закон о платежных учреждениях и учреждениях в сфере

EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
ОПУБЛИКОВАНО:
RT I, 12.01.2010, 2, 3 - перевод – Лиза Т аммерик
Объявлен
постановлением
Президента Республики
от 28 декабря 2009 г.
№ 602
ЗАКОН О ПЛАТЕЖНЫХ УЧРЕЖДЕНИЯХ И УЧРЕЖДЕНИЯХ В СФЕРЕ
ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
Принят 17 де кабря 2009 года
Глава 1
О БЩИЕ ПО ЛО ЖЕНИЯ
Стать я 1. Сфе ра ре гулирования закона
(1) Настоящий Закон регулирует оказание платежных услуг и услуг по операциям с электронными
деньгами, деятельность и ответственность платежных учреждений и учреждений в сфере
электронных денег, а также надзор за этими учреждениями.
(2) К административному производству, предусмотренному настоящим Законом, применяются
положения Закона об административном производстве с учетом особенностей настоящего Закона.
Стать я 2. Приме не ние закона
(1) Настоящий закон применяется в отношении учрежденных и действующих в Эстонии
платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег, филиалов иностранных
платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег в Эстонии, а также всех иных
лиц, предлагающих в Эстонии платежные услуги и услуги по операциям с электронными деньгами.
(2) Настоящий Закон применяется также в отношении деятельности эстонских платежных
учреждений и учреждений в сфере электронных денег и их филиалов в иностранном государстве,
если иное не вытекает из правовых актов иностранного государства.
Стать я 3. Плате жные услуги и их поставщики
(1) Платежными услугами по смыслу настоящего Закона являются следующие услуги,
предлагаемые лицом в рамках его хозяйственной или профессиональной деятельности:
Стр. 1 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
1) услуги, позволяющие производить взносы наличных денег на платежный счет;
2) услуги, позволяющие снимать наличные деньги с платежного счета;
3) исполнение платежной транзакций, включая перевод денежных средств на платежный счет,
открытый у поставщика платежных услуг;
4) исполнение платежных транзакций с использованием средств кредитной линии,
предоставленной клиенту платежного учреждения;
5) выдача и приобретение платежных средств, платежных инструментов и способов оплаты (далее
все вместе – платежные средства);
6) перевод наличных денег;
7) Исполнение платежной транзакции, когда плательщик дает согласие на ее проведение с
использованием телекоммуникационных, цифровых или информационно-технологических
устройств, а транзакция адресована оператору телекоммуникационной сети, информационнотехнологической системы или иных аналогичных сетей, который действует исключительно в
качестве посредника между клиентом платежного учреждения и поставщиком товаров или услуг.
(2) Платежные услуги, указанные в пунктах 3, 4 и 7 части 1 настоящей статьи, включают:
1) исполнение прямых поручений, в том числе разовых прямых поручений в целях дебетования
платежного счета плательщика, если платежная транзакция инициирована получателем платежа на
основании уполномочия, которое плательщик напрямую предоставил получателю платежа,
поставщику платежных услуг получателя платежа или поставщику платежных услуг самого
плательщика;
2) исполнение платежной транзакции при помощи платежной карточки или иного аналогичного
средства;
3) исполнение поручения о кредитовом переводе, в том числе исполнение постоянного
поручения.
(3) Перевод наличных денег, указанный в пункте 6 части 1 настоящей статьи, является платежной
услугой, в ходе которой денежные средства переводятся от плательщика получателю или другому
поставщику платежных услуг, действующему от имени получателя, без открытия платежного
счета.
(4) Платежная система означает систему перевода денежных средств, которая функционирует на
основании оговоренных и стандартизированных процедурами правил, и при помощи которой
производится обработка и расчет платежных транзакций.
(5) В отношении плательщика, получателя и платежного счета применяются положения статьи 709
Обязательственно-правового закона.
(6) Платежные услуги могут оказывать следующие лица:
1) платежные учреждения по смыслу настоящего Закона;
2) учреждения в сфере электронных денег по смыслу настоящего Закона;
3) кредитные учреждения по смыслу Закона о кредитных учреждениях;
4) лица, оказывающие почтовые услуги, которое оказывает финансовые услуги по смыслу статьи
36 Закона о почтовой связи;
5) Европейский центральный банк и центральные банки государств - участников Соглашения о
Европейской экономической зоне (далее – государства – участники соглашения) вне рамок их
задач в качестве финансовых или государственных учреждений;
6) государства – участники соглашения либо их региональные или местные учреждения вне рамок
их задач в качестве государственных учреждений;
Стр. 2 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
7) коммерческие товарищества, получившие разрешение на использование исключения,
указанного в статье 11 настоящего Закона.
