Кредитные карточки Малый кредит Расчётный кредит

Кредитные карточки
Малый кредит
Автокредит
Малый жилищный кредит
Расчётный кредит
Лизинг
О чём Вы должны знать, прежде чем
заключать договор?
Информация перед заключением договора об услугах малого финансирования
и кредитных продуктов средней продолжительности для частных лиц
1
Решение взять кредит – это серьёзный шаг, будь то малый заём, который берётся на пару лет, или бессрочный договор о кредитной
карточке. Ясно одно, что взятый кредит придётся выплачивать вместе с процентами, и с большой долей вероятности Вы должны
будете основательно пересмотреть свой семейный бюджет.
Мы хотим, чтобы Вы лучше для себя уяснили:
• что именно представляют собой эти услуги;
• подходит ли Вам та или иная услуга, и отвечает ли она Вашим потребностям и возможностям;
• какие риски сопутствуют взятию кредита, их возможное влияние и последствия.
Здесь Вы найдёте информацию о том, каковы Ваши права и обязанности, если Вы берёте малый кредит, автокредит, малый жилищный кредит или расчётный кредит, заключаете договор о лизинге или пользуетесь кредитной карточкой. Имейте в виду, что
описанные здесь условия не являются связывающими. Если Вы решите заключить договор о кредитной карточке, малом кредите,
автокредите, малом жилищном кредите, расчётном кредите или лизинге, в конкретном договоре для Вас будут действовать условия,
оговорённые сторонами.
Всё сказанное в этом документе относится и к договорам о лизинге, за исключением случаев, когда содержанием лизингового
договора предусмотрено иное. С более конкретными вопросами о лизинге обращайтесь, пожалуйста, в Swedbank Liising AS по
телефону 613 1324 или по электронной почте liising@swedbank.ee.
2
Содержание
Защита потребителей поможет........................................................................................................................................... 4
Рекомендации кредитополучателю.................................................................................................................................. 4
Понятия, связанные с взятием кредита........................................................................................................................... 5
Принципы ответственного займа....................................................................................................................................... 5
Предварительные условия заключения договора...................................................................................................... 6
Заключение договора и выдача кредита........................................................................................................................ 6
Расчёт процентов . .................................................................................................................................................................... 6
Возврат кредита и уплата процентов............................................................................................................................... 7
Досрочный возврат суммы кредита.................................................................................................................................. 8
Залог................................................................................................................................................................................................ 8
Прочие связанные с договором расходы......................................................................................................................... 8
Изменение договора................................................................................................................................................................. 8
Возможные последствия нарушения договора и связанные с займом риски................................................. 9
Реализация залога по кредиту..........................................................................................................................................10
Отказ от договора....................................................................................................................................................................10
Что делать, чтобы не остаться в должниках? ............................................................................................................10
Рассмотрение жалоб...............................................................................................................................................................11
3
Защита потребителей поможет
Для того чтобы решение о кредите было как можно более взвешенным, прежде чем действовать, следует ответить для себя
на следующие вопросы:
• Реально ли я оценил свои экономические возможности и готов ли к тому, что в следующем году мои доходы не обязательно
будут такими же высокими?
• Прояснил ли я для себя все условия договора настолько, чтобы у меня ни один вопрос не остался без ответа, и ни одно
условие не осталось непонятым?
• Убеждён ли я, что именно выбранный кредит является для меня наиболее подходящим и учитывает мой стиль жизни,
доход, потребительские привычки и тому подобное?
• Знаю ли я наверняка, насколько дорого обойдётся мне кредит в конечном итоге и разумной ли является его цена?
• Обосновано ли взятие кредита чёткой необходимостью, и не идёт ли речь просто об удовлетворении минутного
настроения?
• Тщательно ли я продумал, какой платёжный график (процентные платежи с остатка по кредиту или с суммы кредита, срок
платежа и т. п.) при моих доходах является наиболее разумным?
• Готов ли я на тот случай, если стиль жизни (мой собственный или моей семьи) в связи с кредитом придётся существенно
изменить?
• Точно ли я рассчитал, сколько денег помимо выплаты кредита смогу тратить ежемесячно на питание, одежду, различные
услуги? Достаточно ли денег останется у меня после уплаты ежемесячного платежа?
• Имеется ли у меня запасной план на тот случай, если я или член моей семьи вдруг потеряем работу или станем
нетрудоспособными?
• Выяснил ли я у кредитодателя, что случится, если у меня возникнут трудности с платежами?
