Типовая форма Рамочного соглашения с Банком

Приложение 2
к Положению о реализации ОАО «МСП Банк»
гарантийной поддержки субъектов среднего
предпринимательства
Типовая форма Рамочного соглашения с Банком-партнером
Открытое акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и
среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»), далее «Оператор
гарантийного механизма», в лице _________________________, действующего на
основании __________________________________________________________, и
_____________________________________________________________________,
далее — «Банк-партнер», в лице ______________________________________,
действующего на основании _____________________________________________,
далее совместно именуемые «Стороны», в целях реализации постановления
Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 года № 1451 «Об
утверждении Правил предоставления государственной гарантии Российской
Федерации по банковской гарантии государственной корпорации «Банк развития и
внешнеэкономической
обеспечение
деятельности
исполнения
обязательств
(Внешэкономбанк)»,
российского
выданной
юридического
в
лица,
созданного государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической
деятельности (Внешэкономбанк)», по банковским гарантиям, предоставляемым в
обеспечение исполнения обязательств российских организаций, являющихся
субъектами среднего предпринимательства, по кредитам, привлекаемым на
осуществление
(реализацию)
инвестиционных
проектов»
(далее
–
Постановление) заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
1.
Термины и определения
Банковская гарантия или Банковские гарантии – банковские гарантии,
выдаваемые Оператором гарантийного механизма в пользу Банка-партнера в
обеспечение исполнения обязательств Заемщиков перед Банком-партнером по
возврату не более 50 (Пятидесяти) процентов Текущей суммы основного долга по
кредитам, привлекаемым Заемщиками в валюте Российской Федерации на
осуществление (реализацию) Инвестиционных проектов.Банковская гарантия
предоставляется и исполняется в валюте Российской Федерации.
1
Внешэкономбанк
-
государственная
корпорация
«Банк
развития
и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (ИНН7750004150, адрес
местонахождения пр-т Академика Сахарова, д. 9, г. Москва, Россия, 107996).
Гарантийный механизм – система взаимодействия, предусматривающая:
а) предоставление Оператором грантийного механизма Банковских гарантий;
б) предоставление Внешэкономбанком Гарантии;
в) предоставление Минфином России Государственной гарантии в соответствии с
Правилами.
Гарантийный
случай
по
Банковской
Гарантии
–
неисполнение
или
ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательства по возврату основного
долга в соответствии с графиком погашения основного долга по Кредитному
соглашению.
Гарантия - банковская гарантия, предоставляемая Внешэкономбанком в пользу
Банков-партнеров в валюте Российской Федерации в обеспечение исполнения
обязательств Оператора гарантийного механизма по Банковским гарантиям.
Гарантия предоставляется и исполняется в валюте Российской Федерации.
Государственная гарантия – государственная гарантия Российской Федерации,
предоставляемая
Российской Федерацией в лице Минфина России в пользу
Банков-партнеров в обеспечение исполнения обязательств Внешэкономбанка по
Гарантии.
Дефолт Заемщика – невыполнение Заемщиком обязательств по погашению
основного долга по Кредитному соглашению сроком более 30 дней либо
вынесение судебного акта о введении любой процедуры банкротства Заемщика.
Заемщик– субъект среднего предпринимательства, действующий в сфере, не
связанной с добычей и переработкой полезных ископаемых, привлекающий
кредит на осуществление (реализацию) Инвестиционных проектов, отобранный в
порядке,
установленном
Правилами, и
заключивший
с
Банком-партнером
Кредитное соглашение.
Инвестиционный проект (Инвестиционные проекты) – отобранные в порядке,
установленном
Правилами,
Инвестиционные
проекты,
подлежащие
осуществлению (реализации) Заемщиками на территории Российской Федерации,
на осуществление (реализацию) которых Заемщики привлекают Кредиты.
Инвестиционные проекты должны предусматривать привлечение денежных
средств для создания нового предприятия/производства (или объекта), или его
2
расширения,
реконструкции,
модернизации,
капитального
ремонта,
иного
изменения с целью ведения коммерческой деятельности.
Критерии отбора – критерии, установленные приказом Минэкономразвития
России от 21 марта 2013 года № 143 «Об утверждении Критериев отбора
российских организаций, являющихся субъектами среднего предпринимательства,
и осуществляемых (реализуемых) ими инвестиционных проектов».
Кредит – кредит, предоставленный Банком-партнером Заемщику в валюте
Российской
Федерации
на
осуществление
(реализацию)
Инвестиционного
проекта, отобранного в порядке, установленном Правилами.
Кредитное соглашение – договор между Банком-партнером и Заемщиком, на
основании которого предоставлен Кредит.
Лимит условных обязательств на Банк-партнер – максимальный объем
установленных обязательств Оператора гарантийного механизма по Банковским
гарантиям, предоставленным в пользу Банка-партнера.
Правила – Правила предоставления государственной гарантии Российской
Федерации по банковской гарантии государственной корпорации "Банк развития и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", выданной в обеспечение
исполнения обязательств дочернего общества Внешэкономбанка по банковским
гарантиям, предоставляемым в обеспечение исполнения обязательств российских
организаций,
являющихся
субъектами
среднего
предпринимательства,
по
кредитам, привлекаемым на осуществление (реализацию) инвестиционных
проектов, утвержденные Постановлением.
