правила страхования КАСКО Купеческое

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
«СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «КУПЕЧЕСКОЕ»
(ООО «СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «КУПЕЧЕСКОЕ»)
УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
ООО «Страховое общество «Купеческое»
_____________ Гулабян Р.А.
«16» августа 2013 г.
ПРАВИЛА
добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
(утверждены Приказом Генерального директора
ООО «Страховое общество «Купеческое» № 63 от «16» августа 2013 года)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И СТРАХОВЫЕ РИСКИ
4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
5. СТРАХОВАЯ СУММА
6. ФРАНШИЗА
7. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
9. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
11. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ ГИБЕЛИ ИЛИ ПОВРЕЖДЕНИИ ТС и ДО
12. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ ХИЩЕНИИ ТС («ХИЩЕНИЕ (УГОН)»)
13. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН В СЛУЧАЕ ПРИЧИНЕНИЯ СТРАХОВАТЕЛЕМ
ВРЕДА ЖИЗНИ, ЗДОРОВЬЮ ИЛИ ИМУЩЕСТВУ ТРЕТЬИХ ЛИЦ
14. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ
15. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
ПО РИСКУ «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ - GAP»
16. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ (ОБЕСПЕЧЕНИЯ)
17. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ (ОБЕСПЕЧЕНИЯ)
18. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
19. ПРЕКРАЩЕНИЕ (РАСТОРЖЕНИЕ) ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
20. СУБРОГАЦИЯ
21. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
г. Омск
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В соответствии с гражданским законодательством, Законом Российской Федерации «Об
организации страхового дела в Российской Федерации», нормативными документами органа
государственного страхового надзора Российской Федерации настоящие Правила регулируют
отношения, возникающие между Страховщиком – Обществом с ограниченной ответственностью
«Страховое общество «Купеческое» и Страхователем по поводу страхования средств наземного
транспорта.
1.2. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик
обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить (выплатить страховое
возмещение, обеспечение) Страхователю (Застрахованному лицу) или иному лицу, в пользу
которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события
убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами
Страхователя (Застрахованного) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
1.3. Страховщик осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной органом
государственного страхового надзора Российской Федерации Лицензией на осуществление
страхования.
1.4. Для целей настоящих Правил применяются следующие основные понятия:
Транспортное средство (далее по тексту - ТС) - наземные автотранспортные средства (легковые и
грузовые автомобили, автобусы, прочие самоходные машины; прицепы и полуприцепы;
мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски; тракторы и другая сельскохозяйственная техника),
зарегистрированные (в том числе ТС иностранного производства, в отношении которых
произведено таможенное оформление и уплачены таможенные платежи) или подлежащие
регистрации в Государственных регистрирующих органах (по согласованию со Страховщиком
допускается страхование ТС до их регистрации). Техническое состояние ТС должно отвечать
требованиям соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций
заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации.
На страхование не принимаются ТС:
- имеющие значительные (более 25%) механические или коррозионные повреждения кузова, в том
числе лакокрасочного покрытия;
- не имеющие номера кузова/шасси либо эти номера не соответствуют записям в регистрационных
документах на ТС;
- с не установленным годом выпуска;
- не прошедшие таможенного оформления в Российской Федерации, если ТС ввезено из заграницы
и подлежит такому оформлению;
- ТС со сроком изготовления более 10 лет (ТС со сроком изготовления более 10 лет могут быть
застрахованы Страховщиком на особых условиях);
Застрахованным считается ТС в комплектации завода-изготовителя, если иное не указано в
договоре страхования.
Дополнительное оборудование (далее - ДО) - механизмы, установки, приспособления, приборы,
иное оборудование и принадлежности, не входящие в комплект ТС в соответствии с
документацией завода-изготовителя или его официального дилера, в том числе:
-специальная покраска (в том числе «виниловая» пленка), при этом нанесенные на кузов рисунки
«Аэрография» принимаются на страхование только в случае, если это согласовано со
Страховщиком и прямо предусмотрено в договоре страхования;
-автомобильная теле-, радиоаппаратура;
-оборудование салона, кузова;
-приборы;
-световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве;
-колеса в сборе, не входящие в комплектацию завода-изготовителя или его официального дилера.
2
Использование (эксплуатация) ТС - эксплуатация ТС, связанная с его движением в пределах
дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения
транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных
средств, заправочных станциях и других территориях).
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, возникшее в процессе движения по
дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди,
повреждены транспортные средства, сооружения, грузы, либо причинен иной материальный
ущерб.
СТОА - станция технического обслуживания автомобилей.
Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не
связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием
транспортного средства.
Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой
Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение.
Лимиты ответственности Страховщика - предельные суммы страховых выплат по отдельным
рискам, по одному страховому случаю, по каждому ТС, определенные договором страхования.
Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в
порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится
страхование.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с
наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
Страховой акт - документ, который составляется Страховщиком по результатам рассмотрения
заявления Страхователя или потерпевшего лица (лиц) о страховом случае, подтверждающий
соответствие заявленного события признакам страхового случая и содержащий расчет суммы
страхового возмещения (обеспечения).
Страховая выплата, страховое возмещение (обеспечение) - денежная сумма, которую
Страховщик должен выплатить при наступлении страхового случая.
Существенное повреждение ТС - не подлежащие восстановлению повреждения транспортного
средства, возникшие в результате страхового случая, или повреждения, при которых стоимость
восстановительного ремонта поврежденного ТС равна или превышает 70% от его действительной
стоимости на момент повреждения, или когда проведение восстановительного ремонта технически
невозможно.
1.5. Страхователями по настоящим Правилам могут выступать юридические лица любых
организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской
Федерации и законодательством иностранных государств, и дееспособные физические лица,
заключившие со Страховщиком договор страхования.
1.6. Не допускается страхование противоправных интересов.
1.7. Дополнительно при страховании ТС по договору страхования могут быть застрахованы:
1.7.1. Дополнительное оборудование;
1.7.2. Жизнь и здоровье водителя и/или пассажиров застрахованного ТС от несчастного случая;
1.7.3. Гражданская ответственность, связанная с обязанностью Страхователя (лиц, допущенных к
управлению застрахованным ТС на законных основаниях) в порядке, установленном гражданским
законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни и здоровью или имуществу третьих
лиц в связи с использованием принадлежащего Страхователю ТС.
2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2.1. При страховании ТС:
2.1.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя или иного лица,
указанного в Договоре страхования (Выгодоприобретателя), связанные с владением,
пользованием, распоряжением ТС.
3
2.1.2. Выгодоприобретателем является лицо, указанное в Договоре страхования и имеющее
основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении данного ТС.
2.2. При страховании гражданской ответственности:
2.2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя или иного лица,
указанного в Договоре страхования, связанные с его обязанностью в порядке, установленном
действующим законодательством РФ возместить реальный ущерб, причиненный жизни, здоровью
или имуществу третьих лиц в процессе эксплуатации ТС, указанного в Договоре страхования.
2.2.2. Третьими лицами (Выгодоприобретателями) являются лица, которым может быть причинен
вред в процессе эксплуатации ТС.
Не являются третьими лицами пассажиры застрахованного ТС, а также члены семьи Страхователя
или штатные сотрудники и/или работники Страхователя, во время исполнения служебных
обязанностей.
2.3. При страховании дополнительного оборудования (далее по тексту ДО):
2.3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя или иного лица,
указанного в Договоре страхования (Выгодоприобретателя), связанные с владением,
пользованием, распоряжением ДО, установленным на застрахованном ТС.
2.3.2. Выгодоприобретателем является лицо, указанное в Договоре страхования и имеющее
основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного
ДО.
2.4. При страховании от несчастного случая:
2.4.1. Объектом страхования являются имущественные интересы лица или лиц, находившихся
внутри салона застрахованного ТС в момент наступления страхового случая, связанные с их
жизнью и здоровьем.
2.4.2. Застрахованными считаются лицо или лица, находившиеся внутри салона застрахованного
ТС в момент наступления страхового случая.
2.4.3. Выгодоприобретателями являются лица, находившиеся внутри салона застрахованного ТС в
момент наступления страхового случая, а в случае их смерти - их наследники по закону.
2.5. При страховании риска «Дополнительные расходы - GAP» (Guaranteed Asset Protection):
2.5.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя или иного лица,
указанного в Договоре страхования (Выгодоприобретателя), связанные с непредвиденными
расходами (убытками), которые собственник ТС, указанного в договоре страхования, должен
будет произвести для приобретения нового ТС взамен утраченного (похищенного) или
уничтоженного ТС (существенное повреждение ТС), указанного в договоре страхования.
2.5.2. Выгодоприобретателем является лицо, указанное в Договоре страхования и имеющее
основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении данного ТС.
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И СТРАХОВЫЕ РИСКИ
3.1. При страховании ТС:
3.1.1. Страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного ТС («УЩЕРБ»),
произошедшая в период страхования в результате наступления следующих страховых рисков:
а) Дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту ДТП);
б) стихийных бедствий или природных явлений (урагана, наводнения, смерча, града, удара
молнии);
в) пожара или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия, исключая события,
произошедшие в результате короткого замыкания электрооборудования ТС, неисправного
электрооборудования, аварийного режима работы электрооборудования ТС или использования
источников открытого огня для прогрева двигателя или иных агрегатов ТС, если иное не
предусмотрено Договором страхования;
г) падения на ТС предметов, снега и/или льда;
д) противоправных действий третьих лиц, включая хищение отдельных (не номерных) узлов,
агрегатов и частей застрахованного ТС.
4
3.1.2. Страховым случаем является утрата застрахованного ТС («ХИЩЕНИЕ (УГОН)»),
произошедшая в период страхования в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих
понятий уголовным законодательством Российской Федерации).
При заключении Договора страхования ТС по риску «ХИЩЕНИЕ (УГОН)», Страховщик вправе
установить дополнительные требования по оборудованию ТС определенными противоугонными
и/или поисковыми устройствами и системами.
Договор страхования вступает в силу по риску «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» только с момента
регистрации застрахованного ТС в государственных регистрирующих органах. Если на момент
хищения или угона транспортное средство не было зарегистрировано в государственных
регистрирующих органах, такое событие не является страховых случаем.
3.1.3. Договор страхования в отношении ТС может быть заключен или по обоим рискам
«ХИЩЕНИЕ (УГОН)» и «УЩЕРБ» («АВТОКАСКО») или только по риску «УЩЕРБ» или только
по риску «ХИЩЕНИЕ (УГОН)».
3.2. При страховании гражданской ответственности:
3.2.1. Страховым случаем является признание Страхователем (Застрахованным) с письменного
согласия Страховщика претензии, предъявленной со стороны потерпевшего третьего лица, или
вступление в силу решения суда, устанавливающего обязанность Страхователя (Застрахованного)
возместить реальный ущерб, причиненный в период страхования жизни, здоровью или имуществу
потерпевшего третьего лица в процессе эксплуатации застрахованного ТС («ГРАЖДАНСКАЯ
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» в период действия договора страхования).
3.3. При страховании Дополнительного оборудования (ДО):
3.3.1. Страховым случаем является гибель, повреждение или утрата застрахованного ДО
(«ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ»), произошедшая в период страхования в результате
наступления следующих страховых рисков:
а) ДТП;
б) стихийных бедствий или природных явлений (урагана, наводнения, смерча, града, удара
молнии);
в) пожара или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия, исключая события,
произошедшие в результате короткого замыкания электрооборудования ТС, неисправного
электрооборудования, аварийного режима работы электрооборудования ТС или использования
источников открытого огня для прогрева двигателя или иных агрегатов ТС, если иное не
предусмотрено Договором страхования;
г) падения на ТС предметов, снега и/или льда;
д) противоправных действий третьих лиц, включая хищение отдельных (не номерных) узлов,
агрегатов и частей застрахованного ТС.
Страхование ДО производится лишь при условии страхования самого ТС.
3.4. При страховании от несчастного случая:
3.4.1. Страховым случаем являются следующие события, наступившие в результате несчастного
случая («НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ»), произошедшего в период страхования с Застрахованным
лицом, в момент его нахождения внутри салона застрахованного ТС:
а) временная утрата трудоспособности;
б) постоянная утрата (снижение) общей трудоспособности с установлением инвалидности;
в) смерть.
3.4.2. Под «несчастным случаем» понимается внезапное кратковременное событие, произошедшее
помимо воли Страхователя (Застрахованного лица) и приведшее к телесным повреждениям,
нарушениям функций организма Страхователя (Застрахованного лица) или его смерти.
3.5. При страховании риска «Дополнительные расходы - GAP»:
3.5.1. Страховым случаем является возникновение непредвиденных расходов (убытков), которые
собственник ТС, указанного в договоре страхования, должен будет произвести для приобретения
нового ТС взамен утраченного (похищенного) ТС в результате событий, указанных в пункте 3.1.2
настоящих Правил (риск «ХИЩЕНИЕ (УГОН)»), или уничтоженного ТС (существенное
5
повреждение ТС) в результате событий, указанных в пункте 3.1.1 настоящих Правил (риск
«УЩЕРБ»).
3.5.2. Риск «Дополнительные расходы - GAP» может быть застрахован только при условии, что ТС
застраховано по рискам «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)» в ООО «Страховое общество
«Купеческое» в соответствии с настоящими Правилами страхования или по аналогичным рискам в
другой страховой организации.
3.5.3. Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения по риску «Дополнительные
расходы - GAP» возникает только после получения собственником ТС страховой выплаты по
рискам «УЩЕРБ» на условиях «существенное повреждение ТС», «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» или по
аналогичным рискам в другой страховой организации.
3.5.4. События, перечисленные в п. 3.5.1 настоящих Правил, не являются страховыми случаями
при отсутствии действующего на дату страхового случая Договора страхования ТС по рискам
«Ущерб», «Хищение (Угон)» или по аналогичным рискам в другой страховой организации.
4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
4.1. При страховании ТС, а также при страховании ДО:
4.1.1. Не является страховым случаем гибель или повреждение ТС и ДО, произошедшие в
результате:
а) в результате умышленных действий (бездействий) Страхователя, Выгодоприобретателя, лиц,
допущенных к управлению застрахованным ТС, пассажиров застрахованного ТС, а также
потерпевших третьих лиц, направленных на наступление страхового случая, в том числе в
результате самоубийства и/или покушения на самоубийство Страхователя (Выгодоприобретателя),
Застрахованного лица или третьих лиц;
б) совершения (покушения на совершение) Страхователем, Выгодоприобретателем, лицами,
допущенными к управлению застрахованным ТС, пассажирами застрахованного ТС преступления,
находящегося в прямой причинной связи со страховым событием;
в) событий, вызванных обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения
вероятности наступления страхового случая, о которых Страхователь должен был известить
Страховщика при заключении договора страхования;
г) использования технически неисправного или не прошедшего очередной технический осмотр ТС
(за исключением случаев, когда ТС своим ходом перемещается к месту осмотра или ремонта после
наступления событий, перечисленных в п.3.1.1.);
д) управления Страхователем (лицом, допущенным к управлению) застрахованным ТС в
состоянии любой формы опьянения (алкогольного, наркотического, токсического или иного), либо
под воздействием лекарственных препаратов, применение которых в соответствии с аннотацией
лекарственного средства приводит к ухудшению реакции, либо в результате передачи управления
застрахованным ТС лицу, находящемуся в одном из перечисленных в данном подпункте
состояний;
е) использования застрахованного ТС в целях обучения вождению, или для участия в
мероприятиях, связанных с тренировочными заездами, экстремальным вождением, а также для
участия в любого рода спортивных соревнованиях, если иное не предусмотрено договором
страхования;
ж) взаимодействия застрахованного ТС с другим транспортным средством, участвующим в
транспортировке и/или буксировке застрахованного ТС (в т.ч. в результате обрыва троса или
жесткой сцепки);
з) перевозки, погрузки или выгрузки застрахованного ТС на транспортирующее транспортное
средство (в т.ч. падения застрахованного ТС с транспортирующего транспортного средства);
и) нарушения требований пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и
взрывоопасных веществ и предметов;
6
к) управления застрахованным ТС лицом со стажем и возрастом, который не соответствует
параметрам стажа и возраста водителей в договоре страхования, либо не имеющим права на
управление ТС данной категории;
л) поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного ТС в результате
его эксплуатации (за исключением ДТП), в том числе вследствие попадания во внутренние
полости агрегатов посторонних веществ, предметов, животных, птиц, дождевой и талой воды
(гидроудар и т.п.);
м) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, любого рода
террористического акта, военных действий, маневров или иных военных мероприятий,
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
н) использования ТС за пределами дорог общего пользования, если иное не предусмотрено
договором страхования;
о) передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат, залог или использование ТС в качестве
такси без письменного согласования со Страховщиком, если иное не предусмотрено договором
страхования.
4.1.2. Также не является страховым случаем:
а) повреждение или утрата (гибель) покрышек (шин), дисков, защитных и декоративных
элементов (колпаки дисков, эмблем, антенн, молдингов и т.п.) застрахованного ТС, если при этом
не пострадали другие кузовные элементы ТС и если указанные покрышки (шины), диски,
защитные и декоративные элементы (колпаки дисков, эмблемы и т.п.) не были застрахованы как
«Дополнительное оборудование» ТС;
б) хищение регистрационных знаков;
в) утрата (потеря) товарной стоимости и/или товарного вида;
г) ущерб, вызванный естественным износом ТС и Дополнительного оборудования вследствие
эксплуатации, а также повреждения в виде коррозии, в том числе повреждения лакокрасочного
покрытия, подлежащие восстановлению за счет гарантийных обязанностей изготовителя
(исполнителя, продавца);
д) ущерб, вызванный точечными повреждениями (сколами) лакокрасочного покрытия без видимой
деформации детали;
е) хищение, повреждение, уничтожение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака
аварийной остановки, стационарных противоугонных средств или систем, если последние не были
застрахованы как дополнительное оборудование;
ж) повреждение, уничтожение или хищение застрахованной автомагнитолы со съемной передней
панелью, если передняя панель была оставлена в застрахованном транспортном средстве, и/или
самой передней панели;
з) повреждения и/или хищения тента грузового ТС, грузовых модификаций легковых ТС,
прицепов и полуприцепов, если договором страхования не предусмотрено иное;
и) хищение застрахованного ТС в период отключения, перерыва или снятия с обслуживания
противоугонной системы, в случае если страхование осуществлялось при наличии требования по
установке противоугонной системы, указанной в договоре страхования;
к) ущерб, вызванный повторным повреждением узлов, агрегатов и деталей застрахованного ТС, о
повреждении которых Страховщику было заявлено ранее и по которым не была произведена
выплата страхового возмещения, за исключением случаев, если такие повреждения были
устранены, а восстановленное транспортное средство было предъявлено для осмотра
Страховщику.
4.1.3. За поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы ТС (узлы, агрегаты,
детали), зафиксированные при осмотре ТС на момент заключения договора страхования,
Страховщик ответственности не несет.
4.2. При страховании Гражданской ответственности:
4.2.1. Страховым случаем не является предъявление претензии со стороны потерпевшего третьего
лица в связи с:
7
а) умышленными действиями Страхователя (Застрахованного), направленными на наступление
страхового случая;
б) управлением ТС лицом, не указанным в Договоре страхования, либо не имеющим права на
управление ТС данной категории;
в) умышленными действиями потерпевшего третьего лица, направленными на наступление
страхового случая;
г) совершением Страхователем (Застрахованным) преступления, находящегося в прямой
причинной связи с причинением вреда третьему лицу, за исключением преступлений против
безопасности движения и эксплуатации транспорта (гл. 27 УК РФ);
д) эксплуатацией Страхователем (Застрахованным) ТС не указанного в Договоре страхования;
е) изменением обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности
наступления страхового случая, о которых Страхователь должен был известить Страховщика при
заключении настоящего Договора страхования;
ж) тем, что Страхователь (Застрахованный) управлял ТС (или передал управление транспортным
средством лицу) в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), под
воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или
утомленном состоянии, ставящем под угрозу безопасность движения, либо без водительского
удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории;
з) причинением ущерба жизни, здоровью и имуществу Страхователя (Застрахованного), их
работникам, близким родственникам;
и) любыми убытками, связанными с возмещением морального вреда и упущенной выгоды и
потерей пострадавшим транспортным средством товарного вида;
к) использованием технически неисправного застрахованного ТС (за исключением случаев, когда
ТС перемещается к месту осмотра или ремонта после наступления событий, перечисленных в
п.3.2.);
л) нарушением требований пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и
взрывоопасных веществ и предметов;
м) транспортировкой ТС, указанного в Договоре страхования, другим транспортным средством;
н) использованием застрахованного ТС в целях обучения вождению или для участия в
соревнованиях;
о) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, любого рода
террористического акта, военных действий, маневров или иных военных мероприятий,
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
4.3. При страховании от Несчастного случая.
4.3.1. Не являются страховым случаем события, указанные в п.3.4., если они произошли в
результате:
а) совершения умышленных действий (бездействия) Застрахованного лица, Страхователя или
Выгодоприобретателя, вследствие которых наступил несчастный случай;
б) самоубийства Застрахованного;
в) алкогольного, токсического или наркотического опьянения Застрахованного лица, повлекшего
за собой наступление страхового случая;
г) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, любого рода
террористического акта, военных действий, маневров или иных военных мероприятий,
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
5. СТРАХОВАЯ СУММА
5.1. При страховании ТС:
5.1.1. Страховая сумма может устанавливаться в размере не превышающей действительной
стоимости ТС в месте его нахождения в день заключения Договора страхования.
8
5.1.2. Действительная стоимость на момент заключения договора страхования определяется как
стоимость нового аналогичного транспортного средства, сложившуюся в данном регионе,
уменьшенная на величину износа.
В период действия договора страхования Страховщиком применяются следующие нормы
естественного износа транспортного средства и дополнительного оборудования (в процентах от
страховой суммы):
- за 1-й год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и
последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц);
- за 2-й год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц);
- за 3-й и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц),
если иное не оговорено договором страхования.
Неполный месяц действия договора страхования учитывается как полный.
5.1.3. Если страховая сумма, указанная в Договоре страхования, превышает действительную
стоимость ТС, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает
действительную стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае
не подлежит.
5.1.4. Если страховая сумма, указанная в Договоре страхования, ниже действительной стоимости
ТС, то размер страхового возмещения определяется пропорционально отношению страховой
суммы к действительной стоимости ТС, если договором не предусмотрено иное.
5.1.5. Страховая сумма может быть установлена в виде лимита ответственности Страховщика по
всем страховым случаям, произошедшим в период страхования и по каждому страховому случаю
отдельно.
5.1.6. При заключении договора страхования со страховой суммой в виде лимита ответственности,
Страхователь имеет право выбрать один из следующих вариантов страхования:
а) агрегатное страхование – по данному варианту, при наступлении страхового случая страховая
сумма, указанная в Договоре страхования, уменьшается на сумму выплаченного Страховщиком
страхового возмещения;
б) неагрегатное страхование – по данному варианту, страховая сумма, указанная в Договоре
страхования, после выплаты страхового возмещения не изменяется;
в) страхование до первого страхового случая - по данному варианту при наступлении первого
страхового случая по любой из застрахованных групп рисков выплата страхового возмещения
(обеспечения) является исполнением Страховщиком обязательств перед Страхователем по
договору в полном объеме, при этом период страхования и срок действия договора страхования
прекращаются.
Если в договоре страхования не указаны варианты страхования представленные в данной статье,
то договор страхования заключен на условиях агрегатного страхования и условие «страхование до
первого страхового случая» не применяется.
5.1.7. Страхователь вправе осуществить дополнительное имущественное страхование в случае,
когда ТС застраховано лишь в части действительной стоимости (страховая сумма, указанная в
Договоре страхования установлена ниже действительной стоимости, определенной в соответствии
с п. 5.1.2.), а также в случае, если по Договору производилась выплата страхового возмещения
(если договор страхования заключен на условии агрегатного страхования).
5.1.8. При совместном страховании рисков «УЩЕРБ» и «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» - страхование
пакета рисков «АВТОКАСКО» - устанавливается единая страховая сумма. После выплаты
страхового возмещения по риску «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» или при существенном повреждении ТС
по риску «УЩЕРБ», договор страхования прекращается полностью, уплаченная страховая премия
по другим застрахованным рискам возврату не подлежит.
5.2. При страховании Гражданской ответственности:
5.2.1. Страховая сумма устанавливается в размере в части превышающей размер страховой суммы,
установленный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств». Страховое возмещение по риску
«Гражданская ответственность» выплачивается после осуществления выплат(ы) (или отказа в ней)
9
и при наличии превышения лимитов ответственности по жизни и здоровью или по имуществу
установленных по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев
транспортных средств. Страхование по риску «Гражданская ответственность» действует только
при наличии у Страхователя действующего Полиса обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств.
5.2.2. По соглашению сторон дополнительно могут быть установлены лимиты возмещения в
части возмещения вреда, причиненного:
- жизни или здоровью нескольких потерпевших;
- имуществу нескольких потерпевших;
- жизни или здоровью одного потерпевшего в результате одного страхового случая;
- имуществу одного потерпевшего в результате одного страхового случая.
