Приложение 4 к Правилам совершения операций с банковскими

Приложение 4
к Правилам совершения
операций с банковскими
платежными карточками в
ОАО "Белагропромбанк"
УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ТЕКУЩЕГО (РАСЧЕТНОГО) СЧЕТА,
К КОТОРОМУ ВЫПУСКАЕТСЯ БАНКОВСКАЯ ПЛАТЕЖНАЯ КАРТОЧКА (ДАЛЕЕ УСЛОВИЯ)
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ
1. Банк выдает Клиенту Карточку после оплаты вознаграждения, установленного Банком,
внесения неснижаемого остатка (при его установлении), если иное не предусмотрено договором о
безналичных перечислениях денежных средств на счета физических лиц между Банком и
предприятием (организацией), работником которого является Клиент или иными документами.
2. Условия распространяются на все выпущенные Карточки.
3. Средства со счета используются для расчетов по операциям, совершенным с
использованием всех Карточек (либо их реквизитов), выпущенных в рамках Договора, в том числе
для оплаты вознаграждения Банку.
4. На счете в соответствии с локальными нормативными правовыми актами Банка (далее ЛНПА) может устанавливаться минимальный размер денежных средств (неснижаемый остаток),
который не может быть расходован (использован) Клиентом (держателем Карточки) в течение
всего срока действия Договора. На начало действия Договора размер неснижаемого остатка
составляет:
по карточкам Visa Classic, MasterCard Standard - ______ бел. руб., _____ долларов США,
_____ евро, _____ российских рублей;
по карточкам Visa Gold, MasterCard Gold - ________ бел. руб., _____ долларов США, _____
евро, _____ российских рублей;
по карточкам Visa Platinum - ________ бел. руб., _____ долларов США, _____ евро, _____
российских рублей.
5. При ведении счета в иностранной валюте:
если погашение задолженности по Договору осуществляется путем внесения Клиентом
наличной иностранной валюты в кассу Банка и часть средств, необходимых к погашению
составляет менее минимального номинала банкноты соответствующей иностранной валюты, то
Клиент вносит сумму иностранной валюты, превышающую часть средств, необходимых к
погашению, а Банк покупает у Клиента разницу между минимальным номиналом банкноты
соответствующей иностранной валюты и частью средств к погашению по обменному курсу
покупки наличной иностранной валюты, установленному в момент совершения операции
подразделением Банка, в котором осуществляется операция;
если при закрытии счета в иностранной валюте часть средств, необходимых к выдаче
клиенту, составляет менее минимального номинала банкноты соответствующей иностранной
валюты, то Банк покупает у Клиента часть средств менее минимального номинала банкноты
соответствующей иностранной валюты по обменному курсу наличной иностранной валюты,
установленному в момент совершения операции подразделением Банка, в котором осуществляется
операция.
При этом валютно-обменные операции оформляются в соответствии с законодательством
Республики Беларусь и ЛНПА, регламентирующим порядок осуществления валютно-обменных
операций с участием физических лиц.
6. Счета физических лиц могут быть пополнены физическими лицами, не являющимися
владельцами счетов (далее - иные физические лица), с соблюдением требований законодательства
Республики Беларусь в отношении переводов денежных средств между физическими лицами резидентами, между физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами и
между физическими лицами - нерезидентами.
СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТОЧКИ
7. Карточка выдается на срок, указанный в заявлении-анкете. Срок действия Карточки
прекращается по истечении последнего числа месяца и года, указанных на Карточке, после чего
она должна быть возвращена в Банк.
Если до истечения срока действия Карточки на специальной полосе, расположенной на
оборотной стороне Карточки для хранения образца подписи, проявилась надпись,
свидетельствующая о недействительности Карточки ("VOID" для карточек международных
платежных систем и "НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНА" для карточек платежной системы БЕЛКАРТ),
Клиенту необходимо обратиться в Банк для перевыпуска Карточки. Держатель должен иметь
ввиду, что кассиры ОТС и ПВН вправе отказать в приеме к оплате Карточки, на которой имеется
надпись, свидетельствующая о ее недействительности.
8. Клиент получает Карточку не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента предоставления
заполненного заявления-анкеты и предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также
выполнения условий, перечисленных в п. 1 настоящих Условий.
ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ПО СЧЕТУ
9. Банк ежемесячно начисляет проценты по остатку средств, находящихся (поступивших) на
счете Клиента в соответствии с Договором.
10. Проценты зачисляются на счет в последний рабочий день текущего месяца, в случае
расторжения Договора - в день закрытия счета.
11. При начислении процентов количество дней в году принимается равным 365 (366),
количество дней в месяце - фактическому количеству. Проценты начисляются за каждый
календарный день года, а остатки за нерабочие дни берутся в той же сумме, что и за
предшествующий им рабочий день. Расчетный период для начисления процентов устанавливается
с последнего рабочего дня месяца, предшествующего текущему месяцу, по предпоследний
рабочий день текущего месяца, включая следующие за ним нерабочие дни. При этом в последний
месяц каждого календарного года расчетным периодом для начисления процентов является
период с последнего рабочего дня месяца, предшествующего текущему месяцу, по 31 декабря
текущего года. В первый месяц каждого календарного года расчетным периодом для начисления
процентов является период с 1 января по предпоследний рабочий день текущего месяца, включая
следующие за ним нерабочие дни.