Текущая сумма основного долга – задолженность Заемщика по основному
долгу по Кредиту, фактически полученному на основании Кредитного соглашения,
на дату предъявления требования по Банковской гарантии.
2.
Общие положения
2.1.
В рамках реализации Гарантийного механизма Оператор гарантийного
механизма на платной основе предоставляет безотзывные Банковские гарантии в
пользу Банка-партнера в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков
перед Банком-партнером по возврату не более 50 процентов Текущейсуммы
основного долга по кредитам, привлекаемым Заемщиками в валюте Российской
Федерации
на
осуществление
(реализацию)
Инвестиционных
проектов.
Банковская гарантия предоставляется и исполняется в валюте Российской
Федерации.
3
2.2.
Оператор
гарантийного
механизма
исполняет
функции
агента
Внешэкономбанка по Гарантии в порядке, предусмотренном агентским договором,
заключаемым между Внешэкономбанком и Оператором гарантийного механизма,
в рамках исполнения которых в том числе принимает письменные заявления
Банка-партнера об освобождении Внешэкономбанка от его обязательств по
Гарантии для передачи Внешэкономбанку.
3.
Лимит условных обязательств на Банк-партнер
3.1.
Банковские гарантии предоставляются в пределах Лимита условных
обязательств на Банк-партнер.
3.2.
На дату заключения настоящего соглашения Лимит условных обязательств
на Банк-партнер устанавливается в размере __________________ рублей.
3.3.
Период использования Лимита условных обязательств на Банк-партнер
составляет 5 (пять) лет и в любом случае не может быть использован позднее
01.01.2030 г.
3.4.
Лимит условных обязательств на Банк-партнер может быть пересмотрен
Оператором гарантийного механизма как в сторону уменьшения, так и в сторону
увеличения, в частности:
- уменьшен по решению Оператора гарантийного механизма до объема
фактически предоставленных Банку-партнеру Банковских гарантий в связи с
существенным ухудшением финансового положения Банка-партнера или Дефолта
Заемщика по основаниям, определенным ОАО «МСП Банк»;
- увеличен по обоснованной просьбе Банка-партнера в случае улучшения
(стабильно хорошего) финансового положения Банка-партнера при наличии
свободного (неиспользованного) остатка по Гарантии.
3.5. Об уменьшении (увеличении) Лимита условных обязательств на Банк-партнер
Оператор гарантийного механизма извещает Банк-партнер в течение 5 дней с
даты принятия соответствующего решения.
3.6. Оператор гарантийного механизма приостанавливает действие Лимита
условных
обязательств
на
Банк-партнер
и
дальнейшее
предоставление
Банковских гарантий Банку-партнеру в случаях, если:
- Банк-партнер перестал соответствовать критериям отбора банков-партнеров,
установленным Наблюдательным советом ОАО «МСП Банк»;
- доля Дефолтов Заемщиков в портфеле Кредитов, выданных Банком-партнером
под обеспечение Банковской гарантией, превысила 20% от общего количества
4
Кредитов и/или общей суммы задолженности по основному долгу по Кредитам при
выдаче в пользу Банка-партнера свыше 20 Банковских гарантий;
- доля Дефолтов Заемщиков в портфеле Кредитов, выданных Банком-партнером
под обеспечение Банковской гарантией, превысила 10% от общего количества
Кредитов и/или общей суммы задолженности по основному долгу по Кредитам при
выдаче в пользу Банка-партнера свыше 40 Банковских гарантий.
Если в пользу Банка-партнера выдано до 20 гарантий, вопрос о приостанавлении
действия Лимита условных обязательств решается Оператором гарантийного
механизма по итогам анализа произошедших случаев Дефолта Заемщиков по
Банковским гарантиям.
3.7. Выдача Банковских гарантий в пользу Банка-партнера также может быть
приостановлена Оператором гарантийного механизма в следующих случаях:
- Банком-партнером не устранено выявленое нарушение условий о целевом
использовании кредита по Кредитному соглашению;
- выявлен факт предоставления Банком-партнером недостоверной информации и
документов по Заемщику и/или Инвестиционному проекту, на основании которых
Оператором гарантийного механизма было принято решение о предоставлении
Банковской гарантии;
- Банком-партнером не предоставлены какие-либо отчеты, необходимые по
условиям настоящего соглашения.
3.8. О приостановлении действия Лимита условных обязательств Оператор
гарантийного механизма извещает Банк-партнер в течение 5 дней с даты
принятия соответствующего решения.
3.9. При устранении причин, послуживших основанием для приостановления
Лимита условных обязательств, указаных в пунктах 3.6, 3.7 настоящего
соглашения, Лимит условных обязательств может быть возобновлен по решению
Оператора гарантийного механизма.
4.
Условия предоставления Банковских гарантий
4.1.
Банковские
гарантии
предоставляются
при
наличии
решения
уполномоченного органа Банка-партнера о предоставлении кредита Заемщику на
осуществление (рализацию) Инвестиционного проекта при условии получения
Банковской гарантии.
4.2.
