1 правила предоставления электронных банковских услуг

УТВЕРЖДЕНО
Советом Директоров
АО «Altyn Bank» (ДБ АО «Народный Банк Казахстана»)
(Протокол №16/03/16 от «16» марта 2016 года)
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
ПОСРЕДСТВОМ СИСТЕМЫ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ
1.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1.
Настоящие Правила предоставления электронных банковских услуг посредством
Системы Интернет-банкинг (далее – «Правила») разработаны в соответствии с
действующим законодательством Республики Казахстан, внутренними процедурами
Банка, и Группы «Халык» и предусматривают порядок и условия предоставления
электронных банковских услуг посредством Системы Интернет-банкинг АО «Altyn
Bank» (ДБ АО «Народный Банк Казахстана») (далее – «Банк»).
Предоставление услуг Системы Интернет-банкинг регулируется настоящими
Правилами и другими внутренними нормативными документами Банка, а также
действующим законодательством Республики Казахстан. Правила устанавливают
порядок оформления электронных документов и иных документов, их передачи с
использованием Системы Интернет-банкинг, включая Процедуры безопасности,
которые обязательны к соблюдению Клиентом. Правила публикуются/размещаются на
web-портале Банка www.myaltyn.kz или интернет ресурсе Банка www.altynbank.kz
и/или в Системе Интернет-банкинг.
Оплата услуг Банка, по операциям, проведенным в Системе Интернет-банкинг
осуществляется в соответствии с Тарифами.
Основными целями Правил являются:
1) разработка и внедрение процедур для работников областных и региональных
филиалов Банка и головного офиса Банка, регламентирующих процесс
круглосуточного обеспечения предоставления услуг Системы Интернет-банкинг;
2) обеспечение работников фронтальных подразделений Банка методологическим
руководством по предоставлению услуг Системы Интернет-банкинг.
Порядок и условия предоставления доступа работникам Банка в модуле Системы
Интернет-банкинг, контроль доступа, матрицы доступа, вопросы, связанные с
процедурами по тестированию и посадке доработок функционала, процедурами по
отказоустойчивости, резервированию, бэкапированию и логированию Системы
Интернет-банкинг, порядок проведения регламентных работ регулируются отдельными
правилами технического обеспечения Системы Интернет-банкинг.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
2.
ПОНЯТИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ПРАВИЛАХ
2.1.
Аутентификация – подтверждение подлинности и правильности составления
электронного документа путем использования Процедуры безопасности.
Банк – АО «Altyn Bank» (ДБ АО «Народный Банк Казахстана»), включая его филиалы
и представительства.
Группа «Халык» – АО «Народный Банк Казахстана» и его дочерние организации,
включая Банк.
Динамическая идентификация Клиента – процедура установления подлинности
Клиента с целью однозначного подтверждения его прав на получение Электронных
банковских услуг путем использования Кода безопасности.
2.2.
2.3.
2.4.
1
2.5.
2.6.
2.7.
2.8.
2.9.
2.10.
2.11.
2.12.
2.13.
2.14.
2.15.
Имя пользователя, Пароль в Системе Интернет-банкинг – параметры
идентификации Клиента для предоставления доступа к Электронным банковским
услугам, предоставляемым посредством интернета через Систему Интернет-банкинг.
Инструкция Клиента – любое извещение, указание, действие, инструкция или
информация от Клиента, которые получены Банком: (i) с использованием
Динамической идентификации Клиента через Систему Интернет-банкинг; (ii) или
посредством Phone banking и Контакт-центра при соблюдении Процедур безопасности.
Карточка – эта платежная карточка, позволяющую Клиенту/ Держателю карточки
осуществлять карточные операции в пределах доступного баланса на текущем счете
для карточных операций и/или в пределах суммы кредита. Карточка является
собственностью Банка.
Клиент – физическое лицо, заключившее Соглашение о предоставлении электронных
банковских услуг физическим лицам и присоединившееся к нему и являющееся
Стороной Соглашения в порядке указанном в Соглашении, заключившее с Банком
Договор на открытие текущего счета, и/или имеющее в Банке текущий счет для
карточных операции.
Код безопасности – уникальная последовательность электронных цифровых символов,
генерируемая специальным Устройством Интернет-безопасности (Токен), выдаваемым
Клиенту Банком в соответствии с Соглашением, и предназначенная для одноразового
использования при предоставлении доступа Клиенту к Электронным банковским
услугам и получения Клиентом Электронных банковских услуг. При повторном
доступе Клиента к Электронным банковским услугам требуется использование нового
Кода безопасности.
Код верификации – уникальная последовательность символов, полученных Клиентом
на последний номер мобильного телефона Клиента известного Банку, при
первоначальном использовании Электронных банковских услуг, предоставляемых по
линиям связи посредством Phone banking.
Контакт-центр Банка – информационная справочная служба Банка, осуществляющая
информационно-консультационную
поддержку
подразделениям
Банка
и
предоставляющая необходимую информацию Клиентам по продуктам и услугам Банка,
а также, в предусмотренных случаях и пределах, осуществляющая интерактивную
поддержку Системы Интернет-банкинг. Объем и содержание необходимой
информации определяются Банком самостоятельно. Телефон Контакт- центра Банка +7 (727) 259 69 00, время работы – круглосуточно, без праздников и выходных дней.