Каждый лимит возмещения должен быть установлен в размере в части превышающей
соответствующие страховые суммы, установленные Федеральным законом «Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
5.3. При страховании Дополнительного оборудования:
5.3.1. Страховая сумма устанавливается в размере действительной стоимости ДО в месте его
нахождения в день заключения договора страхования.
5.3.2. Действительная стоимость ДО устанавливается на основании документов на приобретение
ДО (товарные чеки, счета-фактуры, накладные и т.п.), прейскурантов цен и других документов.
5.3.3. Если страховая сумма, указанная в Договоре страхования, превышает действительную
стоимость ДО договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает
действительную стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае
не подлежит.
5.3.4. Если страховая сумма, указанная в Договоре страхования, ниже действительной стоимости
ДО, то размер страхового возмещения определяется пропорционально отношению страховой
суммы к действительной стоимости ДО.
5.3.5. Страхователь вправе осуществить дополнительное имущественное страхование в случае,
когда ДО застраховано лишь в части действительной стоимости, а также в случае, если по
Договору производилась выплата страхового возмещения.
5.4. При страховании от Несчастного случая:
5.4.1. Страховая сумма устанавливается либо для всего ТС (паушальная система), либо на каждое
место (система страхования мест).
В Договоре страхования указывается выбранная Страхователем система страхования.
5.4.2. При страховании по паушальной системе водитель и каждый из пассажиров, считаются
застрахованными:
а) в размере 40 % от страховой суммы, если пострадало одно застрахованное лицо;
б) в размере 35 % от страховой суммы, если пострадали два застрахованных лица;
в) в размере 30 % от страховой суммы, если пострадали три застрахованных лица;
г) в равных долях от страховой суммы, если пострадало более трех застрахованных лиц.
5.4.3. При страховании по системе мест страховая сумма устанавливается на каждое место.
5.4.4. Количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест
установленное для данного ТС заводом-изготовителем.
5.4.5. Величина страховой суммы устанавливается по соглашению Страховщика и Страхователя.
5.5. При страховании риска «Дополнительные расходы - GAP»:
5.5.1. Страховая сумма по риску GAP определяется по соглашению Страховщика и
Страхователя, но не может превышать 25% от страховой суммы, указанной в договоре
страхования при его заключении, по риску «УЩЕРБ» и (или) «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» (или по
аналогичным рискам в иной страховой организации).
5.5.2. Вариант расчета страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску
«Дополнительные расходы - GAP» определяется при заключении Договора страхования. Может
быть установлен один из следующих вариантов:
10
5.5.2.1. «Непогашенная задолженность» - непредвиденные расходы Собственника ТС
определяются исходя из суммы задолженности по кредитному договору (договору займа),
начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням. Сумма непогашенной
задолженности определяется на дату выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» на
условиях «Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным
рискам в другой страховой организации) в соответствии с условиями кредитного договора
(договора займа).
5.5.2.2. «Страховая стоимость по договору» - непредвиденные расходы Собственника ТС
определяются исходя из примененных при расчете страхового возмещения по риску «Ущерб» на
условиях «Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным
рискам в другой страховой организации) норм естественного износа за период действия
договора страхования в отношении рисков «Ущерб» и (или) «Хищение» (или аналогичных рисков
в другой страховой организации).
5.5.2.3. «Рыночная стоимость ТС» - непредвиденные расходы Собственника ТС определяются
исходя из расходов, которые необходимы для приобретения другого ТС, аналогичного
утраченному или уничтоженному ТС, указанному в Договоре страхования (той же марки, модели,
года выпуска и комплектации).
5.6. Страховая сумма может быть установлена в рублях или в иностранной валюте.
6. ФРАНШИЗА
6.1. При страховании ТС и ДО может быть установлена франшиза.
6.1.1. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы Страховщик возмещает убытки за
вычетом франшизы.
6.1.2. При установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик возмещает только те
убытки, размер которых превышает установленный размер франшизы.
6.2. Величина франшизы устанавливается по соглашению Страховщика и Страхователя в
процентах от страховой суммы или в абсолютном выражении и указывается в Договоре
страхования.
6.3. Если в договоре страхования не установлен вид франшизы (условная или безусловная)
договор страхования считается заключенным на условиях безусловной франшизы.
6.4. Вне зависимости от того, установлена ли франшиза, предусмотренная пунктом 6.2 настоящих
Правил, по риску «Хищение (Угон)» применяется безусловная франшиза в размере 90% от
страховой суммы, установленной по договору страхования согласно пункту 5.1 настоящих Правил
на дату наступления страхового случая, если застрахованное ТС было похищено (угнано) вместе с
оставленными в нём свидетельством о регистрации ТС и/или паспортам ТС и/или ключами,
брелоками, карточками, а равно и после хищения ключей и/или брелоков, и/или карточек до
момента замены замков и/или кодов сигнализации (кроме случаев разбойного нападения).
7. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ
7.1. Территорией страхования является территория, в пределах которой должны произойти
события, перечисленные в разделе 3 настоящих Правил, для того чтобы Страховщик мог
рассматривать их в качестве страховых случаев.
7.2. В соответствии с настоящими Правилами территорией страхования является территория
Российской Федерации, за исключением территорий, официально объявленных зоной военных
действий, вооруженных конфликтов, гражданской войны, если договором страхования не
предусмотрено иное.
7.3. Порядок урегулирования убытков, произошедших за пределами территории РФ, определяется
в договоре страхования.
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если в нем не предусмотрено иное.
11
8.2. Договор страхования, в соответствии с настоящими Правилами, считается краткосрочным,
если он заключен на срок менее года.
8.3. Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой
премии или ее первого взноса, и заканчивается в 24 часа дня, указанного в договоре, как дата его
окончания. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок его вступления в силу и
окончания.
8.4. Днем уплаты страховой премии или первого взноса считается:
а) при наличных расчетах - день внесения наличных средств в кассу Страховщика;
б) день зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.
8.5. Договор страхования, по которому застрахован только риск «Дополнительные расходы –
GAP», заключается на срок, не превышающий срок действия договора страхования, по которому
застрахованы риски «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)» (или аналогичные риски в другой
страховой организации) в отношении этого же ТС.
9. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
9.1. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить
Страховщику.
9.2. Страховая премия оплачивается единовременно или в рассрочку, при условии заключения
договора страхования на период не менее одного года. Порядок уплаты страховых взносов
устанавливается в Договоре страхования.
9.3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку,
договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных
страховых взносов.
При неуплате очередного страхового взноса в срок, предусмотренный в Договоре
страхования, у Страховщика не возникает обязательств страховой выплаты по страховым случаям,
произошедшим в период просрочки (т.е. со дня, когда взнос должен был быть уплачен до дня
следующего за днем фактической его уплаты).
В случае, если просрочка очередного страхового взноса составит более 30 (тридцати)
календарных дней, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты, когда
просроченный взнос должен был быть уплачен.
По соглашению сторон прекращенный договор страхования может быть возобновлен после
проведения осмотра застрахованного ТС с составлением Акта осмотра ТС, подписанного
сторонами и при условии уплаты Страхователем всех просроченных взносов.
9.4. Страховая премия, указанная в валюте, уплачивается в рублях по курсу Банка России на день
платежа.
9.5. При заключении краткосрочного Договора страхования на срок менее года, страховая премия
уплачивается единовременно в процентном отношении от величины годовой страховой премии, в
соответствии с Таблицей № 1. При этом неполный месяц принимается за полный.
Таблица № 1.
Срок страхования, месяцев
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
Доля от годовой премии, %
20
30
40
50
60
70
75
80
85
90
95
9.6. В течение периода страхования, при отсутствии неурегулированных страховых случаев,
Страхователь, по согласованию со Страховщиком, может достраховать застрахованный объект,
увеличив страховую сумму (с учетом п. 5.1.2.). При увеличении страховой суммы Страхователь
обязан уплатить дополнительную страховую премию, размер которой определяется по формуле:
Д.п. = (НСС * Т2 – ПСС * Т1) *п / 12, где
НСС, ПСС – новая и первоначальная страховая сумма;
Т1 – тариф на момент заключения договора страхования;
12
Т2 – тариф на момент увеличения страховой суммы;
п – количество месяцев, оставшихся до окончания периода страхования (неполный месяц
принимается за полный).
9.7. При изменении страховой суммы в связи с изменением объекта страхования, Страховщик
производит перерасчет страховой премии в соответствии с п. 9.6.
9.8. В случае, когда в связи с изменением объекта страхования новая страховая сумма меньше
первоначальной, Страховщиком производится возврат части страховой премии, рассчитанной по
формуле:
С.в. = (ПСС * Т1 – НСС * Т2) *п / 12, где
НСС, ПСС – новая и первоначальная страховая сумма;
Т1 – тариф на момент заключения договора страхования;
Т2 – тариф на момент увеличения страховой суммы;
п – количество месяцев, оставшихся до окончания периода страхования (неполный месяц
принимается за полный).
9.9. В случае уплаты страховой премии в рассрочку при наступлении событий, предусмотренных
Главой 3 настоящих Правил, страховые взносы, срок оплаты которых на основании Договора
страхования к моменту наступления указанных событий не наступил, оплачиваются
Страхователем единовременно, в течение 15 рабочих дней со дня обращения Страхователя
(Выгодоприобретателя) к Страховщику с Заявлением о страховом случае. В этом случае
Страховщик также праве произвести зачёт путем снижения страховой выплаты на размер
неуплаченной части страховой премии.
9.10. По письменному поручению Страхователя страховую премию может уплатить любое другое
лицо, при этом никаких прав по договору страхования оно не приобретает. О данном поручении
Страхователь обязан письменно проинформировать Страховщика.
10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
10.1. В течение периода страхования Страхователь и Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно,
как только это станет им известно, сообщать Страховщику обо всех значительных изменениях,
относящихся к объекту страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение
степени риска.
В частности,
- о передаче застрахованного ТС по договору аренды (проката) или в залог, переходе прав
собственности на него другому лицу, использование ТС в качестве такси;
- о значительном повреждении или уничтожении застрахованного объекта независимо от того,
подлежат ли происшедшие в связи с этим убытки возмещению Страховщиком;
- об использовании ТС для спортивных или учебных целей;
- об изменении целей его использования, указанных в заявлении;
- о снятии или поломке электронной противоугонной системы и т.п.
При неисполнении Страхователем либо Выгодоприобретателем обязательств, предусмотренных
настоящим пунктом, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора страхования и
возмещения убытков, причиненных расторжением Договора, в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
10.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, приводящих к увеличению риска страхования,
вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени
риска.
Если Страхователь или Выгодоприобретатель возражают против доплаты страховой премии,
Страховщик вправе потребовать расторжения Договора в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
10.3. Независимо от того, наступило ли увеличение степени риска или нет, Страховщик имеет право в
течение периода страхования проверять состояние и стоимость застрахованных объектов, а также
правильность сообщенных Страхователем сведений.
13
11. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ ПОВРЕЖДЕНИИ ТС и ДО И
СУЩЕСТВЕННОМ ПОВРЕЖДЕНИИ ТС («Ущерб», «Дополнительное оборудование»)
11.1. Страхователь обязан незамедлительно принять разумные и доступные в сложившихся
обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, а также незамедлительно уведомить
Страховщика по телефону, указанному в договоре страхования;
11.2. Страхователь обязан предпринять все действия, необходимые для осуществления права
требования к лицу, ответственному за убытки;
11.3. Страхователь обязан незамедлительно заявить о произошедшем событии в компетентные
органы:
а) в случае ДТП – в Государственную инспекцию безопасности дорожного движения (ГИБДД);
б) в случае взрыва, падения на ТС предметов, снега или льда, противоправных действий третьих
лиц, стихийного бедствия или природных явлений – в Отделение внутренних дел МВД, МЧС;
в) в случае пожара – в Государственную противопожарную службу;
11.4. Страхователь обязан в течение 3-х (трех) рабочих дней с момента повреждения ТС
представить Страховщику заявление о страховом случае в письменном виде по форме
установленной Страховщиком.
11.5. Определение величины страхового возмещения осуществляется способом, согласованным
сторонами при заключении договора страхования:
11.5.1. На основании счетов за фактически произведенный ремонт на СТОА, на которую
Страхователь был направлен Страховщиком;
11.5.2. На основании счетов за фактически произведенный ремонт на СТОА по выбору
Страхователя, при этом данный способ определения величины страхового возмещения может
быть применен только в случае, если застрахованное ТС находится на гарантии изготовителя;
11.5.3. На основании Отчета об оценке независимой экспертизы.
В случае существенного повреждения застрахованного ТС выплата страхового возмещения может
быть произведена только на основании Отчета об оценке независимой экспертизы в соответствии
с пунктом 15.2 настоящих Правил.
11.6. Страхователь обязан до проведения каких-либо ремонтных работ предъявить Страховщику
для осмотра поврежденное ТС, указанное в Договоре страхования.
11.6.1. В случае если есть лицо, виновное в повреждении застрахованного ТС, осмотр
производится представителем организации, имеющей право экспертной оценки, с обязательным
участием представителя Страховщика и вызовом виновного лица.
Страховщик обязан проинформировать Страхователя и виновное лицо о дате, времени и месте
проведения осмотра поврежденного ТС.
По результатам осмотра Страховщик или представитель организации, имеющей право экспертной
оценки, оформляет Акт осмотра поврежденного ТС. Акт осмотра подписывается Страхователем,
представителем Страховщика, представителем экспертной организации и виновным лицом. В
случае отказа от подписания Акта об этом делается соответствующая запись.
11.6.2. В случае если нет лица, виновного в повреждении застрахованного ТС, осмотр может быть
произведен представителем Страховщика в присутствии Страхователя (Выгодоприобретателя).
По результатам осмотра Страховщик оформляет Акт осмотра поврежденного ТС. Акт осмотра
подписывается Страхователем (Выгодоприобретателем) и представителем Страховщика.
Если Страхователь не согласен с результатами осмотра пострадавшего ТС, он имеет право
назначить дополнительный осмотр ТС с участием представителя организации, имеющей право
экспертной оценки, оплатив его услуги. В этом случае Страхователь обязан проинформировать
Страховщика о дате, времени и месте проведения дополнительного осмотра.
Расходы по проведению дополнительной независимой экспертизы несет:
а) Страхователь, если в результате проведения независимой экспертизы будут подтверждены выводы
экспертов Страховщика относительно величины убытков и причин их возникновения;
б) Страховщик, если в результате проведения независимой экспертизы будут установлены иные, чем в
выводах экспертов Страховщика, причины возникновения убытков или, если величина убытков,
14
установленная в результате проведения независимой экспертизы, превысит более чем на 5% величину
убытков, установленную экспертами Страховщика.
11.6.3. В случае если нет лица, виновного в повреждении застрахованного ТС, но ТС получило
существенные повреждения (степень повреждений определяется представителем Страховщика),
осмотр производиться представителем организации, имеющей право экспертной оценки, с
обязательным участием представителя Страховщика.
Страховщик обязан проинформировать Страхователя о дате, времени и месте проведения осмотра
поврежденного ТС.
По результатам осмотра Страховщик или представитель организации, имеющей право экспертной
оценки, оформляет Акт осмотра поврежденного ТС. Акт осмотра подписывается Страхователем,
представителем Страховщика и представителем экспертной организации.
11.7. На основании Акта осмотра поврежденного ТС организация, имеющая право экспертной
оценки, составляет Отчет об оценке поврежденного ТС.
В случае, если величина затрат на восстановление поврежденного ТС, установленная в отчете об
оценке независимой экспертизы, равна или превышает 70% от действительной стоимости ТС на
момент наступления страхового случая, считается, что ТС причинены существенные
повреждения.
11.8. Для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем,
Страхователь предоставляет Страховщику следующие документы (подлинники или заверенные
Страхователем копии с предъявлением подлинников):
11.8.1. Паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику (если Страхователь – физическое
лицо);
11.8.2. Документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося к Страховщику, представлять интересы Страхователя (Выгодоприобретателя)
(если Страхователь – юридическое лицо);
11.8.3. Регистрационные документы на поврежденное ТС (паспорт транспортного средства и
свидетельство о регистрации);
11.8.4. Водительское удостоверение водителя, эксплуатировавшего застрахованное ТС в момент
его повреждения;
11.8.5. Документ, подтверждающий право владения, пользования или распоряжения
застрахованным ТС (оригинал доверенности, договор аренды и т.п.);
11.8.6. Действующий талон о прохождении застрахованным ТС технического осмотра (или
диагностическую карту), если срок эксплуатации ТС превышает 3 года;
11.8.7. Справку по форме, установленной законодательством, действующим на момент страхового
события, соответствующих компетентных органов, подтверждающую факт наступления
случайного и непредвиденного события, отвечающего признакам, изложенным в п. 3.1.1.:
а) в случае ДТП – справку по установленной форме из органов Государственной инспекции по
безопасности дорожного движения, содержащую необходимую информацию для признания
события страховым случаем с указанием виновного в наступлении страхового случая и
полученных ТС повреждений.
б) в случае пожара - справку из органов Государственного пожарного надзора;
в) в случае стихийного бедствия - справку из Гидрометеослужбы, МЧС;
г) в случае противоправных действий третьих лиц, ответственность за совершение которых
предусмотрена уголовным законодательством - копию постановления о возбуждении уголовного
дела с указанием соответствующей статьи Уголовного кодекса Российской Федерации или копию
постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, справку по форме, установленной
законодательством, действующим на момент страхового события;
В случае возбуждения уголовного дела, также предоставляется один из следующих документов:
копия постановления о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу, или
копия постановления о прекращении уголовного дела, или копия постановления о передаче
материалов по уголовному делу в суд;
15
д) в случае противоправных действий третьих лиц, ответственность за совершение которых
предусмотрена
административным
законодательством
копия
постановления
об
административном правонарушении;
е) в случае взрыва – справку из соответствующей аварийной службы, акты и заключения
государственных и ведомственных комиссий, подтверждающие факт взрыва, справку по форме,
установленной законодательством, действующим на момент страхового события;
ж) в случае падения на ТС предметов, снега и/или льда – справку из органов внутренних дел.
11.9. Страховщик имеет право принять решение о признании произошедшего события страховым
случаем без предоставления справки из компетентных органов, указанной в пункте 11.8.7
настоящих Правил, при отсутствии другого участника ДТП и/или установленного третьего лица,
причастного к повреждению ТС, в следующих случаях:
а) при повреждении от одного страхового события, без повреждения иных элементов ТС, только
следующих элементов ТС: остекления кузова, приборов внешнего освещения, зеркальных
элементов, за исключением люка; при этом данное положение распространяется на
неограниченное количество обращений в течение срока действия договора страхования, если иное
не предусмотрено договором страхования;
б) если произведенный Страховщиком расчет суммы ущерба или стоимость восстановительного
ремонта не превышает 5 (пять) % от страховой суммы по риску «Ущерб» или по риску
«Автокаско», но не более 30 000 (Тридцати тысяч) рублей; при этом данное положение
распространяется на один страховой случай в течение срока действия договора страхования, если
иное не предусмотрено договором страхования.
Примечание: Если размер ущерба превышает 5 (пять) % от страховой суммы по риску «Ущерб»
или по риску «Автокаско» и/или 30 000 (Тридцать тысяч) рублей, то Страховщик без
предоставления справки из компетентных органов, указанной в пункте 11.8.7 настоящих Правил,
может произвести выплату страхового возмещения в размере не более 5 (пять) % от страховой
суммы по риску «Ущерб» или по риску «Автокаско», но не более 30 000 (Тридцати тысяч) рублей.
При выплате страхового возмещения на условиях положения пункта 11.9 настоящих Правил
Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.
11.10. После предоставления Страхователем документов указанных в п. 11.8. Страховщик обязан в
течение 10 (Десяти) рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о
признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.
В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем документах,
Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия.
Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 3 (Трех) рабочих дней после
получения им документов, перечисленных в п.11.8. Страховщик должен информировать
Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления, дату вручения, дату
получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия страховым или не
страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих дней
после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
11.11. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
10 (Десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном
виде мотивированный отказ.
11.12. В случае признания произошедшего события страховым случаем:
11.12.1. Если величина страхового возмещения определяется на основании счетов за фактически
произведенный ремонт на СТОА, на которую Страхователь направляется Страховщиком,
Страховщик выдает Страхователю Направление на ремонт.
а) направление на ремонт должно содержать перечень видов работ, подлежащих выполнению на
СТОА, а также сумму, в пределах которой Страховщик готов оплатить ремонтные работы.
16
б) в течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения от СТОА счета за ремонт автомобиля,
заказ-наряда и накладных на все запчасти и материалы, использованные при работе, Страховщик
оформляет Страховой акт.
в) Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 10 (Десяти) рабочих дней
после оформления Страхового акта.
11.12.2. Если величина страхового возмещения определяется на основании счетов за фактически
произведенный ремонт на СТОА по выбору Страхователя, Страхователь имеет право после
оформления Акта осмотра поврежденного ТС осуществлять ремонт этого ТС в любом СТОА по
своему выбору.
а) если в ходе выполнения ремонтных работ будут выявлены скрытые повреждения не указанные
в Акте осмотра, Страхователь обязан приостановить ремонт и до момента их устранения в течение
одного рабочего дня проинформировать об этом Страховщика и получить у него рекомендации к
дальнейшим действиям. Если Страхователь не выполнил данное условие, Страховщик имеет
право отказать Страхователю в страховом возмещении в части расходов на ремонт скрытых
повреждений.
Страховщик вправе после получения сообщения от Страхователя направить своего представителя
для осмотра выявленных повреждений. Если выявленные повреждения, явились следствием
наступления страхового случая, Страховщик оформляет Дополнение к Акту осмотра
поврежденного ТС с указанием выявленных повреждений. Если выявленные повреждения не
связаны с наступлением страхового случая, то Дополнение к Акту осмотра не оформляется и их
устранение производится за счет Страхователя.
б) Страхователь обязан после окончания ремонтных работ, предоставить Страховщику следующие
документы, свидетельствующие о величине произведенных затрат:
- счет за ремонт автомобиля;
- заказ-наряд;
- накладные на все запчасти и материалы, использованные при работе;
- документ, свидетельствующий об оплате Страхователем услуг СТОА.
в) в течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения всех документов указанных в п.11.8, 11.9 и
11.12.2 б) Страховщик оформляет Страховой акт.
г) Страховщик производит выплату страхового возмещения в течении 5 (пяти) рабочих дней после
оформления Страхового акта.
11.12.3. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, Страхователь
оплачивает на СТОА сумму, эквивалентную размеру франшизы, самостоятельно до начала
ремонта.
11.12.4. Если величина страхового возмещения определяется на основании Отчета об оценке
независимой экспертизы, Страховщик имеет право после оформления Акта осмотра
поврежденного ТС выбрать независимую экспертную организацию, имеющую лицензию на
выполнение соответствующего вида работ, для определения величины причиненного ущерба.
а) Если Страхователь не согласен с результатами Отчета об оценке независимой экспертизы, он
имеет право назначить дополнительную экспертизу с участием другой экспертной организации,
оплатив ее услуги. В этом случае Страхователь обязан в письменном виде проинформировать
Страховщика о принятом решении.
б) В течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения всех документов указанных в п.11.8, 11.9
и Отчета об оценке независимой экспертизы Страховщик оформляет Страховой акт.
в) Страховщик производит выплату страхового возмещения в течении 5 (пяти) рабочих дней после
оформления Страхового акта.
г) В случае не согласия Страхователя с Отчетом об оценке независимой экспертизы,
организованной Страховщиком, величина страхового возмещения, подлежащая выплате
Страхователю (Выгодоприобретателю) устанавливается по решению суда.
11.13. Страхователь обязан после восстановления ТС предъявить его для осмотра Страховщику
(кроме случаев, когда выплата страхового возмещения производилась на основании счетов за
фактически произведенный ремонт на СТОА по направлению Страховщика). При невыполнении
17
данной обязанности Страховщик не производит выплат страхового возмещения при повторных
аналогичных повреждениях застрахованного ТС.
12. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ ХИЩЕНИИ ТС («ХИЩЕНИЕ (УГОН)»)
12.1. Страхователь обязан незамедлительно заявить о происшествии в отделение внутренних дел
МВД РФ.
12.2. В течение одного рабочего дня после происшествия Страхователь обязан предоставить
Страховщику письменное заявление о произошедшем событии по форме установленной
Страховщиком.
12.3. Для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем,
Страхователь предоставляет Страховщику следующие документы (подлинники или заверенные
Страхователем копии с предъявлением подлинников):
12.3.1. Оригинал Договора страхования;
12.3.2. Паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику (если Страхователь – физическое
лицо);
12.3.3. Документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося к Страховщику, представлять интересы Страхователя (Выгодоприобретателя)
(если Страхователь (Выгодоприобретатель) – юридическое лицо);
12.3.4. Регистрационные документы на похищенное ТС (паспорт транспортного средства и
свидетельство о регистрации);
12.3.5. Документ, подтверждающий право владения, пользования или распоряжения
застрахованным ТС (оригинал доверенности, договор аренды и т.п.);
12.3.6. Копию заявления в органы внутренних дел о похищении застрахованного ТС;
12.3.7. Результаты служебного расследования, в случае его назначения (для юридических лиц);
12.3.8. Объяснительную записку водителя с указанием обстоятельств происшествия.
