правила предоставления и использования
advertisement
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ОАО АКБ «ЮГРА» 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ Термины, применяемые в Правилах предоставления и использования международных платежных карт ОАО АКБ «ЮГРА» (далее – Правила), будут иметь следующее значение: 1.1. авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для совершения операции с использованием карты, вследствие которого у Банка возникает обязательство по исполнению представленного документа о совершении операции, составленного с использованием карты или ее реквизитов. Операции могут совершаться как с авторизацией, так и без авторизации; 1.2. анкета – документ установленной Банком формы, содержащий данные о Держателе, подписанный Клиентом и предоставленный им в Банк в целях открытия КС, получения карты и принятия Банком решения о возможности установления кредитного лимита; 1.3. Банк – ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЮГРА»; 1.4. блокирование Карты – установление Банком технического ограничения на совершение операций с использованием карты или ее реквизитов, в том числе предусматривающее отказ Банка в авторизации, а также возможное изъятие карты при попытке ее использования; 1.5. выписка по КС – информация об операциях, включая суммы и даты операций, проведенных по КС за определенный период времени; 1.6. Держатель – физическое лицо, на имя которого выпущена карта; 1.7. договор – соглашение между Банком и Клиентом, включающее в себя в качестве составных частей Правила, тарифный план, анкету, извещение и дополнительные условия; 1.8. документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям, совершенных с использованием карты или ее реквизитов и (или) служащий подтверждением их совершения, составленный с использованием карты или ее реквизитов на бумажном носителе и (или) в электронной форме; 1.9. дополнительная карта – карта, выпущенная на имя Клиента или иного физического лица, которому Клиентом выдана удостоверенная Банком, нотариусом или лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия, доверенность на распоряжение денежными средствами, находящимися на КС. Дополнительная карта предоставляет ее Держателю право совершать операции с использованием карты в пределах установленных Клиентом лимитов; 1.10. дополнительные условия – положения, правила и иные документы, составленные дополнительно к Правилам и регламентирующие взаимоотношения Держателя и Банка по предоставлению отдельных услуг, в том числе индивидуально определенных, и (или) обслуживанию отдельных типов (категорий) карт; 1.11. задолженность по договору (задолженность) - задолженность Клиента перед Банком по договору на какую-либо дату, возникшая вследствие использования карты или ее реквизитов, включающая в себя основной долг по кредиту, сумму сверхлимитной задолженности, проценты за пользование кредитом, неустойку, комиссии и расходы Банка, а также любые иные платежи, причитающиеся Банку; 1.12. заключительный отчет – документ, являющийся требованием Банка о расторжении договора, возврате карты (дополнительной карты) в Банк и погашении Клиентом задолженности; 1.13. извещение об открытии карточного счета и установлении кредитного лимита (извещение) – документ установленной Банком формы, содержащий данные об установлении и условиях использования установленного Клиенту кредитного лимита, номере КС и реквизитах Банка, подписанный Клиентом и Банком; 1.14. карта– международная платежная карта, выпускаемая Банком в качестве средства для осуществления операций, составления документов и получения информации о КС. Карта предназначена для совершения операций ее Держателем в пределах собственных средств Клиента на КС или в пределах установленного Клиенту кредитного лимита. Использование карты регулируется законодательством Российской Федерации, правилами международных платежных систем и договором; 1.15. карточный счет (КС) – банковский счет, открытый Банком на имя Клиента и предназначенный для осуществления и отражения финансовых операций, совершенных с использованием карты или ее реквизитов; 1.16. Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком договор, на основании которого ему открыт КС; 1.17. кодовое слово – код (цифровой и (или) буквенный), указываемый Клиентом в анкете и используемый для идентификации Держателя при его обращении в Банк по телефону по вопросам использования карты и ведения КС. Кодовое слово должно содержать не менее шести и не более одиннадцати символов; 1.18. компрометация карты – незаконное получение третьими лицами информации о реквизитах карты либо о ПИН-коде карты; 1.19. кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в пределах кредитного лимита на условиях и в порядке, предусмотренных договором; 1.20. кредитный лимит – максимально возможный размер задолженности Клиента перед Банком по основному долгу. Размер кредитного лимита устанавливается Банком и указывается им в Извещении. Кредитный лимит может быть изменен Банком в порядке, установленном правилами; 1.21. льготный период кредитования – период, в течение которого проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, образовавшуюся в результате совершения Держателем операций, осуществленных в течение расчетного периода, не взимаются при условии погашения полного платежа не позднее окончания платежного периода. Даты окончания платежного и льготного периодов совпадают; 1.22. минимальный платеж – 5 (пять) процентов от суммы основного долга по состоянию на день, следующий за последним днем расчетного периода. Минимальный платеж подлежит уплате Клиентом в составе обязательного платежа; 1.23. недействительная карта – карта, непригодная для использования вследствие размагничивания, нарушения целостности, деформации, изменения электрических параметров микропроцессора (чипа), а также в связи с изменением имени и (или) фамилии Держателя и т.п.; 1.24. обязательный платеж – задолженность по договору, за исключением задолженности по основному долгу, определенная по состоянию на день, следующий за последним днем расчетного периода, и минимальный платеж. Подлежит оплате Клиентом не позднее последнего дня, следующего за данным расчетным периодом платежного периода; 1.25. операция – любое действие, совершенное с использованием карты или ее реквизитов в устройстве, в том числе, но не ограничиваясь этим, получение информации об остатке на КС, перевод денежных средств, оплата товаров, работ, услуг, получение или внесение наличных денежных средств с (на) КС. Все финансовые операции учитываются по КС; 1.26. основной долг – непогашенная Клиентом часть кредита, учитываемая на ссудном счете; 1.27. отчет – сведения по договору с кредитным лимитом, направляемые Клиенту ежемесячно не позднее 3 (третьего) рабочего дня после окончания расчетного периода и содержащие: - дату окончания платежного периода; - размер обязательного платежа; - размер полного платежа; - прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента; 1.28. ПИН-код – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Держателю. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя. ПИН-код передается Держателю в запечатанном конверте. ПИН-код используется при совершении операции, если это установлено правилами международных платежных систем; 1.29. платежная система – совокупность организаций, связанных едиными правилами расчетов, информационного обмена и обеспечения технического взаимодействия по операциям. Принадлежность карты к платежной системе определяется наличием на ней логотипа (товарного знака) соответствующей платежной системы; 1.30. платежный период – период времени, в течение которого Клиент обязан погасить обязательный платеж либо может погасить полный платеж за предшествующий расчетный период. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифным планом. Если последний день платежного периода приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то окончание платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день; 1.31. полный платеж - задолженность по договору, определенная по состоянию на день, следующий за последним днем расчетного периода; 1.32. просроченная задолженность – задолженность по основному долгу, возникшая вследствие нарушения Держателем сроков погашения обязательного платежа; 1.33. проценты за пользование кредитом – проценты, подлежащие уплате Клиентом и начисляемые Банком по ставке, указанной в тарифном плане или в дополнительных условиях, на остаток основного долга; 1.34. рабочий день – календарные дни недели с понедельника по пятницу включительно, если они не являются выходными или нерабочими праздничными днями в соответствии с законодательством Российской Федерации и суббота и воскресенье, если в соответствии с законодательством Российской Федерации они объявлены рабочими днями; 1.35. разблокирование карты – отмена Банком технического ограничения на совершение операций с использованием карты или ее реквизитов; 1.36. расчетный период – календарный месяц, по истечении последнего календарного дня которого рассчитываются обязательный и полный платежи и составляется отчет; 1.37. срок действия карты – период времени, в течение которого Банк разрешает использовать карту для совершения операций; 1.38. стоп-лист – файл или список в электронном виде, поддерживаемый в базах данных участников международных платежных систем, а также в устройствах, формируемый на основании информации, полученной от участников международных платежных систем, содержащий перечень номеров (либо серий) карт, запрещенных к приему в качестве средства платежа и (или) подлежащих изъятию; 1.39. сверхлимитная задолженность – перерасход Держателем денежных средств сверх остатка на КС и кредитного лимита; 1.40. тарифный план – документ, содержащий совокупность финансовых и иных вытекающих из правил условий открытия и обслуживания КС, карты и кредитного лимита, в том числе, сведения о размере процентов за пользование кредитом, о размере процентов, начисляемых на остаток денежных средств на КС, о комиссиях и иных платежах (включая размер и (или) порядок расчета), подлежащих уплате Клиентом согласно Договору и т.