12. При начислении процентов учитываются все изменения процентной ставки по счету.
ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ПЛАТЕЖНОЙ КАРТОЧКОЙ
13. Держатель берет на себя обязательство держать в тайне свой ПИН-код, а также хранить
его отдельно от Карточки, так как введение ПИН-кода заменяет его подпись Карточку имеет право
использовать только Держатель, чьи имя, фамилия и подпись нанесены на Карточку. Запрещается
передавать Карточку для использования третьим лицам.
14. С помощью Карточки можно рассчитываться за товары и услуги, а также осуществлять
операции с наличными денежными средствами. При этом логотипы и товарные знаки платежной
системы, нанесенные на Карточку, должны совпадать с логотипами и товарными знаками,
размещенными
(обозначенными)
на
банкоматах,
ПВН,
инфокиосках,
терминалах
самообслуживания и ОТС.
15. Держатель дебетовой Карточки вправе распоряжаться средствами в пределах остатка
средств на счете и лимита овердрафта, в случае если он установлен Банком, с учетом ограничений
(лимитов) на суммы операций, которые могут быть установлены Банком по Карточкам.
16. При использовании Карточки для оплаты товаров и услуг в ОТС, а также при
осуществлении операций в ПВН, Держатель должен ввести на специальном устройстве ПИН-код
и / или расписаться на карт-чеке, подтверждающем проведение операции, предварительно
убедившись, что в данном карт-чеке правильно указаны номер карточки, дата и сумма операции.
17. Совершение операций в банкоматах и других устройствах самообслуживания
производится только с вводом ПИН-кода. По Карточкам БЕЛКАРТ проведение всех операций
осуществляется только с вводом ПИН-кода. Подписывая карт-чеки (вводя ПИН-код), Держатель
признает правильность указанной в них суммы и тем самым дает указание Банку на
осуществление операции по счету. При совершении операции допускается только три попытки
неверного ввода ПИН-кода. При утрате ПИН-код не восстанавливается.
18. С использованием Карточки могут осуществляться следующие операции:
18.1. По Карточке БЕЛКАРТ:
получение наличных белорусских рублей в банкоматах и ПВН банков (организаций) участников платежной системы БЕЛКАРТ на территории Республики Беларусь;
получение наличных в иностранной валюте в банкоматах и ПВН Банка (если иное не
предусмотрено отдельными ЛНПА);
безналичные расчеты в белорусских рублях по операциям оплаты товаров и услуг в ОТС или
в пользу Поставщиков услуг, совершенные в банкоматах, инфокиосках, терминалах
самообслуживания, с использованием систем дистанционного обслуживания на территории
Республики Беларусь;
иные операции в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
18.2. По Карточке МПС:
получение наличных белорусских рублей в банкоматах и ПВН банков (организаций) участников МПС на территории Республики Беларусь;
получение наличных в иностранной валюте в банкоматах и ПВН банков (организаций) участников МПС на территории Республики Беларусь и за ее пределами (если иное не
предусмотрено отдельными ЛНПА);
безналичные расчеты в белорусских рублях по операциям оплаты товаров и услуг в ОТС или
в пользу Поставщиков услуг, совершенные в банкоматах, инфокиосках, терминалах
самообслуживания, с использованием систем дистанционного обслуживания на территории
Республики Беларусь;
безналичные расчеты в иностранной валюте по операциям оплаты товаров и услуг в ОТС на
территории Республики Беларусь и за ее пределами (если иное не предусмотрено отдельными
ЛНПА);
иные операции в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
19. Держатель должен иметь ввиду, что кассиры ОТС и ПВН для идентификации личности
Держателя имеют право требовать от него предъявления паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность.
20. В рамках акций Банком в пользу Клиента может уплачиваться вознаграждение за
совершение безналичных операций с использованием Карточки. Порядок и размер
вознаграждения устанавливается Банком. При этом уплата Банком вознаграждения в период
проведения акции осуществляется согласно правилам (условиям) акции, утвержденным
уполномоченным органом Банка. В случае несогласия Клиент вправе отказаться от полученного в
рамках акции вознаграждения в соответствии с правилами (условиями) акции.
ИНФОРМАЦИОННО-КОСУЛЬТАЦИОННАЯ ПОДДЕРЖКА
21. Круглосуточная сервисная служба Банковского процессингового центра (далее - служба
сервиса (поддержки)) осуществляет предоставление следующей информации по тел. 8-(017)-29925-25:
обеспечение информационной поддержки держателей карточек Банка в нестандартных
ситуация, возникающих при использовании карточек Банка;
прием и обработка информации об утраченных картах, с целью предотвращения
несанкционированного использования банковских карточек;
разблокировка банковских карточек после превышения числа неверных попыток набора
ПИНа.
22. Контакт-центр Банка осуществляет предоставление следующей информации по тел. 136:
стоимость выпуска и перевыпуска карточек Банка;
комиссионное вознаграждение за операции, совершенные при помощи карточек Банка;
курсы обмена валют по операциям, совершенным при помощи карточек Банка;
информация о других услугах, предоставляемых держателям карточек Банка;
информация о местонахождении ближайших банкоматов.
СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ О СОВЕРШЕННЫХ ПО КАРТОЧКЕ ОПЕРАЦИЯХ
23. Банк предлагает следующие способы получения информации о совершенных по Карточке
операциях:
услуга "SMS-информирование" - позволяет посредством текстового сообщения на
мобильный телефон оперативно получать информацию о состоянии счета, изменении остатка по
счету.
выписка по счету на электронный адрес - по желанию Клиента Банк ежемесячно отправляет
выписку по счету в электронном виде на электронный адрес Клиента;
мини выписка - выписка по счету, формируемая Клиентом самостоятельно в устройствах
самообслуживания, системах "Интернет-банкинг", "Мобильный интернет-банкинг", "Мобильный
банкинг" и включающая информацию о девяти последних операциях, совершенных с
использованием Карточки;
выписка по счету в системах дистанционного обслуживания - выписка по счету,
формируемая Клиентом самостоятельно в системах "Интернет-банкинг" и "Мобильный интернетбанкинг";
выписка на бумажном носителе - выписка по счету, выдаваемая Клиенту ежемесячно, при
личном обращении в Банк по месту открытия счета.
24. Способ получения информации о совершенных по Карточке операциях указывается
Клиентом в заявлении-анкете, которая является неотъемлемой частью Договора. В случае
обнаружения расхождений между операциями, указанными в предоставленной банком
информации о совершенных по Карточке операциях, и фактически произведенными, Держатель
обязан в течение 10 календарных дней после окончания месяца, в котором совершена операция, по
которой обнаружено расхождение, информировать Банк о выявленных расхождениях. При
отсутствии претензий со стороны Держателя в течение указанного срока, а также в случае если
Клиентом не выбран ни один из способов получения информации о совершенных по Карточке
операциях, совершенные по Карточке операции считаются подтвержденными и последующие
претензии по ним Банком не принимаются.
25. Информацию о доступных денежных средствах по Карточке Держатель может получить в
службе сервиса (поддержки) по тел. 8-(017)-299-25-25, а также в системах дистанционного
обслуживания.
УТЕРЯ КАРТОЧКИ ИЛИ ПИН-КОДА, БЛОКИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТОЧКЕ
26. Если Карточка утрачена либо постороннему лицу стал известен ПИН-код, Держатель
должен немедленно заявить об этом в службу сервиса (поддержки) по тел. 8-(017)-299-25-26.
После устного заявления об утрате Карточки Держатель должен сделать письменное заявление в
Банк. До письменного сообщения об утере или краже Карточки Клиент полностью отвечает за
операции, произведенные с использованием утраченной Карточки.
27. Новую Карточку Банк выдает по письменному заявлению Клиента в соответствии с
правилами Банка. За перевыпуск Карточки Банк взимает вознаграждение, установленное Банком.
28. Держатель обязан предоставить по требованию Банка информацию для расследования
обстоятельств утраты Карточки. Если Банк имеет сведения о том, что незаконное использование
Карточки произошло с согласия Держателя, то ответственность за совершенные с использованием
Карточки операции несет Клиент. При нахождении Карточки, ранее объявленной Держателем
украденной или утерянной, Держатель должен незамедлительно сообщить об этом в Банк.
29. Все Карточки, объявленные украденными или утерянными, заносятся в список
недействительных Карточек (стоп-лист) для блокировки операций по ним.
ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
30. Клиент обязуется:
30.1. Указать достоверные сведения при заполнении заявления-анкеты и незамедлительно
информировать Банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, указанным в ней.
30.2. При получении Карточки поставить подпись в заявлении-анкете и на оборотной стороне
Карточки в поле для подписи, а также внести минимальный первоначальный взнос на счет в
размере, установленном Банком. При получении дополнительной Карточки на имя другого
физического лица проследить, чтобы держатель дополнительной Карточки поставил подпись на ее
оборотной стороне.
30.3. Контролировать расходование средств со счета с целью предотвращения
несанкционированного (технического) овердрафта, снижения суммы неснижаемого остатка, а
также хранить чеки, слипы, квитанции, отражающие расходование средств по счету в течение 6
месяцев с момента получения.
30.4. В случае возникновения несанкционированного (технического) овердрафта по счету
погасить сумму несанкционированного (технического) овердрафта и уплатить Банку штрафные
санкции (штраф) за его допущение в размере, установленном Договором, путем безналичного
перечисления либо внесения наличных денежных средств на счет. Поступившие на счет денежные
средства Банк направляет на погашение задолженности по несанкционированному (техническому)
овердрафту и сумму штрафных санкций по нему.
Возмещение суммы несанкционированного (технического) овердрафта и уплату штрафных
санкций по нему Клиент должен произвести путем зачисления денежных средств на счет в
течение 5 (пяти) рабочих дней с даты уведомления Банком Клиента в соответствии Договором.
Пополнение счета до суммы неснижаемого остатка Клиент должен произвести путем
зачисления денежных средств на счет в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты снижения
неснижаемого остатка.
30.5. Незамедлительно информировать Банк об утрате Карточки и об известных Клиенту
случаях ее несанкционированного использования, а также в случае, если ПИН-код стал известен
третьему лицу, в соответствии с настоящими Условиями, после чего в трехдневный срок
подтвердить свое устное заявление в письменной форме (либо по факсу с последующим
предоставлением оригинала).
30.6. Не передавать Карточку в пользование третьим лицам и по истечении срока действия
либо при расторжении Договора возвратить ее в Банк.
