Общие условия предоставления

Общие условия предоставления банковского продукта «Персональный кредит
физическому лицу»
1. Настоящие
Общие
условия
предоставления
банковского
продукта
«Персональный кредит физическому лицу» (далее – Общие условия) и Особенные
условия предоставления банковского продукта «Персональный кредит физическому
лицу» (далее – Особенные условия), отдельно подписываемые Сторонами, в совокупности
составляют условия заключаемого между Сторонами кредитного договора.
2. Термины, применяемые в кредитном договоре:
Аннуитетный платеж – совокупность срочных платежей, подлежащих
исполнению Клиентом ежемесячно, по возврату кредита (за исключением просроченного
кредита), уплате процентов за пользование кредитом (за исключением просроченных
процентов и процентов, начисленных на просроченный кредит (при его наличии)) и
ежемесячной платы за сопровождение кредита (за исключением просроченной платы).
При заключении кредитного договора размеры всех аннуитетных платежей, за
исключением последнего, являются равными на протяжении всего срока пользования
кредитом. Размеры подлежащих уплате аннуитетных платежей изменяются при
досрочном погашении части кредита, при изменении размера процентов за пользование
кредитом, при изменении размера платы за сопровождение кредита.
Банковские правила – локальные нормативные правовые акты Банка.
Банковский день – часть операционного дня Банка, установленного им для
предоставления Клиенту услуг (прием (оформление) документов, отражение их в
бухгалтерском учете). Время начала и окончания банковского дня устанавливается
приказом (распоряжением) руководителя Банка (иным уполномоченным лицом) с учетом
режима работы платежных систем и доводится до сведения клиентов посредством
размещения соответствующей информации на информационных носителях (рекламных
буклетах, информационных стендах и т.п.), размещенных в доступных для клиентов
местах в помещениях Банка, где производится обслуживание клиентов, а также на
Интернет-сайте Банка.
Вознаграждение – предусмотренные кредитным договором платы (комиссионные
и иные платежи) за пользование кредитом и вознаграждения, подлежащие уплате
Клиентом.
Кредит – привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные
Банком Клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Перечень вознаграждений – банковские правила, содержащие перечень
вознаграждений за операции, совершаемые Банком при предоставлении услуг.
Проценты – проценты за пользование кредитом.
Текущий счет – открываемый Банком Клиенту текущий (расчетный) банковский
счет, на который перечисляется Банком в безналичном порядке предоставляемый кредит,
и с которого по поручению Клиента перечисляются Банком на основании мемориального
ордера внесенные денежные средства для исполнения обязательств Клиента по
кредитному договору.
3. Банк (кредитодатель) обязуется предоставить Клиенту (кредитополучателю)
кредит, а Клиент обязуется ежемесячно уплачивать Банку аннуитетный платеж в размере,
определяемом в соответствии с кредитным договором, состоящий из обязательств
Клиента возвратить (погасить) кредит, уплатить Банку проценты и ежемесячную плату за
сопровождение кредита, если иное не установлено кредитным договором.
Кредит предоставляется Клиенту на потребительские нужды.
Исполнение обязательств Клиента обеспечивается неустойкой.
4. Сумма и валюта кредита указывается в Особенных условиях.
5. Порядок предоставления кредита:
5.1. Кредит предоставляется путем перечисления Банком на текущий счет Клиента,
указанный в Особенных условиях, с оформлением мемориального ордера.
5.2. Если срок предоставления кредита, указанный в Особенных условиях,
приходится на день, являющийся в Республике Беларусь нерабочим днем, предоставление
кредита осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.
5.3. Днем предоставления кредита считается день, в который сумма кредита
зачислена на текущий счет Клиента, указанный в Особенных условиях.
5.4. Банк вправе отказаться от исполнения своих обязательств по настоящему
договору при:
5.4.1. наличии сведений о том, что предоставленная Клиенту сумма кредита не
будет возвращена (погашена) в срок;
5.4.2. наличии у Клиента просроченных обязательств перед Банком;
5.4.3. приостановлении операций по счету Клиента;
5.4.4. наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете Клиента;
5.4.5. наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение Клиентом
обязательств по кредитному договору. При этом оценка влияния оснований на исполнение
обязательств Клиента по настоящему договору осуществляется Банком самостоятельно.