д.; 1.41. устройства – электронные терминалы, банкоматы и иные устройства, способные осуществлять авторизацию и сбор электронной информации об операциях; импринтеры (механические устройства, предназначенные для переноса оттиска рельефных реквизитов карты на документ, составленный на бумажном носителе) и другие программно - технические средства, предназначенные для осуществления операций с использованием карты или ее реквизитов; 1.42. утрата карты – утеря, хищение, изъятие карты и иные ситуации, вследствие которых Держатель не имеет возможности вернуть карту в Банк. Иные термины, упоминающиеся в Правилах, имеют значение, указанное в законодательстве Российской Федерации и нормативных актах Банка России. 2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1. Настоящие Правила устанавливают: - требования к предоставлению, обслуживанию и использованию карт; - порядок открытия Клиенту КС и его ведения; - условия установки Банком кредитного лимита (если между Банком и Клиентом могут возникнуть отношения по оплате сумм операций за счет кредита); - порядок предоставления и погашения кредита в пределах установленного кредитного лимита. 2.2. К Правилам применяются положения пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку они содержат в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании платежной карты и кредитного договора. В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Правила являются договором присоединения. 2.3. В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434 и пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации дата подписания Клиентом анкеты является: - датой заключения договора - в части условий, относящихся к договору банковского счета и договору о выдаче и использовании платежной карты. Такие условия действуют в течение неопределенного времени; - датой направления Банку предложения о заключении кредитного договора и об установлении кредитного лимита - в части условий, относящихся к кредитному договору. В соответствии со статьями 433 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор считается заключенным Сторонами с даты подписания Банком и Клиентом анкеты и извещения. Такой договор считается действующим до окончания календарного месяца, следующего за месяцем его установления, и может быть продлен в порядке, установленном Правилами. 2.4. Подписание Клиентом анкеты является подтверждением согласия Клиента с Правилами. Любые оговорки, изменяющие содержание Правил, которые могут быть сделаны Клиентом при подписании анкеты, не имеют юридической силы. Внесение изменений в договор допускается только путем заключения между Банком и Клиентом соглашения о дополнительных условиях к Правилам. 2.5. КС и кредитный лимит открываются Клиенту, а карта - выдается после предоставления им и рассмотрения Банком комплекта документов согласно перечню, определенному Банком. 2.6. Банк обслуживает карту, осуществляет операции по КС и предоставляет Клиенту кредит в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами платежных систем и договором. 2.7. Допускается проведение операций по карте как в валюте КС, так и в иной валюте. 2.8. Нумерация КС осуществляется Банком в соответствии с нормативными актами Банка России. Банк вправе изменить номер КС. В случае изменения номера КС Банк доводит до Клиента информацию о новом номере путем отправки извещения об изменении номера счета. 2.9. Порядок и размер оплаты услуг Банка по договору определяются в соответствии с тарифным планом. 2.10. Клиент несет ответственность за достоверность информации, указанной им в анкете. Подписав анкету, Клиент гарантирует, что вся информация, предоставленная им Банку в связи с договором, является верной, полной и точной, Клиент не скрыл обстоятельств, которые могли бы в случае их выяснения негативно повлиять на решение Банка установить кредитный лимит. Клиент (Держатель) соглашается с тем, что любые сведения, содержащиеся в анкете, могут быть в любое время проверены Банком, его агентами и правопреемниками непосредственно или с помощью специализированных агентств, с использованием любых источников информации. 2.11. Банк кредитует Клиента на условиях и в порядке, предусмотренных договором, путем зачисления на КС денежных средств, необходимых для совершения операций с использованием карты, с одновременным уменьшением доступного к расходованию кредитного лимита. 2.12. КС не предназначен для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или занятием частной практикой. 2.13. Для целей правил любые указания на время означают московское время. 2.14. Операции по карте, совершенные в устройствах других Банков, если расчетная информация по ним поступила от платежной системы в Банк до 15 часов, а также совершенные в устройствах Банка до 15 часов, отражаются по КС текущим днем; после 15 часов –следующим за ним рабочим днем. 2.15. В случае непредставления Клиентом информации о номере своего мобильного телефона для получения информации об операциях и отчета Банк вправе отказать Клиенту в заключении Договора. 3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ 3.1. По истечении срока, необходимого для ее изготовления, Держателю выдается карта типа (категории), указанного в анкете. 3.2. При выдаче карты Банк выдает Держателю ПИН-код. Клиент согласен с тем, что операции по карте, совершенные с вводом ПИН-кода, признаются совершенными Держателем. 3.3. Карта является собственностью Банка, передается Держателю во временное пользование и должна быть возвращена Держателем в Банк по требованию Банка, а также по истечении срока действия карты. 3.4. За совершение и обслуживание операций, совершаемых с использованием карты Банк взимает комиссионное вознаграждение в соответствии с применимым тарифным планом. В случае закрытия КС и (или) досрочного прекращения действия карты полученные Банком суммы комиссий не возвращаются. 3.5. В случае принятия Банком решения об изменении размера либо введении новых лимитов на получение наличных денежных средств по карте Банк информирует об этом Держателя в порядке, предусмотренном пунктом 8.8 Правил. 3.6. Клиент вправе обратиться к Банку с просьбой оформить к своему КС дополнительную карту, как на свое имя, так и на имя другого физического лица. Для оформления дополнительной карты Клиент подписывает анкету, составленную по форме Банка, и предоставляет соответствующую доверенность на имя другого физического лица - Держателя дополнительной карты. Тип (категория) дополнительной карты, оформляемой на имя иного физического лица, не может быть выше типа (категории) карты Клиента. 3.7. При этом на имя Клиента, а также на имя каждого Держателя дополнительной карты к одному КС выпускается не более двух карт - по одной карте каждой международной платежной системы. 3.8. Все операции, совершенные Держателем дополнительной карты, расцениваются Банком как совершенные от имени и по поручению Клиента. На Держателя дополнительной карты распространяются все требования в отношении использования карты и совершения операций, установленные Правилами. Все комиссии по обслуживанию дополнительной карты взимаются Банком с КС Клиента. 3.9. Карта предоставляет Держателю возможность совершения операций с денежными средствами, находящимися на КС, получения кредита, совершения иных операций в соответствии с договором. С использованием карты или ее реквизитов Держатель имеет право совершать финансовые операции в пределах остатка на КС и кредитного лимита (при наличии). Операции проводятся как на территории Российской Федерации, так и за её пределами. 3.10. Ряд операций осуществляется после предварительного запроса авторизации. При авторизации Банк резервирует денежные средства на КС или часть кредитного лимита в размере суммы операции. Клиент не вправе распоряжаться зарезервированными денежными средствами. Резервирование денежных средств сохраняется до поступления от международной платежной системы расчетной информации, информации об отмене операции или до истечения 30 (тридцати) календарных дней от даты резервирования. 