Особенности привлечения ресурсов кредитными организациями

Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
publishing@naukovedenie.ru
http://naukovedenie.ru
Интернет-журнал «Науковедение» ISSN 2223-5167 http://naukovedenie.ru/
Том 7, №6 (2015) http://naukovedenie.ru/index.php?p=vol7-6
URL статьи: http://naukovedenie.ru/PDF/96EVN615.pdf
DOI: 10.15862/96EVN615 (http://dx.doi.org/10.15862/96EVN615)
УДК 336.713
Любовцева Елена Геннадьевна
ФГБОУ ВПО «Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова»
Россия, г. Чебоксары1
Доцент кафедры «Финансов, кредита и статистики»
Кандидат экономических наук
E-mail: lyubovceva_elena@mail.ru
РИНЦ: http://elibrary.ru/author_profile.asp?id=529106
Савдерова Алина Федоровна
ФГБОУ ВПО «Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова»
Россия, г. Чебоксары
Доцент кафедры «Финансов, кредита и статистики»
Кандидат экономических наук
E-mail: savderova@mail.ru
РИНЦ: http://elibrary.ru/author_profile.asp?id=592869
Особенности привлечения ресурсов кредитными
организациями в условиях региона
1
428015, Россия, г. Чебоксары, Московский проспект, 15
1
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
http://naukovedenie.ru
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
publishing@naukovedenie.ru
Аннотация. Рассмотрена динамика количества кредитных организаций и филиалов
кредитных организаций в Чувашской Республике и обеспеченность регионов Приволжского
федерального округа банковскими услугами, а также приведены количественные
характеристики увеличения объема привлеченных банками средств от физических и
юридических лиц. Наблюдается устойчивая тенденция снижения числа филиалов
иногородних банков. Это объясняется политикой их головных офисов по переводу филиалов
в статус операционных или кредитно-кассовых офисов в целях оптимизации расходов. В
статье проведен анализ эффективности использования вкладов населения кредитными
организациями и дана оценка динамики и структуры рынка депозитов в регионе. В результате
проведенного исследования выявлены основные тенденции, влияющие на увеличение уровня
институциональной насыщенности региона банковскими услугами. Установлено, что
развитие сети банковского сектора сконцентрировано в основном в промышленных центрах
республики, что обусловлено более высоким уровнем деловой активности производственных
мощностей и численностью населения. Показано, что по сравнению с другими видами
депозитов ценные бумаги в структуре занимают последнее место, а основной объем
привлеченных средств банковской системы региона приходится на долю юридических лиц, в
то время, как удельный вес вкладов физических лиц падает.
Ключевые слова: банковская система; региональные банки; кредитные организации;
банковские услуги; вклад; депозит; депозитные продукты; насыщенность банковскими
услугами; сберегательный сертификат; облигация; вексель.
Ссылка для цитирования этой статьи:
Любовцева Е.Г., Савдерова А.Ф. Особенности привлечения ресурсов кредитными организациями в условиях
региона // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Том 7, №6 (2015) http://naukovedenie.ru/PDF/96EVN615.pdf
(доступ свободный). Загл. с экрана. Яз. рус., англ. DOI: 10.15862/96EVN615
Статья опубликована 25.11.2015.
2
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
http://naukovedenie.ru
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
publishing@naukovedenie.ru
Коммерческие банки являются элементами банковской системы и активно участвуют в
кредитовании производства, малого и среднего бизнеса, финансового обеспечения программ
экономического развития регионов России [6].
Основным источником ресурсов любого коммерческого банка являются вклады и
депозиты населения, а также средства предприятий на их расчетных счетах. Увеличение
привлеченных ресурсов ведет к росту кредитных вложений банка, и соответственно,
обеспечивает доходность и стабильность существования кредитной организации, поэтому
важно больше внимания уделять задачам формирования ресурсной базы и разработки
оптимальной кредитной политики банков [4].
Республиканская банковская система традиционно состоит из двух уровней: 1)
Национальный Банк Чувашской Республики; 2) региональные банки и филиалы иногородних
банков. На 01.10.2015 г. в Чувашской Республике функционировало:

три самостоятельные кредитные организации: «Объединенный банк
Республики» (ООО), АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО, ООО КБ
«Мегаполис»;

филиалы кредитных организаций, головная организация которых находится в
других субъектах: филиал №19 в г.Чебоксары (Московский областной банк),
филиал в г.Чебоксары (АК БАРС), филиал в (СВЯЗЬ-БАНК), филиал Чувашский
региональный (Россельхозбанк), Чувашское отделение №8613 (Сбербанк
России);

368 внутренних структурных подразделений кредитных организаций
(филиалов), в том числе 128 дополнительных офисов, 130 операционных касс
вне кассового узла, 18 кредитно-кассовых офисов, 92 операционных офиса.
