Индивидуальные финансовые решения по
advertisement
Индивидуальные финансовые решения по обслуживанию капитала AB.LV Основная информация Наша миссия – сохранить и приумножить капитал наших клиентов, предлагая для этого необходимые финансовые услуги и консультации. На рынке современного банковского сервиса AB.LV успешно работает уже более 15 лет и является одним из самых крупных и рентабельных банков Латвии. В банке работает около 600 высококвалифицированных сотрудников. Представительства AB.LV находятся в Москве, СанктПетербурге, Киеве, Одессе, Минске, Баку, Алматы, Душанбе, Ташкенте и Екатеринбурге. Простой в управлении и надежный Internetbank AB.LV позволяет совершать все операции по счету из любой точки мира в удобное для вас время. направления деятельности •Банковские услуги – Aizkraukles banka • Инвестиции – AB.LV Capital Markets – AB.LV Asset Management – AB.LV Private Equity Management – AB.LV Transform Investments • Консультации – AB.LV Corporate Services – AB Konsultācijas Содержание буклета • Система обслуживания клиентов.....2 •Вклады и облигации ............................................4 • Фондовые рынки.....................................................6 • Фидуциарные операции.................................8 • Расчетные продукты...........................................9 • Платежные карты...............................................11 • Финансирование..................................................14 • Защита активов и консультации......18 AB.LV – ЭТО • Надежность и стабильность, • • • • проверенные временем. Современные технологии и широчайший спектр услуг. Европейский уровень обслуживания. Гарантированная конфиденциальность клиентской информации. Открытость к диалогу и внимание к индивидуальным потребностям клиентов. Санкт-Петербург Рига Москва Минск ЕКАТЕРИНБУРГ Алматы Киев Ташкент Одесса Баку ДУШАНБЕ ГОРОДА, ГДЕ НАХОДИТСЯ AB.LV AB.LV ОСНОВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ 1 Система обслуживания клиентов С каждым клиентом работает постоянная команда из нескольких приватбанкиров – личных финансовых консультантов, предоставляющих единый сервис для частных лиц и связанных с ними компаний. Система обслуживания клиентов AB.LV Представительство Клиентская линия команда приватбанкиров дистанционное обслуживание Основные задачи приватбанкира AB.LV предлагает своим клиентам для контроля и управления своим капиталом эффективный набор инструментов, обеспечивающих возможность доступа к банковским данным в любом месте и в любое время. • изучение бизнеса клиента и Специалист по инвестициям • Кредитный менеджер • Дилер • ПРИВАТБАНКИР AB.LV • • КЛИЕНТ • • • КАНАЛЫ САМООБСЛУЖИВАНИЯ AB.LV Internetbank AB.LV SMS Платежная карта особенностей деловой среды региона; постоянный личный контакт с клиентом (по телефону, встречи); выявление и анализ потребностей и ожиданий клиента; мониторинг портфеля услуг и состояния счетов клиента; предложение индивидуальных финансовых решений для наиболее рационального использования средств и повышения ликвидности активов; выполнение распоряжений клиентов и контроль за прохождением операций; помощь в оформлении банковских документов; информирование о продуктах и услугах банка; решение нестандартных ситуаций и защита интересов клиента. Принципы обслуживания • доверительные и долгосрочные отношения между клиентом и банком; • высокий уровень обслуживания; • оперативность и точность выполнения распоряжений; • конфиденциальность. Internetbank AB.LV – https://www.ab.lv Удобная и функциональная система Internetbank AB.LV позволяет клиентам банка управлять собственными средствами и совершать все операции по счету из любой точки мира в удобное для вас время. Интернет-банк имеет простое и наглядное меню с выделением активного блока, логичной структурой, большим набором электронных форм документов для ежедневной работы. Возможности системы: • получение оперативной информации о состоянии счетов; • перечисление средств и конвертация валюты; • подготовка и отправка в банк заявлений на услуги; • открытие сберегательных счетов и управление ими; размещение депозитов; контроль за платежными картами; проведение брокерских операций; управление инвестиционным портфелем; • получение актуальной информации от банка; • отправка сообщений в банк. • • • • 2 Система обслуживания клиентов Другие удобные функции Internetbank AB.LV: Используя распоряжение по телефону вы также можете: • возможность создания шаблонов • разместить средства на • • открыть сберегательный счет (или • • • • • документов; поиск ранее выполненных распоряжений; группировка текущих распоряжений для их одновременной отсылки на обработку в банк; создание собственных горячих ссылок; возможность получить в кредитном разделе полную информацию о своих кредитных обязательствах; импорт/ экспорт данных по счетам, платежных поручений; подключение дополнительных пользователей с определенным объемом их прав на совершение действий в интернет-банке и ограничением по доступу к информации. Распоряжение по телефону Эта услуга удобна тем клиентам, которым необходима возможность выполнить перечисления вне зависимости от того, где они находятся. Вы звоните в банк своему приватбанкиру и даете устное распоряжение на осуществление перечисления или другую операцию. Для того чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо заранее оформить