Список необходимых документов для рассмотрения вопроса о

Список документов
СПИСОК НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА
(Сотрудник кредитующего подразделения вправе запросить у Заемщика / Поручителя /
Залогодателя / Принципала / Аппликанта также другие необходимые для рассмотрения заявки
документы.)
I. Правоустанавливающие документы ЗАЕМЩИКА/ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ/
ПОРУЧИТЕЛЯ/ПРИНЦИПАЛА/АППЛИКАНТА 1
(запрашивается если не открыт счет в Банке)
1
Для Юридических лиц
 Копия Устава (Положения) зарегистрированного в установленном законодательством порядке,
удостоверенная нотариально или сотрудником Банка.
 Копия учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление),
удостоверенная нотариально или сотрудником Банка
 Карточка2 с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально, или
обслуживающим Банком.
 Свидетельство о постановке на налоговый учет1
 Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (индивидуальных
предпринимателей), выданная не ранее чем за 1месяц до предоставления.
 Копия свидетельства о государственной регистрации при создании, в том числе о внесении
записи в Единый государственный реестр юридических лиц, удостоверенная нотариально (или
удостоверенная регистрирующим органом);
 Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа, а также
полномочия иных должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска
печати, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (копии
протоколов и/или приказов о назначении на соответствующую должность лиц)
 3выписка из реестра акционеров/участников/членов/пайщиков о владельцах 1 и более
процентов акций/долей/паев) в настоящее время, в том числе сведения об акционерах, от
имени которых номинальными держателями выступают другие лица, по состоянию на момент
проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату; аналогичная информация
предоставляется в отношении акционеров, владеющих более 20% уставного капитала
Заемщика; либо справка об отсутствии таковых.
 Сведения о конечных владельцах (собственниках – бенефициарах) бизнеса с указанием долей.
 копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия4 или иной документ
в соответствии с Законом), удостоверенная нотариально или заверенная уполномоченным
лицом и печатью Заемщика;
 Перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия5
 Состав
коллегиальных
органов
управления
(Наблюдательного
Совета/Совета
1
Допускается снятие ксерокопий документов, находящихся в юридическом деле клиента. При этом, на ксерокопии
делается отметка о местонахождении подлинников документов и отметка «копия верна», далее ксерокопии заверяются
(подписываются): уполномоченным лицом подразделения Банка, в котором хранятся подлинники документов, либо
сотрудником кредитующего подразделения. Допускается заверение учредительных документов, предоставляемых
Заемщиком, органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц. Допускается хранение
документов в юридическом досье клиента при наличии отметки об этом.
2
Карточка предоставляется при оформлении кредитной документации. Для клиентов Банка допускается снятие
ксерокопий с карточки, находящейся в подразделении, осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание. При этом
карточка может быть заверена как нотариально, так и иным способом, установленным Банком. Также допускается
использование скан копий, размещенных в юридическом досье клиента в электронном виде.
3
Указанная информация не представляется при наличии ее в Анкете корпоративного клиента или если эти документы
или сведения официально опубликованы в средствах массовой информации или размещены на официальных сайтах
компаний в сети Интернет.
4
Запрашивается при необходимости в зависимости от специфики деятельности Заемщика.
5
Предоставляется в случае отсутствия информации в анкете.
1
Список документов
2.
Директоров/Правления)
 Договор аренды помещения или иной документ, подтверждающий права на помещение по
адресу местонахождения.6
Для Индивидуальных предпринимателей
 копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя в
ЕГРИП. Нотариально удостоверенная, либо заверенная регистрирующим органом или
уполномоченным лицом Банка.
 копия свидетельства
ФНС о постановке на учет в налоговом органе, нотариально
удостоверенная.
 Выписка из ЕГРИП на текущую дату (оригинал, срок действия 1 месяц с даты выдачи).
 Копия лицензии или иного документа в соответствии с Законом о праве на занятие
деятельностью, требующей лицензирования, заверенная нотариально либо заверенная
предпринимателем.
 Банковская карточка с образцом подписи предпринимателя нотариально удостоверенная или
обслуживающим Банком.
 Паспорт гражданина РФ (иной документ удостоверяющий личность в соответствии с
законодательством РФ)
II. Финансовые документы Для Заемщика/Поручителя/Залогодателя/Принципала/Аппликанта
(Все документы заверяются подписью руководителя и печатью.)
Юридические лица, составляющие бухгалтерскую отчетность в соответствии с Федеральным
законом. № 402 ФЗ от 06.12.2011г.