Пароль, напечатанный в ПИН-конверте (далее – «Пароль») – буквенно-цифровое
значение, содержащееся в ПИН-конверте, выдаваемого в отделении Банка при
подключении к услуге Интернет-банкинг для физических лиц. Используется при
регистрации в Системе Интернет-банкинг, при первичном входе в систему.
Процедуры безопасности – комплекс организационных мер и программнотехнических средств защиты информации, предназначенных для идентификации
Клиента при составлении, передаче и получении электронных документов с целью
установления его права на получение Электронных банковских услуг и обнаружения
ошибок и/или изменений в содержании передаваемых и получаемых электронных
документов.
Регистрационный Банковский Номер/Банковский Регистрационный номер
(РБН/БРН) – первичное Имя пользователя Cистемы Интернет-банкинг, выдаваемое
Клиенту в отделении Банка при подключении к Электронным банковским услугам.
Система Интернет-банкинг – программный комплекс (включая программное
обеспечение) позволяющий предоставлять Электронные банковские услуги в
соответствии с Соглашением посредством сети Интернет через web-портал Банка
www.myaltyn.kz или интернет ресурсе Банка www.altynbank.kz.
2
2.16.
2.17.
2.18.
2.19.
2.20.
2.21.
2.22.
2.23.
СМС-сообщение – аббревиатура СМС расшифровывается как Short Messaging Service
– сервис коротких сообщений – текстовое сообщение, направляемое с мобильного
телефона Клиента в Банк или Банком на мобильный телефон Клиента через оператора
мобильной связи; используется для получения одноразовых паролей авторизации.
Соглашение – Соглашение о предоставлении электронных банковских услуг
физическим лицам, с изменениями и дополнениями, и любые дополнительные условия
для оказания Электронных банковских услуг, публикуемые/размещаемые на webпортале Банка www.myaltyn.kz или интернет ресурсе Банка www.altynbank.kz и/или в
Системе Интернет-банкинг или иным образом становящиеся доступными Клиенту,
изменения и дополнения к Процедурам безопасности и любые дальнейшие инструкции
или объяснения, появляющиеся на web-портале www.myaltyn.kz или интернет ресурсе
Банка www.altynbank.kz в Системе Интернет-банкинг время от времени.
Устройство Интернет безопасности (далее – «Токен») – устройство, выдаваемое при
подключении к услуге Интернет-банкинг для физических лиц в отделении Банка для
генерации Кода безопасности.
Учетная запись Клиента – регистрационные данные Клиента в Системе Интернетбанкинг, идентифицирующие Клиента в целях предоставления доступа к Электронным
банковским услугам. Учетная запись Клиента состоит из Имени пользователя и Пароля.
Тарифы – означают действующие тарифы, определяющие размеры комиссий Банка,
взимаемые за любые оказываемые им банковские услуги, а также штрафные санкции,
взимаемые в случае нарушения Клиентом условий Договора банковского
обслуживания, утвержденные уполномоченным органом Банка.
Электронные банковские услуги – услуги, связанные с получением Клиентом
доступа к своим банковским счетам для получения информации о сумме денег на
банковских счетах, операциях, проведенных по счетам, осуществлением платежей и
переводов денег, и/ или осуществлением иных видов банковских операций,
предоставляемых Банком дистанционно посредством Интернета через Систему
Интернет-банкинг, по линиям связи в том числе посредством Контакт - центра и
посредством Phone banking и иными способами.
Phone banking – электронная банковская услуга, связанная с получением Клиентом
доступа к информации об остатках на счетах по дебетной Карточке и/или доступном
кредитном лимите, минимальной сумме к погашению, и сумме задолженности по
кредитной Карточке, предоставляемая Банком Клиенту дистанционно по линиям связи
посредством телефона.
3D Secure – это технология, разработанная платежными системами Visa (система
Verified by Visa) и MasterCard (система Secure Code), позволяющая произвести
дополнительную идентификацию владельца карточки путем ввода 3D Secure пароля.
Иные термины применяются в значениях, принятых в Общих условиях, к которым
Клиент присоединялся при подписании заявления на открытии текущего счета.
3.
ПЕРЕЧЕНЬ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
3.1.
3.1.1.
Электронные банковские услуги, предоставляемые Банком Клиенту включают в себя:
Информационно-банковские услуги, в том числе:
1) предоставление информации о наличии и номерах банковских счетов Клиента,
открытых в Банке;
2) предоставление через Систему Интернет-банкинг информации (выписки) об
остатках и движении денег по любому банковскому счету/ Карточке Клиента,
открытому в Банке;
3) настройка списков получателей платежей, включая внесение необходимых
изменений;
4) просмотр истории платежей и переводов;
3
3.1.2.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
5) создание шаблонов для осуществления однотипных платежей и переводов в
будущем посредством Системы Интернет-банкинг;
6) запрос процентных ставок по продуктам Банка;
7) обновление персональной информации Клиента;
8) подключение/отключение СМС-оповещений по счетам Клиента;
9) изменение настроек СМС-оповещений по счетам Клиента;
10) обновление настроек доставки СМС-оповещений;
11) возможность связываться с Банком через канал безопасных соединений
посредством электронных сообщений (срок и порядок ответа Банка определяется
внутренними процедурами Банка);
12) получение сообщений от Банка;
13) предоставление информации об остатках на счетах для карточных операций по
дебетной Карточке и/или доступном кредитном лимите, минимальной сумме к
погашению, и сумме задолженности по кредитной Карточке посредством Phone
banking и Контакт-центра;
14) прием запроса о предоставлении сведений и номеров банковских счетов, об
остатках, движении денег Клиента посредством Контакт-центра;
15) подключение/ отключение функции 3D Secure посредством Контакт-центра;
16) открытие/закрытие доступов для осуществления платежей по интернету, за
рубежом посредством Контакт-центра;
17) увеличение лимитов по платежной карточке, установленных по умолчанию
Клиентам;
18) сброс счетчика неправильного набора ПИН-кода посредством Контакт-центра;
19) блокирование платежных карточек при утере/краже, до выяснения обстоятельств
посредством Контакт-центра.