заявление на распоряжение по телефону, в котором определяются шаблоны перечислений и лимиты операций. стандартный депозит; сберегательный счет ЭКСТРА); • изменить условия уже имеющегося сберегательного счета, а также осуществить перечисление с него. Интернет-сайт банка – www.ab.lv Оптимизированный для максимально быстрого доступа сайт AB.LV имеет удобную навигацию и содержит всю необходимую информацию для совершения любых операций. Мы стремимся экономить ваше время, поэтому все данные на сайте объединены в тематические группы. Также на сайте вы сможете найти курсы валют, актуальные предложения, услуги банка, информацию о руководстве и другие полезные и интересные сведения о банке и его деятельности. Клиентская линия Если вы забыли телефон своего приватбанкира или хотите получить общую информацию об услугах и тарифах банка, звоните на Клиентскую линию AB.LV по телефону +371 6777 5555. Факс Если ни один из предложенных выше способов контакта с банком вам не подходит, вы можете воспользоваться самым простым каналом связи, пересылая распоряжения и другие документы в банк по факсу. Идентификационные средства Работая с AB.LV, вы всегда можете быть уверены, что ваша информация надежно защищена. Для доступа к информации клиент проходит процедуру идентификации, воспользовавшись одним из предлагаемых банком способов: • устройством расчета тест-ключей DigiPass или его аналогом для мобильного телефона DigiPass for Mobile; • программой расчета тест-ключей Test-Keys AB.LV; • кодовой картой; • паролем. Средства идентификации и авторизации (за исключением пароля) создают код доступа – тест-ключ, благодаря чему мы можем гарантировать высокую степень безопасности ваших сделок и коммуникации с банком. Специалист предоставит вам нужную информацию, соединит с вашим приватбанкиром или другим сотрудником банка. Система обслуживания клиентов 3 Вклады и облигации Если вы не планируете использовать свободные денежные средства в течение определенного времени, то хранить их на расчетном счете невыгодно, поскольку инфляция и рост цен даже у самых твердых валют «съедает» не менее 1,5-3% в год. Если вы разумный консерватор и главным фактором для вас является высокая надежность сохранности средств, а также их приумножение, предлагаем вам разместить средства на сберегательных счетах или депозитах AB.LV. Сберегательные счета – для краткосрочных накоплений Сберегательный счет – это бессрочный накопительный счет, дающий клиенту возможность: • неограниченно его пополнять со своего расчетного счета в AB.LV; • получать процентный доход по ежедневному остатку на счете; • перечислять средства на свой расчетный счет с предварительным уведомлением банка: – со сберегательного счета – за 7 календарных дней; – со сберегательного счета ЭКСТРА – за 33 календарных дня. В зависимости от нужд и планов клиента, сберегательные счета могут быть открыты в USD, EUR и LVL; сберегательные счета ЭКСТРА – в USD, EUR, LVL, GBP, CHF и RUB. Для каждого вида валюты открывается отдельный сберегательный счет или сберегательный счет ЭКСТРА. Процентные ставки по сберегательным счетам пересматриваются ежемесячно и зависят от рыночной ситуации и изменений межбанковских процентных ставок. Для каждой из валют, в зависимости от величины остатка на сберегательном счете, предусмотрены различные процентные ставки. 4 Вклады и облигации Преимущества: • Получение процентного дохода по ежедневному остатку на счете. •Возможность неограниченного пополнения сберегательного счета с вашего расчетного счета в AB.LV. •Возможность получения финансирования на выгодных условиях под залог средств на сберегательном счете. • Оперативное управление вашим сберегательным счетом в системе удаленного доступа Internetbank AB.LV. ДЕПОЗИТЫ – ДЛЯ НАКОПЛЕНИЙ НА СРЕДНИЙ И ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК Депозитный вклад может быть размещен в USD, EUR или LVL. Сумма и процентная ставка определяются в момент размещения депозита и фиксируются на весь срок действия депозитного договора. AB.LV предлагает два вида депозитов: • депозит с выплатой процентов в конце срока – проценты по депозиту выплачиваются в день его возврата. Процентные ставки по этому виду депозита выше, чем по депозиту с ежемесячной выплатой процентов; • депозит с ежемесячной выплатой процентов. Сумма депозита согласовывается при внесении денежных средств и не может быть увеличена в дальнейшем. Если вы хотите разместить денежные средства на депозит, сумма и сроки которого отличаются от указанных в тарифах услуг банка, условия такого депозита могут быть согласованы в индивидуальном порядке. Преимущества: • Получение стабильного и прогнозируемого процентного дохода по депозиту. •Возможность размещения депозита на индивидуальных условиях. •Возможность выбора периодичности получения процентов по депозиту. •Возможность получения финансирования на выгодных условиях под залог депозита в размере до 95% от суммы депозита. •Удобное управление депозитами (размещение средств, просмотр состояния накоплений) в системе удаленного доступа Internetbank AB.LV. •Лояльные условия досрочной выплаты депозитов. Субординированные облигации AB.LV регулярно проводит эмиссии субординированных облигаций. Субординированные облигации банка являются привлекательным инвестиционным решением для клиентов, которые ориентируются на долгосрочные инвестиции и желают получить от своих