6. Размер, срок, и порядок уплаты аннуитетного платежа.
6.1. Размер аннуитетного платежа на момент заключения кредитного договора
указывается в Особенных условиях. С каждым очередным аннуитетным платежом размер
включенных в него процентов за пользование кредитом, начисленных на фактическую
задолженность клиента по возврату кредита, уменьшается, а на размер данного
уменьшения увеличивается подлежащий уплате платеж по возврату кредита;
6.2. Размер аннуитетного платежа изменяется следующим образом.
6.2.1. После досрочного погашения части кредита размер каждого последующего
аннуитетного платежа и размер части кредита, уменьшаются таким образом, чтобы
размеры всех подлежащих уплате аннуитетных платежей (за исключением последнего) с
учетом начисленных процентов и платы за сопровождение кредита были одинаковыми.
6.2.2. При изменении размера процентов и/или платы за сопровождение кредита
размер каждого последующего аннуитетного платежа изменяется таким образом, чтобы
при вновь установленном размере процентов (платы за сопровождение кредита) размеры
всех подлежащих уплате аннуитетных платежей (за исключением последнего) был
одинаковым.
6.2.3. Последний, подлежащий уплате аннуитетный платеж, равен сумме
остаточной задолженности Клиента (за исключением просроченной задолженности) по
возврату кредита, уплаты процентов и платы за сопровождение кредита.
6.3. Уплату аннуитетного платежа Клиент обязуется осуществлять в валюте
кредита ежемесячно в число месяца, соответствующее дате предоставления кредита
(зачисления суммы кредита на текущий счет Клиента); в случае, если в месяце нет такого
числа – в последний календарный день месяца. Если срок уплаты аннуитетного платежа
приходится на день, являющийся в Республике Беларусь нерабочим днем, сроком уплаты
аннуитетного платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. При этом
проценты, включенные в аннуитетный платеж, начисляются по день, предшествующий
дню уплаты аннуитетного платежа.
6.4. Уплата аннуитетного платежа и иных причитающихся Банку денежных
средств по кредитному договору осуществляется в безналичном порядке путем списания
Банком денежных средств с текущего счета Клиента, указанного в Особенных условиях,
без поручения Клиента с оформлением мемориального ордера. При недостаточности
денежных средств на текущем счете для исполнения обязательств Клиента по кредитному
договору в день наступления срока исполнения обязательств Клиентом Банк вправе
списывать задолженность Клиента в вышеуказанном порядке в любой день после
наступления названного срока со всех текущих и иных счетов Клиента в соответствии с
режимами таких счетов.
6.5. Настоящим Клиент поручает Банку списывать причитающиеся последнему
платежи по кредитному договору с текущего счета Клиента, а в случае, указанном в п.6.4.
и с иных счетов, мемориальным ордером Банка без отдельного поручения (распоряжения)
Клиента.
7. Досрочный возврат кредита. Размер части кредита, включенной в аннуитетный
платеж.
7.1. Клиент вправе досрочно погашать кредит или его часть при условии:
- предоставления письменного заявления на перечисление суммы досрочного
погашения с текущего счета;
- и обеспечения наличия суммы досрочного погашения на текущем счете.
Досрочный возврат (погашение) кредита осуществляется только в число месяца,
соответствующее дате зачисления суммы кредита на текущий счет Клиента; а в случае,
если в месяце нет такого числа – в последний календарный день месяца.
7.2. Банк вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита в случае
неисполнения (ненадлежащем исполнения) Клиентом обязательств по кредитному
договору, в том числе:
7.2.1. при обнаружении фактов предоставления Клиентом недостоверных
сведений;
7.2.2. при изменении гарантий и подтверждений, указанных в пункте 11 Общих
условий, существенным образом влияющих на исполнение обязательств Клиента по
кредитному договору. При этом оценка влияния изменений на исполнение обязательств
Клиента по кредитному договору осуществляется Банком самостоятельно.
7.3.. Сумма части кредита, подлежащей возврату (погашению) в текущем месяце и
включенной в аннуитетный платеж, определяется как разница между суммой
аннуитетного платежа и суммой начисленных и подлежащих уплате процентов (исключая
проценты, начисленные на просроченную задолженность, и просроченные проценты),
суммой ежемесячной платы за сопровождение кредита (исключая просроченную плату за
сопровождение кредита), а также суммой иного ежемесячного вознаграждения (исключая
просроченное вознаграждение), но не более суммы фактической задолженности Клиента
по погашению (возврату) кредита.