Если Вы честно ответили на эти вопросы, и не все ответы оказались утвердительными, то Вам следует ещё раз тщательно взвесить
своё решение, поскольку взятие кредита может вместо того, чтобы улучшить Ваше экономическое положение, наоборот, привести
к его ухудшению.
Рекомендации кредитополучателю
Каждый, кто планирует взять кредит, должен перед принятием решения взвесить аргументы как «за», так и «против». Мы дадим
Вам некоторые рекомендации, которые помогут Вам принять решение грамотно.
Взвесьте, нужен ли кредит
До того как брать кредит, следует продумать, действительно ли он нужен. Взвесьте альтернативы. Подумайте, например, о том,
нуждаетесь ли Вы в финансируемых с помощью кредита товаре или услуге именно сейчас, или же с ними можно и подождать.
Найдите оптимальную возможность для финансирования
Существуют кредиты для различных целей и с различными условиями. С помощью хорошего кредитного консультанта и при
условии объективного осознания своих возможностей каждый может при необходимости найти для себя подходящую и посильную
возможность финансирования.
Занимайте разумную сумму
Беря кредит, тщательно продумайте, для чего он Вам нужен. Если Вы возьмёте взаймы меньше, чем Вам в действительности
необходимо, то может так случиться, что вскоре Вы будете ходатайствовать о новом кредите. Однако в таком случае надо будет
снова заплатить за заключение договора.
Ознакомьтесь с условиями кредита
Чтение договора, конечно, не самое захватывающее занятие, однако, не уделив этому должного внимания, Вы можете навлечь
на себя немало неприятностей. Всегда знакомьтесь с условиями договора. Если какой-либо пункт останется неясным, спросите
дополнительную информацию.
Процентная ставка – платите осознанно!
При взятии кредита важно знать, как банк будет начислять проценты с предоставляемой Вам суммы. От этого зависит размер
ежемесячного платежа и то, как дорого будет стоить Вам весь кредит.
Ознакомьтесь с другими расходами по кредиту
Взятию кредита помимо процентной ставки обычно сопутствуют и другие расходы. Поэтому прежде чем брать кредит, обязательно
учтите и их.
Выплачивайте кредит вовремя
Чтобы своевременно вернуть кредит, не нужно ничего иного, кроме как следить за тем, чтобы в день платежа на Вашем указанном
в договоре расчётном счёте имелась необходимая сумма.
4
Общайтесь с работником банка
Важные решения всегда имеет смысл обсудить с экспертом. Сотрудник банка занимается подготовкой Вашего договора, поэтому Вы
сможете обсудить с ним все условия и при необходимости обратиться за более подробными разъяснениями.
Понятия, связанные с взятием кредита
• Вы, или клиент, – это частное лицо, заключившее с банком договор. В конкретном договоре клиент может именоваться,
например, собственником счёта, владельцем карточки и кредитополучателем.
• Мы, или наш банк, – это Swedbank AS, зарегистрированный в Коммерческом регистре Эстонии под регистрационным
номером 10060701, и находящийся по адресу Лийвалайа, 8, 15040, Таллинн, Эстонская Республика.
Разрешение на деятельность: No EP-13PO, Эстонская Республика
Сфера деятельности: совершение банковских сделок
Общие контактные данные:
телефон: 6 310 310
факс: 631 0410
e-mail: info@swedbank.ee
Swedbank AS входит в Союз банков Эстонии: www.pangaliit.ee
Swedbank AS руководствуется в своей деятельности Правилами хорошего тона в банковской сфере:
http://www.pangaliit.ee/Aktid/pangandustava
Надзор за Swedbank AS осуществляет Финансовая инспекция Эстонии (почтовый адрес: Сакала, 4, 15030 Таллинн, телефон
668 0500, факс 668 0501, e-mail info@fi.ee, домашняя страница www.fi.ee) и Департамент защиты прав потребителей
(почтовый адрес: Рахукохту, 2, 10130 Таллинн, телефон 620 1707, e-mail info@tarbijakaitseamet.ee, домашняя страница
www.tarbijakaitseamet.ee).
• Кредитные карточки (например, кредитная карточка Gold со свободным возвратом платежей и т. д.) являются платёжным
средством, с помощью которых мы на основании договора предоставили Вам кредит.
• Кредит – это максимальная сумма займа или кредитный лимит, которые банк выплачивает Вам на основании договора
или которые клиент может использовать.
• Договор – это заключённый между нами и Вами договор о кредитной карточке, расчётном кредите, лизинге, автокредите,
малом жилищном кредите или о малом кредите.