вложений доходность, превышающую доходность по депозитам. К тому же субординированные облигации обладают высокой ликвидностью. AB.LV оказывает своим клиентам содействие в продаже либо приобретении субординированных облигаций банка на вторичном рынке. Вклады и облигации 5 Фондовые рынки В зависимости от уровня ваших знаний фондового рынка, наличия у вас свободного времени или желания мы предлагаем выбрать приемлемую для вас форму сотрудничества с нами – брокерские услуги или доверительное управление, либо сочетать их. В нашем лице вы получаете брокера или управляющего, возможности которого покрывают практически весь мировой фондовый рынок, таким образом, вы имеете универсальный доступ ко всем финансовым рынкам и ко всему спектру предлагаемых финансовых инструментов. Брокерское обслуживание Если у вас имеются свободные денежные средства и вы намерены выгодно ими распорядиться, если вы рассчитываете заработать больше, чем при размещении тех же средств на депозит, если вы достаточно подготовлены для принятия самостоятельных решений при работе на фондовых рынках и готовы идти на разумный риск, вам стоит воспользоваться брокерскими услугами AB.LV. Брокерское обслуживание клиентов банка осуществляет дочерняя компания – AB.LV Capital Markets. AB.LV Capital Markets по поручению клиента осуществляет покупку и продажу всех видов финансовых инструментов на всех значимых фондовых рынках в мире. Общество активно работает на рынках США, Восточной и Западной Европы, стран СНГ, а также на рынках развивающихся стран Азии и Южной Америки. 6 Фондовые рынки В настоящий момент AB.LV Capital Markets предлагает своим клиентам операции с облигациями, акциями и ETF (индексными фондами) на всех ведущих рынках, а также сделки с опционами и фьючерсами на биржах США и Европы. Биржевой рынок фьючерсов дает участникам уникальные возможности для инвестиций в производные финансовые инструменты на фондовые индексы, нефть, золото, валюты, различные финансовые инструменты и т.д. Высококвалифицированная команда поможет вам сформировать инвестиционный портфель, в котором соотношение потенциальной доходности и риска будет оптимально соответствовать вашим инвестиционным целям. Преимущества: •Возможность получения финансирования под залог финансовых инструментов, хранящихся на счете в AB.LV. Это позволяет клиентам увеличивать спекулятивный потенциал своих позиций в ценных бумагах и приобретать новые лоты ценных бумаг или использовать дополнительные средства на другие цели. •Возможность безотлагательно использовать выводимые из инвестиций средства для проведения новых операций. • Отсутствие ограничений по минимальным суммам инвестиций. •Брокерский отдел обслуживает клиентов с 9:00 до 23:00 по латвийскому времени. В это время вам доступен весь брокерский сервис: получение информации о ситуации на фондовом рынке, покупка/ продажа финансовых инструментов, а также использование финансирования для приобретения финансовых инструментов. • Использование единого депо-счета для учета всех ваших ценных бумаг и получение единой наглядной выписки. • Прямой доступ к денежному счету, позволяющий оперативно отслеживать транзакции и контролировать объем денежных средств на вашем счете. Доверительное управление Если у вас имеются свободные денежные средства, которые вы намерены сохранить и приумножить, если вы планируете долгосрочное размещение активов и готовы доверить управление ими профессионалам, вам стоит воспользоваться услугами AB.LV по доверительному управлению. Услуги доверительного управления клиентам банка предоставляет дочерняя компания – AB.LV Asset Management. В зависимости от ваших потребностей и объема планируемых инвестиций, вы можете выбрать предпочтительный для вас способ инвестирования. Мы сформируем для вас или поможем вам самостоятельно составить инвестиционный портфель, наиболее точно соответствующий вашему профилю. Индивидуальные инвестиционные программы AB.LV Asset Management: Виды управления активами клиента • Облигации развивающихся государств •Высокодоходные облигации • Акции Доли фондов под управлением компании AB.LV Asset Management: • Открытый инвестиционный фонд «AB.LV Emerging Markets Bond Fund» • Открытый инвестиционный фонд «AB.LV Global ETF Fund» • Открытый инвестиционный фонд «AB.LV High Yield CIS Bond Fund» Фонды «AB.LV Emerging Markets Bond Fund» и «AB.LV Global ETF Fund» зарегистрированы с двумя подфондами, что дает вам возможность инвестировать в USD или EUR. Клиент делегирует принятие решений банку Доверительное управление активами Брокерское Обслуживание Клиент сам ПРИНИМАЕТ РЕШЕНИЯ Преимущества: • Демократичные лимиты для участия в программах доверительного управления. •Возможность высокого уровня диверсификации инвестиций при небольших инвестированных суммах. • Использование для учета всех ваших ценных бумаг единого депо-счета и получение единой наглядной выписки. • Прямой доступ к денежному счету, позволяющий оперативно отслеживать транзакции и контролировать объем денежных средств на вашем счете. • Обеспечение разумного планирования налогов. Фондовые рынки 7 Фидуциарные операции В ситуации дефицита кредитных ресурсов, наблюдаемого в банковском секторе, остро встает вопрос поиска альтернативных источников финансирования или реструктуризации долгов собственного либо сопряженного бизнеса. Именно такого рода задачи позволяет решить предоставляемая AB.LV услуга доверительных операций (фидуциарная сделка). Фидуциарные операции – это соглашение об управлении свободными средствами клиента по его указанию. Сделка является индивидуальным решением для каждого клиента в отдельности. Именно это позволяет достичь самых оптимальных результатов в соотношении риска и доходности. 