Рис. 1. Динамика числа кредитных организаций и филиалов кредитных организаций в
Чувашской Республике на начало года
По динамике, представленной на рис. 1, видим изменения в институциональной
структуре банковской системы субъекта. Наблюдается устойчивая тенденция снижения числа
филиалов иногородних банков. Это объясняется политикой их головных офисов по переводу
филиалов в статус операционных или кредитно-кассовых офисов в целях оптимизации
расходов. Также за рассматриваемый период из числа кредитных организаций выбывает ООО
«Коммерческий банк «Бизнес для Бизнеса», у которого была отозвана лицензия на
3
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
publishing@naukovedenie.ru
http://naukovedenie.ru
осуществление банковских операций в связи с неисполнением федеральных законов,
регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, а также
принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные
организациям-резидентам и
физическим лицам-резидентам, млн
руб.
Вклады физических лиц, млн руб.
Валовый региональный продукт (ВРП)
за 2014 год, млрд руб.
Численность населения, тыс. чел.
Денежные доходы на душу населения
(среднемесячные за 2014 год, руб.
Институциональная насыщенность
банковскими услугами (по
численности населения)
Финансовая насыщенность
банковскими услугами (по объему
кредитов)
Индекс развития сберегательного дела
Совокупный индекс обеспеченности
региона банковскими услугами
2015
7 804
5 272 908
2 386 817
9 190
29 718
23 946
1,03
0,88
0,73
0,87
2011
5409
2 505 194
1304856
5 660
29 880
15 697
0,89
0,96
0,77
0,79
Республика 2015
Башкортостан 2011
1 111
703 724
257 991
1 359
4 072
25 985
1,07
0,80
0,53
0,77
Год
Регион
Количество кредитных организаций,
филиалов, дополнительных,
операционных и кредитно-кассовых
офисов
Таблица 1
Обеспеченность регионов ПФО банковскими услугами, на начало года
ПФО
771
296 228
137147
758
4 072
17 677
0,93
0,85
0,52
0,68
Республика
Марий Эл
2015
154
102 193
32 834
133
688
16 055
0,88
1,18
0,65
0,87
2011
83
39 797
17234
82
695
10 195
0,59
1,05
0,67
0,66
Республика
Мордовия
2015
217
133 977
43 849
160
809
15 568
1,05
1,29
0,76
1,01
2011
165
62 840
24748
104
833
11 055
0,98
1,31
0,74
0,89
Республика
Татарстан
2015
1 121
824 066
379 437
1 659
3 855
29 747
1,14
0,77
0,72
0,86
2011
752
476 154
197087
1 005
3 787
18 158
0,98
1,03
0,79
0,85
Удмуртская
Республика
2015
417
357 973
95 907
434
1 517
20 956
1,07
1,27
0,65
0,96
2011
264
110 143
50912
264
1 520
12 423
0,86
0,91
0,74
0,70
Чувашская
Республика
2015
278
163 170
74 199
241
1 238
16 396
0,88
1,05
0,79
0,90
2011
167
91 568
38430
152
1 251
10 885
0,66
1,31
0,78
0,77
2015
876
677 876
235 541
958
2 638
28 520
1,30
1,09
0,68
0,99
2011
535
292 148
126035
631
2 634
19 422
1,00
1,01
0,68
0,74
2015
343
138 326
80 702
241
1 305
20 286
1,03
0,89
0,66
0,84
2011
233
74 513
49413
166
1 339
13 385
0,86
0,98
0,76
0,77
Нижегородская 2015
область
2011
864
617 716
318 526
993
3 271
27 999
1,03
0,96
0,75
0,91
613
339 668
181783
647
3 308
16 358
0,92
1,14
0,92
0,90
Оренбургская 2015
область
2011
514
295 128
120 970
761
2 001
20 840
1,00
0,60
0,63
0,72
362
126 180
68007
455
2 031
13 398
0,88
0,60
0,69
0,56
Пензенская
область
2015
285
144 307
79 852
290
1 356
19 597
0,82
0,77
0,65
0,74
2011
216
68 414
44512
158
1 384
12 700
0,77
0,94
0,70
0,69
Самарская
область
2015
825
586 707
401 845
1 116
3 212
25 945
1,00
0,81
1,05
0,95
2011
620
315 091
222209
693
3 215
20 279
0,95
0,99
0,94
0,96
Саратовская
область
2015
525
303 630
184 347
567
2 494
17 633
0,82
0,83
0,91
0,85
2011
370
125 680
98432
370
2 519
11 961
0,73
0,74
0,90
0,69
Ульяновская 2015
274
224 115
80 815
279
1 263
21 185
0,85
1,24
0,66
0,88
Пермский край
Кировская
область
4
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
publishing@naukovedenie.ru
Вклады физических лиц, млн руб.