Принципы ответственного займа
При выдаче и изменении кредитов банк следует принципам и требованиям ответственного займа. Для этого банк перед заключением
или изменением договора собирает информацию, которая позволяет оценить Вашу кредитоспособность, в том числе и то,
способны ли Вы выполнять вытекающие из договора обязательства на предусмотренных договором условиях, достаточно ли
Ваших доходов или накоплений для возврата кредита и т. д.
При оценке кредитоспособности банк учитывает Ваши существующие, известные банку финансовые обязательства, прежнее
платёжное поведение, а также информацию, полученную из открытых баз данных или иных источников. При необходимости
банк запросит у Вас нужные документы и информацию, а также дополнительные пояснения по кредитоспособности,
по залогу и по целевому использованию кредита, если предлагаемый кредитный продукт носит целевой характер.
Для того чтобы банк имел возможность с максимальной объективностью оценить Вашу кредитоспособность и прочие связанные
с кредитом обстоятельства, банку необходимо представить правдивую и исчерпывающую информацию, которая может повлиять
на Вашу способность вернуть кредит (в том числе, информацию о доходах, размерах взятых на себя обязательств, финансовом
положении и т. п.) Если у банка отсутствуют необходимые данные, то банк попросит Вас представить для оценки кредитоспособности,
в частности, следующую информацию:
• регулярный доход и его размер;
• источник дополнительного дохода и его размер;
• имущественное положение;
• другие имущественные обязательства (например, алименты, кредитные договоры, обязательства, вытекающие из
поручительства) и их размер.
Данный перечень не является исчерпывающим, и банк может также запросить у Вас дополнительную информацию и документы
для оценки кредитоспособности и залогового имущества, в том числе, документы, подтверждающие достоверность представленной
информации. Такими документами могут быть, например:
• выписка со счёта в другом банке;
• подтверждение другого банка об отсутствии имущественных обязательств;
• справка работодателя, например о неприменении испытательного срока;
• финансовые документы о коммерческой деятельности получателя кредита, если получаемый с её помощью доход влияет
на кредитоспособность получателя кредита, например решение о выплате дивидендов;
5
• документы, подтверждающие дополнительный доход, например соглашение об алиментах, договор найма;
• калькуляция доходов и расходов предпринимателя – физического лица;
• справка на основании данных декларации, представленной в Налогово-таможенный департамент;
• прочие документы, которые могут помочь банку в оценке Вашей кредитоспособности.
Банк оценивает Вашу кредитоспособность как при выдаче нового кредита, так и при каждом внесении изменений в
существующий договор, если изменение влияет на Вашу кредитоспособность.
Перед принятием окончательного решения Вам необходимо тщательно взвесить все связанные со взятием кредита
обстоятельства, в том числе и то, насколько Вам подходит данный кредитный продукт, рассмотреть риски и опасности,
которые Вам были разъяснены, переданные и/или открытые для доступа договоры, информационные листки,
применяемые для конкретного случая типовые условия, а также прочие материалы. При необходимости попросите
работника банка дать пояснения и предоставить дополнительную информацию.
Обязательно прочтите как информационный листок, так и условия соответствующего договора, в том числе применяемые к
договору типовые условия и все документы, на которые имеются ссылки в договоре или в типовых условиях, например, прейскурант
Swedbank, общие условия Swedbank и принципы обработки клиентской информации, действующие на предприятиях Эстонского
подразделения Swedbank.
Обязательно обратите внимание на возможные риски и опасности. В частности, оцените свою способность вернуть кредит при
уменьшении Ваших доходов или при увеличении расходов, не прибегая для этого к новым кредитам.
Окончательное решение, брать кредит или нет, принимаете Вы. Для этого Вам необходимо на основании предоставленной нами
информации, разъяснений и предупреждений оценить, соответствует ли кредит (в том числе его условия) Вашим потребностям и
возможностям.
С типовыми условиями банка и с прейскурантом Вы можете ознакомиться по адресу www.swedbank.ee/tingimused/rus. При
необходимости проконсультируйтесь у работника банка.
Предварительные условия заключения договора
Если Вы хотите получить кредит, обратитесь со своим запросом в банк.
Для заключения договора следует выполнить некоторые предварительные условия. Прежде всего, у Вас в банке должен быть
открыт расчётный счёт. Если Вы желаете взять кредит вместе с соходатайствующим лицом, то расчётный счёт в банке должен
быть открыт у обоих. Номер расчётного счёта нужен для того, чтобы банк мог автоматически снимать с него связанные с кредитом
платежи и другие оговорённые договором платы. Таким образом гарантируется своевременная выплата кредита.
После заключения договора Вы сможете изменить увязанный с кредитом расчётный счёт. Для этого Вам нужно связаться с банком
или подать соответствующее заявление через интернет-банк.
