Сергеев С.Ю., Смирнов Н.В., Смирнова Т.Е. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ
advertisement
Сергеев С.Ю., Смирнов Н.В., Смирнова Т.Е. ДЕНЬГИ И КРЕДИТ – ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОГО УРОВНЯ Санкт-Петербургский государственный университет, Санкт-Петербург, Россия Sergeev S.Yu., Smirnov N.V., Smirnova T.E. MONEY AND CREDIT – CONTROL TOOLS OF MACROECONOMIC LEVEL Saint Petersburg State University, Saint Petersburg, Russia 1. Системный Эффективное подход решение в проблем реализации процессов общественной в целом управления. значимости невозможно без построения адекватной научной модели. Главные цели моделирования: 1) выявить объективные законы (закономерности), которым подчинена жизнь объекта управления; 2) с учетом объективных законов выявить возможности влияния на объект и определить вектор целей в его отношении; 3) реализовать возможности влияния в виде конкретной системы управления. Первые два пункта – это фаза анализа, а третий – фаза синтеза и реализации управления. Проверка адекватности научной модели и реализуемого управления осуществляется на основе универсального принципа «практика – критерий истины». По этой схеме работают ученые абсолютно всех научных направлений. Практика эксплуатации созданных технологий в целом свидетельствует о прогрессе практически всех наук. При этом экономика являет собой пример отрасли знания, которая вызывает массу вопросов по реализации предлагаемых ею технологий. Успехи развития микроэкономических систем можно отнести на счет общего развития техники и информационных систем. Однако проблематика макроэкономического уровня проявляет себя в таких явлениях, как финансовые кризисы локального и планетарного масштабов, социальные болезни современного общества: бедность, безработица, некачественные товары и услуги, неоптимальное использование ресурсов и, как следствие, нарастающий экологический кризис. С точки зрения системного подхода диагноз очевиден: современные макроэкономические модели неадекватны жизни в смысле «практика – критерий истины». Это обстоятельство иногда приводит к эмоционально окрашенному заявлению «экономика – не наука!». Она все-таки наука, просто путь до адекватного моделирования пока не пройден. Есть и еще один взгляд на этот вопрос. В общем-то, никто не говорил, каковы истинные цели экономического развития. И если предположить, что абсолютная цель – сохранение толпоэлитарной пирамиды общества, в которой одним можно все, а другие должны лишь радоваться той работе и условиям жизни, что им предложены, то современная экономическая наука как раз прекрасно справляется с этой задачей. Любое научное направление – это, прежде всего, специфический понятийный аппарат, поэтому для выхода из замкнутого круга проблем нужна тотальная ревизия терминологии с целью выявления элементов неадекватности. В этой работе предлагается обсудить два ключевых экономических понятия – деньги и кредит с точки зрения описания процессов управления в макроэкономических системах. Прежде всего, заметим, что управление невозможно без четкого и ясного целеполагания. При осмыслении макроэкономических процессов необходимо выставить цели для всего общества. Пресловутые разговоры о национальных идеях только затуманивают этот важнейший вопрос. Нужно понимание, чего мы хотим и какими средствами считаем возможным этого добиваться. Здесь не отрицается необходимость изучения культурно-исторического процесса, учета национального и цивилизационного менталитета и мировоззрения. Важно понять, что понятие цели первично для запуска процессов моделирования, прогнозирования и управления. В этой связи уместно отметить, что в современной философии осмыслен и описан феномен концептуальной власти [1, 2] как власти людей, способных формулировать долгосрочные цели развития и порождать социальные процессы, охватывающие жизнь общества на протяжении многих поколений и протекающие согласно разработанной концепции. Примем рабочую гипотезу, согласно которой наша главная цель – гармонизация всех внутрисоциальных отношений и отношений в системе общество – природа. Эту задачу можно разбить на частные цели: обеспечение всех членов общества необходимым спектром товаров и услуг, оптимальное природопользование, как следствие раскрытие творческого потенциала каждого труженика, поддержание в обществе здорового энтузиазма, основанного на понимании принципов и целей развития. В этом случае понятие инновации приобретает не просто узкотехнологический смысл, а превращается в символ поиска новых подходов к решению частных задач во всех отраслях от техники и технологий до системы образования и культуры. В этом смысле исправление дефектов неадекватности терминологии в экономической науке – один из примеров таких инноваций. 