О сокращении затрат на информационную банковскую систему

О сокращении затрат на информационную
банковскую систему
«Постоянны только перемены»
Айзек Азимов
Оглавление
Новые финансовые Продукты /1/
Сокращение затрат /3/
Роль ИТ-департамента при формировании
и реализации стратегии банка /7/
ИТ банка – больше не «черный ящик» /9/
Новые финансовые Продукты
Рыночные условия и усиление конкуренции давят на руководителей банка, заставляя
изменять банк с беспрецедентной скоростью.
При этом руководители банка всегда знают, что они хотят сделать в каждый момент
времени, но не могут сделать это достаточно быстро. Часто их сдерживает именно ИТ.
Банк, который хочет быстро меняться, отвечая на изменения рыночных условий, должен
использовать технологии, поддерживающие высокую скорость изменений.
Платформа и Бизнес-Приложения ЦФТ – это реалистичный путь, который позволяет
ИТ-директору банка обеспечить темп развития банковской информационной системы со
скоростью, нужной его руководителям.
Используя технологии ЦФТ, банк каждые 2 недели может расширять
возможности любого из существующих банковских Продуктов или
постепенно выводить на рынок новый Продукт.
Это достигается благодаря тому, что ЦФТ работает итерационно, т.е. мы наращиваем
функционал Продукта (одного Приложения или набора связанных между собой
Приложений) постепенно, шаг за шагом, неделя за неделей.
Сначала Продукт содержит минимум возможностей. Но это самые необходимые
возможности. И они сделаны качественно.
Страница 1
Каждые 2 недели мы предоставляем банкам новую версию Продукта и анализируем
обратную связь. Наша цель – быстро реагировать на требования банков и делать то, что
нужно банкам.
ЦФТ постоянно классифицирует (и размещает соответствующую информацию на сайте
компании www.cft.ru) все поступившие от банков технические задания (ТЗ) на 3 группы:
1.
"Требования регулирующих органов":
• модификация существующих Приложений в соответствии с требованиями ЦБ
РФ, налоговой инспекции, ФКЦБ. Доработки выполняются в новой версии Системы, выпускаемой ЦФТ до вступления в действие соответствующих требований;
• создание новых Приложений в соответствии с новыми требованиями ЦБ РФ,
налоговой инспекции, ФКЦБ. Приоритет реализации определяется по формуле:
(количество банков, заинтересованных в Приложении)/(затраты на создание
Приложения).
2.
"Приоритетные доработки" – небольшие по объему модификации существующих
Продуктов (одного Приложения или набора связанных между собой Приложений), нацеленные на достижение конкретного бизнес-результата ЛИЦЕНЗИАТА
в режиме 2-х недельных итераций – выполняются по принципу FIFO (как правило,
к выходу очередной версии СИСТЕМЫ).
3.
"Создание новых Продуктов" – крупные доработки, связанные с развитием новых
банковских Продуктов. Каждые 2 недели ЛИЦЕНЗИАР предоставляет
уточненный общий план развития Продукта и план доработок на ближайшие 2
недели, т.е. то, что войдет в ближайшую версию СИСТЕМЫ. Приоритет создания
новых Продуктов определяется по формуле: (количество банков, заинтересованных в Продукте)/(затраты на создание Продукта). ТЗ банка, сопровождаемые
выпиской из решения Правления банка о сроке запуска Продукта на рынок, имеют
максимальный приоритет.
В случае, если у банка возникает потребность в срочной реализации инноваций (или
банку нужен специфический функционал, не представляющий интереса для других банков), а соответствующих готовых Приложений просто не существует, банк может
выполнить доработку “своими руками” (или с привлечением Сертифицированных ЦФТ
партнеров). Платформа ЦФТ содержит более 1000 прикладных интерфейсов (API)
существующих Приложений ЦФТ.
Страница 2
Сокращение затрат
Способность банка, с одной стороны, быстро предлагать клиентам новые финансовые
Продукты, а с другой – сокращать затраты, является критической для успеха на
современном рынке.