8 Фидуциарные операции Вы получаете ряд преимуществ: Защищенность собственных активов Благодаря инвестированию средств посредством доверительной операции достигается более высокий уровень безопасности вложений по сравнению с прямым финансированием. Конфиденциальность Сделка заключается от имени банка. Доходность Лояльное законодательство Латвийской Республики, не предусматривающее налогообложения доходов от доверительных операций, конкурентоспособные тарифы банка в сочетании с налоговыми преимуществами на стороне инвестируемого субъекта позволяют добиться наиболее оптимальной доходности инвестируемого капитала. Расчетные продукты AB.LV предоставляет своим клиентам широкий спектр современного банковского обслуживания: удобную систему перечислений, гибкие возможности для конвертации и расчетов в различных валютах, управление остатком на счете, регулярные перечисления и прочие услуги. Наши преимущества – оперативность, компетентность и ориентированность на интересы клиентов. Виды уплаты комиссий за перечисление денежных Средств OUR Расчетный счет Сотрудничество с AB.LV начинается с открытия мультивалютного расчетного счета (один счет для всех валют), который позволяет легко и быстро проводить расчеты по конкурентоспособным тарифам. При необходимости возможно открытие нескольких расчетных счетов для одного клиента. Операции по счету Перечисления AB.LV имеет корреспондентские счета более чем в 20 странах мира, что позволяет оперативно осуществлять перечисления в основных мировых валютах. AB.LV предлагает различные виды перечислений. Вид перечисления определяет стоимость и сроки исполнения. Для удобства проведения расчетов установлено длительное операционное время работы. Со сроками поступления и обработки распоряжений вы можете ознакомиться на сайте www.ab.lv. Зачисление входящих перечислений Зачисление входящих перечислений в валютах Европейской экономической зоны (LVL, EUR,CHF, CZK, DKK, EEK, GBP, LTL, NOK, PLN, SEK) осуществляется до 18:30 по рижскому времени с датой валютирования, указанной в распоряжении. Зачисление входящих перечислений в USD происходит с текущей датой валютирования, если банком до 18:30 получена информация о зачислении средств на основной корреспондентский счет. SHA BEN заявленная сумма перечисления комиссия, взимаемая со счета плательщика Три вида уплаты комиссий Существует возможность выбрать вид уплаты комиссии: OUR, SHA или BEN. Каждый из видов комиссии обладает определенными характеристиками и преимуществами, о которых вас проинформирует приватбанкир. При осуществлении перечислений в Европейской экономической зоне в валютах стран Европейской экономической зоны указывается вид уплаты комиссии SHA. комиссия, взимаемая из суммы перечисления сумма перечисления, которая зачисляется получателю С более подробной информацией о видах уплаты комиссий можно познакомиться на сайте www.ab.lv РАСЧЕТНЫЕ ПРОДУКТЫ 9 Виды ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ Экспресс ЭКСПРЕСС СРОЧНОЕ ПРОСТОЕ Срок исполнения Регулярные перечисления Конвертация валюты Эта услуга позволяет производить регулярные автоматические перечисления фиксированной суммы с расчетного счета в AB.LV на любой другой (расчетный, сберегательный, карточный или денежный) счет в банке или на счет в другом банке. AB.LV осуществляет конвертацию более 20 видов валют. Управление остатком на счете Данная услуга обеспечивает возможность поддержания минимального или максимального остатка на счете. • Поддержание максимального остатка на счете – перевод излишка денежных средств на другой счет в AB.LV, например, на сберегательный счет. • Поддержание минимального остатка на карточном или денежном счете – это перечисление по заданным заранее правилам на этот счет средств с расчетного счета. 10 РАСЧЕТНЫЕ ПРОДУКТЫ Курсы конвертации валют публикуются на сайте www.ab.lv. • Конвертация сумм до 5000 EUR или эквивалентной суммы в другой валюте производится по общему курсу банка. • Конвертация сумм свыше 5000 EUR или эквивалентной суммы в другой валюте может производиться по договорному курсу. При наличии голосового пароля и достаточного остатка денежных средств на расчетном счете предоставляется возможность конвертации валюты по телефону (телефоны дилингового отдела: +371 6777 5308, +371 6777 5310). Преимущества • Мультивалютный расчетный счет. • Длительное операционное время приема распоряжений на перечисления. • Оперативная и эффективная обработка перечислений. • Зачисление входящих перечислений день-в-день. • Конкурентоспособные тарифы. Платежные карты Платежные карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека; они с успехом заменяют наличные деньги и открывают массу возможностей для своего владельца: оплата товаров и услуг, получение наличных в банкоматах и филиалах банков, использование кредита, участие в программе получения скидок и бонусов. AB.LV Debit Card AB.LV Credit Card • Cirrus, Maestro и Visa Electron. • MasterCard Classic/ Visa Classic и Пользователям дебетных карт доступны только личные средства, соответствующие