3.11. Клиент уведомлен и согласен, что в случае если в результате совершенной операции произошел перерасход денежных средств сверх остатка на КС и кредитного лимита (сверхлимитная задолженность), то Клиент обязан возместить Банку сумму указанной сверхлимитной задолженности. 3.12. Каждая карта выпускается на определенный срок. Месяц и год истечения срока действия карты указываются на ее лицевой стороне. Карта действительна до последнего дня указанного месяца включительно. Банк выдает карту и ПИН-код Держателю при личном обращении в Банк и предъявлении документа, удостоверяющего личность. При получении карты Держатель обязан расписаться шариковой ручкой на оборотной стороне карты в поле “AUTHORISED SIGNATURE / ОБРАЗЕЦ ПОДПИСИ”. 3.13. Окончание срока действия карты не влечет прекращение обязательств Банка и Клиента по договору. 3.14. Держателю запрещается: - передавать карту третьим лицам; - передавать ПИН-код третьим лицам; - хранить ПИН-код вместе с картой; - наносить ПИН-код на карту. 3.15. В случае утраты карты или ее компрометации, а также в случае несогласия со списанием с КС суммы операции Держатель обязан немедленно уведомить Банк о необходимости ее блокирования путем обращения в Банк с устным уведомлением (по телефонам круглосуточной информационной и технической поддержки +7-495-959-00-00; 8-800-5555-797) и последующим письменным заявлением. 3.16. Для идентификации по телефону Клиента (Держателя) и карты он должен сообщить работнику Банка свои фамилию, имя, отчество (при наличии), кодовое слово и номер карты. 3.17. Устное уведомление Банка, совершенное согласно пункту 3.14 Правил, должно быть подтверждено письменным заявлением Держателя, направленным в Банк не позднее дня, следующего за днем устного уведомления. Держатель согласен на использование Банком записи телефонных переговоров в качестве подтверждения оснований для исполнения распоряжения Держателя о блокировании карты. 3.18. Клиент не несет ответственности за операции, совершенные по карте без его согласия после получения Банком заявления Клиента о ее блокировании. Однако, несоблюдение Клиентом требований, указанных в пунктах 3.13 - 3.16 Правил, и рекомендаций о мерах безопасного использования карт, изложенных в приложении 1 к Правилам, освобождает Банк от ответственности за совершение каких-либо операций с использованием карты или ее реквизитов. 3.19. После постановки номера карты в стоп-лист Держатель не в праве совершать операции с использованием карты. 3.20. Вопрос о возмещении Держателю суммы операции решается после рассмотрения письменного заявления Клиента о несогласии со списанием суммы операции с КС и определения виновной стороны. 3.21. При обнаружении карты, ранее заявленной в качестве утраченной, Держатель обязан немедленно информировать об этом Банк путем устного обращения по телефонам +7-495-959-0000; 8-800-5555-797 или направления Банку письменного заявления. Держатель обязан вернуть обнаруженную карту в Банк. 3.22. В случае компрометации карты Держатель обязан вернуть карту в Банк. 3.23. Банк имеет право выдать Клиенту новую карту в связи с истечением срока действия ранее выданной карты без дополнительного заявления Клиента при одновременном соблюдении следующих условий: - по карте с кредитным лимитом совершена хотя бы одна операция в течение 6 (шести) последних календарных месяцев, а по карте без кредитного лимита – в течение 3 (трех) последних календарных месяцев; - за 30 (тридцать) календарных дней до окончания срока действия карты от Клиента не поступило заявления об отказе от пользования картой. 3.24. В иных случаях выдача карты в связи с истечением срока действия карты осуществляется на основании представленного Клиентом заявления, а также иных документов, перечень которых определяется Банком. 3.25. Выдача карты по иным основаниям (утрата, компрометация, недействительность) осуществляется на основании заявления Клиента по форме и в порядке, установленным Банком для таких случаев. 3.26. Карта или ее реквизиты не должны использоваться Держателем для любой незаконной деятельности, включая покупку товаров (работ, услуг), запрещенных законодательством Российской Федерации, для проведения операций, не соответствующих режиму КС, в том числе связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или занятием частной практикой. 4. ВЕДЕНИЕ КС 4.1. На основании расчетных и кассовых документов (в т.ч. составленных в электронном виде) по КС совершаются следующие операции: - зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств; - списание (зачисление) денежных средств по операциям с использованием карты; - зачисление Банком кредитных средств; - списание Банком денежных средств в погашение задолженности по договору, а также в погашение любой иной задолженности Клиента перед Банком; - прочие операции, если их осуществление не противоречит режиму КС в соответствии с законодательством Российской Федерации и (или) нормативными актами Банка России. 4.2. Проценты начисляются на ежедневный остаток денежных средств на КС на начало дня в размере, установленном тарифным планом. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде начисления и в году. Проценты выплачиваются путем зачисления на КС ежемесячно в последний календарный день месяца. 4.3. Средства, поступающие в пользу Клиента, подлежат зачислению на КС не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк документов, позволяющих однозначно установить, что получателем средств является Клиент. Банк имеет право требовать предоставления документов, подтверждающих законность совершения операций по КС. Банк имеет право приостанавливать зачисление денежных средств на КС до предоставления запрошенных документов. 4.4. Банк вправе не зачислять на КС поступившие денежные средства и возвратить их отправителю в случаях, когда зачисление невозможно из-за недостаточности, неточности или противоречивости реквизитов расчетного документа либо несоответствия расчетного документа режиму КС, определенному законодательством Российской Федерации и (или) нормативными актами Банка России. 4.5. Совершение по КС проводимых операций в валюте, отличной от валюты КС, осуществляется в следующем порядке: 4.5.1. В случае совершения операции в устройстве Банка сумма операции конвертируется в валюту КС по курсу Банка России на дату ее отражения по КС. 4.5.2. В случае совершения операции в устройствах иных банков в валюте, отличной от расчетной валюты Банка с платежной системой, сумма операции конвертируется платежной системой в расчетную валюту. Курс конвертации устанавливается платежной системой в соответствии с правилами платежной системы. В случае несовпадения расчетной валюты с валютой КС Банк конвертирует предоставленную платежной системой сумму в валюту КС по курсу Банка России на дату обработки операции. Дата обработки Банком операции может не совпадать с датой совершения операции. 4.5.3. За осуществление Банком конвертации взимается комиссия в соответствии с тарифным планом. Указанная комиссия взимается при зачислении или списании с КС сумм операций, совершенных в валюте, отличной от валюты КС. 4.6. При совершении операции Держатель обязан поставить свою подпись на документе, подтверждающем проведение операции, и (или) подтвердить совершение операции набором ПИНкода либо вводом реквизитов карты (номер, Срок действия карты, код CVV2/CVC2), предварительно проверив указанные в документе данные: сумму и валюту операции, номер карты (либо соответствующую часть номера карты, если по соображениям безопасности номер карты указан не полностью), дату операции. Подпись на подтверждающем документе и (или) ввод ПИНкода либо реквизитов карты означают, что Держатель согласен с указанными данными и дает указание Банку на списание с КС суммы операции, а также комиссий организаций, через которые осуществляются операции, установленных для такого вида операций. 4.7. Переводы на КС Клиента могут производиться с других банковских счетов Клиента или третьих лиц, открытых в Банке или в иной кредитной организации, при условии соблюдения законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, правил платежных систем и договора. 4.8. Внесение наличных денежных средств на КС Клиента третьими лицами допускается в случаях, установленных законодательством Российской Федерации. 4.9. Списание средств с КС производится Банком без предварительного уведомления Клиента в порядке заранее данного Клиентом акцепта в целях: - погашения любой задолженности по договору; - оплаты комиссий Банка в соответствии с тарифным планом; - возврата ошибочно зачисленных на КС денежных средств; - в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, требованиями платежных систем и Договором. Подписание Клиентом анкеты и извещения признается заранее данным акцептом на списание Банком денежных средств с КС в указанных целях. 4.10. Суммы операций, осуществленных с использованием карты, списываются с КС по мере их совершения в устройствах Банка или поступления из платежных систем расчетной информации о совершенных в устройствах иных кредитных организаций операциях. 