Затраты на ИТ находятся под жестким контролем руководства банка и, соответственно,
ИТ-директора испытывают постоянное давление по их оптимизации.
Главной причиной высоких затрат и низкой скорости реакции ИТ на требования бизнеса
являются устаревшие архитектура и технологии используемых банками информационных систем.
Функционал этих систем избыточен, они имеют высокие операционные затраты, их
трудно сопровождать, модифицировать и расширять. На “латание дыр” и поддержание
работы устаревшей ИТ-системы уходит до 80% ИТ-бюджета банка. Банк, который хочет
быстро меняться, должен перевернуть это соотношение – львиная доля бюджета должна
идти именно на инновации.
В этой связи замена морально и физически устаревшей АБС и использование новых
подходов при эксплуатации современной ИТ-платформы и приложений являются
одним из основных приоритетов ИТ-директора банка.
Платформа и Приложения ЦФТ позволяют: (a) существенно сократить время, необходимое банку для вывода на рынок новых банковских продуктов, и при этом (b) кардинально оптимизировать затраты
на развитие и сопровождение своей информационной системы.
Это достигается за счет следующих подходов и факторов:
1. Использование готовых Приложений позволяет банку разделить инвестиции в свою
информационную систему с другими клиентами ЦФТ.
Устанавливая новые версии Системы по мере их выпуска (каждые 2 недели)
и используя только готовые Приложения для выполнения всех стандартных операций, банк делит ИТ-инвестиции с другими клиентами ЦФТ
и за счет этого получает существенную экономию по сравнению с собственной
разработкой идентичного функционала.
2. Кастомизации Системы путем выбора нужных бизнесу готовых опций (Приложений).
Банк получает возможность выполнить практически полную кастомизацию
Системы путем выбора необходимых готовых опций Системы и их настройки,
вместо выполнения работ по модификации исходного кода.
Страница 3
ЦФТ предлагает банку:
•
бесплатную услугу по индивидуальному подбору Приложений, необходимых
для реализации того или иного банковского Продукта,
•
доступ к экспертной базе данных ЦФТ, позволяющей специалистам банка
в течение нескольких часов самостоятельно настроить параметры нужного
Продукта.
Следует особо отметить, что модификация исходного кода Системы с нарушением
Регламента доработок делает ИТ-систему банка не совместимой с дистрибутивом,
что значительно увеличивает затраты на ее развитие и сопровождение в будущем.
3. Банк исключает все затраты на неиспользуемый бизнес-функционал.
Работая с ЦФТ, банк получает возможность в любой момент и по мере необходимости выбрать именно те Приложения Системы (Каталог Приложений содержит
более 1000 Приложений), которые реально нужны бизнесу банка. Банк не платит
за избыточный функционал.
4. ЦФТ берет на себя большинство затрат на R&D (исследования и разработку),
убирая их из бюджета банка.
Каждые 2 недели ЦФТ выпускает новую версию Системы, включающую
новые версии существующих Приложений и новые Приложения, созданные в
соответствии с бизнес-требованиями банков.
Банк покупает уже готовые Приложения (за малую долю себестоимости их
разработки) и только в том случае, если в ходе бесплатного тестового периода
(3 месяца) он на практике убеждается, что они решают его бизнес-задачу.
5. Происходит естественная централизация ИТ-бюджета банка в ИТ-департаменте.
Широкий набор и быстрота внедрения Приложений ЦФТ в разы сокращают
время выпуска на рынок новых банковских Продуктов и тем самым защищают
ИТ-департамент от желания бизнес-подразделений банка самим автоматизировать те или иные аспекты своей работы с использованием программ третьих
лиц.