Транзакционно-банковские услуги:
1) открытие сберегательных (депозитных) счетов;
2) открытие дополнительных текущих счетов;
3) осуществление платежей и переводов денег со своих банковских счетов Клиента;
4) осуществление покупки и продажи иностранной валюты;
5) установка, изменение, либо отмена постоянно действующих инструкций по счетам
Клиента;
6) установка инструкций по осуществлению платежей и переводов по счетам Клиента
на будущую дату.
Перечень Электронных банковских услуг и способы их предоставления Банком
Клиенту, могут быть изменены и/или дополнены Банком по своему усмотрению в
одностороннем порядке в любое время.
Порядок и условия проведения банковских операций со счетами, Карточкой Клиента
определяется Общими условиями.
Размеры комиссий, взимаемых Банком за проведение банковских операций со счетами,
Карточкой Клиента определяется Тарифами, являющихся неотъемлемой частью Общих
условий.
Банком в любое время в одностороннем порядке без уведомления Клиента могут быть
установлены и/или изменены предельные величины сумм любых платежей и/или
переводов, осуществляемых посредством Системы Интернет-банкинг, посредством
Phone banking и Контакт-центра.
Увеличение лимитов платежей и/или переводов, осуществляемых посредством
Системы Интернет-банкинг, установленных Банком, возможно на основании
письменного заявления Клиента при согласии Банка. При этом, Банк вправе отказать
Клиенту в одностороннем порядке в увеличении лимитов платежей и/или переводов,
осуществляемых посредством Системы Интернет-банкинг.
4
4.
ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ
УСЛУГ
4.1.
4.1.1.
Порядок регистрации Клиента в Системе Интернет-банкинг:
Предоставление Электронных банковских услуг через Систему Интернет-банкинг
возможно после и при условии присоединения к Соглашению следующим образом:
акцепта Банком заявления Клиента о присоединении к Соглашению в соответствии с
внутренними процедурами Банка и подтверждения Клиента о принятии условий
Соглашения на web-портале www.myaltyn.kz или интернет ресурсе Банка
www.altynbank.kz в Системе Интернет-банкинг время от времени.
Для получения доступа к Электронным банковским услугам посредством Системе
Интернет-банкинг Клиенту необходимо осуществить регистрацию в качестве
пользователя. Для прохождения регистрации в качестве пользователя Системы
Интернет-банкинг и создания Учетной записи Клиента, Клиенту необходимо получить
Регистрационный Банковский Номер (РБН), Пароль, Устройство интернет
безопасности (Токен), генерирующее Код безопасности.
Банк предоставляет Клиенту РБН, Пароль и Токен после акцепта в момент подачи
заявления Клиента о присоединении к Соглашению, поданного Клиентом при личной
явке Клиента в Банк, при условии акцепта Банком указанного заявления.
В случае присоединения Клиента к Соглашению путем подачи заявления о
присоединении к Соглашению не при личной явке Клиента в Банк, подписание
Клиентом заявления о присоединении к Соглашению должно быть удостоверено
нотариально и при необходимости апостилировано или легализовано. В этом случае
Клиент самостоятельно и за свой счет отправляет в Банк подписанное и
удостоверенное нотариально (и при необходимости апостилированное или
легализованное) заявление о присоединении к Соглашению (оригинал). После
получения вышеуказанного заявления Клиента, Банк вправе, но не обязан, акцептовать
его, либо может отказать в акцепте по любым основаниям, в одностороннем порядке
без уведомления Клиента.
В случае, указанном в п.4.4. Соглашения, Банк в случае акцепта заявления Клиента о
присоединении к Соглашению, может отправить Токен по почте заказным письмом с
уведомлением по адресу, указанному Клиентом в заявлении о присоединении к
Соглашению, в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента акцепта Банком
вышеуказанного заявления Клиента и при условии письменного указания Клиента и
указания почтового адреса доставки в заявлении Клиента о присоединении к
Соглашению.
РБН и Пароль предоставляются Клиенту в момент подачи заявления Клиента о
присоединении к Соглашению, при условии акцепта Банком указанного заявления
Клиента и при явке Клиента в Банк. Клиент обязуется при этом подписать формы
передачи РБН и Пароля. РБН и Пароль также могут быть отправлены Банком Клиенту
по почте заказным письмом с уведомлением в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента
акцепта Банком вышеуказанного заявления, при условии письменного указания
Клиента и указания почтового адреса доставки в заявлении Клиента о присоединении к
Соглашению.