30.7. Самостоятельно регулировать свои отношения и порядок расчетов с налоговыми
органами.
30.8. Возмещать Банку фактически понесенные Банком расходы, связанные с
использованием Карточки, в соответствии с правилами платежных систем.
30.9. Уплачивать вознаграждение Банку за совершенные операции по счету, в т.ч.
абонентскую плату в соответствии со Сборником платы (вознаграждений) за операции,
осуществляемые Банком.
31. Банк обязуется:
31.1. Обеспечить сохранность денежных средств, находящихся на счете, в том числе путем
внесения взносов в гарантийный фонд защиты средств физических лиц на счетах и вкладах
(депозитах), в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
31.2. Производить зачисление денежных средств, поступивших на счет Клиента, не позднее
следующего банковского дня.
31.3. Обеспечить осуществление расчетов по операциям с использованием Карточки.
31.4. Информировать Клиента о состоянии счета при обращении в Банк. По требованию
Клиента предоставлять выписки по счету при личном обращении Клиента в Банк, взимая плату
(вознаграждение) в установленном Банком размере. Неполучение Банком в письменном виде
претензий по предоставленным выпискам в течение 10 (десяти) календарных дней от даты
получения выписки, считается подтверждением правильности указанной в них информации.
31.5. Информировать Клиента любыми доступными Банку способами (используя
городской/мобильный телефон или с использованием сети Интернет) о возникновении
несанкционированного (технического) овердрафта по счету не позднее третьего рабочего дня
после даты его возникновения. В случае непогашения Клиентом сумм несанкционированного
(технического) овердрафта и штрафных санкций по несанкционированному (техническому)
овердрафту в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты его возникновения направлять
Клиенту письменное уведомление. Датой направления письменного уведомления Клиенту
Стороны признают дату его регистрации в Банке. В случае непогашения Клиентом суммы
несанкционированного (технического) овердрафта в течение 30 (тридцати) календарных дней с
даты направления официального письменного уведомления Клиенту, предпринимать
необходимые действия по взысканию данной задолженности, предусмотренные действующим
законодательством Республики Беларусь и ЛНПА.
31.6. Списывать денежные средства со счета по операциям, совершенным Клиентом и/или
третьими лицами (в том числе держателями дополнительных Карточек) с использованием
Карточки на основании поручений платежных систем и/или карт-чеков в электронной или
бумажной форме с учетом вознаграждения Банка.
31.7. Приостановить действие Карточки немедленно по заявлению Клиента либо держателя
Карточки при сообщении ими пароля.
ПРАВА СТОРОН
32. Клиент имеет право:
32.1. Использовать Карточку для проведения безналичных расчетов при оплате товаров и
услуг в организациях торговли и сервиса, принимающих карточки данного типа, получать
наличные денежные средства с использованием Карточки, а также проводить иные операции, не
противоречащие законодательству Республики Беларусь.
32.2. Ежемесячно получать выписки по счету при личном обращении в Банк и при условии
оплаты вознаграждения по данным операциям в установленном Банком размере.
32.3. Требовать от Банка обоснования списания сумм со счета в случае возникновения
спорных вопросов, предоставив Банку все квитанции и торговые чеки, выданные Клиенту по
совершенным операциям, списание денежных средств по которым явилось основанием для
претензий.
32.4. Разрешить выпуск дополнительных Карточек к своему счету, с уплатой вознаграждения
в установленном Банком размере.
32.5. Получить дополнительную Карточку, выпущенную к своему счету на имя другого
физического лица.
33. Банк имеет право:
33.1. Прекратить либо приостановить действие Карточки с объявлением ее недействительной
в случае нарушения Условий или Договора, при возникновении несанкционированного Банком
овердрафта - до погашения Клиентом суммы овердрафта и процентов по нему, при возникновении
задолженности по оплате вознаграждений Банку за оказанные услуги, вытекающие из Договора до погашения Клиентом суммы вознаграждения, а также в иных случаях, предусмотренных
ЛНПА, требованиями платежных систем, действующим законодательством Республики Беларусь.
33.2. Потребовать возвратить Карточку в любой момент в случае нарушения Клиентом либо
держателем Карточки Условий или Договора, подозрения в совершении указанными лицами
мошеннических операций с Карточкой, а также в иных случаях, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь и ЛНПА Банка.
33.3. Требовать от Клиента предъявления необходимых Банку документов, касающихся
операций с использованием Карточки, и делать с них копии.
33.4. Отказать Клиенту в выпуске новой или дополнительной Карточки в случаях,
предусмотренных ЛНПА и законодательством Республики Беларусь.
33.5. В одностороннем порядке изменить номер счета Клиента в соответствии с
законодательством Республики Беларусь и ЛНПА Банка без предварительного уведомления
Клиента.
33.6. Самостоятельно списывать платежным ордером со счета клиента ошибочно (не по
назначению или излишне) зачисленные суммы, а также суммы вознаграждения, причитающиеся
банку за совершенные операции по счету, и суммы в соответствии с п. 30.4 Условий.
33.7. Уничтожить Карточку(-и) и конверт(-ы) с ПИН-кодом(-и) в случае необращения
Клиента за получением Карточки (ек) в течение 60 (шестидесяти) календарных дней после даты
предоставления заполненного заявления-анкеты в Банк.