Банковские
гарантии
предоставляются
после
заключения
между
Оператором гарантийного механизма и Заемщиком договора о предоставлении
5
Банковской гарантии на условиях, соответствующих условиям настоящего
соглашения, по форме приложения 1 к настоящему соглашению.
4.3.
Банковские гарантии предоставляются по Кредитным соглашениям, выдача
кредитов по которым будет производиться после даты выдачи Банковской
гарантии.
4.4.
Банковская гарантия вступает в силу с даты предоставления Кредита(части
Кредита) по Кредитному соглашению.
4.5.
Объем обязательств и ответственности Оператора гарантийного механизма
по одной Банковской гарантии не может превышать 1 (Один) миллиард рублей.
4.6.
Объем
обязательств
по
Банковской
гарантии
уменьшается
пропорционально уменьшению суммы задолженности по основному долгу по
Кредитному соглашению в результате погашения Кредита Заемщиком и/или
третьими лицами и/или реализации предоставленного по Кредитному соглашению
обеспечения, отличного от Банковской гарантии.
4.7.
Ответственность Оператора гарантийного механизма за невыполнение или
ненадлежащее выполнение обязательств по Банковской гарантии ограничивается
текущим объемом обязательств по Банковской гарантии.
4.8.
Срок, на который может быть предоставлена Банковская гарантия, не
может превышать срока окончательного погашения кредита по Кредитному
соглашению, увеличенного на 120 дней,и составляет:
- минимальный - 2 (Два) года,
- максимальный - 10 (Десять) лет.
5.
Порядок обращения Банка-партнера за предоставлением Банковской
гарантии
5.1.
Банк-партнер осуществляет предварительную проверку и оценку субъекта
среднего предпринимательства и его Инвестиционного проекта в соответствии с
разделом 6 настоящего Соглашения.
5.2.
В случае если субъект среднего предпринимательства и реализуемый им
Инвестиционный проект соответствуют Критериям отбора, но предоставляемого
субъектом среднего предпринимательства обеспечения (включая залоги и
банковские гарантии третьих лиц) недостаточно для принятия решения о
предоставлении финансирования по Инвестиционному проекту, Банк-партнер
информирует субъекта среднего предпринимательства о возможности и условиях
получения Банковской гарантии.
6
5.3.
В случае согласия субъекта среднего предпринимательства получить
Банковскую
гарантию
Банк-партнер
механизма
подписанную
направляет
субъектом
среднего
Оператору
гарантийного
предпринимательства
и
согласованную Банком-партнером заявку на получение Банковской гарантии по
форме,
утвержденной
ОАО
«МСП
Банк»,
с
приложением
документов,
необходимых по условиям настоящего соглашения для принятия решения о
предоставлении Банковской гарантии, по перечню, установленному Правлением
ОАО «МСП Банк», подтверждающих:
- проведение комплексного анализа финансового положения и деятельности
Заемщика и оценку рисков планируемого к реализации Инвестиционного проекта
в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными
документами Банка-партнера;
- принятие уполномоченным органом Банка-партнера решения о возможности
кредитования Заемщика (с определением необходимого обеспечения исполнения
Заемщиком
обязательств
по
Кредитному
соглашению)
при
условии
предоставления Банковской гарантии;
- предварительную проверку Заемщика и его Инвестиционного проекта на
соответствие Критериями отбора.
6.
6.1.
Оценка Заемщиков и Инвестиционных проектов Банком-партнером
Банк-партнер производит первичный отбор Инвестиционных проектов,
реализуемых субъектами среднего предпринимательства.
6.2.
Банк-партнер осуществляет комплексный анализ финансового положения
субъектов среднего предпринимательства и оценку рисков планируемых к
реализации
субъектами
предварительную
Инвестиционных
проверку
субъектов
проектов,
среднего
включающий
в
себя
предпринимательства
и
реализуемых ими Инвестиционных проектов на соответствие Критериям отбора.
6.3.
Финансовый анализ субъектов среднего предпринимательства и оценку
рисков реализуемых ими Инвестиционных проектов Банк-партнер проводит с
использованием стандартов оценки Заемщиков и Инвестиционных проектов в
соответствии с приложением № 2 к настоящему соглашению.
7.
Порядок и сроки принятия Оператором гарантийного механизма
решений о предоставлении Банковских гарантий
7
7.1.
Оператор гарантийного механизма на основании предоставленной Банком-
партнером
заявки субъекта
среднего предпринимательства
на
получение
Банковской гарантии проводит анализ субъекта среднего предпринимательства и
реализуемого им Инвестиционного проекта на соответствие Критериям отбора, а
также проводит последующий анализ экспертного мнения Банка-партнера о
возможности
финансирования
Инвестиционного
проекта.
Также
Оператор
гарантийного механизма оценивает уровень риска Заемщика и Инвестиционного
проекта с целью принятия решения о его приемлемости и определения стоимости
Банковской гарантии, и в срок до 30 дней с даты поступления заявки со всеми
необходимыми документами принимает решение о предоставлении Банковской
гарантии либо об отказе в ее предоставлении.
7.2.
При
рассмотрении
заявки
Оператор
гарантийного
механизма
при
необходимости может запросить дополнительные документы.
7.3.
