Правила пользования корпоративной картой

ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ КОРПОРАТИВНОЙ КАРТОЙ
1.
Общие положения
1.1. Правила использования корпоративных карт, далее – Правила, определяют условия и порядок выпуска,
использования карт, ведения и отражения операций по ним. В Правилах использованы следующие
определения и термины:
Авторизация - разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием
банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов,
составленных с использованием банковской карты.
Банк – Закрытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Банкирский Дом» , а так же его
офисы и филиалы, предоставляющие услуги по выдаче и обслуживанию корпоративных карт.
Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель без образования юридического лица (далее
- Клиент), резидент или нерезидент, заключивший/желающий заключить с Банком договор на выпуск и
обслуживание корпоративной карты.
Счет корпоративной карты (далее - СКК) - банковский счет, открываемый Банком Клиенту на основании
договора банковского счета для проведения расчетов с использованием корпоративных карт.
Банковский счет – расчетный/ текущий, валютный счет Клиента.
Корпоративная карта – международная банковская карта, эмитированная Банком и предназначенная для
проведения операций, предусмотренных в п.2.2 настоящего порядка. Корпоративная карта является средством
доступа к СКК и составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Клиента.
Корпоративная карта является собственностью Банка и предоставляется в пользование Держателю на
условиях, определенных Договором на открытие счета с использованием корпоративных карт ЗАО АКБ
«Банкирский Дом». Банк производит обслуживание СКК и обработку операций, совершенных с
использованием корпоративной карты или ее реквизитов в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации, правилами международных платежных систем, а также Тарифами Банка.
Держатель корпоративной карты (далее – Держатель) – физическое лицо-пользователь корпоративной
карты, являющийся сотрудником Клиента, имя и фамилия которого указано на лицевой стороне, а образец
подписи - на оборотной стороне карты.
Лимит расходования денежных средств по карте (далее - лимит) - сумма денежных средств Клиента,
размещенная на СКК, в пределах которой Держатель может проводить операции получения наличных
денежных средств, а также осуществлять оплату расходов.
Неразрешенный овердрафт – задолженность по СКК, возникшая в результате осуществления Клиентом
платежей с использованием корпоративной карты при отсутствии (недостаточности) денежных средств на
СКК.
Операция – безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и через банкоматы,
получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, а также иные операции,
совершенные с использованием корпоративной карты или ее реквизитов.
Остаток средств – сумма денежных средств, размещенных на СКК, в пределах которой допускается
проведение операций с использованием корпоративных карт.
Отчет по операциям с корпоративной картой/ Отчет по СКК – документ для Клиента, составленный
Банком, который отражает все операции по корпоративным картам за отчетный период.
Персональный идентификационный номер (далее - ПИН - код) – это секретная последовательность
цифр, присваиваемая каждой карте Держателя. ПИН - код используется для идентификации Держателя при
совершении операций с использованием электронного оборудования в качестве аналога личной подписи.
Правила – настоящие Правила, включая все изменения и дополнения к ним, принимаемые Банком.
Процессинговый центр (далее - ПЦ) - юридическое лицо или его структурное подразделение,
осуществляющее сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям - информации
по операциям с банковскими картами, а также выполняющее процедуру авторизации по поручению Банка.
Тарифы Банка – перечень комиссионных вознаграждений и других платежей, взимаемых Банком с
Клиента в связи с использованием корпоративной карты.
Транзакция – операция, совершенная с использованием корпоративной карты.
Трансграничные платежи – платежи по операциям, совершенным с использованием корпоративных карт
за пределами Российской Федерации, на территории которой эти банковские карты были эмитированы.
Эмбоссирование – нанесение информации на лицевую сторону банковской карты методом выдавливания.
Эмиссия – деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому
обслуживанию Клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.
2.
Условия выдачи корпоративной карты
2.1 Корпоративная карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование
2.2
Держателем является физическое лицо - сотрудник Клиента. Корпоративная карта является
персональной и не подлежит передаче другому лицу.
2.3
Корпоративная карта выдается на основании Заявления на открытие корпоративной карты и
Договора на выпуск и обслуживание корпоративных карт, заключенного между Клиентом и Банком.
Изготовление корпоративной карты осуществляется в течение 10-и (Десяти) рабочих дней от даты открытия
БСКК и списания комиссионного вознаграждения Банка в соответствии с Тарифами Банка.
2.4 Держатель отвечает за достоверность информации, указанной в Заявлении на открытие корпоративной
карты, и обязуется информировать Банк в случае, её изменения.
2.5 Банк вправе отказать сотруднику Клиента в выпуске, замене, перевыпуске корпоративной карты без
объяснения причин.
