Система страхования агро рисков в Украине

Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
F. ВОЗМОЖНЫЕ СТРАТЕГИИ ДЛЯ РАЗВИТИЯ АГРО СТРАХОВАНИЯ В УКРАИНЕ
Система страхования агро рисков в Украине нуждается в значительных изменениях.
Правительство должно определиться с типом системы, которую оно хочет создать в
стране и принять решение относительно будущей поддержки программы
сельскохозяйственного страхования. Сейчас программы разрабатываются после
утверждения государственного бюджета, что не позволяет страховым компаниям
своевременно проводить маркетинговые мероприятия и заключать соглашения
страхования. Объемы государственной поддержки на будущие периоды неизвестны и
Министерство Аграрной Политики (МАП) не имеет стратегического плана развития
системы агро страхования. МАП и страховые компании не знают, какую систему
необходимо создать и какие преимущества производители получат от создания системы
страхования и управления рисками в агро секторе. Описание возможных стратегий и
мероприятий для заинтересованных учреждений приводится ниже, согласно полномочиям
государственных учреждений. Все предложенные стратегии относятся к зеленой и желтой
шкатулке ВТО по программам поддержки агро сектора и не имеют искажающего
характера для национальной экономики.
Правительство Украины оказывает финансовую поддержку производителям, которые
пострадали от неблагоприятных погодных явлений, путем выплаты дотаций на единицу
площади или голову скота. Подобной практикой государство уменьшает стимулы
производителей для страхования своего производства. Более того, несистемные выплаты
одинаковых сумм поддержки всем производителям в регионах вызывает неэффективное
использование бюджетных средств и не содействует развитию агро сектора. Решение о
несистемных катастрофических выплатах часто принимается по политическим
соображениям и разрушает основы нормальной страховой практики в стране.
Правительство может рассмотреть возможность комбинирования страховых и
финансовых субсидий, как это делается в других странах. Такой принцип был
задекларирован в Законе о государственной поддержке сельскохозяйственного сектора, и
до настоящего времени не был применен. Предлагается поощрить производителей
страховать свои культуры или скот по реальным страховым договорам во время
получения субсидированных кредитов. Эта стратегия предоставит дополнительные
стимулы для развития агро страхования, а банки и производители получают эффективный
инструмент для управления рисками и обеспечения возвращения кредитов.
Правительство Украины
Правительство Украины должно разработать стратегический план создания и развития
системы страхования аграрных рисков. Этот план должен быть разработан на срок не
менее 5 лет, а лучше на 10 лет. Документ должен определять временные параметры
поддержки и финансирования сельскохозяйственного страхования. В случае, если
правительство согласится на постоянную поддержку агро сектора, оно должно определить
свою роль, тип и уровень поддержки. Цикл разработки и внедрения страховых продуктов
длится от 3 до 8 лет, поэтому программу поддержки лучше планировать на 10 лет для
www.agroinsurance.com
1
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
получения приемлемого результата 1 . Международная практика свидетельствует, что
страховые продукты требуют постоянного сопровождения и доработки в соответствии с
развитием агро сектора и изменениями погодных условий.
Правительство может избрать одну из трех стратегий, которые используются в мире:
(1) Отсутствие государственной поддержки и самостоятельная работа частных
страховых компаний. В таком случае правительство не предоставляет
страховых субсидий и выделяет финансовую помощь производителям после
наступления неблагоприятных погодных условий. Такая стратегия является
самой дешевой, но набор коммерческих страховых продуктов может быть
ограниченным и предлагаться под высокие ставки премий. (примеры –
Австралия и Новая Зеландия);
(2) Правительство может определить перечень субсидированных страховых
продуктов и субсидировать их. Страховщики должны отвечать требованиям
программы,
но
должны
самостоятельно
обеспечить
актуарную
сбалансированность рискового портфеля и перестраховывать его
самостоятельно. Эта стратегия требует значительной государственной
финансовой поддержки для субсидирования премий. Расчет объемов средств
для субсидирования премий на будущие периоды может быть усложнен.
