Новое решение для автоматизации банковского бизнеса

НОВЫЕ РАЗРАБОТКИ
Новое решение
для автоматизации
банковского бизнеса
Андрей Бизяев
начальник отдела консалтинга
Департамента внешних систем
компании RStyle Softlab
Антон Тюрин
бизнесконсультант
Департамента внешних систем
компании RStyle Softlab
Архитектура и характеристики
Ни для кого не секрет, что кредитным учрежде
интегрированного решения
ниям — как российским, так и иностранным — по
мере расширения бизнеса необходимо развивать
Результатом совместного проекта RStyle Softlab
ИТинфраструктуру. Поэтому компании, работа
и Callatay & Wouters станет универсальный продукт,
ющие на отечественном рынке банковских ИТ, стре
в котором финансовые процессы будут автоматизирова
ны решениями иностранного поставщика, а бухгалтер
мятся предоставить своим заказчикам самые передо
ский учет и регламентированная отчетность
вые решения и услуги. Автоматизация становится
по российским правилам (РПБУ) — RSсистемами (рис. 1).
комплексным сервисом, включающим
полный цикл работ — начиная от ИТ
Каналы продаж
Слой
Бэкофисный
Фронтофисный
консалтинга и помощи в разработке
банковских
российского
слой
слой
продуктов
учета
стратегии банка до непосредственно
Callatay & Wouters
и отчетности
Thaler
ведения проектов по кастомизации
Управление
и внедрению готовых решений,
банком
(Bank Management)
RStyle Softlab
Пластиковые карты
а также предоставления услуг ASP.
Главная книга
Модуль
Клиенты
локализации
Налицо и другая тенденция:
Отчеты
Callatay & Wouters
+
Настройки
в силу целого ряда объективных при
Система
Kyudo
получения
Кредиты
чин возрос интерес банкиров
Офис банка
(Loans)
регламен'
и/или
Клиент
тированной
к западным АБС. Хотя примеров по
Депозиты
(Deposits)
отчетности
RStyle Softlab
настоящему успешных проектов
Платeжи
InterBank
(Payments)
в данном направлении пока нет, ком
Интернет,
Ценные бумаги
электронная почта
(Securities)
пания RStyle Softlab стремится удо
Казначейство
1
влетворить новый спрос . Она уже
(Treasury)
не первый год выступает в роли
Телефон, факс
Автоматизированная банковская система
системного интегратора, а теперь
заключила стратегическое партнер Рис. 1. Архитектура решения
ство с бельгийской компанией
Клиент (физическое или юридическое лицо) может
Callatay & Wouters — крупным европейским раз
взаимодействовать
с банком любым удобным ему
работчиком банковского ПО. В результате этого
способом:
партнерства на рынке Роcсии и стран СНГ появи
• обратившись в офис кредитного учреждения или
лось первое международное решение для автома
в офис его агента (точки продаж, банкипартнеры);
тизации деятельности современного банка, инте
• производя безналичные и наличные операции с бан
грированное на промышленном уровне.
ковскими картами;
1 См. также: Никонова Е., Животова М. В поисках идеальной АБС // RSClub. 2007.
№ 2. С. 13—17.
RSCLUB № 3 2007 г.
ИЮЛЬ—СЕНТЯБРЬ
• связавшись по телефону с оператором банковского
callцентра;
7
Новое решение для автоматизации
банковского бизнеса
• самостоятельно совершая операции через банков
ское интернетприложение.
Многоканальность реализуется посредством фронт
офисного слоя, в качестве которого может выступать как
специализированный продукт компании Callatay & Wouters —
система Kyudo, так и решение компании RStyle Softlab —
InterBank. Основная задача фронтофиса — организовать
удаленный доступ пользователей к банковским функциям
через любой стандартный интернетбраузер.
Благодаря архитектуре фронтофисной системы
обеспечивается безопасная и быстрая работа, легкая
адаптация к требованиям банка, а вследствие исполь
зования HTMLтехнологий на загрузку и обновление
экранов затрачивается минимум времени. Интерфейс
системы интуитивно понятен, поэтому клиенты банка
могут осуществлять самостоятельно множество опера
ций, включая переводы и платежи, работу с депозита
ми, кредитами, ценными бумагами и прочее. В то же
время для сотрудников удаленных точек продаж
(например, находящихся в магазинах) или дополни
тельных отделений банка система является удобным
средством доступа к информации о клиентах и позво
ляет оперативно работать с банковскими продуктами
и документами, управлять клиентскими данными
и счетами, осуществлять кассовые операции. Полити
ка безопасности, проводимая фронтофисом, обеспе
чивает контроль прав доступа пользователей в систе
ме, их идентификацию, поддерживает конфиден
циальность работы.