Как правило, распыление ИТ-бюджета в пользу третьих лиц приводит к нарушению общей ИТ-архитектуры банка, в том числе стандартов безопасности, резервного копирования данных, защиты персональных данных, порождает необходимость большого количества интеграций разнородных систем и постоянной
поддержки их совместимости и пр., что, в конечном счете, существенно усложняет и удорожает сопровождение централизованной информационной системы банка.
Страница 4
6. Банк может получить конкурентное преимущество, создавая новейшие инновационные Приложения “своими руками”.
У вашего бизнеса уникальная идея (или специфическое требование), для которой
не существует готового стандартного Приложения? Вы можете сделать нужное
Приложение “своими руками".
Для решения этой задачи ЦФТ предоставляет банку суперсовременную открытую Платформу и более 1000 прикладных интерфейсов (API) существующих
Приложений ЦФТ.
Вместе с тем, для эффективного управления ИТ-бюджетом банка каждая внутренняя доработка Системы должна быть сфокусирована именно на инновациях,
а не выполняться просто потому, что какой-то департамент банка хочет что-то
делать по-своему.
Во внутренних нормативных актах банка должны быть четко зафиксированы процедуры внутреннего контроля, защищающие информационную систему банка от излишней кастомизации.
Запуская каждый проект по доработке Системы, ИТ-директор и внутренний бизнес-заказчик должны соотнести реальные финансовые
и временные затраты, а также риски проекта с потенциальными конкурентными преимуществами (выраженными в терминах возврата
инвестиций и прибыли), которые банк планирует получить взамен.
Особое внимание руководства банка должно быть направлено на:
•
изменение подхода ИТ-департамента к кастомизации Системы
Кастомизация должна выполняться, прежде всего, путем подбора и настройки в банке готовых опций Системы (Приложений) и только в исключительных
случаях путем модификации ее исходного кода. Модификация исходного
кода (особенно с нарушением Регламента доработок) делает затраты банка на
последующее развитие и сопровождение Системы не предсказуемыми.
При кажущейся дешевизне и быстроте получаемого результата, с каждой внутренней доработкой (в том числе с привлечением партнеров) банк увеличивает отрыв своей информационной системы от стандарта ЦФТ, превращая ее
из промышленной в “самописную” со всеми сопутствующими затратами
и рисками.
В частности, в перспективе 2-3 лет банк оказывается в ситуации, когда:
– он вынужден постоянно увеличивать свои затраты на расширение и сопровождение своего “самописного” аналога стандартного функционала
Системы.
Страница 5
Банк лишается возможности разделить затраты на стандартный функционал с другими клиентами ЦФТ и направить высвободившиеся средства на инновации, способные дать банку реальное конкурентное преимущество.
– риски банка также существенно растут со временем. Банк попадает в жесткую зависимость от конкретных физических лиц – программистов, выполнивших ту или иную доработку. Их увольнение из банка (или в случае
партнеров переключение на другой проект или выход из бизнеса) может
нанести банку серьезный ущерб.
•
предотвращение работы банка с несертифицированными партнерами (“серыми партнерами”), т.е., третьими лицами, не имеющими
законных прав на доступ к Системе и внесение в нее каких-либо
изменений
Наш опыт показывает, что привлечение банками “серых партнеров” обычно:
а) осуществляется с нарушением исключительных прав ЦФТ на интеллектуальную собственность, и
б) создает условия для недобросовестной конкуренции со стороны “серых
партнеров”, которая проявляется в виде “продажи, обмене или ином введе
нии в оборот товара, если при этом незаконно использовались результаты
интеллектуальной деятельности”, закон “О защите конкуренции” ст.14 .
Как правило, банк “экономит” за счет того, что вместо лицензирования готовых Приложений ЦФТ он покупает их модифицированные копии по более
низкой цене у “серых партнеров”.
На практике это означает, что “серые партнеры” незаконно копируют (полностью или частично) исходный код нужных банку готовых Приложений
ЦФТ, вносят в него изменения и передают банку уже от своего имени в виде
локальных доработок (локальных объектов). Обычно, это происходит под
видом услуг по доработке или консультаций по настройке Системы.