Валовый региональный продукт (ВРП)
за 2014 год, млрд руб.
Численность населения, тыс. чел.
Денежные доходы на душу населения
(среднемесячные за 2014 год, руб.
Институциональная насыщенность
банковскими услугами (по
численности населения)
Финансовая насыщенность
банковскими услугами (по объему
кредитов)
Индекс развития сберегательного дела
Совокупный индекс обеспеченности
региона банковскими услугами
2011
Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные
организациям-резидентам и
физическим лицам-резидентам, млн
руб.
Год
область
Количество кредитных организаций,
филиалов, дополнительных,
операционных и кредитно-кассовых
офисов
Регион
http://naukovedenie.ru
258
86768
48907
175
1290
12905
0,99
1,08
0,81
0,79
В таблице 1 представлены показатели обеспеченности регионов банковскими
услугами. За рассматриваемый период наблюдаем значительное повышение количества
кредитных организаций и их структурных подразделений в регионах ПФО, а именно за счет
роста дополнительных, операционных и кредитно-кассовых офисов, что соответствует
общероссийской динамике. Данная динамика отразилась на увеличении институциональной
насыщенности банковскими услугами, при этом наилучшая картина наблюдается в
Республике Татарстан, наихудшая – в Саратовской и Пензенской областях. [9]
Наиболее обеспеченными по объему выданных кредитов являются такие регионы, как
Удмуртская Республика и Республика Мордовия, наименее – Оренбургская область и
Республика Татарстан. Данный показатель определяется как отношение объема кредитов к
ВРП и делится на величину аналогичного показателя, рассчитанного для России в целом.
Соответственно значение данного показателя в первую очередь зависит от уровня
экономического развития региона и возможности клиентов кредитных организации получить
банковский кредит. [10]
Склонность к сбережению определяется относительно вкладов и доходов на душу
населения. В Саратовской области этот показатель превышает общероссийский. Наихудшая
ситуация наблюдается в Республике Башкортостан, Марий-Эл и Ульяновской области.
Обобщающим показателем обеспеченности банковскими услугами регионов является
совокупный индекс. Динамика данного индекса в целом для ПФО положительная,
проявляемая в его росте на 8%. Хотя следует отметить, что обеспеченность банковскими
услугами в ПФО меньше чем в целом по РФ на 13%. [1]
В совокупности наиболее обеспеченными регионами с точки зрения
институциональных подразделений кредитных организаций, объема выданных кредитов и
привлеченных сберегательных депозитов являются Республика Мордовия, Нижегородская
область, Удмуртская Республика, Пермский край; наименее – Оренбургская и Пензенская
области.
5
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
http://naukovedenie.ru
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
publishing@naukovedenie.ru
Рис. 2. Структура регионов ПФО по объему вкладов физических лиц на 01.01.2015 г.
За рассматриваемый период банковский сектор Чувашской Республики по всем
представленным выше показателям имеет положительную характеристику:

по состоянию на 01.01.2011 г. на 10 000 населения число кредитных
организаций и их структурных подразделений составляло более 13 учреждений,
на 01.01.2015 г. их число увеличилось почти на 10 единиц;

в 2014 г. на 1 руб. ВРП объем выданных кредитов составлял 68 копеек,
увеличившись по сравнению с 2011 г. на 8 копеек;

значительный рост размера вкладов на душу населения – с 30,7 тыс. руб. в 2011
г. до 59,9 тыс. руб. в 2014 г., обусловленный повышением склонности населения
к сбережению (в 2011 г. население 23,5% своих доходов откладывало в виде
депозитов в коммерческих банках, в 2014 г. – 30,6%).
