Минимальные требования в части программ

КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Раздел 1. Минимальные требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю:
1. Гражданство РФ.
2. Наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка.
2.1. В случае если Заемщик не имеет постоянную регистрацию, но имеет временную регистрацию в регионах
территориального присутствия Банка, то он имеет возможность получить кредит по программам потребительского
кредитования:
«Свой круг» при соблюдении следующих требований:
- стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;
- перечисления на зарплатную карту Заемщика поступают в течение последних 12 месяцев.
«Кредит наличными - Партнер» только для категорий предприятий А, В, по Москве, Московской области, Санкт –
Петербургу, Ленинградской области, Ярославлю, Ярославской области при соблюдении следующих требований:
- стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;
- наличие Поручителя, имеющего постоянную прописку в регионе временной регистрации Заемщика, либо
предоставление полного пакета документов, включая трудовую книжку и справку о доходах.
2.2. По программам ипотечного кредитования в случае, если Заемщик имеет постоянную регистрацию не в регионе
территориального присутствия Банка, допускается наличие у Заемщика временной регистрации в регионе
территориального присутствия Банка на дату обращения в Банк, при соблюдении одного из требований:
o Заемщик является сотрудником предприятия категорий А, В, С, которое находится в регионе территориального
присутствия Банка. Стаж работы Заемщика на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости предмета залога.
o Созаемщиком является лицо, имеющее постоянную регистрацию в регионе временной регистрации Заемщика.
По программам ипотечного кредитования допускается снятие с регистрационного учета Заемщика/Созаемщика после
получения положительного решения Банка о выдаче ипотечного кредита на момент заключения сделки.
3. Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия Банка.
4. Возраст – от 21 до 60 лет (включительно, на дату подачи документов).
Для программы потребительского кредитования «Золотой возраст» по Заемщикам - от 61 до 67 лет (на дату подачи
документов).
Для ипотечных программ – от 21 до 65 лет на дату погашения кредита. При этом если Заемщиков несколько, то
максимальный срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из Заемщиков.
5. Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
6. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работ:
– не менее 3 месяцев;
– не менее 6 месяцев, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель ведет трудовую деятельность в качестве
Индивидуального предпринимателя, далее – ИП;
- в случае если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является собственником бизнеса, то организация, собственником
которой он является должна вести свою деятельность не менее 6 месяцев. При этом Заемщик/Созаемщик/Поручитель
должен являться собственником данной организации не менее 3 месяцев.
- в случае если по программе кредитования граждан, ведущих Личное подсобное хозяйство (далее по тексту - ЛПХ)
доход от личного подсобного хозяйства является для Участника сделки единственным доходом, допускается
несоответствие Участника сделки минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем
месте работы.
При вынесении решения по кредиту, инициатором выдачи которого является Банк (предварительно одобренное
решение), а также по клиентам, для которых пенсия является единственным источником дохода, проверка общего стажа
и стажа на последнем месте работы не производится. По данным кредитам допускается несоответствие Заемщика
минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы. Также допускается
несоответствие местонахождения организации, в которой работает Заемщик, региону территориального присутствия
Банка.
7. В случае оформления бонус-карты с основным продуктом, к бонус-карте применяются минимальные требования к
Заемщику по основному продукту.
8. Заемщик заключает Стандартный договор текущего счета физического лица (без выдачи международной пластиковой
карты ОАО «АИКБ «Татфондбанк»), обслуживание по которому осуществляется бесплатно. Договор считается
заключенным с даты открытия Заемщиком счета путем присоединения Заемщика к условиям Стандартного договора
текущего счета физического лица в целом (данное требование не распространяется на кредитные карты и овердрафт).
1
Раздел 2. Термины и определения, используемые в рамках данных Условий.
Акция - временное установление Банком льготных условий кредитования, отличающихся от условий, указанных в
настоящих Условиях и программах ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц».
Базовая ставка – ставка процента, используемая в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов, с учетом
скидок по программам кредитования.