Стать я 4. Транзакции, исключае мые из числа плате жных услуг
(1) В качестве платежных услуг не рассматриваются и положения настоящего Закона не
применяются к следующим услугам и транзакциям:
1) к платежным транзакциям с использованием только наличных денег, которые совершаются
напрямую между плательщиком и получателем без участия посредника;
2) к платежным транзакциям между плательщиком и получателем, совершаемые при
посредничестве коммерческого агента, который вправе от имени плательщика или получателя
вести переговоры о продаже или покупке товаров или услуг либо от его имени заключать сделки
продажи или купли;
3) к транспортировке банкнот и монет, их сбору, обработке и доставке;
4) к платежным транзакциям по сбору и доставке наличных денег в ходе благотворительной или
некоммерческой деятельности;
5) к услугам, в рамках которых оплата получателем наличных денег клиенту в связи с
приобретением товаров или услуг является частью платежной транзакции по четкому запросу,
поступившему от клиента до момента совершения платежной транзакции;
6) к услугам по обмену наличных денег, при которых деньги не хранятся на платежном счете;
7) к платежным транзакциям, совершаемым внутри платежной системы или системы расчетов по
операциям с ценными бумагами между расчетными агентами, центральными контрагентами,
клиринговыми палатами или центральными банками и другими участниками системы и
поставщиками платежных услуг;
8) к платежным транзакциям, связанным с управлением или обслуживанием имущества,
состоящего из ценных бумаг, в том числе с распределением дивидендов или иных доходов либо
выкупом, обратной покупкой или продажей ценных бумаг, осуществляемые лицами, указанными в
пункте 7 настоящей части, либо инвестиционными компаниями, кредитными учреждениями,
управляющими фондами либо иными лицами, имеющими право оказывать инвестиционные услуги
или услуги кастодиана;
9) к услугам, обеспечивающим технологическую поддержку оказанию платежных услуг, в том
числе, к услугам, связанным с обработкой и хранением данных, а также с защитой доверия и
неприкосновенности частной жизни, с аутентификацией данных и лиц, к оказанию услуг в сфере
информационных технологий и коммуникационных сетей, к услугам, связанным с передачей в
пользование и технической поддержкой терминалов и оборудования, используемого при оказании
платежных услуг;
10) к услугам на основе платежных средств, которые можно использовать для приобретения
товаров или услуг только в помещениях эмитента платежного средства или на основании
заключенного с эмитентом договора для потребления определенных конкретных услуг или для
приобретения ограниченного круга товаров;
11) к платежным транзакциям, совершаемым посредством любых телекоммуникационных,
цифровых или информационно-технологических устройств, когда доставка приобретаемых
товаров или услуг, а также их использование производится с использованием указанного
телекоммуникационного, цифрового или информационно-технологического оборудования при
условии, что поставщик телекоммуникационного, цифрового или информационно-
Стр. 3 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
технологического решения действует не только в качестве посредника между клиентом и
поставщиком товаров или услуг платежного учреждения;
12) к платежным транзакциям, совершаемым между поставщиками платежных услуг, их агентами
или филиалами от их собственного имени;
13) к платежным транзакциям, совершаемым между материнским предпринимателем и дочерним
предпринимателем или между несколькими дочерними предпринимателями одного материнского
предпринимателя без вмешательства поставщика платежных услуг в качестве посредника, за
исключением случая, когда в качестве посредника выступает предприниматель, входящий в ту же
консолидированную группу;
14) к услугам по снятию наличных в банкоматах, если они работают в интересах одного или
нескольких эмитентов карт, и не являются сторонами договоров о платежных услугах с клиентами,
снимающими деньги со счетов, при условии, что эти поставщики этих услуг не оказывают другие
виды платежных услуг, перечисленных в статье 3 настоящего Закона.
(2) Кроме указанного в части 1 настоящей статьи, из числа платежных услуг в значении
настоящего Закона, исключаются также транзакции, совершаемым на основании каких-либо
указанных ниже документов, которыми поставщик передает деньги в распоряжение получателя
платежа:
1) бумажных чеков в соответствии с Женевской конвенцией от 19 марта 1931 года,
обеспечивающей единообразие правовых норм о чеках;
2) бумажных чеков, аналогичных упомянутым в пункте 1 настоящей части и регулируемых
правовыми актами государств - участников соглашения, которые не являются участниками
Женевской конвенции от 19 марта 1931 года, обеспечивающей единообразие правовых норм о
чеках;
3) переводных векселей (тратт) на бумажных носителях в соответствии с Женевской конвенцией
от 7 июня 1930 года, обеспечивающей единообразие законов в области векселей и долговых
обязательств;
4) переводных векселей (тратт) на бумажных носителях, аналогичных указанным в пункте 3
настоящей части и регулируемых правовыми актами государств – участников соглашения,
которые не являются участниками Женевской конвенции от 7 июня 1930 года, обеспечивающей
единообразие законов о векселях и долговых обязательствах;
5) ваучеров на бумажных носителях;
6) дорожных чеков на бумажных носителях;
7) почтовых денежных переводов на бумажных носителях, в соответствии с их определением
Международным почтовым союзом.