Принятое решение Оператор гарантийного механизма доводит до сведения
Банка-партнера в 3-х дневный срок с даты принятия такого решения (в случае
отказа – с указанием причин).
7.4.
В целях оформления Банковской гарантии Банк-партнер направляет
Оператору гарантийного механизма заверенную копию Кредитного соглашения со
всеми приложениями и обеспечительными договорами, а также другими
документами,необходимыми Оператору гарантийного механизма для выдачи
Банковской гарантии, согласно приложению к настоящему соглашению.
7.5.
После заключения договора о предоставлении Банковской гарантии с
субъектом среднего предпринимательства (Заемщиком) Оператор гарантийного
механизма предоставляет Банку-партнеру заверенные Внешэкономбанком копии
Гарантии и Государственной гарантии.
7.6.
Оператор гарантийного механизма вправе отказать в предоставлении
Банковской гарантиив том числе вслучаях:
- несоответствия Заемщика и/или его Инвестиционного проекта Критериям
отбора;
- полное использование Банком-партнером установленного Лимита условных
обязательств на Банк-партнер или приостановление его действия по основаниям,
указанным в пункте 3.6 настоящего соглашения;
-
наступления
обстоятельств,
перечисленных
в
пункте
3.7
настоящего
соглашения;
8
- превышение, начиная с 01 января 2015 года, максимального размера
действующих Банковских гарантий, предоставленных по обязательствам одного
Заемщика или группы связанных Заемщиков, 10% от общей суммы действующих
Банковских гарантий;
- превышение, начиная с 01 июля 2015 года, максимального объема действующих
Банковских гарантий, предоставленных в пользу Банка-партнера, 25% от общей
суммы действующих Банковских гарантий;
- превышения установленных Оператору гарантийного механизма на текущий год
лимитов выдачи Банковских гарантий;
- наличия негативной деловой репутации Заемщика и/или Банка-партнера, их
акционеров/участников, конечных бенефициаров и руководителей.
8.
Обязательства Банка-партнера
8.1. Банк-партнер предоставляет Оператору гарантийного механизма отчетность в
составе, в порядке и в сроки, установленные ОАО «МСП Банк».
8.2.
Банк-партнер обеспечивает:
-подписание
со
стороны
уполномоченных
лиц
Заемщика
договора
о
предоставлении Банковской гарантии и других документов, предоставляемых
Оператору гарантийного механизма;
-
формирование
досье
Заемщика
в
соответствии
с
требованиями,
установленными ОАО «МСП Банк», и его передачу Оператору гарантийного
механизма;
- получение финансовой отчетности Заемщика в порядке и сроки, определенные
ОАО «МСП Банк», и её передачу Оператору гарантийного механизма;
- получение сведений о реализации Инвестиционного проекта.
8.2.
Банк-партнер гарантирует соблюдение требований к условиям Кредитных
соглашений, определенных в приложении № 3 к настоящему соглашению.
8.3.
Банк-партнер обязуется при получении запроса Оператора гарантийного
механизма не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты его получения в письменной
форме предоставить любую указанную в запросе информацию, касающуюся
исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению.
8.4.
Банк-партнер
обязуется
незамедлительно,
не
позднее
следующего
рабочего дня, в письменной форме уведомлять Оператора гарантийного
механизма о первой выдаче кредита по Кредитному соглашению. Уведомление
9
направляется по факсу с последующим направлением оригинала по почте или
передачей Оператору гарантийного механизма.
8.5.
Банк-партнер
обязуется
незамедлительно,
не
позднее
следующего
рабочего дня, уведомить Оператора гарантийного механизма о предоставлении
Заемщику всей суммы Кредита по Кредитному соглашению, прекращении выдачи
кредита в связи с истечением установленного Кредитным соглашением срока
предоставления Кредита или ином случае прекращения выдачи Кредита.
Уведомление направляется по факсу с последующим направлением оригинала по
почте или передачей Оператору гарантийного механизма.
8.6.
Банк-партнер
обязуется
незамедлительно,
не
позднее
следующего
рабочего дня, в письменной форме уведомлять Оператора гарантийного
механизма о допущенной Заемщиком просрочке в уплате процентов или
основного долга по Кредитному соглашению, а также о любых случаях
неисполнения
существенных
условий
Кредитного
соглашения
и
других
обязательств по Кредитному соглашению, имеющих значение для реализации
Инвестиционного проекта. Уведомление направляется по факсу с последующим
направлением оригинала по почте или передачей Оператору гарантийного
механизма.
8.7.
Банк-партнер осуществляет контроль за целевым использованием Кредита
по Кредитному соглашению и мониторинг реализации Инвестиционного проекта в
течение срока, на который выдана Банковская гарантия.
8.8.
Банк-партнер
согласовывает
с
Оператором
гарантийного
механизма
возможность изменения существенных условий Кредитного соглашения, в том
числе порядка и сроков погашения кредита (график погашения), размера и
порядка уплаты процентов, целевого назначения кредита, состава, размера и
стоимости обеспечения исполнения обязательств, установленных Кредитным
соглашением.
8.9.
