Деньги, денежное обращение и денежная система

Деньги, денежное обращение и денежная система
Важнейшим компонентом любой цивилизованно функционирующей
экономической системы, основанной на использовании всей объективной
совокупности стоимостных экономических категорий, являются деньги.
Возникновение денег связано с историческим процессом обмена товаров и
смены форм собственности.
Деньги являются единственным товаром-эквивалентом, особым
товаром, в котором выражается стоимость всех других товаров и при
посредстве которого непрерывно совершается обмен продуктами труда
между товаропроизводителями.
Развитие денег как экономической категории осуществляется так, что,
с одной стороны, совершается количественное нарастание актов куплипродажи, отражающее усиление масштабности производства, возрастание
его динамизма, появление качественно новых связей в сфере производства,
которые, с другой стороны, наталкиваются на все более ограниченную
возможность данной формы стоимости осуществлять их реализацию,
поскольку потребительная стоимость денежного товара с определенного
момента начинает тормозить развитие тех общественных функций, которые
опосредуются деньгами.
Сущность денег состоит в том, что они служат необходимым активным
элементом экономической системы и составной частью деятельности
общества, отношений между различными субъектами и звеньями
воспроизводственного процесса.
Национальный продукт представляет собой суммарную стоимость
всех конечных, готовых товаров и услуг, предназначенных для потребления
или инвестиций, произведенных экономикой национального государства за
определенный период времени, как правило, за год.
В общем виде зависимость между количеством денег и национальным
продуктом можно выразить через известное уравнение обмена (уравнение
МV = Ру
, где
Фишера – американский исследователь):
М – количество денег в обращении (номинальная денежная масса);
V- скорость оборота денег за год;
Р – уровень цен товаров (услуг, работ);
У – уровень реального объема производства (ВВП);
МV – совокупная денежная масса, существующая в экономике;
Ру – номинальный размер совокупного общественного продукта.
Уравнение Фишера показывает сочетание товарной и денежной масс в
национальной экономике.
Национальный доход – это совокупный доход, полученный всем
населением страны, включая все источники доходов за определенный период
времени, тоже, как правило, за год. С учетом размеров национального дохода
определяются пропорции развития экономики и ее структура.
Сбережения – это те средства, которые используются населением на
цели накопления, а не потребления.
Инвестиции – это вложение денежных средств в любой форме с целью
получения дохода в будущем (как правило юридическими лицами).
Финансовый рынок – это совокупность специальных институтов,
реализующих и направляющих денежные потоки от кредиторов
(собственников средств) к заемщикам.
Классификация денег, исходящая из особенностей материальновещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет условно разделить
все существующие деньги на такие виды, как полноценные и
неполноценные.
Социально-экономическое содержание денег раскрывается через их
функции. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон сложной
совокупности социально-экономических отношений, вытекающих из
процесса товарообмена. Специфика каждой функции порождает особые
требования к деньгам, что приводит к появлению и обособлению отдельных
форм денег в пределах этих функций.
В период социалистического строительства, когда вся экономическая
наука базировалась на исследованиях К. Маркса, выделялось пять функций
денег: мера стоимости (простой товарный эквивалент), средство обращения,
средство платежа, средство накопления и образования сокровищ, мировые
деньги.
Дж. М. Кейнс выделяет три функции денег: средство обращения, мера
стоимости, средство накопления.
Итак, деньги представляют собой сложную экономическую категорию.
До сих пор единства в понимании сущности денег среди ученыхэкономистов не существует. При этом каждый экономист при определении
роли денег в экономической системе использует собственный взгляд по
поводу приоритетности той или иной функции денег. Это объясняется
существованием множества денежных теорий.
Денежный оборот – совокупность расчетов, происходящих в
экономике страны в наличной и безналичной формах.
Для организации безналичных расчетов юридическим лицам в банках
и других кредитных организациях открываются расчетные, текущие или
бюджетные счета.
Вся совокупность безналичных расчетов имеет три основных уровня:
1.