Заключение договора о телеуслугах обеспечит доступ к подробному обзору обязательств и сроков, предусмотренных договором
(например, остаток кредита, накопившиеся проценты, суммы следующих платежей по основной части кредита и процентам, график
возвратных платежей при его наличии). Кроме того, эта услуга пригодится при обмене информацией с банком и внесении изменений
в договор по соглашению сторон посредством банковских каналов самообслуживания.
Заключение договора и выдача кредита
Если Вы решаете принять предложение, то подписывается договор, в котором записаны наиболее существенные условия, например,
сумма кредита, процентная ставка и т. п. Другую часть договора образуют типовые условия, которые отдельно не подписываются.
Обычно клиент может начать пользоваться кредитом сразу же после подписания договора, но не позднее, чем в течение трёх
банковских дней после вступления договора в силу. В случае кредитной карточки – после получения её на руки и активации. Если
для кредита необходим залог, то перед выдачей кредита в пользу банка должен быть заключён и договор об установлении залога.
В отдельных случаях при выдаче кредита могут действовать и дополнительные условия, однако они обязательно будут записаны
в договоре как особые условия (например, в определённых случаях до получения кредита необходимо прекратить какой-либо
прежний кредитный договор и т. п.).
Отзыв договора
Если Вы заключили договор, то у Вас есть право в течение 14 дней отозвать его. Для этого Вы должны прислать заявление об
отзыве на указанный в договоре адрес или в виде банковского сообщения в интернет-банке. Отзывая договор, Вы должны не
позднее чем в течение 30 дней после подачи заявления выплатить банку как использованный кредит, так и проценты, которые
накопились ко дню отзыва. Если Вы не вернёте кредит к этому времени, то мы будем считать, что Вы не отозвали договор.
Расчёт процентов
Проценты – это Ваша плата банку за пользование кредитом. Проценты следует платить с невозвращённого либо используемого
кредита в соответствии с оговорённой в договоре процентной ставкой (величина процентов за один год). Мы рассчитываем
проценты, начиная со дня, когда выдаём кредит. В случае кредитных карточек – обычно с момента принятия кредитного лимита к
пользованию. Основанием для расчётов является фактическое количество дней в календарном месяце и год из 360 дней.
Процентная ставка, указанная в договоре, фиксируется отдельно для каждого клиента и зависит от условий договора (например,
6
сумма кредита и срок), от Вашей платёжеспособности и платёжного поведения в прошлом, а также, в случае необходимости, от залога.
Если Вы пожелаете изменить условия договора (например, если будете ходатайствовать о дополнительной сумме, предоставлении
платёжного отпуска или продлении срока действия договора), но в промежутке связанные с Вами риски увеличились, мы можем
изменить действующую для Вас процентную ставку. Об этом мы обязательно известим Вас заранее (в случае кредитной карточки – за
2 месяца).
Возврат кредита и уплата процентов
Общие вопросы
Подлежащие уплате возвратные платежи по кредиту и проценты мы удерживаем в первую очередь с указанного в Вашем
договоре счёта. Если в день возврата у Вас на этом расчётном счёте окажется недостаточно денег, то, при возможности, мы снимем
предусмотренную сумму с другого открытого Вами у нас расчётного счёта (других открытых у нас расчётных счетов). Если Вы взяли
кредит вместе с соходатайствующим лицом, у нас есть право в случае необходимости снимать сумму с обоих открытых в банке
расчётных счетов.
Если на Вашем расчётном счёте (расчётных счетах) в день платежа окажется недостаточно денег в предусмотренной валюте для
оплаты возвратного платежа и процентов по кредиту, то мы можем снять нужную сумму и в другой валюте, конвертируя её за Ваш
счёт в соответствии с курсом, действующим в банке на момент конвертирования. Если на Вашем счёте (счетах) имеются различные
валюты, их порядок определяет банк.
Информацию о действующих курсах валют Вы можете получить:
• на нашем сайте www.swedbank.ee,
• в залах обслуживания банка,
• по телефону нашего Консультационного центра 6 310 310.
Кредитная карточка
Если Вы пользуетесь кредитным лимитом, то при возвращении использованного кредитного лимита Вы должны исходить из
условий возвратных выплат, приведённых в договоре о кредитной карточке. В зависимости от типа кредитной карточки в течение
периода действия договора Вы либо сами можете выбирать время совершения возвратных платежей по кредитному лимиту
(например, в случае кредитной карточки со свободным возвратом платежей), либо должны будете выплачивать использованный
кредитный лимит на указанных в договоре условиях, например в виде регулярных платежей или фиксированных платежей в
оговорённый день платежа.
