Наличный валютный рынок Витебской области
advertisement
Банкаўскi веснiк, СНЕЖАНЬ 2008 êÖÉàéçõ ç‡Î˘Ì˚È ‚‡Î˛ÚÌ˚È ˚ÌÓÍ ÇËÚ·ÒÍÓÈ Ó·Î‡ÒÚË å‡Ëfl ëÖçúäéÇÄ ç‡˜‡Î¸ÌËÍ ùÍÓÌÓÏ˘ÂÒÍÓ„Ó ÛÔ‡‚ÎÂÌËfl É·‚ÌÓ„Ó ÛÔ‡‚ÎÂÌËfl 燈ËÓ̇θÌÓ„Ó ·‡Ì͇ ÔÓ ÇËÚ·ÒÍÓÈ Ó·Î‡ÒÚË Ü‡Ì̇ ãìóäàçÄ É·‚Ì˚È ˝ÍÓÌÓÏËÒÚ ùÍÓÌÓÏ˘ÂÒÍÓ„Ó ÛÔ‡‚ÎÂÌËfl É·‚ÌÓ„Ó ÛÔ‡‚ÎÂÌËfl 燈ËÓ̇θÌÓ„Ó ·‡Ì͇ ÔÓ ÇËÚ·ÒÍÓÈ Ó·Î‡ÒÚË В последнее время белорусские банки все больше внимания уделяют развитию розничных банковских услуг. При этом одним из наиболее востребованных населением направлений деятельности банков являются операции с наличной иностранной валютой. Валютно-обменные операции на наличном валютном рынке относятся к чисто банковским видам услуг, призваны удовлетворять спрос населения в купле-продаже наличной иностранной валюты и взаимоувязаны с процессами, происходящими в экономике. Перечень совершаемых банками валютно-обменных операций и видов валют постоянно расширяется, созданы благоприятные условия для совершения гражданами операций по покупке-продаже иностранной валюты и осуществления конверсионных операций. В Витебской области валютнообменные операции осуществляют 17 банковских учреждений в 437 пунктах обмена валют (кассах), из которых 377, или 86%, открыты государственными банками. В Витебске и Витебском районе расположена 1/4 часть, или 110, пунктов обмена валют (касс). В текущем году расширена сеть учреждений банков области, работающих с наличной иностранной валютой: ЗАО “БТА Банк” и ЗАО “АКБ “Белросбанк” открыли 1 и 3 валютные кассы соответственно. Количество валютных касс в области в 8 раз превышает количество обменных пунктов. Среди учреждений банков области наибольшую сеть пунктов обмена валют (касс), совершающих валютно-обменные операции, имеют ОАО “АСБ Беларусбанк” — 301 единицу (68,9% общего числа зарегистрированных обменных пунктов (касс), ОАО “Белинвестбанк” — 27 единиц (6,2%), ОАО “БПСБанк” — 25 единиц (5,7%) и ОАО “Белагропромбанк” — 24 единицы (5,5%), на долю остальных банков приходится 51 единица, или 11,7%. Главным управлением Национального банка по Витебской области открыто 9 пунктов обмена валют (касс). Банками продолжена работа по расширению сферы банковских услуг сельским жителям. В сельской местности и городах с численностью менее 50 тыс. человек сосредоточено 56% пунктов обмена валют (касс), в каждом втором агрогородке предоставляются услуги валютно-обменного характера. Анализ объемов валютно-обменных операций показывает, что на протяжении 2007 г. на рынке наличной иностранной валюты области прослеживалась тенденция снижения спроса на иностранную валюту со стороны населения при сохраняющемся превышении объемов продажи населению валюты над ее покупкой. Отрицательное сальдо в торговле валютой с населением за 2007 г. составило 52,1 млн. руб., или 55% по отношению к 2006 г. В первом полугодии 2008 г. ситуация значительно изменилась и объемы покупки валюты у населения превысили объемы продажи банками иностранной валюты. Так, за январь—июнь текущего года банками области куплено у физических лиц в эквиваленте 236,6 млн. долл. США (это в полтора раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2007 г.), продано в эквиваленте 201,2 млн. долл. США (рост всего на 2,1%). В расчете на одного жителя области в эквиваленте куплено 186 долл., продано — 159 долл. На Витебскую область приходится 15,6% чистой покупки банками наличной иностранной валюты у населения по республике. Удельный вес рынка наличной иностранной валюты Витебской области составляет 8% оборота республики и в последние годы сохраняется на одном уровне. По итогам шести месяцев