расчеты хозяйствующих небанковских субъектов-резидентов
внутри национальной экономической системы;
2.
межбанковские расчеты;
3.
международные
расчеты
небанковских
субъектовнерезидентов.
Каждый уровень предполагает свои способы регулирования,
собственную правовую базу и контрольный аппарат.
Выделяют следующие формы безналичных расчетов:
1)
платежное поручение;
2)
платежное требование;
3)
инкассовое поручение;
4)
аккредитив;
5)
чек.
Денежная система представляет собой форму организации денежного
обращения, закрепленную законодательством.
Основные элементы денежной системы следующие:
1)
масштаб цен
2)
виды денег
3)
национальная эмиссионная система
4)
государственный или кредитный аппарат, осуществляющий
регулирование денежной массы в обращении.
Инфляция – это обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен
на товары и услуги. Инфляция вызывается, прежде всего, переполнением
каналов денежного обращения избыточной денежной массой.
Денежная реформа представляет собой серьезное, глубокое
преобразование, проводимое государством в денежной системе страны в
целях укрепления национальной валюты, стабилизации денежной единицы.
Теоретические основы финансов
Финансы – это система денежных отношений, имеющих
государственно-властную
форму
проявления,
выражающих
перераспределение стоимости совокупного общественного продукта (ВВП) и
целенаправленное формирование на этой основе централизованных и
децентрализованных
фондов
в
соответствии
с
общественными
потребностями.
Система финансов – это совокупность различных сфер финансовых
отношений. Система финансов включает три сферы: общегосударственные
финансы; местные финансы; финансы государственных предприятий и
организаций.
Управление финансами – это совокупность мер государства
(финансовых органов) по обеспечению целенаправленного и непрерывного
функционирования финансового механизма с целью достижения
эффективного функционирования всей совокупности финансовых отношений
и реализации на этой основе соответствующей финансовой политики,
включающая все функции управления: планирование, учет, анализ и
контроль.
Финансовая политика – это конечная цель управления финансами, его
конкретный результат.
Финансовый механизм – это средство воздействия субъекта на объект
финансовой системы, внешняя форма проявления практической реализации
функций финансов.
Под государственными финансами как экономической категорией
понимаются экономические (денежные) отношения, связанные с
формированием, перераспределением и использованием фондов денежных
средств, находящихся в распоряжении государства.
Функциональная система государственных финансов включает три
основных звена, каждое их которых является самостоятельной
экономической категорией:
1) государственный бюджет;
2) государственный кредит;
3) внебюджетные фонды.
Финансы предприятий - это относительно самостоятельная сфера
системы финансов, охватывающая широкий круг денежных отношений,
связанных с формированием и использованием доходов, распределением их
по соответствующим фондам и использованием средств на покрытие затрат,
в процессе воспроизводства.
Бюджет и бюджетная система
Бюджет – это форма образования и расходования фонда денежных
средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций
государства и местного самоуправления.
Бюджетная система РФ – это совокупность бюджетов разных
уровней, основанная на социально-экономических взаимоотношениях и
бюджетном законодательстве.
Бюджетный процесс представляет собой деятельность по составлению
проекта бюджета, его рассмотрению, утверждению, исполнению,
составлению отчета об исполнении и его утверждению.
Страхование
Страхование как экономическая категория представляет собой
совокупность перераспределительных отношений по защите интересов
физических и юридических лиц за счет целевого денежного фонда,
формируемого из денежных взносов участников и используемого для
возмещения ущерба при наступлении определенных событий.
Отрасли страхования:
1) личное страхование;
2) имущественное страхование;
3) страхование ответственности.
Вид страхования – это страховые операции по однородным объектам
в определенном объеме страховой ответственности по существующим
тарифным ставкам.
По формам страхование делится на добровольное и обязательное.
Кредит и кредитная система
Кредит в современном понимании представляет собой форму
движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в
ссуду.
