- договора страхования (полисы) должны быть трехсторонние с

Требования ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»
к Договорам страхования (полисов), заключение которих предусмотрено условиями
кредитирования
І.Основные требования ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (дальше - Банк) к договорам
страхования
1. Договора страхования (полисы) должны отвечать следующим требованиям:
- договора страхования (полисы) должны быть трехсторонние с участием Банка как
вигодоприобретатель;
- срок действия договоров страхования (полисов) должен быть не менее 1 (одного) года или
срока действия договора, договоров страхувания (полисов) должны быть не менее 1 (одного) года
либо срока действия договора, с которого возникает долговое обязательство Страхователя/Клиента
перед Банком;
- договоры страхования (полисы) должны содержать в себе ведомости о том, что Банк является
единственным вигодоприобретателем и замена вигодоприобретателя допускается лишь при
письменном соглашении с Банком;
- страховая сумма должна соответствовать действующей (ринковой) стоимости объекта
страхувания или сумме, согласованной с Банком на дату заключения договора страхувания (полиса);
- виплата страхового возмещения без письменного соглашения на это с Банком запрещается;
- сторони договоров страхования (полисов) не имеют права вносить в них изменения без
письменного соглашения Банка;
- любые изменения и/либо дополнения до договоров страхования (полисов) действующие за
условиями письменного их согласования;
- Страховая компания
обязана письменно оповестить Банк про любые нарушения
Страхователя/Клиентами условий договоров страхувания (полисов) в течении 5 (пяти) рабочих дней
с момента возникновения (обнаружения) такого нарушения;
- Страховая компания
обязана письменно уведомить Банк про намерение досрочно
приостановить действие договора страхувания (полиса) не позднее чем за 30 (тридцять) календарних
дней до его фактического прекращения. В случае, если основанием для досрочного
приостановления договора страхувания является неуплата Страхователем/Клиентом страхових
платежей в установленные договором страхования сроки, Страховая компания обязана немедленно
в письменной форме оповестить Банк про намерение досрочно приостановить действие договора
страхования (полиса);
- Банк, как вигодоприобретатель имеет право, с целью получения страхового возмещения, по
собственной инициативе совершать какие-либо действия, которые должны или имеют право
совершать Страхователи/Клиенты. При этом совершение таких действий Банком будет порождать
такие же правовые последствия, если такие действия были совершены Страхователями/Клиентами.
Пользование Банком таким правом не освобождает Страхователей/Клиентов от их обязательств за
этими договорами страхования (полисами);
- Права и обязательства Банка как выгодоприобретателя, которые предусмотрены в договорах
страхования (полисах), не должны ограничиваться по отношению к правам и обязательствам
Страхователей/Клиентов и Страховых компаний;
- Предусмотреть оплату Страхователями/Клиентами страховых платежей на условиях
предыдущей оплаты, а также приобретение действия договорами страхования (полисами) после
оплаты Страхователями/Клиентами первого страхового платежа;
- Информация про предмет страхования (при условии имущественного страхования), указана в
договорах страхования (полисах), не должна противоречить данным правоустанавливающих
документов на соответствующее имущество;
- Стоимость предмета страхования должна соответствовать реальной стоимости объекта
страхования;
- в случае страхования имущества эта стоимость должна определяться в размере его
действующей ринковой стоимости на момент страхования и на каждый последующий год при
условии заключения договора страхования (полиса) на срок более 1 (одного) года, либо суммы,
согласованной с Банком на дату заключения договора страхования (полиса) в случае страхования
нелегковой и сельсько-хозяйственной техники, старше 3 лет, допускается страхование «с учетом
износа» договоры страхования (полисы) должны охватывать все существенные условия,
предусмотренные действующим законодательством Украины как обязательные; страхование
нелегковой и специальной (в т.ч. с/х) техники до 3-х лет должно осуществляться исключительно на
условиях страхования «без износа». В случае страхования товаров в обращении (обороте)
предвидеть условие, что товар одного вида может заменяться товаром другого вида, из
перечисленного перечня, предусмотренного конкретным договором страхования и не содержит
ограничений относительно количества и стоимости такого товара, в случае оплаты страхового