В случае отправления Банком Клиенту РБН и Пароля, Токена заказным письмом с
уведомлением, Стороны безусловно и безоговорочно согласились, что РБН и Пароль,
Токен могут быть отправлены в различных почтовых отправлениях, либо различными
почтовыми операторами в целях безопасности, и, что надлежащим подтверждением
получения Клиентом РБН и Пароля, Токена будет уведомление об отправлении РБН и
Пароля, Токена заказным письмом.
Датой получения РБН и Пароля, Токена Клиентом будет считаться дата подписания
формы передачи РБН и Пароля, Токена Клиентом (при получении РБН и Пароля,
4.1.2.
4.1.3.
4.1.4.
4.1.5.
4.1.6.
4.1.7.
4.1.8.
5
Токена Клиентом в Банке), либо дата отправки РБН, Пароля и Токена заказным
письмом в соответствии с условиями Соглашения.
4.1.9. Клиент настоящим безусловно и безоговорочно соглашается, что в случае отправки
РБН и Пароля, Токена по почте в соответствии с условиями Соглашения, Банк не несет
никакой ответственности за любые убытки, ущерб, расходы, возникшие у Клиента
и/или
любых
третьих
лиц
в
связи
с
правомерным/неправомерным
получением/разглашением РБН и/или Пароля, Токена третьим лицом, а также за любые
убытки, ущерб, расходы, возникшие у Клиента и/или любых третьих лиц в результате
использования РБН и/или Пароля, Токена любыми третьими лицами.
4.1.10. Клиент настоящим безусловно и безоговорочно соглашается, и полностью понимает,
что отправление РБН и/или Пароля, Токена по почте не обеспечивает
конфиденциальность РБН и/или Пароля, Токена, в результате чего РБН и/или Пароль,
Токен могут быть получены/скопированы/разглашены/прочитаны или иным образом
восприняты и/или воспроизведены третьими лицами, а также уничтожены, и тем самым
нанести Клиенту убытки, ущерб, или иные расходы. Настоящим Клиент полностью
принимает на себя все убытки, ущерб, расходы, вред, возникающие в связи с передачей
Банком РБН и/или Пароля, Токена по почте.
4.1.11. Почтовый адрес, указанный Клиентом в целях получения РБН и Пароля, Токена по
почте является верным, надлежащим образом перепроверен Клиентом, и Банк не
обязан проверять указанный Клиентом адрес, а также отправлять РБН и Пароль, Токен
по почте в случае неразборчивого указания адреса Клиентом.
4.1.12. Клиент настоящим безусловно и безоговорочно соглашается, что Банк не несет
никакой ответственности за действия и/или бездействия оператора почтовой связи,
курьеров, иных лиц, задействованных в отправке и/или получении РБН и/или Пароля,
Токена, в том числе за несвоевременную доставку, потерю, недоставку, доставку по
иному адресу по любым причинам РБН и/или Пароля, Токена.
4.1.13. В случае невозможности использования Токена вследствие повреждения, поломки,
окончания срока действия батареи, Банк может заменить Токен на новый в порядке,
предусмотренном в Соглашении, согласно Тарифам Банка.
4.1.14. В случае утери, кражи, уничтожения Токена предоставление нового Токена
осуществляется в соответствии с Тарифами Банка.
4.1.15. РБН и Пароль, выданные Банком, необходимы для создания Учетной записи Клиента в
Системе Интернет-банкинг и используются только при первичной регистрации
Клиента в качестве пользователя Системы Интернет-банкинг. Последующий доступ к
Системе Интернет-банкинг производится при помощи использования РБН/Имени
пользователя (Клиент вправе поменять РБН на любое удобное ему Имя пользователя
после первого входа в систему), Пароля и Кода безопасности.
4.1.16. Процедура регистрации Клиента в качестве пользователя Системы Интернетбанкинг и создания Учетной записи Клиента:
4.1.16.1. Регистрация Клиента в качестве пользователя Системы Интернет-банкинг
производится в Системе Интернет-банкинг посредством заполнения необходимых
электронных регистрационных форм и совершения определенных действий, требуемых
от Клиента в процессе регистрации в качестве пользователя Системы Интернетбанкинг.
4.1.16.2. При первоначальной регистрации Клиента в качестве пользователя Системы Интернетбанкинг, Клиенту необходимо ввести в соответствующую электронную
регистрационную форму РБН, Пароль (содержимое ПИН-конверта), Код безопасности,
затем поменять при желании РБН на Имя Пользователя и поменять в обязательном
порядке Пароль, далее в процессе регистрации Клиент ознакамливается и акцептует
Соглашение о Предоставлении Электронных Банковских Услуг для физических лиц и
становится пользователем Системы Интернет-банкинг. В случае не акцептования
Клиентом Соглашения о Предоставлении Электронных Банковских Услуг для
6
физических лиц, процесс регистрации будет считаться не завершенным, это означает
то, что Клиент еще не является пользователем Системы Интернет-банкинг. Указанные
Клиентом Имя Пользователя, Пароль будут использоваться Клиентом для
последующего доступа в Систему Интернет-банкинг. При этом РБН и Пароль,
выданные Банком, применяются только при первичной регистрации с последующим
обязательным изменением Пароля Клиентом самостоятельно, Именем Пользователя –
по желанию. Первичный и последующие вход в систему производится по трем
параметрам: Имя Пользователя, Пароль, Код безопасности.