1. Годовая и промежуточная (за 1 квартал, 1 полугодие, 9 месяцев) бухгалтерская отчетность за 5
отчетных периодов в составе:
 Баланс (ф.0710001), отчет о финансовом результате (ф. 0710002) и пояснения к ним (далее –
Бухгалтерская отчетность);
 приложения к годовому балансу по формам 0710003 - 0710004, 0710006
Годовая Бухгалтерская отчетность предоставляется на бумажном носителе и в электронном виде с
подтверждением о ее предоставлении в указанном виде в налоговый орган (заверенная ЭЦП
должностного лица налогового органа). в соответствии с договором об электронном
документообороте.
В случае невозможности использования электронных ресурсов, отчетность помимо бумажного
носителя, предоставляется на отчуждаемых носителях информации, с отметкой по месту постановки
ЗАЕМЩИКА, ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, ПОРУЧИТЕЛЯ на учет в налоговых органах, либо с квитанцией об
отправке бухгалтерской отчетности по почте.
Промежуточная отчетность предоставляется подписанная уполномоченными лицами и скрепленная
печатью.
 Статистическая форма П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации» (Представляется
юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства, бюджетных
организаций, банков, страховых и прочих финансово-кредитных учреждений), средняя
численность работников которых превышает 15 человек.)7
 Статистическая форма П-5 «Основные сведения о деятельности организации»
(Представляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства),
средняя численность работников которых не превышает 15 человек.) 8
 Налоговая декларация по налогу на прибыль организаций;
 Налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость;
 Аудиторское заключение, пояснительная записка к балансу и ОПиУ (при наличии).
 Краткая пояснительная записка о причинах возникновения убытков (при их наличии) и
перспективах их покрытия.
6
При отсутствии – письмо с объяснением причин и указанием фактического адреса, а также документы,
подтверждающие исполнение требований п.5 ст.5 Федерального Закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
7
Приказ Федеральной службы Гос. статистики №423 от 27.07.12
8
Приказ Федеральной службы Гос. Статистики №470 от 29.08.12
2
Список документов
2. Расшифровки:
 дебиторской и кредиторской задолженности с указанием дат возникновения, дат погашения и
выделением просроченной задолженности на последнюю отчетную дату и на текущую дату.
При этом детализация контрагентов должна составлять не менее 80% от общей
задолженности,(задолженность менее 0.5 тыс. руб. каждая , обозначается общей суммой с
указанием количества контрагентов.) просроченная задолженность расшифровывается в
полном объеме. В случае наличия просроченной задолженности справку от заемщика о
проделанной работе и перспективах возврата-погашения.
 долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений по форме банка.
 долгосрочных и краткосрочных кредитов (займов, включая вексельные и облигационные) с
указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки
(доходности купона), графика погашения и уплаты процентов с приложением копий
кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по обеспечению;
 полученных обеспечений (за балансовых обязательств) (с указанием от кого и в пользу кого
получено) и выданных обеспечений (предмет обеспечения с указанием наименований
организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или
организаций по обязательствам которых выдано обеспечение, а также сроков исполнения
обязательств);
 по обязательствам по лизинговым и аккредитивным сделкам;
 Доходы будущих периодов, если данная статья составляет более 10% от валюты баланса);
 Запасов - по видам, если данная статья составляет более 10% от валюты баланса):
 Основных средств (по видам, а именно: недвижимость, оборудование, транспорт);
3.Справки Заемщика/Поручителя/Залогодателя/Принципала/Аппликанта:
 о доле денежной составляющей в выручке- брутто на последние 5 отчетных периодов;(%%
отношение кредитовых оборотов счета №62 к форме №0710002)
 об оборотах ( анализ счета) по счетам 50,51,52 помесячно в разрезе Банков за период не менее
чем за последние 12 месяцев.
 О счетах, открытых в других Банках, на дату подачи Заявления или более позднюю дату- в
обязательном порядке отражается в анкете и отдельно не требуется.
 Справка об отсутствии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате
на текущую дату, заверенная Клиентом;
4.Справки Банков:
 об остатках денежных средств на расчетных рублевых и валютных счетах и наличии
ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах, на
дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи
Заявления;
 об отсутствии (наличии) ссудной задолженности и качестве ее обслуживания за последние 12
месяцев;
 о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным рублевым и валютным счетам за последние
12 месяцев.
5. Справки из налоговой инспекции:
 о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки расчетов с бюджетом на дату, которая
наличии задолженности в бюджеты всех уровней (при наличии задолженности документы,
подтверждающие реструктуризацию задолженности). Срок выдачи не более 30 дней до даты
обращения в Банк.
 Справка обо всех открытых счетах.