платежа частями (траншами) выплата страхового возмещения осуществляется в полном объеме
причиненного ущерба по вычимлению суммы неуплаченного годового платежаи предусмотренной
договором страхования (полисом) франшизы; при условии принятия решения и предоставления
письменного согласия Банком о направлении суммы страхового возмещения на восстановление
(ремонт) предмета страхования, осуществлять ремонт транспортных средств исключительно на
авторизованных (гарантийных) станциях технического обслуживания (СТО), и плата страхового
возмещения, в результате наступления страхового случая по договорам страхования КАСКО,
осуществляется единомерно в полном объеме причененного ущерба без учета предыдущих выплат
страхового возмещения по договору страхования (полису), то есть после выплаты страхового
возмещения, установлена по договору страхования(полисом) страховая сумма остается неизменной;
в случае выплаты страхового возмещения по договорам страхования имущества допустимо условие
восстановление Страхователем/Клиентом страховой суммы, определенной договором страхования
(полисом), о чем заключаются соответствующие дополнительные соглашения, в случае выявления
расхождений между положениями договоров страхования (полисов) и положениями правил
страхования применяются условия, определенные соответствующими договорами страхования
(полисами); договоры страхования (полисы)должны содержать исчерпывающий перечень
документов, потверждающих наступление страхового случая, в соответствии с требованиями
конкретного договора страхования в зависимости от вида страхования;
- типовые форми договоров страхования должны быть неотъемлимой частью Генерального
договора о сотрудничестве заключенного с каждой отдельной страховой компанией; договори
страхования (полисы) должны содержать исчерпывающий перечень причин отказа в страховой
выплате, ограничений страхования и исключений из страховых случаев; при тотальной (полной)
гибели застрахованного имущества Страховая компания обязана осуществить выплату страхового
возмещения одноразово в полном объеме страховой суммы за вычитом суммы франшизы, в
соответствии с условиями, предусмотренными договором страхования; тотальной гибелью по
договорам страхования КАСКО считается нанесенный ущерб застрахованному имуществу в
размере, который составляет 70% и более действительной стоимости транспортного средства на
момент заключения договора страхования; тотальной гибелью по договорам страхования
имущества считается такое состояние, когда затраты на восстановление равны или превышают
страховую суммупо договору страхования; в случае тотальной (полной) гибелизастрахованного
имущества допускается выплата страхового возмещения также за вычитом суммы стоимости
имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования. В таком случае Страховая
компания обязана гарантировать организацию продажи таких остатков Страхователем в течении
двух месяцев, а также обязуется произвести доплату за нереализованные в этот срок остатки, так,
как их стоимость равна нолю; сроки (сообщение, составление страхового акта, осществление
выплаты или отказа в выплате страхового возмещения) должны соответствовать следующим
срокам:
срок подачи письменного заявления Страхователем/Клиентом: не менее двух рабочих дней с
момента, когда Страхователь/Клиент узнал или должен был узнать о наступлении
страхового случая;
срок составления страхового акта- не более 7 (семи) рабочих дней с момента получения
полного пакета документов, согласно перечню, установленному в договоре страхования
(полисе);
срок осуществления страховой выплаты- не более 7(семи) рабочих дней с момента
составления страхового акта; отстрочки страховой выплаты в случае возбуждения
уголовного дела и т.п.- не более 2 (двух) месяцев, срок принятия решения об отказе в
выплате страхового возмещения- не более 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента
получения полного пакета документов, при наличии соответствующих оснований,
установленных в договоре страхования (полисе) и определенных действующим
законодательством Украины;
- Страховая компания обязана заключать договоры страхования (полисы) с учетом политики
Банка в отношении требований покрытия рисков и размера франшизы, согласно требованиям к
Генеральному договору;
- Страховая компания обязана направлять на адрес Банка копии всех документов (в т.ч. писем,
заявлений, уведомлений и т.п.), направляемых Страхователю/Клиенту на исполнение в связи с
договорами страхования (полисами), одновременно с направлением Страхователю/Клиенту таких
документов.