Ядром бэкофисного слоя решения является система
Thaler производства Callatay & Wouters. Это современный
универсальный банковский программный комплекс, раз
работанный в соответствии с новейшими технологиче
скими стандартами. Он обеспечивает полное админи
стрирование бэкофиса, управление всей продуктовой
линейкой и операциями.
Функционал системы охватывает такие важные
сферы, как:
• ведение единого справочника клиентов банка (под
«клиентом» система понимает любого субъекта, будь то
физическое или юридическое лицо, ассоциация и т. п.,
с которым банк связывают какиелибо отношения);
• управление банковской деятельностью (настройка
банковских продуктов, тарифов и условий, управление
пользователями, ведение нормативносправочной инфор
мации и пр.);
• бухгалтерский учет совершаемых операций (постро
ение гибких бухгалтерских моделей, настройка планов сче
тов, ведение главной книги банка в соответствии с между
народными стандартами).
В рамках системы реализовано более 80 специализиро
ванных модулей для автоматизации казначейства, обработ
ки платежей, депозитарного учета, кредитования, работы
с ценными бумагами и других направлений банковской
деятельности.
8
Слой российского учета и отчетности реализо
ван на базе продуктов компании RStyle Softlab. Его
центральным блоком является хранилище данных
RSDataHouse, на базе которого выполняется бухгалтер
ский учет операций в соответствии с российскими пра
вилами бухгалтерского учета (РПБУ) и выпуск регламен
тированной банковской отчетности.
Можно с полным правом заявить, что наше интегриро
ванное решение является на сегодняшний день одной из
лучших систем для автоматизации банковского бизнеса.
Яркое тому подтверждение — основные ее характеристики.
• Модульность. С помощью более восьмидесяти
модулей, которые можно сгруппировать в ядро и пять
функциональных групп, поддерживаются все виды бан
ковской деятельности.
• Многоплановость и гибкость. Обеспечивается
возможность настройки произвольного количества планов
счетов, например бухгалтерского или налогового учета.
90 % настроек задаются посредством параметров.
• Управляемость бизнеспроцессов. Интегриро
ванные в систему средства для управления бизнеспро
цессами позволяют на основе базовых сервисов скон
струировать сложные бизнеспроцессы (с помощью
графического интерфейса, не прибегая к непосредствен
ному программированию).
• Единообразие обработки. Все операции в системе
обрабатываются идентичным образом с использованием
одних и тех же сервисов вне зависимости от канала ини
циализации транзакции (филиал, callцентр или др.). Под
держивается принцип STP (State Through Processing), то есть
все, что может быть автоматизировано, выполняется без
участия пользователя.
• Открытость другим системам и каналам. Сервис
ноориентированная архитектура обеспечивает простоту
внедрения системы в технологическую среду банка, какие
бы технологии ни использовались в других его приложе
ниях. Вместе с системой заказчику передается ее исходный
код и структура базы данных.
• Масштабируемость. Даже при многократном увели
чении числа пользователей и обрабатываемых данных про
изводительность системы не снизится. Решение успешно
функционирует в кредитных организациях, чьи масштабы
бизнеса измеряются десятками миллионов клиентов и сот
нями миллионов счетов и транзакций.
• Безопасность. Обеспечивается посредством приме
нения широкого набора средств — от аппаратных (напри
мер, идентификационных карт и пинпадов Vasko DigiPass)
до внутренней гибкой системы управления доступом (обес
печивается контроль в разрезе пользователей, групп, серви
сов, данных и т. п.).
• Соответствие промышленным стандартам.
Система отвечает стандартам Enterprise Application Integra
tion, J2EE, BPEL2 и др.
• Платформонезависимость. Архитектура системы
абсолютно не зависит от аппаратных средств и баз
RSCLUB № 3 2007 г.
ИЮЛЬ—СЕНТЯБРЬ
Новое решение для автоматизации
банковского бизнеса
данных. Она может работать на оборудовании различных
поставщиков (IBM, Sun Microsystems, HewlettPackard и др.)
и на разных базах данных (Oracle, DB2, Informix и др.).
Большой набор функциональных возможностей, гиб
кая настройка и развитая система менеджмента — все это
позволяет использовать Thaler в качестве основной техно
логической платформы в банке любого масштаба и специа
лизации бизнеса. С ее помощью кредитное учреждение
сможет предложить своим клиентам финансовые сервисы
высокого качества вне зависимости от канала взаимодей
ствия — будь то обслуживание в офисе, через банкомат,
Интернет или телефон.
• реализация документов и оперативной отчетно
сти, необходимых при выполнении бизнеспроцессов
(печать договоров с клиентами, платежных поручений,
ордеров и т. д.);
• выполнение бухгалтерского учета операций по РПБУ
(везде, где это не противоречит международным стандар
там и не требует ведения двойного учета внутри системы).
