Небанковская депозитно-кредитная организация АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ КАК КЛЮЧЕВОЙ СУБЪЕКТ НАЦИОНАЛЬНОЙ ГАРАНТИЙНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Об Агентстве Агентство - финансовый институт развития малого и среднего предпринимательства (МСП) - предоставляет банковские гарантии по кредитам и иным долговым обязательствам, разделяя кредитные риски с банками и иными финансовыми организациями. Принимая на себя часть финансовых рисков МСП, Агентство расширяет возможности доступа предпринимателей к долгосрочным кредитным ресурсам для развития, стимулирует банки к улучшению условий кредитования МСП ─ ─ Создано Распоряжением Правительства №740-р от 06 мая 2014 г. Лицензия ЦБ РФ №3526-Д получена 26.07.2014 г. 100% акций принадлежит Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Уставной капитал - 50 млрд. рублей. 2 Основные задачи Агентства Улучшение условий и увеличение объемов долгосрочного кредитования субъектов МСП Разработка и внедрение единых стандартов гарантийной поддержки и управления рисками Формирование Национальной гарантийной системы (НГС) Агентство кредитных гарантий как центр компетенций стандартизирует процедуры предоставления гарантий в рамках Национальной гарантийной системы МСП Агентство кредитных гарантий РГО Банки партнеры 3 Ключевые показатели деятельности Агентства не менее 400 млрд. руб. к 2019 году Прирост инвестиций в основной капитал МСП за счет кредитов, обеспеченных гарантиями Агентства К 2017 году не менее 15 млрд. руб. Объем банковских гарантий и контргарантий для крестьянских (фермерских) хозяйств, субъектов МСП до 120 тысяч за 5 лет Прирост высокопроизводительных рабочих мест в организациях МСП 4 Банковская гарантия Агентства Банковская гарантия Агентства - бланковое обязательство, предоставляемое Агентством без имущественного или иного обеспечения и предоставляющее возможность получения банковского кредита субъектом МСП при отсутствии или недостаточности собственного залогового обеспечения. Преимущества гарантий, предоставляемых Агентством: прозрачность критериев предоставления гарантии Агентства и оценки Субъекта МСП простота схемы получения гарантии (не требуется специального предварительного обращения в Агентство за получением гарантии) отсутствие необходимости сбора специального комплекта документов для Агентства быстрота принятия решения о предоставлении гарантии отсутствие специальных требований по обеспечению кредита возможность рассрочки уплаты вознаграждения Агентства в течение всего срока действия гарантии 5 5 Портрет клиента Агентства Заемщик – потребительский кооператив, коммерческая организация или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянское фермерское хозяйство, определяемые как субъекты МСП в соответствии с 209-ФЗ: 1. 2. 3. 4. 5. Зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации; Не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, производства и реализации подакцизных товаров, добычи и реализации полезных ископаемых, Численность персонала не превышает 250 чел., Выручка не превышает 1 млрд. рублей, Есть ограничения на структуру собственности (доля в уставном капитале для определенных категорий хозяйствующих субъектов не должна превышать 25%). . Параметры кредита клиента цель кредита должна носить инвестиционный характер - приобретение, создание, модернизацию основных средств, реконструкцию или ремонт, а также инновационные цели; ─ при кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели в составе кредита, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может 7 быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта) кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть предоставлен на рефинансирование инвестиционного кредита любого банка (за исключением кредитов Банка-партнера, по которым происходит изменение первоначальных условий предоставления кредитов кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения). ─ Действующие продукты. Прямая гарантия для Инвестиций Вознаграждение за гарантию Агентства Контргарантия Синдицированная гарантия 1,25% (для всех продуктов) годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии При сумме гарантии более 50 млн. рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года. 8 Схема предоставления прямой гарантий. Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) Залог Кредит Субъект МСП (Заемщик, принципал по гарантии АКГ) Агентство кредитных гарантий Банковская гарантия на 50% суммы предоставленного МСП кредита (Гарант) 9 Прямая гарантия для инвестиций Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий. При кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели, в том числе на цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия. В составе кредита, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта) Кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть предоставлен на рефинансирование инвестиционного кредита любого банка (за исключением кредитов Банка-партнера, по которым происходит изменение первоначальных условий предоставления кредитов кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения). Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение кредита (невозобновляемой кредитной линии) при выдаче очередного транша по кредиту. При этом лимит ответственности Агентства рассчитывается исходя из кредитных требований по кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом Срок гарантии 15 лет + 120 дней Сумма гарантии до 50% от суммы предоставляемого кредита Ответственность Гаранта Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу 10 Схема предоставления контргарантии Поручительство РГО за исполнение МСП обязательств по кредиту на 50% от его суммы Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) Банковская гарантия на 50% суммы поручительства Региональная гарантийная организация (РГО) (Принципал по гарантии АКГ) Залог Кредит Субъект МСП (Заемщик) Агентство кредитных гарантий (Гарант) 11 Контргарантия Целевое назначение гарантии Гарантия предоставляется в обеспечение обязательств РГО по договору поручительства, выданному в обеспечение по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий. При кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели, в том числе на цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия. В составе кредита, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта) Кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть предоставлен на рефинансирование инвестиционного кредита любого банка (за исключением кредитов Банка-партнера, по которым происходит изменение первоначальных условий предоставления кредитов кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения). Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение кредита (невозобновляемой кредитной линии) при выдаче очередного транша по кредиту. При этом лимит ответственности Агентства рассчитывается исходя из кредитных требований по кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом. Срок гарантии 15 лет + 120 дней Сумма гарантии до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику Ответственность Гаранта Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу 12 Поручительство РГО + гарантия АКГ = не более 70% суммы Кредита Схема предоставления синдицированной контргарантии Поручительство РГО за исполнение МСП обязательств в рамках собственного лимита РГО Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) РЕГИОНАЛЬНАЯ ГАРАНТИЙНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ (ПОРУЧИТЕЛЬ) Залог Кредит Банковская гарантия АКГ на часть непокрытой поручительством РГО суммы кредита (Гарант) Субъект МСП (Заемщик, принципал по гарантии АКГ) 13 Синдицированная гарантия. Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплаты платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий. При кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели, в том числе на цели приобретения недвижимого имущества, подлежащего сдаче в аренду третьим лицам, включая торговые предприятия. В составе кредита, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта) Кредит, обеспечением по которому выступает гарантия Агентства, может быть предоставлен на рефинансирование инвестиционного кредита любого банка (за исключением кредитов Банка-партнера, по которым происходит изменение первоначальных условий предоставления кредитов кроме изменений, касающихся уровня процентной ставки и залогового обеспечения). Гарантия выдается при наличии по кредитному договору обеспечения поручительством РГО Срок гарантии 15 лет + 120 дней Сумма гарантии до 70% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику Ответственность Гаранта Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу 14 Новые продукты. Прямая гарантии для обеспечения гарантии исполнения контракта Вознаграждение за гарантию Агентства Прямая гарантии для обеспечения кредита на исполнение контракта Прямая гарантия для застройщиков 1,25% (для всех продуктов) годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии При сумме гарантии более 50 млн. рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года. 15 Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта Целевое назначение гарантии Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной Банком, в обеспечения исполнения Заемщиком его обязательств по контракту согласно Федеральных законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ Срок гарантии 36 мес + 60 дней Сумма гарантии до 70% от суммы гарантии, предоставленной Банком Ответственность Гаранта спустя 30 дней после истечения срока возмещения Заемщиком Банку сумму уплаченную Банком по его гарантии Дополнительные требования 1 .