Если Вы использовали кредитный лимит, то в день платежа со связанного с Вашим договором расчётного счёта или, если на
основном счёте нет денег, с других счетов мы удерживаем оговорённую сумму (например, регулярный платёж, фиксированный
платёж и т. п.) и начисленные на кредитный лимит проценты. Ваша обязанность – обеспечить, чтобы в нужный день на расчётном
счёте имелась достаточная сумма. Если договор заканчивается, то Вы должны возвратить весь использованный кредитный лимит
и уплатить начисленные проценты.
Малый кредит, автокредит и малый жилищный кредит
Взятый кредит Вы должны возвращать в виде ежемесячных платежей, к которым добавляются проценты за пользование кредитом.
Платежи основной части либо основной части и процентов не нужно совершать только в том случае, если Вы взяли платёжный
отпуск. Величину и количество частичных платежей и процентов по кредиту Вы сможете найти в графике возврата. График имеет
информативное значение. То, какую часть от ежемесячного платежа образуют проценты, зависит от условий составления графика,
иными словами, от типа графика. В случае малого кредита, автокредита или малого жилищного кредита мы используем график
аннуитетных платежей. Это означает, что ежемесячные платежи по Вашему кредиту (возврат суммы кредита и проценты вместе)
до окончательного срока возврата будут равными, за исключением первого и последнего платежей, которые могут отличаться
вследствие разницы между первым днём платежа и днём заключения договора, а также вследствие округления.
Мы составим для Вас график при заключении договора, и Вы получите его на руки вместе с договором о кредите. Если Вы заключаете
договор в интернет-банке, то график будет отображён сразу рядом с договором, и Вы можете в любое время с ним ознакомиться.
Если пожелаете, то во время действия договора сможете получить график бесплатно и в банковской конторе.
Расчётный кредит
За использованный кредитный лимит Вы должны выплачивать банку ежемесячные процентные платежи, а за неиспользованный
кредитный лимит – ежемесячные обязательственные платы. Кредитным лимитом Вы можете пользоваться, не возвращая кредит,
в течение максимального периода пользования, который изначально составляет один год. По договорённости с банком можно
продлить также срок пользования.
В период выплаты кредита Вам нужно будет погасить кредит, осуществляя ежемесячные возвратные платежей в размерах,
оговорённых при заключении договора. В период возврата кредита верхней границей кредитного лимита является сумма, которая
оставалась в использовании по состоянию на конец периода пользования кредитом.
7
Досрочный возврат суммы кредита
Кредитная карточка и расчётный кредит
У Вас есть возможность в любое время досрочно вернуть использованный кредитный лимит или его часть.
Малый кредит, автокредит и малый жилищный кредит
Если Вы желаете вернуть кредит или его часть досрочно, то за непосредственно связанный с этим убыток банку следует уплатить
разумную компенсацию, которая указана в прейскуранте банка.
Залог
Иногда для кредита необходим залог. Им могут быть вклад или поручительство. Если Вы желаете изменить условия уже
заключённого договора (например, ходатайствуете о большем кредитном лимите или платёжном отпуске), то мы можем потребовать
от Вас дополнительный залог.
Прочие связанные с договором расходы
Информацию относительно всех плат за банковские услуги и прочих расходах Вы можете найти в прейскуранте банка, ознакомиться
с которым можно на сайте www.swedbank.ee.
Кредитная карточка
За пользование кредитной карточкой, помимо процентов, Вы должны будете вносить ежемесячную или годовую плату в
зависимости от типа карточки, а также внести плату за открытие карточки при её оформлении.
В зависимости от того, где и как Вы используете кредитную карточку и какими дополнительными услугами пользуетесь, за это
нужно будет платить отдельно в соответствии с прейскурантом банка (например, плату за получение или взнос наличных, плату
за конвертирование, если сделка совершена в отличной от евро валюте, плату за платёж с лимитного счёта, если банк позволяет
совершать платежи с лимитного счёта, плату за замену кредитной карточки, плату за посещение салона Priority Pass в аэропорте,
плату за карточку неотложной помощи, плату за выписку за предшествующий период, плату за копию квитанции или чека, плату
за выдачу временной карточки и т. п.).
Банк вправе взимать плату, если Вы пожелаете изменить свой кредитный лимит.
Суммы всех подлежащих оплате плат банк имеет право снимать с указанного в Вашем договоре расчётного счёта или других открытых
у нас расчётных счетов. Такие же условия дебетования распространяются на платежи по возврату кредитного лимита и процентов.