- Предусмотреть в договоре страхования порядок обмена электронными сообщениями, что
должно осуществляться наиболее безопасным способом и обеспечиваться с помощью метода,
который отдельно согласован Банком и страховой компанией;
- Причиной отказа в выплате страхового возмещения не должно быть самостоятельное
проведение Страхователем восстановительного ремонта без согласования со Страховщиком. При
этом Страхователь своевременно уведомил Страховщика о наступлении страхового случая и
оформил заявление на выплату страхового возмещения;
- Запрещено вносить изменения в Договор страхования при изменении степени страхового
риска. И это не должно быть основанием для досрочного прекращения Страховщиком в
одностороннем порядке договора страхования для отказа в выплате страхового возмещения
Страхователю в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая;
ІІ. Специальные требования к договорам страхования наземного транспорта
(АВТОКАСКО)
- Договоры страхования не должны содержать никаких ограничений, относительно возраста,
стажа и перечню лиц допущенных к управлению транспортным средством;
- Стоимость предмета страхования по договорам страхования наземного транспорта (далее- ТС)
/кроме железнодорожного/ (АВТОКАСКО) и определения страховой суммы на каждый
последующий год при условии заключения договора страхования (полиса) на более 1 (одного) года
определяется исключительно в размере его действительной рыночной стоимости на момент
страхования.
- При условии принятия решения и предоставления письменного согласования Банка о
направлении суммы страхового возмещения на восстановление (ремонт) предмета страхования,
осуществлять ремонт транспортных средств исключительно на станциях технического
обслуживания (СТО);
- Страховое возмещения должно осуществляться независимо от вины водителя в ДТП, кроме
случаев наличия в событии участников- третьих лиц;
- Должны возмещаться страховщиком повреждения электро- и электронного оборудывания ТС
вследствие короткого замыкания, если такое замыкание вызвало другие повреждения ТС;
- Страховое возмещение в результате протиправного лишения ТС должно осуществляться при
условии наличия хотя бы одного средства против похищения: сигнализации, иммобилайзера
(электрическая блокировка двигателя), системы Mult-T-Lock (блокировка коробки передач), GPS
(спутниковая система против угона), системы против похищения с датчиками движения, разбития
стекла и контроля объема.
- Страховое возмещение должно осуществляться в случае незаконного завладения
застрахованным ТС через кражу, грабеж или разбой и одновременного или последовательного
похищения документов на ТС и/или ключей из других мест чем в ТС, но без следов взлома,
проникновения, если при этом Страхователь сообщил органам ГАИ и Страховщику о похищении
документов на ТС и/или ключей от ТС, как только ему об этом стало известно.
- Страховое возмещение должно выплачиваться в случае уничтожения (повреждения)
транспортного средства во время буксировки застрахованного транспортного средства другим
транспортным средством или буксировки транспортного средства застрахованным транспортным
средством, если такая буксировка соответствовала Правилам дорожного движения.
- Территорией действия договора страхования должна быть Украина. Распространение
действия Договора на другие страны должно быть согласовано Банком путем заключения
дополнительных соглашений.
- При наступлении страхових случаев за пределами Украины и необходимости осуществления
ремонта на месте страхового случая трудозатраты на восстановление должны возмещаться, исходя
из расценок авторизованной СТО соответствующей страны осуществления ремонта.
ІІІ. Специальные требования к договорам страхования:
При заключении договоров страхования (полисов) с физическими лицами:
СТРАХОВАНИЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ЗАЛОГА:
Недвижимость (в т.ч. Земля), которая передается в ипотеку ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ
БАНК»
Обязательные
страховые
риски
Огневые риски
Стихийное
бедствие
Франшиза
Страховая сумма (не меньше)
- сумма задолженности по кредиту
на
момент
оплаты
первого/очередного
страхового
платежа плюс проценты за первые
3
месяца
(но
не
больше
действительной
(рыночной)
стоимости имущества)
Период страхования
На протяжении всего срока
кредитного договора.