Индивидуальные предприниматели, ведущие в соответствии с законодательством учет доходов
и расходов, а также организации, получившие статус участников проекта «Сколково9»:
 выписки из книги учета доходов и расходов за период не менее, чем последние 12 месяцев.
 справка в произвольной форме или документы, подтверждающие произведенные расходы, за
период не менее, чем последние 12 месяцев;
 налоговые декларации с отметкой о способе отправления в подразделение ФНС России,
9
В соответствии с Федеральным законом №244 от 08.09.2010г.
3
Список документов




заверенные руководителем и печатью, за период не менее, чем последние 2 календарных года.
(с учетом установленных Налоговым Кодексом Российской Федерации отчетных периодов).
справка о кредитах (займах, включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов,
суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика
погашения и уплаты процентов на дату подачи Заявления или более позднюю дату с
приложением копий кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по
обеспечению;
о полученных обеспечениях (предмет обеспечения с указанием от кого и в пользу кого
получено) и выданных обеспечениях (с указанием за кого и в пользу кого выдано, сроков
исполнения обязательств) на дату подачи Заявления или более позднюю дату,
справка подразделения ФНС России:
 о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки расчетов с бюджетом на дату, которая
не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявления.
(При наличии просроченной задолженности перед бюджетами какого-либо уровня –
справка налогоплательщика с указанием сроков, объемов и причин возникновения);
 о счетах, открытых в других банках, на дату подачи Заявления или более позднюю
дату;
Справки банков:
 об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и о наличии
ограничений на распоряжение средствами по указанным счетам на дату, которая не
должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявления;
 о суммарных ежемесячных оборотах за последние 12 месяцев.
 об отсутствии (наличии) ссудной задолженности и качестве ее обслуживания за
последние 12 месяцев;
III. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита
 производственная программа (программа продаж) в натуральном и стоимостном выражении на
период кредитования;
 фактическое выполнение производственной программы (программы продаж) в натуральном и
стоимостном выражении (за предшествующий календарный год и истекший период текущего
года);
 бизнес-план на период пользования кредитом.
 Технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредита, подтверждающее эффективность
кредитуемой сделки и возвратность кредита за счет собственных средств Заемщика, с
обоснованием цен реализации, расходов, рентабельности и периода окупаемости в
произвольной форме. ( Предоставляется при кредитовании торгово-посреднических сделок,
отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых в течение определенного
периода, а также при финансировании этапов реализации целевых (коммерческих) программ.)
 копии контрактов /договоров (в т. ч. проектов контрактов / договоров, планируемых к
заключению) или основных контрактов / договоров (при их большом количестве),
подтверждающих расходную и доходную части бизнес-плана (ТЭО).
Отчет и прогноз движения денежных средств, доходов и расходов (по форме Банка).
Документы, указанные в настоящем пункте, должны быть заверены подписью уполномоченного лица
и скреплены печатью
IV По предприятиям, входящим в состав групп и холдингов предоставляется дополнительно
 перечень предприятий Группы (с указанием доли владения и раскрытием информации по
конечным бенефициарам);
 управленческая структура Группы, функции предприятий Группы;
 порядок взаимодействия предприятий, входящих в Группу; схемы финансирования и
взаиморасчетов предприятий, центры формирования издержек и прибыли;
 сводная или консолидированная бухгалтерская отчетность, включающая показатели отчетов
4
Список документов
дочерних и зависимых обществ, подготовленная в соответствии с РСФО и/или МСФО и/или
другими международными стандартами, за 3 последние полугодовые отчетные даты с
приложением аудиторского заключения (или его итоговой части по результатам аудита годовой
отчетности;
 управленческая отчетность (в случае отсутствия сводной или консолидированной);
 производственная программа (программа продаж) Группы в натуральном и стоимостном
выражении на период кредитования в разрезе отдельных предприятий;
 фактическое выполнение производственной программы (программы продаж) в натуральном и
стоимостном выражении за предшествующий календарный год и истекший период текущего
года в разрезе отдельных предприятий;
 бизнес-план на период пользования кредитными продуктами банка;
 финансовая модель Группы на период пользования кредитными продуктами (включающая
план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств, составленный с учетом всех
имеющихся обязательств, а также запрашиваемого кредита) в разрезе отдельных предприятий
 копии контрактов /договоров (в т. ч. проектов контрактов / договоров, планируемых к
заключению) или основных контрактов / договоров (при их большом количестве),
подтверждающих расходную и доходную части финансовой модели.
V Документы по залоговому обеспечению предоставляются после предварительного согласования
вида обеспечения, согласно списка, передаваемого сотрудником Банка.
VI Анкета заемщика по форме Банка.
5