текущему остатку на карточном счете. С платежной картой Cirrus возможно получать наличные в банкоматах в удобное время и в необходимой валюте. Maestro и Visa Electron позволяют не только обналичивать средства, но и расплачиваться за покупки и услуги. Оформить дебетные карты могут клиенты AB.LV с активным расчетным счетом, а карту Maestro и VISA Electron – также дети клиентов, достигшие 10летнего возраста. В качестве валюты счета дебетной карты можно выбрать EUR, USD или LVL. Мы предлагаем также карты Maestro и VISA Electron в российских рублях – RUB. MasterCard Gold/ Visa Gold – для физических лиц. • MasterCard Business/ Visa Business и MasterCard Gold Business/ Visa Gold Business – для юридических лиц. Кредитные карты AB.LV предлагаются клиентам без кредитного лимита или с кредитным лимитом, который предоставляется при размещении в банке гарантийного депозита либо при определенном количестве баллов, набранных клиентом по системе скоринга. Пользователям кредитных карт не обязательно каждый месяц возвращать всю сумму использованного кредитного лимита – достаточно внести минимальный платеж, составляющий 5% от использованного кредитного лимита на конец месяца. С помощью кредитной карты возможно: • получать наличные средства в банках и банкоматах, • расплачиваться за товары и услуги, • бронировать номера в отелях, • арендовать автомобили, • совершать покупки в Интернете, • заказывать билеты и другие услуги. Ко всем кредитным картам можно получить полис страхования путешествий для зарубежных поездок. Пользователям карт MasterCard Gold, Visa Gold, MasterCard Gold Business и VisaGold Business страховые полисы выдаются в комплекте с картами, пользователям всех остальных карт страховой полис выдается по заявлению клиента. ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ 11 Charge Card • Visa Platinum и Visa Infinite Главным преимуществом Charge Card является то, что при использовании кредитного лимита клиент не платит никаких процентов, если использованная в текущем месяце сумма возвращена на карточный счет до 15-го числа следующего месяца Все карты принимают участие в особой программе платежной системы VISA International, которая предусматривает широкий диапазон специальных предложений и привилегий, предназначенных исключительно для владельцев VISA Platinum и VISA Infinite. Владельцу данной карты гарантировано бесплатное страхование путешествий с увеличенным покрытием рисков (включая занятия экстремальными видами спорта), дополнительная карта без годовой платы, бесплатная замена карты в случае физического повреждения, а также ряд других преимуществ. В пакет карты VISA Infinite также входит особая услуга – консьержсервис (Concierge Service). 12 ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ AB.LV предлагает своим клиентам карты компании American Express • Platinum и Centurion – для физических лиц Лимит ежемесячных трат по картам American Express зависит от размера гарантии, которую банк выдает за клиента компании American Express. Обеспечением гарантии служит депозит. Каждый клиент получает возможность принимать участие в Membership RewardsSM Programme – накопительной бонусной программе вознаграждения за пользование картой. Накопленные пункты впоследствии можно обменять на различные услуги (авиабилеты, проживание в отеле и другие) либо использовать для погашения годовой платы за карту. Карты American Express можно получить в EUR или USD. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ Преимущества платежных карт AB.LV: • SMS/ E-mail оповещение – •Владельцы карт систем MasterCard это возможность посредством коротких сообщений получать на свой мобильный телефон или электронную почту отчет о любой авторизации по платежной карте. В сообщении указываются дата, рижское время, место, сумма и валюта авторизации, а также доступный остаток на карточном счете после совершенной сделки. Таким образом, можно не только контролировать состояние карточного счета, но и свести к минимуму риск возможных мошеннических операций с картой. • Автоматическое погашение карточного кредита – по поручению клиента банк самостоятельно может регулярно, в определенную банком дату, пополнять карточный счет с расчетного счета на сумму минимального платежа либо на всю сумму использованного кредита. • Разблокировка PIN-кода – восстановление функций работы PIN-кода после его блокирования, не прибегая к физической замене карты (при условии, что клиент вспомнит заблокированный PINкод карты). International и Visa International (кроме дебетных карт в рублях) освобождаются от уплаты комиссии за покупки. • Пользователи платежных карт могут получить в AB.LV полис страхования путешествий, позволяющий покрыть непредвиденные расходы во время поездок за границу. Для AB.LV Charge Card действует специальная программа страхования, включающая также страхование занятий экстремальными видами спорта. •Любые выбранные карты (кроме дебетной карты Cirrus и AB.LV Charge Card) прикрепляются к единому счету (который может быть открыт в USD, EUR или LVL), что оптимизирует затраты на обслуживание карт. • Дополнительные карты (например, для членов семьи или доверенных лиц) оформляются со значительными скидками. •Все карты, выдаваемые банком, являются гибридными (на карте есть чип и магнитная полоса). По сравнению с картами, оснащенными только магнитной полосой, они обладают рядом