Поскольку незаконный доступ к исходному коду ЦФТ является основой бизнеса “серых партнеров”, то это не позволяет им пройти процедуру сертификации в ЦФТ (сертификация предполагает обязательство партнера документировать и передавать в ЦФТ все исходные коды созданных им программ для
их Регистрации - тестирования и проверки на плагиат).
ЦФТ заинтересован в работе банков с сертифицированными партнерами ЦФТ
как при выполнении специфических локальных доработок, расширяющих
функционал существующих Приложений, так и при создании новых инновационных Приложений.
Страница 6
7. ЦФТ готов тиражировать созданные банком инновационные Приложения (естественно, только после того, как банк сочтет, что это целесообразно) другим банкамклиентам ЦФТ и возвращать банку-разработчику 70 % их стоимости в виде скидки
при покупке новых лицензий ЦФТ. В банках, имеющих эффективные ИТ-команды,
сумма скидки может достичь общей суммы выплат банка ЦФТ.
В результате – банк использует Платформу и Приложения ЦФТ
БЕСПЛАТНО.
Роль ИТ-департамента при формировании и реализации
стратегии банка
ЦФТ оказывает помощь банкам в реорганизации работы их ИТ-департаментов, в превращении их (прежде всего путем изменения менталитета) из обслуживающих подразделений в ключевую часть бизнеса банка.
ЦФТ помогает ИТ-директору изменить восприятие ИТ-департамента со стороны других
подразделений банка.
Из Поставщика сервиса (на этом уровне ИТ-департамент оценивается по качеству
внедрения, сопровождения и доработки информационной системы банка) ИТдепартамент трансформируется как минимум в ИТ-Партнера бизнес-подразделений (на этом уровне ИТ-департамент сфокусирован на бизнес-задачах подразделений банка и оказывает постоянное влияние на принятие их бизнес-решений,
и, соответственно, оценивается по достижению заявленных бизнес-целей).
Конечная цель – ИТ-департамент должен стать Стратегическим бизнес-партнером
первых лиц банка, т.е., ИТ-директор (и его сотрудники) должен обладать таким
уровнем компетенции и доверия, которые позволят ему участвовать в формировании
и реализации стратегии банка. На этом уровне ИТ-департамент оценивается по достижению заявленных банком стратегических целей.
Изменение начинается с изменения метрик, по которым измеряется достижение
результата ИТ-департаментом:
–
от технических метрик, связанных с внедрением, сопровождением или доработкой информационной системы банка, например, количеством запросов пользователей, обработанных хелп-деском, или соблюдения заданных сроков и бюджета
запускаемого ИТ-проекта,
–
к бизнес-метрикам, которые отражают изменение реального бизнес-процесса и его
ценность для банка.
Страница 7
Таким образом, ИТ-департамент должен поставлять банку больше, чем просто
технологии. Он должен быть частью жизненного цикла бизнеса банка, сфокусироваться на достижении бизнес-целей банка, а не только на работе его ИТ-системы.
Руководители бизнеса и пользователи Системы должны воспринимать ИТ-специалистов как часть своей бизнес-команды.
Это существенно изменяет приоритеты развития информационной Системы банка. ИТдиректор начинает думать, не как сделать лучше для своего ИТ-подразделения, а как
лучше бизнесу, клиентам и акционерам банка.
Приоритеты ИТ начинают точно совпадать с бизнес-приоритетами
банка.
В рамках такой трансформации руководители бизнеса банка получают прямой доступ к
обширному Каталогу банковских Продуктов и бизнес-Приложений ЦФТ (около 1000
Приложений).
Бизнес банка получает уникальную возможность по мере необходимости самостоятельно
(и при экспертной помощи ИТ-департамента) выбирать именно те Продукты и Приложения, которые нужны для решения конкретной задачи в конкретный момент времени (банк не покупает излишний функционал заранее). Решение о нужном бизнесу
функционале переходит от ИТ к самому бизнесу.
