более 100 руб., при предоставлении заемщиком надлежащим образом заверенных документов кредитной / некредитной организации, в которых будет указана сумма просроченной задолженности не более 100 руб., точная длительность просроченной задолженности в сумме не более 100 руб., а также информация о погашении просроченной задолженности или закрытии данного договора. 6. Наличие отрицательной кредитной истории по физическому лицу (Заемщику) является однозначным основанием принятия решения Банка об отказе в предоставлении кредита с участием данного физического лица. II. Определение отрицательной кредитной истории Кредитная история признается отрицательной в следующих случаях: • наличие действующей просроченной задолженности (основной долг и проценты); • наличие шести и более случаев погашенной просроченной задолженности непрерывной длительностью менее 30 дней по основному долгу и процентам, за исключением просроченной задолженности по кредитам с использованием банковских карт, в течение последнего года до даты рассмотрения кредитной заявки; • наличие двух и более случаев погашенной просроченной задолженности (основной долг и проценты) непрерывной длительностью более 30 календарных дней или одного случая погашенной просроченной задолженности (основной долг и проценты) непрерывной длительностью более 60 календарных дней в течение последнего года до даты рассмотрения кредитной 2 заявки; • наличие погашенной просроченной задолженности непрерывной длительностью более 90 календарных дней по основному долгу и процентам в течение последних 3 лет до даты рассмотрения кредитной заявки; • наличие информации о факте погашения задолженности за счет обеспечения (реализации заложенного имущества, погашения обязательств поручителем) в случае неисполнения обязательств по кредитному договору (при возможности получения информации); • наличие информации о вступившем (их) в законную силу решении(ях) судебных органов о взыскании задолженности по договору (при возможности получения информации); • наличие информации о признании задолженности безнадежной и списании ее с баланса Банка (при возможности получения информации). 3.Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика В соответствии со сроками рассмотрения заявки на ипотечный Сроки рассмотрения кредит. В случае выдачи карты к действующему кредиту – 1-3 3.1. кредитной заявки рабочих дня, следующих за днем поступления полного комплекта документов Основные документы, В соответствии с условиями программы, по которой 3.2. подтверждающие доход предоставлен основной кредит заемщика 4. Виды потребительского кредита 4.1. Виды кредита потребительского 4.2. Целевое назначение кредита Кредитование банковского счета (овердрафт) Потребительский кредит 5. Суммы потребительского кредита и сроки его возврата 50 000 рублей в случае предоставления основного (ипотечного) 5.1.. Минимальная сумма кредита кредита в сумме до 3000000 рублей (включительно) 100 000 рублей в случае предоставления основного кредита по Максимальная сумма 5.2. программам ипотечного кредитования в сумме свыше 3000000 кредита рублей Срок действия международной банковской карты. Возможна пролонгация кредита в случае если ипотечный кредит 5.3. Максимальный срок кредита (за исключением программы «Военная ипотека» - 4.20.00) (основной) является действующим кредитом, и при условии соблюдения требований по наличию кредитной Минимальный 5.4. первоначальный взнос не требуется (при наличии) 6. Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит 6.1. Валюта кредита Валюта РФ 7. Способы предоставления потребительского кредита Способы предоставления Кредитование банковского счета (овердрафт) потребительского кредита 8. Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок – порядок их определения 7.1. 3 Процентные ставки, % годовых Карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования Карты с рассрочкой платежа 23% 19% 0% - 8.1 8.2 текущая для льготного периода кредитования Тарифы Банка Тарифы Банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт Банка ГПБ (АО) с предоставлением кредита в форме «овердрафта» для физических лиц - заемщиков Банка ГПБ (АО) по программам ипотечного кредитования и автокредитования, а также для физических лиц - клиентов Депозитарного Центра Банка ГПБ (АО) 9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита Не предусматривается 10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита Карты с рассрочкой платежа и Диапазоны значений полной Карты с рассрочкой платежа льготным периодом кредитования стоимости кредита 10.1. 25,0% 20,4% - минимальное значение 25,1% 20,4% - максимальное значение 11. Периодичность платежей Заемщика при возврате кредита, уплате процентов Ежемесячно не позднее последнего дня Расчётного периода1, в размере указанной ниже задолженности на начало этого Расчётного периода: 5% от текущей ссудной задолженности2, но не менее 300 руб. (если сумма предоставленного кредита меньше установленного минимума, то берется вся сумма задолженности) – минимальный ежемесячный платеж по кредиту; - начисленные проценты за пользование кредитом. . Периодичность платежей Заемщика при погашении 11.1. кредита и процентов Для Карт с рассрочкой платежа и льготным периодом (способы погашения кредитования (далее - ЛПК), ЛПК определяется в календарных днях и составляет до 62 дней. кредитов) Дата начала ЛПК - день предоставления кредита Банком. Дата окончания ЛПК3 – последний календарный день месяца (Расчетного периода), следующего за месяцем (Расчетным периодом) в котором кредит был предоставлен. Для Карт с рассрочкой платежа ЛПК не предоставляется. Для Карт с рассрочкой платежа начисление процентов производится за каждый день (на «входящий» остаток 1 Расчётный период - период с первого по последний календарный день месяца включительно. Если последний календарный день месяца является нерабочим днем, то окончание Расчетного периода переносится на следующий рабочий день. При этом начало следующего Расчетного периода переносится на дату, следующую за датой окончания данного Расчетного периода. 