2.6 Средства на СКК могут быть использованы только для расчетов посредством корпоративной карты.
2.7 Банк не несет ответственности в конфликтных ситуациях, возникающих вследствие невыполнения
Держателем настоящих Правил, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы
контроля Банка.
2.8 При совершении операций с использованием корпоративной карты расчетные документы, оформляемые
с помощью карты, могут быть заверены как личной подписью Держателя, так и введением Держателем ПИН
- кода, если операции выполняются с помощью электронных терминалов или банкоматов.
2.9
3.
Карта может быть активирована при совершении первой операции с вводом ПИН-кода.
Использование корпоративной карты
3.1
При получении корпоративной карты Держатель должен расписаться на оборотной стороне карты в
поле для подписи. Корпоративная карта и ПИН-конверт к ней передаются уполномоченному лицу Клиента
на основании доверенности.
3.2 Корпоративная карта используется только для следующих операций:
 получения наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на
территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов,
связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе – с оплатой представительских и командировочных
расходов;
 оплаты расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том
числе – с оплатой представительских и командировочных расходов;
 получения наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской
Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;
 оплаты командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории
Российской Федерации;
Держателям запрещается осуществлять с использованием корпоративных карт следующие операции:
 выплата заработной платы и выплат социального характера;
 клиенту - резиденту РФ получать наличную иностранную валюту на территории Российской Федерации.
3.3 В случае обнаружения расхождений между операциями/суммами, отраженными в отчете по
корпоративной карте Держателя, с фактически произведенными, Держатель (уполномоченное лицо
Клиента) обязан в письменном виде уведомить Банк по существу выявленных расхождений в течение 40
(Сорока) календарных дней с даты совершения операции Держателем. При отсутствии претензий со
стороны Держателя (Клиента) по истечении указанного срока отчет считается подтвержденным, и
последующие претензии по нему Банком не принимаются. В случае если выяснится, что спорная транзакция
действительно была проведена Держателем, все расходы по расследованию данного вопроса относятся на
СКК.
3.4 В случае несоблюдения настоящих Правил Банк имеет право прекратить совершение операций по
корпоративной карте и потребовать незамедлительного возврата карты в Банк.
3.5. Держатель корпоративной карты обязан:
неукоснительно исполнять все условия настоящих Правил;
самостоятельно вести учет и контроль операций, совершенных с использованием корпоративной карты
или ее реквизитов, и своевременно обратиться в Банк в случае несогласия с информацией, указанной в
отчете по корпоративной карте.
сохранять все платежные документы, связанные с операциями, проведенными с использованием
корпоративной карты, в течение одного года от даты совершения операции и предъявлять их по требованию
Банка или при возникновении спорных вопросов.
в случае изменения сведений, указанных Заявлении на получение корпоративной карты в течение 10
(Десяти) календарных дней письменно уведомить об этом Банк.
в случае утери или кражи корпоративной карты, а также, если Держатель узнал, что его ПИН-код стал
известен третьим лицам, незамедлительно сообщить об этом в Банк. В течение 2-х (Двух) рабочих дней
после описанных событий Держатель обязан подтвердить свое устное заявление письменно, направив его в
любой офис Банка. По получение информации от Держателя Банк обязан принять незамедлительные меры
по блокированию корпоративной карты.
осуществлять операции по корпоративной карте в пределах остатка средств на СКК или лимита
расходования средств, установленного Клиентом.
исполнять требования Банка о незамедлительном возврате корпоративной карты в случае ее
неправильного использования или злоупотреблений. За несвоевременный возврат корпоративной карты
Банк имеет право списать комиссию в соответствии с Тарифами Банка.
3.6. Банк не несет ответственности за:
утерю и несанкционированное использование корпоративной карты;
рассекречивание Держателем ПИН-кода;
транзакции, совершенные по корпоративной карте до момента извещения Банка Держателем о факте ее
утери/кражи;
транзакции, совершенные по корпоративной карте Держателем до момента извещения Банка Клиентом о
факте увольнения или лишения сотрудника прав пользования корпоративной картой.
4.
Срок действия корпоративной карты
4.1 Корпоративная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на лицевой
стороне. По окончании срока действия корпоративная карта должна быть возвращена в Банк.
4.2
Не позднее, чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до окончания срока действия корпоративной
карты, Клиент должен известить Банк о своем желании прекратить/продолжить ее дальнейшее
использование. В случае продолжения ее дальнейшего использования Клиент заполняет Заявление на
выпуск банковской карты. Клиент вправе досрочно перевыпустить корпоративную карту в случаях ее
утраты или утраты ПИН - кода, нарушения работоспособности карты, изменения фамилии, имени
Держателя и т.п.