Обязательно у Заемщика наличие опыта исполнения контрактов согласно Федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ в аналогичной области на сопоставимые суммы - не менее 3 исполненных. 2. Срок деятельности Заемщика – не менее 6 месяцев. 3. Контракт должен иметь целью инвестиционную составляющую (строительство, изготовление и поставка оборудования и оказание услуг в части профильного направления субъекта МСП) Исключается поставка товаров без их изготовления исполнителем контракта. 4. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для рассмотрения заявки, прикладываются проект контракта. 16 Прямая гарантия для обеспечения кредита на исполнение контракта Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели исполнения контракта согласно Федеральных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ Срок гарантии 36 мес + 120 дней Сумма гарантии до 70% суммы предоставленного кредита Ответственность Гаранта Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу Дополнительные требования 1.Контракт должен иметь целью инвестиционную составляющую (строительство, изготовление и поставка оборудования и оказание услуг в части профильного направления субъекта МСП). Исключается поставка товаров без их изготовления исполнителем контракта. 2. Контракт не должен содержать условия об авансовом способе расчетов. 3. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для рассмотрения заявки, прикладываются проект контракта. 17 Прямая гарантия для застройщиков Целевое назначение гарантии Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) – застройщиков по кредитным договорам, направляемым на цели расчетов с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства нежилой недвижимости. Заемщики- юридические лица – субъекты МСП, обеспечивающие на принадлежащем им земельном участке или на земельном участке иного правообладателя строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства, а также выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, капитального ремонта. Срок гарантии 15 лет + 120 дней Сумма гарантии до 50% суммы предоставленного кредита Ответственность Гаранта Спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу Дополнительные требования Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии. Готовность объекта строительства должна составлять не менее 17%. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Агентство для рассмотрения заявки, прикладываются копии (заверенные уполномоченным сотрудником Банка) 1.выписки из реестра членов саморегулируемой организации, подтверждающая членство застройщика в одной из саморегулируемых организаций, 2.разрешения на строительство 3.справки о степени готовности объекта строительства. Гарантия Агентства может быть предоставлена в обеспечение кредита (невозобновляемой кредитной линии) при выдаче очередного транша по кредиту. При этом лимит ответственности Агентства рассчитывается исходя 18 из кредитных требований по кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом 3 условия получения гарантии Заемщик = Субъект МСП Потребность = инвестиционное развитие бизнеса Источник финансирования = кредитные средства Банка-партнера 3 шага к получению гарантии - получить одобрение (в т.ч. предварительное) Банка-партнера на кредит/гарантию с учетом гарантии Агентства в качестве предлагаемого обеспечения – Банк-партнер направляет в Агентство заявку на получение гарантии - подписать договор о представлении банковской гарантии и оплатить взнос по графику оплаты вознаграждения Процесс выпуска гарантии. 1 Уведомление о принятии решения 3 Проект Договора о предоставлении гарантии и текст гарантии Согласованный Договор + выполнение дополнительных условий до выдачи 5 6 Скан-копии подписанных Договора о предоставлении гарантии и самой гарантии Оригиналы Договора и пакет документов по заемщику (бумажные копии) 9 4 Финальный договор на подписание + уведомление об оплате комиссии Скан-копия всех подписанных договоров, платежного поручения на уплату комиссии, карточку с образцом подписи Заемщика 7 2 Оригиналы подписанных Договора а предоставлении гарантии и самой гарантии 8 Банк-Партнер Агентство Проект кредитного договора (+доверенность на подписанта Банка) Процесс исполнения требования гарантии. Гарантийный случай наступил. 