существенных преимуществ, главными из которых являются более высокий уровень защиты от мошенничества и подделки карты и удобство использования. • Для блокировки платежной карты VISA или MasterCard звоните по телефону Клиентской линии банка: +371 6777 5555. БЕЗОПАСНОСТЬ высокий уровень защиты от мошенничества и подделки SMS/ E-mail -оповещение об авторизациях по карте мониторинг транзакций, лимиты на снятие наличных и покупки круглосуточная служба блокировки карт УДОБСТВО автоматическое погашение карточного кредита поддержание необходимого остатка на карточном счете ежемесячная выписка по карточному счету ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ низкие процентные ставки по кредиту страхование путешествий дополнительные карты со значительными скидками ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ 13 Финансирование Воспользовавшись услугами финансирования, предприятие получает возможности для развития и дальнейшего роста. AB.LV специализируется на финансировании компаний, работающих в области внешней торговли, дистрибуции, а также производственных предприятий, использующих импортируемые комплектующие или сырье. AB.LV предоставляет следующие виды финансирования: • финансирование оборотного капитала; • финансирование (рефинансирование) капитальных вложений; • финансирование экспортных поставок. ОВЕРДРАФТЫ AB.LV предлагает три вида финансирования в форме овердрафта, предназначенные для финансирования оборотных средств в пределах определенного лимита и сроков, предоставляя кредитный лимит расчетному счету. Овердрафтная линия под денежные средства на счетах Предоставляется под обеспечение в виде остатков на счетах клиента, причем валюта залога и валюта займа могут не совпадать. Также возможно предоставление овердрафта клиенту, за которого поручается своими средствами в банке другой клиент, оформив поручительство. Необеспеченный овердрафт При положительной оценке финансовой стабильности клиента возможно предоставление овердрафта без обеспечения – для выполнения намеченного платежного поручения. 14 Финансирование Овердрафтная линия Дополнительные средства на расчетном счете клиента, которые предоставляются на основании оценки проводимых операций по счету. Овердрафтная линия предоставляется на срок до 6 месяцев, но с обязательным условием полного погашения использованной части овердрафта в указанный, более короткий, срок. Краткосрочный кредит под входящий платеж Клиент, который ожидает входящий платеж и уже имеет подтверждение о списании средств со счета плательщика, может претендовать на получение данного вида краткосрочного кредита и провести намеченные сделки в срок. Предоставленные денежные средства зачисляются на расчетный счет клиента. Преимущества: • Оперативное рассмотрение заявления. • Конкурентоспособные ставки. ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ Краткосрочная кредитная линия для финансирования аккредитива Кредитная линия на увеличение оборотных средств предоставляется на основании полученного от подтверждающего банка и/ или банка-эмитента подтверждения суммы и даты оплаты аккредитива с отложенным платежом. Финансирование торговли под залог товаров на складах в странах Европейского союза Такое финансирование может быть предоставлено, когда торговое предприятие за счет собственных средств приобретает товар и размещает его на предварительно согласованном таможенном складе или складе ответственного хранения. Банк под залог этого товара открывает предприятию кредитную линию, предназначенную для увеличения оборота предприятия, что позволяет предприятию использовать все потенциальные возможности для роста. Клиент может получить товар со склада после погашения кредита или его части. Финансирование торговли под залог недвижимости Кредитная линия для увеличения оборотного капитала, залогом по которой служит недвижимое имущество в странах Балтии, России, Украине или Беларуси. Подходит для импортеров, производителей, оптовых и розничных торговцев. Финансирование документарных операций Выдача импортных аккредитивов под залог товаров в пути против коносаментов Клиенту банка-покупателю товара может быть выдан импортный аккредитив, не обеспеченный денежными средствами, при условии погашения кредита не позднее момента получения и проверки документов в банке и до передачи документов клиенту. Выдача импортных аккредитивов (back to back) против экспортных аккредитивов Клиенту банка-покупателю товара может быть выдан импортный аккредитив, не обеспеченный денежными средствами, на условиях, аналогичных условиям полученного банком экспортного аккредитива, выданного в пользу этого же клиента. Финансирование экспортных аккредитивов Кредит под безотзывный экспортный аккредитив, выданный в пользу клиента банка-продавца товара. Если вы планируете получить кредит, помните о связанной с этим ответственности и разумно оценивайте свои возможности по его возврату! Финансирование 15 Документарные операции AB.LV активно работает в области документарного бизнеса, стремясь обеспечить своим клиентам удобные и выгодные условия для финансирования торговли и проведения экспортно-импортных операций. Нашим клиентам доступны следующие услуги: • консультирование на стадии • • • • • • • • выбора оптимальной формы расчета, позволяющей минимизировать риски экспортеров и импортеров; открытие банковских гарантий и импортных документарных