Банк-партнер
не
вправе
уменьшать
объем,
размер
и
стоимость
обеспечения по Кредитному соглашению более, чем на 10% от первоначально
установленных, а также существенно изменять состав обеспечения (кроме
принятия дополнительного обеспечения), до окончательного погашения кредита
по Кредитному соглашениюили до прекращения (возврата) Банковской гарантии
по иным основаниям без согласования с Оператором гарантийного механизма.
10
8.10. Банк-партнер осуществляет действия по взиманию с Заемщика платы за
выдачу Банковской гарантии в пользу Оператора гарантийного механизма в
порядке, определенном заключенным между Сторонами агентским договором.
8.11. Банк-партнер обязуется предоставлять Оператору гарантийного механизма:
А) ежемесячно/ежеквартально, не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего
за
отчетным
месяцем/кварталом,
начиная
с
месяца/квартала
в
котором
произведена первая выдача кредита Заемщику, - отчет в электронном виде через
Систему МСП-Онлайн или по
адресу
msp-otchet@mspbank.ru
по
форме,
установленной ОАО «МСП Банк»;
Б) не позднее 5 (Пятого) декабря - отчет в электронном виде через Систему МСПОнлайн или по адресу msp-otchet@mspbank.ru по форме, установленной ОАО
«МСП Банк»;
В) не позднее 15 (Пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным
периодом, по почте, курьерской службой или службой доставки уведомление по
установленной
Оператором
подтверждающее
факты
форме,
установленной
направления
Оператору
ОАО
«МСП
гарантийного
Банк»,
механизма
отчетности за прошедший период, на бумажном носителе.
В случае предоставления Банком-партнером отчетности посредством Системы
МСП-Онлайн (на основании заключенного между Сторонами соглашения об
использовании Системы МСП-Онлайн), применяется установленная ОАО «МСП
Банк» форма уведомления о направлении отчетности.
В
случае
посредством
невозможности
Системы
предоставления
МСП-Онлайн,
Банком-партнером
Банком-партнером
отчетности
применяется
установленная форма уведомления о направлении отчетности.
Г) ежегодно до не позднее 15 января каждого года заверенные уполномоченным
лицом Банка-партнера выписки по ссудным счетам Заемщиков по состоянию на
01.01 по соответствующим Кредитным соглашениям на бумажных носителях, а до
10 января каждого года – по системе SWIFT.
8.12. В случае полного погашения суммы Кредита (основного долга) по
Кредитному соглашению Банк-партнер обязан незамедлительно, не позднее
следующего рабочего дня, предоставить Оператору гарантийного механизма
письменное заявление об отказе от своих прав по Банковской гарантии и
освобождении Оператора гарантийного механизма от его обязательств по
Банковской гарантии, а также предоставить Оператору гарантийного механизма
для предоставления Внешэкономбанку письменное заявление об отказе от своих
11
прав по Гарантии и освобождении Внешэкономбанка от его обязательств по
Гарантии. Данное заявление предоставляется по факсу с последующим
направлением по почте или направлением оригинала по почте или передачей
уполномоченному представителю Оператора гарантийного механизма.
8.13. В
случае
несоблюдения
Банком-партнером
условий
настоящего
соглашения в части проверки соответствия Инвестиционного проекта Критериям
отбора и
контроля целевого
использования Заемщиком обеспечиваемого
Банковской гарантией кредита, а также в случае предоставления Банкомпартнером недостоверной информации и документов по Заемщику и/или
Инвестиционному проекту, на основании которых Оператором гарантийного
механизма было принято решение о предоставлении Банковской гарантии, в
случае уплаты Оператором гарантийного механизма сумм по соответствующей
Банковской гарантии Банк-партнер обязуется выплатить Оператору гарантийного
механизма штраф в размере 20 (Двадцать) процентов от суммы Банковской
гарантии в срок, установленный в соответствующем требовании Оператора
гарантийного механизма. Размер штрафа может быть уменьшен по решению
Оператора гарантийного механизма.
8.14. Банк-партнер
обеспечивает
Оператору
гарантийного
механизма
возможность проведения выездных проверок по месту нахождения Заемщика и по
месту реализации Инвестиционного проекта.
8.15. Банк-партнер обязуется разместить на своем официальном сайте в сети
Интернет информацию о заключении настоящего соглашения в целях реализации
Гарантийного
механизма,
предпринимательства,
вести
обратившихся
учет
за
заявок
получением
субъектов
среднего
Банковской
гарантии,
фиксировать основания для отказа в реализации заявок, а также письменно и
мотивированно информировать субъектов среднего предпринимтельства о таком
отказе.
8.16. В случае осуществления Заемщиком или третьими лицами платежа во
исполнение (погашение) обеспеченных Банковской гарантией обязательств
Заемщика
по
Кредитному
соглашению,
неисполнение
которых
явилось
основанием для предъявления Банком-парнером требования о выплате по
Банковской гарантии, Банк-партнер в письменной форме уведомляет Оператора
гарантийного механизма о дате и сумме осуществленного Заемщиком или
третьими лицами платежа не позднее 1 рабочего дня, следующего за датой, когда
12
Банку-партнеру стало известно об указанном платеже, независимо от того, был ли
указанный платеж осуществлен Заемщиком или третьими лицами, до или после
предъявления требования Банка-партнера.