4.1.16.3. После заполнения соответствующих электронных регистрационных форм и
совершения всех необходимых действий, запрос Клиента обрабатывается Банком.
4.1.16.4. В случае одобрения Банком запроса Клиента на регистрацию в качестве пользователя
Системы Интернет-банкинг, Клиент уведомляется об успешном прохождении
регистрации в Системе Интернет-банкинг. Предоставление доступа к Системе
Интернет-банкинг приравнивается к уведомлению об успешном прохождении
регистрации в Системе Интернет-банкинг.
4.1.16.5. Заданные Клиентом в процессе регистрации Имя Пользователя и Пароль будут
являться Учетной записью Клиента для доступа к Системе Интернет-банкинг.
4.1.17. Банк рассматривает все Инструкции Клиента, полученные Банком через Систему
Интернет-банкинг, как инструкции, надлежащим образом санкционированные
Клиентом, даже если они сделаны путем мошенничества и/или противоречат условиям
любых других инструкций или поручений, данных Клиентом в любое время. Банк не
обязан проверять подлинность Инструкций Клиента и/или полномочия Клиента на
предоставление Инструкции Клиента.
4.1.18. Подтверждением совершения Клиентом проведения операций, Инструкций, в рамках
Соглашения является протокол проведения операций в соответствующей
автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и
аутентификацию Клиента, и совершение операции в Системе Интернет-банкинг.
Документы в электронной форме, направляемые Клиентом Банку через Систему, при
условии успешной аутентификации и идентификации Клиента, считаются
отправленными от имени Клиента и признаются равнозначными, в том числе имеют
равную юридическую и доказательственную силу, документам на бумажном носителе,
подписанным собственноручной подписью Клиента, и порождают аналогичные им
права и обязанности Сторон по Соглашению, Общим условиям и иным договорам
банковского обслуживания. Вышеуказанные в настоящем пункте документы являются
основанием для проведения Банком операций, заключения договоров (сделок) и
совершения иных действий от имени Клиента. Сделки, заключенные путем передачи в
Банк Инструкций Клиента, путем идентификации и аутентификации Клиента,
предусмотренных Соглашением и Процедурами безопасности и удовлетворяют
требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях,
предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные
последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица,
совершающего сделку. Данные документы в электронной форме могут быть
представлены в качестве доказательств в суде, равносильных письменным
доказательствам.
5.
ПРОЦЕДУРЫ БЕЗОПАСНОСТИ
5.1.
Процедуры безопасности позволяют достоверно идентифицировать Клиента и его
право на получение Электронных банковских услуг, выявлять наличие искажений
и/или изменений в содержании электронных документов, на основании которых
Клиенту предоставляются Электронные банковские услуги, обеспечивать защиту от
несанкционированного доступа к информации, составляющей банковскую тайну, и
обеспечивать целостность данной информации.
7
5.2.
5.3.
5.3.1.
5.3.2.
5.3.3.
5.3.4.
5.3.5.
5.3.6.
5.3.7.
5.3.8.
5.3.9.
Все процедуры по обеспечению защиты информации выполняются: на
пользовательских персональных компьютерах Клиента, в сети интернет и на серверах
Системы Интернет-банкинг Клиента и Банка, по линиям связи для Электронных
банковских услуг предоставляемых посредством Phone banking и Контакт-центра.
Предоставление Электронных банковских услуг посредством Системы Интернетбанкинг, Клиенту производится в соответствии со следующими Процедурами
Безопасности:
В целях обеспечения конфиденциальности передаваемой и получаемой информации в
Системе Интернет-банкинг используется шифрование 128-bit SSL (протокол
безопасных соединений) со всеми приложениями персонального банковского
обслуживания через интернет, которое является стандартным отраслевым
шифрованием, используемым для приложений банковского обслуживания через сеть
интернет.
Клиент должен осуществить проверку браузера для определения возможности
поддержки шифрования 128-bit.
В целях идентификации Клиента при осуществлении доступа в Систему Интернетбанкинг и при предоставлении Электронных банковских услуг Банком, в Системе
Интернет-банкинг предусматриваются следующие идентифицирующие данные – при
первичной регистрации - РБН, Пароль, Код безопасности, при последующем доступе –
РБН/Имя пользователя, Пароль, Код безопасности.
При первичной регистрации Клиента в качестве пользователя Системы Интернетбанкинг Клиент использует РБН, Пароль и Токен, выданное Банком для создания
Учетной записи Клиента и доступа к Системе Интернет-банкинг, в соответствии с
процедурой регистрации, как указано в соответствии с Соглашением.
После осуществления первичного входа в систему Клиент обязан поменять Пароль,
оставить или поменять при желании РБН на Имя пользователя, ввести Код
безопасности, сгенерированный Токеном в Системе Интернет-банкинг.