2 В базу для расчета минимального ежемесячного платежа включается остаток текущей задолженности клиента, без учета суммы просроченной задолженности и суммы технического овердрафта. 3 Если срок окончания Льготного периода кредитования приходится на нерабочий день, он переносится на следующий рабочий день. 4 задолженности), с даты, следующей за датой возникновения задолженности, по дату погашения задолженности. Для Карт с рассрочкой платежа и ЛПК начисление процентов осуществляется аналогично начислению процентов по Картам с рассрочкой платежа, с учетом установленной схемы Льготного периода кредитования в соответствии с действующими Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом в течение ЛПК начисляются по ставке определенной в Тарифах для ЛПК при условии, что клиент погасил сумму кредита до даты окончания ЛПК. При непогашении клиентом суммы кредита до даты окончания ЛПК проценты за пользование кредитом в течение ЛПК начисляются в последний день ЛПК по текущей ставке, указанной в Тарифах. Льготный период кредитования предоставляется по всем типам расходных операций, за исключением операций получения наличных денежных средств в банкоматах и ПВН (данное ограничение вводится с даты введения в действие соответствующих изменений в тарифы Банка). Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и (или) процентов за пользование кредитом - 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 12.Способы возврата Заемщиком кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита Способы исполнения Для осуществления платежей при погашении обязательств по Заемщиком обязательств по кредиту используется: договору по месту а) Счет карты (открывается с даты активации карты), нахождения Заемщика б) Счета погашения: банковские счета, открытые на имя Заемщика в Банке на дату подписания Заявления. Пополнение Счета карты (в валюте Кредита) возможно: наличными денежными средствами в подразделениях Банка по месту заключения Договора4; 12.1. - через банкоматы Банка/терминалы (с использованием банковской карты Заемщика, эмитированной Банком ГПБ (АО); - со счета любой банковской карты Банка с помощью удаленных средств связи (Домашний Банк, мобильное приложение системы «Телекард») - безналичным переводом со счетов Клиента, открытых в Банке или других банков. Минимальная сумма 12.2. досрочного погашения Отсутствует кредита 13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита Сроки, в течение которых в течение срока действия Договора, осуществив полное 13.1. Заемщик вправе отказаться погашение суммы использованного кредита и уплатив от получения кредита проценты, начисленные по условиям договора. 14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору кредита 14.1. Способы обеспечения не требуются исполнения обязательств по кредиту 4 Перечень подразделений Банка, территориально относящихся к подразделению, заключившему Договор, размещен на сайте Банка. 5 14.2. Основное обеспечение Без обеспечения 14.3. Требования к обеспечению не устанавливаются 14.4. Минимальный залоговый дисконт, % не требуется 14.5. Дополнительное обеспечение не требуется 15. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены Ответственность Заемщика за ненадлежащее Штрафные санкции начисляются в соответствии с Тарифами исполнение Договора, Банка). 15.1. (размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения) Мораторий на досрочное Отсутствует 15.2. погашение кредита 16. Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором кредита, а также информация о возможности Заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них не требуется 17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для кредитов в иностранной валюте) Информация о возможном Не предусматривается увеличении суммы расходов 17.1. заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях 18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита услуга не оказывается 19. Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита Информация о возможности Запрет/согласие на уступку Кредитором прав (требований) по запрета уступки Кредитором кредитному договору определяется сторонами в 19.1. третьим лицам прав Индивидуальных условиях договора. (требований) по Договору 20. Порядок предоставления Заемщиком информации об использовании потребительского кредита (при включении в договор кредита условия об использовании заемщиком полученного кредита) на определенные цели) не требуется 21. Подсудность споров по искам кредитора к Заемщику 21.1. Подсудность споров по Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из искам кредитора к Заемщику кредитного договора (Общих и индивидуальных условий договора потребительского кредита), могут быть урегулированы сторонами путем переговоров. Рассмотрение претензионных 6 заявлений Заемщика осуществляется Кредитором в срок не более 14 (Четырнадцать) рабочих дней со дня подачи заявления Заемщиком. При отсутствии согласия споры и разногласия по Договору подлежат рассмотрению: - споры по искам Заемщика к Кредитору , рассматриваются в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае предъявления встречного иска, встречный иск предъявляется в суд по месту рассмотрения первоначального иска. 22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены Общие условия договора кредита Форма согласия Заемщика с Заемщик выражает свое согласие путем акцепта оферты с Общими условиями установленными Общими условиями договора договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), размещенными на Web-сайте Банка (в разделе «Документы и бланки»), и в подразделениях Банка, а также в простой письменной форме подтверждает, что на дату подписания 22.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Договора (общих и индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта) 7