12.3.9. Копию Постановления о возбуждении уголовного дела по факту угона или хищения
застрахованного ТС;
12.3.10. Копию Постановления о приостановлении уголовного дела по факту угона или хищения
застрахованного ТС.
12.3.11. Все комплекты оригинальных ключей и брелоков от сигнализаций;
12.4. После предоставления Страхователем документов указанных в п. 12.3. Страховщик обязан в
течение 10 (Десяти) рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о
признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.
В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем документах,
Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия.
Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 3 (трех) рабочих дней после
получения им документов, перечисленных в п.12.3. Страховщик должен информировать
Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления, дату вручения, дату
получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия страховым или не
страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих дней
после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
12.5. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
10 (Десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном
виде мотивированный отказ.
12.6. В случае признания произошедшего события страховым случаем Страховщик и
Страхователь подписывают Договор о переуступке Страховщику права собственности на
похищенное ТС.
18
12.7. В течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения всех документов указанных в п. 12.3 и
подписания Договора о переуступке права собственности на похищенное ТС Страховщик
оформляет Страховой акт.
12.8. Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 10 (Десяти) рабочих дней
после оформления Страхового акта.
13. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН В СЛУЧАЕ ПРИЧИНЕНИЯ СТРАХОВАТЕЛЕМ
ВРЕДА ЖИЗНИ, ЗДОРОВЬЮ ИЛИ ИМУЩЕСТВУ ТРЕТЬИХ ЛИЦ
(«Гражданская ответственность»)
13.1. Страхователь обязан принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью
уменьшения возможных убытков от происшествия.
13.2. Страхователь обязан уведомить другого(гих) участника(ков) происшествия о наличии
договора страхования гражданской ответственности, а также сообщить наименование, адрес и
телефон Страховщика.
13.3. Если в результате ДТП причинен вред жизни или здоровью людей, а также в случае наличия
разногласий между участниками ДТП относительно обстоятельств происшедшего Страхователь
обязан незамедлительно вызвать на место ДТП сотрудников Государственной инспекции
безопасности дорожного движения (ГИБДД).
13.4. При отсутствии в случае ДТП потерпевших, жизни и здоровью которых причинен вред, а
также при взаимном согласии водителей в оценке обстоятельств случившегося Страхователь
совместно с другими участниками ДТП имеет право составить схему ДТП и зарегистрировать ее
на ближайшем посту Дорожно-патрульной службы или в органе полиции в соответствии с п. 2.6.
Правил дорожного движения РФ.
13.5. Страхователь не имеет права без письменного согласия Страховщика давать обещания и
делать предложения о добровольном возмещении убытка, признавать полностью или частично
свою ответственность;
13.6. Страхователь обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней предоставить Страховщику письменное
заявление о произошедшем событии по форме установленной Страховщиком.
13.7. Страхователь обязан незамедлительно извещать Страховщика в письменной форме о дате,
времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении и о любой ставшей
ему известной информации, касающейся происшествия.
13.8. Страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения от Страхователя заявления о
произошедшем событии обязан организовать осмотр поврежденного ТС с участием организации,
имеющей право экспертной оценки.
По результатам осмотра Страховщик или представитель организации, имеющей право экспертной
оценки, оформляет Акт осмотра поврежденного ТС. Акт осмотра подписывается Страхователем,
представителем Страховщика, представителем экспертной организации и потерпевшим.
Если в результате осмотра пострадавшего ТС не возможно установить наличие страхового случая
и размер убытков, для выяснения указанных обстоятельств Страховщик вправе организовать (и
обязан оплатить) независимую экспертизу застрахованного ТС, при использовании которого был
причинен вред, а Страхователь обязан представить застрахованное ТС.
13.9. Для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем,
Страхователь (или потерпевшее третье лицо) предоставляет Страховщику следующие документы
(подлинники или заверенные Страхователем (или потерпевшим третьим лицом) копии с
предъявлением подлинников):
13.9.1. Паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику (если Страхователь – физическое
лицо);
13.9.2. Документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося к Страховщику, представлять интересы Страхователя – юридического лица (или
потерпевшего третьего лица);
13.9.3. Водительское удостоверение водителя, управлявшего застрахованным ТС во время ДТП;
19
13.9.4. Действующий талон о прохождении застрахованным ТС технического осмотра (или
диагностическую карту), если срок эксплуатации ТС превышает 3 года;
13.9.5. Справку по форме, установленной законодательством, действующим на момент страхового
события, из органов Государственной инспекции по безопасности дорожного движения,
содержащую необходимую информацию для признания события страховым случаем с указанием
виновного в наступлении страхового случая и полученных т/с повреждений.
13.9.6. Копию протокола об административном правонарушении;
13.9.7. Копию постановления по делу об административном правонарушении;
13.9.8. В случае вынесения в отношении произошедшего события решения суда - копию
вступившего в силу решения суда;
13.9.9. Документы, подтверждающие получение страхового возмещения в соответствии с
Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств»;
13.9.10. В случае причинения вреда жизни и здоровью:
а) копию постановления о возбуждении уголовного дела с указанием статьи Уголовного кодекса
Российской Федерации;
б) при предъявлении требования о возмещении утраченного заработка (дохода) потерпевшего
представляются:
- заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных
потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;
- заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты
трудоспособности;
- справка работодателя (учебного заведения, органа социального обеспечения) о размере заработка
(дохода, пенсии, стипендии) потерпевшего за период, необходимый для исчисления возмещения;
- иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при
определении размера утраченного заработка (дохода).
в) при предъявлении требования о возмещении вреда в связи со смертью кормильца
представляются:
- заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находившихся на его
иждивении и имевших право на получение от него содержания;
- свидетельство о смерти погибшего в дорожно-транспортном происшествии;
- справка о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненном содержании, стипендиях, других
выплатах (рента, алименты и т. д.) погибшего за период, предусмотренный гражданским
законодательством для расчета возмещения вреда в связи со смертью кормильца;
- свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на
иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
- справка учреждения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы об установлении
инвалидности, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего
находились инвалиды;
- справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на
получение возмещения, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент
наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в
образовательном учреждении;
- заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о
необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении
погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
- справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного
самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи
пострадавшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления
страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые
уходом за его родственниками.
20
Ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, как правило, возмещается путем
регулярных выплат (ренты), однако по согласованию с указанными лицами страховые выплаты
могут быть осуществлены единовременно за весь срок исполнения Страховщиком обязательств
перед этими лицами.
в) при предъявлении требования о возмещении расходов на погребение погибшего
представляются:
- свидетельство о смерти;
- документы, подтверждающие произведенные расходы на ритуальные услуги и погребение.
г) при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов
на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет
право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования),
представляются:
- выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением;
- документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;
- документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.
д) при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим
расходов, вызванных повреждением здоровья (кроме расходов на лечение и приобретение
лекарств), представляются медицинское заключение, заключение медико-социальной или
судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования,
постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств, а также:
- при предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:
- справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся
в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного
питания;
- справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного
продуктового набора дополнительного питания;
- документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора
дополнительного питания. Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату
в размере не выше 3 (трех) процентов страховой суммы;
- при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование - документы,
подтверждающие оплату услуг по протезированию;
- при предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход - документы,
подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.
- при предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:
- выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторнокурортное лечение;
- путевка на санаторно-курортное лечение;
- документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;
- при предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных
транспортных средств: копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его
регистрации;
- документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
- договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;
- при предъявлении требования о возмещении расходов на профессиональную подготовку
потерпевшего:
- счет на оплату профессионального обучения (переобучения);
- копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
- документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).
13.9.11. В случае причинения вреда имуществу:
а) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество
либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности
другого лица.
21
При повреждении транспортного средства Свидетельство о регистрации (Паспорт транспортного
средства), водительское удостоверение, паспорт и оригинал доверенности потерпевшего лица;
б) Отчет об оценке независимой экспертизы о размере причиненного вреда или заключение
независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного
транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;
в) документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если оплата произведена
потерпевшим;
г) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества,
если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению
расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до
места его ремонта или хранения;
д) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества,
если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.
Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня
проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы;
е) иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о
возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость
ремонта поврежденного имущества.
13.10. После предоставления Страхователем документов указанных в п. 13.9. Страховщик обязан в
течение 10 (десяти) рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о
признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.
В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем документах,
Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия. Запросы должны быть направлены Страховщиком не
позднее 3 (трех) рабочих дней после получения им документов, перечисленных в п. 13.9.
Страховщик должен информировать Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату
отправления, дату вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании
происшествия страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в
течение 3 (трех) рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
13.11. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
5 (пяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном виде
мотивированный отказ.
13.12. В случае признания произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 5
(пяти) рабочих дней после получения документов указанных в п. 13.9, 13.10 оформляет Страховой
акт.
13.13. Страховщик производит выплату страхового возмещения (обеспечения) в течение 5 (пяти)
рабочих дней после оформления Страхового акта.
14. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ
"Несчастный случай"
14.1. Страхователь обязан незамедлительно принять разумные и доступные в сложившихся
обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки;
14.2. Страхователь обязан предпринять все действия, необходимые для осуществления права
требования к лицу, ответственному за убытки;
14.3. Если несчастный случай явился следствием ДТП Страхователь обязан незамедлительно
заявить о произошедшем событии в органы Государственной инспекции безопасности дорожного
движения или в отдел внутренних дел МВД РФ.
14.4. Страхователь обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента наступления несчастного
случая представить Страховщику заявление о страховом случае в письменном виде по форме
установленной Страховщиком.
22
14.5. Для принятия решения о признании (не признании) произошедшего события страховым
случаем, Страхователь предоставляет Страховщику следующие документы (подлинники или
заверенные Страхователем копии с предъявлением подлинников):
14.5.1. Паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
14.5.2. Документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося к Страховщику, представлять интересы Застрахованного лица;
14.5.3. Водительское удостоверение водителя, эксплуатирующего застрахованное ТС в момент
наступления несчастного случая;
14.5.4. Действующий талон о прохождении застрахованным ТС технического осмотра (или
диагностическую карту), если срок эксплуатации ТС превышает 3 года;
14.5.5. Справку по форме, установленной законодательством, действующим на момент страхового
события, из органов Государственной инспекции по безопасности дорожного движения,
содержащую необходимую информацию для признания события страховым случаем с указанием
виновного в наступлении страхового случая и полученных ТС повреждений.
14.5.6. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая:
а) при временной нетрудоспособности - больничный лист, справка о временной
нетрудоспособности;
б) при постоянной нетрудоспособности - заключение Медико-социальной экспертизы;
в) при смерти Застрахованного наследник по закону для получения страхового обеспечения обязан
представить свидетельство о регистрации ЗАГС или его заверенную копию о смерти
Застрахованного, заключение медицинской экспертизы о причине смерти Застрахованного.
14.6. После предоставления Страхователем документов указанных в п. 14.5. Страховщик обязан в
течение 10 (Десяти) рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о
признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.
В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем документах,
Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия.
Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 3 (трех) рабочих дней после
получения им документов, перечисленных в п.14.5. Страховщик должен информировать
Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления, дату вручения, дату
получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия страховым или не
страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих дней
после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
14.7. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
10 (Десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном
виде мотивированный отказ.
14.8. В случае признания произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 10
(Десяти) рабочих дней после получения документов указанных в п. 14.5, 14.6. оформляет
Страховой акт.
14.9. Страховщик производит выплату страхового обеспечения в течение 10 (Десяти) рабочих
дней после оформления Страхового акта.
15. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
ПО РИСКУ «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ – GAP»
15.1. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску
«Дополнительные расходы – GAP», Страхователь обязан:
15.1.1. В течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения страховой выплаты в связи с
хищением, либо «существенным повреждением ТС» предоставить Страховщику письменное
заявление по установленной Страховщиком форме.
23
15.1.2. Если ТС застраховано по рискам, аналогичным рискам «Ущерб» и (или) «Хищение
(Угон)», не в ООО «Страховое общество «Купеческое», для рассмотрения заявления предоставить
Страховщику:
15.1.2.1. копию договора страхования ТС по рискам, аналогичным рискам «Ущерб» и (или)
«Хищение (Угон)», (включая все приложения и дополнительные соглашения, в т.ч. Правила
страхования, на основании которых был заключен данный договор страхования ТС), заверенную
надлежащим образом страховой организацией, с которой был заключен договор страхования;
15.1.2.2. документы из компетентных органов, подтверждающие факт утраты (угона/ хищения)
или уничтожения (существенного повреждения) Застрахованного ТС;
15.1.2.3. документы, подтверждающие факт выплаты страхового возмещения в связи с утратой
(угоном/хищением) или уничтожением (существенным повреждением) Застрахованного ТС
(расходный кассовый ордер, платежное поручение, выписка банка со счета собственника ТС
или иной документ банка);
15.1.2.4. калькуляцию (расчет) стоимости восстановительного ремонта поврежденного ТС, а также
соглашение о страховой выплате между собственником ТС и страховой организацией о передаче
годных остатков ТС или о сохранении годных остатков ТС в распоряжение собственника ТС – в
случае полной гибели ТС;
15.1.2.5. копию ПТС или свидетельства о регистрации ТС, надлежащим образом заверенную
страховой организацией, с которой был заключен договор страхования по рискам, аналогичным
рискам «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)».
15.1.3. Если ТС застраховано по рискам «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)» в ООО «Страховое
общество «Купеческое», Страховщик осуществляет рассмотрение Заявления на выплату
Страхователя в связи с произошедшим событием на основании документов, предоставленных
Страхователем для урегулирования убытка по риску «Ущерб» на условии «Существенное
повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» в соответствии с разделами 11 и 12 настоящих
Правил соответственно.
15.1.4. Если по риску «Дополнительные расходы – GAP» предусмотрен вариант расчета
страхового возмещения «Непогашенная задолженность», то для рассмотрения заявления
Страхователь также обязан предоставить Страховщику информационное письмо от организации,
предоставившей кредит (заем), о сумме задолженности по кредитному договору (договору займа)
на дату страховой выплаты в связи с хищением либо полной фактической или конструктивной
гибелью ТС.
15.2. После предоставления Страхователем документов, указанных в п. 15.1 настоящих Правил,
Страховщик обязан в течение 10 (Десяти) рабочих дней рассмотреть представленные документы и
принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.
В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем документах,
Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия.
Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 3 (трех) рабочих дней после
получения им документов, перечисленных в п. 15.1 настоящих Правил, Страховщик должен
информировать Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления, дату
вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия
страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти)
рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
15.3. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
10 (Десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном
виде мотивированный отказ.
15.4. В случае признания произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 10
(Десяти) рабочих дней после получения документов указанных в п. 15.1, 15.2 оформляет
Страховой акт.
24
15.5. Страховщик производит выплату страхового обеспечения в течение 10 (Десяти) рабочих
дней после оформления Страхового акта.
16. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ (ОБЕСПЕЧЕНИЯ)
16.1. При повреждении застрахованного ТС:
16.1.1. Выплата страхового возмещения производится в размере реальных затрат на
восстановление поврежденного ТС, уменьшенных на величину франшизы.
Договором страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией
ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.
16.1.2. Величина реальных затрат на восстановление ТС устанавливается либо на основании
калькуляции затрат на восстановительный ремонт, составленной независимой экспертной
организацией, либо на основании заказ - наряда из СТОА.
Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты с учетом износа, если иное
не предусмотрено Договором страхования. Величина износа определяется на основании
действующего законодательства РФ.
16.1.3. В сумму страхового возмещения включается стоимость оценки ущерба, произведенной
оценщиком Страховщика, либо другой оценочной организацией, имеющей право экспертной
оценки, и согласованной со Страховщиком.
16.1.4. В сумму страхового возмещение включается стоимость эвакуации застрахованного ТС с
места ДТП (в случае невозможности самостоятельного передвижения) и/или по согласованию со
Страховщиком, транспортировка до места проведения восстановительных работ.
16.1.5. Общая величина страхового возмещения по одному страховому случаю, которое может
быть выплачено Страховщиком в течение действия договора страхования по застрахованному ТС
не может быть больше страховой суммы (лимита ответственности), установленной по данному
ТС.
При наличии повреждений кузовных деталей ТС, отмеченных в договоре страхования при
принятии на страхование и поврежденных повторно при наступлении страхового случая,
страховое возмещение выплачивается с учетом уменьшения суммы выплаты на величину затрат
на восстановление первоначальных повреждений.
16.2. При существенном повреждении застрахованного ТС:
Считается, что ТС причинены существенные повреждения в случае, если величина затрат на
восстановление поврежденного ТС, установленная в Отчете об оценке независимой экспертизы,
равна или превышает 70% от действительной стоимости ТС на момент наступления страхового
случая.
16.2.1. При условии, что поврежденное ТС остается у Страхователя - в размере страховой суммы,
установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско» за вычетом:
а) естественного износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления
страхового случая, который определяется на основании п. 5.1.2 настоящих Правил;
б) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании);
в) безусловных франшиз, установленных в договоре страхования;
г) стоимости поврежденного ТС (годных остатков).
16.2.2. При условии передачи поврежденного ТС Страховщику - в размере страховой суммы,
установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско», за вычетом:
а) износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления страхового случая,
который определяется на основании п. 5.1.2 настоящих Правил;
б) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании);
в) безусловных франшиз, установленных в договоре страхования;
16.3. При хищении застрахованного ТС:
16.3.1. При установлении в договоре страхования агрегатной страховой суммы - выплата
страхового возмещения в случае хищения застрахованного ТС производится в размере страховой
25
суммы за минусом износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления
страхового случая, франшизы и предыдущих выплат.
Износ ТС в течение периода страхования определяется в соответствии с п. 5.1.2.
16.3.2. При установлении в договоре страхования неагрегатной страховой суммы - выплата
страхового возмещения в случае хищения застрахованного ТС производится в размере страховой
суммы за минусом износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления
страхового случая и франшизы.
16.4. При причинении вреда жизни, здоровью или имуществу третьего лица:
16.4.1. Расходы, произведенные потерпевшим третьим лицом, компенсируются Страховщиком в
полном объеме, сверх выплат произведенных по Договору обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, но не более лимита
ответственности, установленного Договором страхования.
16.4.2. При причинении вреда жизни или здоровью третьего лица возмещению подлежат
утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на
день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные
повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение
лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение
специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что
потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное
получение.
Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего,
производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению.
16.4.3. При причинении вреда имуществу третьего лица возмещению подлежат реальный ущерб и
иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация
транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, доставка пострадавших в
лечебное учреждение и т.д.).
а) размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:
- в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости
имущества на день наступления страхового случая за минусом стоимости остатков пригодных для
дальнейшего использования или реализации. Под полной гибелью понимается также случаи, когда
стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его
доаварийную стоимость;
- в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для
приведения имущества в состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового
случая (восстановительных расходов).
б) восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем
регионе цен. В восстановительные расходы включаются:
- расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);
- расходы на оплату работ по ремонту;
- если поврежденное имущество не является транспортным средством расходы по доставке
материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и
обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.
К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и
модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом
либо восстановлением.
16.4.4. В случае если выплата страхового возмещения (обеспечения) должна быть произведена
нескольким потерпевшим и сумма их требований в части возмещения вреда, причиненного жизни
или здоровью, либо вреда, причиненного имуществу, предъявленных Страховщику на день первой
страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает лимит ответственности,
установленный Договором страхования по данному ТС, страховые выплаты производятся
пропорционально отношению лимита ответственности к сумме указанных требований
потерпевших.
26
16.5. При гибели или повреждении ДО:
16.5.1. В случае полной гибели (хищения) ДО - в размере страховой суммы за минусом износа и
стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования. Под полной гибелью
понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного ДО равна
или превышает его действительную стоимость;
16.5.2. В случае повреждения ДО - в размере расходов, необходимых для приведения ДО в
состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая.
16.6. При наступлении несчастного случая:
16.6.1. Выплата страхового обеспечения производится каждому пострадавшему лицу в пределах
страховой суммы, установленной в Договоре страхования и в зависимости от выбранной системы
страхования.
16.6.2. В случае смерти пострадавшего лица выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 100 % от страховой суммы.
16.6.3. В случае установления пострадавшему лицу инвалидности:
а) при установлении инвалидности I группы выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 100 % от страховой суммы;
б) при установлении инвалидности II группы выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 75 % от страховой суммы;
в) при установлении инвалидности III группы выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 50 % от страховой суммы.
16.6.4. В случае наступления временной утраты трудоспособности пострадавшего лица
выплачивается страховое обеспечение в размере 0,2% от страховой суммы за каждый день
временной нетрудоспособности, начиная с 6-го календарного дня нетрудоспособности, но не
более 90 дней.
16.7. При наступлении страхового случая по риску «Дополнительные расходы – GAP» размер
страхового возмещения определяется на основании представленных Страхователем документов и
выбранного варианта расчета страхового возмещения, указанного в Договоре страхования в
соответствии с пунктом 5.5.2 настоящих Правил страхования:
16.7.1. По варианту «Непогашенная задолженность» - в размере суммы задолженности по
кредитному договору (договору займа), включая сумму начисленных процентов и признанным
судом штрафных санкций, пеней, на дату выплаты страхового возмещения в связи утратой
(«Хищением (Угоном)») или уничтожением (существенным повреждением) Застрахованного ТС
за вычетом:
- суммы страховой выплаты, произведенной страховой организацией в связи с утратой или
уничтожением ТС,
- безусловной франшизы, если расчет страховой выплаты по риску «Ущерб» на условиях
«Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным рискам в
другой страховой организации) произведен за вычетом франшизы,
- стоимости годных остатков ТС при условии, что после выплаты страхового возмещения по
риску «Ущерб» (или по аналогичному риску в другой страховой организации) аварийное ТС
осталось в распоряжении Собственника.
16.7.2. По варианту «Страховая стоимость по договору» - в размере примененных при расчете
страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Существенное повреждение ТС» или
риску «Хищение (Угон)» норм естественного износа ТС за период действия договора страхования
в отношении рисков «Ущерб»/«Хищение (Угон)» (или аналогичных рисков в другой страховой
организации).
16.7.3. По варианту «Рыночная стоимость ТС» - в размере расходов, которые необходимы для
приобретения ТС, аналогичного утраченному или уничтоженному ТС в состоянии, в котором ТС
находилось на момент заключения договора страхования, за вычетом:
- суммы страховой выплаты, произведенной страховой организацией в связи с утратой или
уничтожением ТС,
27
- безусловной франшизы, если расчет страховой выплаты по риску «Ущерб» на условиях
«Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным рискам в
другой страховой организации) произведен за вычетом франшизы,
- стоимости годных остатков ТС при условии, что после выплаты страхового возмещения по
риску «Ущерб» (или по аналогичному риску в другой страховой организации) аварийное ТС
осталось в распоряжении Собственника.
16.7. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие
расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика,
возмещаются Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
16.8. Если при страховании ТС и ДО страховые суммы по застрахованным объектам установлены
ниже страховой стоимости Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть
понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой
(Действительной стоимости), установленной на момент заключения Договора страхования.
16.9. В тех случаях, когда убытки, причиненные в результате наступления страхового случая,
компенсированы Страхователю третьим лицом, Страховщик возмещает только разницу между
суммой, подлежащей возмещению по Договору страхования, и суммой, полученной
Страхователем от третьего лица.
16.10. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного ТС
действовали также другие договоры страхования по аналогичным рискам, Страховщик
выплачивает возмещение за ущерб в размере пропорциональном отношению страховой суммы,
указанной в Договоре страхования по данному ТС, к общей сумме по всем договорам страхования,
заключенным Страхователем в отношении данного ТС.
17. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ (ОБЕСПЕЧЕНИЯ)
17.1. Выплата страхового возмещения (обеспечения) производится Страховщиком в рублях по
курсу Банка России на день выплаты.
17.2. Днем выплаты страхового возмещения (обеспечения) считается день списания денежных
средств с расчетного счета Страховщика для их перечисления на счет Страхователя
(Выгодоприобретателя) или на расчетный счет ремонтной организации, где был произведен
ремонт застрахованного (пострадавшего) ТС или день выдачи денежных средств через кассу
Страховщика.
17.3. Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от
результатов производства по уголовному или гражданскому делу, либо по делу об
административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания
указанного производства и вступления в силу решения суда.
18. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
18.1. Страхователь имеет право:
18.1.1. Получать страховое возмещение в размере прямого действительного ущерба в пределах,
указанных в договоре страхования страховой суммы и лимитов ответственности.