Стать я 5. Плате жное учре жде ние
(1) Платежное учреждение – это коммерческое товарищество, постоянной деятельностью
которого является оказание платежных услуг. Платежное учреждение может осуществлять
деятельность только в качестве акционерного общества, если оно оказывает какую-либо из
указанных в части 1 статьи 3 настоящего Закона услуг, за исключением платежной услуги,
указанной в пункте 6. Платежное учреждение является небанковским финансовым учреждением по
смыслу статьи 5 Закона о кредитных учреждениях.
Стр. 4 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(2) Наряду с оказанием платежных услуг, перечисленных в статье 3 настоящего Закона, платежное
учреждение может заниматься следующими услугами и видами деятельности:
1) оказание вспомогательных услуг, непосредственно связанных с платежными услугами,
например обеспечением исполнения платежных транзакций, обменом валюты, защитой данных, а
также хранением и обработкой данных;
2) управление платежными системами;
3) осуществление иных видов деятельности, не связанных с оказанием платежных услуг, если иное
не установлено законом.
(3) Платежное учреждение может использовать платежные счета, которые ведутся им, только для
исполнение платежных транзакций. Деньги, полученные от клиента платежного учреждения для
оказания платежных услуг, не рассматриваются в качестве депозита или иных подлежащих
возврату средств по смыслу статьи 4 Закона о кредитных учреждениях либо в качестве
электронных денег по смыслу статьи 6 настоящего Закона.
(4) Платежные учреждения могут предоставлять кредит, связанный с оказанием платежных услуг,
только если соблюдены следующие условия:
1) предоставление кредита является вспомогательной услугой и предоставляется исключительно в
целях совершения платежных транзакций;
2) кредиты, выданные в связи с исполнением платежной транзакции, должны быть возвращены в
течение 12 месяцев;
3) кредиты не должны предоставляться из средств, полученных или хранимых у себя в целях
совершения платежной транзакции;
4) собственные средства платежного учреждения должны быть достаточными для покрытия рисков,
связанных с выданными кредитами.
(5) Финансовая инспекция может назначать уровень собственных средств, достаточный для
покрытия рисков, связанных с выданными платежным учреждением кредитами, в соответствии с
положениями части 4 настоящей статьи.
(6) Платежные учреждения не должны заниматься привлечением средств во вклады и другие,
подлежащие возврату средства по смыслу статьи 4 Закона о кредитных учреждениях.
Стать я 6. Эле ктронные де нь ги и услуги по опе рациям с эле ктронными де нь гами
(1) Электронные деньги — это электронные платежные средства, соответствующие всем
следующим признакам:
1) электронные деньги сохраняются в электронном устройстве, которым может являться карта,
компьютерная память или иное средство, позволяющее сохранять для клиентов денежные единицы
в электронном виде (далее — устройство для электронных денег);
2) при выдаче электронных денег сумма, сохраненная в устройстве для электронных денег, не
может превышать денежную сумму, данную за них;
3) электронные деньги акцептуются в качестве платежного средства помимо выдающего их
учреждения в сфере электронных денег или кредитного учреждения как минимум одним
предпринимателем, у которого при использовании электронных денег в качестве платежного
средства имеются вытекающие из договора обязательственные отношения с клиентом учреждения в
Стр. 5 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
сфере электронных денег.
(2) В одном устройстве для электронных денег можно максимально сохранять электронные деньги
в сумме, равной 1000 евро.
(3) Услуги по операциям с электронными деньгами по смыслу настоящего Закона являются:
1) выдача электронных денег;
2) услуги или вспомогательные услуги, непосредственно необходимые для выдачи электронных
денег или оперирования ими;
3) сохранение данных в устройствах для электронных денег для других предпринимателей,
государства и единиц местного самоуправления и за их счет.
(4) Услугу, указанную в пункте 1 части 3 настоящей статьи, могут оказывать только:
1) учреждения в сфере электронных денег;
2) коммерческие товарищества, получившие разрешение на использование исключения,
указанного в статье 12 настоящего Закона;
3) кредитные учреждения.