Малый кредит, автокредит, малый жилищный кредит, расчётный кредит и лизинг
При взятии кредита следует уплатить банку плату за заключение договора. Как величина платы за заключение договора, так и
способ, которым Вы должны будете производить оплату, записаны в договоре. Плату за заключение договора нужно уплатить
и тогда, когда Вы желаете изменить уже заключённый договор. Плата за заключение приложения к договору зависит от
производимых изменений и действующего на этот момент банковского прейскуранта. Если Вы заключаете договор в интернетбанке или по телефону, то связанные с этим расходы на связь ложатся на Вас.
Изменение договора
Кредитная карточка
Банк вправе изменить договор в одностороннем порядке, оповестив Вас об этом как минимум за два месяца. С изменёнными
условиями Вы можете ознакомиться также в банковской конторе, на сайте банка или другим определённым банком способом
(например, через средства массовой информации). Вы вправе не согласиться с изменением договора и отказаться от него в течение
назначенного банком срока. Если Вы в течение этого срока не откажетесь от договора, то мы будем считать, что Вы согласились с
изменениями.
Малый кредит, автокредит, малый жилищный кредит и расчётный кредит
Условия договора можно изменить по соглашению между Вами и банком при условии, что Вы на момент совершения изменений
соблюдаете принципы ответственного займа. Для изменения условий обратитесь к нам. Когда мы достигнем согласия относительно
новых условий, то зафиксируем изменения в приложении к договору. В случае изменения договора Вы должны будете учитывать
дополнительные расходы (например, плату за заключение приложения к договору) и возможность того, что процентная ставка
по кредиту изменится. Процентная ставка может измениться, если изменятся существенные данные кредита, например, сумма
кредита, срок и т. п. При продлении пользования кредитным лимитом расчётного кредита применяются типовые условия услуги,
действующие на момент продления договора.
Банк вправе в одностороннем порядке менять договор или его типовые условия, если изменяются соответствующие правовые
нормы, и все заключённые договоры следует привести в соответствие с ними. Мы оповестим Вас об этих изменениях заранее. Если
Вы не захотите продлевать договор на новых условиях, то сможете завершить его без дополнительных расходов.
8
Возможные последствия нарушения договора и связанные с займом
риски
Если Вы заключили договор, однако по какой-либо причине нарушили оговорённые в нём условия, то Вам придётся нести различные
расходы:
• оплачивать более высокие проценты, если, например, не Вы приобрели автомобиль или недвижимость на оговорённых
в договоре условиях;
• пени и/или штраф и/или расходы по производству;
• расходы, связанные с отказом от договора;
• расходы по обмену валюты, если на Вашем расчётном счёте (расчётных счетах) в установленный день оказалось
недостаточно денег для уплаты платежа в предусмотренной валюте, мы должны снять необходимую сумму в какойлибо другой валюте (см. стр. 7);
• прочие расходы, связанные с выполнением договора и связанных с ним договоров (например, расходы, связанные с
судебным, исполнительным или банкротным производством либо с получением юридической помощи).
Размер пени указан в договоре и/или в прейскуранте банка. Максимальный размер штрафа указан в договоре, и его точную сумму
Вам сообщит банк.
Если мы не сможем согласно договору снять с Вашего расчётного счёта (расчётных счетов) сумму, подлежащую выплате по возврату
кредита, или сумму платы, подлежащую выплате согласно условиям договора (за исключением процентов), то банк вправе начать
со дня, следующего за днём обязательства оплаты, начислять пени с недостающей суммы по прейскуранту банка. Начисление пени
закончится в день, когда будут внесены все подлежащие уплате суммы.
В случае использования кредитной карточки банк вправе при нарушении договора приостановить пользование карточкой,
отказаться от договора и не выдавать новую карточку. Это означает в том числе и то, что если Вы нарушите заключённый договор,
то по окончании срока действия Вашей карточки банк может его больше и не продлить.
Если Вы не уплатите вовремя сумму возвратного платежа по кредиту, проценты или другие платы и запоздаете с уплатой более
чем на 20 дней, и если при этом банк направит Вам повторное напоминание, то Вам нужно будет уплатить плату за уведомление
о задолженности, плату за производство по взысканию задолженности и другие платы, если они предусмотрены прейскурантом
банка.
Банк взимает штраф за пользование закрытой кредитной карточкой.
Если Вы нарушите договор малого кредита, автокредита, малого жилищного кредита или расчётного кредита, то банк вправе
оштрафовать Вас на условиях, указанных в договоре. Вы можете получить штраф, если не сообщите банку, что:
• случилось что-либо такое, вследствие чего под угрозу может попасть выполнение договора;
• в отношении Вас начато исполнительное или судебное производство;
• Вы взяли новый кредит, лизинг или приняли на себя другое подобное финансовое обязательство либо выступили в роли
поручителя по чьему-либо кредиту.