аккредитивов, в том числе резервных (stand-by); подтверждение аккредитивов и гарантий как в AB.LV, так и в других европейских и американских банках; авизование экспортных аккредитивов и гарантий; проверка документов и совершение платежей по аккредитиву в пользу экспортеров; осуществление перевода (трансфера) аккредитивов; оформление переуступки выручки по аккредитиву; обслуживание инкассовых операций; финансирование с использованием документарных операций. СЧЕТ СДЕЛКИ Счет сделки гарантирует нашим клиентам дополнительную безопасность при различных видах сделок купли-продажи. В этом случае покупатель, продавец и банк заключают трехсторонний договор, в котором определяются условия сделки. Банк выступает при этом как гарант того, что продавец и покупатель будут соблюдать свои обязательства. Счет сделки действует следующим образом: • по заявлению любой из сторон сделки банк открывает счет сделки; • покупатель зачисляет на этот счет сумму сделки; • продавец оформляет необходимые документы на имя покупателя и предоставляет в банк подтверждающие сделку документы; • банк проверяет предоставленные документы и перечисляет всю сумму сделки со счета сделки на счет продавца. ДОКУМЕНТАРНЫЕ АККРЕДИТИВЫ Документарный аккредитив – обязательство со стороны банка, открывшего аккредитив (банк-эмитент), предоставить согласованную сумму в распоряжение продавца от имени покупателя в соответствии со строго определенными условиями. Аккредитив открывается банком на основании инструкций импортера, которые составляются в соответствии с условиями контракта. Аккредитивы обладают рядом ценных для потенциальных клиентов преимуществ: • защитой от коммерческих рисков; • возможностью работы с любым незнакомым зарубежным партнером; • высокой степенью юридической защиты сделок, обеспеченной подчиненностью аккредитивов международным унифицированным правилам; • тщательной проверкой банками документов по аккредитиву. AB.LV работает только по безотзывным аккредитивам. Для изменения или аннулирования условий безотзывного аккредитива требуется согласие как бенефициара, так и ответственных банков. Банк открывает для своих клиентов резервные (stand-by) и переводные (трансферабельные) аккредитивы. 16 ДОКУМЕНТАРНЫЕ ОПЕРАЦИИ ДОКУМЕНТАРНЫЕ ИНКАССО AB.LV предлагает своим клиентам несколько видов гарантий: Документарное инкассо – это способ осуществления торговых сделок, при которых заключившие договор стороны в достаточной степени доверяют друг другу и готовы отказаться от предоставляемых аккредитивной формой гарантий, но еще не готовы делать поставки на открытый счет. • Гарантия платежа • Гарантия предложения С помощью документарного инкассо продавец поручает своему банку выдать товарораспорядительные и (или) финансовые документы покупателю, получив оговоренную сумму или акцепт переводного векселя. Покупатель не может получить документы на товар, не оплатив его. Таким образом, документарное инкассо дает продавцу большую уверенность в исполнении контракта получателем товара. Банковские гарантии Банковская гарантия представляет собой безотзывное обязательство банка выплатить определенную денежную сумму в том случае, если условия контракта не выполняются стороной, за которую банк дает гарантию. Виды торговых расчетов и связанные с ними риски (тендерная гарантия) • Гарантия исполнения • Гарантия авансового платежа Основные преимущества для покупателя (импортера) Риск покупателя (импортера) 0% 100% Предоплата •Возможность структурирования схемы платежей по контракту с учетом своих интересов. • Наличие аккредитива позволяет избежать предоплаты полностью или частично. • Для получения платежа экспортер должен выполнить все условия контракта, отраженные в аккредитиве (отгрузка товара, соблюдение условий поставки по номенклатуре, сумме и срокам). Гарантия Аккредитив или счет сделки Инкассо Основные преимущества для продавца (экспортера) •Возможность структурирования графика поставки с учетом своих интересов. • Гарантия оплаты после предоставления документов, строго соответствующих условиям аккредитива. • Снижение производственного риска. •Возможность получения финансирования на период после отгрузки товара до получения платежа (в случае отложенного платежа). ПоследующАЯ Оплата 100% 0% Риск продавца (экспортера) ДОКУМЕНТАРНЫЕ ОПЕРАЦИИ 17 Защита активов и консультации AB.LV Corporate Services предоставляет своим клиентам широкий спектр консультационных услуг. Предоставляемые услуги • • • • • Консультации по защите активов Трасты Накопительное страхование жизни Частные фонды (Foundations) Регистрация и обслуживание благотворительных фондов • Юридические консультации • Налоговые консультации •Вид на жительство Защита частных активов Трасты Трасты имеют 700-летнюю историю применения в защите активов, включая большое количество прецедентов, подтверждающих эффективность защитных функций трастов. Принцип работы траста – в разделении юридического и экономического (бенефициарного) владения. Учредитель траста (владелец активов) передает имущество в траст и таким образом перестает быть владельцем активов. В то же время управляющий трастом, несмотря на то что он является юридическим владельцем активов, не может свободно ими распоряжаться, а должен руководствоваться соглашением с учредителем и действовать в интересах указанных бенефициаров. 