Банк – ОАО «АИКБ «Татфондбанк».
Банк - партнер – банк – список банков – партнеров определяется Условиями открытия и обслуживания счетов ОАО
“АИКБ "Татфондбанк" с выдачей международных пластиковых карт Visa и Mastercard.
Бонусная карта – кредитная карта, оформляемая физическим лицам, одновременно подавшим кредитные заявки на
получение основного кредитного продукта (потребительский кредит, автокредит, ипотечный кредит, POS-кредит).
Дополнительный доход – доход, получаемый дополнительно к основному источнику доходов. В качестве
дополнительного дохода могут выступать:
Пенсии (также может выступать и основным доходом).
Доход от работы по совместительству.
Доход от участия в коммерческих организациях (владение бизнесом) и ценных бумаг.
Алименты и пособия на детей.
Доход от сдачи в аренду принадлежащего Заемщику имущества.
Доход личного подсобного хозяйства (только по программам кредитования граждан, ведущих ЛПХ, а также по
программе Малые города, в которых данный доход может выступать также и в качестве основного дохода).
Заемщик – Физическое лицо, подавшее анкету-кредитную заявку с целью получения кредита и фигурирующий в ней в
качестве Заемщика.
Зарплатная карта – пластиковая карта Заемщика-работника (далее Карта) предприятия, сотрудничающего с Банком в
рамках Договора на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредствам международных
пластиковых карт ОАО "АИКБ "Татфондбанк", выпущенная в рамках данного договора.
Зарплатный проект – совместный проект Банка и организации по организации перечисления заработной платы и иных
выплат на пластиковые карты сотрудников организации в рамках Договора на обслуживание расчетов по заработной
плате и иным выплатам посредствам международных пластиковых карт ОАО "АИКБ "Татфондбанк".
Клиентская группа «Друзья Банка»:
Заемщики, имеющие положительную кредитную историю в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», или
Заемщики, имеющие действующий депозит в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», открытый не менее 3-х месяцев назад
(подтверждается посредством предъявления вкладной книжки/договора банковского счета) с остатком на счете не менее
100 000 рублей.
Клиентская группа «Зарплатный» клиент – Заемщики - работники предприятий, сотрудничающих с Банком в рамках
Договора на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредством международных пластиковых
карт ОАО “АИКБ “Татфондбанк”, имеющие «зарплатную» карту (занятые как по основному месту работы, так и по
совместительству).
Клиентская группа «Руководящий состав» - Заемщики, являющиеся:
руководителями или заместителями руководителей организации;
участниками высших органов управления организации (Совет директоров, Правление организации и т.д.);
главными бухгалтерами или их заместителями;
руководителями обособленных структурных подразделений;
руководителями структурных подразделений (начальники департаментов, управлений, отделов);
получающие доход по основному месту работы от 120 000 рублей (после налогообложения) для Москвы, СанктПетербурга, Ханты-Мансийского автономного округа; от 90 000 рублей (после налогообложения) - для остальных
регионов. Доход должен подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ, либо оборотами по счету «зарплатной» карты
(проверяется Банком в автоматическом режиме).
Клиентская группа «Состоятельные клиенты» - Заемщики, вне зависимости от должности, получающие доход по
основному месту работы от 80 000 рублей (после налогообложения) для Москвы, Санкт-Петербурга, ХантыМансийского автономного округа; от 55 000 рублей (после налогообложения) - для остальных регионов РФ. Доход
должен подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ, либо оборотами по счету «зарплатной» карты (проверяется Банком
в автоматическом режиме).
Льготный период - период, в течение которого Заемщик оплачивает платежи, включающие в себя только сумму
процентов, начисленных за период, начинающийся с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита (в
случае расчета первого Льготного платежа) или за датой предыдущего планового платежа, по ближайшую дату уплаты
платежа, в которую Заемщик обязан произвести плановый платеж.
Льготный период кредитной карты - период, в течение которого не начисляются проценты за пользование Кредитом
при условии погашения не позднее последнего календарного дня Платежного периода кредитной карты всей суммы
задолженности.