4.11. Выписка по КС предоставляется Клиенту по его требованию при явке в Банк. 4.12. Клиент поручает Банку закрыть КС без дополнительного письменного распоряжения при условии погашения задолженности перед Банком в полном объеме, отсутствия денежных средств на КС в течение 6 (шести) месяцев и отсутствия у Клиента открытых к КС карт с неистекшим сроком действия. При этом уведомления Клиента о закрытии КС не требуется. 5. ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ КС 5.1. Клиент вправе обратиться в Банк с анкетой об открытии ему КС и выдаче карты и установлении кредитного лимита либо об увеличении кредитного лимита, а также с заявлением о его уменьшении. Анкета составляется по форме, установленной Банком, а заявление в произвольной форме. Кредитный лимит устанавливается Клиенту исключительно по усмотрению Банка. 5.2. Операции, совершенные с использованием карт, учитываются на КС и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного кредитного лимита. Банк предоставляет Клиенту кредит в валюте КС. 5.3. Кредит считается предоставленным с даты отражения на КС суммы операции, осуществляемой за счет кредитного лимита. Кредитный лимит по карте действует на срок до окончания календарного месяца, следующего за месяцем его установления, и может продлеваться по усмотрению Банка на каждый последующий календарный месяц неограниченное число раз. Банк имеет право по соглашению с Клиентом ввести новую ставку процентов за пользование кредитом по окончании очередного срока действия кредитного лимита. Принятие Клиентом предложения о введении Банком новой ставки процентов за пользование кредитом (акцепт) в порядке, предусмотренном пунктом 5.4 Правил, означает заключение между Сторонами нового кредитного договора на условиях, предусмотренных пунктом 3 статьи 438, главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и договором, со дня, следующего за датой окончания срока, на который Клиенту был установлен ранее действовавший кредитный лимит до даты окончания срока нового кредитного лимита, если иное не установлено пунктом 5.5 Правил. 5.4. Новая ставка процентов за пользование кредитом (в том числе в случае неиспользования Клиентом кредитного лимита) вводится Банком по соглашению с Клиентом в следующем порядке: 5.4.1. не позднее, чем за 1 (один) месяц до истечения срока действия кредитного лимита, следующего за текущим сроком действия кредитного лимита, указанного в пункте 5.3 Правил, Банк направляет Клиенту в порядке, установленном пунктом 6.11 Правил, уведомление об истечении срока действия кредитного лимита и введении Банком новой ставки процентов за пользование кредитом; 5.4.2. по истечении 10 (десяти) дней со дня направления Банком уведомления, предусмотренного п. 5.4.1 правил и по последний день месяца, следующего за месяцем направления Банком указанного уведомления (включительно), Клиент имеет право совершать любые операции по карте или отказаться от совершения каких-либо операций по карте; 5.4.3. совершение Клиентом операций в порядке, предусмотренном пунктом 5.4.2. Правил, будет означать принятие Клиентом предложения заключить с Банком новый кредитный договор на условиях, предусмотренных Правилами с новой ставкой процентов за пользование кредитом. При этом Банк соглашается с тем, что при заключении с Клиентом нового кредитного договора ранее установленный Клиенту кредитный лимит пересмотру не подлежит; 5.4.4. в случае отказа Клиента от совершения операций, согласно п. 5.4.2, для него наступают последствия, предусмотренные пунктом 7.11 Правил, Банк прекращает авторизацию расходных операций по карте, совершаемых за счет кредита, не позднее рабочего дня, следующего за днем истечения срока, на который Клиенту был установлен кредитный лимит; 5.4.5. Банк блокирует карту после исполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных пунктом 7.11 Правил. 5.5. Обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом должны быть исполнены Клиентом не позднее, чем по истечении 6 (шести) платежных периодов, начиная с платежного периода периодом, в котором Банк прекратил авторизацию расходных операций по карте и включается Банком в сумму обязательного платежа указанного платежного периода. В течение указанных 6 (шести) платежных периодов установленный договором порядок погашения задолженности не изменяется. При нарушении Клиентом установленного настоящим пунктом срока погашения задолженности по договору для него наступают последствия, предусмотренные п. 5.14 Правил. В день погашения Клиентом задолженности по договору договор считается расторгнутым. 5.6. С даты прекращения авторизации расходных операций по карте договор между Банком и Клиентом будет считаться расторгнутым в части условий, относящихся к договору банковского счета и договору о выдаче и использовании карты. Обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом должны быть исполнены Клиентом в течение 6 (шести) месяцев следующих за днем прекращении Банком расходных операций по карте. 5.7. При возврате полностью или частично основного долга по ранее предоставленному кредиту, а также всех предусмотренных договором платежей (процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки и т.д.), подлежащих уплате согласно условиям предоставления кредита, Клиент имеет право на возобновление кредитного лимита на сумму погашенного основного долга. 5.8. Клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в валюте кредита по ставке, установленной тарифным планом. При установлении кредитного лимита на каждый новый срок (пункт 5.3 Правил) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифным планом, действующим на дату продления кредитного лимита. 5.9. Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга на начало каждого дня со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату его погашения включительно. 5.10. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году и расчетном периоде. 5.11. По договору может быть установлен льготный период кредитования, при этом: 5.11.1. Льготный период кредитования применяется только в случае, если Держатель разместил на КС денежные средства в размере не менее суммы полного платежа не позднее дня окончания платежного периода. Максимально возможная продолжительность льготного периода кредитования устанавливается в тарифном плане. Начало отсчета срока льготного периода кредитования ведется со дня совершения первой в расчетном периоде операции. В случае если дата окончания льготного периода кредитования приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то дата окончания льготного периода кредитования переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. 5.11.2. В случае погашения полного платежа не позднее последнего дня платежного периода проценты за пользование кредитом, начисляемые на суммы операций, совершенных Держателем за счет кредитного лимита в течение соответствующего расчетного периода, не взимаются. 5.11.3. В случае если до даты окончания платежного периода кредитования Клиент не разместил на КС сумму денежных средств, достаточную для погашения полного платежа, льготный период кредитования не применяется. Проценты за пользование кредитом включаются в обязательный платеж следующего платежного периода. 5.12. При условии обеспечения на КС денежных средств в размере не менее обязательного платежа не позднее 15 часов последнего дня платежного периода обязательство Клиента по погашению обязательного платежа считается исполненным. В случае если окончание платежного периода приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то окончание платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. 5.13. Банк в 15 часов каждого рабочего дня без дополнительного распоряжения Клиента списывает с КС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме независимо от даты наступления (окончания) платежного периода. Денежные средства, поступившие на КС после 15 часов рабочего дня, в выходной или нерабочий праздничный день, списываются в погашение задолженности в 15 часов следующего рабочего дня. 5.14. В случае нарушения Клиентом сроков погашения обязательного платежа сумма просроченной задолженности переносится на счет просроченной задолженности. На сумму просроченной задолженности Банк начисляет неустойку, размер которой определяется тарифным планом. 5.15. В случае если по договору Клиент допустил образование сверхлимитной задолженности, Банк начисляет на нее неустойку со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности и по дату ее погашения в размере, предусмотренном тарифным планом. 5.16. Неустойка начисляется на непогашенную сумму просроченной задолженности со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и по дату погашения просроченной задолженности в полном объеме включительно. 5.17. При пропуске погашения обязательного платежа или перечислении не всей суммы обязательного платежа Банк имеет право блокировать карту (в том числе дополнительные карты при их наличии). 5.18. При неуплате обязательного платежа в течение 2 (двух) платежных периодов подряд, а также в случае неисполнения Клиентом иных обязательств, предусмотренных Правилами, Банк имеет право по своему усмотрению предпринять следующие действия: - объявить всю задолженность срочной к платежу. Объявление задолженности срочной к платежу производится путем направления Клиенту заключительного отчета. При объявлении задолженности срочной к платежу вся задолженность Клиента подлежит оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном отчете. 