3%
либо
Влияние
жидкости
(не больше)
- рыночная стоимость имущества
на
момент
оплаты
первого/очередного
страхового
платежа
Страховий
платеж
оплачивается
единоразово.
Возможность
уплати
страхового платежа частями
подлежит
обязательному
согласованию
с
Вигодоприобретателем.
Титульное страхование
Обязательные
страховые риски
Страхование
финансового риска
владельца
имущества,
связанного с
потерей имущества
в результате
прекращения права
собственности
("ТИТУЛ")
Страховая сумма (не меньше)
Период страхования
- сумма задолженности по кредиту на
момент
оплати
первого/очередного
страхового платежа плюс проценты за
первые 3 месяца (но не больше
действительной (риночной)
стоимости
имущества)
На протяжении первых 3-х лет
со дня заключения кредитного
соглашения
Страховий платеж
оплачивается единоразово.
Страхование на второй и
либо
каждый последующий год
- рыночная стоимость имущества на действия Договора
момент
оплаты
первого/очередного осуществляется путем
страхового платежа
заключения нового договора.
Обязательное страхование предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения,
случайного повреждения или порчи
Страховой риск
Период страхования
Пожары (поджог, взрыв, удар молнии),
повреждения
дымом,
утечка
воды
из
коммунальных
систем
(при
наличии
водопроводной,
канализационной,
систем
отопления), противоправные действия третьих
лиц, стихийные бедствия
На протяжении всего срока действия договора
ипотеки.
Страховой платеж - уплачивается ежегодно в
размере не менее чем за год страхования.
Страхование на второй и каждый последующий
год действия Договора ипотеки осуществляется
путем заключения нового договора (полиса)
Добровольное страхование наземного транспорта /кроме железнодорожного /
(АВТОКАСКО):
Обязательные страховые
риски
Страховая
сумма (не
меньше)
Полное КАСКО
Потеря или повреждение в
результате: ДТП; стихийного
бедствия,
самовольного
падения
предметов
на
застрахованное
транспортное
средство,
нападения
животных;
пожара,
взрыва,
самовозгорания;
противоправных
действий
третьих лиц, не связанных с
незаконным завладением.
Франшиза
Период страхования
(не больше)
Не больше 1 %
В течении всего срока действия
кредитного
договора.
Страховой
платежоплачивается
ежегодно
в
размере не меньше чем за год
страхования.
или
Действительная
(рынковая)
стоимость
автомобиля
Незаконное завладение ТС
Не больше 6 %
Полная (тотальная) гибель
ТС
Не больше 1 %
Страховой
платежуплачивается за первый год
страхования- одной суммой в
полном
размере.
В
последующие
годы
страхованиявозможно
установление
уплаты
страховых платежей траншами.
Обязательное страхование гражданско- правовой ответственности владельцев
наземных транспортных средств
Страховой риск
Период страхования
Ущерб, причиненный имуществу или жизни и На протяжении всего срока действия кредитного
здоровью третьих лиц результате ДТП, договора.
виновником
которого
является
Страховой платеж- уплачивается ежегодно в
владелец/водитель транспортного средства
размере не меньшем чем за год страхования.
Страхование на второй и каждый последующий
год
действия
кредитного
договора
осуществляется
путем
заключения
нового
договора (полиса) страхования.
2). При заключении Договоров страхования (полисов) с юридическими лицами, (в
т.ч. ФЛ-П):
СТРАХОВАНИЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ЗАЛОГА:
Недвижимое имущество (жилищное)
Обязательные страховые риски
Страховая сумма
Франшиза
(не меньше)
(не больше)
Пожары (поджог, взрыв, удар
молнии), противоправные действия
третьих лиц, утечка воды из не меньше стоимости объекта,
коммунальных систем (при наличии указанной в соответствующем не больше 5% от
водопроводной, канализационной, Соглашении об обеспечении
страховой суммы
систем
отопления),
стихийные
бедствия.
Обязательное страхование предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения,
случайного повреждения или порчи
Страховой риск
Период страхования
Франшиза
(не больше)
Пожары (поджог, взрыв, удар молнии),
повреждение дымом, утечка воды из
коммунальных
систем
(при
наличии
водопроводной, канализационной, систем
отопления), стихийные бедствия.