Опыт других стран, которые избрали эту стратегию (Италия, Россия),
свидетельствует, что страховщики отдают предпочтение простым продуктам
и неохотно предлагают мультирисковые программы. Несмотря на наличие
субсидированных продуктов, страховщики должны внедрять альтернативные
продукты, которые помогут уменьшить административные расходы и решать
проблему морального вреда;
(3) Учреждение специального государственного агентства поможет эффективно
регулировать и развивать сегмент агро страхования. Эта стратегия дорого
стоит и требует значительной государственной поддержки на протяжении
длительного времени, но она предоставляет значительные секторные и
институционные преимущества. Подобные агентства работают в других
странах (США, Испания) как координирующие органы между
производителями, законодателями и частным страховым сектором.
Благодаря агентству по агро страхованию, государство может
контролировать развитие страховой системы и обеспечивать достижение
долгосрочных целей.
Агентство по управлению аграрными рисками – может быть создано украинским
правительством как независимый государственный орган под руководством центральных
органов власти (Кабинета Министров, Министерства Финансов, Регулятора,
1
Информация предоставлена международными экспертами по вопросам агро страхования (Австралия,
Испания, Канада, США). Подобная концепция используется Агенством по управлению рисками в США, а
также другими подобными учреждениями в других странах.
www.agroinsurance.com
2
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
Министерства Аграрной Политики, и др.). Желательно предоставить агентству
независимый статус для освобождения его от ситуативного влияния других
государственных учреждений и внедрения согласованной долгосрочной стратегии.
Агентство может иметь наблюдательный совет из представителей других
правительственных органов, но должно выполнять программу, согласованную
парламентом или Кабинетом Министров Украины. МАП должно предварительно
определить перечень мероприятий (продуктов) для обеспечения развития агро сектора и
внедрения системы управления рисками в агро секторе. Регулятор должен обеспечить
пруденциальный надзор за соблюдением принципов этичной страховой деятельности по
субсидированным программам агро страхования.
Функции агентства могут включать: (1) разработку страховых программ и продуктов; (2)
проведение актуарных расчетов по субсидированным продуктам; (3) обучение
специалистов по агро страхованию; (4) контроль показателей (индикаторов) внедрения
страховых продуктов; (5) арбитраж спорных ситуаций; (6) обучение производителей; (7)
информационную и образовательную деятельность; (8) разработку новых продуктов; (9)
координацию перестраховочных стратегий; (10) сбор и анализ данных; (11)
предоставление информации другим государственным органам о ситуации в агро секторе;
(12) расчет средств для субсидированной программы страхования на будущие периоды;
(13) контроль за выплатой субсидий; (14) аккумуляция страховой статистики; (15)
разработка стандартных процедур оценки убытков и обследования посевов для
обязательного использования страховыми компаниями.
Агентство может выступать координатором перестраховочного фонда, который может
быть совместно основан государством и частными страховыми компаниями. Фонд
перестрахования должен использоваться исключительно для покрытия больших убытков
по программам субсидированного страхования урожая или животных. Перестраховочный
фонд должен иметь четкие правила использования перестраховочных резервов и быть
независимым от возможных политических решений других государственных учреждений.
Фонд должен осуществлять выплаты исключительно по статистически подтвержденным
убыткам (обследование полей, погодные индексы, данные спутников, и другие
инструменты) и только после использования собственных рисковых ресурсов частными
страховыми компаниями. Перестраховочный фонд должен покрывать убытки, которые
происходят раз в 10-30 лет, предоставляя полу-катастрофическое перестрахования
частным страховщикам. Более убыточные риски, которые происходят раз в 30-100 лет,
должны перестраховываться на международных рынках. Возможная структура схемы
перестрахования предлагается ниже: (источник: Группа по управлению товарными
рисками, Мировой Банк, 2003-2005рр.)
www.agroinsurance.com
3
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
П р о и зв о д и те л и / а гр о б и зн е с п р е д п р и я т и я
С т раховая
ком пания - A
С т раховая
ком пания - B
С т раховая
ком пания - C
П ул р и ск о в зас у х и , п а в о д к о в и
в ы м ер зан и я (о б м е н п о г о д н ы м и
и н д ек с ам и )
К о н к ур ен т н ая п ер ед ач а р и ск о в .
Б а зо в ы й ур о в е н ь
Ф о н д ст р ах о в ан и я р и ско в .
