повышение уровня финансовой грамотности населения

Ответы заместителя директора Департамента международных финансовых отношений,
государственного долга и государственных финансовых активов Минфина РФ
А.А. Бокарева
ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ
ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ - ЗАДАЧА
НАЦИОНАЛЬНОГО МАСШТАБА
- Андрей Андреевич, в последнее время много внимания
уделяется повышению финансовой грамотности населения. В
прошлом году в Москве по инициативе России в рамках G 8
прошла международная конференция на эту тему. Затрагивали
ее и на встрече министров финансов «Группы восьми» в Швиловзее. Известно, что Минфин России подготовил концепцию
программы повышения уровня финансовой грамотности населения. Расскажите, пожалуйста, о ее основных положениях.
- Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования
в Российской Федерации» готовится Минфином России
совместно с Всемирным банком. Его стратегические цели
— активизация участия граждан на финансовых рынках,
формирование ответственного и грамотного их отношения к собственным финансовым средствам, повышение
эффективности взаимодействия с финансовыми институтами, повышение качества финансового образования.
Для достижения этих целей необходимо повысить финансовую грамотность населения, в том числе популяризировать знания об экономических основах принятия инвестиционных решений, об основах финансового и налогового законодательства и законодательства в сфере
защиты прав потребителей, о юридических последствиях
принятия инвестиционных решений; а также повысить
уровень осведомленности о существующих финансовых
институтах и их продуктах (включая банковские, страховые, пенсионные и др.), о целях, задачах и ожидаемых результатах пенсионной реформы и др.
Непосредственной же целью Проекта можно назвать
формирование национальной стратегии повышения финансовой грамотности и создание необходимого потенциала для ее реализации на федеральном и региональном
уровне с учетом существующего международного опыта.
Можно сказать, что проект имеет национальный
масштаб и предполагает участие основных федеральных
министерств и ведомств, национальных ассоциаций, пенсионных фондов, страховых компаний и банковского сектора, учреждений образования, а также организаций, защищающих права пенсионеров и потребителей. Мероприятия федерального уровня будут направлены на
выработку национальной стратегии повышения финансовой грамотности населения.
На региональном уровне пилотные мероприятия
проекта будут осуществляться в 5-7 российских регионах,
отобранных по утвержденным формальным критериям.
При этом планируется оказывать содействие в формировании региональных советов по финансовой грамотности,
в разработке и реализации региональных планов действий
по повышению финансовой грамотности, в проведении
стратегических информационных кампаний и подготовке
региональных инициатив для участия в конкурсе.
В рамках проекта также планируется оказывать поддержку выбранным на конкурсной основе высшим учебным заведениям, академическим программам и объединениям преподавателей, обеспечивающим повышение
качества базового и профессионального финансового образования.
- В какой форме предполагается осуществлять Проект?
- Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования в
Российской Федерации» разрабатывается во взаимосвязи
с приоритетным национальным проектом «Образование».
В качестве его исполнителя выступает Минфин России, в
котором за координацию работ по подготовке и реализации Проекта будет отвечать Департамент международных
финансовых отношений, государственного долга и государственных финансовых активов.
Среди других участников Проекта — Министерство
образования и науки РФ, Министерство экономического
развития и торговли РФ, Центральный Банк России, Федеральная служба государственной статистики, Федеральная служба по финансовым рынкам, субъекты Федерации,
на территории которых будет реализовываться Проект,
ведущие образовательные учреждения, общественные
организации и т.д. Их деятельность в рамках Проекта будет увязывать Координационный совет. В его состав войдут представители основных заинтересованных федеральных органов исполнительной власти, занимающихся разработкой политики в области финансовой грамотности, а
также представители частного сектора и учебных заведений. Председателем Координационного совета станет
представитель Минфина России.
Мероприятия Проекта предполагается осуществлять через Группу реализации проекта (ГРП). Ее состав
1
будет отобран на конкурсной основе Минфином России.
ГРП будет выполнять технические функции, предусмотренные правилами и процедурами МБРР и требованиями
российского законодательства. ГРП будет действовать от
имени и по поручению Минфина России в рамках утвержденных в установленном порядке бюджетов.
- На какие слои и возрастные группы населения рассчитаны мероприятия Проекта?
- Проблема недостатка финансовой образованности
актуальна для всех без исключения категорий граждан —
школьников, студентов, лиц, занятых в финансовой сфере, пенсионеров. Мы планируем разработать для каждой
из таких категорий индивидуальный комплекс мер, направленный на повышение уровня финансовой грамотности. Предполагается включить курс «Финансовая грамотность» в школьную и вузовскую программы, организовывать специальные курсы по месту работы, регулярно
проводить семинары, конференции, «круглые столы»,
обеспечивать объективную информацию о финансовых
услугах в СМИ и выпускать различные просветительские
брошюры и т.д.