33.8. Инициировать процесс перевыпуска основной Карточки, выпущенной к счету Клиента,
в связи с окончанием срока ее действия.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
34. Ответственность Клиента:
34.1. Любой ущерб, причиненный Банку Клиентом вследствие неисполнения
(ненадлежащего исполнения) Договора, подлежит безусловному возмещению Банку Клиентом в
полном объеме.
34.2. Клиент несет полную ответственность за состояние счета.
34.3. В случае утраты Карточки и/или дополнительной Карточки Клиент уплачивает Банку
штраф в размере, установленном Банком.
34.4. В случае утраты Карточки и/или дополнительной Карточки Клиент уплачивает Банку
штраф в размере, установленном Банком.
35. Ответственность Банка:
35.1. Банк несет ответственность за сохранность средств на счете Клиента в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
35.2. Банк несет ответственность за незаконное использование Карточки, действие которой
приостановлено, с момента заявления Клиента либо держателя Карточки об ее утрате.
35.3. Банк не несет ответственности за возникновение конфликтных ситуаций вне сферы его
контроля.
35.4. Банк не несет ответственности за деятельность различных учреждений, отказавшихся
по каким-либо причинам принять Карточку, а также за случаи блокировки или неисправности
устройств регистрации платежа, повлекшие повреждение Карточки или ее изъятие.
35.5. Банк не отвечает за качество товаров и услуг, приобретаемых с помощью Карточки. Все
рекламации по качеству товаров, услуг должны предъявляться Клиентом непосредственно
соответствующему продавцу (изготовителю) товаров, услуг.
35.6. Банк не несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с
использованием Карточки (как основной, так и дополнительной) в случае, если совершение
данных операций стало результатом передачи третьим лицам Карточки либо ее реквизитов и
ПИН-кода, даже если документы, подтверждающие проведение операции с карточкой, не были
подписаны самим Клиентом (банкомат, заказы по почте и телефону, бронирование гостиницы и
т.д.), а также за все операции, совершенные с использованием Карточки, до уведомления Банка об
утрате Карточки в соответствии с пунктом 26.
РЕКОМЕНДАЦИИ ПО БЕЗОПАСНОМУ ИСПОЛЬЗОВАНИЮ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ
КАРТОЧЕК (ДАЛЕЕ - КАРТОЧКИ)
36. Общие рекомендации.
36.1. При получении карточки распишитесь на ее оборотной стороне в специальном поле.
Наличие подписи на карточке снизит риск использования ее другими лицами в случае ее утери,
кражи. При отсутствии подписи на карточке либо несоответствии подписи на карточке и
документах, удостоверяющих личность, карточка считается недействительной и в проведении
операции будет отказано, что приведет к изъятию карточки из обращения. Перепишите номер
карточки и номер телефона службы сервиса (поддержки). Эта информация может пригодиться для
блокировки карточки в случае ее утери либо кражи.
36.2. Обеспечивайте условия хранения карточки, которые исключают всякую возможность ее
утери, порчи, копирования данных, несанкционированного и незаконного использования. Не
допускайте механических повреждений на карточке, деформации, загрязнения, воздействия
высоких и низких температур, электромагнитных полей, прямых солнечных лучей, влаги,
красителей, растворителей, вредных химических веществ и других неблагоприятных факторов,
которые могут повлечь потерю работоспособности карточки.
36.3. Не передавайте карточку другим лицам. Право пользования карточкой имеет держатель,
подпись которого проставлена на ее оборотной стороне, а фамилия, имя - на лицевой стороне,
если Договором и правилами платежной системы не установлено, что фамилия, имя держателя
могут не указываться. При необходимости предоставления доступа к своему счету иным лицам
можно обратиться в Банк - для оформления дополнительных карточек к счету.
36.4. Храните в тайне от других лиц конфиденциальные данные о карточке: персональные
данные (фамилия, имя) держателя карточки, номер и срок действия карточки, указанный на
оборотной стороне трехзначный код проверки подлинности карточки (при его наличии), ПИН-код,
который необходимо запомнить или, в случае если это является затруднительным, хранить его
отдельно от карточки в неявном виде. Никогда не сообщайте ПИН-код другим лицам, включая
родственников, знакомых, работников банков, организаций торговли (сервиса), представителей
правоохранительных органов. Не передавайте ПИН-код ни по телефону, ни по электронной почте.
Только держатель карточки должен знать свой ПИН-код.
36.5. Настоятельно рекомендуем использовать услугу SMS-информирования. Услуга SMSинформирование позволяет посредством текстового сообщения на мобильный телефон
оперативно информировать о состоянии счета, изменении остатка по счету. Использование услуги
SMS-информирование позволит не только незамедлительно узнать о несанкционированной
операции по счету, но и предпринять необходимые меры в соответствии с Договором для
своевременной блокировки карточки.
36.6. В целях информационного взаимодействия с Банком целесообразно использовать
только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, Интернет-сайтов,
обычной и электронной почты), которые указаны в документах, полученных непосредственно в
Банке.
36.7. После совершения любых операций с использованием карточки необходимо сохранять
полученные карт-чеки (слипы) для сверки с выпиской по счету, которую следует регулярно
получать для подтверждения совершенных операций в случае возникновения спорных ситуаций.