5.19. Заключительный отчет направляется Банком в письменном виде по адресу места жительства Клиента, указанному в анкете (за исключением случаев, когда Клиент письменно уведомил Банк об изменении места жительства). В том случае, если в сроки, установленные в заключительном отчете, задолженность не будет погашена Клиентом добровольно, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в заключительном отчете, считается просроченной и переносится Банком на счета просроченной задолженности. Банк имеет право требовать возвращения Клиентом такой задолженности в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации. Направление заключительного отчета не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Правилами, обратиться в суд с требованиями к Клиенту о досрочном исполнении обязательств по договору вне зависимости от направления Клиенту заключительного отчета. 5.20. Списание денежных средств с КС Клиента в погашение задолженности производится по мере поступления денежных средств в следующей очередности: 5.20.1. в первую очередь - расходы Банка по возврату задолженности, в том числе судебные издержки; 5.20.2. во вторую очередь - сверхлимитная задолженность; 5.20.3. в третью очередь - комиссии Банка, предусмотренные тарифным планом; 5.20.4. в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; 5.20.5. в пятую очередь - просроченная сумма основного долга; 5.20.6. в шестую очередь - срочные проценты за пользование кредитом, начисленные за предыдущие расчетные периоды; 5.20.7. в седьмую очередь - минимальный платеж; 5.20.8. в восьмую очередь - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу; 5.20.9. в девятую очередь - неустойка за сверхлимитную задолженность; 5.20.10. в десятую очередь - сумма основного долга за предыдущие расчетные периоды, не включенная в минимальный платеж; 5.20.11. в одиннадцатую очередь - срочные проценты за текущий месяц (с учетом льготного периода); 5.20.12. в двенадцатую очередь - сумма основного долга за текущий месяц. 5.21. Банк вправе в одностороннем порядке без предварительного уведомления Клиента изменять порядок списания сумм денежных средств, предусмотренных пунктом 5.20 Правил за исключением пунктов 5.20.1 - 5.20.9. 5.22. Клиент вправе возвратить сумму задолженности до срока, установленного договором, в полном объеме или частично. При закрытии КС и прекращении действия карты Клиент обязан погасить задолженность перед Банком в полном объеме. 5.23. Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Клиента полного или частичного досрочного погашения задолженности, а также уменьшить размер доступного кредитного лимита или закрыть его в следующих случаях: - неисполнение либо ненадлежащее исполнение любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности; - наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что возврат задолженности не будет произведен в установленные договором сроки; - существенное ухудшение финансового состояния Клиента; - возбуждение в отношении Клиента уголовного дела; - предъявление к Клиенту иска в порядке гражданского судопроизводства; - ограничение дееспособности Клиента либо признание Клиента недееспособным; - выявление Банком недостоверности предоставленных Клиентом сведений, содержащихся в заявлениях, письмах, соглашениях, иных документах, а также в любых других источниках, доступных Банку; - нарушение Клиентом финансовых обязательств по другим договорам, заключенным с Банком или иными кредитными организациями; - несогласие Клиента с изменением Правил и (или) тарифного плана, доведенное до Банка в соответствии с пунктом 7.11 Правил; - возбуждение в отношении Клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве). 5.24. Банк вправе по своему усмотрению уменьшить либо закрыть кредитный лимит, если операции по карте не совершались в течение 6 (шести) месяцев. 6. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА БАНК ОБЯЗАН: 6.1. Рассмотреть анкету при условии предоставления Клиентом всех необходимых для принятия Банком решения документов. 6.2. В случае принятия положительного решения о возможности выдачи карты открыть Клиенту КС, изготовить и выдать Держателю карту и ПИН-код, сообщить номер КС. 6.3. Сообщить Клиенту о принятии положительного решения об установлении кредитного лимита либо об отказе в этом. 6.4. Сохранять в тайне сведения о Клиенте и о совершаемых им операциях, предоставляя такие сведения третьим лицам только в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и (или) договором. 6.5. Начислять на остаток денежных средств на КС Клиента проценты в соответствии с тарифным планом. 6.6. По требованию Клиента консультировать его по вопросам осуществления операций с использованием карты и другим вопросам, имеющим непосредственно отношение к договору, а также предоставлять Клиенту информацию о его текущей задолженности перед Банком и порядке ее погашения. 6.7. Блокировать карту при получении сообщения Держателя об утрате карты или компрометации карты. Банк также может блокировать карту в случае получения от Клиента сообщения о несогласии со списанием с КС операции по карте. 6.8. По требованию Клиента предоставлять ему либо его доверенному лицу информацию о движении денежных средств по КС Клиента в форме выписки по КС, которая формируется и выдается в часы работы Банка в подразделениях Банка по обслуживанию физических лиц. 6.9. В случае расторжения договора по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней с даты подачи Клиентом заявления о расторжении договора при условии возврата им всех карт, выпущенных в рамках договора, в Банк и при условии урегулирования иных финансовых обязательств между Сторонами возвратить Клиенту остаток денежных средств, размещенных на КС, наличными денежными средствами через кассу Банка или переводом денежных средств по реквизитам банковского счета, указанного Клиентом. 6.10. Осуществлять списание с КС и зачисление денежных средств на КС с соблюдением требований, установленных договором и законодательством Российской Федерации. 6.11. Направлять Держателю (Клиенту) на номер мобильного телефона, указанный в анкете, СМС-сообщения: - с информацией о совершении каждой операции по карте; - содержащие отчет. Неисправности (в том числе разрядка, произвольное отключение) мобильного телефона, по номеру которого Банком направляются СМС-сообщения, а также нарушения (аварии, сбои) в работе технических систем (сетей) операторов подвижной радиотелефонной связи, обусловленные чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера, посредством которых Банк осуществляет информирование Клиента, если эти системы (сети) находятся вне сферы контроля Банка, являются основаниями освобождения Банка от ответственности по договору в случаях неполучения или несвоевременного получения Клиентом СМС-сообщений Банка, вызванных такими неисправностями или нарушениями (авариями, сбоями), и возникновения у Клиента в связи с этим каких-либо убытков. 7. ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ ДЕРЖАТЕЛЬ ОБЯЗАН: 7.1. Для заключения или изменения условий договора в целях получения карты, установления или увеличения кредитного лимита представить в Банк анкету и иные документы по требованию Банка. 7.2. Осуществлять погашение задолженности, а также возмещать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения его обязательств по договору. 7.3. Обеспечить размещение на КС суммы, достаточной для погашения обязательного платежа, не позднее дня, предшествующего дню окончания платежного периода, с учетом установленных пунктами 4.3 и 4.4 сроков зачисления денежных средств. 7.4. Исполнить требование Банка о досрочном исполнении обязательств по договору в порядке и сроки, установленные в таком требовании. 7.5. Уведомить Банк об изменении номера мобильного телефона, а также любых данных, указанных в анкете, и о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на способность Клиента исполнять свои обязательства по договору. Уведомление осуществляется путем предоставления в Банк соответствующего заявления, а также документов, подтверждающих произошедшие изменения, не позднее дня следующего за днем изменения номера мобильного телефона и в течение 3 (трех) дней с момента изменений (появления) прочих обстоятельств. 7.6. При изменении фамилии, имени или отчества (при наличии) предъявить в Банк новый документ, удостоверяющий личность, а также предоставить подтверждающий документ (свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смене фамилии, имени или отчества и т.п.). 7.7. По требованию Банка предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние Клиента. 7.8. Возмещать Банку в порядке заранее данного акцепта суммы денежных средств, ошибочно зачисленные на КС. 7.9. Хранить все документы по операциям в течение 1 (одного) года со дня составления таких документов и предоставлять их Банку по первому требованию. 