(5) Распространять электронные деньги может только лицо, которому учреждением в сфере
электронных денег или кредитным учреждением, выдающими электронные деньги, было
предоставлено соответствующее право (далее — перепродавец).
Стать я 6. Учре жде ния в сфе ре эле ктронных де не г
(1) Учреждение в сфере электронных денег — это акционерное общество, основным и
постоянным видом деятельности которого является выдача электронных денег от своего имени.
(2) Помимо выдачи электронных денег учреждения в сфере электронных денег вправе оказывать
только услуги, указанные в пунктах 2 и 3 части 3 статьи 6 настоящего Закона, а также
эмитировать и обслуживать иные безналичные платежные средства.
(3) Учреждениям в сфере электронных денег запрещается предоставлять кредиты.
Стать я 8. О храна наиме нования
(1) Словосочетание «makseasutus» («платежное учреждение»), производные от него и его
иноязычные соответствия могут использовать в своем фирменном наименовании только
платежные учреждения.
(2) Словосочетание «e-raha asutus» («учреждение в сфере электронных денег»), производные от
него и его иноязычные соответствия могут использовать в своем фирменном наименовании только
платежные учреждение в сфере электронных денег.
Стать я 9. Консолидированная группа, а также контроль ные отноше ния и те сная связь
Стр. 6 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(1) Консолидированную группу по смыслу настоящего Закона образуют:
1) материнский предприниматель вместе с дочерним предпринимателем или дочерними
предпринимателями;
2) материнский предприниматель вместе с дочерним предпринимателем или дочерними
предпринимателями, а также предприниматели, связанные с материнским предпринимателем или
его дочерними предпринимателями долей участия, по смыслу пункта 1 части 4 настоящей статьи.
3) коммерческие товарищества или иные юридические лица, находящиеся под единым управлением
в соответствии с заключенным договором либо положениями учредительного договора или устава,
или большинство в составе органов управления или надзора которых до утверждения
консолидированного отчета за хозяйственный год составляют одни и те же лица.
(2) Материнским предпринимателем по смыслу настоящего Закона является лицо, которое
согласно статье 10 Закона о рынке ценных бумаг контролирует как минимум одно коммерческое
товарищество или иные юридические лица (дочерние предприниматели). Дочерние
предприниматели дочерних предпринимателей материнского предпринимателя рассматриваются
по смыслу настоящего Закона в качестве дочерних предпринимателей одного и того же
материнского предпринимателя.
(3) По смыслу настоящего Закона под отношениями контроля понимаются отношения между
материнским предпринимателем и дочерним предпринимателем, предусмотренные частями 1 и 2
настоящей статьи.
(4) Т есная связь по смыслу настоящего Закона означает положение, когда как минимум два лица
связаны:
1) посредством доли участия в том случае, когда в коммерческом товариществе или ином
юридическом лице обладают не менее 20 процентов акционерного или паевого капитала
коммерческого товарищества либо представленных акциями или паями голосов;
2) посредством отношений контроля по смыслу части 3 настоящей статьи.
(5) В качестве тесной связи рассматривается также положение, в котором как минимум два лица
посредством отношений контроля постоянно связаны с одним и тем же лицом.
Стать я 10. Клие нт
(1) Клиент платежного учреждения по смыслу настоящего Закона - это каждое лицо, которому
оказывается платежная услуга непосредственно платежным учреждением или при посредничестве
агента, а также лицо, которое обратилось в платежное учреждение или к агенту с целью получения
платежной услуги.
Клиент учреждения в сфере электронных денег по смыслу настоящего Закона — это любое лицо,
которому выданы или выдаются электронные деньги непосредственно учреждением в сфере
электронных денег или при посредничестве перепродавца, а также лицо, обратившееся в
учреждение в сфере электронных денег или к перепродавцу с целью приобретения электронных
денег.
Стать я 11. Исключе ния, установле нные для поставщиков плате жных услуг при
приме не нии Закона
Стр. 7 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(1) Коммерческое товарищество вправе не соблюдать требования, установленные главами 2 – 10
настоящего Закона, за исключением положений статей 47 – 49 относительно членов правления,
совета (далее – руководители) и работников коммерческого товарищества, статьи 79 относительно
хранения имущества, а также частей 5 и 6 статьи 82 настоящего Закона относительно отчетности,
и эти требования не применяются в отношении его деятельности, если выполнены все следующие
условия:
1) коммерческое товарищество оказывает только платежную услугу, указанную в пункте 6 статьи
3 настоящего Закона;
2) среднемесячный объем платежных транзакций за последние 12 месяцев, не превышает 3
миллионов евро. При этом учитываются и платежные транзакции, совершенные агентами
коммерческого товарищества. Это требование оценивается в сравнении с ожидаемой совокупной
суммой платежных транзакций, установленным бизнес-планом, причем Финансовая инспекция
вправе потребовать корректировки указанного бизнес-плана;
3) никто из руководителей коммерческого товарищества или лиц, ответственных за управление
коммерческой деятельностью, не был осужден за совершение экономического, должностного,
имущественного виновного деяния либо виновного деяния против общественного доверия, либо
за финансирование или поддержку террористического преступления либо деятельности,
направленной на его совершение, либо соответствующие данные о наказании исключены из
регистра наказаний в соответствии с Законом о Регистре наказаний.