36.8. При обнаружении утери (кражи) карточки и (или) ее реквизитов, информации о ПИНкоде либо возникновения подозрений, что карточка и (или) ее реквизиты, информация о ПИН-коде
могли быть доступны злоумышленникам, а также возникновения риска несанкционированного
использования карточки и (или) ее реквизитов, ПИН-кода необходимо немедленно обратиться в
службу сервиса (поддержки) и следовать указаниям сотрудника.
37. Проведение операций с использованием карточки в банкоматах и инфокиосках.
37.1. При выборе банкомата (инфокиоска) желательно избегать плохо освещенных и
безлюдных мест. Осуществляйте операции с использованием банкоматов (инфокиосков),
установленных в наиболее безопасных местах.
37.2. В случае если поблизости от банкомата (инфокиоска) находятся люди, вызывающие
подозрение, следует выбрать другое время для использования данного программно-технического
устройства или воспользоваться другим банкоматом (инфокиоском).
37.3. Убедитесь, что выбранный банкомат (инфокиоск) принимает имеющуюся карточку.
Логотип на карточке (VISA, MasterCard, БЕЛКАРТ и т.д.) и на экране программно-технического
устройства и (или) на его корпусе должны быть одинаковы.
37.4. Перед проведением операции в банкомате (инфокиоске) внимательно осмотрите его на
наличие сомнительных устройств, расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте,
предназначенном для приема карточек. В указанных местах не должно быть прикрепленных
посторонних предметов (проводов, мини-видеокамер, накладок на клавиатуру или
картоприемник). При возникновении подозрений о наличии подобных устройств, не пользуйтесь
данным банкоматом (инфокиоском) и по возможности свяжитесь с Банком по номеру телефона,
который получен непосредственно от Банка, либо сообщите о подозрениях в банк,
обслуживающий данное устройство, по телефону, указанному на устройстве.
37.5. Не применяйте чрезмерную физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат
(инфокиоск). Если банковская карточка не вставляется без дополнительных усилий, воздержитесь
от использования данного банкомата (инфокиоска).
В некоторых банкоматах (инфокиосках) могут применяться специальные устройства,
которые препятствуют копированию мошенниками данных о карточках - джиттеры. В данных
банкоматах (инфокиосков) процесс приема карточек устройством может отличаться от других
банкоматов (инфокиосков) - карточка вибрирует в момент ее приема устройством.
37.6. Если сомнения относительно корректной работы банкомата (инфокиоска) возникли
после того, как банковская карточка помещена в картоприемник, не вводите ПИН-код. Нажмите
кнопку для отмены операции и заберите карточку.
37.7. Будьте особенно осторожны, если незнакомые люди предлагают помощь в
использовании карточки в банкомате (инфокиоске). В случае затруднений, возникших при
использовании карточки, не прислушивайтесь к советам посторонних лиц и пользуйтесь только
проверенными номерами телефонов Банка, которые указаны на карточке либо получены
непосредственно в Банке.
37.8. Обращайте внимание на людей, стоящих в очереди у банкомата (инфокиоска), в случае
необходимости попросите их отойти на расстояние, с которого они не смогут увидеть вводимый
Вами ПИН-код. При вводе конфиденциальной информации находитесь как можно ближе к
банкомату (инфокиоску), вводите ПИН-код средним пальцем руки (при этом ладонь руки
оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки нажимаются),
по мере возможности, второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего взора.
37.9. При использовании карточки необходимо внимательно изучать информацию,
выводимую на экран банкомата (инфокиоска), и выбирать действия из прилагаемых вариантов в
соответствии со своими намерениями либо строго следовать обязательным указаниям, а также
проверять правильность вводимых данных.
37.10. Не отвлекайтесь во время проведения транзакции, в противном случае возможно
случайно совершить некорректную операцию с использованием карточки. Кроме того, при
отсутствии каких-либо действий со стороны держателя карточки в течение установленного
времени для данного программно-технического устройства оно может изъять карточку и (или)
деньги.
37.11. В случае если банкомат (инфокиоск) работает некорректно (например, долгое время
находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от
использования такого программно-технического устройства, отменить совершаемую операцию,
нажав на клавиатуре соответствующую кнопку, и дождаться возврата карточки.
37.12. При неоднократном некорректном вводе ПИН-кода карточка блокируется и может
быть изъята банкоматом (инфокиоском). Возможны случаи, когда период времени, в течение
которого фиксируется количество некорректных вводов ПИН-кода, не лимитирован.
37.13. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать
банкноты полистно, находясь как можно ближе к банкомату, чтобы не привлекать внимание
посторонних лиц, убедиться в том, что карточка была возвращена банкоматом, дождаться выдачи
карт-чека (при его запросе) и только после этого отходить от банкомата.
В случае получения крупной суммы наличных денежных средств целесообразнее сначала
изъять карточку из банкомата, а уже затем производить пересчет банкнот, так как в процессе
пересчета карточка может быть изъята банкоматом по причине истечения времени на совершение
операции. Кроме того, длительный пересчет банкнот может вызвать недовольство клиентов,
находящихся в очереди, в данном случае не следует отвлекаться, следует продолжить производить
пересчет банкнот в комфортном темпе.