Все остальные задачи локализации реализованы
на третьем уровне, предназначенном для ведения учета
по РПБУ и выпуска регламентированной отчетности. Рас
смотрим данный уровень подробнее.
Основная его часть, в которой ведутся все бухгалтер
ские счета и отражаются проводки, — это хранилище дан
ных RSDataHouse, разработанное компанией RStyle Softlab.
Технология интеграции
Этот продукт создан на промышленной платформе Oracle.
Он обладает высокой производительностью и масштаби
Теперь обратимся к деталям построения интегрирован
руемостью. Поддерживает возможность работы с не
ного решения (рис. 2).
сколькими источниками данных. Это довольно
RStyle Softlab
актуально, поскольку практически в любом банке
Callatay & Wouters
Взаимодействие
InterBank
с пользователями
Kyudo
есть целый «зоопарк» программ, и чтобы повысить
(фронтофисный слой)
доступность, а значит и ценность данных, их надо
Callatay & Wouters
загрузить в хранилище и обрабатывать как единое
Thaler
целое. Кроме того, в RSDataHouse есть удобные
Ценные бумаги
Казначейство
Депозиты
(Securities)
(Treasury)
(Deposits)
и гибкие инструменты для анализа данных
Продукты
(быстрое построение выборок и отчетных форм,
Управление банком
и операции
(Bank Management)
(бэкофисный слой)
Кредиты
Платeжи
детализация данных).
(Loans)
Главная книга
(Payments)
Клиенты
Реализованный механизм загрузки данных
Отчеты
Настройки
из Thaler в RSDataHouse имеет ряд особенностей.
Интерфейсы
Так, часть информации поступает в хранилище
взаимодействия
2
напрямую (стрелка № 1 на рис. 2). Это данные
Модуль
о контрактах, сделках, счетах и проводках, для
RStyle Softlab
локализации
Российский учет
1
которых трансформация в соответствии с рос
RS'DataHouse
и отчетность
Хранилище данных
(слой учета
сийскими стандартами бухгалтерского учета
Единая главная книга
и отчетности)
3
Регламентируемая отчетность
(РСБУ) либо не требуется, либо может быть
выполнена, что называется, на лету.
Рис. 2. Особенности реализации решения
Остальные сведения (стрелка № 2 на рис. 2)
в обязательном порядке трансформируются в соответ
Система является вертикальноинтегрированной.
ствии с РСБУ. Для этого предусмотрен специальный
Задача верхнего уровня (фронтофиса) — обеспечивать
модуль локализации, главные задачи которого: на входе —
удаленный доступ пользователей, осуществлять навига
получить данные о сделке; на выходе — сформировать
цию и представлять (показывать) данные нижнего уровня
набор счетов и проводок по РСБУ (стрелка № 3
(бэкофиса).
на рис. 2). Модуль локализации реализован в виде сер
В свою очередь бэкофис предназначен для осущест
висов RSBank V.6 для каждого направления банковской
вления всех бизнесопераций банка и ведения бухгалтер
деятельности (кредитования, депозитарного учета,
ского учета в соответствии с международными стандарта
работы с ценными бумагами и пр.). Участие человека
ми. Система максимально локализована в соответствии
в процессе трансформации данных минимизировано.
с особенностями отечественного бизнеса. В данном случае
Например, чтобы отразить в российском учете выдачу
под локализацией мы понимаем:
кредита, достаточно получить из системы Thaler базо
• реализацию типовых банковских продуктов, приня
вую информацию (идентификаторы клиента и контрак
тых в российской практике (включая параметры этих про
та, сумму, сроки, ставку, категорию риска). На их основе
дуктов и бизнеспроцессы по их обработке);
модуль локализации сам сформирует необходимые
• наличие платежных функций (УФЭБС);
счета (ссудный, учета процентов, резервов, учета лими
• выполнение кассовых операций в соответствии с тре
тов кредитной линии) и проводки, которые затем авто
бованиями Банка России;
матически попадут в хранилище и отразятся в соответ
• наличие функций валютного контроля и процедур
ствующей отчетности.
по пресечению отмывания средств;
RSCLUB № 3 2007 г.
ИЮЛЬ—СЕНТЯБРЬ
9
Новое решение для автоматизации
банковского бизнеса
Роль RStyle Softlab
в совместном проекте
• Интеграция функциональных приложений.
Обеспечивается интеграция на уровне необходимых при
кладных сущностей (первичных документов, НСИ, сквоз
ных бизнеспроцессов подсистем и т. д.).
