О ликвидации кредитных организаций

О ликвидации кредитных организаций
(по состоянию на 01.01.2015)
В период с 1 января 2006 года до 1 января 2015 года лицензии на
осуществление банковских операций отозваны у 370 кредитных организаций.
Диаграмма 1
Количество кредитных организаций,
организаций, у которых отозваны лицензии на
осуществление банковских операций
86
60
49
43
33
32
27
22
18
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Основания, по которым в 2006 – 2014 годах отзывались лицензии на
осуществление банковских операций у кредитных организаций, представлены в
следующей таблице.
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Установление
фактов
существенной
недостоверности отчетных данных
Задержка более чем на 15 дней
представления ежемесячной отчетности
Осуществление, в том числе однократное,
банковских
операций,
не
предусмотренных лицензией
2007
Основания для отзыва лицензии
2006
Год отзыва лицензии
3
2
17
17
8
6
7
7
13
1
1
0
0
0
0
0
1
0
1
0
0
0
0
0
0
1
0
2
Неспособность удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам
в течение 14 дней с наступления даты их
удовлетворения
Снижение в течение трех месяцев подряд
размера собственных средств (капитала)
ниже 180 млн рублей
Снижение в течение трех месяцев подряд
размера собственных средств (капитала)
ниже размера собственных средств
(капитала), достигнутого на 01.01.2007
2014
Неисполнение в срок требования Банка
России о приведении в соответствие
величины уставного капитала и размера
собственных средств (капитала)
2013
(капитала)
уставного
на
дату
кредитной
2012
Размер собственных средств
ниже минимального значения
капитала,
установленного
государственной регистрации
организации
2011
Достаточность капитала ниже 2 %
2010
Неоднократное
непредставление
в
установленный срок в Банк России
обновленных сведений, необходимых для
внесения
изменений
в
единый
государственный реестр юридических
лиц, за исключением сведений о
полученных лицензиях
2009
Неоднократное нарушение в течение
одного
года
требований,
предусмотренных ст. 6 и 7 (за
исключением п. 3 ст. 7) Федерального
закона № 115-ФЗ
2008
Неисполнение федеральных законов,
регулирующих банковскую деятельность,
а также нормативных актов Банка России,
если в течение одного года к кредитной
организации неоднократно применялись
меры,
предусмотренные
ФЗ
«О
Центральном
банке
Российской
Федерации (Банке России)»
2007
Основания для отзыва лицензии
2006
Год отзыва лицензии
51
29
24
34
22
18
21
30
75
51
44
7
10
3
3
1
8
36
0
0
0
1
0
0
0
0
0
1
0
5
11
7
5
7
5
12
1
0
3
12
7
6
6
6
14
0
1
0
1
0
0
0
1
0
2
2
20
24
9
8
10
2
26
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
0
0
2
0
0
0
0
0
3
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Недостижение
по
состоянию
на
01.01.2010 размера собственных средств
(капитала), установленного частью пятой
статьи 11.2 ФЗ «О банках и банковской
деятельности» – 90 млн. рублей
Недостижение
по
состоянию
на
01.01.2012 размера собственных средств
(капитала),
установленного
частью
шестой статьи 11.2 ФЗ «О банках и
банковской деятельности» – 180 млн.
рублей
2007
Основания для отзыва лицензии
2006
Год отзыва лицензии
0
0
0
0
6
0
-
-
-
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Рост в 2014 году количества кредитных организаций, по которым были
приняты решения об отзыве лицензий на осуществление банковских операций,
объясняется, в основном, их активной вовлеченностью в отмывание преступных
доходов и незаконный вывод денежных средств за рубеж, потребовавшей
применения жестких мер реагирования со стороны надзорного органа. При этом
необходимо отметить, что большинство кредитных организаций, попавших в поле
зрения регулятора, самостоятельно свернули подобного рода деятельность, однако
в ряде случаев (36 кредитных организаций или 42 % от количества кредитных
организаций, у которых отозваны лицензии) Банк России был вынужден
реализовать предоставленное законом правом применить крайнюю меру
воздействия.
Значительная часть отзывов лицензий стала итогом накопившихся у
кредитных организаций финансовых проблем с последующей утратой капитала и
(или) устойчивой неплатежеспособностью (33 кредитные организации или 38 % от
количества кредитных организаций, у которых отозваны лицензии). При этом
отдельные кредитные организации скрывали свое реальное финансовое положение,
представляя в Банк России существенно недостоверную отчетность (13 кредитных
организаций или 15 % от количества кредитных организаций, у которых отозваны
лицензии).