В общем объеме вкладов населения наибольший удельный вес имеют такие регионы,
как Республика Татарстан и Нижегородская область, что объясняется более высоким по
сравнению с другими регионами уровнем жизни и численностью населения. На долю
кредитных организаций, функционирующих на территории Марий Эл и Мордовии,
приходится 1% и 2% соответственно. На долю Чувашской Республики приходится всего 3%
сбережения населения в регионах ПФО. [9]
Интересна оценка эффективности использования сберегательных депозитов кредитных
организаций. Рассмотрим ее как отношение вкладов населения к объему выданных кредитов
(см. рис. 3).
6
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
http://naukovedenie.ru
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
publishing@naukovedenie.ru
Рис. 3. Эффективность использования вкладов населения кредитными организациями
на 01.01.2015
Таким образом, в Самарской области на 1 рубль выданных кредитов и прочих
размещенных средств, предоставленных организациям-резидентам и физическим лицамрезидентам, объем депозитов населения составляет 68 копеек, т.е. кредитный потенциал
банков в данном регионе сформирован в основном за счет данного источника ресурсов. В
меньшей степени часть ресурсов банков, используемых для активных, приносящих доход
операций, образованы за счет вкладов физических лиц в Удмуртской Республике (всего 27
копеек вкладов на 1 руб. кредитов), что можно объяснить меньшей склонностью населения к
сбережению в данном регионе. Что же касается Чувашской Республики, то можем отметить,
что 45% кредитных ресурсов сформированы за счет средств клиентов в виде вкладов и
депозитов.
Благодаря политике экспансии банков Чувашской Республики, филиалов и
представительств иногородних банков в городах и районах республики повысился уровень
институциональной насыщенности региона банковскими услугами до 0,90, а финансовая
насыщенность банковскими услугами существенно снизилась (с 1,31 на 01.01.2011 г. до 1,05
на 01.01.2015 г.), прежде всего за счет кредитов. Однако не все населенные пункты региона в
полной мере обеспечены банковскими услугами. Развитие сети банковского сектора
сконцентрировано в основном в промышленных центрах республики, что обусловлено более
высоким уровнем деловой активности производственных мощностей и численностью
населения. [7]
Следует отметить, что на территории Чувашской Республики территориальные банки
функционируют в условиях жесткой конкуренции со стороны филиалов и внутренних
структурных подразделений иногородних банков, головная организация которых
расположена в другом регионе. По Приволжскому Федеральному округу Чувашская
Республика стоит на 10 месте из 14 по количеству зарегистрированных региональных банков
и на 13 – по количеству зарегистрированных филиалов кредитных организаций, головная
7
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
publishing@naukovedenie.ru
http://naukovedenie.ru
организация которых находится в другом регионе, при этом все региональные банки являются
бесфилиальными.
Рынок депозитов является частью денежного рынка и основным источников ресурсов
для коммерческих банков. Спецификой этого рынка является его зависимость от уровня
доверия населения к банковской системе, что необходимо учитывать при формировании и
реализации клиентской политики банка. [2]
Объем рынка вкладов и депозитов в Чувашской Республике на начало 2015 г. составил
101 764 млн руб. (рис. 4), что составляет 42% ВРП ЧР. За рассматриваемый период объем
депозитов увеличился в 1,8 раза.
Рис. 4. Динамика банковских вкладов и депозитов физических и юридических лиц за 2011-2015
гг., на начало года в млн руб.
Рассмотрим подробнее количественные характеристики увеличения объема
привлеченных банками средств от физических и юридических лиц (табл. 2). За исследуемый
период в абсолютных и относительных величинах в 2012 г. в условиях благоприятной
макроэкономической ситуации был самый высокий рост рынка. По итогам 2014 г. наблюдаем
ухудшение ситуации, проявляемой в снижении темпов прироста депозитов на 7,3 п.п. по
сравнению с 2013 г.
Таблица 2
Характеристика динамики рынка банковских вкладов и депозитов ЧР
Показатель
Абсолютный прирост, млн
руб.