Пакет документов – список документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита, в соответствии с
условиями кредитования. Банк, по своему усмотрению, имеет право запрашивать дополнительные документы, не
предусмотренные условиями кредитования.
2
Партнер Банка (также по тексту – Автосалон – партнер) – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо,
аккредитованное Банком и сотрудничающее с Банком в части реализации Заемщикам кредитов. Список Партнеров Банка
размещен на сайте www.tfb.ru.
Также Партнерами банка по ипотечному кредитованию являются физические лица, заключившие с Банком договор на
оказание услуг.
Платежный период кредитной карты – период, в течение которого Заемщик обязан уплатить Банку минимальный
платеж. Платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней и рассчитывается с первого календарного дня
следующего за месяцем, являющимся Расчетным периодом. Если 20-е число приходится на выходной или праздничный
день (в соответствии с законодательством РФ), то последним днем платежного периода является следующий рабочий
день.
Поручитель - физическое лицо, которое на основании договора поручительства несет солидарную с Заемщиком
ответственность по взятым Заемщиком обязательствам.
Предодобренный кредит – кредит, инициатором выдачи которого является Банк, т.е. Банк на основании имеющихся у
него данных предварительно одобряет Заемщику кредит на условиях, определенных соответствующей Программой
кредитования.
Публичный сервитут – право ограниченного пользования земельным участком устанавливаемого законом или иным
нормативным правовым актом Российской Федерации, нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации,
нормативным правовым актом органа местного самоуправления.
Расходный (платежный) лимит карты (далее – Платежный лимит) – сумма доступных Клиенту денежных средств, в
пределах которой можно проводить операции с использованием Карт(ы). Сумма доступных денежных средств
составляет остаток денежных средств на Счете за вычетом сумм авторизованных, но не списанных операций, комиссий
Банка (при наличии) и неиспользованного лимита овердрафта/ лимита кредитования (при наличии).
Расчетный период кредитной карты – период, в течение которого в связи с предоставлением Кредита возникают
обязательства Клиента по уплате Минимального платежа или возврату предоставленного Кредита. Расчетным периодом
является каждый календарный месяц (с первого по последний календарный день месяца).
Регион территориального присутствия Банка - населенный пункт или субъект Российской Федерации (республика,
область, город федерального значения), в котором расположено структурное подразделение Банка. Список регионов
территориального присутствия Банка размещен на сайте Банка www.tfb.ru.
Сверхлимитная задолженность кредитной/расчетной карты с овердрафтом или Технический овердрафт –
несогласованное между Банком и Клиентом превышение суммы операций, проводимых с использованием Карт, над
Платежным лимитом.
Собственник бизнеса - акционер (участник), обладающий не менее чем 25% (двадцатью пятью процентами) акций
(долей) в уставном капитале хозяйственного общества, в результате чего акционер (участник) получает доход.
Созаемщик - Физическое лицо, обратившееся в Банк вместе с Заемщиком (указанное в анкете - кредитной заявке
заполненной Заемщиком) без цели приобретения кредитного продукта Банка, чей доход подлежит учету Банком и
рассчитывается совокупно с доходом Заемщика при принятии Банком решения о выдачи кредита.
Супруг(а) Участника сделки - физическое лицо состоящий (ая) с Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем в
официально зарегистрированном браке. Доходы указанных лиц по их желанию могут участвовать, либо не участвовать
при расчете кредитного лимита. В случае, если его (ее) доходы не участвуют в расчете лимита, то указанные лица могут
не предоставлять документы и не соответствовать минимальным требованиям. По программам ипотечного
кредитования, данный вопрос регулируется в соответствии с разделом 11.3. «Порядок определения участников сделки».
Текущий счет – банковский счет, открываемый Банком физическому лицу на основании Договора в валюте РФ или в
иностранной валюте и предусматривающий совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности.
Участники сделки – в настоящих Условиях в качестве Участников сделки понимаются:
Заемщик/Созаемщик.
Поручитель.