(2) Коммерческое товарищество, указанное в части 1 настоящей статьи, должно иметь
местонахождение и основное место осуществления деятельности в Эстонии.
(3) Коммерческое товарищество, использующее право, установленное частью 1 настоящей статьи,
в соответствии с положениями главы 3 настоящего Закона не вправе учреждать филиалы в другом
государстве – участнике соглашения и оказывать трансграничные услуги.
Стать я 12. Исключе ния, установле нные для поставщиков услуг по опе рациям с
эле ктронными де нь гами при приме не нии Закона
(1) Если максимальная сумма, сохраняемая устройством для электронных денег, выданным
коммерческим товариществом, составляет 150 евро, то это коммерческое товарищество вправе не
соблюдать требования, установленные главами 2 – 10 настоящего Закона, за исключением
положений статей 46 – 49 относительно членов правления, совета и работников коммерческого
товарищества, а также частей 5 и 6 статьи 82 настоящего Закона относительно отчетности, и эти
требования не применяются в отношении его деятельности, если выполнено хотя бы одно из
следующих условий:
1) выданные им электронные деньги принимаются в качестве платежного средства только его
дочерними предпринимателями, материнским предпринимателем и дочерними
предпринимателями материнского предпринимателя, либо некоторыми из них;
2) выдаваемые им электронные деньги принимаются в качестве платежного средства только
ограниченным числом предпринимателей, места осуществления деятельности которых находятся в
том же производственном помещении или на определенной территории, например, в торговом
Стр. 8 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
центре, аэропорту, на автобусном или железнодорожном вокзале либо в ином подобном месте,
либо предпринимателями, которые совместно с ним занимаются сбытом своей продукции или
услуг;
3) никто из руководителей коммерческого товарищества или лиц, ответственных за управление
коммерческой деятельностью, не был осужден за совершение экономического, должностного,
имущественного виновного деяния или виновного деяния против общественного доверия, либо за
финансирование или поддержку террористического преступления либо деятельности,
направленной на его совершение, либо соответствующие данные о наказании исключены из
Регистра наказаний в соответствии с Законом о Регистре наказаний.
(2) Коммерческое товарищество, указанное в части 1 настоящей статьи, должно иметь
местонахождение и основное место осуществления деятельности в Эстонии.
(3) Коммерческое товарищество, использующее право, установленное частью 1 настоящей статьи,
в соответствии с положениями главы 3 настоящего Закона не вправе учреждать филиалы в
государстве – участнике соглашения и оказывать трансграничные услуги.
Стать я 13. Ходатайство о праве на приме не ние исключе ния
(1) Учреждаемое или действующее коммерческое товарищество, желающее воспользоваться
правом, установленным частью 1 статьи 11 или частью 1 статьи 12 настоящего Закона, обязано
ходатайствовать перед Финансовой инспекцией о выдаче соответствующего разрешения.
(2) Для получения разрешения учреждаемое или действующее коммерческое товарищество (далее
в настоящей статье — соискатель) подает в Финансовую инспекцию письменное ходатайство
вместе с данными и документами (далее в настоящей статье — ходатайство), подтверждающими,
что условия, предусмотренные частью 1 статьи 11 или частью 1 статьи 12 настоящего Закона,
выполнены. Соискатель также должен представить в Финансовую инспекцию бизнес-план,
соответствующий требованиям, установленным статьей 16 настоящего Закона.
(3) Финансовая инспекция в целях проверки обоснованности ходатайства может требовать
представления дополнительных данных и документов, осуществлять проверку на месте, делать
запросы в государственные банки данных, а также получать устные объяснения от руководителей
и аудиторов соискателя, их представителей, а в случае необходимости от третьих лиц.