2. Требование по форме Агентства 3. Документы, приложенные к требованию 1. Просрочка 90+ дней • • • • • • • • • • • 90+ дней выставление требования об уплате (до окончания срока гарантии) копия Кредитного договора; расчет Текущей суммы основного долга; расчет суммы, истребуемой к оплате по Гарантии; реквизиты банковского счета Бенефициара; информация в произвольной форме о предпринятых Бенефициаром действиях по взысканию просроченной задолженности; копия требования (претензии) Бенефициара к Принципалу об исполнении нарушенных обязательств; копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по обращению взыскания на предмет залога (если применимо) ; копии документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры по предъявлению требования по иной банковской гарантии, поручительствам третьих лиц; документы, подтверждающие осуществление контроля со стороны Бенефициара за целевым использованием кредита; копии документов, подтверждающих выполнение Принципалом предварительных условий выдачи кредита; выписка по счетам по учету Обеспечения исполнения обязательств Принципала. ? На большинство вопросов мы отвечаем «Да!» Может ли торговое предприятие обратиться за инвестиционным кредитом? Можно ли воспользоваться гарантией для выдачи очередного транша по заключенному соглашению? Можно ли с использованием гарантии Агентства выдать кредит на рефинансирование другого кредита? На эти и многие другие вопросы мы отвечаем «Да». Наша задача – не упустить ни один из проектов субъектов МСП, которые нуждаются в гарантийной поддержке Агентства . 22 ОАО «НЕБАНКОВСКАЯ ДЕПОЗИТНО-КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ» Москва, Овчинниковская наб., 20, стр. 1, тел. +7 495 644 2894 www.acgrf.ru, info@acgrf.ru 23 Приложение Клиентские сегменты Агентства. Массовый сегмент. «Массовый» сегмент - сумма банковской гарантии не более 15 млн. рублей; Список документов для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии: • Заявка на получение гарантии от Заемщика (оригинал); • Формуляр по форме Агентства, подписанный уполномоченным лицом Банка (оригинал); • Подтверждение принятия решения с указанием всех условий сделки; • Правоустанавливающие документы Заемщика 24 Приложение Клиентские сегменты Агентства. Малый сегмент. «Малый» сегмент - сумма банковской гарантии не более 50 млн. рублей; Список документов для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии: • Заявка на получение гарантии от Заемщика (оригинал); • Копия заключения кредитного подразделения по форме Банка; • Копия заключения риск-менеджмента по форме Банка (при наличии); • Проект решения (в случае если решение Агентства необходимо до решения Банка) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий; • Дополнительные пояснения по заявке и документы по запросу Агентства; • Копии финансовой отчетности Заемщика; • Формуляр по форме Агентства, подписанный уполномоченным лицом Банка (оригинал); 25 • Копии правоустанавливающих документов Заемщика. Приложение Клиентские сегменты Агентства. Средний сегмент. «Средний» сегмент - сумма банковской гарантии свыше 50 млн. рублей или кредит предоставляется для целей проектного финансирования* (вне зависимости от суммы). Список документов для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии: • Заявка на получение гарантии от Заемщика (оригинал); • Копия заключения кредитного подразделения по форме Банка; • Копия заключения риск-менеджмента по форме Банка (при наличии); • Проект решения (в случае если решение Агентства необходимо до решения Банка) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий; • Дополнительные пояснения по заявке и документы по запросу Агентства; • Копии финансовой отчетности Заемщика; • Копии правоустанавливающих документов Заемщика; • Копии всех иных документов, полученных Банком от Заемщика / Группы связанных компаний; • Копии документов по обеспечению и копии заключений, на основании которых Банк принял решение о стоимости залога. 