8. Размер процентов.
8.1. За
пользование
кредитом
Клиент уплачивает
Банку
проценты,
определяемые процентной ставкой, указанной в Особенных условиях, начисляемые на
сумму фактической задолженности Клиента по возврату кредита. Размер процентов за
пользование кредитом может быть изменен на основании дополнительного соглашения
между Кредитодателем и Кредитополучателем, заключаемого в соответствии с пунктом
16 Общих условий.
8.2. Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня выдачи
кредита включительно по день, предшествующий дню возврата (погашения) кредита.
Начисление процентов Банк производит в валюте кредита на фактическую
задолженность по нему. При расчете суммы процентов принимается точное количество
дней в году (365/366) и точное количество дней в месяце.
8.3. В аннуитетный платеж включаются проценты, начисленные со дня,
являющегося сроком предыдущей уплаты аннуитетного платежа (со дня выдачи кредита),
включительно по день, предшествующий очередной уплате аннуитетного платежа (дню
возврата (погашения) кредита).
8.4. Проценты, начисленные на просроченный кредит (при его наличии) со дня,
являющегося сроком предыдущей уплаты аннуитетного платежа включительно по день,
предшествующий очередной уплате аннуитетного платежа (дню возврата (погашения)
кредита), Клиент уплачивает одновременно с уплатой аннуитетного платежа.
9. Клиент обязуется уплачивать Банку следующее вознаграждение:
единоразовое вознаграждение за выдачу кредита. Названное вознаграждение
уплачивается в порядке, указанном в пункте 6.4 Общих условий в валюте кредита в день
предоставления кредита в размере, предусмотренном Особенными условиями;
плату за сопровождение кредита, размер которой на момент заключения
кредитного договора указан в Особенных условиях. Плата за сопровождение уплачивается
ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, до определяемого
в соответствии с настоящим договором дня последней уплаты аннуитетного платежа.
Размер платы за сопровождение не изменяется в зависимости от количества дней
пользования кредитом в календарном месяце.
иное вознаграждение, если это будет предусмотрено отдельным соглашением
Сторон об изменении кредитного договора.
10. Клиент обязуется:
10.1 своевременно пополнять текущий счет в размере, необходимом для
аннуитетного платежа и исполнения иных обязательств Клиента перед Банком.
10.2. по требованию Банка предоставлять ему достоверную и документально
подтвержденную информацию о своей платежеспособности по запрашиваемой Банком
форме и в установленные им сроки;
10.3. погашать кредит, уплачивать проценты и вознаграждение, исполнять иные
обязательства;
10.4. не предпринимать действий, направленных на закрытие текущего счета,
указанного в Особенных условиях;
10.5. по требованию Банка предоставлять ему документы, характеризующие
платежеспособность Клиента;
10.6. выполнять или обеспечивать выполнение любого законного действия,
выполнение которого Банк может обоснованно требовать для защиты или реализации
своих прав;
10.7. в течение 3 (Трех) рабочих дней информировать Банк об изменении
реквизитов документа, удостоверяющего личность, места его жительства, номеров
телефонов;
11.7. надлежащим образом исполнять иные обязанности, вытекающие из условий
кредитного договора, а также не предусмотренные кредитным договором, но
содержащиеся в законодательстве.
11. Клиент гарантирует, что на момент заключения кредитного договора не ведется
в отношении него каких-либо судебных разбирательств, не предъявлено каких-либо
требований в суд или претензий, которые повлияли бы существенным образом на
исполнение обязательств по кредитному договору.
12. Клиент вправе:
12.1. досрочно погашать кредит;
12.2. получать в телефонном центре «Альфа-Консультант» информацию о размере
очередного платежа по предоставленному кредиту.
13. Банк обязуется предоставить кредит на оговоренных условиях.
14. Банк вправе:
14.1. отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита при
неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязательств, а также в иных
случаях по своему усмотрению;
14.2. требовать досрочного погашения кредита в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств;
15. Банк несет ответственность по настоящему договору при наличии вины.