Темп роста, %
2011
2012
2013
2014
9781
14900
15710
6044
117,8
122,9
119,6
106,3
Рынок депозитов представлен как рублевыми депозитами, так и депозитами в
иностранной валюте. В структуре депозитов наибольший удельный вес занимают рублевые
депозиты и составляют около 90% в общем объеме рынка на протяжении всего
рассматриваемого периода (табл. 3). Несмотря на абсолютный рост объема рублевых
депозитов с 2011 по 2014 гг. на 38910 млн руб., их удельный вес уменьшился на 3,4 п.п. С
другой стороны, наблюдается рост доли вкладов в иностранной валюте на 2,6 п.п.,
обусловленный неблагоприятной динамикой курса рубля.
8
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
publishing@naukovedenie.ru
http://naukovedenie.ru
Таблица 3
Соотношение банковских депозитов в рублях и в иностранной валюте
Дата
01.01.2011
01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
Депозиты в рублях
удельный вес в общей
млн руб.
сумме депозитов, %
49510
89,5
60582
93,0
74169
92,7
88332
92,3
88420
86,9
Депозиты в иностранной валюте
млн
удельный вес в общей
руб.
сумме депозитов, %
5819
10,5
4528
7,0
5841
7,3
7388
7,7
13344
13,1
Основной объем привлеченных средств банковской системы региона приходится на
физических лиц. В сравнении с юридическими лицами их доля почти в 5 раз больше и
составляет 74199 млн руб. на 01.01.2015 г. (табл. 4). Удельный вес вкладов физических лиц
падает тогда, как аналогичный показатель юридических лиц растет.
Таблица 4
Соотношение объемов депозитов физических и юридических лиц
Дата
01.01.2011
01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
01.01.2015
Депозиты физических лиц
удельный вес в
млн руб.
общей сумме
депозитов, %
38429
84,9
45648
86,0
56848
84,0
68861
84,0
74199
83,5
Депозиты юридических лиц
млн руб.
удельный вес в общей
сумме депозитов, %
6838
7404
10824
13149
14664
15,1
14,0
16,0
16,0
16,5
Одним из направлений привлечения денежных средств коммерческими банками
является выпуск собственных ценных бумаг в виде долговых обязательств: сертификатов,
векселей, облигаций.
По сравнению с другими видами депозитов ценные бумаги в структуре занимают
последнее место. Если в зарубежных странах основной проблемой является доходность
ценных бумаг, то в России проблемы больше связываются с инфляцией, риском, низким
уровнем накопления сбережений. [3] Однако сдвиги здесь все равно есть, и развитие
фондового рынка позволит увеличивать долю этих ресурсов.
Таблица 5
Объем выпущенных кредитными организациями депозитных и сберегательных
сертификатов и облигаций, млн руб.
Дата
01.01.2011
01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
Депозитные
сертификаты
0
0
0
0
Сберегательные
сертификаты
97,7
48,9
1832,5
2739,2
Облигации
0
0
0
0
Объем выпущенных кредитными организациями ценных бумаг представлен в табл. 5.
На рынке банковского услуг Чувашской Республики отсутствует спрос на депозитные
сертификаты и облигации, выпущенные кредитными организациями, т.е. он представлен
9
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
http://naukovedenie.ru
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
publishing@naukovedenie.ru
только сберегательными сертификатами. В то же время следует отметить быстрый рост
выпущенных сберегательных сертификатов. Это наглядно представлено на рис. 5.
Рис. 5. Динамика объема выпущенных кредитными организациями сберегательных
сертификатов, млн руб.
Рассмотрим динамику средств в рублях и в иностранной валюте, привлеченных путем
выпуска векселей (табл. 6). Можно заметить, что средства в рублях занимают наибольшую
долю (99%). При этом происходит сокращение денежных средств, привлеченных путем
выпуска векселей, что обусловило уменьшение их доли в банковских ресурсах.
Таблица 6
Средства юридических и физических лиц, привлеченных путем выпуска кредитными
организациями векселей, млн руб.
Дата
01.01.2011
01.01.2012
01.01.2013
01.01.2014
Средства в рублях,
привлеченные путем выпуска
векселей
млн
удельный вес в общей
руб.
сумме, %
1 659,4
100,0
1 001,3
98,6
936,6
99,6
620,0
99,3
Средства в иностранной валюте,
привлеченные путем выпуска
векселей
удельный вес в общей
млн руб.