7.10. Регулярно, но не реже чем один раз в три недели, обращаться в Банк за получением информации об имевших место изменениях и дополнениях в Правилах и (или) тарифном плане. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www.jugra.ru (содержащих информацию о Правилах и (или) тарифном плане, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Правила и (или) тарифный план) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк. 7.11. В случае несогласия Клиента с изменениями, внесенными Банком в Правила и (или) тарифный план, осуществить полный возврат сумм задолженности, закрытие КС и возврат в Банк всех выпущенных к нему карт, до даты вступления указанных изменений в силу, а в случае, предусмотренном пунктом 5.4 Правил, в сроки, установленные пунктом 5.5 Правил. 7.12. Получить карту и ПИН-код в течение 2 (двух) месяцев с даты, указанной в анкете, в том числе в анкете на получение дополнительной карты, а также обеспечить получение в указанные сроки дополнительной карты и ее ПИН-кода Держателем дополнительной карты. 7.13. Не использовать реквизиты карты для совершения операций после возврата карты в Банк. 7.14. Предпринимать все меры для предотвращения утраты карты, компрометации карты или признания карты недействительной. 7.15. Не реже 1 (одного) раза в месяц получать в Банке выписку по КС с целью предотвращения возникновения просроченной задолженности и сверхлимитной задолженности, а также для выявления сомнительных операций по карте. 7.16. Совершать операции по карте в пределах остатка денежных средств и кредитного лимита. При возникновении сверхлимитной задолженности погасить ее Банку вместе с неустойкой на сверхлимитную задолженность, подлежащей уплате в соответствии с тарифным планом и пунктами 5.15 Правил. 7.17. Возвратить карту в Банк в течение 10 (десяти) рабочих дней после истечения срока ее действия или получения письменного требования Банка о возврате карты (кроме случаев утраты карты), и не позднее дня получения новой (перевыпущенной) карты. 7.18. В случае возврата оплаченной с использованием карты покупки не требовать возврата стоимости покупки наличными денежными средствами. Указанный возврат может быть произведен только на КС безналичным перечислением. 7.19. Предъявлять претензии по выписке по КС за последние 30 (тридцать) календарных дней в письменном виде в срок не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты, когда выписка по КС получена или должна была быть получена Клиентом согласно пункту 7.15 Правил. Отсутствие претензий со стороны Клиента в течение указанного срока считается подтверждением правомерности операций, указанных в выписке по КС. 7.20. Соблюдать конфиденциальность при осуществлении операций с использованием карты, не допускать компрометации карты. 7.21. Ознакомить Держателя дополнительной карты с Правилами и самостоятельно регулировать взаимоотношения с ним в процессе использования карты в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и правилами платежных систем. 7.22. Совершать операции с соблюдением требований, предъявляемых к таким операциям законодательством Российской Федерации, не осуществлять операции по КС, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики. 7.23. Незамедлительно предоставлять по требованию Банка документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных операций. 7.24. Следовать рекомендациям о мерах безопасного использования платежных карт, изложенных в Приложении 1 к Правилам, требовать их соблюдения от Держателя дополнительной карты. 7.25. Соблюдать правила хранения карты, а именно: - не допускать механического воздействия на карту; - не допускать загрязнения карты; - не оставлять карту вблизи источников открытого огня; - не подвергать карту длительному воздействию прямых солнечных лучей; - не помещать карту рядом с приборами, излучения и (или) магнитные поля которых могут исказить информацию, хранимую в микропроцессоре карты и (или) на магнитной полосе; - не хранить карту рядом с металлическими предметами. 7.26. Выполнять иные обязанности, предусмотренные договором. 7.27. Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание с КС и иных счетов Клиента, открытых в Банке, комиссий, и иных платежей, причитающихся Банку, в размере и порядке, предусмотренных Правилами и тарифным планом. 7.28. Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание с КС задолженности Клиента по иным, не относящихся к договору, обязательствам перед Банком. 8. ПРАВА БАНКА БАНК ИМЕЕТ ПРАВО: 8.1. Проверять достоверность информации, указанной в анкете. Получать и проверять информацию о финансовом состоянии Клиента. Требовать от Держателя предъявления Банку подлинных экземпляров документов, реквизиты которых указаны в анкете, изготавливать копии с указанных документов. 8.2. Без предварительного уведомления Держателя: - уменьшить либо закрыть кредитный лимит, прекратить или приостановить действие карты путем ее блокирования в случае нарушения Клиентом условий договора; - отказать Держателю в разблокировании карты, замене или выдаче новой карты без объяснения причин. 8.3. Списывать с КС в порядке заранее данного акцепта Клиента или ином порядке установленном законодательством РФ, а также с иных открытых в Банке счетов Клиента, денежные средства в погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных Договором. 8.4. Списывать с КС в порядке заранее данного акцепта Клиента или иным способом истребовать с Клиента суммы денежных средств, ошибочно зачисленные на КС; суммы операций, являющихся предметом спора, ранее зачисленные Банком на КС, если такое зачисление впоследствии признано Банком необоснованным. 8.5. Списывать с КС в порядке заранее данного акцепта Клиента задолженность Клиента по иным, не относящихся к договору, обязательствам перед Банком. 8.6. Уступить полностью или частично свои права по договору третьему лицу без согласия Клиента, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения уступки информацию о Клиенте, а также предоставлять третьему лицу соответствующие документы, в том числе анкету. Банк письменно извещает Клиента о состоявшемся переходе прав к другому лицу. 8.7. Направлять Клиенту сведения об исполнении (ненадлежащем исполнении) Клиентом своих обязательств по договору, иную информацию, связанную с деятельностью Банка посредством почтовых отправлений, электронной почты, СМС-сообщений на адреса (номера телефонов), сообщенные Клиентом Банку в анкете, либо иным образом. При этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленная Банком информация станет доступна третьим лицам. 8.8. В одностороннем порядке вносить изменения в Правила и (или) тарифный план, в том числе изменить размер процентов за пользование кредитом и порядок применения льготного периода кредитования. В случае внесения Банком в указанном выше порядке изменений в Правила и (или) тарифный план Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способов (по выбору Банка): - путем направления сообщения по адресам электронной почты, указанным в анкете; - путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.jugra.ru; - путем направления указанной информации Клиенту по почте либо путем личного вручения Клиенту. Любые изменения и дополнения, внесенные в правила и тарифный план с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в Правилах, распространяются на всех Клиентов, в том числе на тех, которые заключили договор ранее даты вступления таких изменений и дополнений в силу, кроме случаев, когда в новых Правилах и (или) тарифном плане прямо не указано иное. 8.9. Блокировать карту при подозрении, что карта используется не Держателем и по ней совершаются мошеннические операции, а также при нарушении Держателем условий договора. 8.10. Для осуществления контроля качества обслуживания по своему усмотрению вести видеонаблюдение, а также запись телефонных переговоров с Клиентом при его обращении в Банк, а также использовать видео- и аудиозапись для подтверждения факта и содержания такого обращения. 8.11. В случае нарушения Держателем пункта 2.12 или пункта 3.25 Правил Банк вправе предпринять по своему усмотрению следующие действия (одновременно или последовательно): - потребовать предоставления Держателем письменных объяснений и (или) документов, обосновывающих проводимую по КС операцию; - потребовать от Клиента открыть для проведения операций счет, режим которого соответствует их характеру в соответствии с законодательством Российской Федерации; - направить Клиенту письмо или заключительный отчет с уведомлением об одностороннем отказе от исполнения Договора и требованием вернуть карту в Банк к установленному в письме или заключительном отчете сроку. 