Временные администрации по управлению кредитной организацией,
назначаемые после отзыва лицензии
Согласно пункту 2 статьи 189.26 Федерального закона «О несостоятельности
(банкротстве)» не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной
организации лицензии на осуществление банковских операций, Банком России
назначается временная администрация по управлению указанной кредитной
организацией, состоящая из служащих Банка России. Кроме того, в деятельности
временной администрации могут принимать участие служащие государственной
корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).
Основными задачами временных администраций, назначаемых после отзыва
лицензий, являются:
4
 проведение обследования кредитной организации;
 принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации
кредитной организации;
 установление кредиторов кредитной организации и размеров их
требований по денежным обязательствам;
 принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной
организацией.
Всего за период с 1 января 2006 года до 1 января 2015 года Банком России
были назначены 372 временные администрации в связи с отзывом у кредитных
организаций лицензий на осуществление банковских операций. По состоянию на 1
января 2015 года действовали 18 временных администраций по управлению такими
кредитными организациями.
На основании, в том числе поступивших из территориальных учреждений
Банка России материалов с результатами проведенного совместно с временными
администрациями обследования кредитных организаций на предмет наличия в их
деятельности
признаков
банкротства,
преднамеренного
банкротства,
неправомерных действий при банкротстве, а также иных фактов злоупотреблений
со стороны их собственников и руководителей, Банк России, в том числе
временные администрации, обращаются в правоохранительные органы с
информацией о выявленных обстоятельствах, повлекших за собой банкротство
кредитных организаций.
Так, в 2014 году Банком России направлены обращения о выявленных в
действиях бывшего руководства и собственников 43 кредитных организаций
уголовно наказуемых деяний, предусмотренных статьями 159 «Мошенничество»,
159.5 «Мошенничество в сфере страхования», 160 «Присвоение или растрата,
172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой
организации»,
195 «Неправомерные
действия
при
банкротстве»,
196 «Преднамеренное банкротство» и 201 «Злоупотребление полномочиями»
Уголовного кодекса Российской Федерации.
Принятие решений о ликвидации кредитных организаций
В соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и
банковской деятельности кредитная организация, у которой отозвана
(аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций, должна быть
ликвидирована.
По состоянию на 1 января 2015 года подлежат ликвидации 199 кредитных
организаций 1 , в которых на указанную дату приняты решения о ликвидации
(банкротстве) и в них осуществляются ликвидационные процедуры.
Большая часть ликвидируемых на указанную дату кредитных организаций
(162 кредитные организации или 81,4 %) признаны арбитражными судами
банкротами и в них открыто конкурсное производство. В том числе 8 кредитных
организаций признаны банкротами в связи с выявлением признаков банкротства
ликвидаторами при проведении ими процедур принудительной ликвидации.
1
Информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших по состоянию на 01.01.2015 в Банк
России из уполномоченного регистрирующего органа
5
В 37 кредитных организациях (18,6 %) осуществляются ликвидационные
процедуры,
предполагающие
отсутствие
признаков
несостоятельности
(банкротства), из них:
 в отношении 36 кредитных организаций арбитражными судами приняты
решения о принудительной ликвидации и в них назначены ликвидаторы;
 1 кредитная организация ликвидируется на основании решения ее
учредителей о добровольной ликвидации.
По состоянию на указанную дату в 181 кредитной организации (91,0 % от
общего количества ликвидируемых кредитных организаций) функции конкурсного
управляющего (ликвидатора) осуществлялись государственной корпорацией
«Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство), из них в 1 кредитной
организации ликвидационные процедуры завершены и арбитражным судом
вынесено соответствующее определение. По 206 кредитным организациям,
ликвидированным Агентством, в единый государственный реестр юридических
лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией.
Всего, с начала деятельности в качестве конкурсного управляющего
(ликвидатора) Агентство осуществляло соответствующие функции в 387
кредитных организациях, при этом в 39 из них оно было назначено конкурсным
управляющим (ликвидатором) после отстранения (освобождения) арбитражными
судами конкурсных управляющих (ликвидаторов) – индивидуальных
предпринимателей либо после прекращения деятельности ликвидационных
комиссий.
В 16 кредитных организациях по состоянию на 1 января 2015 года
ликвидация осуществляется арбитражными управляющими, аккредитованными
при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве
кредитных организаций, в том числе в 7 кредитных организациях проводится
процедура конкурсного производства и 9 - принудительная ликвидация.