При этом все Приложения ЦФТ интегрированы между собой и поэтому
установка новых Приложений ЦФТ, выбранных бизнесом, не нарушает
общую ИТ-архитектуру банка, в том числе стандарты безопасности,
резервное копирование данных, защиту персональных данных и пр.
Начиная работать в новой парадигме, сотрудники ИТ-департамента постепенно
становятся экспертами, которые глубоко понимают задачи бизнес-подразделений банка
и помогают специалистам этих подразделений в подборе оптимального набора
Продуктов/Приложений, их настройке и, что самое главное, достижению бизнес-целей.
Т.е., проект ИТ-департамента не заканчивается в момент технического запуска
Продукта/Приложения в промышленную эксплуатацию. Задача ИТ-специалистов не
просто запустить Систему, а добиться бизнес-целей, которые банк связывал с ее
запуском.
Страница 8
ИТ банка – больше не "черный ящик"
Используйте электронный “Кабинет руководителя банка” (Кабинет банка на www.cft.ru)
в качестве одного из инструментов, позволяющих банку:
•
•
•
повысить отдачу от использования уже имеющихся ИТ-активов,
сделать инвестиции (и сроки окупаемости) в новые Продукты/Приложения, нужные бизнесу полностью прозрачными,
установить тесный контакт между ИТ-департаментом и бизнесами банка.
В режиме он-лайн финансовый директор, ИТ-директор и руководители подразделений
банка смогут получать информацию:
1.
О Приложениях, лицензированных банком, и о том, как они используются на практике. Что внедрено, что нет. Увидеть реальные ИТ-активы банка и эффективность
их использования в разбивке по каждому из 22 бизнес-направлений Каталога
Приложений (РКО, Кредитование, Депозиты, ДБО и т.д.).
Соответственно, затраты на Систему могут быть отнесены именно на те подразделения, которые их понесли. Сроки возврата инвестиций в ИТ становятся
полностью прозрачны.
По данным Контрольных лицензионных отчетов (КЛО) от 15% до 60%
портфеля Приложений, уже купленных банками, фактически ими не
используется.
Простая замена неиспользуемых Приложений на Приложения, нужные бизнесу банка, позволяет практически мгновенно повысить отдачу
от уже имеющихся ИТ-активов банка.
2.
О настройках Банковских продуктов. В 1-м квартале 2012 года специалисты бизнесподразделений и ИТ- департамента банка получат доступ к Каталогу Продуктов ЦФТ.
Этот каталог, включающий настройки Продуктов, позволит специалистам банка в
течение нескольких часов самостоятельно настроить нужный бизнесу банковский
Продукт.
Если Продукт является новым и у него еще нет рыночных аналогов, то специалист бизнес-подразделения банка получает возможность сформулировать
и передать в ЦФТ бизнес-требования к Продукту и дату, когда, в соответствии
с внутренними планами банка (бизнес-подразделения), Продукт должен
быть внедрен.
Аналитики ЦФТ в течение 24-х часов (БЕСПЛАТНО):
–
свяжутся с Вами для уточнения задачи,
–
сформируют и предложат Вам набор Приложений и настроек, обеспечивающих его реализацию.
Страница 9
Работая с ЦФТ, Вы будете чувствовать себя так, как будто в штате Вашего
бизнес-подразделения появился свой ИТ-специалист, хорошо разбирающийся в специфике Ваших бизнес-задач.
В случае если Продукт потребует доработок, в течение нескольких дней Вы
получите предварительную дату выхода версии с необходимым функционалом.
3.
О новых и планируемых к разработке Приложениях (с указанием версии и даты
выпуска версии Системы, в которую они войдут).
4.
О ходе всех проектов (еженедельный отчет как минимум), которые делаются ЦФТ
и ИТ-департаментом банка.
Более подробная информация – в Кабинете банка на сайте ЦФТ: www.cft.ru
Страница 10