16. Изменение условий кредитного договора, в том числе условий о размере
процентов, вознаграждения (далее – изменение условий) возможно по соглашению
Сторон, которое достигается Сторонами в следующем порядке:
а) Банк направляет Клиенту оферту об изменении условий;
б) согласие Клиента на изменение условий (акцепт оферты) считается полученным,
если в течение месяца со дня получения оферты (далее – срок для акцепта) Клиент
письменно не уведомит Банк об отказе от акцепта в порядке, установленном настоящим
пунктом;
в) несогласие Клиента с изменением условий (отказ от акцепта) может быть
выражено только путем оформления Клиентом письменного заявления при личной явке в
Банк и предъявлении документа, удостоверяющего личность. Уведомление, оформленное
с опозданием и/или содержащее предложение изменить настоящий Договор на иных
условиях, чем предложено Банком, не является отказом в рамках требований настоящего
пункта.
В случае, если Банком будет реализовано право требовать изменения условий, но
соглашение Сторон не будет достигнуто, срок погашения кредита изменяется (кроме
случая, когда период со дня истечения срока для акцепта до наступления срока погашения
кредита составляет три месяца и менее) и Клиент обязуется полностью погасить кредит не
позднее трех месяцев со дня истечения срока для акцепта.
17. Ответственность Клиента:
17.1. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по
погашению кредита Клиент уплачивает Банку неустойку в виде штрафа в размере 30 000
белорусских рублей за каждый факт просрочки;
17.2. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по
уплате процентов за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку неустойку в виде
штрафа в размере 30 000 белорусских рублей за каждый факт просрочки.
18. Ответственность Банка:
18.1. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств он
возмещает Клиенту убытки, вызванные неисполнением, но не более 1% от суммы кредита.
19. Сумма произведенного платежа Клиента, недостаточная для полного
исполнения обязательств по кредитному договору в первую очередь погашает издержки
Банка по получению исполнения обязательств, во вторую очередь – основную сумму
долга по кредиту, затем причитающиеся проценты и вознаграждение, в третью очередь
исполняет иные обязательства, вытекающие из настоящего договора.
20. Клиент вправе осуществлять переписку с Банком посредством почтовой или
курьерской связи, а также вручать уведомления в отделении Банка его работнику.
Банк вправе осуществлять переписку с Клиентом по своему усмотрению одним или
несколькими из следующих способов: посредством почтовой или курьерской связи; путем
размещения уведомлений (здесь и далее в настоящем пункте – включая оферты) в
средствах массовой информации (СМИ); путем размещения уведомлений на сайте Банка в
сети Интернет www.alfa-bank.by; путем вручения работником Банка уведомлений в
отделении Банка. Дополнительно к указанным способам Банк вправе направлять
уведомления посредством службы коротких сообщений (SMS), путем размещения
уведомлений на информационном стенде в помещении Банка, где осуществляется прием
посетителей, и/или иными доступными способами.
Оферта или уведомление об изменении условий кредитного договора считаются
полученными Клиентом с момента опубликования Банком данных изменений или текста
кредитного договора с учетом внесенных изменений на сайте Банка в сети Интернет
www.alfa-bank.by.
Переписка посредством почтовой или курьерской связи осуществляется по
адресам, указанным в особенных условиях. Данные адреса считаются действительными до
момента письменного уведомления соответствующей Стороны об их изменении.
Уведомления, направляемые одной из Сторон другой Стороне в соответствии с
условиями кредитного договора, будут считаться полученными Стороной-адресатом в
следующие сроки: уведомления, направляемые посредством почтовой связи – с момента
доставки Стороне–адресату, уведомление считается полученным Стороной-получателем и
при его возврате Стороне-адресату по основаниям, предусмотренным почтовыми
правилами (отказ от получения, неявка за получением, отсутствие и т.д.); уведомления,
направляемые путем их размещения в средствах массовой информации – в день выхода в
свет печатного СМИ или СМИ, распространяемого через сеть Интернет; уведомления
Банка, вручаемые Клиенту в отделении Банка – в дату вручения, указанную на бумажном
экземпляре уведомления; уведомления Клиента, вручаемые в отделении Банка его
работнику – в дату вручения, указанную на бумажном экземпляре уведомления после
произведенной работником Банка идентификации Клиента.
21. Все споры по настоящему договору подлежат разрешению в судебном порядке.