6
Сведения о результатах ликвидационных процедур в кредитных
организациях
По состоянию на 1 января 2015 года, в единый государственный реестр
юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с
ликвидацией 1 638 кредитных организаций 2 .
Диаграмма 2
Количество кредитных организаций,
организаций, по которым в единый государственный
реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в
связи с их ликвидацией
(по состоянию на указанные даты)
даты)
1202
1419
1305 1366
1616 1638
1555 1574 1594
1538
1495
20
15
01
.0
1.
20
14
01
.0
1.
20
13
01
.0
1.
20
12
01
.0
1.
20
11
01
.0
1.
20
10
20
09
01
.0
1.
01
.0
1.
20
08
01
.0
1.
20
07
01
.0
1.
20
06
01
.0
1.
20
05
01
.0
1.
01
.0
1.
20
04
1053
По состоянию на 1 января 2015 года по указанным выше 1 638
ликвидированным кредитным организациям общая сумма установленных
требований кредиторов составила 408 965,44 млн. рублей, из которых были
удовлетворены требования кредиторов на 48 682,68 млн. рублей или 11,9 %.
Средний
процент
удовлетворения требований
кредиторов всех
ликвидированных кредитных организаций в разрезе очередей показан на
следующей диаграмме.
2
Информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших по состоянию на 01.01.2015 в Банк
России из уполномоченного регистрирующего органа
7
Диаграмма 3
Результаты удовлетворения требований кредиторов всех ликвидированных
кредитных организаций по состоянию на 1 января 2015
2015 года
69,0%
71,9%
11,9%
все кредиторы
5,8%
1 очередь
2 очередь
3 очередь
Результаты удовлетворения требований кредиторов обусловлены низким
качеством активов ликвидированных кредитных организаций и, соответственно,
низким средним процентом их реализации (взыскания), который по состоянию на
1 января 2015 года составил 13,1 % от балансовой стоимости активов на дату
отзыва лицензии.
Итоги работы по реализации (взысканию) активов ликвидированных
кредитных организаций характеризуются следующими данными:
 основные средства – 67,0 % от балансовой стоимости;
 ценные бумаги – 5,0 %;
 кредиты клиентам и другие размещенные средства – 11,3 %;
 межбанковские кредиты, средства на корсчетах и другие средства,
размещенные в кредитных организациях – 20,8 %;
 прочие активы – 11,7 %.
По состоянию на 1 января 2015 года ликвидационные процедуры завершены
в 293 кредитных организациях, у которых лицензии отозваны (аннулированы)
после 01.01.2002, из них в 175 кредитных организациях ликвидационные
процедуры осуществлялись корпоративным ликвидатором – Агентством 3 , в 91 –
3
Согласно статье 189.77 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и статье 23.2
Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Агентство является конкурсным управляющим
(ликвидатором) при банкротстве (принудительной ликвидации) кредитных организаций, имевших лицензию
Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.
8
арбитражными управляющими, аккредитованными при Банке России, и в 27 ликвидационными комиссиями.
Диаграмма 4
Количество ликвидированных кредитных организаций*
организаций*
(по состоянию на указанные даты)
даты)
175
165
132
86 88
106
95
117
100
102
142
108
115
118
74
57
46
41
23
8
01.01.2005
01.01.2007
01.01.2009
01.01.2011
01.01.2013
01.01.2015
Агентство
Арбитражные управляющие, аккредитованные при Банке
России, и ликвидационные комиссии
* Количество указано по кредитным организациям, у которых лицензии отозваны (аннулированы) после 01.01.2002
В целом, по указанной выше группе ликвидированных 293 кредитных
организаций требования кредиторов удовлетворены на 14,3 % от общей суммы
установленных требований, из них по кредитным организациям, ликвидационные
процедуры в которых осуществлялись Агентством, общий размер удовлетворения
требований кредиторов составляет 30,4 %.
Доля денежных средств, направленных на удовлетворение требований
кредиторов, в общей сумме сформированной в этих кредитных организациях
конкурсной массы, составила 74,5 %, в том числе в кредитных организациях,
ликвидированных Агентством, – 81,7 %.
Результаты удовлетворения требований кредиторов кредитных организаций,
ликвидационные процедуры в которых осуществлялись Агентством, в разрезе
очередей характеризуются следующими данными:
 кредиторы первой очереди – 55,5 %;
 кредиторы второй очереди – 34,6 %;
 кредиторы третьей очереди, а также прочие кредиторы, требования
которых подлежат удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов,
включенных в реестр требований кредиторов, – 17,9 %.