18.1.2. На внесение изменений в список лиц, допущенных к управлению ТС по договору. Для
внесения изменений Страхователь должен заранее, не менее чем за 3 (три) дня до предполагаемой
даты изменений, обратиться к Страховщику с письменным заявлением, которое становится
неотъемлемой частью договора страхования (страхового полиса). При этом Страховщик может
потребовать уплаты дополнительной премии и/или отказать, без объяснения причин, в допуске к
управлению застрахованным ТС тех или иных лиц.
18.1.3. Назначать физических или юридических лиц для получения страхового возмещения –
Выгодоприобретателей, с обязательным письменным уведомлением Страховщика.
18.1.4. На замену Выгодоприобретателя, указанного в договоре, другим лицом, с письменным
уведомлением об этом Страховщика, до выполнения Выгодоприобретателем какой-либо из
обязанностей по договору или до наступления страхового случая.
28
18.1.5. Увеличивать страховую сумму в соответствии с разделом 5 настоящих Правил.
18.1.6. Досрочно расторгнуть настоящий Договор страхования, письменно известив о причинах
его расторжения не менее чем за 15 дней до даты расторжения.
18.1.7. Приостановить действие Договора страхования по согласованию со Страховщиком.
18.1.8. На получение дубликата страхового Полиса в случае утраты оригинала. При этом оригинал
утрачивает свою силу, и выплаты по нему не производятся.
18.1.9. На изменение объекта страхования с перерасчетом страховой премии в соответствии с
п.п.9.6-9.8 настоящих Правил.
18.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
18.2.1. Сообщать Страховщику достоверную информацию, имеющую значение для определения
степени риска, как при заключении Договора страхования, так и в течение его срока действия.
18.2.2. Представить ТС для осмотра Страховщику при заключении договора страхования, его
возобновлении, изменении условий страхования, а также, по требованию Страховщика, в случае
установления повреждений ТС, имевшихся на момент заключения договора или полученных в
течение действия договора. В случае непредставления отремонтированного ТС для повторного
осмотра Страховщик не несет ответственность за детали, которые были отмечены как
поврежденные в заявлении на страхование ТС и / или в акте осмотра поврежденного
застрахованного ТС. Не является обязательным предъявление отремонтированного ТС для
повторного осмотра в случае восстановления поврежденного ТС на СТОА по направлению
Страховщика.
18.2.3. Уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, определенные
настоящими Правилами и Договором страхования.
18.2.4. Письменно сообщать Страховщику обо всех заключенных договорах страхования в других
страховых компаниях в отношении данного ТС или гражданской ответственности перед третьими
лицами.
18.2.5. Незамедлительно письменно и до наступления страхового события заявлять Страховщику
обо всех существенных изменениях в условиях эксплуатации и хранения ТС:
- передаче ТС в аренду, прокат, пользование и/или распоряжение, залог, лизинг;
- отчуждении ТС;
- снятии с учета или перерегистрации ТС в органах ГИБДД;
- изменении места хранения ТС;
- отзыва у Страхователя собственником ТС права владения и/или пользования и/или
распоряжения ТС;
- утраты паспорта транспортного средства (ПТС) и/или свидетельства о регистрации (СР) и/или
оригинальных ключей и/или оригинал доверенности на право пользования (владения,
распоряжения) и/или талона о прохождении очередного ежегодного технического осмотра
(диагностической карты, если срок эксплуатации ТС превышает 3 года);
- изменении списка лиц, допущенных к управлению застрахованным ТС;
- участии ТС в спортивных соревнованиях, гонках, испытаниях;
- использовании ТС в учебных целях.
18.2.6. Довести до сведения всех лиц, допущенных Страхователем к управлению застрахованными
ТС, положения Правил страхования и Договора страхования. При этом не выполнение требований
Правил и Договора лицами, допущенными к управлению ТС, считается невыполнением условий
Правил и Договора самим Страхователем.
18.2.7. Незамедлительно сообщить Страховщику место нахождения похищенного ТС, если
Страхователю оно стало известно.
18.2.8. Для Страхователей – юридических лиц: использовать застрахованное ТС в соответствии с
его назначением и/или в целях, указанных в путевом листе или в соответствии с конкретным
заданием.
18.2.9.Возвратить Страховщику полученное страховое возмещение в полном объеме или в
определенной части, если в течение предусмотренных законодательством РФ сроков исковой
давности были обнаружены обстоятельства, которые по закону или в соответствии с настоящими
29
Правилами полностью или частично лишают Страхователя (Выгодоприобретателя) права на
получение страхового возмещения (обеспечения).
18.2.10. Не оставлять в застрахованном ТС учетные документы (свидетельство о регистрации ТС,
паспорт ТС), ключи от замка зажигания и / или дверей автомобиля, брелоки охранной
сигнализации, карточек - активных и пассивных активаторов всех электронных и электронномеханических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств,
которыми оснащено застрахованное ТС.
18.2.11. По требованию Страховщика сдать ему поврежденные детали и узлы застрахованного ТС,
замененные в процессе ремонта.
18.2.12. Поддерживать в рабочем состоянии системы поиска и обнаружения ТС. В том числе
производить тестирование этих систем, обслуживание, оплачивать услуги операторов поисковых
систем.
18.2.13. Покидая ТС использовать (приводить в действие) все противоугонные системы,
установленные на ТС.
18.2.14. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая выполнять положения
разделов 11-16 настоящих Правил.
18.2.15. При заключении Договора страхования по риску «Дополнительные расходы – GAP», если
ТС застраховано по рискам, аналогичным рискам «УЩЕРБ» и (или) «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» не в
ООО «Страховое общество «Купеческое», предъявить договор страхования по данным рискам.
18.3. Страховщик имеет право:
18.3.1. Провести осмотр ТС и затребовать необходимую информацию перед заключением
Договора страхования, а также осуществлять проверку предоставленной Страхователем
информации в любой момент в течение действия Договора страхования.
18.3.2. Проверять выполнение (соблюдение) Страхователем положений Правил страхования и
Договора страхования.
18.3.3. В период действия Договора страхования осуществлять проверку ТС по базе данных
разыскиваемых транспортных средств МВД РФ и других организаций. При получении
информации о том, что принятое на страхование ТС находится в розыске в связи с
обстоятельствами, не сообщенными Страхователем Страховщику (в том числе неизвестными
Страхователю), расторгнуть Договор страхования. Размер возвращаемой части страховой премии
определяется в соответствии с п.9.5 Правил страхования.
18.3.4. При своевременном уведомлении Страхователем об изменении условий использования ТС
и/или обстоятельствах, существенно влияющих на оценку степени риска (в соответствии с
п.18.2.5. настоящих Правил), предложить Страхователю доплатить страховую премию и/или
изменить условия Договора страхования соразмерно увеличению степени риска. При уменьшении
степени риска возврат страховой премии не производится.
18.3.5. Досрочно расторгнуть Договор страхования в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации, в случае нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем), лицом,
допущенным к управлению застрахованным ТС по договору страхования положений настоящих
Правил и условий Договора страхования.
18.3.6. Заменить выплату страхового возмещения по ТС компенсацией ущерба в натуральной
форме с согласия Страхователя.
18.3.7. Для выяснения обстоятельств, причин, размера и характера ущерба, причиненного
застрахованному ТС, Застрахованным или третьим лицам, Страховщик имеет право направлять
запросы в соответствующие компетентные органы, которые могут располагать необходимой
информацией.
18.3.8. Требовать от Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица информацию,
необходимую для установления факта страхового случая, обстоятельств его возникновения.
18.3.9. Проводить осмотр и обследование поврежденного ТС.
18.3.10. Отсрочить выплату страхового возмещения (обеспечения) до выяснения всех
обстоятельств страхового случая (в т.ч. до получения письменного ответа на запросы,
направленные в компетентные органы), письменно уведомив об этом Страхователя.
30
18.3.11. Отказать в выплате страхового возмещения (обеспечения) письменно уведомив об этом
Страхователя, если:
а) событие не признано страховым случаем;
б) Страхователь не предъявил Страховщику для осмотра поврежденное имущество, или его
остатки, либо поврежденные детали, части и принадлежности (дополнительное оборудование) за
исключением случаев, когда они могли быть и были уничтожены без остатков или
транспортировка поврежденного ТС к месту осмотра Страховщиком была признана
Страховщиком экономически нецелесообразна;
в) Страхователь не представил документов, необходимых для принятия решения о признании
события страховым случаем и/или подтверждающих размер ущерба,
г) ущерб полностью возмещен лицом, причинившим его. Если ущерб возмещен в размере менее
причитавшегося страхового возмещения, то оно выплачивается за вычетом суммы, возмещенной
причинителем вреда;
д) Страхователь (его доверенное лицо) сообщил неправильные сведения об обстоятельствах,
имеющих существенное значение для суждения о страховом риске при заключении договора
страхования, или не известил Страховщика о существенных изменениях в риске в период действия
договора страхования;
е) Страхователь не выполнил обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и
условиями Договора страхования.
18.4. Страховщик обязан:
18.4.1. Ознакомить Страхователя и вручить ему экземпляр Правил страхования.
18.4.2. При страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором
страхования срок, если Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) выполнены
обязанности, возложенные на него по настоящим Правилам.
18.4.3. Письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) о непризнании события
страховым случаем или о принятии решения уменьшить размер страхового возмещения.
18.4.4. Не разглашать сведения о Страхователе, кроме случаев, предусмотренных действующим
законодательством РФ.
18.5. При заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или
исключении отдельных положений Правил страхования, если вносимы изменения не меняют
существа вида страхования (объекта страхования, существа событий, на случай наступления
которых осуществляется страхование).
19. ПРЕКРАЩЕНИЕ (РАСТОРЖЕНИЕ) ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
19.1. Договор страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
19.1.1. при возникновении объективных обстоятельств, влекущих прекращение договора
страхования до наступления срока, на который он был заключен, а именно:
- прекращение существования застрахованного имущества по обстоятельствам иным, чем
страховой случай;
- прекращение существования застрахованного имущества в связи с наступлением страхового
случая, когда страховщик по условиям закона или договора освобожден от обязанности выплатить
страховое возмещение;
- осуществление Страховщиком страховой выплаты в размере страховой суммы, если договором
страхования предусмотрено условие об агрегатной страховой сумме;
- ликвидация Страхователя или Выгодоприобретателя - юридического лица;
- смерть Страхователя – физического лица;
- неуплата Страхователем страхового взноса в установленные Договором сроки, при этом в
случае, если просрочка очередного страхового взноса составит более 30 (тридцати) календарных
дней, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты, когда просроченный
взнос должен был быть уплачен (в данном случае направление Страховщиком письменного
уведомления Страхователю о прекращении Договора не требуется).
31
19.1.2. по соглашению сторон договора страхования;
19.1.3. при досрочном отказе Страхователя от договора страхования, если к моменту отказа
возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в
подпункте 1 настоящего пункта; в этом случае уплаченная Страховщику страховая премия в
соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату, если
иное не предусмотрено договором страхования.
19.1.4. по требованию Страховщика в следующих случаях:
- в случаях, предусмотренных пунктами 10.1 и 10.2 настоящих Правил;
- при существенном нарушении Страхователем условий договора (пункт 2 статьи 450
Гражданского кодекса РФ);
- при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении
договора (статья 451 Гражданского кодекса РФ), если стороны не достигли соглашения о
приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его
расторжении.
19.1.5. в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование
страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
19.2. При досрочном прекращении договора страхования по основаниям, указанным в пунктах
19.1.2, 19.1.4 и 19.1.5 Страхователь имеет право на возврат части уплаченной Страховщику
страховой премии за вычетом:
- суммы нагрузки (расходов на ведение дела, отчислений в резерв предупредительных
мероприятий и нормативной прибыли по страхованию, если они предусмотрены структурой
тарифной ставки) в составе уплаченных страховых взносов;
- причитающейся Страховщику страховой нетто-премии пропорционально времени, в течение
которого действовало страхование;
- сумм страховых выплат.
Расчет части страховой премии, подлежащей возврату Страхователю, производится по следующей
формуле:
X
П   V  V  f  Р  1  f    L , где:
D

П – подлежащая возврату часть уплаченной страховой премии;
V – уплаченная к моменту прекращения страховая премия (страховые взносы);
Р – начисленная страховая премия по договору страхования;
D – срок действия страхования в календарных днях;
X – количество календарных дней, прошедших с начала срока действия страхования до дня,
предшествующего дню прекращения от договора страхования;
f – уровень нагрузки в структуре тарифной ставки в процентах от страховой премии;
L – суммы произведённых страховых выплат по договору страхования к моменту прекращения.
Если часть уплаченной страховой премии, подлежащая возврату Страхователю при прекращении
договора страхования, в результате расчета принимает отрицательное значение, она принимается
равной нулю.
Форма Заявления на досрочное прекращение договора страхования приведена в Приложении № 11
к настоящим Правилам.
19.3. При расторжении Договора страхования, заключенного на срок менее года, возврат
страховой премии (или ее части) не производится.
19.4. После выплаты страхового возмещения при гибели (хищении) застрахованного ТС действие
Договора страхования по данному ТС прекращается по всем рискам, возврат части
неиспользованной страховой премии не производится.
19.5. Договор страхования, по которому застрахован риск «Дополнительные расходы – GAP»,
прекращает свое действие в случае прекращения действия по любым причинам договора
страхования по рискам «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)» (или по аналогичным рискам в
32
другой страховой организации) в отношении этого же ТС, за исключением случаев, когда договор
страхования прекратился в связи с утратой (угоном/хищением) или уничтожением (существенным
повреждением) Застрахованного ТС.
19.6. Договор страхования, по которому застрахован только риск «Дополнительные расходы –
GAP», прекращается после страховой выплаты по данному риску.
20. СУБРОГАЦИЯ
20.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной
суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу,
ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
20.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и
доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком
перешедшего к нему права требования.
20.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу,
ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало
невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от
выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать
возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
21. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
21.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть из договора страхования или в связи с ним,
стороны будут разрешать по обоюдному согласию. При этом предусматривается следующий
порядок урегулирования спорных ситуаций или возникающих разногласий:
21.1.1. При наличии оснований сторона, чьи интересы, по ее мнению, нарушены или требуют
дополнительного урегулирования в течение 3 (трех) рабочих дней после обнаружения недостатка
направляет другой стороне заказным письмом претензию с указанием недостатка (нарушения),
подтверждающих доказательств и собственных предложений по урегулированию спора;
21.1.2. Сторона, получившая претензию, обязана в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения
рассмотреть ее и принять соответствующее решение об удовлетворении или неудовлетворении
предложений другой стороны;
21.1.3. Если удовлетворение в полном объеме предложений направившей их стороны невозможно,
сторона, получившая претензию или письмо, назначает двухсторонние переговоры, проводимые
во взаимно согласованные сроки, по результатам которых в обязательном порядке обеими
сторонами подписывается протокол. Согласование сроков и места проведения переговоров
проводится по телефону, факсу, телетайпу или иным путем по формуле «оферта – акцепт» с
подтверждением полученных сообщений;
21.1.4. Решения, принятые на переговорах и запротоколированные сторонами, если они основаны
на взаимном согласии, являются окончательными и подлежат исполнению сторонами так же, как и
сам договор страхования;
21.1.5. Если в принятом на переговорах решении какое-либо из договорных условий подлежит
изменению или исключению, таковое исполняется в новой редакции или не исполняется вообще
со дня подписания протокола переговоров.
21.2. Сторона, не получившая в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней после отправления
претензии предложения другой стороны о переговорах, в том же порядке вправе сама назначить
переговоры с другой стороной, а когда и на это предложение не поступит ответа от другой
стороны, а также в случае взаимной несогласованности в сроках, месте проведения и предмете
переговоров в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней после последнего обращения (оферты)
вправе заявить иск в суд по месту нахождения Страховщика, если иное не оговорено в договоре
страхования.
33
Приложение 1
к Правилам добровольного комплексного страхования средств наземного транспорта
БАЗОВЫЕ ТАРИФНЫЕ СТАВКИ ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ КОМПЛЕКСНОМУ
СТРАХОВАНИЮ СРЕДСТВ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА
(в % к страховой сумме, на срок страхования – один год)
1. Базовые тарифные ставки по страхованию транспортных средств.
№
Группы
1
2
3 а)
3 б)
3 в)
Объект страхование – транспортное
средство (марка, модель, тип)
Легковые модели:
Opel: Astra, Corsa
4 б)
5 б)
6
Риск
Ущерб
ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, ВИС, ИЖ
Любая
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Отечественные микроавтобусы, фургоны,
Хищение (угон)
малотонажные ТС (грузоподъемностью до
Любая
3,5 т)
Автокаско
Ущерб
Легковые модели, минивэны,
До 500 000
Хищение (угон)
микроавтобусы, малотоннажные
вкл.
Автокаско
грузовики (грузоподъемностью до 3,5т)
– за исключением моделей, указанных в От 500 001
Ущерб
других группах: Acura, Audi, Alfa Romeo, До 850 000 Хищение (угон)
Buick, Bentley, Cadillac, Chevrolet, Citroen,
вкл.
Автокаско
Daihatsu, Daewoo, Dodge, Doninvest, Eagle,
Ущерб
Fiat, Ford, Isuzu, Infiniti, Iran Khodro, Kia,
Хищение (угон)
Chrysler, Lancia, Lexus, Lincoln, Mazda,
Mercury, Mercedes-Benz, MG, Mini, Nissan,
Opel, Plymouth, Peugeot, Porsche, Pontiac,
От 850 001
Seat, Saturn, Renault, Rover, Smart, Suzuki,
Автокаско
Toyota, Volkswagen, Hyundai, Honda ,
Skoda, ТагАЗ
4 а)
5 а)
Страховая
сумма,
руб.
Легковые модели:
Volvo,
BMW (кроме 1,3,Z,M, X серий)
Модели:
Toyota: Camry, Corolla, Rav 4; Volkswagen
Touareg
Ущерб
До 500 000
Хищение (угон)
вкл.
Автокаско
Ущерб
От 500 001 Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
До 850 000
Хищение (угон)
вкл.
Автокаско
Ущерб
От 850 001 Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Любая
Хищение (угон)
Автокаско
Базовый
страховой
тариф
7,8
1,7
9,5
6,3
1,2
7,5
7,0
0,5
7,5
6,5
0,5
7,0
5,5
0,5
6,0
7,5
0,5
8,0
7,0
0,5
7,5
7,0
0,5
7,5
5,5
0,5
6,0
7,4
0,4
7,8
34
7
8 а)
8 б)
9 а)
9 б)
Автомобили китайского производства
Все модели:
Mitsubishi (за исключением моделей,
указанных в других группах), Subaru, Saab
Вседорожники, кроссоверы,
«паркетники» (за исключением моделей,
указанных в других группах)
Любая
до 850 000
вкл.
св. 850 000
до 850 000
вкл.
св. 850 000
10
Модель BMW Х5
Любая
11
Модель BMW X6
Любая
12
Модель Ford Focus
Любая
13
Модель Honda Accord
Любая
14
Модель Honda CR-V
Любая
15
Модель Honda Civic
Любая
16
Модель Mazda 3
Любая
17
Модель Mazda 6
Любая
18
Модель Mazda CX-7
Любая
19
Модель Mitsubishi Lancer
Любая
20
Модель Mitsubishi Outlander
Любая
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
9,5
0,5
10,0
8,5
0,5
9,0
5,5
0,5
6,0
6,5
0,5
7,0
5,5
0,5
6,0
6,0
1,2
7,2
5,7
1,1
6,8
7,5
1,9
9,4
8,5
2,3
10,8
7,5
1,6
9,1
9,0
2,5
11,5
10,5
2,9
13,4
8,5
1,8
10,3
6,0
1,2
7,2
9,5
2,7
12,2
6,5
1,4
7,9
35
21
22
Легковые модели, внедорожники,
«паркетники»: BMW (1,3,Z,M серий);
Lexus: RX,GS,GX,LX; Porsche Cayenne;
Toyota Land Cruiser
Автобусы, рефрижераторы,
спецтехника (тракторы,
сельскохозяйственная и строительная
техника), большегрузные ТС
(грузоподъемностью более 3,5т)
Любая
Ущерб
7,5
Хищение (угон)
Автокаско
1,0
8,5
Ущерб
2,1
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
Ущерб
Хищение (угон)
Автокаско
0,4
2,5
1,3
0,3
1,6
2,2
2,5
4,7
Любая
23
Прицепы и полуприцепы
Любая
24
Мотоциклы, мотороллеры,
мотоколяски
Любая
2. Базовые тарифные ставки по страхованию гражданской ответственности.
№ п/п
1
2
Объект страхования
ТС категории «В», кроме грузовых « Газелей»
Грузовые ТС и автобусы
Базовый страховой тариф
0,15
0,25
3. Базовые тарифные ставки по страхованию дополнительного оборудования ТС.
№ п/п
1
Объект страхования
Дополнительное оборудование ТС
Базовый страховой тариф
5,0
4. Базовые тарифные ставки по страхованию от несчастных случаев.
№ п/п
1
2
Условия страхования
По системе мест в салоне ТС
По паушальной системе
Базовый страховой тариф
0,40
0,48
5. Базовые тарифные ставки по страхованию «Дополнительных расходов – GAP».
№ п/п
1
Условия страхования
«Дополнительные расходы – GAP»
Базовый страховой тариф
3,6 %
6. Базовые тарифные ставки и поправочные коэффициенты по программе добровольного
комплексного страхования средств наземного транспорта «Практичный Водитель»:
Базовые тарифные ставки:
Вид риска
Значение базовой тарифной
ставки (в рублях)
Базовый страховой
тариф
УЩЕРБ
ГО (Гражданская ответственность)
НС (Несчастный случай)
7 800,00р.
1 000,00р.
1 000,00р.
5,2%
0,1%
1,0%
36
Поправочные коэффициенты (применяются только по риску "УЩЕРБ"):
1. Коэффициент учета стажа и возраста лиц, допущенных к управлению ТС (Кств):
Возраст и стаж водителя, допущенного к управлению
Без ограничений
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 2 лет включительно
Возраст до 22 лет включительно стаж свыше 2 лет
Возраст старше 22 лет, стаж до 2 лет включительно
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 2 лет
Значение коэффициента,
(Кств)
1,5
1,3
1,2
1,15
1
При расчете Кств необходимо учитывать следующее:
1. Стаж вождения – количество полных лет (минимальный из списка лиц, допущенных к
управлению ТС).
2. Возраст водителя – количество полных лет (минимальный из списка лиц, допущенных к
управлению ТС).
3. При количестве водителей, допущенных к управлению, более 3-х человек применяется
Кств = 1,5 (без ограничений).
2. Коэффициент учета количества лет эксплуатации ТС (Ккл):
Количество лет эксплуатации ТС (вычисляется как
разность значения текущего календарного года и года
изготовления ТС (графа 5 ПТС); неполный год считается
как полный).
От 0 до 5-ти лет включительно
От 6-ти до 10-ти лет включительно
От 11-ти и более лет
Значение коэффициента,
(Ккл)
1
1,3
Не менее 1,5
При заключении договора страхования на календарный срок продолжительностью до
одного года, страховая премия уплачивается Страхователем в следующих размерах: при
страховании на срок до 1 месяца - 20%, 2 месяца - 30%, 3 месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев
- 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11
месяцев - 95%.
При заключении конкретного договора страхования Страховщик имеет право применять к
базовым тарифным ставкам повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от
следующих факторов риска: возраст и стаж вождения лиц, допущенных к управлению ТС
(повышающие от 1.05 до 3.0 и понижающие от 0.5 до 0.99); количество лиц, допущенных к
управлению ТС (повышающие от 1.05 до 3.0); история страхования ТС – наличие / отсутствие
убытков по предыдущим договорам страхования ТС (повышающие от 1.05 до 3.0 и понижающие
от 0.5 до 0.99); условия выплаты страхового возмещения – по калькуляции, ремонт на СТОА
Страховика / Страхователя (повышающие от 1.01 до 5.0 и понижающие от 0.1 до 0.99); наличие /
отсутствие противоугонных систем на ТС (повышающие от 1.1 до 3.0 и понижающие от 0.6 до
0.99); условия выплат страхового возмещения с учетом / без учета износа (повышающие от 1.01 до
3.0 и понижающие от 0.1 до 0.99); условия хранения ТС в ночное время (повышающие от 1.01 до
5.0 и понижающие от 0.1 до 0.99); особенности региона, в котором используется ТС (повышающие
от 1.01 до 3.0 и понижающие от 0.1 до 0.99); особенности использования ТС (учебная, инкассация,
скорая помощь, МЧС, такси и др.) (повышающие от 1.01 до 3.0 и понижающие от 0.1 до 0.99);
количество лет эксплуатации ТС (повышающие от 1.01 до 5.0); мощность двигателя
37
застрахованного ТС – при страховании гражданской ответственности (повышающие от 1.05 до
3.0); оплата страховой премии по договору страхования – единовременно / в рассрочку
(повышающие от 1.1 до 3.0 и понижающие от 0.6 до 0.99); применение при страховании
франшизы, неагрегатной страховой суммы, лимитов ответственности (повышающие от 1.01 до 3.0
и понижающие от 0.2 до 0.99).