(4) Инспекция принимает решение о выдаче разрешения или об отказе в этом в течение одного
месяца со дня получения всех необходимых данных и документов, но не позднее чем по истечении
трех месяцев со дня получения ходатайства. Если из представленного ходатайства явствует, что
риски, связанные с планируемыми в бизнес-плане услугами, не имеют достаточного покрытия или
внутренние процедуры и контроль коммерческого товарищества не обеспечивает в достаточной
мере управление рисками, то Финансовая инспекция в целях защиты интересов клиентов
соискателя при выдаче разрешения может установить соискателю обязательные дополнительные
условия, в том числе Финансовая инспекция может определить, какие услуги из установленных
статьями 3 и 6 настоящего Закона может оказывать соискатель.
(5) Финансовая инспекция вправе отказать в выдаче разрешения, если
1) данные и документы, представленные при подаче ходатайства, не подтверждают выполнение
условий, установленных частью 2 настоящей статьи;
Стр. 9 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
2) при обращении с ходатайством о выдаче разрешения были представлены данные или документы,
вводящие в заблуждение, либо ложные данные или подложные документы.
(6) Финансовая инспекция может своим предписанием требовать приведения деятельности
коммерческого товарищества, пользующегося правом, установленным частью 1 статьи 11 или
частью 1 статьи 12 настоящего Закона, в соответствие с положениями настоящего Закона или
признать указанное в настоящей статье разрешение недействительным, если:
1) обнаруживаются обстоятельства, указанные в части 5 настоящей статьи;
2) указанное коммерческое товарищество неоднократно или в существенной мере нарушало
положения регулирующих его деятельность правовых актов;
3) указанное коммерческое товарищество не соблюдало дополнительные условия, установленные
Финансовой инспекцией на основании части 4 настоящей статьи;
4) обнаруживаются нарушения требований, установленных Законом о противодействии
отмыванию денег и финансированию терроризма.
(7) Коммерческое товарищество, пользующееся правом, установленным частью 1 статьи 11 или
частью 1 статьи 12 настоящего Закона, обязано не позднее срока, установленного Финансовой
инспекцией, привести свою деятельность в соответствие с положениями настоящего Закона или
прекратить оказание платежных услуг или услуг по операциям с электронными деньгами.
(8) Финансовая инспекция незамедлительно доставляет соискателю или коммерческому
товариществу, пользующемуся правом, установленным частью 1 статьи 11 или частью 1 статьи 12
настоящего Закона, решение о выдаче разрешения, об отказе в этом или о признании разрешения
недействительным.
(9) О выдаче разрешения, внесении в него изменений и признании его недействительным
Финансовая инспекция публично объявляет на своем сайте не позднее рабочего дня, следующего
за днем вынесения решения. Решение о признании разрешения недействительным Финансовая
инспекция также обнародует как минимум в одной ежедневной газете общегосударственного
распространения.
(10) Имеющее разрешение коммерческое товарищество уведомляет Финансовую инспекцию о
существенных изменениях, которые произошли в обстоятельствах, послуживших основанием для
принятия решения о выдаче разрешения, незамедлительно после того как оно узнало о них,
(11) Если условия, служившие основанием выдачи разрешения, больше не выполняются, то
коммерческое товарищество по требованию Финансовой инспекции должно в течение 30 дней
представить ходатайство о выдаче разрешения на деятельность в качестве платежного учреждения
или учреждения в сфере электронных денег в соответствии с положениями статьи 14 настоящего
Закона или прекратить оказания указанных услуг. Если коммерческое товарищество продолжает
оказание платежных услуг или услуг по операциям с электронными деньгами без наличия
лицензии на деятельность платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, то
Финансовая инспекция может подать в суд заявление о принудительном прекращении
коммерческого товарищества в соответствии с положениями статьи 87 настоящего Закона.
Глава 2
О БРАЩЕНИЕ С ХО ДАТАЙСТВО М О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ДЕЯТЕЛЬНО СТЬ
Стать я 14. Разре ше ние на де яте ль ность
Стр. 10 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(1) Для осуществления деятельности в качестве платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег коммерческое товарищество должно иметь соответствующее разрешение на
деятельность.
(2) Коммерческое товарищество, которому Финансовой инспекцией не было выдано разрешение,
указанное в статье 13 настоящего Закона, должно иметь разрешение на деятельность по оказанию
платежных услуг для оказания платежных услуг, указанных в части 1 статьи 3 настоящего Закона,
или разрешение на деятельность по выдаче электронных денег для оказания услуг по операциям с
электронными деньгами.
(3) Коммерческому товариществу, учрежденному в Эстонии, разрешение на деятельность по
оказанию платежных услуг или разрешение на деятельность по выдаче электронных денег выдает и
признает такое разрешение недействительным Финансовая инспекция.
(4) Разрешения на деятельность по оказанию платежных услуг и разрешения на деятельность по
выдаче электронных денег являются бессрочной и не подлежат передаче другим лицам.