Банк также имеет право потребовать штраф, если Вы без уважительной причины не представите банку документы, подтверждающие
Ваше финансовое положение.
В общем случае в период действия договора Ваш регулярный доход должен поступать на Ваш открытый в банке расчётный
счёт, чтобы банк мог соблюдать принцип ответственного кредитования. Нарушение этого условия также может повлечь за
собой негативные последствия. В особых условиях договора могут быть записаны и иные обязательства, которые также следует
соблюдать. Их неисполнение также может навлечь на Вас штрафные санкции, а банк может отказаться от исполнения договора.
Если Вы уплатили банку взыскиваемую им плату за производство по задолженности, пени или штраф, то это не означает, что Вы
не должны будете продолжать выполнять обязательства, взятые на себя по договору.
При возникновении у клиента платёжных трудностей банк имеет право передать информацию о задолженности третьим лицам,
например управляемому компанией Krediidiinfo AS регистру задолженностей. Данные передаются в регистр Krediidiinfo AS,
если с момента нарушения договора прошло более 45 дней, а сумма задолженности составляет минимум 30 евро. Данные больше
не публикуются, если с момента нарушения обязательств прошло более 5 лет. Публикация данных может отразиться на Вашей
репутации при оценке платёжного поведения, а также на возможности получать кредиты в будущем.
При взятии кредита Вам необходимо учитывать целый ряд возможных опасностей. Очень серьёзный риск при взятии кредита
состоит в снижении платёжеспособности получателя кредита в будущем. Оно может быть вызвано снижением доходов
(например, в результате потери или смены рабочего места, снижения зарплаты, достижения пенсионного возраста, уменьшения
прочих доходов, учтённых при определении платёжеспособности) или увеличением расходов (например, из-за роста дороговизны
жизни, повышения расходов на жильё, пополнения в семье, принятия на себя дополнительных обязательств). Если Вы в течение
кредитного периода переедете в другую страну и начнёте получать зарплату не в евро, а в другой валюте, придётся учесть
возможность дополнительных расходов в связи с необходимостью обмена валюты и обязанностью вносить возвратные платежи
по кредиту в срок и в валюте, указанной в договоре.
Пример (снижение платёжеспособности): Отец семейства взял жилищный кредит на покупку дома. Вдобавок он берёт малый
кредит на покупку автомобиля. Ежемесячный доход семьи составляет 1500 евро. Жилищный кредит выплачивается уже несколько
лет, и семья привыкла к ежемесячному платежу в 300 евро. При взятии малого кредита добавится ежемесячный платёж 100 евро. В
августе в семье рождается двойня, а в сентябре того же года идёт в школу старший ребёнок. Расходы в результате этих радостных
9
событий существенно увеличиваются. Для того чтобы предотвратить возникновение платёжных трудностей, важно планировать
доходы.
При досрочном возврате кредита или его части, к возвращаемой сумме в соответствии с договором могут добавиться расходы.
Другими словами, банк может потребовать компенсации.
У кредитов с фиксированными процентными ставками (за исключением кредитной карточки) сумма возмещения составляет 1%
от досрочно возвращаемой суммы кредита, если до конца срока кредита остаётся более 1 года, и 0,5% от досрочно возвращаемой
суммы, если до конца срока кредита остаётся менее одного года.
Во избежание неприятных сюрпризов при желании досрочно вернуть кредит следует перед заключением договора тщательно
ознакомиться с условиями и попросить у банка разъяснений относительно процесса возврата и точной суммы возмещения.
Пример (досрочный возврат): Клиент взял малый кредит на 3 (три) года в сумме 1000 евро, и через 1 (один) год после заключения
кредитного договора захотел досрочно вернуть 100 евро. В этом случае на момент досрочного возврата до конца срока кредита
остаётся более 1 (одного) года, и клиент должен выплатить банку компенсацию за досрочный возврат в размере 1% от возвращаемой
досрочно суммы, то есть 1 евро.
Реализация залога по кредиту
Если Вы взяли кредит на основании залога, то в определённой ситуации может случиться так, что залог придётся реализовать.
Банк может пойти на этот шаг, если Вы не выполняете указанные в договоре условия и не в состоянии договориться с банком о
выполнении своих обязательств в решении, которое устроило бы обе стороны. В этом случае банк может отказаться от договора по
условиям, указанным в договоре по установлению залога, и реализовать залог. Поэтому важно до заключения договора о кредите
тщательно ознакомиться также с условиями договора об установлении залога.