- Известно, что финансирование Проекта предполагается осуществлять не только за счет средств федерального бюджета. Как будут объединяться усилия государства, некоммерческого и коммерческого секторов в этом направлении?
- Одной из ключевых задач Проекта является формирование устойчивых институциональных механизмов
на федеральном и региональном уровне; создание в пилотных регионах региональных советов из представителей органов исполнительной власти, финансового сектора, учебных заведений, экспертов и неправительственных
организаций для определения и осуществления конкретных мер, направленных на реализацию стратегии в области финансовой грамотности населения. Кроме того,
Минфин России рассчитывает на подключение к проекту
частных компаний, коммерческих банков, общественных
организаций, заинтересованных в повышении финансовой грамотности населения.
- Можно ли утверждать, что незначительная доля институциональных инвесторов на российском финансовом рынке
связана с низкой финансовой грамотностью населения?
- Программой социально-экономического развития
Российской Федерации на среднесрочную перспективу
(2006-2008 годы) предусмотрена разработка ряда
проектов нормативных правовых актов, направленных
как в целом на развитие российского финансового рынка,
так и повышение роли на нем институциональных
инвесторов.
Для совершенствования системы регулирования
финансового рынка в этой Программе поставлена задача
повысить эффективность межведомственного взаимодействия и выработки единых подходов к развитию и регулированию всех секторов финансового рынка. В том числе, необходимо унифицировать требования к участникам
рынка, эмитентам и институциональным инвесторам,
развивать взаимодействие саморегулируемых организаций с органами государственной власти.
Предполагается обеспечить использование четких и
ясных процедур проведения надзора за деятельностью
финансовых институтов, расширить спектр финансовых
инструментов на российском рынке, в том числе произ-
водных финансовых инструментов с целью диверсификации рисков. Важной задачей является создание равных
конкурентных и комфортных условий деятельности участников финансового рынка, сокращение административных барьеров и издержек.
Не вызывает сомнений, что повышение финансовой
грамотности потребителей подтолкнет развитие отдельных финансовых инструментов и сегментов финансового рынка. Это, в частности, очевидно в отношении
развития сектора страхования и индивидуальных пенсионных планов. Повышение уровня финансового образования может способствовать значительному повышению
спроса на эти финансовые услуги. К тому же, более высокий уровень финансового образования способствует пониманию особенностей налоговой системы, что, в свою
очередь, может повысить собираемость налогов, а также
посодействовать развитию малого и среднего бизнеса.
- Каким образом и через какие каналы предполагается
потратить средства, которые предусматриваются для финансирования Проекта «Содействие повышению уровня финансовой
грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации»?
- Оценочная стоимость проекта составляет 100 млн.
дол. на 5 летний период (2008—2012 гг.). По предварительным оценкам, сумма займа МБРР составит около 10 млн.
дол., остальное финансирование будет осуществляться за
счет средств федерального бюджета. Вместе с тем, рассчитываем на финансовое содействие со стороны делового
сообщества. Окончательные расчеты по затратам возможно будет сделать лишь после проведения анализа всего
объема работ и определения временных рамок реализации инициативы.
Средства в рамках Проекта будут направлены на
проведение национальной оценки уровня финансовой
грамотности населения, содействие в разработке и согласовании национальной стратегии повышения финансовой
грамотности и развития финансового образования,
включая подготовку необходимых аналитических документов и обследований. За счет этих средств предполагается проводить консультативные научные и практические
семинары, осуществлять содействие в подготовке и реализации проектов и программ национального уровня,
направленных на повышение финансовой грамотности
населения, проводить информационные кампании в общенациональных СМИ, создать и администрировать национальный портал финансовой грамотности и др. Возможно также финансовое стимулирование создания устойчивых форм государственно-частных партнерств (в
том числе, региональных советов), определяющих и реализующих конкретные мероприятия и программы регионального уровня в рамках национальной стратегии. Планируется, что за счет этих средств будет создан национальный фонд грантового финансирования совместных
инициатив региональных администраций и частного сектора, учебных заведений, направленных на повышение
финансовой грамотности и повышение качества финансового образования, включая поддержку специализированных образовательных программ и академического сообщества и т.д. Все эти меры будут способствовать формированию современной модели потребительского
поведения.
2