8.12. Уничтожить ПИН-код и карту, не востребованные Клиентом по истечении 3 (трех) месяцев от даты, указанной в разделе «Отметки Банка» анкеты (при выдаче карты взамен ранее выданной – от даты перевыпуска), закрыть кредитный лимит (при наличии), а также закрыть КС без дополнительного распоряжения Клиента (при условии погашения задолженности в полном объеме и отсутствия на КС денежных средств) и без уведомления Клиента о закрытии КС. 8.13. Предоставлять Клиенту информацию об услугах Банка, совместных услугах Банка и третьих лиц, товарах, работах, услугах третьих лиц любым из следующих способов: - путем направления писем по адресам, указанным в анкете; - путем направления сообщений по адресам электронной почты указанным в анкете; - путем направления СМС-сообщений на номер мобильного телефона, указанный в анкете; - путем вручения документов Клиенту в подразделениях Банка по обслуживанию физических лиц. 8.14. В отношении операций, осуществляемых Клиентом с использованием карты или ее реквизитов, применять ограничения по типу, количеству или по сумме операций. 8.15. Устанавливать лимиты на расходование денежных средств по карте. 8.16. Требовать полного или частичного досрочного погашения задолженности в случаях, указанных в пункте 5.23 Правил. 8.17. Накладывать ограничения в отношении круга лиц, которым могут быть предоставлены дополнительные карты. 8.18. Изменить кредитный лимит в случае обращения Держателя с запросом согласно пункту 9.6 Правил. Уменьшение кредитного лимита осуществляется до размера не менее задолженности по основному долгу. Увеличение кредитного лимита возможно при условии отсутствия просроченной задолженности, сверхлимитной задолженности, неоплаченных комиссий и неустойки. 8.19. Требовать от Держателя для его идентификации предъявления документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и локальными нормативными актами Банка. 8.20. В случае перечисления денежных средств на КС Клиента по причине возврата товара, ранее оплаченного с использованием карты, задержать зачисление средств на КС на 30 (тридцать) календарных дней. 8.21. В случае если внесенная Держателем сумма недостаточна для полного погашения имеющейся перед Банком задолженности, направить поступившие денежные средства на погашение задолженности в очередности, предусмотренной пунктом 5.20, с учетом условий, указанных в пункте 5.21 Правил . 8.22. В установленных законодательством Российской Федерации случаях осуществлять в отношении Держателя контрольные и иные функции, возложенные на Банк, в связи с чем запрашивать у Держателя любые необходимые документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных операций. 9. ПРАВА ДЕРЖАТЕЛЯ ДЕРЖАТЕЛЬ ИМЕЕТ ПРАВО: 9.1. Совершать операции с использованием карты или ее реквизитов. 9.2. Получать в Банке информацию об операциях по КС, информацию об остатке денежных средств на КС, задолженности по договору. 9.3. Досрочно полностью или частично погасить задолженность по договору. 9.4. В случаях утраты карты, компрометации карты или объявления карты недействительной обратиться в Банк с письменным заявлением о выдаче новой карты. 9.5. Предъявить Банку претензию по спорной операции в течение срока, указанного в пункте 7.19 Правил. 9.6. Направить в Банк письменный запрос об изменении кредитного лимита. 9.7. Установить расходный лимит по карте и (или) дополнительной карте путем предоставления в Банк письменного заявления. 9.8. Для перевыпуска карты до истечения срока ее действия подать письменное заявление в Банк. 9.9. Обратиться в Банк с письменным заявлением на получение дополнительной карты (если выдача дополнительной карты предусмотрена тарифным планом). 9.10. Прекратить или приостановить действие дополнительной карты. 9.11. Закрыть КС и расторгнуть договор путем подачи в Банк соответствующего заявления не менее чем за 45 (сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты закрытия КС и расторжения договора при условии погашения в полном объеме задолженности, а также отсутствия финансовых обязательств между Сторонами по операциям. Карты, выданные согласно договору, должны быть возвращены в Банк одновременно с заявлением Клиента. По истечении 45 дней с момента подачи заявления, возврата карт и урегулирования всех финансовых вопросов договор расторгается. 10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 10.1. Клиент отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, а также за издержки Банка по получению исполнения (включая судебные расходы) и возмещению иных убытков Банка, связанных с ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязательств по договору. 10.2. Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных в Банк информации и документов. 10.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате обязательного платежа, а также в случае образования сверхлимитной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку в порядке и размере, установленном в пунктах 5.14 - 5.16 Правил. Уплата неустойки не освобождает Клиента от исполнения обязанности по уплате обязательного платежа и погашению сумм сверхлимитной задолженности. 10.4. Ущерб, причиненный Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договора Держателем, в том числе Держателем дополнительной карты, подлежит возмещению Клиентом. Клиент несет ответственность в случае причинения Банку убытков вследствие действий (бездействия) Держателя дополнительной карты. 10.5. Банк несет ответственность за несоблюдение банковской тайны об операциях по КС. 10.6. Банк не несет ответственность за сбои в работе почты, информационнотелекоммуникационной сети «Интернет», сетей связи, повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Держателем уведомлений Банка и отчетов. 10.7. Банк освобождается от ответственности в случае технических сбоев (отключение либо повреждение электропитания и (или) сетей связи, сбои программного обеспечения процессингового центра и (или) базы данных Банка, технические сбои платежных систем), а так же иных непредвиденных обстоятельств, повлекших за собой невыполнение Банком условий договора и (или) причинение каких-либо убытков Держателю, если они возникли не по вине Банка. 10.8. Банк освобождается от ответственности в случае возникновения у Держателя убытков и иных неблагоприятных последствий, возникших в силу действий контрагентов Банка или иных третьих лиц, в том числе Банк не несет ответственности за убытки или неблагоприятные для Держателя последствия из-за возможных задержек при прохождении платежей между различными кредитными организациями и иными организациями – участниками расчетов, как на территории Российской Федерации, так и на территории других государств, за взимание какими-либо организациями, участвующими в переводе денежных средств, комиссий, сборов и иных платежей. 10.9. Банк не несет ответственность в спорных ситуациях, возникающих вследствие невыполнения Держателем Правил, а также если карта не была принята к оплате третьим лицом по любым основаниям. 10.10. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное невыполнение обязательств по договору, если это неисполнение явилось следствием наступления чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, делающих невозможным для Сторон выполнение своих обязательств по договору, к которым относятся в том числе: - стихийное бедствие, военные действия, террористический акт, эпидемия, блокада, забастовка и т.п.; - принятие нормативных актов высшими органами законодательной и (или) исполнительной власти Российской Федерации и (или) других государств, центральных (национальных) банков по вопросам использования платежных карт и осуществления операций с использованием платежных карт, а также по вопросам валютного регулирования; - принятие платежными системами, а также компетентными органами других государств решений, которые могут повлечь невозможность дальнейшей работы с платежными картами на прежних условиях. 10.11. Сторона, для которой создалась невозможность выполнения обязательств в силу указанных в пункте 10.10 обстоятельств, обязана не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня начала действия этих обстоятельств либо со дня, когда эти обстоятельства начали непосредственно влиять на выполнение обязательств по договору, уведомить другую сторону как о наступлении таких обстоятельств, так и об их прекращении, за исключением случаев, когда данные обстоятельства являются общеизвестными. При этом Держатель обязан уведомить Банк в порядке, предусмотренном пунктами 7.5, 7.6 и 11.13 Правил, а Банк - в порядке, предусмотренном пунктом 11.13 Правил. 10.12. Течение всех сроков, установленных для исполнения обязательств по договору, приостанавливается на весь срок действия обстоятельств, указанных в пункте 10.11 Правил. 10.13. Если обстоятельства, указанные в пункте 10.11 Правил, продолжаются более одного месяца, Стороны вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном Правилами. 11. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 11.1. Банк является участником системы страхования вкладов (Свидетельство от 16 декабря 2004 года № 320) и осуществляет страхование денежных средств, находящихся на КС в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177 – ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации». 11.2. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами при выполнении принятых на себя обязательств по договору, будут разрешаться путем переговоров, а при недостижении согласия в судебном порядке по месту нахождения Банка. При этом Банк может быть взыскать задолженность в порядке приказанного производства. 