2. Деньги как управленчески значимая информация. Для выявления изначальной сути денег представим себе жизнь первобытной общины. Очевидно, что человек может произвести товара больше, чем лично ему необходимо для потребления. При этом произведенный излишек человек может предложить общине в виде товарного кредита, справедливо рассчитывая, что другие члены также внесут свой вклад и ему достанется часть результатов чужого труда. Рыбаку некогда ходить по лесу и заниматься охотой, как и женщине, приглядывающей за детьми общины. Однако все они получат и рыбу, и добычу охотников, а дети и рыбаков, и охотников будут под присмотром воспитательницы. Эта модель будет работоспособной, если главный управленец (вождь племени) будет отслеживать вклад каждого в общее дело. Отслеживать – это значит собирать, хранить и по мере надобности использовать количественную и качественную информацию о заслуге каждого. Таким образом, объективные процессы обмена в примитивном обществе приводят к появлению информационных счетов на вполне материальном носителе – в голове вождя, по воле которого идет управление совокупным товарным кредитом общины. По своей сути, говоря современным языком, это безналичные деньги. Принципиальное значение имеет тот факт, что вождь, на правах высшего управленца, может инициировать развитие экономики общины в заданном им самим направлении. А именно, направить нескольких человек на решение какой-то задачи, которая даст экономический эффект. При этом люди еще ничего не произвели, но понимая, что слово вождя – деньги, пойдут выполнять поручение. Итак, доступ к эмиссии управленчески значимой информации (читай: к эмиссии безналичных денег) – рычаг для осуществления экономического развития. Направление развития определяется нравственностью управленцев. Экономика экономики современного первобытной общества общины отличается только от масштабами изначальной и спектром существующих в настоящее время технологий. Основной подлог, который совершили создатели современной кредитно-финансовой системы, состоит в том, что деньги, как информация, кочевавшая по разным материальным носителям (ракушки, перья…), в какой-то момент была нанесена на драгоценные металлы, после чего ее (управленчески значимую информацию) объявили товаром и стали продавать. Этот трюк был обоснован всевозможными псевдо теориями: как то «о временной стоимости денег», «о нереализованной кредитором прибыли» и т.д. [3–5]. Данная нравственная оценка не должна смущать читателя, поскольку нравственность – основополагающая характеристика любого человека, а управленца особенно. Внедрение подобных теорий в общественное сознание скрывает главное: возможность управленцев, придумавших эти теории, присваивать непомерно большие доли общественного продукта. Как это происходит, опишем далее. 3. Современные кредитные инструменты – основа социального дарвинизма. Прежде всего, посмотрим, кто в настоящее время владеет правом первичной эмиссии денег. Ответ очевиден – это Федеральная Резервная Система (ФРС) США – частная организация, претендующая на роль планетарного вождя. История создания ФРС довольно интересна, но это не вопрос данной статьи. Читатель при желании без труда найдет ее в информационном пространстве. Ввиду сложности глобальной экономики, часть своих полномочий ФРС передала центральным банкам (ЦБ) государств. Механизм передачи не сложен, в его основе – кредитные отношения в некоторой завуалированной форме. Итак, совокупный мировой управленец «рисует» деньги, нажимая на клавиши компьютерной клавиатуры, и продает их всем желающим в рамках определенной иерархии: сначала ЦБ стран, затем ЦБ продает деньги коммерческим банкам, которые продают их всем желающим производить что-то реальное. Такова принципиальная схема распространения (продажи) информации. Плата за нее – тот самый процент по кредиту во всех звеньях цепи финансовых посредников. Принципиальная характеристика этой схемы: первично эмитированных денег всегда меньше, чем то, что должен вернуть бизнес с учетом процентов. Что это значит? Ответ прост: система с ненулевым кредитом неизбежно обрекает на разорение часть производств. Выживут только сильные. Все как в дикой природе: хочешь жить – крутись, как можешь. Это и есть социальный дарвинизм. Посмотрим, как ставка по кредиту влияет на структуру экономики. Представим себе простой пример. В производстве некого товара участвует несколько фирм поставщиков-потребителей промежуточных изделий. Одна добывает руду, другая производит металл, третья – всевозможные кабели, четвертая делает трансформаторы и другие детали, пятая собирает приборы, а шестая – дорогостоящие машины. В производстве наукоемкой, инновационной продукции такие цепочки могут состоять из десятков, а то и сотен звеньев. А теперь заметим, что все производители в этих цепочках кредитуются под определенный процент и, естественно, относят расходы по выплате процентов на себестоимость своей продукции. Вопрос: если, например, самолет примерно одного класса производится в двух государствах с разным уровнем ставок рефинансирования, то какая страна имеет конкурентное преимущество? Ответ очевиден: там, где ставка ниже. Более того, при определенной ставке по кредиту выгодными для бизнеса могут быть только производства с очень короткими цепочками взаимных поставок: поставил скважину, продал нефть. Таким образом, одна скалярная величина – ставка по кредиту – является эффективным управляющим параметром в планетарном масштабе. Если мировой управленец по какой-то причине решил, что компьютерные технологии, робототехника и прочее наукоемкое производство должно развиваться в Японии, а добыча сырья – в России, то достаточно обеспечить соответствующие ставки рефинансирования: 0% для Японии и не ниже 10% в России. Конечно, данные рассуждения описывают лишь суть функционирования кредитно-финансовой системы, без учета массы деталей исторического, культурного, политического характера. 4. Заключение. Подведем итоги. В рамках небольшой заметки невозможно описать все нюансы затронутых проблем макроэкономического уровня. Однако можно сделать некоторые важные выводы. Прежде всего, надо понимать, что деньги – это важнейший информационный ресурс, который не может быть приватизирован (на уровне эмиссии) некой частной структурой, он является достоянием всего общества, так же как и земля, вода, воздух. К управлению этим ресурсом общество должно допускать лишь образованных, специально подготовленных Инфраструктура, и обеспечивающая высоконравственных циркуляцию в управленцев. обществе этого информационного ресурса, должна иметь несколько уровней защиты как технического, так и юридического характера, пресекающих разнородное воровство. Кредит, как инструмент управления вектором экономического развития, безусловно, необходим. Однако ставка по кредиту должна быть нулевой, а иногда и отрицательной, если мы хотим привлечь разнородные ресурсы общества для реализации инновационных проектов. Вопрос о том, какова должна быть норма прибыли в банковской сфере решается достаточно просто. Нужно только честно сравнить вклад банковского работника в общественное благосостояние с вкладом крестьянина, инженера, преподавателя, врача… Общество, при здравом подходе, найдет возможность платить достойную заработную плату каждому труженику. При этом понятно, что решить эти задачи мгновенно невозможно, но поставить такие цели перед экономической наукой необходимо, если мы не хотим полностью утратить суверенитет нашей региональной цивилизации. Литература 1. Ефимов В.А. Основы системного управления в условиях глобализации. — СПб.: СПб СРП «Павел» ВОГ, 2006. — 110 с. 2. Солонько И.В. Феномен концептуальной власти: социально-философский анализ. — СПб.: «СОЛО», 2010. — 202 с. 3. Иванов В.В., Канаев А.В., Соколов Б.И., Топровер И.В. Теория кредита. — СПб.: Изд-во. С.-Петерб. ун-та, 2007. — 410 с. 4. Базулин Ю.В. Происхождение и природа денег. — СПб.: Изд-во. С.-Петерб. ун-та, 2008. — 246 с. 5. Шумпетер Й. А. Теория экономического развития.— М.: Прогресс, 1982. — 455 с.