текущего года на один пункт обмена валюты (кассу) в Витебской области приходилось 538,9 тыс. долл. США в эквиваленте купленной и 458,4 тыс. долл. проданной учреж- 51 Банкаўскi веснiк, СНЕЖАНЬ 2008 êÖÉàéçõ дениями банков населению иностранной валюты. По данному показателю наилучший результат складывается по системе ОАО “Белинвестбанк”, у которого данные объемы превышают среднеобластные показатели в 3 раза. Основной объем сделок куплипродажи на наличном валютном рынке по-прежнему осуществляется в долларах США. При этом в течение трех последних лет на данном сегменте произошло перераспределение спроса-предложения на отдельные виды валют. Так, в 2005 г. на доллары США приходилось 70% общего объема сделок на наличном валютном рынке, российские рубли — 19%, евро — 11%. В 2007 г. в долларах США совершалось 62% объема сделок, российских рублях — 26%, в евро — 12%, а в январе—июне 2008 г. в долларах США — 58%, российских рублях — 26%, евро — 16%. Объем сделок, совершаемых в иной валюте, незначителен (рисунок 1). Наиболее активным оператором наличного валютного рынка области на протяжении последних лет продолжает оставаться ОАО “АСБ Беларусбанк”, удельный вес которого в общем объеме сделок куплипродажи составляет 47%. На ОАО “Белинвестбанк” приходится 18% общего объема сделок, ОАО “БПСБанк” — 10%, ОАО “Белагропромбанк” — 8% и на остальные банки — 17% (рисунок 2). Согласно банковской статистике постоянно растут и объемы продажи наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли индивидуальным предпринимателям области для приобретения ими товаров за пределами Рес- Структура сделок по видам валют за январь — июнь 2008 г. Иные виды валют 0,0% 58% 26% RUB USD 16% EUR êËÒÛÌÓÍ 1 52 Удельный вес банков в общем объеме операций за январь — июнь 2008 г. Белагропромбанк Главное управление НБ РБ по Витебской области 2% 47% Банк Москва—Минск РРБ-Банк 2% Минский транзитный банк Белорусский Индустриальный Банк 1% Белгазпромбанк 2% 8% ÄëÅ Å·ÛÒ·‡ÌÍ 3% 3% 18% 10% ÅÂÎËÌ‚ÂÒÚ·‡ÌÍ Åèë-ŇÌÍ Белвнешэкономбанк 3% Банк ВТБ (Беларусь) 1% публики Беларусь. Так, в 2005 г. удельный вес проданной индивидуальным предпринимателям иностранной валюты за безналичные рубли составлял 3,3% объема проданной банками валюты населению, в 2006 г. — 5,9%, в 2007 г. и за январь—июнь 2008 г. — 7%. С данным сектором в области наиболее активно работают четыре учреждения банка, на долю которых приходится почти 86% общего объема продаж иностранной валюты предпринимателям, а именно ОАО “Белвнешэкономбанк” (26%), ОАО “АСБ Беларусбанк” (23%), ОАО “Белпромстройбанк” (20%) и ОАО “Белинвестбанк” (17%). Кроме того, часть предпринимателей приобретает иностранную валюту за наличный расчет как физические лица непосредственно в пунктах обмена валют (кассах). С целью детального изучения ситуации на наличном валютном рынке (а именно социального положения граждан, целей приобретения и использования иностранной валюты, предпочтений в выборе валюты) в мае текущего года в пяти городах Витебской области проведен опрос (анкетирование) граждан, совершающих покупку и продажу иностранной валюты в обменных пунктах (кассах) банков. В опросе приняли участие 2558 респондентов, или четверо из каждой тысячи жителей опрошенных городов (в Полоцке — 8, Новопо- êËÒÛÌÓÍ 2 лоцке — 5, Витебске, Орше, Глубоком — по 3), из них 1266 (49,5 %) респондентов совершали покупку иностранной валюты, а 1292 (50,5%) — продажу. В региональном разрезе участники опроса распределились следующим образом: Витебск — 1065 (42%) респондентов, Полоцк — 620 (24%), Новополоцк — 470 (18%), Орша — 344 (14%), Глубокое — 59 (2%) (рисунок 3). Анализ опросных листов показал преобладание активности рабочих и служащих перед другими категориями граждан при совершении операций с наличной иностранной валютой. Так, среди покупателей иностранной валюты удельный вес служащих составил 34%, рабочих — 26%, индивидуальных предпринимателей — 18% (Глубокое — 25% предпринимате- Количество респондентов по городам Глубокое 2% 42% 18% ÇËÚ·ÒÍ çÓ‚ÓÔÓÎÓˆÍ 24% 14% 鯇 èÓÎÓˆÍ êËÒÛÌÓÍ 3 Банкаўскi веснiк, СНЕЖАНЬ 2008 êÖÉàéçõ лей, Витебск — 20%). Среди граждан, продающих банку иностранную валюту, — по 30% составили рабочие и служащие, 11% — индивидуальные предприниматели, 12% от числа опрошенных, совершавших и те и другие операции, — люди пенсионного возраста (рисунок 4). Анкетирование граждан по видам валют показало, что основной объем сделок на наличном валютном рынке области осуществляется в долларах США, которые в суммарном объеме операций с иностранной валютой составили 56%. В период проведения анкетирования спросом у населения также пользовались евро, удельный вес которых составил 29% объема сде- лок, и российские рубли — 15%, на остальные виды валют приходится менее 1%. При этом в объеме проданной населением банкам иностранной валюты доллары США составили 69%, евро — 17%, российские рубли — 14%. В объеме купленной населением валюты доллары США составили 48%, евро — 38%, российские рубли — 14%, иные валюты — незначительный объем (рисунок 5). В ходе анализа целей приобретения иностранной валюты получены следующие данные (рисунок 6). Так, доллары США физическими лицами приобретаются в основном на покупку жилья — 32% объема проданных долларов, по 13% — для поездки за границу, покупки автомобиля и личных сбережений. Евро используются населением для осуществления поездок за границу (30%), личных сбережений (19%), для размещения в депозиты — (16%) и покупки автомобилей (13%). На иные цели (для погашения кредитных обязательств, ремонта квартир и автомобилей, оплаты обучения, лечения за границей и др.) используется 19% суммы купленных долларов США, 18% — евро, 53% — российских рублей. Для поездок за пределы республики гражданами в небольших объемах приобретались украинские гривны. Белорусские рубли, Покупка и продажа иностранной валюты населением èÓÍÛÔ͇ 18 17 60 50 27 22 26 40 28 30 34 11 15 17 20 80 12 11 19 13 14 12 11 11 7 12 10 12 30 29 30 32 37 60 Другие граждане Пенсионеры Индивидуальные предприниматели Рабочие 50 26 40 33 29 28 27 30 28 Служащие 30 36 34 35 32 20 35 22 0 Новополоцк Полоцк Орша Витебск ВСЕГО 10 Глубокое 10 0 17 70 30 20 17 Новополоцк 14 90 Полоцк 15 25 20 8 10 Орша 14 8 Глубокое 11 18 êËÒÛÌÓÍ 4 Структура продажи и покупки иностранной валюты населением 70 60 èÓˆÂÌÚÓ‚ èÓˆÂÌÚÓ‚ 70 12 9 13 Витебск 80 6 11 ВСЕГО 10 90 èÓ‰‡Ê‡ 100 èÓˆÂÌÚÓ‚ 100 USD USD 50 EUR 40 30 20 10 0 69 EUR RUB 17 Продажа 48 38 RUB 14 14 Покупка êËÒÛÌÓÍ 5 полученные гражданами при совершении операций продажи банкам долларов США и евро, согласно проведенному опросу, используются на следующие цели (рисунок 7): — для участия в долевом строительстве жилья (26% объема продажи населением банкам долларов США, 16% — евро); — для размещения денежных средств в депозиты (21% — доллары США, 22% — евро); — на потребительские нужды (16% — доллары США, 25% — евро). Все участники опроса отметили, что эквивалент от продажи 53 Банкаўскi веснiк, СНЕЖАНЬ 2008 êÖÉàéçõ Целевое использование купленной населением иностранной валюты 100 90 13 4 80 èÓˆÂÌÚÓ‚ 70 32 60 2 Для покупки автомобиля Для покупки жилья 16 Для размещения в банках РБ 32 Для накопления