При страховании на условии «страхование до первого страхового случая» применяются
следующие понижающие коэффициенты:
№ п/п
1
2
3
Объект страхования
Для ТС стоимостью до 1 000 000 рублей
Для ТС стоимостью от 1 000 000 до 2 000 000 рублей
Для ТС стоимостью свыше 2 000 000 рублей
Понижающий коэффициент
0,7
0,8
0,9
При страховании на условии, что гибель или повреждение ТС и ДО в результате ДТП,
произошедшего по вине водителей застрахованного транспортного средства (в том числе
Страхователя (Выгодоприобретателя)), не является страховым случаем, применяется
понижающий коэффициент 0,7.
При определении итоговой величины тарифной ставки по конкретному договору
страхования, результирующий коэффициент не может превышать 5,0 или быть меньше 0,1.
Реальная (итоговая) тарифная ставка при заключении конкретного договора страхования
получается Страховщиком путем умножения базовой тарифной ставки из настоящего Приложения
на повышающий или понижающий коэффициент.
Конкретные значения повышающих или понижающих коэффициентов определяются
Страховщиком исходя из наличия (отсутствия) факторов риска и их влияния на повышение
(понижение) вероятности наступления страхового случая.
Полученная тарифная ставка согласовывается со Страхователем и используется для расчета
страховой премии.
В связи с тем, что конкретные факторы риска и обстоятельства, увеличивающие
(уменьшающие) вероятность наступления страхового события, а также конкретные размеры
повышающих (понижающих) коэффициентов, которые Страховщик вправе применять к базовым
тарифным ставкам, могут быть выявлены (определены) только в ходе оценки Страховщиком
страхового риска при заключении конкретного договора страхования, поэтому в настоящем
Приложении указаны минимальные и максимальные значения повышающих и понижающих
коэффициентов в определенном диапазоне их применения. Это позволяет Страховщику
определить реальную тарифную ставку, учитывающую особенности объекта страхования и
характер страхового риска по конкретному договору страхования, и является гарантией
обеспечения его финансовой устойчивости.
Обоснование факторов риска и размера применённых повышающих или понижающих
коэффициентов производится Страховщиком в договоре страхования.
38
Приложение 2
к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СРАХОВАНИЯ
ПО ПРОГРАММЕ «ПРАКТИЧНЫЙ ВОДИТЕЛЬ»
1. В соответствии с настоящими условиями страхования, объектом страхования являются:
Имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением
автотранспортным средством.
2. Объект страхования: легковые автомобили категории «В» действительная стоимость которых
равна или более 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, за исключением транспортных
средств, используемых для коммерческой перевозки пассажиров.
3. Страховая сумма (лимит ответственности Страховщика) по риску «Ущерб» на условиях
настоящей программы страхования составляет 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.
4. Выплата страхового возмещения производится на условиях страхования по «первому риску».
Ущерб меньше лимита ответственности возмещается полностью, а ущерб, превышающий лимит
ответственности - только в размере лимита ответственности Страховщика независимо от
действительной стоимости застрахованного автомобиля (ст. 949 ГК РФ - неполное имущественное
страхование). Решение о выплате страхового возмещения, либо отказе от него Страховщик
принимает в течение 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения Заявления о событии,
имеющем признаки страхового случая, и документов, указанных в пункте 10.9 настоящих Условий
страхования. Выплата страхового возмещения производится не позднее 30 (Тридцати) рабочих
дней с момента утверждения Страхового Акта.
5. В соответствии с настоящими Условиями страхования страховым случаем является:
- Повреждение автотранспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия столкновение с другим (-ми) автотранспортным(-ми) средством(-ми).
6. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов,
агрегатов и деталей, подлежащих замене (ремонту) при восстановительных работах.
Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем
регионе цен на основании Акта осмотра Страховщика, либо представителя экспертной
организации.
7. Не являются страховыми случаями и не возмещаются убытки, возникшие в результате:
7.1 Наезда на препятствие (дерево, столб, бордюрный камень, животное и т.п.).
7.2 Уничтожения (повреждения) автотранспортного средства в результате управления
Страхователем, либо лицами, допущенными к управлению автотранспортным средством в
состоянии любой формы опьянения.
7.3. Уничтожения (повреждения) автотранспортного средства в результате управления лицами, не
имеющими соответствующего удостоверения на право управления транспортным средством
данной категории, а так же лицами, не допущенными к управлению автотранспортным средством.
7.4 Эксплуатации застрахованного автотранспортного средства в неисправном состоянии
(имеющего неисправности, при наличии которых эксплуатация запрещена Правилами дорожного
движения РФ), а также использования в качестве орудия преступления, с целью проведения
экспериментов, испытаний, спортивных соревнований, обучения вождению и т.д.
7.5. Дорожно-транспортного происшествия, с участием застрахованного по настоящей Программе
автомобиля, в случае отсутствия у водителя действующего Полиса ОСАГО и действующего
талона Государственного технического осмотра в отношении данного автомобиля, если срок
эксплуатации автомобиля превышает 3 года.
7.6. Стихийных бедствий (удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного
снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка или наводнения и т.д.).
7.7. Падения на транспортное средство посторонних предметов, деревьев, снега, льда и т.д.
7.8. Противоправных действий третьих лиц (хищение или повреждение частей автотранспортного
средства, дополнительного оборудования и его частей, в том числе колесных дисков и покрышек).
39
7.9. Упущенная выгода (Утрата товарной стоимости), моральный ущерб, простой, потеря дохода и
другие косвенные и коммерческие убытки и расходы Страхователя, как то: штрафы, проживание в
гостинице во время ремонта, командировочные, транспортные расходы, расходы по охране
поврежденного автомобиля и т. д.
7.10. Грубого нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению, Правил
дорожного движения (ПДД) (в действующей редакции на день ДТП). К грубым нарушениям
относится:
- Перед выездом проверить и в пути обеспечить исправное техническое состояние транспортного
средства в соответствии с Основными положениями по допуску транспортных средств к
эксплуатации и обязанностями должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного
движения.
- Превышение установленной скорости движения застрахованного ТС на величину более 60
(Шестьдесят) км в час;
- Выезд на сторону проезжей части дороги, предназначенную для встречного движения, в случаях,
если это запрещено Правилами дорожного движения;
- Проезд регулируемого перекрестка на запрещающий сигнал светофора или регулировщика.
- «Движение через железнодорожные пути».
8. Страховое возмещение не выплачивается в случаях, если:
8.1. Страхователь не предъявил Страховщику поврежденное автотранспортное средство или его
остатки, либо поврежденные детали, части и принадлежности к нему за исключением случаев,
когда они могли быть уничтожены без остатков.
8.2. Страхователь или его представитель не заявил в течении 24 (Двадцать четыре) часов о
наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи с чем невозможно
определить обстоятельства, причины и размер нанесенного ущерба.
8.3. Событие не зарегистрировано компетентными органами
8.4. Событие возникло из-за умышленных действий Страхователя, либо лица, допущенного к
управлению автотранспортным средством, направленных на наступление события (наличие
умысла в действиях устанавливается на основании решения суда или соответствующих
компетентных органов).
8.5. В документах компетентных органов отсутствует полная информации об остальных
участниках ДТП: ФИО, гос. номер, VIN, номер полиса ОСАГО и название страховой организации
второго участника (других участников) ДТП, адреса проживания.
9. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь или его
представитель обязан: незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 (Двадцать четыре)
часов, сообщить письменно или иным способом о случившемся Страховщику (его представителю)
и в правоохранительные органы. На момент подачи заявления о страховом событии Страхователь
обязан прилагать к заявлению о страховой выплате:
- Справку компетентных органов установленного образца;
- Справку об участниках ДТП;
- Копию протокола об административном правонарушении;
- Постановление по делу об административном правонарушении;
- Извещение о ДТП.
В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем документах,
Страховщик вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства происшествия, а также
запрашивать дополнительные документы.
10. При наличии противоречий между условиями настоящей Программы и Правилами
страхования Страховщика, преимущественную силу имеют условия, содержащиеся в настоящей
Программе.
11. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями настоящей Программы, стороны
руководствуются действующим законодательством РФ и Правилами страхования Страховщика.
12. Условия страхования и порядок выплат страхового возмещения (обеспечения) по рискам ГО и
НС предусмотрены Правилами страхования Страховщика.
40
Приложение 3
к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
В ООО «Страховое общество «КУПЕЧЕСКОЕ»
ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОБРОВОЛЬНОМ КОМПЛЕКСНОМ СТРАХОВАНИИ
СРЕДСТВА НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА
Заполняется Страхователем. При заполнении нужную информацию отметить значком 
Прошу осуществить страхование рисков, связанных с эксплуатацией транспортного средства (далее ТС)
дополнительного оборудования (далее ДО)
гражданской ответственностью при управлении ТС (далее ГО)
жизнь и здоровье водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства при ДТП (далее НС)
дополнительных расходов - GAP
на условиях действующих Правил добровольного комплексного средств наземного транспорта. Страховые риски и другие
сведения, необходимые для заключения договора страхования, изложены в настоящем заявлении.
1. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВЫЕ СУММЫ, ФРАНШИЗА.
ДА
Страховая
Страховые риски:
/ НЕТ
сумма
ФРАНШИЗА (размер и тип)
АВТОКАСКО («Ущерб» + «Хищение (Угон)»);
Безусловн.
Условная
УЩЕРБ;
Безусловн.
Условная
ХИЩЕНИЕ (УГОН);
Безусловн.
Условная
ХИЩЕНИЕ, УЩЕРБ дополнительного
оборудования
Безусловн.
Условная
 Безусловн.
Условная
НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ
Безусловн.
Условная
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ – GAP
Безусловн.
Условная
ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Согласно
п.5.2.1 Правил
Срок страхования: ___ месяцев (с _______________ 20__ г. по _________________ 20__ г.)
2. СТРАХОВАТЕЛЬ.
Наименование физ. / юр. лица
Юридический и почтовый адрес, телефон
Банковские реквизиты
Владение транспортным средством на правах:
собственности
доверенности
договора аренды/лизинга (ненужное зачеркнуть)
Собственник ТС (Ф.И.О. или наименование): _____________________________________________________________
3. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ (лицо, в пользу которого заключен договор страхования по какому либо страховому
риску, предусмотренному договором страхования).
Выгодоприобретателем является: (отметить √)
4. СВЕДЕНИЯ О ДОПУСКЕ ТС К УЧАСТИЮ В ДОРОЖНОМ ДВИЖЕНИИ (отметить √):
ТС находится в свободном обращении на территории РФ
ТС зарегистрировано в органах
ГИБДД
ТС ввезено на территорию РФ под обязательство об
обратном вывозе
на ТС выданы знаки "Транзит"
ТС не зарегистрировано в органах
ГИБДД, но в дальнейшем подлежит
регистрации
ТС снято с учета
ТС приобретено в торговых организациях
ТС прошло таможенное оформление
41
5. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ НА ТС И РЕГИСТРАЦИОННЫЕ
ДОКУМЕНТЫ (отметить √):
Паспорт ТС Серия ________ № ________________
Свидетельство о регистрации Серия ____ № ______________
Справка-счет №______________________________
Договор купли-продажи №_____________________________
Иное (документы, выдаваемые таможенными органами, органами социальной защиты, решения судебных органов):
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Наличие запретов или ограничений по изменению права собственности на ТС и регистрационные документы:
«Да»/ «Нет» (ненужное зачеркнуть), если "Да", то указать причину, период действия ограничений:
______________________________________________________________________________________________________
6. ОПИСАНИЕ ТС
6.1. Общие сведения
Тип ТС:
легковое ТС
автобус
минивэн
внедорожник (джип)
грузовое ТС: общей массой до 3,5 т
микроавтобус
прицеп или полуприцеп
грузовое ТС общей массой свыше 3,5 т.
Иное _________________________________________________________________________________________________
Категория ТС (согласно свидетельству о регистрации
ТС):
А
В
Тип кузова ЛЕГКОВОГО ТС:
Седан
Комби (хэтчбэк)
С
Д
Универсал
Фургон
Е
Прицеп
Пикап
Другое
марка, модель ______________, Тип ТС ________________, Год выпуска ______________ Цвет __________________
Регистрационный знак _______________________________ Двигатель _________________________________________
VIN № ____________________ Шасси № ___________ Кузов № _______________ Пробег по спидометру ____________.
Мощность двигателя (л/с, 1 л/с=1,359 квт) _______________л.с.
Талон о прохождении гос. технического осмотра № ______________________срок действия до ____________________
(для ТС срок эксплуатации которых превышает 3 года)
6.2. Заводское исполнение ТС:
стандарт
Окраска кузова
металлик
перламутр
передний
карбюратор
Подушка
безопасности,
шт.
Привод
задний
дизель
полный
ткань
Салон
велюр
кожа
комби
механ.
лобовое
стекло
Подогрев
заднее
зеркала,
стекло
шт.
сиденья,
шт.
стекла,
шт.
Двигатель
инжектор
Противотуман.
фары,
шт.
Кондиционер
турбо
Климатконтроль
газ.
оборуд.
Аудиомагнитола
механика
CDмагнитола
автомат
CDченджер
Люк
электр.
нет
Электропривод
зеркала,
сиденья,
шт.
шт.
КПП
типтроник
Усилитель
иное
Аудиоколонки
передн.,
шт.
Иное штатное оборудование
бок,
шт.
задн.,
шт.
Нештатное оборудование
42
6.3. Дополнительно установленное на ТС противоугонное оборудование:
марка, модель
____________________________________________
марка,
модель
____________________________________________
марка, модель
____________________________________________
тип
______________________________________________________
Электронная противоугонная система
сигнализации
Иммобилайзер
Механические средства защиты
Противоугонная маркировка
6.4. Установленная система поиска ТС:
Нет
Логистик
Ло/джек
Цезарь-Сателлит
Другое
7. УСЛОВИЯ ЭКСПЛУАТАЦИИ
7.1. Хранение ТС в ночное время (с 00.00 до 06.00 часов):
в гараже
на охраняемой территории
неохраняемой территории
Адрес: _______________________________________________________________________________________________.
7.2. Использование ТС:
в служебных целях
проката
для осуществления перевозочной деятельности
Сведения о перевозочной деятельности (данные лицензии: серия, номер, дата выдачи, срок действия, разрешенный
вид транспортной деятельности):______________________________________________________________________ .
В режиме такси не используется и использоваться не будет.
7.3. Стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС:
 Водители без ограничений  Водители со стажем и возрастом в соответствии с приведенной ниже таблицей
Стаж / Возраст
0
1-2
3-4
5-9
10 и более
18-20


-
21-24




-
25-32





33-50





51-65





7.4. Территория использования ТС: Российская Федерация
8. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗВЕЩЕНИЯ ПО РИСКУ «УЩЕРБ»:
 На основании счетов за ремонт на СТОА по направлению Страховщика;
 На основании счетов за ремонт на СТОА по выбору Страхователя;
 На основании отчета об оценке независимой экспертизы.
9. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ ПО РИСКУ «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ - GAP»:
 Непогашенная задолженность;  Страховая стоимость по договору;  Рыночная стоимость ТС.
10. ОПЫТ СТРАХОВАНИЯ:
Номер предыдущего полиса, период страхования:
Все сведения, изложенные в настоящем Заявлении, являются полными и достоверными. В случае указания
Страхователем заведомо ложных сведений Страховщик имеет право признать договор страхования
недействительным.
Дата заполнения: ____________
Страховые риски
_______________________/___________________________
(Подпись Страхователя)
(ФИО Страхователя)
Расчет тарифной ставки (заполняется представителем Страховщика):
Базовый
Понижающие
Повышающие
тариф
коэффициенты
коэффициенты
Автокаско
Ущерб
Хищение, ущерб доп. оборудования
Гражданская ответственность
Несчастный случай
Дополнительные расходы - GAP
Обоснование примененных коэффициентов:
-
-
-
-
-
Итоговый
тариф
-
Представитель Страховщика:
ФИО
Подпись
Дата
43
Приложение 4
к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
ДОГОВОР
ДОБРОВОЛЬНОГО КОМПЛЕКСНОГО СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ НАЗЕМНОГО
ТРАНСПОРТА
Общество с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Купеческое»
(лицензия на осуществление страхования С № 2792 55 от 26.02.2007 г.) (в дальнейшем –
Страховщик), в лице _________________, действующего на основании ________, с одной стороны
и _____________________________________________________ (в дальнейшем Страхователь), в
лице ______________________________________________________, действующего на основании
_______________________, с другой стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.
1.1. Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при
наступлении предусмотренных в Договоре событий (страховых случаев) возместить
Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в
застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами
Страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной Договором суммы
(страховой суммы).
1.2. Настоящий договор страхования заключен на основании действующих Правил добровольного
комплексного страхования средств наземного транспорта ООО «Страховое общество
«Купеческое» (далее по тексту – Правила страхования).
1.3. При расхождении положений Правил страхования и настоящего Договора предпочтение
имеют положения настоящего Договора страхования.
2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ.
2.1. По настоящему Договору страхования объектами страхования являются:
2.1.1. Транспортные средства (далее - ТС) наземные автотранспортные средства,
зарегистрированные (в том числе ТС иностранного производства, в отношении которых
произведено таможенное оформление и уплачены таможенные платежи) или подлежащие
регистрации в Государственных регистрирующих органах, находящиеся на балансе (в
пользовании, распоряжении, аренде, лизинге и т.п.) Страхователя и указанные в Приложении №1,
являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.1.2. Дополнительные (т.е. не входящие в соответствии с документацией завода-изготовителя в
комплект транспортного средства) оборудование и принадлежности ТС: автомобильная телерадио-аппаратура, оборудование салона, приборы, световое, сигнальное и другое оборудование,
установленное на ТС.
2.1.3. Гражданская ответственность Страхователя или Застрахованного лица за причинение вреда
жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при управлении застрахованным ТС.
2.1.3.1. По настоящему Договору застрахован риск ответственности Страхователя и/или лиц,
указанных в Приложении №1.
2.1.4. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров застрахованного ТС в результате дорожнотранспортного происшествия (ДТП).
2.1.4.1. Застрахованными считаются лица, находящиеся в салоне застрахованного ТС.
2.1.5. Дополнительные расходы – GAP - имущественные интересы Страхователя или иного
лица, указанного в Договоре страхования (Выгодоприобретателя), связанные с непредвиденными
44
расходами (убытками), которые собственник ТС, указанного в договоре страхования, должен
будет произвести для приобретения нового ТС взамен утраченного (похищенного) или
уничтоженного ТС (существенное повреждение ТС), указанного в договоре страхования.
3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ.
3.1. Страховым случаем является событие, предусмотренное настоящим Договором страхования, с
наступлением которого, при условии уплаты Страхователем страховой премии, возникает
обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
3.2. По настоящему договору страхования Страховщик обязуется возместить Страхователю убытки
при наступлении событий по следующим застрахованным рискам (указать нужное):
3.2.1. «АВТОКАСКО» («УЩЕРБ», «ХИЩЕНИЕ (УГОН)»);
3.2.2. «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ»;
3.2.3. «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ»;
3.2.4. «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ».
3.2.5. «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ - GAP»:
3.3. Страховыми случаями по риску (указать нужное) «АВТОКАСКО» («УЩЕРБ», «ХИЩЕНИЕ
(УГОН)») признаются следующие страховые события:
3.3.1. Повреждение или гибель застрахованного ТС в следствие:
а) Дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту ДТП);
б) стихийных бедствий или природных явлений (урагана, наводнения, смерча, града, удара
молнии);
в) пожара или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия, исключая события,
произошедшие в результате короткого замыкания электрооборудования ТС, неисправного
электрооборудования, аварийного режима работы электрооборудования ТС или использования
источников открытого огня для прогрева двигателя или иных агрегатов ТС, если иное не
предусмотрено Договором страхования;
г) падения на ТС предметов, снега и/или льда;
д) противоправных действий третьих лиц, включая хищение отдельных (не номерных) узлов,
агрегатов и частей застрахованного ТС.
3.3.2. Хищение (Угон) ТС.
Договор страхования вступает в силу по риску «ХИЩЕНИЕ (УГОН)» только с момента
регистрации застрахованного ТС в государственных регистрирующих органах. Если на момент
хищения или угона транспортное средство не было зарегистрировано в государственных
регистрирующих органах, такое событие не является страховых случаем.
3.4. Страховыми случаями по риску «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ» признаются
следующие страховые события: повреждение, утрата или гибель застрахованного дополнительного
оборудования в результате событий, указанных в п.3.3.1.
3.5. Страховыми случаями по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» признается
следующее страховое событие: признание Страхователем (Застрахованным) с письменного
согласия Страховщика претензии, предъявленной со стороны потерпевшего третьего лица, или
вступление в силу решения суда, устанавливающего обязанность Страхователя (Застрахованного)
возместить реальный ущерб, причиненный в период страхования жизни, здоровью или имуществу
потерпевшего третьего лица в процессе эксплуатации застрахованного ТС.
3.5.1. Страховое событие считается не состоявшимся, если предъявленные претензии или исковые
требования не были признаны решением суда, либо не были обоснованно признанными
Страховщиком подлежащими удовлетворению.
3.5.2. Не являются третьими лицами пассажиры застрахованного ТС, а также члены семьи
Страхователя или штатные сотрудники и/или работники Страхователя, находящиеся на территории
Страхователя.
45
3.6. Страховым случаем по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» признается следующие события,
наступившие в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования с
Застрахованным лицом, в момент его нахождения внутри салона застрахованного ТС:
а) временная утрата трудоспособности;
б) постоянная утрата (снижение) общей трудоспособности с установлением инвалидности;
в) смерть.
3.7. Страховым случаем по риску «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ – GAP» является
возникновение непредвиденных расходов (убытков), которые собственник ТС, указанного в
договоре страхования, должен будет произвести для приобретения нового ТС взамен утраченного
(похищенного) ТС в результате событий, указанных в пункте 3.3.2 настоящего Договора (риск
«ХИЩЕНИЕ (УГОН)») или уничтоженного ТС (существенное повреждение ТС) в результате
событий, указанных в пункте 3.3.1 настоящего Договора (риск «УЩЕРБ»).
3.7. Не является страховым случаем гибель или повреждение ТС и ДО, произошедшие в
результате:
а) в результате умышленных действий (бездействий) Страхователя, Выгодоприобретателя, лиц,
допущенных к управлению застрахованным ТС, пассажиров застрахованного ТС, а также
потерпевших третьих лиц, направленных на наступление страхового случая, в том числе в
результате самоубийства и/или покушения на самоубийство Страхователя (Выгодоприобретателя),
Застрахованного лица или третьих лиц;
б) совершения (покушения на совершение) Страхователем, Выгодоприобретателем, лицами,
допущенными к управлению застрахованным ТС, пассажирами застрахованного ТС преступления,
находящегося в прямой причинной связи со страховым событием, за исключением преступлений
против безопасности движения и эксплуатации транспорта (гл. 27 УК РФ), если договором
страхования не предусмотрено иное;
в) событий, вызванных обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения
вероятности наступления страхового случая, о которых Страхователь должен был известить
Страховщика при заключении договора страхования;
г) использования технически неисправного или не прошедшего очередной технический осмотр ТС
(за исключением случаев, когда ТС своим ходом перемещается к месту осмотра или ремонта после
наступления событий, перечисленных в п.3.1.1.);
д) управления Страхователем (лицом, допущенным к управлению) застрахованным ТС в
состоянии любой формы опьянения (алкогольного, наркотического, токсического или иного) либо
под воздействием лекарственных препаратов, применение которых в соответствии с аннотацией
лекарственного средства приводит к ухудшению реакции либо в результате передачи управления
застрахованным ТС лицу, находящемуся в одном из перечисленных в данном подпункте
состояний;
е) использования застрахованного ТС в целях обучения вождению, или для участия в
мероприятиях, связанных с тренировочными заездами, экстремальным вождением, а также для
участия в любого рода спортивных соревнованиях;
ж) взаимодействия застрахованного ТС с другим транспортным средством, участвующим в
транспортировке и/или буксировке застрахованного ТС (в т.ч. в результате обрыва троса или
жесткой сцепки);
з) перевозки, погрузки или выгрузки застрахованного ТС на транспортирующее транспортное
средство (в т.ч. падения застрахованного ТС с транспортирующего транспортного средства);
и) нарушения требований пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и
взрывоопасных веществ и предметов;
к) управления застрахованным ТС лицом со стажем и возрастом, который не соответствует
параметрам стажа и возраста водителей в договоре страхования, либо не имеющим права на
управление ТС данной категории;
л) поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного ТС в результате
его эксплуатации (за исключением ДТП), в том числе вследствие попадания во внутренние
46
полости агрегатов посторонних веществ, предметов, животных, птиц, дождевой и талой воды
(гидроудар и т.п.);
м) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, любого рода
террористического акта, военных действий, маневров или иных военных мероприятий,
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
н) использования ТС за пределами дорог общего пользования, если иное не предусмотрено
договором страхования;
о) передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат, залог или использование ТС в качестве
такси без письменного согласования со Страховщиком, если иное не предусмотрено договором
страхования.