(5) Лица, указанные в пунктах 2-7 части 6 статьи 3 настоящего Закона, не должны ходатайствовать
о выдаче разрешения на деятельность для оказания платежных услуг.
(6) Кредитные учреждения не должны ходатайствовать о выдаче разрешения на деятельность для
оказания услуг по операциям с электронными деньгами, указанными в пункте 1 части 3 статьи 6.
Стать я 15. О браще ние с ходатайством о выдаче разре ше ния на де яте ль ность
(1) Для обращения с ходатайством о выдаче лицензии на оказание платежных услуг и лицензии на
выдачу электронных денег членами правления, занесенными в учредительный договор или
регистрационную карточку коммерческого регистра учреждаемого или действующего
коммерческого товарищества (далее — соискатель), подается письменную заявку, а также
следующие документы и данные (далее — ходатайство о выдаче лицензии):
1) копия устава, а в случае действующего коммерческого товарищества – решение общего
собрания о внесении изменений в устав и измененный текст устава;
2) в случае учреждения коммерческого товарищества — нотариально заверенная копия
учредительного договора или решения об учреждении;
3) документ, подтверждающий наличие оплаченного или оплачиваемого акционерного или
паевого капитала;
4) программы деятельности с описанием, в первую очередь, планируемых платежных услуг или
услуг по операциям с электронными деньгами;
5) бизнес-план, соответствующий требованиям статьи 16 настоящего Закона;
6) начальный баланс соискателя и обзор его доходов и расходов, а в случае действующего
коммерческого товарищества - баланс и отчет о прибылях по состоянию на конец месяца,
предшествующего подаче ходатайства, и отчеты за три последних хозяйственных года, при
наличии таковых;
7) описание применения общих требований к хранению и защите денежных средств клиента,
предусмотренного главой 9 настоящего Закона;
Стр. 11 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
8) правила внутреннего распорядка, предусмотренные статьей 50 настоящего Закона, и
внутренние правила бухгалтерского учета или их проекты;
9) данные об информационных и иных технологических средствах и системах, системах
безопасности, механизмах и системах контроля, необходимых для оказания планируемых услуг;
10) описание системы внутреннего контроля и мер, обеспечивающих выполнение обязательств,
связанных с противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма и касающихся
информации о плательщике, сопровождающей перевод денежных средств;
11) описание организационной структуры соискателя, включающее при необходимости описание
порядка использования его агентов или филиалов либо аутсорсинг услуг, а также своего участия
как в национальных, так и международных платежных системах;
12) список акционеров соискателя с указанием имен (наименований) каждого из них,
регистрационных или личных кодов при их наличии, а при их отсутствии — дат рождения, и
данных о количестве приобретаемых каждым акционером или о принадлежащих каждому из них
акций или паев и голосов;
13) сведения, указанные в статье 40 настоящего Закона, о лицах, имеющих существенную долю
участия в соискателе;
14) сведения о руководителях соискателя, содержащие имена, фамилии, личные коды либо при их
отсутствии — даты рождения, адреса местожительства, сведения об образовании, полный перечень
мест работы и должностей, а в случае членов правления - и описание сфер их ответственности, а
также, по усмотрению соискателя, — документы, подтверждающие благонадежность
руководителей и их соответствие требованиям настоящего Закона;
15) сведения о коммерческих товариществах, в которых участие соискателя лицензии либо его
руководителя превышает 20 процентов, причем эти сведения должны содержать размер
акционерного или паевого капитала, перечень видов деятельности, а также размер доли участия
соискателя и каждого руководителя.
16) сведения об аудиторе и внутреннем аудиторе соискателя, включающие их имена,
местожительства или местонахождения, личные коды, либо, при их отсутствии — даты рождения,
или регистрационные коды;
17) в отношении действующего коммерческого товарищества — документы, подтверждающие
размер собственных средств, с заключением аудитора;
18) технические, экономические и юридические принципы функционирования платежной
системы, предварительно одобренной Банком Эстонии, а также проект правил организации
работы системы, если соискатель желает заниматься оперированием платежной системы.
(2) В том случае, если во время ведения производства по ходатайству о выдаче лицензии в
сведениях или документах, указанные в части 1 настоящей статьи, произойдут изменения, то
соискатель незамедлительно после внесения изменений или после того, как он узнал о них,
представляет в Финансовую инспекцию эти сведения или документы в обновленном виде.