П р о м еж ут о ч н ы й ур о в е н ь
К ат астр о ф и ч еск и й с т р ах о в о й ф о н д
В Б , м еж д ун ар о д н о й п ер ест р ах о в ан и е
К ат аст р о ф и ч еск и й ур о в е н ь
М е ж д у н а р о д н о е п ер ес тр ах о в ан и е .
Успех агентства будет зависеть от полномочий агентства, организационной структуры и
компетенции персонала. Международные специалисты по агро страхованию предлагают
привлекать к работе в агентстве лучших специалистов. В мире немного специалистов по
агро страхованию, поэтому агентство должно обучить свой персонал в кратчайший
возможный срок. Предлагается привлекать к работе агентства украинских и
международных экспертов на контрактной основе для формирования профессиональной
компетенции. Для обучения персонала агентство может запросить помощь в обучении
персонала основам агро страхования у международных организаций и других стран
(Всемирный банк, США, Канада, Испания, и др.).
Государственная поддержка – Правительство Украины может рассмотреть возможность
предоставления расширенной поддержки агро страхованию кроме субсидирования
премий. Государственная поддержка может быть финансовой, институционной и
инфраструктурной. Финансовая помощь может предоставляться в виде (1)
финансирования проведения актуарных расчетов, (2) поддержки разработки новых
страховых продуктов, (3) финансирования обучения производителей и страховых
специалистов, (4) проведения образовательной и информационной кампании, (5)
выделения начального капитала для учреждения национального катастрофического
перестраховочного фонда, и тому подобное. Институционная поддержка может
предоставляться путем сотрудничества между государственными организациями
(Украинский
Гидрометеорологический
Центр
(УГЦ),
Комитет
Статистики,
Государственная ветеринарная и карантинная инспекции и другие). Страховым
компаниям сейчас тяжело разрабатывать новые продукты для агро сектора из-за высокой
стоимости статистической
и специализированной информации. Концентрация
www.agroinsurance.com
4
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
необходимых данных в Агентстве по управлению рисками позволит разработать
стандартные и специальные страховые продукты, которые не обязательно должны
субсидироваться государством. Это снизит затраты страховщиков на разработку
продуктов и простимулирует компании к активной работе с агро сектором.
Инфраструктурная государственная поддержка позволит создать интегрированные
системы разнообразных услуг для разных секторов национальной экономики.
Инфраструктурные инвестиции могут включать следующие стратегии:
-
Развитие национальной системы наблюдения за погодными условиями.
Необходимо установить новые погодные станции для расширения сети
наблюдений УГЦ и оборудовать все станции современным оборудованием и
приборами;
-
Учреждение агентства по управлению агро рисками положит начало
консультационно-аналитической
системе
для
развития
стратегий
управления агро рисками. Система сможет предоставить производителям
набор инструментов по управлению рисками для обеспечения стабильности
доходов хозяйств в долгосрочной перспективе;
-
Развитие национальной системы биржевой торговли и маркетинга.
Страхование предлагает продукты для управления производственными и
погодными рисками, но производителям и страховщикам нужные надежные
ценовые индикаторы и система маркетинга продукции для управления
ценовыми рисками. Развитие биржевых инструментов (фьючерсы и
форварды) позволит производителям лучше управлять ценовыми и
рыночными рисками.
Украинский Гидрометеорологический Центр (УГЦ)
УГЦ имеет отдельный департамент агро метеорологии в своей структуре. Этот
департамент предоставляет профессиональные качественные отчеты о текущем состоянии
агро культур и влиянии погодных факторов на формирование урожайности культур.