сумме, %
0,0
0,0
14,3
1,4
4,2
0,4
4,6
0,7
Итак, формирование ресурсов банков происходит за счет средств клиентов, в том числе
за счет открытия и ведения депозитных и расчетных счетов юридических и физических лиц,
размещения выпущенных ценных бумаг. Основная часть ресурсов сформирована в валюте
Российской Федерации. Доминирующее положение на рынке банковских продуктов и услуг
Чувашской Республики сохраняют кредитные организации, головная организация которых
находится в другом регионе. При этом региональные особенности определяют структуру
ресурсов банковского сектора, а именно наибольший удельный вес принадлежит вкладам
населения. Юридические лица в связи с их небольшим количеством и отсутствием
достаточного объемы свободных средств имеют ограниченные возможности в формировании
пассивов банков региона. Наблюдается положительная тенденция притока средств населения
и юридических лиц в банковский сектор Чувашской Республики. Однако будущее рынка
10
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
http://naukovedenie.ru
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
publishing@naukovedenie.ru
депозитов, как и всей экономики, в среднесрочной перспективе имеет мало позитивных
моментов [5]. Поскольку рынок депозитов имеет определенную связь с уровнем
экономического развития территории, то исходя из негативных прогнозов роста российской
экономики, предполагается, что поддерживать высокие темпы роста депозитов на уровне 2012
г. при ограниченности возможности увеличивать процентные ставки по депозитам будет не
под силу банковской системе.
11
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
publishing@naukovedenie.ru
http://naukovedenie.ru
ЛИТЕРАТУРА
1.
Анохина Е.И. Анализ обеспеченности регионов Приволжского федерального
округа банковскими услугами / Е.И. Анохина // Актуальные направления
развития научной и образовательной деятельности: Сборник научных трудов 22
апреля 2014 г. / Гл. ред. Широков О.Н. – Чебоксары: Изд-во ЦНС «Интерактив
плюс», 2014. – 295 с. - С. 263-267.
2.
Анохина Е.И., Любовцева Е.Г. Динамика изменений процентных ставок
депозитов в условиях укрепления курса рубля // Электронный журнал.
Современные проблемы науки и образования. – 2015. – №1; URL: www.scienceeducation.ru/121-19387 (дата обращения: 27.11.2015).
3.
Бабич С.Г. Экономико-статистический анализ основных источников
привлечения средств в кредитные организации в субъектах РФ // Бабич С.Г.,
Борисов В.В., Безруков А.В., Кованова Е.С., Михейкина Л.А., Хохлова О.А.,
Эльдяева Н.А. Научная коллективная монография. – Орел. – 2015. С. 65-91.
4.
Кетова И.А., Рачилов Е.Е. Анализ развития банковского сектора на
региональном уровне // Вестник Южно-Уральского государственного
университета. Серия: Экономика и менеджмент. – 2013. – Т. 7. – №2. – С. 43-49.
5.
Рябинина Э.Н., Рябинина Е.В. Российская практика регулирования активных
операций коммерческих банков // Вестник Чуваш. ун-та. Гуманитарные науки. –
Чебоксары: Изд-во Чуваш. ун-та, 2014. – №3. – С. 196-202.
6.
Савдерова А.Ф., Алексеева Н.С., Григорьева Р.В. Банковский сектор
Приволжского федерального округа: состояние и перспективы развития //
Проблемы и перспективы социально-экономического потенциала российских
регионов: материалы 4-й Всерос. электр. научн. практ. конф., Чебоксары. – 15
апреля – 15 мая 2015 г. – Чебоксары: ООО «Издательский дом «Пегас», 2015. –
С. 345-351.
7.
Яковлев А.Е., Немцев С.Г. Подсистема управления кредитованием в
региональной экономике // Вестник Чуваш. ун-та. Гуманитарные науки. –
Чебоксары: Изд-во Чуваш. ун-та, 2012. – №1. – С. 493-496.
8.
Сайт ООО «Информационное агентство «Банки.ру». [Электронный ресурс].
URL: http://www.banki.ru/, свободный. – Загл. с экрана. Яз. рус. (дата обращения
04.10.2015).
9.
Сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL:
http://www.cbr.ru/, свободный. – Загл. с экрана. Яз. рус. (дата обращения
11.10.2015).
10.
Сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации
[Электронный ресурс]. URL: http://www.gks.ru/, свободный. – Загл. с экрана. Яз.
рус. (дата обращения 11.10.2015).
Рецензент: Статья рецензирована членами редколлегии журнала.