Последующий доступ к Системе Интернет-банкинг, идентификация Клиента и
Аутентификация, предоставление Электронных банковских услуг, исполнение
Инструкций Клиента производится только на основании РБН/Имени Пользователя,
Пароля и Кода безопасности, указанных Клиентом самостоятельно при первичной
регистрации (либо при изменении Учетной записи) и сгенерированного Устройством
Интернет безопасности (Токеном). При этом, Код безопасности не подлежит
самостоятельному изменению Клиентом.
При совершении платежей и переводов, а также иных действий, для осуществления
которых необходимо повторное указание Кода безопасности в Системе Интернетбанкинг, Клиент должен дополнительно указывать Код безопасности.
Клиент не должен разглашать, предоставлять любым третьим лицам свои РБН/Имя
пользователя, Пароль, Токен, Код безопасности и обязан хранить РБН/Имя
пользователя, Пароль, Токен в недоступном для любых третьих лиц месте,
гарантирующем сохранность целостности и последующей применимости РБН/Имя
пользователя, Пароля, Токена.
В случае неоднократного (более трех раз подряд) неверного введения Клиентом Пароля
и Кода безопасности, сгенерированного Токеном для доступа к Системе Интернетбанкинг, а также для получения Электронных банковских услуг, Учетная запись
Клиента в Системе Интернет-банкинг автоматически блокируется Банком в
одностороннем порядке без уведомления Клиента. После блокирования Учетной
записи Клиента доступ Клиента к Системе Интернет-банкинг будет приостановлен, а
Инструкции Клиента не будут исполняться Банком, в данном случае Банк имеет право
не уведомлять Клиента о приостановлении Электронных банковских услуг. Для
разблокировки Учетной записи Клиента необходимо обращение Клиента в Контакт-
8
центр Банка при условии идентификации Клиента на основании внутренних процедур
Банка.
5.3.10. Неверное введение Клиентом РБН/Имени Пользователя, Пароля и Кода безопасности
является основанием для не предоставления Банком Электронной банковской услуги.
5.3.11. В целях безопасности в Системе Интернет-банкинг предусмотрена функция
прерывания текущей сессии Учетной записи Клиента. Под прерыванием текущей
сессии Учетной записи Клиента понимается запрет на получение Электронных
банковских услуг в случае продолжительного (более 10 минут) неактивного состояния
(простоя) Системы Интернет-банкинг. Для доступа к Системе Интернет-банкинг
Клиенту необходимо заново осуществить вход в Систему Интернет-банкинг.
5.3.12. Клиент
обязан
немедленно
информировать
Банк
при
обнаружении
несанкционированного доступа либо подозрениях на несанкционированный доступ к
Системе Интернет-банкинг от имени Клиента, в целях, включая, но не ограничиваясь,
получения доступа к банковским (-ому) счетам (счету) Клиента, получения
Электронных банковских услуг от имени Клиента и др., по телефонам +7 727 2596900
круглосуточно, без праздников и выходных дней.
5.4.
Предоставление Электронных банковских услуг Клиенту посредством Phone
banking и Контакт-центр производится в соответствии со следующими
Процедурами Безопасности:
5.4.1. Для получения Электронной банковской услуги посредством Phone banking, Клиент
должен иметь доступ к телефону работающему в тоновом режиме, иметь при себе
документ, содержащий ИИН и дебетную или кредитную Карточку, выпущенную
Банком на его имя. Услуга доступна только для Клиентов, которые являются
владельцами счета для Карточных операций согласно Общим условиям и иным
договорам банковского облуживания, заключённым между Банком и Клиентом.
5.4.2. Предоставление доступа к Электронной банковской услуге Phone banking
осуществляется после получение соответствующей устной Инструкции Клиента по
телефонам Банка +7 727 2596900 и ввода Клиентом в тональном режиме работы
телефона соответствующей цифры – кода перехода к Электронной банковской услуге,
предоставляемой посредством Phone banking.
5.4.3. В целях идентификации Клиента при предоставлении доступа к Электронным
банковским услугам предоставляемых по линиям связи посредством Phone banking
предусматриваются следующие процедуры: (i) при первичном обращении – ввести
номер ИИН Клиента, Код верификации и последние 4 цифры номера на Карточке
Клиента на телефоне в тоновом режиме, (ii) при последующем доступе – ввести номер
ИИН Клиента и последние 4 цифры номера на Карточке Клиента.
5.4.4. Клиент настоящим соглашается, что случае успешного прохождения Клиентом
Процедур безопасности в порядке и в случаях, предусмотренных п. 5.4.3 в Соглашении,
Банк вправе считать, что последующее использование Электронной банковской услуги,
предоставляемой посредством Phone banking производится Клиентом лично.
5.4.5. Клиент настоящим соглашается, что предоставление Электронных банковских услуг
посредством Phone banking не может быть приостановлено, заблокировано или
отключено по заявлению Клиента, при этом в случае утери/кражи/иного
неправомерного использования третьими лицами Карточка будет заблокирована
Банком в порядке предусмотренном Общими условиями.
5.4.6. Клиент настоящим соглашается, что предоставление Электронных банковских услуг по
линиям связи посредством Контакт-центр осуществляется только при успешном
прохождении Клиентом Процедур Безопасности Банка, а именно в предоставлении
достоверных и полных ответов на вопросы уполномоченного сотрудника Банка,
определенных согласно внутренним процедурам Банка и/или путем динамической
идентификации Клиента. Контакт- центр также в предусмотренных случаях и пределах,
9
5.4.7.