Аналитические данные департамента могут использоваться для разработки новых и
модификации существующих страховых продуктов. УГЦ предоставляет различную
информацию в свободном доступе (прогнозы погоды, отчеты о состоянии культур и
экспертную оценку возможных убытков), но отдельные услуги предлагаются при условии
их оплаты заказчиками. Разработка новых страховых продуктов стоит от 50,000 до
200,000 долларов США (национальное покрытие – индекс погоды, индекс урожайности,
мультириск). Большинство страховых компаний не может выделить такие ресурсы для
внедрения новых продуктов. Сотрудничество УГЦ с другими государственными
учреждениями и предоставление необходимой информации для разработки продуктов
является инфраструктурной инвестицией и будет стимулировать развитие системы
страхования агро рисков в стране.
www.agroinsurance.com
5
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
Государственный Комитет Статистики (ГКС)
ГКС собирает большое количество статистических данных. Сельскохозяйственные отчеты
предоставляют информацию по сектору, но эти данные тяжело использовать для целей
страхования. ГКС должен разработать особенные отчеты для использования
государственными организациями и частными страховыми компаниями. Агентство по
управлению рисками может сотрудничать с ДКС для разработки отдельных
специфических статистических документов.
Государственные инспекции – карантинная, ветеринарная и защиты растений
Эти учреждения осуществляют наблюдение за несколькими категориями специфических
агро рисков. Информация инспекций может помочь страховщикам в разработке лучших
страховых продуктов и улучшении существующих. Инспекции могут помогать страховым
компаниям в мониторинге ситуации в регионах и предоставлении предупредительных
сообщений для проведения качественной оценки убытков по страховым договорам.
Страховщики должны сотрудничать с ветеринарной и карантинной инспекциями для
разработки и внедрения продуктов страхования сельскохозяйственных животных.
Страховые продукты для сельского хозяйства – правительство должно определить
страховые продукты для предоставления государственной поддержки. Частные страховые
компании предлагают несколько продуктов, но государство сейчас поддерживает только
мультирисковое страхование. Некоторые продукты страхования отдельных рисков могут
работать без государственных субсидий (град, буря, огонь), однако более сложные
продукты должны поддерживаться государством. Существующая схема мультирискового
страхования плохо структурирована и производители получают 50% субсидию от
оплаченной суммы премии при ставке премии не выше 5%. Эта практика не совпадает с
актуарно сбалансированными ставками по продуктам мультириска, поскольку ставки
премии для некоторых регионов могут достигать 8-14%. Субсидия должна принимать во
внимание различные уровни покрытия и франшизы, чтобы производители получали
субсидию согласно уровня катастрофических убытков (60% покрытия и 40-50%
франшизы). Для менее критических уровней должна применяться меньшая субсидия.
Подобный принцип используется в США, Канаде, Испании и должен быть применен в
Украине.
Предлагается сберечь добровольный статус агро страхования для производителей,
которые иначе могут считать обязательное страхование дополнительным налогом.
Обязательные требования должны применяться к страховым компаниям с обязательством
предоставлять страховые услуги всем хозяйствам, которые отвечают требованиям
программы субсидирования. Страховые компании отдают преимущество работе с
большими хозяйствами для сбора больших сумм премий и снижения административных
расходов. Субсидированные страховые программы должны обеспечить равный доступ
производителей к страховым услугам.
www.agroinsurance.com
6
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
Предлагается установить четкие уровни покрытия (франшизы) для субсидированных
продуктов с 5-10% шагами. Международная практика свидетельствует, что продукты с
уровнем покрытия ниже 60% не предоставляют надлежащей эффективности страхованию
и обеспечивают возмещение убытков только при катастрофических уровнях.
Предлагается использовать уровни покрытия в 60%, 70 и 80% с более низкими ставками
субсидии для высоких уровней. Пример структуры субсидий по программе мультириска в
США приводится ниже:
США
Государственная страховая субсидия
до 2000 года (растениеводство)
Государственная страховая субсидия
после 2000 года (растениеводство)
50%
55%
67%
Уровни покрытия
60%
70%
38%
32%
64%
59%
80%
17%
38%
Многие страны не используют франшизу в продуктах для агро страхования. Считается,
что франшиза не позволяет четко определить реальную стоимость страховой услуги,
усложняет договоры страхования и делает договоры непонятными для производителей.
Франшиза также усложняет расчет суммы выплаты при разных уровнях убытков.
Предлагается отказаться от франшизы и использовать для сельскохозяйственного сектора
страховые продукты с покрытием.