18 Защита активов и консультации Частные фонды (фонды) Частные фонды – юридические лица, созданные специально для эффектного владения и защиты семейного благосостояния. Несмотря на название, частные фонды не имеют ничего общего с инвестиционными фондами и больше похожи на благотворительные фонды, только без ограничения на выплаты связанным лицам (бенефициарам). Фонд не имеет акционерного капитала и, таким образом, он никому не принадлежит. Управление фондом обеспечивает правление фонда, в которое может входить сам учредитель. Накопительное страхование жизни Данный продукт дает возможность передать ликвидные активы во владение страховой компании в обмен на полис страхования на такую же сумму. В то же время страховая компания размещает активы на специально отведенных счетах и не имеет права пользоваться данными средствами для своих нужд (сегрегирование активов), при этом держателю полиса имеет право свободно менять инвестиционную стратегию. Таким образом, активы передаются страховой компании, и потенциальные претензии на эти активы должны быть обращены к самой страховой компании. Страховой полис может обладать возможностью досрочного частичного и полного погашения и передачи активов бенефициару. Благотворительные фонды AB.LV Corporate Services регистрирует и обслуживает благотворительные фонды в Латвии и других юрисдикциях (например, в Российской Федерации). Благотворительные фонды – эффективный инструмент распределения пожертвований. Банк предлагает самый широкий спектр решений: • Регистрация благотворительных фондов • Создание “корпоративного стиля” благотворительных фондов • Подготовка уставных и внутренних • • • • документов благотворительных фондов, включая создание грантовой документации и описание правил принятия решений Получение статуса “экономического блага” для использования налоговых льгот Использование благотворительных фондов для международных пожертвований Целевые пожертвования в существующие благотворительные фонды Налоговые, юридические и экспертные консультации Вид на жительство в Латвии AB.LV Corporate Services предоставляет своим клиентам помощь в получении временного вида на жительство в Латвии. Вид на жительство можно получить в следующих случаях: • При личном оформлении субординированного займа в AB.LV на сумму не менее 500 000 USD/ 350 000 EUR и на срок не менее 5 лет. • При личной покупке недвижимости на сумму не менее 100 000 LVL (эквивалент 200 000 USD) в Риге, Рижском районе или городах республиканского значения или 50 000 LVL (эквивалент 100 000 USD) за их пределами, при оплате банковским переводом. Наши сотрудники помогут найти подходящую недвижимость. • При личном участии в основном капитале латвийской компании на сумму не менее 25 000 LVL (эквивалент 50 000 USD) при условии, что компания платит в бюджет ЛР не менее 20 000 LVL (эквивалент 40 000 USD) налогов в год. Вид на жительство дает право безвизового перемещения по территории Шенгенского пространства. При этом для сохранения вида на жительство клиенту не обязательно постоянно находиться в Латвии. На время срока действия вида на жительство клиента право требовать предоставление вида на жительство также имеют супруг (супруга) и несовершеннолетние дети клиента. Дополнительная информация Обслуживающие вас приватбанкиры ответят на все интересующие вас вопросы и обсудят с вами дальнейшие шаги. Защита активов и консультации 19 Преимущества работы с AB.LV Corporate Services Цена и качество При всей многочисленности консультантов и предоставляемых ими услуг, AB.LV Corporate Services выгодно отличается от своих конкурентов: платы за консультации, во многих случаях работа по фиксированному предложению • Контроль качества и работоспособности решений Международный охват и опыт • При оказании услуг AB.LV •Большой опыт работы с • Разумная ценовая политика • Определение максимальной Конфиденциальность Corporate Services сохраняет строгую конфиденциальность. международными сделками • «Проверка на прочность» - создание решений, приемлемых для банка • Налаженная эффективная сеть партнеров, оказывающих юридические и налоговые услуги во всех популярных юрисдикциях Приглашаем к сотрудничеству! 20 Защита активов и консультации Aizkraukles banka ул. Элизабетес, д. 23, Рига, LV-1010, Латвия Клиентская линия: +371 6777 5555 e-mail: bank@ab.lv www.ab.lv IBAS «AB.LV Capital Markets» ул. Элизабетес, д. 23, Рига, LV-1010, Латвия тел.: +371 6700 2777 e-mail: ibas@ab.lv IPAS «AB.LV Asset Management» ул. Элизабетес, д. 23, Рига, LV-1010, Латвия тел.: +371 6700 2777 e-mail: ipas@ab.lv Представительства «Aizkraukles banka» и «АB Konsultācijas»: Москва, Россия, Подкопаевский пер., д. 4, корп. А, тел.: +7 495 730-73-34 Санкт-Петербург, Россия, проспект Добролюбова, д. 8а, тел.: +7 812 635-88-20 Екатеринбург, Россия, ул. Горького , 7А, бизнес-центр «Сенат» тел.: +7 343 345-70-15 Минск, Беларусь, пр. Независимости, д. 11/2, офис 304, тел.: +375 17 210-47-12 Киев, Украина, ул. Шелковичная, д. 42-44, тел.: +38 044 490-69-16 Одесса, Украина, Офисный центр «Покровский», ул. Жуковского, д. 33, тел.: +38 048 734-53-31 Алматы, Казахстан, бизнес-центр «Кулан», пр. Достык, д. 188, офис 402, тел.: +727 259-84-80 Баку, Азербайджан, Ичери Шехер, улица Гюлля, д. 16, тел.: +994 12 437-25-78 Ташкент, Узбекистан, пр-т Мустакиллик, д. 75, бизнес-центр «Inconel» тел.: +998 90 988-98-81 Душанбе, Таджикистан, ул. Айни, д. 48, тел.: +992 935 70-92-00 ver. 0911