3.8. Также не является страховым случаем:
а) повреждение или утрата (гибель) покрышек (шин), дисков, защитных и декоративных
элементов (колпаки дисков, эмблем, антенн, молдингов и т.п.) застрахованного ТС, если при этом
не пострадали другие кузовные элементы ТС и если указанные покрышки (шины), диски,
защитные и декоративные элементы (колпаки дисков, эмблемы и т.п.) не были застрахованы как
«Дополнительное оборудование» ТС;
б) хищение регистрационных знаков;
в) утрата (потеря) товарной стоимости и/или товарного вида;
г) ущерб, вызванный естественным износом ТС и Дополнительного оборудования вследствие
эксплуатации, а также повреждения в виде коррозии, в том числе повреждения лакокрасочного
покрытия, подлежащие восстановлению за счет гарантийных обязанностей изготовителя
(исполнителя, продавца);
д) ущерб, вызванный точечными повреждениями (сколами) лакокрасочного покрытия без видимой
деформации детали;
е) хищение, повреждение, уничтожение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака
аварийной остановки, стационарных противоугонных средств или систем, если последние не были
застрахованы как дополнительное оборудование;
ж) повреждение, уничтожение или хищение застрахованной автомагнитолы со съемной передней
панелью, если передняя панель была оставлена в застрахованном транспортном средстве, и/или
самой передней панели;
з) повреждения и/или хищения тента грузового ТС, грузовых модификаций легковых ТС,
прицепов и полуприцепов, если договором страхования не предусмотрено иное;
и) хищение застрахованного ТС в период отключения, перерыва или снятия с обслуживания
противоугонной системы, в случае если страхование осуществлялось при наличии требования по
установке противоугонной системы, указанной в договоре страхования;
к) ущерб, вызванный повторным повреждением узлов, агрегатов и деталей застрахованного ТС, о
повреждении которых Страховщику было заявлено ранее и по которым не была произведена
выплата страхового возмещения, за исключением случаев, если такие повреждения были
устранены, а восстановленное транспортное средство было предъявлено для осмотра
Страховщику.
3.9. За поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы ТС (узлы, агрегаты,
детали), зафиксированные при осмотре ТС на момент заключения договора страхования,
Страховщик ответственности не несет.
3.10. По риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» страховым случаем не является
предъявление претензии со стороны потерпевшего третьего лица в связи с:
а) умышленными действиями Страхователя (Застрахованного), направленными на наступление
страхового случая;
б) управлением ТС лицом, не указанным в Договоре страхования, либо не имеющим права на
управление ТС данной категории;
в) умышленными действиями потерпевшего третьего лица, направленными на наступление
страхового случая;
47
г) совершением Страхователем (Застрахованным) преступления, находящегося в прямой
причинной связи с причинением вреда третьему лицу, за исключением преступлений против
безопасности движения и эксплуатации транспорта (гл. 27 УК РФ);
д) эксплуатацией Страхователем (Застрахованным) ТС не указанного в Договоре страхования;
е) изменением обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности
наступления страхового случая, о которых Страхователь должен был известить Страховщика при
заключении настоящего Договора страхования;
ж) тем, что Страхователь (Застрахованный) управлял ТС (или передал управление транспортным
средством лицу) в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), под
воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или
утомленном состоянии, ставящем под угрозу безопасность движения, либо без водительского
удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории;
з) причинением ущерба жизни, здоровью и имуществу Страхователя (Застрахованного), их
работникам, близким родственникам;
и) любыми убытками, связанными с возмещением морального вреда и упущенной выгоды и
потерей пострадавшим транспортным средством товарного вида;
к) использованием технически неисправного застрахованного ТС (за исключением случаев, когда
ТС перемещается к месту осмотра или ремонта после наступления событий, перечисленных в
п.3.2.);
л) нарушением требований пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и
взрывоопасных веществ и предметов;
м) транспортировкой ТС, указанного в Договоре страхования, другим транспортным средством;
н) использованием застрахованного ТС в целях обучения вождению или для участия в
соревнованиях;
о) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, любого рода
террористического акта, военных действий, маневров или иных военных мероприятий,
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
3.11. По риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» не являются страховым случаем события, указанные в
п.3.6., если они произошли в результате:
а) совершения умышленных действий (бездействия) Застрахованного лица, Страхователя или
Выгодоприобретателя, вследствие которых наступил несчастный случай;
б) самоубийства Застрахованного;
в) алкогольного, токсического или наркотического опьянения Застрахованного лица, повлекшего
за собой наступление страхового случая;
г) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, любого рода
террористического акта, военных действий, маневров или иных военных мероприятий,
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
4. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ.
4.1. Страховой суммой является сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить
страховое возмещение по Договору страхования и, исходя из которой устанавливаются размеры
страховой премии и страхового возмещения.
4.2. Страховая сумма по рискам (указать нужное) «АВТОКАСКО» («УЩЕРБ», «ХИЩЕНИЕ
(УГОН)») и «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ» не должна превышать действительную
(страховую) стоимость, а по риску «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ – GAP» - не должна
превышать 25% от страховой суммы по рискам «УЩЕРБ» и / или «ХИЩЕНИЕ (УГОН)».
4.3. Если страховая сумма, указанная в Договоре страхования, превышает страховую
(действительную) стоимость, договор считается ничтожным в той части страховой суммы, которая
превышает страховую (действительную) стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии
возврату в этом случае не подлежит.
48
4.4. Страховой (действительной) стоимостью ТС и ДО считается его действительная рыночная
стоимость в месте страхования в день заключения договора страхования.
4.5. Страховая (действительная) стоимость ТС определяется стоимостью нового ТС с учетом его
износа за период эксплуатации и указывается в страховом Полисе.
4.6. Если завышение страховых сумм в договоре страхования явилось следствием обмана со
стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и
возмещения причиненных Страховщику убытков.
4.7. Страховая сумма по настоящему Договору равна:
4.7.1. по риску «АВТОКАСКО» («УЩЕРБ», «ХИЩЕНИЕ (УГОН)»)__________________
4.7.2. по риску «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ» ___________________________________
4.8. Настоящим договором страхования предусмотрен следующий вариант страхования
(агрегатное/неагрегатное страхование): _______________________________________________
4.9. Страховая сумма по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» устанавливается в
размере в части превышающей размер страховой суммы, установленный Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
и составляет ____________________________.
4.10. Настоящим договором установлены лимиты возмещения в части возмещения вреда,
причиненного:
4.10.1. жизни или здоровью нескольких потерпевших в сумме ___________;
4.10.2. имуществу нескольких потерпевших в сумме ____________________;
4.10.3. жизни или здоровью одного потерпевшего в результате одного страхового случая в сумме
____________________;
4.10.4. имуществу одного потерпевшего в результате одного страхового случая в сумме ____.
Каждый лимит возмещения установлен в размере в части превышающей соответствующие
страховые суммы, установленные Федеральным законом «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
4.11. Страховая сумма по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» установлена по системе ______ в
размере _____________.
4.12. Страховая сумма по риску «ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ – GAP» равна _____________.
4.12.1. По настоящему Договору установлен следующий вариант расчета страхового возмещения
при наступлении страхового случая по риску «Дополнительные расходы - GAP» (указать
нужное):
4.12.1.1. «Непогашенная задолженность» - непредвиденные расходы Собственника ТС
определяются исходя из суммы задолженности по кредитному договору (договору займа),
начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням. Сумма непогашенной
задолженности определяется на дату выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» на
условиях «Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным
рискам в другой страховой организации) в соответствии с условиями кредитного договора
(договора займа).
4.12.1.2. «Страховая стоимость по договору» - непредвиденные расходы Собственника ТС
определяются исходя из примененных при расчете страхового возмещения по риску «Ущерб» на
условиях «Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным
рискам в другой страховой организации) норм естественного износа за период действия
договора страхования в отношении рисков «Ущерб» и (или) «Хищение» (или аналогичных рисков
в другой страховой организации).
4.12.1.3. «Рыночная стоимость ТС» - непредвиденные расходы Собственника ТС определяются
исходя из расходов, которые необходимы для приобретения другого ТС, аналогичного
утраченному или уничтоженному ТС, указанному в Договоре страхования (той же марки, модели,
года выпуска и комплектации).
4.13. Страхователь вправе осуществить дополнительное имущественное страхование в случае, когда
имущество застраховано лишь в части страховой стоимости (страховая сумма, указанная в Договоре
страхования, установлена ниже страховой стоимости), а также в случае, если по Договору
49
страхования производились выплаты страхового возмещения. При этом Страхователь обязан
уплатить дополнительную страховую премию.
4.14. Настоящим Договором страхования установлена франшиза ________________ по риску
_______________________.
4.15. Вне зависимости от того, установлена ли франшиза, предусмотренная пунктом 6.2 Правил
страхования, по риску «Хищение (Угон)» применяется безусловная франшиза в размере 90% от
страховой суммы, установленной по договору страхования по этому риску на дату наступления
страхового случая, если застрахованное ТС было похищено (угнано) вместе с оставленными в нём
свидетельством о регистрации ТС и/или паспортам ТС и/или ключами, брелоками, карточками, а
равно и после хищения ключей и/или брелоков, и/или карточек до момента замены замков и/или
кодов сигнализации (кроме случаев разбойного нападения).
5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ.
5.1. Страховая премия по Договору равна ________________ рублей.
5.2. Уплата страховой премии производится __________________________(единовременно/в
рассрочку, наличными/безналичными денежными средствами).
5.3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку,
договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных
страховых взносов.
При неуплате очередного страхового взноса в срок, предусмотренный в Договоре
страхования, у Страховщика не возникает обязательств страховой выплаты по страховым случаям,
произошедшим в период просрочки (т.е. со дня, когда взнос должен был быть уплачен до дня
следующего за днем фактической его уплаты).
В случае, если просрочка очередного страхового взноса составит более 30 (тридцати)
календарных дней, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты, когда
просроченный взнос должен был быть уплачен.
По соглашению сторон прекращенный договор страхования может быть возобновлен после
проведения осмотра застрахованного ТС с составлением Акта осмотра ТС, подписанного
сторонами и при условии уплаты Страхователем всех просроченных взносов
5.4. В случае уплаты страховой премии в рассрочку при наступлении событий, предусмотренных
разделом 3 настоящего Договора, страховые взносы, срок оплаты которых на основании Договора
страхования к моменту наступления указанных событий не наступил, оплачиваются
Страхователем единовременно, в течение 15 рабочих дней со дня обращения Страхователя
(Выгодоприобретателя) к Страховщику с Заявлением о страховом случае. В этом случае
Страховщик также праве произвести зачёт путем снижения страховой выплаты на размер
неуплаченной части страховой премии.
5.5. По письменному поручению Страхователя страховую премию может уплатить любое другое
лицо, при этом никаких прав по договору страхования оно не приобретает. О данном поручении
Страхователь обязан письменно проинформировать Страховщика.
6. ТЕРРИТОРИЯ И ПЕРИОД СТРАХОВАНИЯ.
6.1. Настоящий Договор страхования вступает в силу с момента подписания его сторонами.
6.2. Период страхования – это отрезок времени, в течение которого могут произойти страховые
случаи, отвечающие признакам, изложенным в разделе 3 настоящего Договора страхования.
6.3. Период страхования начинается с « » _________ 20__г., но не ранее 00 часов 00 минут дня,
следующего за днем поступления денег на расчетный счет Страховщика или днем внесения наличных
денежных средств в кассу Страховщика, и оканчивается « » _________ 20___г.
6.4. Территорией страхования по настоящему Договору является территория Российской Федерации,
за исключением территорий, официально объявленных зоной военных действий, вооруженных
конфликтов, гражданской войны.
50
6.5. Ответственность Страховщика за хищение застрахованного ТС наступает после его регистрации
(постановки на учет) в ГИБДД.
7. ПРЕКРАЩЕНИЕ (РАСТОРЖЕНИЕ) ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.
7.1. Договор страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
7.1.1. при возникновении объективных обстоятельств, влекущих прекращение договора
страхования до наступления срока, на который он был заключен, а именно:
- прекращение существования застрахованного имущества по обстоятельствам иным, чем
страховой случай;
- прекращение существования застрахованного имущества в связи с наступлением страхового
случая, когда страховщик по условиям закона или договора освобожден от обязанности выплатить
страховое возмещение;
- осуществление Страховщиком страховой выплаты в размере страховой суммы, если договором
страхования предусмотрено условие об агрегатной страховой сумме;
- ликвидация Страхователя или Выгодоприобретателя - юридического лица;
- смерть Страхователя – физического лица;
- неуплата Страхователем страхового взноса в установленные Договором сроки, при этом в
случае, если просрочка очередного страхового взноса составит более 30 (тридцати) календарных
дней, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты, когда просроченный
взнос должен был быть уплачен (в данном случае направление Страховщиком письменного
уведомления Страхователю о прекращении Договора не требуется).
7.1.2. по соглашению сторон договора страхования;
7.1.3. при досрочном отказе Страхователя от договора страхования, если к моменту отказа
возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в
подпункте 1 настоящего пункта; в этом случае уплаченная Страховщику страховая премия в
соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату, если
иное не предусмотрено договором страхования.
7.1.4. по требованию Страховщика в следующих случаях:
- в случаях, предусмотренных пунктами 10.1 и 10.2 Правил страхования;
- при существенном нарушении Страхователем условий договора (пункт 2 статьи 450
Гражданского кодекса РФ);
- при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении
договора (статья 451 Гражданского кодекса РФ), если стороны не достигли соглашения о
приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его
расторжении.
7.1.5. в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование
страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
7.2. При досрочном прекращении договора страхования по основаниям, указанным в пунктах
7.1.2, 7.1.4 и 7.1.5 Страхователь имеет право на возврат части уплаченной Страховщику страховой
премии за вычетом:
- суммы нагрузки (расходов на ведение дела, отчислений в резерв предупредительных
мероприятий и нормативной прибыли по страхованию, если они предусмотрены структурой
тарифной ставки) в составе уплаченных страховых взносов;
- причитающейся Страховщику страховой нетто-премии пропорционально времени, в течение
которого действовало страхование;
- сумм страховых выплат.
Расчет части страховой премии, подлежащей возврату Страхователю, производится по следующей
формуле:
X
П   V  V  f  Р  1  f    L , где:
D
51
П  – подлежащая возврату часть уплаченной страховой премии;
V – уплаченная к моменту прекращения страховая премия (страховые взносы);
Р – начисленная страховая премия по договору страхования;
D – срок действия страхования в календарных днях;
X – количество календарных дней, прошедших с начала срока действия страхования до дня,
предшествующего дню прекращения от договора страхования;
f – уровень нагрузки в структуре тарифной ставки в процентах от страховой премии;
L – суммы произведённых страховых выплат по договору страхования к моменту прекращения.
Если часть уплаченной страховой премии, подлежащая возврату Страхователю при прекращении
договора страхования, в результате расчета принимает отрицательное значение, она принимается
равной нулю.
Форма Заявления на досрочное прекращение договора страхования приведена в Приложении № 11
к настоящим Правилам.
7.3. При расторжении Договора страхования, заключенного на срок менее года, возврат страховой
премии (или ее части) не производится.
7.4. После выплаты страхового возмещения при гибели (хищении) застрахованного ТС действие
Договора страхования по данному ТС прекращается по всем рискам, возврат части
неиспользованной страховой премии не производится.
7.5. Договор страхования, по которому застрахован риск «Дополнительные расходы – GAP»,
прекращает свое действие в случае прекращения действия по любым причинам договора
страхования по рискам «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)» (или по аналогичным рискам в
другой страховой организации) в отношении этого же ТС, за исключением случаев, когда договор
страхования прекратился в связи с утратой (угоном/хищением) или уничтожением (существенным
повреждением) Застрахованного ТС.
7.6. Договор страхования, по которому застрахован только риск «Дополнительные расходы –
GAP», прекращается после страховой выплаты по данному риску.
8. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА.
8.1. В период действия Договора страхования Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны
незамедлительно, как только это станет им известно, сообщать Страховщику обо всех значительных
изменениях, относящихся к объекту страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на
увеличение степени риска. Например, о передаче застрахованного ТС по договору аренды (проката)
или в залог, переходе прав собственности на него другому лицу, использование ТС в качестве такси;
значительном повреждении или уничтожении застрахованного объекта независимо от того, подлежат
ли происшедшие в связи с этим убытки возмещению Страховщиком; использовании ТС для
спортивных или учебных целей; изменении целей его использования, указанных в заявлении; снятии
или поломке электронной противоугонной системы и т.п.
При неисполнении Страхователем либо Выгодоприобретателем обязательств, предусмотренных
настоящим пунктом Страховщик вправе потребовать расторжения Договора страхования и
возмещения убытков, причиненных расторжением Договора, в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
8.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, приводящих к увеличению риска страхования,
вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени
риска.
Если Страхователь или Выгодоприобретатель возражают против доплаты страховой премии,
Страховщик вправе потребовать расторжения Договора в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
52
8.3. Независимо от того, наступило ли увеличение степени риска или нет, Страховщик имеет право в
течение срока действия Договора страхования проверять состояние и стоимость застрахованных
объектов, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.
9. СТРАХОВАНИЕ В ПОЛЬЗУ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА.
9.1. Страхователь может заключить Договор страхования в пользу третьего лица
(Выгодоприобретателя).
9.2. Страхователь имеет право заменить Выгодоприобретателя, названного в Договоре страхования,
другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо
из обязанностей по Договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате
страхового возмещения.
9.3. Заключение Договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя
от выполнения обязанностей по этому договору, если только обязанности, лежащие на нем не
выполнены Выгодоприобретателем.
Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по Договору
страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при
предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
10.1. Права и обязанности сторон по настоящему договору регламентируются разделом 17 Правил
страхования.
10.2. При наступлении страховых событий, предусмотренных п.3.3.1. настоящего Договора,
Страхователь обязан:
10.2.1.Незамедлительно принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры,
чтобы уменьшить возможные убытки, а также незамедлительно уведомить Страховщика по
телефону ________________.
10.2.2. Предпринять все действия, необходимые для осуществления права требования к лицу,
ответственному за убытки.
10.2.3. Страхователь обязан незамедлительно заявить о произошедшем событии в компетентные
органы:
а) в случае ДТП – в Государственную инспекцию безопасности дорожного движения (ГИБДД);
б) в случае взрыва, падения на ТС предметов, снега или льда, противоправных действий третьих
лиц, стихийного бедствия или природных явлений – в Отделение внутренних дел МВД, МЧС;
в) в случае пожара – в Государственную противопожарную службу.
10.2.4. Страхователь обязан в течение 3-х (трех) рабочих дней с момента повреждения ТС
представить Страховщику заявление о страховом случае в письменном виде по форме
установленной Страховщиком. В заявлении необходимо указать подробные обстоятельства
происшествия, в т.ч.:
- дату;
- время;
- место;
- характер происшествия;
- схему;
- характер внешних повреждений каждого ТС;
- фамилию, имя, отчество, адрес и телефон всех участника(ков) происшествия;
- вид, марку, модель, регистрационный знак и принадлежность другого(гих) ТС с указанием
адреса и телефона владельца;
- действия Страхователя согласно п.п.10.2.1 – 10.2.3.
10.2.5. Предъявить поврежденное ТС до его ремонта Страховщику или организации, имеющей
право экспертной оценки, с обязательным участием представителя Страховщика для осмотра в
53
согласованный со Страховщиком срок.
10.2.6. Предъявить Страховщику следующие документы:
- паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
- документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося
к
Страховщику,
представлять
интересы
Страхователя
(Выгодоприобретателя);
- водительское удостоверение и временное разрешение на право управления застрахованным
ТС водителя, управлявшего ТС во время ДТП;
- регистрационные документы на застрахованное ТС (ПТС и СР);
- документ, подтверждающий право владения, или использования, или распоряжения ТС
(договор аренды, оригинал доверенности и т.п.);
- путевой лист;
- результаты служебного расследования в случае его назначения.
10.2.7. Передать Страховщику следующие документы:
- копии документов, указанных в 10.2.6;
- справку по форме, установленной законодательством, действующим на момент страхового
события, соответствующих компетентных органов, подтверждающую факт наступления
случайного и непредвиденного события, отвечающего признакам, страхового события:
в случае ДТП – справку по установленной форме из органов Государственной инспекции по
безопасности дорожного движения, содержащую необходимую информацию для признания
события страховым случаем с указанием виновного в наступлении страхового случая и
полученных ТС повреждений;
в случае пожара - справку из органов Государственного пожарного надзора;
в случае стихийного бедствия - справку из Гидрометеослужбы, МЧС;
в случае противоправных действий третьих лиц, ответственность за совершение которых
предусмотрена уголовным законодательством - копию постановления о возбуждении уголовного
дела с указанием соответствующей статьи Уголовного кодекса Российской Федерации или копия
постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, справка по форме, установленной
законодательством, действующим на момент страхового события;
В случае возбуждения уголовного дела, также предоставляется один из следующих документов:
копия постановления о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу, или
копия постановления о прекращении уголовного дела, или копия постановления о передаче
материалов по уголовному делу в суд;
в случае противоправных действий третьих лиц, ответственность за совершение которых
предусмотрена
административным
законодательством
копия
постановления
об
административном правонарушении;
в случае взрыва – справку из соответствующей аварийной службы, акты и заключения
государственных и ведомственных комиссий, подтверждающие факт взрыва, справка по форме,
установленной законодательством, действующим на момент страхового события;
в случае падения на ТС предметов, снега и/или льда – справку из органов внутренних дел;
- если величина страхового возмещения определяется на основании счетов за фактически
произведенный ремонт на СТОА по выбору Страхователя, документы, подтверждающие
фактически произведенные работы и затраты Страхователя на восстановительный ремонт
(заказ-наряд ремонтной организации, счет, квитанция на приобретение запасных частей,
материалов и т.п.) с указанием даты, наименования, адреса и телефона организации;
документ, свидетельствующий об оплате Страхователем услуг СТОА.
10.2.8. Предъявить Страховщику или уполномоченному им лицу восстановленное ТС для осмотра.
10.3. При наступлении страховых событий, предусмотренных п.3.3.1. настоящего Договора,
Страховщик обязан:
10.3.1. Произвести осмотр поврежденного ТС и составить Акт осмотра после получения от
Страхователя заявления о происшествии;
54
10.3.2. Принять решение о признании происшествия страховым или не страховым случаем в
течение 5 (пяти) рабочих дней после получения Страховщиком документов, перечисленных в
п.10.2.7. Решение с мотивированным обоснованием сообщается Страхователю в письменной
форме.
10.3.3. В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем
документах, запросить сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия. Запросы должны быть направлены Страховщиком не
позднее 3 (трех) рабочих дней после получения им документов от Страхователя. Страховщик
должен информировать Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления,
дату вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия
страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 3 (трех)
рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
10.3.4. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
3 рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном виде
мотивированный отказ.
10.3.5. В случае признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик выдает
Страхователю Направление на ремонт, если величина страхового возмещения определяется на
основании счетов за фактически произведенный ремонт на СТОА, на которую Страхователь
направляется Страховщиком. Если величина страхового возмещения определяется на основании
Отчета об оценке независимой экспертизы, Страховщик назначает экспертизу для определения
величины причиненного ущерба.
10.3.6. В течение пяти рабочих дней после получения всех документов указанных в п.10.2.7. и/или
счета от СТОА за ремонт автомобиля, заказ-наряда и накладных на все запчасти и материалы,
использованные при работе, и/или Отчета об оценке независимой экспертизы Страховщик
оформляет Страховой акт.
10.3.7. Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 5 (пяти) рабочих дней
после оформления Страхового акта.
10.4. При наступлении страховых событий, предусмотренных п. 3.3.2. настоящего Договора,
Страхователь обязан:
10.4.1. Незамедлительно заявить о происшествии в компетентные органы Министерства
внутренних дел РФ.
10.4.2. В течение одного рабочего дня после происшествия Страхователь обязан предоставить
Страховщику письменное заявление о произошедшем событии по форме установленной
Страховщиком. В заявлении необходимо указать подробные обстоятельства происшествия, в том
числе:
- дату, время и место оставления ТС;
- дату и время обнаружения отсутствия ТС, а также действия Страхователя согласно п.10.4.1.
10.4.3. Предъявить Страховщику следующие документы:
- паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
- документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося
к
Страховщику,
представлять
интересы
Страхователя
(Выгодоприобретателя);
- путевой лист или письменное подтверждение указаний по использованию ТС в момент
события;
- результаты служебного расследования в случае его назначения;
- объяснительную записку водителя с указанием обстоятельств происшествия.
10.4.4. Передать Страховщику следующие документы:
- копии документов, указанных в п.10.4.3;
- регистрационные документы на ТС (ПТС и СР);
- все комплекты оригинальных ключей и брелоков от сигнализации;
- документ, подтверждающий право владения, или использования, или распоряжения ТС
55
(договор аренды, оригинал доверенности и т.п.);
- копию заявления в органы внутренних дел о похищении застрахованного ТС;
- копию постановления о возбуждении уголовного дела по факту угона или хищения
застрахованного ТС;
- копию постановления о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу
по факту угона или хищения застрахованного ТС;
- подписанное соглашение о взаимодействии сторон в случае обнаружения похищенного ТС.