8.17. Банк-партнер обязуется возместить Оператору гарантийного механизма
подтвержденные убытки, понесенные им в связи с непредоставлением или
несвоевременным предоставлением Банком-партнером сведений, документов
и/или отчетов, в порядке и сроки, предусмотренные настоящим соглашением,
ввиду чего Оператор гарантийного механизма не исполнил или исполнил
ненадлежащим образом свои обязательства по соглашению о выдаче гарантии,
заключенному с Внешэкономбанком.
9.
Условия наступления гарантийного случая
9.1.
Гарантийный случай по Банковской гарантии наступаетпри выполнении
следующих условий:
9.1.1. платеж по основному долгу по кредиту Банку-партнеру просрочен
Заемщиком не менее, чем на 90 календарных дней с даты наступления
обязательства;
9.1.2. Банком-партнером предприняты все необходимые меры по взысканию
невозвращённой суммы основного долга (суммы кредита), в том числе:
-
Заемщику направлено требование (претензия) об исполнении нарушенных
обязательств по Кредитному соглашению;
-
предъявлены требования о списании денежных средств со счетов
Заемщика
на
основании
предварительно
(заранее)
полученного
согласия
(акцепта) Заемщика на списание;
-
направлено предусмотренное российским законодательством о залоге
уведомление об обращении взыскания на предмет залога по Кредитному
соглашению с доказательством его направления залогодателю (в случае
внесудебного порядка обращения взысккания на залога), и (или) направлено
соответствующее обращение в суд с требованием об обращении взыскания на
предмет залога (в случае судебного порядка обращения взыскания на залог) (при
наличии обеспечения в виде залога);
-
предъявлены требования по поручительствам третьих лиц и банковским
гарантиям (за исключением Банковской гарантии), при наличии обеспечения в
виде
поручительств
илибанковских
гарантий
в
качестве
обеспечения
по
Кредитному соглашению;
13
-
проведена работа по организации альтернативных методов погашения
проблемной задолженности в соответствии с действующим законодательством.
10. Предъявление требования по Банковской гарантии
10.1. Банк-партнер обязан уведомить Оператора гарантийного механизма о
наступлении
Гарантийного
случая
не
позднее
дня,следующего
за
днем
наступления Гарантийного случая,путем направления уведомления. Уведомление
направляется по факсу с последующим направлением оригинала по почте или
передачей уполномоченному представителю Оператора гарантийного механизма.
10.2. Для исполнения обязательств Оператора гарантийного механизма по
Банковской гарантии Банк-партнер обязан представить Оператору гарантийного
механизма требование в письменном виде, оформленное надлежащим образом в
соответствии с условиями Банковской гарантии, с приложением документов,
подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование по Банковской
гарантии от имени Банка-партнера, и других документов, указанных в Банковской
гарантии, а также оригинала Банковской гарантии.
10.3. Требование
с
прилагаемыми
документами
предъявляется
Банком-
партнером путем его вручения Оператору гарантийного механизма по адресу
места нахождения Оператора гарантийного механизма с получением отметки о
его принятии Оператором гарантийного механизма либо направляется Оператору
гарантийного механизма по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
10.4. Требование должно содержать:
А) реквизиты Банковской гарантии, Кредитного соглашения, обязательства по
которому не исполнены Заемщиком перед Банком-партнером в порядке,
установленном Кредитным соглашением;
Б) сведения о наступлении Гарантийного случая по Банковской гарантии с
указанием, в чем именно состоит нарушение Заемщиком своих обязательств по
Кредитному соглашению;
В) информацию (расчет) о сумме неисполненных обязательств Заемщика по
Кредитному соглашению, рассчитанной с учетом всех выплат, произведенных
Заемщиком или третьими лицами в пользу Банка-партнера, с указанием суммы,
полученной от реализации залогового обеспечения, поручительств и иных
гарантий кроме Банковской гарантии, с приложением выписки по ссудному счету
Заемщика, заверенной Банком-партнером;
14
Г) документы (копии документов), подтверждающие предпринятые Банкомпартнером меры по взысканию задолженности, заверенные банком-партнером;
Д)
документы,
подтверждающие
контроль
Банком-партнером
целевого
использования Кредита Заемщиком (выписка по ссудному счету Заемщика,
подтверждающая факт выдачи Кредита (части Кредита), а также платежные
документы, подтверждающие использование полученного Кредита на цели,
предусмотренные в Кредитном соглашении);
Е) документы, подтверждающие выполнение Заемщиком предварительных
условий выдачи Кредита (при наличии таких условий в Кредитном соглашении);
Ж) расчет суммы, требуемой к оплате по Банковской гарантии;
З) указание произвести выплату по Банковской гарантии путем перечисления
денежных средств на счет Банка-партнера;
И) реквизиты банковского счета Банка-партнера;
К) реквизиты и перечень прилагаемых к требованию документове,
М) другие документы, указанные в Банковской гарантии.
10.5. Датой предъявления требования Оператору гарантийного механизма
считается дата получения требования Оператором гарантийного механизма.
10.6. Датой
получения
требования
Оператором
гарантийного
механизма
считается:
- при направлении требования и приложенных к нему документов по почте – дата
расписки в получении уполномоченного представителя Оператора гарантийного
механизма
требования
и
приложенных
к
нему
документов
в
почтовом
уведомлении о вручении;
- при передаче требования и приложенных к нему документов уполномоченному
представителю – дата расписки уполномоченного представителя Оператора
гарантийного механизма в получении требования и приложенных к нему
документов.