37.14. Последовательность выдачи наличных денежных средств и возврата карточки в
банкоматах разных банков может отличаться. Согласно режиму функционирования банкомата
данное программно-техническое устройство может сначала выдавать карточку, а затем
запрошенную сумму денежных средств. Необходимо учитывать данную специфику работы
банкоматов и не отходить от банкомата до момента получения карточки, карт-чека (при его
запросе) и денег.
37.15. Если при проведении операций с использованием карточки банкомат (инфокиоск) не
возвращает карточку, следует связаться с Банком по номеру телефона, который получен
непосредственно от Банка, либо сообщить в банк, обслуживающий данное устройство, по
телефону, указанному на устройстве.
37.16. Если при совершении операции выдачи наличных денег в банкомате предусмотрено
взимание дополнительной комиссии банком, обслуживающим данное устройство, информация
относительно размера дополнительной комиссии может быть выведена на экран банкомата.
37.17. Если при проведении операции в банкомате (инфокиоске) что-то показалось
подозрительным, нажмите кнопку для отмены операции и при первой же возможности проверьте в
Банке, что операция была отменена.
37.18. Не оставляйте запрошенный карт-чек в банкомате (инфокиоске).
38. Получение наличных денежных средств и проведение операций безналичной оплаты с
использованием карточки в структурных подразделениях банка.
38.1. Все действия работника банка с карточкой должны проходить под наблюдением
держателя карточки. Не разрешайте работнику банка уходить с карточкой в другое помещение.
38.2. При получении наличных денежных средств либо проведении безналичной оплаты
особое внимание обращайте на соответствие указанной суммы и суммы, содержащейся в картчеке (слипе).
38.3. Работник банка вправе потребовать предъявления паспорта для идентификации
держателя карточки и оформления операции.
39. Проведение операций безналичной оплаты с использованием карточки в организациях
торговли (сервиса).
39.1. Используйте карточки в организациях торговли (сервиса), которые вызывают доверие.
39.2. При проведении операций в ресторанах, барах, магазинах, отдавая карточку
обслуживающему персоналу, не выпускайте ее из поля зрения. Это необходимо в целях снижения
риска неправомерного получения персональных данных, указанных на карточке.
39.3. При совершении операции с использованием импринтера или платежного терминала
(POS-терминала) кассир может потребовать ввести ПИН-код или подписать карт-чек в
соответствии с требованиями, установленными правилами платежных систем, в рамках которых
эмитируются карточки, а также предоставить паспорт в целях установления личности держателя
карточки.
39.4. При проведении операции оплаты в организациях торговли (сервиса) обращайте особое
внимание на действия кассира, если он пытается провести карточку через считывающее
устройство оборудования больше одного раза. Это позволит предотвратить проведение
несанкционированных операций. Обязательно поинтересуйтесь причиной, по которой кассиру
необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство оборудования. Такой
причиной может стать неудачная попытка соединения с центром авторизации платежной системы,
а также и попытка несанкционированного доступа к персональным данным. В обоих случаях
операция не будет считаться завершенной, карт-чек печататься не будет. Подтверждением
завершения операции (успешной или неуспешной) является печать карт-чека с соответствующей
записью (оплата, операция запрещена, так как неверный ПИН-код, операция запрещена, так как не
хватает средств на счете и т.д.).
39.5. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в
непосредственной близости от Вас, не смогут его увидеть.
39.6. Перед тем как подписать карт-чек, убедитесь, что сумма, валюта, номер карточки (его
часть), дата операции, тип операции, название организации торговли (сервиса) и другие данные,
указанные в карт-чеке, верны.
39.7. В случае Вашего отказа от покупки сразу же после завершения операции требуйте
отмены операции и получите ранее оформленный карт-чек (слип) вместе с карт-чеком на отмену
операции. В случае отказа по какой-либо причине от использования услуг гостиницы, пункта
проката и т.п. требуйте отмены блокировки залоговой суммы.
40. Проведение операций безналичной оплаты с использованием карточки в сети Интернет
40.1. Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени Банка или иных организаций,
а также граждан просят предоставить персональную информацию, в том числе реквизиты
карточки, в целях их обновления или для регистрации. Постарайтесь выяснить правомерность
таких предложений. Свяжитесь с Банком по номеру телефона, который получен непосредственно
от Банка, чтобы выяснить подлинность письма.
40.2. Для оплаты товаров в сети Интернет лучше использовать отдельную карточку (к
отдельному счету и с ограниченной суммой денежных средств на нем), предназначенную только
для данной цели.
40.3. Убедитесь в правильности адресов Интернет-сайтов, к которым подключаетесь для
совершения покупки, так как похожие адреса могут использоваться для осуществления
неправомерных действий. Если есть какие-либо подозрения относительно Интернет-страницы,
покиньте ее, произведите покупку в другом месте.
40.4. Для совершения покупок в сети Интернет рекомендуем использовать Интернет-сайты
известных компаний, которые применяют специальные программные средства для защиты
информации.
40.5. Перед совершением операции оплаты товара (услуг) внимательно изучите условия
предлагаемого соглашения, в частности все правила предоставления услуг, условия доставки,
возврата, возмещения товара, а также процедуру отмены заказа. Не производите оплату через
Интернет-сайты в случае, если информация об условиях оплаты на них предоставлена на
незнакомом языке. В случае возникновения спорной ситуации с организацией торговли (сервиса)
сохраняйте любые электронные документы, переписку по электронной почте, касающуюся
попыток разрешения этой ситуации с организацией торговли (сервиса). При невозможности
самостоятельно разрешить спорную ситуацию обратитесь в Банк.