Программа мультирискового страхования – существующая программа должна быть
переделана та стандартизирована. Страховые компании используют разные уровни
покрытия и франшизы и применяют несколько подходов для определения страховой
суммы. Эта практика не позволяет проанализировать программу и провести качественную
оценку деятельности страховых компаний. Статистические данные по программе
страхования озимых культур в 2005 году выявляют значительные расхождения основных
технических параметров и показателей (страховая сумма на единицу площади, сумма
премии на единицу площади, количество застрахованных хозяйств, внутренняя ставка
страховой премии, и др.). Страховщики используют разные процедуры обследования
посевов и определения убытков.
Предлагается внести следующие изменения в субсидированной программе страхования:
-
Установить единственные уровни покрытия/франшизы и рассчитать
актуарно сбалансированные ставки премий для всех регионов, которые
должны использоваться аккредитованными страховыми компаниями;
- Четко определить сроки выполнения процедур по страховым договорам (даты
заключения договоров, обследования посевов, процедур обращения за
возмещением, урегулирование убытков, сроков выплат возмещения, и др.;
- Определить единый для страховых компаний перечень рисков;
- Разработать дополнительные положения для договоров субсидированного
страхования – пересев, поздняя уборка урожая, повреждение посевов дикими
животными, сроки уплаты премий;
www.agroinsurance.com
7
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
- Определить единые процедуры расчета урожайности и формы отчетов о
собранном урожае;
- Своевременно разрабатывать дополнения к программе и уведомлять
страхователей о новых продуктах (по меньшей мере, за 6 месяцев до начала
продажи страховых договоров);
- Разработать четкие требования и условия выплаты страховых субсидий.
Программа мультирискового страхования должна быть постепенно распространена на
большинство сельскохозяйственных культур, которые производятся в стране.
Страхование отдельных рисков – эти продукты могут успешно использоваться при
отсутствии государственной поддержки. Страхование от града может добавляться в
договор мультирискового страхования, но в таком случае продукт страхования по граду
может потерять коммерческую привлекательность для страховых компаний.
Правительство может оказывать поддержку продуктам страхования отдельных рисков на
этапе внедрения, с постепенным переходом к сугубо коммерческому использованию.
Другие виды государственной поддержки включают предоставление статистических
данных, обучение страховых специалистов, разработку стандартных процедур
обследования посевов и оценки убытков. Правительство должно контролировать
использование страховыми компаниями актуарно сбалансированных ставок премий для
предупреждения нецелевого использования государственных субсидий и формального
страхования.
Индекс урожайности – эти продукты подходят для большинства сельскохозяйственных
культур при условии наличия долгосрочных данных по урожайности. Индекс
урожайности базируется на показателях средней урожайности в отдельном районе,
которые определяют уровень страхового покрытия. Продукт может использоваться как
альтернатива катастрофическим выплатам производителям на единицу площади.
Подобные продукты можно разработать для животноводства. Индекс урожайности легко
администрировать и он проще других страховых продуктов. Страховщикам не нужно
проводить оценку убытков на каждом застрахованном поле. Индекс урожайности
подходит для малых хозяйств и начинающих фермеров, которые не имеют долгосрочной
отчетности по урожайности в их предприятии. Вариантом индекса урожайности является
индекс дохода (подобный продукт существует в США - GRIP). Индекс урожайности и
дохода могут покупать хозяйства, чьи показатели равняются или приближаются к
региональным средним уровням. Основными проблемами индексных продуктов является
риск базиса (отсутствие выплаты при убытках в хозяйстве, но при не достижении
критического уровня региональным индексом) и отсроченная выплата возмещения.
Определение индексов зависит от опубликования официальных статистических отчетов,
которое обычно производится в начале следующего года после сбора урожая. Индекс
урожайности не обязательно субсидировать, поскольку продукт легче администрировать
и он требует меньших расходов от страховых компаний.
Индекс погоды. Страхование по индексу погоды считается наиболее объективным
страховым продуктом, который разрабатывается на базе статистических данных погодных
www.agroinsurance.com
8
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
параметров. Продукты позволяют устанавливать разные критические уровни погодных
параметров, при которых повреждаются или погибают растения. Индексы погоды
разрабатываются для страхования от таких катастрофических рисков как засуха, весенние
и осенние заморозки, избыточные осадки, нехватка тепла и низкие температуры зимой, и
другие риски. Индекс погоды минимизирует влияние субъективных факторов –
управленческой практики, качества ресурсов и семян, своевременности проведения
технологических операций, и других факторов. Продукт избавлен от проблемы
морального вреда потому, что погодные параметры регистрируются независимым
учреждением (УГЦ) и могут быть легко проверены. Погодные индексы обеспечивают
самые быстрые страховые выплаты, которые могут производиться через 15-45 суток после
завершения срока страхования по договору и зависят от предоставления данных
Украинским Гидрометеорологическим Центром.