10.7. Требование о выплате по Банковской Гарантии предъявляется при
истребовании
задолженности
по
Кредитному соглашению
на
всю
сумму
обязательств по ней Оператора гарантийного механизма, существующих на дату
предъявления требования (определяется в отношении Текущей суммы основного
долга в той же пропорции, что и сумма Банковской гарантии на дату ее выдачи к
сумме Кредита, указанной в Кредитном договоре).
11. Отказ по Банковской гарантии
15
11.1. Оператор гарантийного механизма отказывает Банку-партнеру в исполнении
своих обязательств по Банковской гарантии в случае признания требования
необоснованным по любой из следующих причин:
А) предъявившее требование лицо не является бенефициаром по Банковской
гарантии, в том числе в случае непредоставления документов, подтверждающих
полномочия лица, подписавшего требование;
Б) требование не соответствует условиям Банковской гарантии;
В) требование предъявлено за пределами срока действия Банковской гарантии;
Г) документы, приложенные к требованию, не соответствуют условиям Банковской
гарантии;
Д) обязательства Оператора гарантийного механизма возникли не в рамках
предоставленной Банковской гарантии;
Е) в случае предъявления требования об исполнении обязательств по Банковской
гарантии
с
Кредитным
изменением
соглашением
ранее
предусмотренных
сроков
исполнения
Банковской
обязательств
гарантией,
Заемщика,
действовавших на момент вступления в силу Банковской гарантии, Кредитного
соглашения, если такие изменения не были согласованы с Оператором
гарантийного механизма;
Ж) в случае предъявления требования об исполнении обязательств по Гарантии с
изменением
существенных
ранее
предусмотренных
условийКредитного
Кредитным
соглашения,
соглашением
действовавших
на
других
момент
вступления в силу Банковской гарантии, если такие изменения не были
согласованы с Оператором гарантийного механизма;
З)
Банк-партнер
не
уведомил
Оператора
гарантийного
механизма
в
установленные в настоящем соглашении сроки о случае Дефолта Заемщика;
И)
отсутствует
подтверждение
контроля
Банком-партнером
целевого
использования Кредита Заемщиком;
К) при предоставлении Кредита Заемщиком не соблюдены предварительные
условия выдачи Кредита, предусмотренные Кредитным соглашением
Л) в случае досрочного истребования Кредита Банком-партнерам, если досрочное
истребование не связано с просроченными обязательствами Заемщика по
основному долгу по Кредиту.
12.
Порядок
выполнения
Оператором
гарантийного
механизма
обязательств по Банковской гарантии
16
12.1. Оператор
гарантийного
механизма
рассматривает
требование
и
представленные документы на предмет их соответствия условиям Банковской
гарантии и при отсутствии оснований для отказа в исполнении обязательств по
Банковской гарантии осуществляет платеж по Банковской гарантии в пользу
Банка-партнера либо отказывает в выплате при наличии оснований не позднее 15
рабочих дней с даты получения требования.
12.2. Оператор гарантийного мехнизма вправе осуществить проверку соблюдения
Банком-партнером условий
настоящего
соглашения
в части
соответствия
Заемщика и его Инвестиционного проекта Критериям отбора, а также целевого
использования Заемщиком обеспечиваемого Банковской гарантией кредита.
12.3. После исполнения обязательств по Банковской гарантии Банк-партнер в
срок, указанный в соответствующем соглашении с Оператором гарантийного
механизма,
обязан
выкупитьу
Оператора
гарантийного
механизма
часть
регрессных прав (требований)к Заемщику на сумму, составляющую 50% от
суммы, полученнойв погашение задолженности по Кредитному соглашению не по
Банковской гарантии (от Заемщика и/или третьих лиц, в том числе от реализации
залогов, от поручительств,иных гарантий и других видов обеспечения), до
достиженияразмера 50% суммы регрессных требований по Банковской гарантии.
13.
Порядок взаимодействия участников Гарантийного механизма в
случае Дефолта Заемщика
13.1. Банк-партнер незамедлительно в срок не позднее 3-х (Трех) рабочих дней с
момента наступления Дефолта Заемщика, информирует Оператора гарантийного
механизма о наступившем случае дефолта и принятых (принимаемых) мерах по
возврату кредита.
13.2. Банк-партнер в срок до 90 дней с момента допущенной Заемщиком
просрочки
платежа
по
основному
долгу
по
кредиту
Банку-партнеру,
предпринимает все необходимые и возможные меры по взысканию просроченной
задолженности Заемщика, о ходе и результатах которых уведомляет Оператора
гаранийного механизма.
13.3. После осуществления выплаты по Банковской гарантии стороны совместно
осуществляют действия по взысканию задолженности Заемщика, при этом Банкпартнер действует от имени и по поручению Оператора гарантийного механизма
на основании заключенного Сторонами агентского договора.
17
14.
Порядок информационного взаимодействия Сторон
14.1. Стороны осуществляют информационное взаимодействие в порядке,
предусмотренном настоящем соглашением.