в наличной форме 19 50 10 40 13 30 6 7 13 Для поздок за границу На иные цели 30 53 13 20 10 0 19 18 USD EUR RUB êËÒÛÌÓÍ 6 Целевое использование проданной населением иностранной валюты 1 100 90 26 На строительство жилья 16 38 80 èÓˆÂÌÚÓ‚ 70 60 50 25 14 40 30 На оплату за обучение 16 4 6 5 8 8 22 16 21 0 19 USD Для погашения кредитных обязательств Для размещения на депозиты в банках РБ На иные цели 20 10 На потребительские нужды 26 29 EUR RUB êËÒÛÌÓÍ 7 российских рублей в основном используется на потребительские нужды (38%) и размещается во вклады (депозиты) в банках республики (16%). Изучение анкет индивидуальных предпринимателей в части целевого использования показало, что данная категория граждан приобретает доллары США и евро в основном для покупки жилья и автомобилей, российские рубли — для закупки импортируемых в республику товаров. Главным управлением Национального банка по Витебской области на постоянной основе проводится мониторинг обстановки, складывающейся на наличном валютном рынке области, и в этих целях специалистами управления 54 и отделений в Орше, Полоцке регулярно проводятся рейды в местах расположения обменных пунктов (касс) учреждений банков, отслеживается наличие возле них “операторов теневого рынка”. Так, проведенные в 2007 г. и первом полугодии 2008 г. рейды в целом свидетельствуют о стабильности обстановки на наличном валютном рынке области. Однако имеют место факты работы так называемых “валютчиков” в местах расположения пунктов обмена валют в крупных торговых объектах, вокзалах, рынках, где они предлагают гражданам услуги по обмену наличной иностранной валюты. О выявленных фактах для принятия действенных мер оператив- но информируется управление внутренних дел Витебского облисполкома. По информации УБКиЭП УВД Витебского облисполкома, к административной ответственности за осуществление незаконных валютных операций в 2007 г. привлечено 26 лиц, с начала 2008 г. — 21. Сегодня операции с наличной валютой по-прежнему остаются востребованным видом банковских розничных услуг и требуют улучшения качества обслуживания и оперативности работы с клиентами, совершенствования старых и поиска новых продуктов. Одним из новшеств в данной сфере являются предлагаемые банками населению услуги по обмену и конвертации иностранных валют в банкоматах, инфокиосках с использованием банковских пластиковых карточек. Этот перечень необходимо и дальше расширять. Как недостаток можно отметить, что пункты (кассы) обслуживания населения по операциям валютно-обменного характера располагаются вблизи основных клиентских потоков: транспортных узлов, торговых комплексов, развлекательных центров и рынков. В то же время их недостаточно в так называемых “спальных районах” городов, сельской местности, малых и средних поселениях. По нашему мнению, в таких местах целесообразно увеличить количество банков, а также продолжить практику проведения анкетирования населения для определения факторов, влияющих на объем валютно-обменных операций, и изучения доступности, качества предоставляемых банками услуг, влияния рекламы, расположения пунктов обмена валют (касс), предложений и замечаний к банкам по культуре обслуживания и полноте раскрытия информации. Причем все это нужно делать на постоянной основе. Возможна разработка специальной программы для банкоматов и инфокиосков, позволяющей проводить опросы населения в момент совершения ими операций с банковскими пластиковыми карточками в данных устройствах и обрабатывать ответы в оn-line режиме для своевременного влияния на эффективность валютно-обменных операций.