Счета и транзакции 1 iš 4

Счета и транзакции
FORPOST*Accounts
Счета – один из основных объектов базы данных БИС FORPOST. Они открываются согласно шаблонам
открытия счетов и присваиваются клиентам банка. Любой счет в обязательном порядке должен быть
присвоен какому-либо клиенту. Используемые во внутреннем учете банка счета обычно присваиваются
клиентам типа Introbank.
Каждый счет клиента должен быть связан с используемым в банке планом счетов и филиалом банка
(структурной частью, имеющей самостоятельный баланс). План счетов БИС FORPOST состоит из пяти
уровней: балансовый раздел, класс, группа, балансовый счет, расшифровка балансового счета.
И план счетов (позиции баланса), и шаблоны открытия счетов, и сами счета обладают параметрами,
которые определяют их характер и возможное использование. Основными параметрами считаются: тип
счета, лимиты остатка, параметры процентной ставки, параметры расчета курсовой разницы.
Правила нумерации счетов для каждого банка программируются отдельно. Допустимая максимальная
длина номера – 35 символов. В составе системы реализованы алгоритмы проверки правильности (ключа)
номера счета, для счетов формата IBAN, России и Беларуси.
Доступ системных пользователей к счетам определяется их правами, которые разрешают/запрещают
определенные действия со счетами: открыть, дебетовать, кредитовать, закрыть, видеть остаток.
Основные отчеты подготавливаются при использовании остатков счетов, плана счетов либо статей
Главной Книги. Главная Книга – это номенклатура иерархической структуры, поддерживаемая
параллельно плану счетов. Интерфейс между статьей Главной Книги и планом счетов устанавливается
на уровне расшифровки балансового счета.
Базовая функциональность
Базовую функциональность управления подсистемой счетов составляют следующие функции:
открытие счетов;
закрытие счетов;
настройка и изменение параметров счетов;
перенос счетов от одного клиента к другому.
Окружение использования подсистемы управления счетами составляют:
классификатор типов клиентов;
номенклатура статей Главной Книги;
номенклатура схем процентной ставки;
список системных пользователей;
установки прав системных пользователей;
Подсистема управления счетами является неотъемлемой частью ядра системы, без которой невозможно
внедрение ни всей системы, ни какого-либо отдельно взятого продукта либо подсистемы.
Tuskulėnų g. 33 C
LT-09219, Vilnius, Lietuva
Telefonas: (+370 5) 234 93 04
Faksas: (+370 5) 234 93 06
1 iš 4
Счета и транзакции
FORPOST*Transactions
Финансовые операции (транзакции) выполняются между открытыми индивидуальными счетами. Во
время выполнения каждой операции сразу изменяются остатки счетов, участвующих в операции
(Cleared, Эквивалентный), фиксируются обороты по каждому счету (дня, недели, месяца, четверти,
года), пересчитываются сальдовые и балансовые точки. Во время выполнения проверяются многие
параметры, права, а также ограничения: если хотя бы один из них нарушен, операция не выполняется. В
случае удаления операций также поддерживается актуальность остатков счетов и оборотов,
участвующих в операции. В системе отсутствует возможность исправления данных введенной операции
– операция может быть выполнена либо удалена. В случае удаления операций они остаются в базе
данных, однако приобретают специальный признак «удалено».
Для каждой операции необходимо указать код (код типа операции), который, по существу, означает
модель платежа, описываемую параметрами операции. Основные параметры типа операции
следующие:
Тип операции (перевод, касса).
Тип операции (двойная запись, односторонняя операция). Данный параметр тесно связан с
типом счетов, который участвует в операции: если счета принадлежат балансовому разделу, в
описании которого указано «односторонняя запись», по отношению к ним возможны такие
операции. Таким операциям принадлежат внебалансовые операции (только в России они
выполняются с «двойной записью», с использованием специальных технических счетов).
Исполнение (без отлагательств, до Value Date). Выполнение операции, в случае если
указывается Value Date, означает, что операция сначала будет выполнена в баланс Book
(изменяется только будущий остаток счетов, участвующих в операции), а когда придет
указанная дата – выполняется в действительности.
Выполнение (без отлагательств, согласно указанной дате). Установка «согласно указанной
дате» позволяет выполнить операции на «обратную дату». Допускаемое число дней «назад»
управляется специальным параметром системы.
Направление (внутреннее, межфилиальное, межбанковское, международное). Направление
операции определяет ее набор данных. Код межфилиальной операции автоматически
инициирует механизм внутреннего клиринга.
Контроль операций (нет необходимости, есть необходимость, контролировать список). В
системе контроль операций реализован как повторный ввод основных данных операции.
После контроля операция приобретает специальный признак, который защищает операцию от
удаления без ведома контролирующего.
Верификация операций (нет необходимости, есть необходимость, необходимо сверх суммы).