5.4.8.
осуществляет интерактивную поддержку Системы Интернет-банкинг в случаях
указанных в Соглашении.
Банк также осуществляет информационную консультационную поддержку
подразделениям Банка и предоставляет необходимую информацию Клиентам по
продуктам и услугам Банка, не относящуюся к Электронным банковским услугам,
предоставляемым на условиях Соглашения, через Контакт- центр без прохождения
Процедур безопасности необходимых для получения Электронных банковских услуг,
предоставляемых посредством Контакт- центр Банка.
При предоставления Электронных банковских услуг по линиям связи посредством
Phone banking и Контакт-центр, Банк не проверяет и не обязан проверять
действительную принадлежность номера мобильного (сотового) телефона Клиенту, в
случае если у Банка имеется подтверждение от Клиента, что данный номер мобильного
телефона был предоставлен Клиентом Банку и Банк в последующем не несет никакой
ответственности за получение СМС уведомлений любым третьим лицом,
правомерно/неправомерно владеющим и/или пользующимся этим номером мобильного
(сотового) телефона.
6.
БЛОКИРОВАНИЕ/РАЗБЛОКИРОВАНИЕ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ КЛИЕНТА
И ПЕРЕВЫПУСК РБН, ПАРОЛЯ, ТОКЕНА
6.1.
В случае утери, кражи, порчи, утраты РБН и/или Пароля и/или Токена, Клиенту
необходимо незамедлительно обратиться в Банк по телефону +7 727 2596900
круглосуточно, без праздников и выходных дней, для блокирования Учетной записи
Клиента в Системе Интернет-банкинг. Клиент информирует о необходимости
блокирования учетной записи в Системе Интернет-банкинг.
При блокировании Учетной записи Клиента в Системе Интернет-банкинг доступ
Клиента к Электронным банковским услугам будет запрещен и предоставление
Клиенту Электронных банковских услуг будет приостановлено в одностороннем
порядке без уведомления Клиента.
Все Инструкции Клиента, полученные Банком через Систему Интернет-банкинг до
момента обращения Клиента в Банк о блокировании Учетной записи Клиента, будут
рассматриваться Банком как Инструкции, надлежащим образом санкционированные
Клиентом, даже если они сделаны путем мошенничества и противоречат условиям
любых других инструкций или поручений, данных Клиентом в любое время. Банк не
обязан проверять подлинность Инструкций Клиента и/или полномочия Клиента на
предоставление Инструкции Клиента, а также не несет никакой ответственности за
несвоевременное обращение Клиента в Банк для блокирования Учетной записи
Клиента.
Разблокирование Учетной записи Клиента в Системе Интернет-банкинг, за
исключением случаев блокирования Учетной записи Клиента в Системе Интернетбанкинг в случае неверного набора более трех раз Пароля и/или Секретного кода,
производится на основании письменного заявления Клиента установленной Банком
формы, при условии личной явки Клиента в Банк. Клиент в случае необходимости
может получить новый/ые РБН, Пароль и Токен. При этом все обязательства Клиента
перед Банком продолжают действовать в полном объеме до полного исполнения
Клиентом.
В случае блокирования Учетной записи Клиента в результате трижды неверного
указания Клиентом Пароля, Секретного кода, сгенерированного устройством Интернетбезопасности разблокирование Учетной записи Клиента в Системе Интернет-банкинг
производится на основании обращения Клиента в Контакт- центр Банка.
Повторное получение РБН, Пароля и Токена, регистрация в качестве пользователя
Системы Интернет-банкинг производится в соответствии с разделом 4 Соглашения.
6.2.
6.3.
6.4.
6.5.
6.6.
10
6.7.
При закрытии всех счетов Клиента в Банке аннулирование Учетной записи Клиента
производится одновременно с закрытием всех счетов.
7.
ПОРЯДОК
ПОЛУЧЕНИЯ
ЭЛЕКТРОННЫХ
БАНКОВСКИХ
ПОСРЕДСТВОМ PHONE BANKING И КОНТАКТ-ЦЕНТРА
7.1.
Предоставление Электронных банковских услуг через Контакт-центр осуществляется
только Клиентам Банка и только при успешном прохождении Клиентом Процедур
Безопасности Банка.
Клиент и Банк настоящим соглашаются, что информация об остатках на счетах по
дебетной Карточке, о доступном кредитном лимите, минимальной сумме погашения,
сумме задолженности по кредитной Карточке, может содержать некорректную
информацию в случае технических сбоев (отключение/повреждение электропитания и
сетей связи, сбой программного обеспечения процессингового центра и базы данных
Банка, технические сбои в платежных системах, и другие обстоятельства вне контроля
Банка), овердрафта, возникшего по дебетной/кредитной Карточке, погашения Кредита
по кредитной Карточке в выходные и праздничные дни, временного интервала между
датой авторизации транзакции и датой списания по операции, проведенной по
дебетной/кредитной Карточке Клиента, а также в иных ситуациях.