Сущность кредита, его социально-экономическая природа находят свое
выражение в выполняемых им функциях:
- Аккумулирующая функция;
- Перераспределительная функция;
- Функция замещение наличных денег в обращении.
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по
нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категории
кредитора и заемщика, а также форма, в которой предоставляется конкретная
ссуда. Форма кредита характеризует внешнее проявление кредитных
отношений и синтезирует их сущность и организацию.
Кредитная система – это: 1) совокупность кредитных отношений,
форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность
кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные
средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).
Кредитная система России в целом соответствует международным
стандартам в части организационной структуры: имеется в наличии верхнее
звено – Центральный банк с законодательно утвержденными функциями,
эмиссионная банковская деятельность отделена от кредитного обслуживания
хозяйства, и второй уровень – коммерческие банки с их предопределенной
ролью в экономике, огромными объемами контролируемых ими ресурсов,
уникальным сочетанием операций и услуг, которые обеспечивают банкам
неразрывную и постоянную связь со всеми звеньями воспроизводственного
процесса и еще одной составляющей второго уровня кредитной системы –
небанковскими кредитными организациями.
Банки и банковская система
Коммерческий банк – это организация, являющаяся юридическим
лицом, которая в целях получения прибыли привлекает на условиях
возвратности денежные средства и другие ценности юридических и
физических лиц и размещает их от своего имени на условиях возвратности,
платности и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские
операции.
Деятельность банков регламентируется законом «О банках и
банковской деятельности» № 395-I от 02.12.1990 г., Гражданским кодексом
РФ и другими законодательными и нормативными актами
Все операции банка длятся на пассивные, активные и прочие.
Банковская система – это совокупность банков, функционирующих в
экономике.
Выделяют несколько моделей банковских систем: американская,
европейская, японская, исламская и пр.
Основным элементом современной банковской системы любого
развитого государства является центральный банк.
Исторически между центральным банком и правительством сложились
тесные связи. Однако это не означает, что государство может безгранично
влиять на политику центрального банка.
В Российской Федерации национальным банком является
Центральный банк – это банк, являющийся основным звеном кредитной и
банковской систем, осуществляющий эмиссию банкнот и выступающий
проводником денежно-кредитной политики. ЦБ действует на основании
закона РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от
10.07.2002.г. в ред. от 12.06.2006 г. и может называться национальным,
эмиссионным или резервным банком.
Денежно-кредитная политика Центрального банка
Денежно-кредитная
политика
–
государственная
политика,
воздействующая на ликвидность банковской системы с целью регулирования
деловой активности в экономике.
Существует 2 вида денежно-кредитной политики: 1. денежнокредитная рестрикция (политика дорогих денег); 2. денежно-кредитная
экспансия (политика дешевых денег).
Инструменты денежно-кредитной политики подразделяются на
рыночные и нерыночные. Рыночные инструменты - учетная ставка и ставка
рефинансирования, нормы обязательного резервирования, операции на
открытом рынке – включают создание таких условий, которые стимулируют
субъекта предпринимательской деятельности к выполнению действий,
необходимых для общества.
Нерыночные инструменты предполагают прямое административное
воздействие Центрального банка на отдельные параметры деятельности
банковской системы.
Рынок ценных бумаг
Рынок ценных бумаг – совокупность экономических отношений между
участниками рынка, связанных с выпуском и обращением ценных бумаг.
Эмитенты – юридические лица или органы государственной власти
разных уровней, выпускающие ценные бумаги от своего имени и несущие по
ним обязательства перед владельцами.
Инвесторы – владельцы ценных бумаг на праве собственности или
ином вещном праве.
Профессиональные участники рынка ценных бумаг –
физические или юридические лица, осуществляющие операции с ценными
бумагами как исключительный вид деятельности.
Международные валютные отношения
Под валютой следует понимать денежную единицу, используемую для
измерения величины стоимости товаров.
Валютная система – форма организации и регулирования валютных
отношений,
закрепленная
национальным
законодательством
или
международными соглашениями.
В России валютное регулирование осуществляется ЦБ РФ.