Верификация операций означает визуальную сверку и отметку данных введенной операции и
предоставленного платежного документа. После того как верифицируемые операции
введены, они не изменяют остатки счетов (они фиксируются как будущие операции в балансе
Book). После верификации выполняется настоящее выполнение операции: изменение
остатков, пересчет оборотов и т.д.
Источники операции:
платежные документы;
пакеты операций;
акции сделок (система разработки продуктов FORPOST);
автоматические процессы системы;
FORPOST Internet Banking;
FORPOST Mobile Banking;
внешние системы (для интерфейса может использоваться File Gate, XMLAPI).
Независимо от источника операций все операции выполняются согласно единому алгоритму, с
использованием общих процедур ядра системы.
Tuskulėnų g. 33 C
LT-09219, Vilnius, Lietuva
Telefonas: (+370 5) 234 93 04
Faksas: (+370 5) 234 93 06
2 iš 4
Счета и транзакции
Базовую функциональность подсистемы управления финансовыми операциями составляют следующие
функции:
ввод операций;
автоматическое формирование пакетов операций (комиссионным платежам, регулярным
платежам, переносу остатков счетов и т.д.);
расчет курсовой разницы;
расчет процентов за остатки счетов клиента;
выполнение операций с указанной Value Date;
выполнение операций в баланс прошлых дней (с указанной датой);
удаление операций;
контроль операций;
верификация операций;
мониторинг дневных операций банка.
Окружение использования подсистемы управления операциями составляют:
классификатор кодов операций;
разнообразие платежных документов;
список пакетов операций;
установки схем тарифов комиссионных платежей за операционное обслуживание;
установки операций импорта File Gate и XMLAPI;
установки схем регулярных платежей;
установки прав системных пользователей.
Дополнительные возможности управления подсистемой финансовых операций устанавливаются
средствами регистра системы, а также дополнительными процедурами, которые для исполнения
вызывает ядро системы.
Подсистема управления финансовыми операциями является неотъемлемой частью ядра системы, без
которой невозможно внедрение ни всей системы, ни какого-либо отдельно взятого продукта либо
подсистемы.
FORPOST*Workflow
FORPOST*Workflow – это подсистема сообщений (межбанковских и международных платежей),
позволяющая отдельным объектам банковской системы обмениваться информацией на уровне
платежных документов. Формат сообщений может быть свободный, а маршрут их передвижения –
заранее предусмотренный. Передвигаясь, сообщения могут выполнять транзакции, создавать новые
сообщения либо выполнять другие действия, с использованием в определенных пунктах маршрута
установленных пользовательских команд (триггеров). Выполняются межбанковские платежи различных
систем расчетов. Сообщения также могут переводиться из одного стандарта в другой.
Workflow применяется для:
международных переводов;
межбанковских переводов;
внутрибанковских переводов, которые имеют сложную логику обработки.
На основе подсистемы Workflow обслуживаются сообщения различных систем расчета (UFEBS, LITAS,
TARGET2), международные сообщения (SWIFT, TELEX) платежи клиентов банка, банковские сообщения
свободного формата, финансовые платежи, выписки корреспондентских счетов, зачисления средств и
проч.
Tuskulėnų g. 33 C
LT-09219, Vilnius, Lietuva
Telefonas: (+370 5) 234 93 04
Faksas: (+370 5) 234 93 06
3 iš 4
Счета и транзакции
Подсистема позволяет объединить сообщения в группы и предоставить группам пользователей права
на данные группы сообщений. Соответствующие права позволяют создавать, удалять, редактировать,
экспортировать сообщения и выполнить операцию «окончание обработки». Поддерживаются разные
стандарты сообщений, которые позволяют отличить сообщения (например, SWIFT от внутрибанковских
сообщений).
Сообщение можно генерировать в любом филиале либо агентуре, а подсистема FORPOST*Clearing
позволяет передать его в главный филиал (либо филиал, в котором есть SWIFT). Такое сообщение в
главном филиале обслуживается в установленном порядке.
Пользователи автоматически информируются о новых сообщениях, которые приходят на их почтовый
ящик. Периодичность информирования устанавливается индивидуально для каждого пользователя.
Функции Workflow:
параметризация:
установка параметров эксплуатации (ящики, маршруты, теги, права, стандарты, пакеты
сообщений);
создание сообщения (шаблона).
эксплуатация (обработка сообщений):
создание сообщений;
обработка сообщений;
монитор сообщений;
редактирование;
пересылка;
удаление;
экспорт и импорт сообщений;
исполнение сообщений;
генерирование транзакций;
история сообщений;
ведение архива сообщений;
управление NOSTRO;
клиринг.
Логика Workflow и последовательность обработки документов легко параметризируются.
Tuskulėnų g. 33 C
LT-09219, Vilnius, Lietuva
Telefonas: (+370 5) 234 93 04
Faksas: (+370 5) 234 93 06
4 iš 4