Супруга Поручителя (в случае, если она участвует доходами при определении платежеспособности Поручителя).
3
Раздел 3. Сроки рассмотрения:
1.
Срок рассмотрения заявки на
кредит
2.
Срок
рассмотрения
документов по залогу
Срок действия решения о
выдаче кредита
3.
4.
5.
Срок действия решения о
выдаче бонусной кредитной
карты
Срок повторного обращения
при отрицательном решении
о выдаче кредита
Не более 3-х рабочих дней после получения всех документов, входящих в пакет
документов согласно программе кредитования.
По программе «Быстрое решение» от 15 минут до 1-го рабочего дня после
получения всех документов, входящих в пакет документов, согласно программе
кредитования.
Не более 5-ти рабочих дней после получения всех документов входящих в пакет
документов согласно программе кредитования, в случае, если сумма кредита
более 500 000 руб. (условие действует только по программе кредитования «Свой
бизнес».
не более 3 рабочих дней со дня получения полного пакета документов (в
соответствии с п. 11.2.) в отношении имущества, передаваемого в залог.
Не более 3-х месяцев со дня принятия Банком решения по Заемщику.
Для ипотечных кредитов – не более 3-х месяцев со дня принятия решения по
Заемщику (решение действует до факта подписания кредитного договора вне
зависимости от фактической даты выдачи кредита). Решение по объекту залога
действует в рамках срока действия решения о выдаче кредита по Заемщику.
Решение по бонусной кредитной карте действует до даты выдачи кредита по
основному продукту.
не ранее, чем через 3 месяца со дня принятия решения по Заемщику.
Раздел 4. Правила определения категорий организаций-работодателей.
1. Принадлежность организации – работодателя к той или иной категории, в том числе к категории «Градообразующие
предприятия, социально значимые организации и учреждения» определяется внутренним решением Банка.
2. В случае если организация-работодатель является структурным подразделением/филиалом/ самостоятельным
юридическим лицом в составе холдинга/головной организации, то категория определяется равной категории
холдинга/головной организации.
Раздел 5. Уступка прав (требований) по кредитному договору.
1. Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, если иное не
предусмотрено Федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его
заключении в порядке, установленном Федеральным законом. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового
Кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального Банка в соответствии с федеральными
законами.
2. При уступке прав (требований) по кредитному договору Банк вправе передавать персональные данные
Заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по кредитному договору, в соответствии с законодательством Российской
Федерации о персональных данных.
3. Лицо, которому были уступлены права (требования) по кредитному договору, обязано хранить ставшую ему
известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные
данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их
разглашение.
Раздел 6. Разрешение споров.
1. Все споры Сторон, связанные с предоставлением и возвратом кредита, рассматриваются в соответствии с
требованиями действующего законодательства РФ.
2. В индивидуальных условиях кредитного договора по соглашению Сторон может быть изменена
территориальная подсудность дела по иску Банка к Заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в
любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными
законами.
3. При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях кредитного договора, Стороны
обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску Банка, в пределах субъекта Российской
Федерации по месту нахождения Заемщика, указанному им в кредитном договоре, или по месту получения Заемщиком
оферты (предложения заключить договор).
4. Заемщик и Банк вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по кредитному договору только после
возникновения оснований для предъявления иска.
4
РАЗДЕЛ 8. ПРОГРАММЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ
1.
2.
3.
Требования к транспортному средству, выступающему в качестве объекта залога.
Автомобили, разрешенная максимальная масса которых не превышает 5000 кг.
Возраст отечественных автомобилей на момент возврата кредита не должен превышать 7 лет. Под автомобилями
отечественного производства понимаются автомобили марок ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ.
Возраст автомобилей иностранного производства на момент возврата кредита не должен превышать 10 лет, за
исключением программы «Коммерческий транспорт». По программе «Коммерческий транспорт» возраст
автомобилей иностранного производства на момент возврата кредита не должен превышать 9 лет. Под
автомобилями иностранного производства понимаются автомобили, не отнесенные к категории автомобилей
отечественного производства.
5