В этом случае Клиент заполняет Заявление на выпуск банковской карты с указанием причины перевыпуска.
Комиссия за изготовление и обслуживание корпоративной карты удерживается с СКК в соответствии с
Тарифами Банка. Перевыпуску на новый срок действия не подлежат корпоративные карты,
невостребованные Клиентами в течение предыдущего срока действия, а также корпоративные карты, по
которым операции не осуществлялись.
4.3 Досрочное прекращении действия корпоративной карты возможно в следующих случаях:
 по письменному уведомлению Клиента – в случае увольнения сотрудника Клиента – Держателя или
лишении его прав пользования корпоративной картой;
 по усмотрению Банка – в случае нарушения Держателем Правил и/или Клиентом условий Договора на
выпуск и обслуживание корпоративных карт.
4.4
Все операции, совершенные Держателем с использованием корпоративной карты до момента
уведомления Клиентом Банка об увольнении сотрудника и/или лишении его прав пользования Картой, в
безусловном порядке, списываются за счет средств, отраженных на СКК.
4.5
Во всех случаях досрочного прекращения действия корпоративной карты Клиент обязан обеспечить
возврат карт в Банк в течение 5-ти (Пяти) рабочих дней от даты получения письменного уведомления Банка
о возврате карты.
5.
Вопросы безопасности
5.1 Корпоративная карта является персональной и не подлежит передаче другому лицу. Держатель обязан
хранить корпоративную карту и ПИН-код в безопасном месте, не наносить ПИН-код на карту, не хранить
ПИН-код вместе с корпоративной картой.
5.2 При проведении операций с использованием корпоративной карты Держатель должен требовать
совершения операции в своем присутствии и соблюдения конфиденциальности при вводе ПИН-кода.
5.3 Убыток, нанесенный Банку вследствие злоупотребления корпоративной картой, взыскивается с Клиента.
ПАМЯТКА
«О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ»
Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную
сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН-код и других данных, а также снизит возможные риски
при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате
товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.
Общие рекомендации
1. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым,
сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской
карты.
2. ПИН-код необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его
отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников,
месте.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования
третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического
лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном
для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования
банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте
банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте
попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и
офисной техникой.
6. Телефон кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей
банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при
себе контактные телефоны кредитной организации - эмитента банковской карты и номер банковской карты
на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях
информации, но не рядом с записью о ПИН-коде.
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и
одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например,
оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).
8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить
персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН-код) не сообщайте их.
Перезвоните в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую
банковскую карту) и сообщите о данном факте.
9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в
том числе кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей
банковскую карту)) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по "ссылкам", указанным
в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
10. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией - эмитентом банковской
карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты
средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов,
обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в
кредитной организации - эмитенте банковской карты.
11. Помните, что в случае раскрытия ПИН-кода, персональных данных, утраты банковской карты
существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском
счете со стороны третьих лиц.
В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН-кода, персональных данных, позволяющих
совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была
утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты
(кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной
кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию - эмитент банковской карты Вы
несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета.
Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией - эмитентом банковской карты
денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного
использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации эмитента банковской карты, не возмещаются.
Рекомендации при совершении операций
с банковской картой в банкомате
1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах
(например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах,
гостиницах, аэропортах и т.п.).
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где
расположен банкомат.
3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более
подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не
соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь),
предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИНкода). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными
устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в
данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону,
указанному на банкомате.
6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская
карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
7. Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не
смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.
8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме
ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата,
отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской
карты.
9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты
полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи
квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от
банкомата.
10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в
них сумм с выпиской по банковскому счету.
11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении
операций с банковской картой в банкоматах.
12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает
банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и
объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию - эмитент
банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена
банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.
Рекомендации при использовании банковской карты
для безналичной оплаты товаров и услуг
1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо
в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской
карте.
3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от
владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором
ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его
увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция, следует
сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной
операции в выписке по банковскому счету.
Рекомендации при совершении операций с банковской
картой через сеть Интернет
1. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по
телефону/факсу.
2. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть
Интернет, например ПИН-код, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты,
кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую
карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной
цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и
услуг.
5. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на
которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления
неправомерных действий.
6. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения
конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете).
В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется
сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно
убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере webстраницу продавца, на которой совершались покупки).
7. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите
его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы
и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного
обеспечения.