10.5. При наступлении страховых событий, предусмотренных п. 3.3.2. настоящего Договора,
Страховщик обязан:
10.5.1. Принять решение о признании происшествия страховым или не страховым случаем в
течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения Страховщиком документов, перечисленных в
п.10.4.4. Решение с мотивированным обоснованием сообщается Страхователю в письменной
форме.
10.5.2. В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем
документах, запросить сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия. Запросы должны быть направлены Страховщиком не
позднее 3 (трех) рабочих дней после получения им документов от Страхователя. Страховщик
должен информировать Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления,
дату вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия
страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти)
рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
10.5.3. В случае признания произошедшего события страховым случаем в течение 10 (Десяти)
рабочих дней после получения всех документов, указанных в п. 10.4.4. и подписания Договора о
переуступке права собственности на похищенное ТС Страховщик оформляет Страховой акт.
10.5.4. Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 10 (Десяти) рабочих
дней после оформления Страхового акта.
10.6. При наступлении страховых событий по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ»,
указанных в п. 3.5. настоящего Договора, Страхователь обязан:
10.6.1. Незамедлительно принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры,
чтобы уменьшить возможные убытки;
10.6.2. Уведомить другого(гих) участника(ков) происшествия о том, что гражданская
ответственность застрахована у Страховщика;
10.6.3. Без письменного согласия Страховщика не давать обещаний и не делать предложений о
добровольном возмещении убытка, не признавать полностью или частично своей
ответственности;
10.6.4. Незамедлительно заявить о происшествии в компетентные органы Министерства
внутренних дел РФ (ГИБДД).
10.6.5. В течение пяти рабочих дней предоставить Страховщику письменное заявление о
произошедшем событии по форме установленной Страховщиком. В заявлении необходимо
указать подробные обстоятельства происшествия, в том числе:
- дату;
- время;
- место;
- характер происшествия;
- схему;
- характер внешних повреждений каждого ТС;
- фамилию, имя, отчество, адрес и телефон всех участника(ков) происшествия;
- вид, марку, модель, регистрационный знак и принадлежность другого(гих) ТС с указанием
адреса и телефона владельца;
- действия Страхователя согласно п.п.10.6.1 – 10.6.4.
10.6.6. Незамедлительно извещать Страховщика в письменной форме о дате, времени и месте
56
рассмотрения дела об административном правонарушении и о любой ставшей ему известной
информации, касающейся происшествия.
10.6.7. Предъявить Страховщику следующие документы:
- паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
- документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося
к
Страховщику,
представлять
интересы
Страхователя
(Выгодоприобретателя);
- водительское удостоверение и временное разрешение на право управления застрахованным
ТС водителя, управлявшего ТС во время ДТП;
- регистрационные документы на ТС (ПТС и СР);
- документ, подтверждающий право владения, или использования, или распоряжения ТС
(договор аренды, оригинал доверенности и т.п.);
- путевой лист.
10.6.8. Передать Страховщику следующие документы:
- копии документов, указанных в п.10.6.7;
- справку ГИБДД с указанием обстоятельств происшествия (даты, времени, места, характера
происшествия, внешних повреждений ТС, виновного в наступлении страхового случая);
- Ф.И.О., адреса и телефона виновного лица;
- вид, марку, модель, регистрационный знак и принадлежность другого(гих) ТС с указанием
адреса и телефона владельца;
- копию протокола об административном правонарушении;
- копию постановления по делу об административном правонарушении;
- в случае вынесения в отношении произошедшего события решения суда - копию
вступившего в силу решения суда;
- документы, подтверждающие получение страхового возмещения в соответствии с
Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств»;
- документы, подтверждающие фактически произведенные работы и затраты третьего лица
на восстановительный ремонт (заказ-наряд ремонтной организации, счет, квитанция на
приобретение запасных частей, материалов и т.п.) с указанием даты, наименования, адреса
и телефона организации;
- калькуляцию ущерба, причиненного третьему лицу, составленную организацией, имеющей
право экспертной оценки;
- документы, полученные Страхователем (справки, заявления, претензии, письма,
телеграммы, факсимильные сообщения и т.п.), касающиеся происшествия. Перечень
документов определен п.13.9.10. и п. 13.9.11. Правил страхования.
10.7. При наступлении страховых событий по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ»,
указанных в п. 3.5. настоящего Договора, Страховщик обязан:
10.7.1. Принять решение о признании происшествия страховым или не страховым случаем в
течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения Страховщиком документов, перечисленных в
п.10.6.8. Решение с мотивированным обоснованием сообщается Страхователю в письменной
форме.
10.7.2. В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем
документах, запросить сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия. Запросы должны быть направлены Страховщиком не
позднее 3 (трех) рабочих дней после получения им документов от Страхователя. Страховщик
должен информировать Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления,
дату вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия
страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти)
рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
57
10.7.3. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
10 (Десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном
виде мотивированный отказ.
10.7.4. В случае признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение 5
(пяти) рабочих дней после получения документов указанных в п. 10.6.8. оформляет Страховой акт.
10.7.5. Страховщик производит выплату страхового возмещения (обеспечения) в течение 10
(Десяти) рабочих дней после оформления Страхового акта.
10.8. При наступлении страховых событий по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ», указанных в п.
3.6. настоящего Договора, Страхователь обязан:
10.8.1. незамедлительно принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры,
чтобы уменьшить возможные убытки.
10.8.2. предпринять все действия, необходимые для осуществления права требования к лицу,
ответственному за убытки.
10.8.3. незамедлительно заявить о произошедшем событии в органы Государственной инспекции
безопасности дорожного движения или в отдел внутренних дел МВД РФ.
10.8.4. в течение 10 рабочих дней с момента наступления несчастного случая представить
Страховщику заявление о страховом случае в письменном виде по форме установленной
Страховщиком.
10.8.5. Предъявить Страховщику следующие документы:
- паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
- документ (оригинал доверенности), удостоверяющий полномочия гражданина,
обратившегося
к
Страховщику,
представлять
интересы
Страхователя
(Выгодоприобретателя);
- водительское удостоверение и временное разрешение на право управления застрахованным
ТС водителя, управлявшего ТС во время ДТП;
- регистрационные документы на ТС (ПТС и СР);
- документ, подтверждающий право владения, или использования, или распоряжения ТС
(договор аренды, оригинал доверенности и т.п.);
- путевой лист;
- действующий талон о прохождении застрахованным ТС технического осмотра (или
диагностическую карту), если срок эксплуатации ТС превышает 3 года;
10.8.6. Передать Страховщику следующие документы:
- копии документов, указанных в п.10.8.5.;
- справку по форме, установленной законодательством, действующим на момент страхового
события, из органов Государственной инспекции по безопасности дорожного движения,
содержащую необходимую информацию для признания события страховым случаем с
указанием виновного в наступлении страхового случая и полученных т/с повреждений;
- при временной нетрудоспособности - больничный лист, справка о временной
нетрудоспособности;
- при постоянной нетрудоспособности - заключение Медико-социальной экспертизы;
- при смерти Застрахованного наследник по закону для получения страхового обеспечения
обязан представить свидетельство о регистрации ЗАГС или его заверенную копию о смерти
Застрахованного, заключение медицинской экспертизы о причине смерти Застрахованного.
10.9. При наступлении страховых событий по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ», указанных в п.
3.6. настоящего Договора, Страховщик обязан:
10.9.1. После предоставления Страхователем документов указанных в п. 10.8.6. Страховщик
обязан в течение 10 (Десяти) рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять
решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.
10.9.2. В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем
документах, запросить сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия. Запросы должны быть направлены Страховщиком не
58
позднее 3 (трех) рабочих дней после получения им документов от Страхователя. Страховщик
должен информировать Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления,
дату вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия
страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти)
рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
10.9.3. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
10 (Десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном
виде мотивированный отказ.
10.9.4. В случае признания произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 5
(пяти) рабочих дней после получения документов указанных в п. 10.8.6. оформляет Страховой акт.
10.9.5. Страховщик производит выплату страхового обеспечения в течение 10 (Десяти) рабочих
дней после оформления Страхового акта.
10.10. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску
«Дополнительные расходы – GAP», Страхователь обязан:
10.10.1. В течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения страховой выплаты в связи с
хищением, либо «существенным повреждением ТС» предоставить Страховщику письменное
заявление по установленной Страховщиком форме.
10.10.2. Если ТС застраховано по рискам, аналогичным рискам «Ущерб» и (или) «Хищение
(Угон)», не в ООО «Страховое общество «Купеческое», для рассмотрения заявления предоставить
Страховщику:
10.10.2.1. копию договора страхования ТС по рискам, аналогичным рискам «Ущерб» и (или)
«Хищение (Угон)», (включая все приложения и дополнительные соглашения, в т.ч. Правила
страхования, на основании которых был заключен данный договор страхования ТС), заверенную
надлежащим образом страховой организацией, с которой был заключен договор страхования;
10.10.2.2. документы из компетентных органов, подтверждающие факт утраты (угона/ хищения)
или уничтожения (полной гибели) Застрахованного ТС;
10.10.2.3. документы, подтверждающие факт выплаты страхового возмещения в связи с утратой
(угоном/хищением) или уничтожением (существенным повреждением) Застрахованного ТС
(расходный кассовый ордер, платежное поручение, выписка банка со счета собственника ТС
или иной документ банка);
10.10.2.4. калькуляцию (расчет) стоимости восстановительного ремонта поврежденного ТС, а
также соглашение о страховой выплате между собственником ТС и страховой организацией о
передаче годных остатков ТС или о сохранении годных остатков ТС в распоряжение собственника
ТС – в случае полной гибели ТС;
10.10.2.5. копию ПТС или свидетельства о регистрации ТС, надлежащим образом заверенную
страховой организацией, с которой был заключен договор страхования по рискам, аналогичным
рискам «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)».
10.10.3. Если ТС застраховано по рискам «Ущерб» и (или) «Хищение (Угон)» в ООО «Страховое
общество «Купеческое», Страховщик осуществляет рассмотрение Заявления Страхователя в связи
с произошедшим событием на основании документов, предоставленных Страхователем для
урегулирования убытка по риску «Ущерб» на условии «Существенное повреждение ТС» или по
риску «Хищение (Угон)» в соответствии с разделами 11 и 12 настоящих Правил соответственно.
10.10.4. Если по риску «Дополнительные расходы – GAP» предусмотрен вариант расчета
страхового возмещения «Непогашенная задолженность», то для рассмотрения заявления
Страхователь также обязан предоставить Страховщику информационное письмо от организации,
предоставившей кредит (заем), о сумме задолженности по кредитному договору (договору займа)
на дату страховой выплаты в связи с хищением либо полной фактической или конструктивной
гибелью ТС.
10.11. После предоставления Страхователем документов, указанных в п. 10.10 настоящего
Договора, Страховщик обязан в течение 10 (Десяти) рабочих дней рассмотреть представленные
документы и принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым
случаем.
59
В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем документах,
Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием, у организаций, располагающих
информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства происшествия.
Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 3 (трех) рабочих дней после
получения им документов, перечисленных в п. 10.10 настоящего Договора, Страховщик должен
информировать Страхователя о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления, дату
вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия
страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (Десяти)
рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений.
10.12. В случае не признания произошедшего события страховым случаем, Страховщик в течение
10 (Десяти) рабочих дней с момента принятия решения направляет Страхователю в письменном
виде мотивированный отказ.
10.13. В случае признания произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 10
(Десяти) рабочих дней после получения документов указанных в п. 10.10, 10.11 оформляет
Страховой акт.
10.14. Страховщик производит выплату страхового обеспечения в течение 10 (Десяти) рабочих
дней после оформления Страхового акта.
11. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ.
11.1. Возмещению подлежит реальный ущерб.
11.2. В размер определяемого страхового возмещения и/или обеспечения не включается:
11.2.1. потеря товарного вида ТС;
11.2.2. моральный ущерб;
11.2.3. стоимость антикварных и уникальных предметов, изделий из драгоценных металлов,
драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, предметов религиозного культа,
коллекций, картин, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг;
11.2.4. естественный износ ТС в целом, а также его отдельных деталей и узлов, заводской брак;
11.2.5. косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым событием, такие как:
штраф, использование арендуемого транспортного средства, проживание в гостинице во время
ремонта, командировочные расходы, упущенная выгода, потеря дохода, простой, материальные
убытки, связанные с истечением гарантийного срока, судебные издержки;
11.2.6. затраты по техническому или гарантийному обслуживанию и гарантийному ремонту ТС;
11.2.7. затраты по замене (вместо ремонта) узлов и агрегатов в сборе из-за отсутствия в ремонтных
организациях необходимых запасных частей и деталей для их ремонта.
11.3. При повреждении застрахованного ТС:
11.3.1. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании:
_____________________________________________________
(- независимой оценки экспертной организации, имеющей право на проведение оценочной
деятельности;
- подлинника Заказ-наряда из ремонтной организации, в которую Страхователь был направлен
Страховщиком;
- подлинников документов, подтверждающих фактически произведенные затраты
Страхователя на восстановительный ремонт (заказ-наряд ремонтной организации, счетафактуры, накладные, квитанции, и т.п.) и экспертизу (договор и платежный документ) с
указанием даты, наименования, адреса и телефона ремонтной организации.)
11.3.2. Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты с учетом / без
учета износа. Величина износа определяется согласно действующему законодательству РФ.
11.3.3. В сумму страхового возмещения включается стоимость оценки ущерба, произведенной
оценщиком Страховщика, либо другой оценочной организацией, имеющей право экспертной
оценки, и согласованной со Страховщиком.
60
11.3.4. В сумму страхового возмещение включается стоимость эвакуации застрахованного ТС с
места ДТП (в случае невозможности самостоятельного передвижения) и/или по согласованию со
Страховщиком, транспортировка до места проведения восстановительных работ.
11.3.5. Общая величина страхового возмещения по одному страховому случаю, которое может
быть выплачено Страховщиком в течение действия договора страхования по застрахованному ТС
не может быть больше страховой суммы (лимита ответственности), установленной по данному
ТС.
При наличии повреждений кузовных деталей ТС, отмеченных в договоре страхования при
принятии на страхование и поврежденных повторно при наступлении страхового случая,
страховое возмещение выплачивается с учетом уменьшения суммы выплаты на величину затрат
на восстановление первоначальных повреждений.
11.4. При существенном повреждении застрахованного ТС:
Считается, что ТС причинены существенные повреждения в случае, если величина затрат на
восстановление поврежденного ТС, установленная в Отчете об оценке независимой экспертизы,
равна или превышает 70% от действительной стоимости ТС на момент наступления страхового
случая.
11.4.1. При условии, что поврежденное ТС остается у Страхователя - в размере страховой суммы,
установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско» за вычетом:
а) естественного износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления
страхового случая, который определяется на основании п. 5.1.2 Правил страхования;
б) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании);
в) безусловных франшиз, установленных в договоре страхования;
г) стоимости поврежденного ТС (годных остатков).
11.4.2. При условии передачи поврежденного ТС Страховщику - в размере страховой суммы,
установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско», за вычетом:
а) износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления страхового случая,
который определяется на основании п. 5.1.2 настоящих Правил;
б) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании);
в) безусловных франшиз, установленных в договоре страхования;
11.5. При хищении застрахованного ТС:
11.5.1. При установлении в договоре страхования агрегатной страховой суммы - выплата
страхового возмещения в случае хищения застрахованного ТС производится в размере страховой
суммы за минусом износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления
страхового случая, франшизы и предыдущих выплат.
11.5.2. При установлении в договоре страхования неагрегатной страховой суммы - выплата
страхового возмещения в случае хищения застрахованного ТС производится в размере страховой
суммы за минусом износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления
страхового случая и франшизы.
11.6. При причинении вреда жизни, здоровью или имуществу третьего лица:
11.6.1. Расходы, произведенные потерпевшим третьим лицом, компенсируются Страховщиком в
полном объеме, сверх выплат произведенных по Договору обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, но не более лимита
ответственности, установленного Договором страхования.
11.6.2. При причинении вреда жизни или здоровью третьего лица возмещению подлежат
утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на
день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные
повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение
лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение
специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что
потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное
получение.
61
Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего,
производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению.
11.6.3. При причинении вреда имуществу третьего лица возмещению подлежат реальный ущерб и
иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация
транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, доставка пострадавших в
лечебное учреждение и т.д.).
а) размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:
- в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости
имущества на день наступления страхового случая за минусом стоимости остатков пригодных для
дальнейшего использования или реализации. Под полной гибелью понимается также случаи, когда
стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его
доаварийную стоимость;
- в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для
приведения имущества в состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового
случая (восстановительных расходов).
б) восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем
регионе цен. В восстановительные расходы включаются:
- расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);
- расходы на оплату работ по ремонту;
- если поврежденное имущество не является транспортным средством расходы по доставке
материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и
обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.
К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и
модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом
либо восстановлением.
11.6.4. В случае если выплата страхового возмещения (обеспечения) должна быть произведена
нескольким потерпевшим и сумма их требований в части возмещения вреда, причиненного жизни
или здоровью, либо вреда, причиненного имуществу, предъявленных Страховщику на день первой
страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает лимит ответственности,
установленный Договором страхования по данному ТС, страховые выплаты производятся
пропорционально отношению лимита ответственности к сумме указанных требований
потерпевших.
11.7. При гибели или повреждении ДО:
11.7.1. В случае полной гибели (хищения) ДО - в размере страховой суммы по риску
«ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ» за минусом износа и стоимости остатков, пригодных
для дальнейшего использования. Под полной гибелью понимаются также случаи, когда стоимость
восстановительного ремонта поврежденного ДО равна или превышает его действительную
стоимость;
11.7.2. В случае повреждения ДО - в размере расходов, необходимых для приведения ДО в
состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая.
11.8. При наступлении несчастного случая:
11.8.1. Выплата страхового обеспечения производится каждому пострадавшему лицу в пределах
страховой суммы, установленной по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» и в зависимости от
выбранной системы страхования.
11.8.2. В случае смерти пострадавшего лица выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 100 % от страховой суммы.
11.8.3. В случае установления пострадавшему лицу инвалидности:
а) при установлении инвалидности I группы выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 100 % от страховой суммы;
б) при установлении инвалидности II группы выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 75 % от страховой суммы;
62
в) при установлении инвалидности III группы выплата страхового обеспечения производится
Страховщиком в размере 50 % от страховой суммы.
11.8.4. В случае наступления временной утраты трудоспособности пострадавшего лица
выплачивается страховое обеспечение в размере 0,2% от страховой суммы за каждый день
временной нетрудоспособности, начиная с 6-го календарного дня нетрудоспособности, но не
более 90 дней.
11.9. При наступлении страхового случая по риску «Дополнительные расходы – GAP» размер
страхового возмещения определяется на основании представленных Страхователем документов и
выбранного варианта расчета страхового возмещения, указанного в Договоре страхования в
соответствии с пунктом 5.5.2 настоящих Правил страхования:
11.9.1. По варианту «Непогашенная задолженность» - в размере суммы задолженности по
кредитному договору (договору займа), включая сумму начисленных процентов и признанным
судом штрафных санкций, пеней, на дату выплаты страхового возмещения в связи утратой
(«Хищением (Угоном)») или уничтожением (существенным повреждением) Застрахованного ТС
за вычетом:
- суммы страховой выплаты, произведенной страховой организацией в связи с утратой или
уничтожением ТС,
- безусловной франшизы, если расчет страховой выплаты по риску «Ущерб» на условиях
«Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным рискам в
другой страховой организации) произведен за вычетом франшизы,
- стоимости годных остатков ТС при условии, что после выплаты страхового возмещения по
риску «Ущерб» (или по аналогичному риску в другой страховой организации) аварийное ТС
осталось в распоряжении Собственника.
11.9.2. По варианту «Страховая стоимость по договору» - в размере примененных при расчете
страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Существенное повреждение ТС» или
риску «Хищение (Угон)» норм естественного износа ТС за период действия договора страхования
в отношении рисков «Ущерб»/«Хищение (Угон)» (или аналогичных рисков в другой страховой
организации).
11.9.3. По варианту «Рыночная стоимость ТС» - в размере расходов, которые необходимы для
приобретения ТС, аналогичного утраченному или уничтоженному ТС в состоянии, в котором ТС
находилось на момент заключения договора страхования, за вычетом:
- суммы страховой выплаты, произведенной страховой организацией в связи с утратой или
уничтожением ТС,
- безусловной франшизы, если расчет страховой выплаты по риску «Ущерб» на условиях
«Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным рискам в
другой страховой организации) произведен за вычетом франшизы,
- стоимости годных остатков ТС при условии, что после выплаты страхового возмещения по
риску «Ущерб» (или по аналогичному риску в другой страховой организации) аварийное ТС
осталось в распоряжении Собственника.
11.10. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если
такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика,
возмещаются Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
11.11. Если при страховании ТС и ДО страховые суммы по застрахованным объектам установлены
ниже страховой стоимости Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть
понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой
(Действительной стоимости), установленной на момент заключения Договора страхования.
11.12. В тех случаях, когда убытки, причиненные в результате наступления страхового случая,
компенсированы Страхователю третьим лицом, Страховщик возмещает только разницу между
суммой, подлежащей возмещению по Договору страхования, и суммой, полученной
Страхователем от третьего лица.
11.13. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного ТС
действовали также другие договоры страхования по аналогичным рискам, Страховщик
63
выплачивает возмещение за ущерб в размере пропорциональном отношению страховой суммы,
указанной в Договоре страхования по данному ТС, к общей сумме по всем договорам страхования,
заключенным Страхователем в отношении данного ТС.
12. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ.
12.1. Выплата страхового возмещения (обеспечения) производится Страховщиком в рублях по
курсу Банка России на день выплаты.
12.2. Днем выплаты страхового возмещения (обеспечения) считается день списания денежных
средств с расчетного счета Страховщика для их перечисления на счет Страхователя
(Выгодоприобретателя) или на расчетный счет ремонтной организации, где был произведен
ремонт застрахованного (пострадавшего) ТС или день выдачи денежных средств через кассу
Страховщика.
12.3. Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от
результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо по делу об
административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания
указанного производства и вступления в силу решения суда.
13. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА
ПО ОТНОШЕНИЮ К ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ (СУБРОГАЦИЯ).
13.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной
суммы право требования, которое Страхователь или Выгодоприобретатель имеет к лицу,
ответственному за убытки.
13.2. В порядке суброгации иск не предъявляется к лицам, указанным в полисе в качестве лиц,
допущенных к управлению застрахованным ТС, а также к членам семей Страхователя или
Выгодоприобретателя, к владельцу ТС и членам его семьи.
13.3. Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны передать Страховщику все документы и
доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком
перешедшего к нему права требования.
13.4. Если Страхователь или Выгодоприобретатель отказались от своего права требования к лицу,
ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало
невозможным по вине Страхователя или Выгодоприобретателя, то Страховщик освобождается от
уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать
возврата излишне уплаченной суммы возмещения.
14. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ.
14.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязаны письменно информировать Страховщика обо всех
договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми
компаниями. При этом Страхователь обязан указать наименование страховых компаний, объекты
страхования и размеры страховых сумм.
14.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта
действовали также другие договоры страхования по аналогичным рискам, Страховщик выплачивает
возмещение за ущерб в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному
Страховщиком договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования
данного объекта.
14.3. Если заключение нескольких договоров страхования в отношении застрахованного
Страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость
(по договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя, Страховщик
вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим
убытков.
15. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ.
64
15.1. Требования по выплате страхового возмещения могут быть предъявлены в течение срока
исковой давности, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации,
начиная со дня наступления страхового случая.
15.2. Порядок разрешения споров, возникающих из настоящего Договора устанавливается
Правилами страхования (Приложение №3 к Договору, являющееся неотъемлемой частью
Договора).
16. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
17.1. Ни одна из Сторон не вправе передавать свои права и обязанности по Договору третьей
стороне без письменного согласия другой Стороны, кроме операций по перестрахованию.
17.2. Одностороннее изменение или дополнение условий Договора не допускается. Все изменения
и дополнения к Договору должны быть совершены в письменной форме, подписаны
уполномоченными представителями Сторон и скреплены оригиналами оттисков печатей.
17.3. Все переговоры и вся переписка, касающаяся Договора, предшествующие его подписанию,
утрачивают юридическую силу в момент подписания Договора.
17.4. Прекращение действия одного или нескольких положений Договора не затрагивает действия
остальных положений Договора;
17.5. Все приложения, указанные в тексте настоящего Договора, являются его неотъемлемой
частью.
17.6. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному
для каждой из Сторон настоящего Договора.