Из общего количества кредитных организаций, ликвидированных
Агентством, в 86 кредитных организациях требования кредиторов удовлетворены в
9
полном объеме, в том числе в 63 кредитных организациях, в отношении которых
проводилась процедура принудительной ликвидации, и в 23 – в отношении
которых проводилась процедура конкурсного производства.
Сведения об изменении среднегодовых показателей удовлетворения
требований кредиторов – физических лиц (1 очередь удовлетворения) и
юридических лиц (3 очередь удовлетворения) представлены в таблицах 1 и 2.
Таблица 1
Период, в
котором
завершены
ликвидационные
процедуры
Количество
кредитных
организаций, в
которых
завершены
ликвидационные
процедуры
за 2005 год
Удельный вес поступлений в денежной
форме к сумме активов на дату отзыва
лицензии, (%)
Удельный вес удовлетворенных
требований кредиторов к общему
объему заявленных требований, (%)
Средний % удовлетворения
требований вкладчиков с
учетом страхового
возмещения АСВ (выплат
Банка России)
с учетом денежных
средств, имевшихся на
дату отзыва лицензии
в том числе от
взыскания активов
всего
1 очередь
3 очередь
18
5,14
1,37
2,98
37,95
1,23
38,05
за 2006 год
24
12,96
4,36
13,57
89,80
5,52
90,05
за 2007 год
55
14,66
5,36
20,85
63,28
17,53
74,88
за 2008 год
54
19,90
8,58
44,13
57,93
42,74
76,44
за 2009 год
27
17,63
9,66
26,29
31,86
25,01
33,02
за 2010 год
16
15,63
11,03
31,16
62,76
3,76
78,97
i
за 2011 год
17
27,63
11,99
63,96
38,41
68,85
88,87
за 2012 год
16
21,71
15,95
6,83
14,11
5,86
76,66
за 2013 год
23
24,45
22,31
34,42
57,70
7,19
91,25
за 2014 год
33
60,66
56,45
32,97
67,15
21,61
93,54
Таблица 2
Период, в
котором
завершены
ликвидационные
процедуры
Количество
кредитных
организаций, в
которых
завершены
ликвидационные
процедуры
за 2005 год
Установленные требования
кредиторов,
тыс. руб.
Удовлетворенные требования
кредиторов,
тыс. руб.
Сумма страхового
возмещения АСВ,
тыс. руб.
Сумма выплат
Банка России,
тыс. руб.
всего
1 очередь
3 очередь
всего
1 очередь
3 очередь
18
6 932 922
290 727
6 625 257
206 855
110 335
81 346
0
300
за 2006 год
24
13 873 301
1 322 552
12 548 069
1 882 683
1 187 613
692 390
0
6 154
за 2007 год
55
8 028 822
559 689
7 452 618
1 674 294
354 169
1 306 530
4 265
153 256
11
за 2008 год
54
2 221 564
195 302
2 022 889
980 320
113 141
864 506
31 939
38 606
за 2009 год
27
2 651 452
478 362
2 171 241
697 197
152 397
542 981
3 082
9 317
за 2010 год
16
5 456 701
2 532 993
2 922 123
1 700 195
1 589 743
109 838
23 267
485 253
за 2011 год
17
2 452 313
398 856
2 047 221
1 568 519
153 219
1 409 443
20 350
252 481
за 2012 год
16
3 634 022
399 179
3 230 930
248 293
56 310
189 212
261 242
0
за 2013 год
29
20 033 122
10 801 459
9 211 417
6 895 390
6 232 141
661 861
7 431 379
199 756
за 2014 год
13
3 235 095
807 992
2 420 981
1 006 761
542 596
523 376
634 437
36 744
ИТОГО
269
68 519 314
17 787 111
50 652 746
16 860 507
10 491 664
6 381 483
8 265 186
1 181 867
Увеличение в 2011 году среднегодового процента удовлетворения требований кредиторов третьей очереди обусловлено тем, что
в данном году завершены ликвидационные процедуры в ЗАО АКБ «Имидж», требования кредиторов которого были
удовлетворены в полном объеме. При этом сумма установленных требований кредиторов третьей очереди данной кредитной
организации составляет 49,8 % от общей суммы установленных требований кредиторов третьей очереди всех кредитных
организаций, ликвидационные процедуры в которых завершены в 2011 году. Данный показатель оказал существенное влияние и
на среднегодовой процент удовлетворения требований кредиторов всех очередей.
i