12
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
http://naukovedenie.ru
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
publishing@naukovedenie.ru
Liubovtceva Elena Gennadevna
Chuvash State University
Russia, Cheboksary
E-mail: lyubovceva_elena@mail.ru
Savderova Alina Fedorovna
Chuvash State University
Russia, Cheboksary
E-mail: savderova@mail.ru
Features of attracting resources by credit institutions
in a region
Abstract. Dynamics of number of the credit organizations and branches of the credit
organizations in the Chuvash Republic and security of regions of the Volga Federal District with
banking services is considered, and also quantitative characteristics of increase in volume of the
funds raised by banks from natural and legal entities are provided. The steady tendency of decrease
in number of branches of banks from another towns is observed. It is explained by policy of their
head offices on transfer of branches in the status of operational or credit and cash offices for
optimization of expenses. In article the analysis of efficiency of use of deposits of the population is
carried out by the credit organizations and the assessment of dynamics and structure of the market of
deposits in the region is given. As a result of the conducted research the main tendencies influencing
increase in level of an institutional saturation of the region banking services are revealed. It is
established that development of a network of the banking sector is concentrated generally in
industrial centers of the republic that is caused by higher level of business of capacities and
population. It is shown that in comparison with other types of deposits securities in structure take the
last place, and the main volume of the raised funds of a banking system of the region falls to the
share of legal entities while the specific weight of deposits of individuals falls.
Keywords: banking system; regional banks; credit institutions; Banking services;
contribution; deposit; deposit products; saturation of banking services; savings certificate; bond; bill.
13
http://naukovedenie.ru
96EVN615
Том 7, №6 (ноябрь - декабрь 2015)
Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ»
publishing@naukovedenie.ru
http://naukovedenie.ru
REFERENCES
1.
Anokhina E.I. Analysis of the regions of the Volga Federal district banking services /
E.I. Anokhina // Actual directions of development of scientific and educational
activity: Collection of scientific papers on April 22, 2014 / CH. ed Shirokov O.N. –
Cheboksary: Publishing house of the Central nervous system "Interactive plus", 2014.
– 295 p. - P. 263-267.
2.
Anokhina E.I., Lubovtseva E.G. Dynamics of changes in the interest rates of deposits
in the conditions of strengthening of the ruble // E-journal. Modern problems of
science and education. – 2015. – №1; URL: www.science-education.ru/121-19387
(reference date: 27.11.2015).
3.
Babich S.G. Economic and statistical analysis of the main sources of attracting funds
and credit organizations in the RF subjects.// Babich S.G., Borisov V.V., Bezrukov
A.V., Kovanova E.S., Myakina L.A., Khokhlova O.A., Aldaeva N. And. Collective
scientific monograph. – Eagle. – 2015. P. 65-91.
4.
Ketova, I.A., E.E. Rutilov analysis of the development of the banking sector at the
regional level // Herald of South-Ural state University. Series: Economy and
management. – 2013. – T. 7. – No. 2. – P. 43-49.
5.
Ryabinina, E.N., Ryabinina E.V. Russian practice of regulation of active operations of
commercial banks. // Vestnik Chuvash. Univ. Humanities. – Cheboksary: publishing
house of the Chuvash. University, 2014. – No. 3. – P. 196-202.
6.
Savderova A.F., Alekseeva N.S., R.V. Grigorieva Banking sector of the Volga Federal
district: current state and prospects of development // Problems and prospects of
socio-economic potential of Russian regions: proceedings of the 4th all-Russia. electr.
sci. practical. Conf. Cheboksary. – 15 April – 15 may 2015 – Cheboksary: LLC
"Publishing house "Pegasus", 2015. – P. 345-351.
7.
Yakovlev A.E., Nemtsev S.G. Subsystem credit management in the regional economy
// Vestnik Chuvash. Univ. Humanities. - Cheboksary: publishing house of the
Chuvash. University, 2012. - №1. - P. 493-496.
8.
The website of LLC "news Agency "Banks.ru". [Electronic resource]. URL:
http://www.banki.ru/ free. – The ingestion. screen. Yaz. Rus. (04.10.2015).
9.
The website of the Central Bank of the Russian Federation [Electronic resource].
URL: http://www.cbr.ru/ free. – The ingestion. screen. Yaz. Rus. (11.10.2015).
10.
The website of the Federal service of state statistics of the Russian Federation
[Electronic resource]. URL: http://www.gks.ru/ free. – The ingestion. screen. Yaz.
Rus. (11.10.2015).
14
http://naukovedenie.ru
96EVN615