40.6. Никогда не сообщайте свой ПИН-код при заказе товаров по телефону или почте и не
вводите его в форму заказа на сайте торговой точки. При совершении удаленных операций ввод
ПИН-кода никогда не требуется.
40.7. Если было произведено бронирование гостиницы через Интернет-сайт, но по каким-то
причинам не планируется воспользоваться ею, обязательно проведите отмену бронирования через
тот же Интернет-сайт согласно указанным на нем процедурам. Получение клиентом кода отмены
бронирования отеля является доказательством того, что бронь действительно отменена. В ином
случае за несвоевременную отмену брони гостиница имеет право представить к списанию со счета
сумму денежных средств в установленном ею размере.
40.8. Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь Интернет-кафе и
другими общедоступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы,
запоминающие вводимые Вами конфиденциальные данные.
40.9. Установите на свой компьютер лицензионное программное обеспечение, в том числе
антивирусное, и регулярно производите его обновление. Это поможет защитить Ваш компьютер
от вирусов и других деструктивных программ, а также от несанкционированного доступа к
персональным данным.
ОСОБЕННОСТИ СОВЕРШЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ
41. В случае если валюта операции не совпадает с валютой счета, а также в некоторых
случаях, предусмотренных платежными системами, осуществляется валютно-обменная операция.
При проведении валютно-обменной операции используются курсы как банка-эмитента (для
операций с использованием Карточек Банка устанавливаются отдельные курсы валют, отличные
от курсов по операциям с наличными денежными средствами), так и соответствующей платежной
системы MasterCard Worldwide (для Карточек MasterCard и Maestro) или VISA (для Карточек
Visa).
42. Информация об установленных Банком курсах валют по операциям с Карточками,
размещается на главной странице сайта Банка.
43. Информация о курсах валют, установленных международными платежными системами,
размещается на сайтах:
MasterCard Worldwide (в графе «Base Currency» необходимо выбирать доллары США
независимо от валюты счета, к которому выпущена Карточка);
VISA (в графе «My Card Is In» необходимо выбирать доллары США независимо от валюты
счета, к которому выпущена Карточка);
информацию о курсах валют по Карточкам других банков их держатели могут получить в
своем банке-эмитенте (банк, выпустивший Карточку в обращение).
44. Любая валютно-обменная операция c использованием Карточки (снятие наличных
денежных средств, оплата покупки, пополнение счета) проходит, как правило, в двух системах.
Первоначально – в системе обработки авторизационных запросов, в которой в реальном времени
изменяется доступная сумма по Карточке (увеличивается либо уменьшается на сумму операции), а
затем – в системе клиринга, в которой формируется расчетная информация. Только по мере
обработки банком расчетной информации сумма операции отражается по счету Клиента.
Так как обменные курсы устанавливаются международными платежными системами
ежедневно и обновляются с учетом ситуации на валютном рынке, сумма операции в валюте счета
на этапе авторизации и на этапе отражения операции по счету может отличаться (в меньшую или
большую сторону).
45. Иногда при оплате в ОТС кассир предлагает выбрать валюту платежа, в том числе валюту
счета, к которому выпущена Карточка. В ходе таких операций помимо курсов банка-эмитента и
международной платежной системы используются также курсы ОТС, что фактически увеличивает
стоимость покупки. Например, если при совершении операции оплаты в Польше Карточкой в
долларах США в качестве валюты оплаты выбран доллар США, то сумма покупки в злотых будет
переведена в доллары США по курсу ОТС, который менее выгоден, чем курс международной
платежной системы. Во избежание излишних расходов рекомендуем при оплате в ОТС всегда
выбирать валюту той страны, в которой вы находитесь.
Возврат денежных средств на счет по валютно-обменной операции с использованием
Карточки осуществляется по курсу продажи соответствующей валюты на момент совершения
операции, указанный ОТС.
46. В соответствии с пунктом 5 Договора валютно-обменные операции совершаются по
курсам, устанавливаемым Банком, с учетом кросс-курсов платежных систем VISA и (или)
MasterCard Worldwide, на момент совершения операции.
Для операций, совершенных за пределами Республики Беларусь, а также в устройствах
банков, не подключенных к ОАО "Банковский процессинговый центр" (далее - БПЦ), моментом
совершения валютно-обменной операции является дата совершения операции. По операциям,
совершенным в устройствах банков, подключенных к БПЦ, и устройствах Банка моментом
совершения валютно-обменной операции является дата и время совершения операции.
В течение рабочего дня установленные Банком на текущую дату обменные курсы для проведения
валютно-обменных операций при использовании Карточек могут быть изменены путем издания
нового распоряжения уполномоченным органом Банка. При использовании Карточек в
устройствах банков, подключенных к БПЦ, и устройствах Банка новые значения курсов для
проведения валютно-обменных операций на текущую дату применяются с даты и времени,
установленных в распоряжении. При использовании Карточек в устройствах банков за пределами
Республики Беларусь и в банках, не подключенных к БПЦ, курсы, установленные последним
распоряжением, применяются для проведения валютно-обменных операций на текущую дату, вне
зависимости от фактического времени совершения операции Держателем Карточки.