Страхование по индексу погоды не требует государственных субсидий, но государство
может оказать поддержку на стадии разработки продуктов и внедрения. Страховые
компании должны получить исторические данные по погоде и урожайности для
разработки продуктов. Эти данные в Украине дорого стоят и отпугивают страховщиков от
работы с индексными страховыми продуктами. Инфраструктурные инвестиции – развитие
сети погодных станций, использование спутников та помощь в актуарных расчетах –
окажут больше помощи в развитии погодного индексного страхования, чем простое
субсидирование премий 2 .
Правительство может использовать погодные индексные продукты для перестрахования
национального катастрофического резервного фонда и определения объемов убытков
после неблагоприятных погодных условий в административных регионах.
Предоставление помощи после катастрофических погодных условий можно определять по
индексам погоды и выплачивать разные суммы поддержки разным регионам. Впрочем,
рекомендуется употреблять индекс погоды и другие страховые продукты исключительно
для управления рисками в агро секторе для замены неэффективных ситуативных
государственных программ помощи.
Страхование от катастрофических событий (КАТ 3 ) – Правительство Украины может
внедрить КAT страхование вместо случайных выплат производителям после рисковых
событий. Этот продукт предоставляет выплаты производителям, которые пострадали от
2
Частная страховая компания ICICI-Lombard (вместе с инвестором из Канады) внедрила программу
индексного погодного страхования в Индии в 2003 году. Государственная программа субсидированного
мультирискового страхования работает в этой стране более 20 лет и предоставляется государственной
страховой компанией. Производителя сх продукции быстро поняли преимущества погодного индексного
страхования (простые процедуры, понятные термины, объективное определение индекса, отсутствие
процедуры оценки ущерба и быстрые выплаты). В 2003 году компания ICICI-Lombard заключила 160
индексных договоров (страхование арахиса от засухи), в 2004 году было продано 2500 договоров, а в 2005
году количество договоров достигло 25,000. Сейчас в Индии 4 частные страховые компании разрабатывают
и внедряют погодное индексное страхования и успешно конкурируют с государственной субсидированной
программой мультирискового страхования.
3
КАТ – от английского названия катастрофического страхования “Catastrophic”, эта аббревиатура
используется в страховом секторе на западе и используется для различных катастрофических страховых
продуктов, которые предлагаются для разных секторов экономики.
www.agroinsurance.com
9
Аналитический отчет: «Развитие страхования агросектора и реорганизация программы субсидирования
страховых премий в Украине для улучшения финансового состояния производителей сельскохозяйственной
продукции». Проект “Реформа в сельском хозяйстве, улучшение законодательно-нормативной базы”.
USAID, Март-Май 2006 года.
неблагоприятных погодных условий или эпидемий животных. Покрытие может
составлять 50% от средней урожайности культур и 60% от определенной цены на
продукцию (средняя многолетняя цена). Выплаты получают только застрахованные
хозяйства, но программа предлагает легкие условия участия в программе. Подобные
продукты используются в США, где производители платят 100 - 200 долларов США за
страхование каждой культуры или типа сельскохозяйственных животных в одном
административном регионе. Программа требует от производителей предоставления
отчетов о производстве продукции и разрешения проведения осмотра хозяйства в любое
время представителями страховых компаний или независимыми консультантами. Продукт
позволяет правительству и страховщикам аккумулировать реальные данные по агро
производству в стране и использовать эту информацию для улучшения существующих
страховых продуктов и других программ государственной поддержки. Правительственное
агентство (Агентство по управлению рисками - RMA) использует данные по погоде и
урожайности для определения рисковых событий и расчета объемов помощи для
производителей в регионах.
www.agroinsurance.com
10