Та роль, которая отводится RStyle Softlab в рамках про
ектов по внедрению совместного решения, весьма много
• Клиентоориентированность. Предусматривается
гранна. В соответствии с ней компания:
широкий перечень характеристик клиента (информация,
продукты и операции, история взаимоотношений, доход
• выступает как системный интегратор — выполняет
ность и дисциплина и др.).
проект на всех его этапах и несет ответственность за конеч
ный результат;
• Высокий уровень сквозной обработки. Бизнес
процессы автоматизированы в «конвейерном» стиле. Гене
• является поставщиком программных продуктов соб
рация исходящих и прием входящих сообщений выполня
ственного производства, с помощью которых в совместном
ются автоматически; пользователь получает уведомление
решении реализуются функции фронтофиса, выполняют
в случае необходимости ручного вмешательства.
ся локализация (учета и отчетности), межмодульное взаи
модействие;
• Широкие аналитические возможности. Обеспечи
вается оперативное прогнозирование и управление различны
• осуществляет всестороннюю поддержку системы
ми видами рисков: кредитными, валютными, факторинговыми,
(оказывает консультации, производит внедрение и текущее
кассовыми, депозитными, операционными и процентными.
сопровождение, разрабатывает новые модули);
• предлагает услуги по ИТаутсорсингу — от хостинга
• Гибкая настройка системы. Бизнеспроцессы
системы до полного сопровождения.
легко настраиваются и адаптируются под индивидуальные
Следует отметить, что у RStyle Softlab за плечами
технологии кредитного учреждения (в том числе при изме
богатый опыт успешной реализации интеграционных
нении его нормативной базы или учетной политики).
проектов. Среди наиболее ярких можно выделить проект
• Открытость другим системам и каналам. Реше
в Инвестиционном банке «ТРАСТ», где на основе интегра
ние легко внедрить в технологическую среду любого банка,
ции банковских систем Temenos и RSBank V.6 была соз
вне зависимости от того, какие технологии используются
дана полноценная ИБС с едиными справочниками цен
другими его приложениями.
ных бумаг, валют, курсов, контрагентов и единой отчет
• Высокая степень информационной безопасности.
ностью для ФСФР по операциям с ценными бумагами
Минимизация операционных рисков, предотвращение потери
и срочными контрактами. Также были автоматизированы
и кражи данных, многоуровневый контроль доступа к данным.
бухгалтерский, налоговый учет и вну
• Безотказная работа в ре
тренний учет операций.
жиме 24 x 7 x 365. Система
Наша справка
доступна постоянно, без переры
Компания Callatay &
вов на технологическое обслужи
Преимущества
Wouters — крупней
вание (в том числе и на время
новой
ший европейский
выполнения операции по закры
ИТплатформы
разработчик банковского ПО. Ее штабквартира
тию дня).
находится в Брюсселе (Бельгия), а остальные
производи
• Модульный принцип по
• Высокая
офисы — в Люксембурге, Великобритании,
Франции, Швейцарии, Сингапуре, ОАЭ
строения. Поддерживаются все
тельность. Производительность
и Нидерландах.
виды банковских операций (креди
растет линейно по мере нара
Основной вид бизнеса Callatay & Wouters —
ты, депозиты, ценные бумаги,
щивания вычислительных мощно
разработка и сопровождение программных
казначейство, платежи и пр.). Обес
стей используемых серверов.
продуктов для кредитных учреждений всех
печивается выполнение общесис
видов — универсальных, частных, инвести
ционных и, конечно, ретейловых. В копании
темных функций (в том числе
* * *
работает более 400 человек, причем с 2001 г.
управление информацией о клиен
Новая ИТплатформа, объе
штат неизменно увеличивается — на 1520 %
тах, бухгалтерский учет, управле
динившая в себе преимущества
ежегодно.
ние рисками, централизованные
международных стандартов веде
Компания имеет богатый опыт международно
административные функции). На
ния бизнеса и реализацию осо
го сотрудничества. В ее активе успешные про
екты в 14 странах мира, в каждой из которых
личие интерфейсов взаимодей
бенностей российских норма
есть локальный партнер для ведения проектов.
ствия с внешними системами.
тивных требований, поможет
У компании большие стратегические планы
банкам избежать трудностей, свя
• Централизованный
по продвижению на рынке России и стран СНГ.
занных с адаптацией передового
онлайновый режим работы.
В подтверждение этому она открыла в 2007 г.
иностранного ПО к российскому
Все справочники ведутся центра
представительство в Москве. Кроме того,
Callatay & Wouters намерена инвестировать
законодательству, позволит исполь
лизованно. Осуществляется под
собственные средства в локализацию
зовать новейшие технологии
держка единых правил бухгал
программных продуктов.
и средства управления бизнес
терского учета и единой клиент
процессами.
ской базы.
10
RSCLUB № 3 2007 г.
ИЮЛЬ—СЕНТЯБРЬ