На протяжении всего
срока
действия
договора ипотеки.
Страхование на второй
и каждый последующий
год действия Договора
ипотеки
осуществляется путем
заключения нового
договора (полиса)
страхования. Годовой
страховой платеж
оплачивается
единоразово..
не больше 2% от
страховой суммы
Недвижимое имущество (не жилое, земля)
Обязательные страховые риски
Пожары (поджог, взрыв, удар
молнии), противоправные действия
третьих лиц, утечка воды из
коммунальных систем (при наличии
водопроводной, канализационной,
систем
отопления),
стихийные
бедствия.
Страховая сумма
Франшиза
(не меньше)
(не больше)
не менше стоимости объекта,
которая
указана
в не больше 5% от
соответствующем Соглашении об страховой суммы
обеспечении
Оборудование
Франшиза
Обязательные страховые риски
Пожары (поджог, взрыв, удар
молнии), противоправные действия
третьих лиц, утечка воды из
коммунальных систем (при наличии
водопроводной, канализационной,
систем
отопления),
стихийные
бедствия.
Страховая сумма (не меньше)
(не больше)
не менше стоимости объекта,
которая
указана
в не больше 5% от
соответствующем Соглашении об страховой суммы
обеспечении
Транспортные средства
Обязательные страховые риски
Страховая сумма (не меньше)
Франшиза
(не больше)
Повное
КАСКО
переворачивание)
(в
Не
меньше
действительной
(рыночной) стоимости объекта,
т.ч.
не больше 5% от
или стоимости объекта, указанной
страховой суммы
в соответствующем Соглашении
об обеспечении
Товары в обороте
Обязательные страховые риски
Страховая сумма (не меньше)
Франшиза
(не больше)
Пожар,
поджог,
взрыв,
повреждение водой, кража со Не меньше стоимости объекта,
не больше 5% от
взломом,
противоправные указанной в соответствующем
страховой суммы
действия третьих лиц (в т.ч. Соглашении об обеспечении
вандализм)
Титул собственности
Обязательные страховые риски
Страховая сумма (не меньше)
Франшиза
(не больше)
меньше
действительной
Потеря имущества из-за потери Не
(рыночной) стоимости объекта, не больше 5% от
права собственности на него
указанной в соответствующем страховой суммы
Соглашении об обеспечении
Майбутній врожай
Обязательные страховые риски
а)
пожар
(поджог,
самовозгорание;
Страховая сумма (не меньше)
Франшиза
(не больше)
взрыв,
б)повреждения
водой
(ливни,
затопления, наводнения, затяжные
дожди);
в) шквал, сель, лавина, земельный
сдвиг, буря, ураган, смерч, шторм,
град, удар молнии и пожара,
вызванные
ею;
г).морозы и снегопад (вымерзание,
гололед,
заморозок,
ледовая
Не
меньше
действительной
корка);
(рыночной) стоимости объекта, не больше 10% от
указанной в соответствующем страховой суммы
д).землетрясение;
Соглашении об обеспечении
е).засуха, обезвоживание, суховеи;
ж).нападение животных;
з).Кражи
и
противоправные
действия
третьих
лиц
(в
т.ч.вандализм);
и) епитофитотическое развитие
болезней,
размножение
вредителей и болезней, ставших
следствием
неблагоприятных
событий, указанных в пунктах а)-ж)
Обязательное страхование предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения,
случайного повреждения или порчи
Страховой риск
Период страхования
Пожары (поджог, взрыв, удар молнии),
повреждения дымом, противоправные действия
третьих лиц, утечка воды из коммунальных
систем
(при
наличии
водопроводной,
канализационной,
систем
отопления),
стихийные бедствия.
На протяжении всего срока действия
ипотеки.
Страховой платеж- уплачивается
ежегодно в размере не меньшем чем
за год страхования.
Страхование на второй и каждый
последующий год действия Договора
ипотеки осуществляется путем
заключения нового договора (полиса)
страхования.