11.3. В случае перечисления Клиентом денежных средств из сторонних организаций (в том числе из других кредитных организаций или отделений почтовой связи) финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на КС не по вине Банка, принимает на себя Клиент, при этом Клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств от третьих лиц. 11.4. Размер комиссий Банка по операциям, совершенным с использованием карты или ее реквизитов, устанавливается в тарифном плане. Другие кредитные организации, платежные системы и иные участники расчетов могут устанавливать по аналогичным операциям дополнительные комиссии и сборы. Банк не несет ответственности за комиссии и дополнительные платежи, взимаемые другими кредитными организациями, платежными системами и иными участниками расчетов. 11.5. Информация об операциях с использованием карты, полученная от платежных систем, в том числе в электронном виде, является основанием для разрешения споров, связанных с договором. 11.6. Банк не несет ответственности и не имеет каких-либо финансовых обязательств по сделкам, заключенным Клиентом с третьими лицами, предметом которых является оказание третьим лицом услуг по предоставлению информации и (или) консультаций об условиях предоставления Банком денежных средств в кредит и (или) услуг по оформлению необходимых для получения кредита документов. 11.7. Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении договора, Клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по договору. 11.8. Изменение или расторжение договора по инициативе любой из Сторон не освобождает Клиента и (или) Банк от исполнения своих денежных обязательств по договору, возникших до момента такого изменения (расторжения), в том числе не освобождает Клиента от уплаты комиссий и иных платежей Банку в соответствии с тарифным планом и Правилами. 11.9. При расторжении договора все выданные к КС карты признаются недействительными и подлежат возврату в Банк. 11.10. В течение 45 (сорока пяти) календарных дней от даты возврата в Банк карт, выданных в соответствии с Правилами, Банк принимает от платежных систем данные о проведенных по картам операциях и списывает суммы операций и комиссий по ним с КС. В том случае, если Держатель по любым причинам не вернул в Банк все или несколько карт, выпущенных в рамках договора, данный срок отсчитывается от даты окончания срока действия последней невозвращенной карты. 11.11. При подписании договора Банк разъяснил Клиенту его права в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». 11.12. Обмен юридически значимыми документами стороны осуществляют посредством личной передачи, а также путем направления заказных писем, сообщений электронной почты, факсимильных и СМС-сообщений, если иное прямо не установлено Правилами. 11.13. Уведомления, извещения, иная корреспонденция, для которых Правилами предусмотрена письменная форма, направляются: - Банком – по адресу фактического проживания Клиента, указанному в анкете, либо вручаются лично в руки при явке Клиента в Банк, либо направляются по адресу электронной почты, указанному в анкете; - Клиентом – по адресу Банка, указанному в анкете. Если иное не установлено Правилами, срок для направления Клиентом уведомлений Банку составляет не более 3 (трех) дней с даты наступления события, с которым Правила связывают обязанность направления соответствующего уведомления. 11.14. Подписание Клиентом анкеты свидетельствует о том, что Клиенту была предоставлена исчерпывающая информация об оказываемых ему согласно договору услугах. 11.15. В случаях, предусмотренных налоговым законодательством Российской Федерации, Банк выполняет функции налогового агента Клиента. 11.16. Клиент не вправе уступать или передавать третьим лицам свои права или обязанности по договору без предварительного письменного согласия Банка. 11.17. Во всем остальном, что не предусмотрено Правилами, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и иными правилами Банка, применимыми к отношениям Сторон по Договору. Приложение №1 к Правилам предоставления Платежных Карт ОАО «ЮГРА» РЕКОМЕНДАЦИИ О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ Соблюдение настоящих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность карты, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет». 1.Общие рекомендации 1.1. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании карты. 1.2. ПИН-код необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте. 1.3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать карту. 1.4. При получении карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи Держателя карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования карты без Вашего согласия в случае ее утраты. 1.5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования карты. Не подвергайте карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой. 1.6. Телефон Банка указан на оборотной стороне карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны Банка и номер карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН-коде. 1.7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с КС целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по карте и предоставить Банку информацию о действующем номере мобильного телефона для получения SMS-сообщений с информацией об операциях, совершенных по карте. 1.8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН-код), не сообщайте их. Перезвоните в Банк и сообщите о данном факте. 1.9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе Банка) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по "ссылкам", указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники. 1.10. В целях информационного взаимодействия с Банком рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных webсайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в Банке. 1.11. Помните, что в случае раскрытия ПИН-кода, персональных данных, утраты карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц. 1.12. В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН-кода, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим КС, а также если карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в Банк и следовать указаниям работника Банка. Денежные средства, списанные с Вашего КС в результате несанкционированных операций по карте, в случае если это произошло в связи несоблюдением Вами Правил, Банком не возмещаются. Рекомендации при совершении операций с картой в банкомате 2.1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах 2. (например, в государственных учреждениях, подразделениях Банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.). 2.2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат. 2.3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом. 2.4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата. 2.5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате. 2.6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карту в банкомат. Если карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата. 2.7. Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. 2.8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата карты. 2.9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата. 2.10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по КС. 2.11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с картой в банкоматах. 2.12. Если при проведении операций с картой в банкомате банкомат не возвращает карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в Банк, и далее следовать инструкциям сотрудника Банка. 3. Рекомендации при использовании карты для безналичной оплаты товаров и услуг 3.1. Не используйте карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия. 3.2. Требуйте проведения операций с картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на карте. 3.3. При использовании карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке. 3.4. В случае если при попытке оплаты картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по КС. 4. Рекомендации при совершении операций с картой через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» 4.1. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через информационнотелекоммуникационную сеть «Интернет», а также по телефону или факсу. 4.2. Не сообщайте персональные данные или информацию о карте (карточном счете) через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», например ПИН-код, пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные. 4.3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с КС рекомендуется для оплаты покупок в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» использовать отдельную карту с предельным лимитом и остатком денежных средств на КС в размере, предназначенную только для указанной цели. 4.4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг. 4.5. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий. 4.6. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о карте и карточном счете. 4.7. В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки). 4.8. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