14.2. Стороны могут обмениваться сообщениями, содержащими корректный
телексный ключ, по телексу, или успешно прошедшими процесс аутентификации
по каналу СВИФТ при соблюдении обязательного порядка, установленного
настоящим
соглашением
для
направления
определенных
уведомлений
и
сообщений.
14.3. Банк-партнер обязуется в течение срока действия Банковской гарантии и
настоящего соглашения по требованию (запросу) Оператора гарантийного
механизма в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты получения требования
(запроса) предоставлять Оператору гарантийного механизма в электронном виде,
заверенном ЭЦП, или путем передачи сообщения СВИФТ, прошедшего процесс
аутентификации, или путем направления по почте (с курьером) запрашиваемые
сведения и документы, необходимые, в том числе, для осуществления прав и
выполнения обязанностей Оператора гарантийного механизма, установленных
Банковской гарантией и настоящим соглашением.
14.4. Адреса для направления уведомлений.
Адресами и реквизитами каждой Стороны для направления всех уведомлений по
настоящему соглашению являются реквизиты, указанные в настоящем пункте.
Банк-партнер
_________________________________________________
_________________________________________________
Телефон: ________________
Факс: ________________
СВИФТ
Вниманию: _______________________________________
Адрес электронной почты: _______
Банковские реквизиты:
Корреспондентский счет № ________________________________________, БИК
____________________, ИНН ______________________________.
Оператор гарантийного механизма
открытое акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего
предпринимательства»
Россия, ___________________________
Телефон: (495) _____________
18
Факс: (495) ____________
СВИФТ
Вниманию: ______________________________
Адрес электронной почты: _______
Банковские реквизиты:
Корреспондентский счет № 30101810200000000108 в ОПЕРУ Московского ГТУ
Банка России, БИК 044525108, ИНН 7703213534.
14.5. В случае изменения реквизитов одной из Сторон, она обязана сообщить об
этом другой Стороне в течение 5 (Пяти) дней с момента изменения реквизитов.
14.6. При отсутствии у Стороны информации об изменении реквизитов другой
Стороны уведомление считается полученным, если оно было направлено по
последнему известному адресу и почтовая или курьерская служба уведомила
отправителя об отсутствии Стороны по данному адресу.
15. Прочие условия
15.1. Принадлежащее Банку-партнеру требование по Банковской гарантии не
может быть передано другому лицу.
15.2. Убытки,
причиненные
Банку-партнеру
вследствие
неисполнения
или
ненадлежащего исполнения Оператором гарантийного механизма обязательств
по Банковской гарантии, возмещению не подлежат.
15.3. Настоящее соглашение считается заключенным с момента подписания его
Сторонами и прекращает свое действие при условии полного исполнения
сторонами своих обязательств, но не ранее даты прекращения обязательств
Оператора гарантийного механизма по Банковским гарантиям, предоставленным
в рамках настоящего соглашения.
15.4. Расторжение
настоящего
соглашения
осуществляется по
взаимному
согласию сторон при условии урегулирования всех существующих на момент
расторжения обязательств и имущественных требований Сторон.
15.5. Все споры, разногласия или требования, возникающие из настоящего
соглашения или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения,
нарушения, прекращения или недействительности, подлежат разрешению в
Арбитражном суде г. Москвы.
19
15.6. Настоящее соглашение составлено в 2 (Двух) экземплярах, имеющих
равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
15.7. Все приложения, дополнения и изменения к настоящему соглашению
являются его неотъемлемой частью.
15.8. Приложениями к настоящему соглашению являются:
Приложение № 1. Форма банковской гарантии.
Приложение № 2. Стандарт оценки субъектов среднего предпринимательства и
Инвестиционных проектов при кредитовании их под гарантии ОАО «МСП Банк» в
счет установленного на Банк-партнер Лимита условных обязательств.
Приложение № 3. Требования к условиям Кредитных соглашений.
Утверждаются Правлением ОАО «МСП Банк»:
Приложение. Заявка на получение Банковской гарантии.
Приложение. Перечень документов, необходимых для принятия решения о
предоставлении Банковской гарантии.
Приложение. Перечень и сроки предоставления Оператору гарантийного
механизма финансовой отчетности Банка-партнера.
Приложение.
Перечень
финансовой
отчетности
Заемщика
и
сроки
её
предоставления Оператору гарантийного механизма. Форма уведомления о
направлении отчетности.
Приложение.Сведения кредитах, выданных Заемщикам - субъектам среднего
предпринимательства по Банковским гарантиям ОАО «МСП Банк».
Приложение.
Перечень
факторов,
свидетельствующих
о
существенном
ухудшении финансового положения Банка-партнера.
20
ПОДПИСИ СТОРОН:
____________________________
в качестве Банка-партнера
Подпись:
______________________________
ФИО:
______________________________
Должность: ______________________________
Подпись:
______________________________
ФИО: ______________________________
Должность: ______________________________
открытое акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и
среднего предпринимательства»
(ОАО «МСП Банк»)
в качестве Оператора гарантийного механизма
Подпись:
______________________________
ФИО:
______________________________
Должность: ______________________________
Подпись:
______________________________
ФИО: ______________________________
Должность: ______________________________
21