17.7. Каждый экземпляр Договора состоит из 18-ти (Восемнадцати) машинописных страниц,
каждая из которых подписана уполномоченными представителями Сторон и заверена
оригиналами оттисков печатей Сторон.
Приложения к Договору:
1. Приложение № 1 – Перечень застрахованных транспортных средств;
2. Приложение № 2 - Заявление на страхование;
3. Приложение № 3 – Правила добровольного комплексного страхования средств наземного
транспорта.
Правила добровольного комплексного страхования средств наземного транспорта вручены
Страхователю. Страхователь с Правилами страхования ознакомлен и согласен.
АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Страховщик:
Страхователь:
ООО «Страховое общество «Купеческое»
Адрес:
Адрес:
Тел.:
Тел./факс:
ОГРН
ИНН
ОКПО / ОГРН
КПП
ИНН
КПП
Банковские реквизиты:
Банковские реквизиты:
р/с
р/с
в
к/с
к/с
БИК
БИК
________________________ _______________ _____________________ ________________
М.П.
М.П.
65
Приложение 5 к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
Приложение № 1 к
Договору страхования № ________ от «____»_______ 20__г.
ПЕРЕЧЕНЬ ЗАСТРАХОВАННЫХ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
_________________________________________________________________________
(наименование юридического лица)
№
п/п
Тип
ТС
Марка,
модель
Регистрационный
№ / VIN / ПТС
/ № двигателя
Объем
двигателя,
мощность
Год
выпуска
ТС
Пробег
Противоугонная
сигнализация
Цвет,
окраска
Число мест,
включая
водителя
Стаж и возраст
водителей,
допущенных к
управлению ТС
Страховой
риск
Страховая
сумма
1
2
3
4
Штатные
водители
Страхователя со
стажем не менее
«____» лет и
возрастом не
менее «____» лет
5
6
7
8
9
ИТОГО:
От Страховщика
От Страхователя
________________________/________________/
М.П.
_______________________/_________________/
М.П.
Страховая
премия
Франшиза
Общество с ограниченной ответственностью
«СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «КУПЕЧЕСКОЕ»
Адрес: 644024, г. Омск, ул. Щербанева, 35
тел./факс (3812) 470-200
www.kupecheskoe.ru
ПОЛИС «АВТОКУПЕЦ»
Приложение 6 к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта»
Данные филиала
Адрес:
Тел./факс:
Время работы: __________________
№________________________ ОТ «____» __________ 20____ Г.
Настоящий Полис выдан Страхователю на основании его устного заявления и удостоверяет факт заключения Страховщиком – ООО
«Страховое общество «КУПЕЧЕСКОЕ» (лицензия ФССН С № 2792 55 от 26.02.2007г.) договора добровольного страхования на условиях,
содержащихся в тексте Полиса, а также в действующих «Правилах добровольного комплексного страхования средств наземного
транспорта» Страховщика (далее по тексту - Правила страхования).
Паспортные данные
Имя, Отчество
Паспортные данные
Имя, Отчество
Тел.
Адрес:
Фамилия
3. Выгодоприобретатель:
Тел.
Адрес:
Фамилия
2. Собственник:
Тел.
Адрес:
Фамилия
1. Страхователь:
Паспортные данные
Имя, Отчество
4. Объект страхования:
 4.1. Транспортное средство (ТС):
Свидетельство о регистрации ТС
Рег. знак
5.1.
ПТС
Год выпуска
5. Страховые риски
 4.2. Гражданская ответственность (ГО)
Марка, модель
 4.3. Дополнительное оборудование (ДО)
 4.4. Несчастный случай (НС)
VIN
Страховая сумма
(в руб.)
Тариф в %
Страховая премия
(в руб.)
Франшиза
(безусловная)
 «Автокаско» или  Ущерб
5.2. ГО
5.3. ДО
5.4. НС
5.5. Дополнительные расходы - GAP
6. Общая страховая премия (в руб.):
Сумма цифрами и прописью
7. Оплачен страховой взнос (в руб.):
2 взнос
Сумма
Дата
Квитанция
4 взнос
3 взнос
Дата 2 взноса
Дата 3 взноса
Дата 4 взноса
8. Стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС:
 Водители без ограничений  Водители со стажем и возрастом в соответствии с приведенной ниже таблицей
Стаж / Возраст
18-20
21-24
25-32
33-50
0




1-2







3-4



5-9


10 и более
-
51-65





9. Условия выплаты по риску «Ущерб»:
10 .Особые условия страхования:
 9.1. На основании счетов за ремонт на СТОА по направлению Страховщика
 10.1. Хранение ТС в ночное время
 9.2. На основании счетов за ремонт на СТОА по выбору Страхователя
 10.2. Программа «Опытный водитель»
 9.3. На основании отчета об оценке независимой экспертизы
 10.3. Программа «До первого страхового случая»
11. Условия выплаты по риску «Дополнительные расходы - GAP»:
12. Дополнительные условия:
 11.1. Непогашенная задолженность
 11.2. Страховая стоимость по договору
 11.3. Рыночная стоимость ТС
13. Срок страхования: начинается в 00 часов «____» _________20 ___ г. и истекает в 24 часа «____» _________20 ___ г.
14. Предыдущий полис: № _______________________ от «____» _________20 ___ г.
Страховщик: _______________________/_____________________/
(подпись)
(ФИО)
М.П.
Доверенность № _________ Дата выдачи «____» ______ 20___ г.
Наличие убытков:  Да
 Нет
Страхователь с «Правилами добровольного комплексного
страхования средств наземного транспорта» Страховщика, а также с
расшифровками, пояснениями и оговорками, изложенными на
оборотной стороне настоящего Полиса (Договора) ознакомлен и
согласен, обязуется им следовать.
Страхователь: _________________/____________________/
ПОЯСНЕНИЯ, РАСШИФРОВКИ И ОГОВОРКИ К ПОЛИСУ «АВТОКУПЕЦ»
№________________________ ОТ «____» __________ 20____ Г.
1. Гражданская ответственность (ГО) - имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном
действующим законодательством РФ возместить реальный ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в
процессе эксплуатации транспортного средства, указанного в пункте 4.1. настоящего Полиса (Договора) страхования.
2. Дополнительное оборудование (ДО) - дополнительное оборудование транспортного средства, установленное в соответствии с Актом
осмотра транспортного средства.
3. Несчастный случай (НС) - имущественные интересы лица или лиц, находившихся внутри салона застрахованного транспортного
средства в момент наступления страхового случая, связанные с их жизнью и здоровьем.
4. Настоящий Полис (Договор) страхования вступает в силу в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страховой премии
(ее первого взноса) представителем Страховщика или её поступления на расчетный счет Страховщика, но не ранее начала срока
страхования по настоящему Полису (Договору). События, произошедшие до вступления настоящего Полиса (Договора) страхования в
силу, страховыми случаями не являются.
5. При страховании по программе «До первого страхового случая» настоящий Полис (Договор) заключен в соответствии с пунктом 5.1.6. в)
Правил страхования. По данной программе страхования при наступлении первого страхового случая по любой из застрахованных групп
рисков выплата страхового возмещения (обеспечения) является исполнением Страховщиком обязательств перед Страхователем по
договору в полном объеме, при этом период страхования и срок действия договора страхования прекращаются.
6. При страховании по программе «Опытный водитель» Полис (Договор) страхования считается заключенным на условии, что гибель
или повреждение транспортного средства и дополнительного оборудования в результате ДТП, произошедшего по вине водителей
застрахованного транспортного средства (в том числе Страхователя (Выгодоприобретателя)), не является страховым случаем.
7. При выборе опции хранения ТС в ночное время:
А) Страхователь или лицо, допущенное к управлению, в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут до 06 часов 00 минут (если
застрахованное транспортное средство не управляется в этот период времени Страхователем или лицом, допущенным к управлению)
обязуется помещать застрахованное транспортное средство на территорию, охраняемую органами вневедомственной охраны МВД РФ; на
автостоянки, на территории которых соответствующие организации оказывают потребителю услуги по хранению автомототранспортных
средств по возмездному договору, при этом под автостоянкой понимается здание, сооружение (часть здания, сооружения) или специальная
открытая площадка, предназначенные для хранения автомототранспортных средств; в гараж (включая металлические тенты типа
«Ракушка», «Пенал»); на огороженную территорию загородного участка в случае присутствия на нем Страхователя.
Б) Не признается страховым случаем повреждение, уничтожение, угон или хищение транспортного средства, произошедшие в
указанный в п. a) настоящего дополнительного условия период времени, если застрахованное транспортное средство не было помещено
в этот период в одно из мест, перечисленных в п. А) настоящего дополнительного условия.
8. Страховая сумма, установленная настоящим Полисом (Договором), в течение срока его действия не уменьшается на сумму
произведённой выплаты, при страховании на условии, изложенном в пункте 10.1. или пункте 10.2. настоящего Полиса (Договора). При
страховании на условии, изложенном в пункте 10.3. настоящего Полиса (Договора), страховая сумма по Полису (Договору) уменьшается
на величину выплаченного Страховщиком страхового возмещения.
9. Определение страхового возмещения в случае повреждения застрахованного по настоящему Полису (Договору) страхования
транспортного средства производится без учета износа, при страховании на условии, изложенном в пункте 10.1. или пункте 10.2.
настоящего Полиса (Договора). При страховании на условии, изложенном в пункте 10.3. настоящего Полиса (Договора), определение
страхового возмещения по рискам «Ущерб» или «Автокаско» производится с учетом износа.
10. Перечень дополнительного оборудования, наличия/отсутствия повреждений транспортного средства, перед принятием его на
страхование отражается в Акте осмотра транспортного средства, который является обязательным приложением к настоящему Полису.
11. Страхователь подтверждает, что застрахованное по настоящему Полису (Договору) транспортное средство не используется (и
использоваться не будет) в режиме такси, для городских и местных пассажирских перевозок, для обучения вождению, в спортивных
мероприятиях, тестах и испытательных заездах (в том числе лицами, допущенными к управлению данным транспортным средством).
12. Территорией страхования по настоящему Полису (Договору) является территория Российской Федерации за исключением
территорий, официально объявленных зоной военных действий, вооруженных конфликтов, гражданской войны.
13. «Непогашенная задолженность» - непредвиденные расходы Собственника ТС определяются исходя из суммы задолженности по
кредитному договору (договору займа), начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням. Сумма
непогашенной задолженности определяется на дату выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Существенное
повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по аналогичным рискам в другой страховой организации) в соответствии с
условиями кредитного договора (договора займа).
14. «Страховая стоимость по договору» - непредвиденные расходы Собственника ТС определяются исходя из примененных при расчете
страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Существенное повреждение ТС» или по риску «Хищение (Угон)» (или по
аналогичным рискам в другой страховой организации) норм уменьшения страховой суммы (или норм амортизационного износа) за
период действия договора страхования в отношении рисков «Ущерб» и (или) «Хищение» (или аналогичных рисков в другой страховой
организации).
15. «Рыночная стоимость ТС» - непредвиденные расходы Собственника ТС определяются исходя из расходов, которые необходимы для
приобретения другого ТС, аналогичного утраченному или уничтоженному ТС, указанному в Договоре страхования (той же марки,
модели, года выпуска и комплектации).
16. Если иное не предусмотрено условиями настоящего Договора (Полиса), договор страхования вступает в силу только с момента
предоставления ТС к предстраховому осмотру Страховщику (уполномоченному представителю Страховщика). Если на момент события
транспортное средство не было предъявлено к предстраховому осмотру Страховщику (уполномоченному представителю Страховщика),
такое событие не является страховым случаем.
17. По настоящему Договору (Полису) не является страховым случаем «Хищение (Угон)» застрахованного ТС в период отключения,
перерыва или снятия с обслуживания противоугонной системы, в случае если страхование осуществлялось при наличии требования по
установке противоугонной системы, указанной в настоящем полисе (договоре).
18. Вне зависимости от того, установлена ли франшиза, предусмотренная пунктом 6.2 Правил страхования, по риску «Хищение (Угон)»
применяется безусловная франшиза в размере 90% от страховой суммы, установленной по договору страхования по этому риску на дату
наступления страхового случая, если застрахованное ТС было похищено (угнано) вместе с оставленными в нём свидетельством о
регистрации ТС и/или паспортам ТС и/или ключами, брелоками, карточками, а равно и после хищения ключей и/или брелоков, и/или
карточек до момента замены замков и/или кодов сигнализации (кроме случаев разбойного нападения).
68
Общество с ограниченной ответственностью
«СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «КУПЕЧЕСКОЕ»
Адрес: 644024, г. Омск, ул. Щербанева, 35
тел./факс (3812) 470-200, www.kupecheskoe.ru
Приложение 7 к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
Данные филиала
Адрес:
Тел./факс:
ПОЛИС «ПРАКТИЧНЫЙ ВО ДИТЕЛЬ» № СНТПВ__________ ОТ «____» ______ 20__ Г .
Настоящий Полис выдан Страхователю на основании его устного заявления и удостоверяет факт заключения Страховщиком – ООО
«Страховое общество «Купеческое» (лицензия ФССН С № 2792 55 от 26.02.2007 г.) договора добровольного страхования на условиях,
содержащихся в тексте Полиса, а также в действующих «Правилах добровольного комплексного страхования средств наземного транспорта»
(далее по тексту - Правила страхования).
1. Страхователь:
2. Собственник /
Выгодобприобретатель:
ФИО:
Паспорт Серия _______ № _______________ выдан_____________________________________________
Адрес:
Тел. ___________________
ФИО:
Паспорт Серия _______ № _______________ выдан_____________________________________________
Адрес:
Тел. ___________________
3.1. Транспортное средство (ТС) (марка, модель):
3. Объект страхования
(нужное отметить ):
Гос. Рег. Знак
Год выпуска ТС
VIN
Свидетельство о
регистрации ТС №
ПТС №
Цвет ТС
3.2. Гражданская отвественность (ГО): имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в
порядке, установленном действующим законодательством РФ возместить реальный ущерб, причиненный жизни, здоровью или
имуществу третьих лиц в процессе эксплуатации ТС, указанного в 3.1. настоящего Полиса (Договора) страхования.
3.3. Несчастный случай (НС): имущественные интересы лица или лиц, находившихся внутри салона
застрахованного ТС в момент наступления страхового случая, связанные с их жизнью и здоровьем, по паушальной системе в
соотвествии с п. 5.4.2 Правил страхования.
По пункту 3.1. УЩЕРБ - повреждение автотранспортного средства в результате дорожно-транспортного
происшествия - столкновение с другим (ми) автотранспортным (ми) средством (ми).
4. Страховые риски
(страховые случаи)
(нужное отметить ):
5. Страховая сумма,
страховая премия,
франшиза (в рублях)
По пункту 3.2. ГО - признание Страхователем (Застрахованным) с письменного согласия Страховщика претензии,
предъявленной со стороны потерпевшего третьего лица, или вступление в силу решения суда, устанавливающего обязанность
Страхователя (Застрахованного) возместить реальный ущерб, причиненный в период страхования жизни, здоровью или
имуществу потерпевшего третьего лица в процессе эксплуатации застрахованного ТС.
По пункту 3.3. НС - временная утрата трудоспособности, постоянная утрата (снижение) общей трудоспособности с
установлением инвалидности или смерть, наступившие в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования
с Застрахованным лицом, в момент его нахождения внутри салона застрахованного ТС.
Вид риска
Страховая сумма
Базовый тариф
УЩЕРБ
150 000 руб.
___________ руб.
Кств
Ккл
Итого
ГО
1 000 000 руб.
1 000 руб.
Не применяются
__________ руб.
НС
100 000 руб.
1 000 руб.
Не применяются
__________ руб.
__________ руб.
Общая страховая премия (цифрами и прописью) ______________________________________________
По страхованию ГО по настоящему Полису (Договору) страхования применяется безусловная франшиза в размере лимитов
ответственности по жизни и здоровью и по имуществу, установленных действующим законодательством по обязательному
страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
6. Сведения об оплате страховой
премии: оплачена единовременно
7. Полис ОСАГО (действующий)
Сумма (в рублях)
Дата
По документу №
« ___» ______ 20___ г.
№ _________________________
от « ___» ____ 20__ г.
в СК ______________
8. К управлению ТС допущены (нужное отметить ):
Водители без ограничений
, Водители со стажем и возрастом в соответствии с приведенной ниже таблицей
Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению ТС
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 2 лет включительно
Возраст до 22 лет включительно стаж свыше 2 лет
Возраст старше 22 лет, стаж до 2 лет включительно
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 2 лет
9. Срок страхования (1 год): начинается в 00 часов « ____» _____ 20____ г. и истекает в 24 часа « ____» _____ 20____ г.
Настоящий Полис (Договор) страхования вступает в силу в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страховой премии
представителем Страховщика или её поступления на расчетный счет Страховщика, но не ранее начала срока страхования по настоящему
Полису (Договору). События, произошедшие до вступления настоящего Полиса (Договора) страхования в силу, страховыми случаями не являются.
10. Особые условия страхования изложены на оборотной стороне настоящего Полиса (Договора) страхования.
11. Приложения к настоящему Полису (Договору) страхования: 1. Акт осмотра ТС; 2. Правила страхования.
Страховщик: Филиал «_____________» ООО «СО «Купеческое»
______________________________/___________________________/
М.П.
(подпись)
(ФИО)
Доверенность № ____________ Дата выдачи «____» ____ 20__ г.
Страхователь с условиями Полиса и с Правилами страхования
Страховщика ознакомлен и согласен, на руки их получил,
обязуется им следовать.
Страхователь: _________________/____________________/
(подпись)
(ФИО)
69
Приложение 8 к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
АКТ ОСМОТРА
к Договору добровольного комплексного страхования
средства наземного транспорта ___________№ _________________ от _________________
Дата / Время осмотра ____________________________ Место Осмотра ______________________________________
Транспортное средство (ТС) ______________________ Регистрационный знак _______________________________
Свидетельство
о регистрации
ТС
Мощность
двигателя
Паспорт
ТС
Год
выпуска
Цвет
ТС
Талон гос. тех.
осмотра
Описание заводской комплектации:
Окраска кузова
стандарт металлик перламутр
ткань
Привод
задний
передний
карбюратор
Подушка
безопасности,
шт.
дизель
полный
лобовое
стекло
Двигатель
инжектор
Противотуман.
фары,
шт.
Кондиционер
Пробег
тыс.
VIN
км
________________ действует до _____________
(для ТС со сроком эксплуатации более 3-х лет)
Салон
велюр
кожа
комби
Подогрев
заднее
зеркала,
стекло
шт.
сиденья,
шт.
турбо
газ.
оборуд.
механика
автомат
Климатконтроль
Аудиомагнитола
CDмагнитола
CDченджер
механ.
стекла,
шт.
Люк
электр.
Электропривод
зеркала, сиденья,
шт.
шт.
КПП
типтроник
Усилитель
иное
Аудиоколонки
передн.,
шт.
Иное штатное оборудование
нет
бок,
шт.
задн.,
шт.
Нештатное оборудование
На данном транспортном средстве повреждено:
№
Наименование детали
Описание повреждений
Страхователь с результатами осмотра согласен.
Осмотр проведен представителем Страховщика
ООО «Страховое общество «Купеческое»
подпись _____________ Ф.И.О. _______________
подпись _______________ Ф.И.О. __________________
70
Приложение 9 к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
В ООО «Страховое общество «Купеческое» от
___________________________________________________
(полностью Ф.И.О. Страхователя или наименование юридического лица)
полис № ______________________ от «___» ____________ 20___ г.
контактный телефон __________________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ №
о происшедшем событии по риску «____________»
1. Я, ________________________________________________________________________________________________
(полностью фамилия, имя, отчество заявителя)
паспорт № ________________, выдан ______________________________, дата выдачи «___» ______ 20__г.,
(кем выдан документ удостоверяющий личность)
(дата выдачи документа удостоверяющего личность)
действующий на основании ______________________________, № __________________________________,
( доверенности, договора аренды и пр.)
(номер доверенности, договора аренды и т.д.)
2. Сообщаю вам о повреждении застрахованного автомобиля _______________________________________,
(указать марку, модель транспортного средства)
VIN ____________________________________________, гос. регистр. знак ___________________________.
3. Время, дата происшествия _______ час. ________ мин., «_______» _______________ 20___ г.
(в случае, если точное время неизвестно, указать время и дату обнаружения повреждений )
Адрес происшествия __________________________________________________________________________
(указать точный адрес происшествия: область, город, улица, дом)
Застрахованным транспортным средством управлял _______________________________________________
(фамилия, имя, отчество водителя )
О происшествии заявлено в ____________________________________________________________________
(указать наименование отдела ГИБДД, ОВД или Пожарной охраны)
Обстоятельства события: ______________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________
Схема происшествия:
Перечень поврежденных деталей: _______________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________
Наименование страховой компании и номер полиса второго участника ДТП: __________________________
____________________________________________________________________________________________
В данном заявлении изложены все достоверные и известные мне сведения по указанному событию. Список
документов, необходимых для оформления страхового случая, получил. После восстановительного ремонта
обязуюсь предоставить транспортное средство в ООО «Страховое общество «Купеческое» для осмотра
специалистами и отметки в страховом полисе.
ЗАЯВИТЕЛЬ :
«_____» _________ 20____г. ___________________/ __________________/
( дата заполнения заявления)
(подпись заявителя)
(Ф.И.О. заявителя)
Заявление принял специалист ООО «Страховое общество «Купеческое»:
«_____» _________ 20____г. ___________________/ __________________/
( дата заполнения заявления )
(подпись заявителя)
(Ф.И.О. заявителя)
71
ЗАЯВЛЕНИЕ № ____о происшедшем событии по риску «____________» (оборотная сторона)
Страховое возмещение прошу:
 Перечислить за ремонт автомобиля на р/с СТОА _______________________________________
(указать название СТО на которую выдано «Направление на ремонт»)
 Перечислить на р/с по следующим реквизитам:
Получатель __________________________________________________________________________
(указать Ф.И.О. получателя или название организации)
Лицевой счет № ______________________________________________________________________
Отделение и название банка ____________________________________________________________
р/с __________________________________________, к/с ___________________________________,
ИНН ________________________________________, БИК __________________________________,
 Другое: ___________________________________________________________________________
ЗАЯВИТЕЛЬ :
«_____» _________ 20____г. ___________________/ __________________/
( дата заполнения заявления)
(подпись заявителя)
(Ф.И.О. заявителя)
Заявление принял специалист ООО «Страховое общество «Купеческое»:
«_____» _________ 20____г. ___________________/ __________________/
( дата заполнения заявления )
(подпись заявителя)
(Ф.И.О. заявителя)
72
Приложение 10 к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
В бухгалтерию
Сумма по акту: _______________
(_____________________________) рублей ___ копеек.
«УТВЕРЖДАЮ»:
________________________________
(должность уполномоченного лица)
____________________________
(ФИО уполномоченного лица)
Страховое возмещение
выплачено в размере
_____________________________________________________________
_____________________________________________________________
_____________________________________________________________
п/п №____________от «______»____________ 20___ г.
__________________
/______________/
СТРАХОВОЙ АКТ № _______________
г. ________
« ___ » ______________ 20___ г.
Дата составления
Настоящий страховой акт составлен по результатам исследования обстоятельств страхового
события,
произошедшего
согласно
заявлению
Страхователя
(Выгодоприобретателя)
______________ от «__» ________ 20___ г. и представленных документов, приложенных к
настоящему страховому акту.
Страхователь:
Выгодоприобретатель:
Страховой полис:
Срок действия:
Дата страхового события:
Марка ТС
Регистрационный номер:
Страховая сумма:
______________ рублей ____ копеек
Тип события:
(ДТП, ПДТЛ, Падение предметов т.д.)
Риск:
Ущерб, Угон, Противоправные действия третьих лиц т.д.
Заявленный ущерб:
00 000,00р.
Франшиза:
Нет/Да
Ранее произведенные
страховые выплаты:
Нет/Да (сумма, дата № убытка)
Наличие справок:
Нет/Да
Суброгация:
Нет/Да
I. Заключение:
1. Признать событие страховым случаем на основании Правил страхования и документов,
представленных Страхователем.
2. Бухгалтерии ________________ выплатить страховое возмещение путем перечисления на
расчетный счет ________________ сумму в размере ___________ (__________) рублей __ копеек.
(наименование получателя)
Должность ФИО и подпись сотрудника, составившего Акт______________________________.
73
Приложение 11 к Правилам добровольного комплексного страхования
средств наземного транспорта
В ООО «Страховое общество «Купеческое»
ЗАЯВЛЕНИЕ
на досрочное прекращение договора страхования
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
(ФИО / Наименование Страхователя)
просит досрочно прекратить договор страхования № ___ от «____» _____________ 20 __ г. в связи
со следующими обстоятельствами_______________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
указать данное обстоятельство (а)
произошедших «____» _______________ 20 __ г.
Причитающуюся часть страховой премии за период, когда страхование не будет действовать,
просьба перечислить на счет № _________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
(указать номер расчетного счета, наименование банка и его реквизиты)
«___»_____________20___ г.
________________________/______________/
(подпись Страхователя)
(Ф.И.О.)
М.П.
74