Банк рассматривает все Инструкции Клиента, полученные Банком через посредством
Phone banking и Контакт-центр, как инструкции, надлежащим образом
санкционированные Клиентом, даже если они сделаны путем мошенничества и/или
противоречат условиям любых других инструкций или поручений, данных Клиентом в
любое время. Банк не обязан проверять подлинность Инструкций Клиента и/или
полномочия Клиента на предоставление Инструкции Клиента в случае успешного
прохождения Процедур безопасности.
7.2.
7.3.
УСЛУГ
8.
УСЛУГА СМС-ОПОВЕЩЕНИЙ
8.1.
Услуга СМС-оповещений является дополнительной услугой, предоставляемой Клиенту
Банком на основании поданного Клиентом заявления установленной Банком формы, по
номеру мобильного телефона Клиента, указанного Клиентом в Системе Интернетбанкинг при подключении к Услуге СМС-оповещений или изменения параметров
Услуги СМС-оповещений. При этом Банк в одностороннем порядке без уведомления
вправе отказать Клиенту в предоставлении Услуги СМС-оповещений.
Услуга СМС-оповещений представляет собой услугу Банка по рассылке уведомлений в
виде СМС сообщений относительно операций по банковским счетам Клиента,
сообщений информационного характера относительно продуктов Банка и иных
уведомлений, указанных в заявлении Клиента на подключение Услуги СМСоповещений.
Подключение к услуге осуществляется через Систему Интернет-банкинг для
физических лиц или путем обращения по телефону в Контакт- центр Банка, после
идентификации Клиента по установленным внутренним правилам Банка. При этом
ранее Клиент должен при личной явке в отделение Банка подать соответствующее
заявление на подключение к услуге.
Банк вправе в одностороннем порядке приостановить и/или прекратить предоставление
Услуги СМС-оповещений в любое время в одностороннем порядке по любым
основаниям без уведомления и объяснения причин. При этом Банк не обязан возмещать
Клиенту и/или любым третьим лицам любые расходы, убытки, ущерб, возникший в
результате приостановления и/или прекращения предоставления Услуги СМСоповещений.
Клиент настоящим уведомлен и согласен, что Услуга СМС-оповещений не
обеспечивает конфиденциальность передаваемой Банком информации и может нанести
8.2.
8.3.
8.4.
8.5.
11
8.6.
8.7.
8.8.
8.9.
8.10.
8.11.
8.12.
8.13.
Клиенту убытки, ущерб, иные расходы, включая моральный ущерб. Клиент настоящим
уведомлен и согласен, что уведомления в виде СМС-оповещений, направляемые
Банком, могут быть прочитаны/скопированы/перенаправлены иным лицам
неуполномоченными третьими лицами и/или разглашены неопределенному кругу лиц,
а также уничтожены. Настоящим Клиент полностью принимает на себя все убытки,
ущерб, расходы, вред, возникающие в связи с передачей информации Клиенту
посредством СМС-оповещений.
Клиент также согласен и настоящим уполномочивает Банк направлять информацию,
указанную Клиентом в заявлении, указанном в п. 8.1. Соглашения, на номер
мобильного (сотового) телефона, указанного Клиентом в данном заявлении, до момента
приостановления и/или прекращения Услуги СМС-оповещений, даже, если такая
информация является банковской тайной и/или иной охраняемой законом тайной.
Клиент гарантирует отсутствие доступа третьих лиц к номеру мобильного (сотового)
телефона, указанного Клиентом в заявлении.
Клиент соглашается, а Банк не обязан предоставлять Услуги СМС-оповещений, если
это представляется невозможным или нецелесообразным для Банка. В случае
невозможности или нецелесообразности предоставления Банком Услуги СМСоповещений Клиенту, Банк прилагает разумные усилия для того, чтобы известить об
этом Клиента, но не обязан делать это.
Банк не несет ответственности за задержки и/или искажения в получении Клиентом
информации посредством СМС-оповещений, обусловленные неисправностью
компьютерного оборудования и/или коммуникационных средств или иными внешними
факторами, повреждением какого-либо программного обеспечения и/или техническим
состоянием линий связи.
Банк не проверяет и не обязан проверять действительную принадлежность Клиенту
номера мобильного (сотового) телефона, указанного в заявлении, в целях
предоставления Услуги СМС-оповещений и не несет никакой ответственности за
получение СМС уведомлений любым третьим лицом, правомерно/неправомерно
владеющим и/или пользующимся этим номером мобильного (сотового) телефона.
В случае утери, уничтожения, неправомерного/правомерного изъятия номера
мобильного (сотового) телефона, подключенного к Услуге СМС-оповещений, Клиент
обязуется незамедлительно приостановить/прекратить Услугу СМС-сообщений, в
соответствии с порядком, указанным в п.15.3.1 в Соглашении.
Настоящим Клиент дает свое безотзывное согласие Банку безвозмездно предоставлять
на указанный Клиентом номер сотового (мобильного) телефона любые рекламные,
информационные, маркетинговые и иные материалы и информацию.
Банк самостоятельно в одностороннем порядке определяет порядок доставки, сроки
доставки и формат СМС-оповещений в соответствии с внутренними процедурами
Банка, в том числе в целях предоставления Электронных банковских услуг по линиям
связи посредством Phone banking и Контакт-центр.
12