26 Приложение Документы для рассмотрения. Все сегменты. Правоустанавливающие документы Заемщика (копии заверенные Банком): а) Для индивидуальных предпринимателей: - свидетельство ОГРН, ИНН; - выписку из ЕГРИП, выданную не ранее 1 месяца до даты принятия заявки от Банка (заверенную Банком копию); - паспорт заявителя; б) Для юридических лиц : - свидетельство ОГРН, ИНН; - выписку из ЕГРЮЛ, выданную не ранее 1 месяца до даты принятия заявки от Банка (заверенную Банком копию); - учредительный договор (при наличии); - устав (в последней редакции); - свидетельство о внесений изменений в ЕГРЮЛ (к последнему варианту Устава); - документ, подтверждающий полномочия руководителя - копии паспортов учредителей, единоличного исполнительного органа организации; - решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и одобрения этих сделок. 27 - карточка образцов подписи и оттиска печата Приложение Документы для рассмотрения. Малый и средний сегменты. Финансовая отчетность Заемщика (и группы связанных компаний для среднего сегмента) (копии заверенные Банком): Для юридических лиц, находящихся на общей системе налогообложения • бухгалтерский баланс за 2 последних полных года и на последнюю отчетную дату; • отчет о финансовых результатах за аналогичные периоды; • приложения к последней годовой бухгалтерской отчетности (формы 3,4,5,6). Для ИП, находящихся на общей системе налогообложения: • декларация по НДФЛ, отчет в произвольной форме о наличии основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности, товарных запасов (с предоставлением подтверждающих документов); Для ИП и юридических лиц, перешедших на УСН: • декларации по единому налогу, отчет в произвольной форме о наличии основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности, товарных запасов (с предоставлением подтверждающих документов); Для ИП и юридических лиц, перешедших на ЕНВД: • декларация по единому налогу на вмененный доход, отчет в произвольной форме о наличии основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности, товарных запасов (с предоставлением подтверждающих документов. Дополнительно для подхода «Средний сегмент» представляется: • справка из ФНС, подтверждающую отсутствие у Заемщика просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и государственные внебюджетные фонды на актуальную дату (не более 30 (тридцати) дней на дату подачи заявки на получение Банковской гарантии); 28 Приложение Документы для рассмотрения. Формуляры. Наименование Заемщика Категория качества кредита (1/2/3/4/5) Выручка Заемщика за последний отчетный год, указанная в официальной отчетности Заемщика (если кредит не в ПОС) Обслуживание долга (хорошее/среднее/плохое) Финансовое положение (хорошее/среднее/плохое) Основной вид деятельности Заемщика ПОС (да/ нет) Ставка резерва ПОС, % (если кредит в ПОС) Ставка расчетного резерва, % (если кредит не в ПОС) Заключение Риск-менеджмента Банка (положительное, отрицательное, не предусмотрено,) Заключение ЮД Банка (положительное, отрицательное, не предусмотрено,) Заключение СБ Банка (положительное, отрицательное,) Сумма запрашиваемой гарантии Срок запрашиваемой гарантии, месяцев Сумма предоставляемого кредита Срок предоставляемого кредита Планируемое обеспечение по кредиту, помимо гарантии Агентства Цель кредитования, Название проекта Формуляр применим для клиентов Массового и Малого сегментов. Является ли сделка по получению гарантии Агентсва для Заемщика крупной? (Да\Нет) Соответствует ли Заемщик требованиям ст. 4 и ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Да\Нет) Имеет ли Заемщик просроченную задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом? (Да\Нет) В отношении Заемщика применяется ли процедура несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, отсутствует ли в отношении Заемщика санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию)? (Да/Нет) 29 Приложение Документы для рассмотрения. Формуляры. Критерий Наличие судебных исков Поручителями по кредиту являются собственники компании (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие Погашения по совокупному лимиту (с учетом вновь выдаваемого кредита) перед Банком по отношению к свободной управленческой прибыли Группы связанных компаний за срок существования лимита Отношение капитала Группы связанных компаний к действующему лимиту обязательств данной Группы перед банками (с учетом запрашиваемого кредита) Не имеется случаев по всем участникам сделки просроченных платежей по основному долгу и/или процентам в течение последних 180 дней общей продолжительностью Значение критерия Сумма исков не более чем на 15% от капитала Более 50% Фактическое значение критерия + к формуляру по Массовому сегменту по клиентам Малого сегмента предоставляется дополнительная информация по Заемщику. Менее 80% Более 25% Информация, указанная в формуляре заверяется сотрудником Банка: Банк более 15 дней Дата передачи заявки в Агентство ФИО Сотрудника 30