Отказ от договора
В определённых случаях банк вправе отказаться от договора и потребовать возврата кредита, выполнения требований по
неуплаченным процентам, плате за заключение договора, обязательственной плате, пеням, штрафам и другим платам и
вытекающим из договора требованиям.
В случае кредитных карточек, расчётного кредита, малого кредита, автокредита и малого жилищного кредита банк может
отказаться от договора, в числе прочего, если:
• клиент не осуществлял выплаты по кредиту полностью или частично в течение трёх месяцев подряд и также не оплатил
задолженность в течение двух недель после получения долгового требования от банка;
• изменились обстоятельства, служившие основанием для заключения договора (в том числе уменьшились регулярные
поступления на расчётный счёт, клиент взял на себя новые обязательства или предоставил банке ложные данные);
• клиент не выполняет иные обусловленные договором требования;
• в отношении клиента возбуждено исполнительное производство;
• клиент не выполняет обязательства, вытекающие из других договоров, заключённых с банком или его дочерними
предприятиями.
В случае расчётного кредита банк может отказаться от договора, если:
• клиент не выполняет своих обязательств, вытекающих из договора;
• изменились обстоятельства, служившие основанием для заключения договора (в том числе уменьшились регулярные
поступления на расчётный счёт, клиент взял на себя новые обязательства или представил банку ложные данные);
• в отношении клиента возбуждено исполнительное или банкротное производство;
• клиент не выполняет обязательства, вытекающие из других договоров, заключённых с банком или его дочерними
предприятиями.
Основания для отказа от договора о лизинге приведены в лизинговом договоре, и с ними обязательно нужно
ознакомиться. При возникновении вопросов звоните в наш Консультационный центр по номеру телефона 6 310 310
или пишите на адрес электронной почты info@swedbank.ee.
Что делать, чтобы не остаться в должниках?
При возникновении трудностей с платежами как можно быстрее обратитесь в банк, чтобы найти решение возникших проблем,
поскольку:
• при своевременном предупреждении проблем Ваши возможные расходы будут меньше;
• платёжные затруднения, если их не решить, приведут к тому, что условия кредитования для Вас в будущем могут
оказаться хуже, или же залог по Вашему кредиту может быть реализован;
• Вы можете получить платёжный отпуск. Тогда Вы сможете отсрочить платежи и сосредоточиться на решении проблемы,
вызвавшей платёжные затруднения.
10
Банк создал для клиентов специальную интернет-страницу www.swedbank.ee/rahaasjadkorda/rus, на которой можно найти
различные решения по преодолению затруднений с платежами, советы по составлению семейного бюджета, рекомендации по
экономии расходов и много другой полезной информации.
Кроме того, на банковской странице для частных клиентов в разделе «Кредитование и лизинг» есть вкладка «Решения на
случай затруднений с платежами». Там можно найти варианты решения проблем с платежами, советы по составлению семейного
бюджета, рекомендации по экономии расходов и другую полезную информацию. На интернет-странице Финансовой инспекции
www.minuraha.ee/makseraskused также найдутся рекомендации и контакты, которые пригодятся людям, испытывающим
платёжные затруднения.
ДЛЯ ТОГО ЧТОБЫ ЛУЧШЕ ПОНЯТЬ НАИБОЛЕЕ СУЩЕСТВЕННЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, СВЯЗАННЫЕ С ДОГОВОРОМ, ПРОСИМ ВАС
ОСНОВАТЕЛЬНО ОБДУМАТЬ ВСЕ ВЫШЕПРИВЕДЁННЫЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ. ПРИ ВОЗНИКНОВЕНИИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ВОПРОСОВ
ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБРАЩАЙТЕСЬ К БАНКОВСКОМУ РАБОТНИКУ.
Рассмотрение жалоб
Если у Вас возникнут жалобы по поводу нашей работы, Вы можете подать нам жалобу, на которую мы ответим при первой
возможности, но не позднее чем в течение 15 календарных дней. Более подробная информация о порядке рассмотрения поданных
клиентами жалоб приведена на странице www.swedbank.ee/tingimused/rus. Вы также можете ознакомиться с этой информацией
в залах обслуживания банка.
Если Вы не согласны с нашими решениями, то Вы вправе обратиться за независимой оценкой или за помощью в решении спора в
надзорное учреждение или учреждение, ведущее досудебное производство.
Если у Вас возникнут вопросы по заключению договора или в период действия договора, позвоните в наш Консультационный
центр по номеру телефона 6 310 310 или напишите на адрес info@swedbank.ee.
11