(3) Соискатель представляет описание порядка проведения аудита предусмотренных пунктами 7, 8
и 10 части 1 настоящей статьи документов и их заполнения, а также организационного
распорядка, которые он установил для того, чтобы принимать все необходимые меры по защите
оправданных интересов своих клиентов и обеспечению непрерывности и надежности
предоставления платежных услуг.
Стать я 16. Бизне с-план
Стр. 12 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(1) Бизнес-план должен содержать описание сущности планируемой коммерческой деятельности,
организационной структуры, системы внутреннего контроля и структуры управления соискателя,
описание прав, обязанностей и ответственности лиц, связанных с оказанием планируемых услуг, а
также описание, прогноз и анализ следующих обстоятельств:
1) размер доходов расходов по видам деятельности;. 2) обязательства, связанные с оказанием
платежных услуг или услуг по операциям с электронными деньгами;
3) размер имущества и акционерного капитала соискателя;
4) уровень технической структуры деятельности соискателя;
5) стратегия и планируемая для осуществления деятельности доля на рынке;
6) планируемая деятельность, оказываемые услуги и предлагаемая продукция, предполагаемые
агенты или перепродавцы и клиенты, а также конкуренты;
7) планы годовых балансов и финансовых показателей, в которых, в частности, указаны доходы,
расходы, прибыль и денежные потоки, а также являющиеся их основанием предпосылки;
8) общие принципы управления рисками и стратегия управления рисками;
9) инвестиционная политика.
(2) Бизнес-план представляется как минимум на три года.
(3) Финансовая инспекция вправе требовать внесения дополнений в бизнес-план, если по ее оценке
финансовые показатели и иные сведения, представленные в бизнес-плане, не являются надежными,
а минимальный размер собственных средств, рассчитанный с учетом запланированных в
бизнес-плане обязательств, не соответствует требованиям, установленным правовыми актами в
отношении платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег.
Стать я 17. Рассмотре ние ходатайства о выдаче лице нзии
(1) Если соискателем при подаче ходатайства о выдаче лицензии не представлены все сведения и
документы, указанные в статье 15 настоящего Закона, либо они являются неправильными,
вводящими в заблуждение или неполными либо не оформлены надлежащим образом, то
Финансовая инспекция вправе требовать от соискателя устранения недостатков.
(2) Если на основании сведений и документов, указанных в статье 15 настоящего Закона,
невозможно убедиться в достаточности имеющихся у соискателя возможностей для предложения
платежных услуг или услуг по операциям с электронными деньгами и в его соответствии
требованиям, установленным в отношении платежных учреждений и учреждений в сфере
электронных денег настоящим Законом или изданными на его основе правовыми актами, либо если
необходима проверка иных обстоятельств, связанных с соискателем, то Финансовая инспекция
может потребовать представления дополнительных сведений и документов.
(3) Для проверки сведений, представленных соискателем, Финансовая инспекция может
осуществлять проверку на месте, назначать производство экспертиз и внеочередных аудиторских
проверок, получать информацию от государственных учреждений и учреждений единиц местного
самоуправления, производить запросы в государственные банки данных, получать от
руководителей, аудиторов соискателя, их представителей, а в случае необходимости также от
третьих лиц устные объяснения относительно содержания представленных документов и
обстоятельств, имеющих значение при принятии решения о выдаче лицензии.
Стр. 13 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(4) Сведения и документы, указанные в частях 1—3 настоящей статьи, представляются в
Финансовую инспекцию в течение назначенного ею разумного срока.
(5) Если соискатель не устранит указанные в части 1 настоящей статьи недостатки в течение
предусмотренного срока либо не представит в срок затребованные Финансовой инспекцией
сведения или документы, то Финансовая инспекция может оставить ходатайство о выдаче лицензии
без рассмотрения. В случае оставления ходатайства без рассмотрения Финансовая инспекция
возвращает представленные документы.
(6) Финансовая инспекция сотрудничает при ведении производства по ходатайству о выдаче
лицензии с учреждением финансового надзора соответствующего государства - участника
соглашения, если:
1) соискатель является материнским или дочерним предпринимателем учрежденного в государстве
- участнике соглашения платежного учреждения, учреждения в сфере электронных денег,
управляющего фондом, инвестиционного фонда, инвестиционной компании, кредитного
учреждения, страховщика или иного лица, подлежащего финансовому надзору;
2) дочерним предпринимателем материнского предпринимателя – соискателя является
учрежденное в государстве - участнике соглашения платежное учреждения, учреждение в сфере
электронных денег, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционная компания,
кредитное учреждение, страховщик или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;
3) соискатель и учрежденное в государстве - участнике соглашения платежное учреждения,
учреждение в сфере электронных денег, управляющий фондом, инвестиционный фонд,
инвестиционная компания, кредитное учреждение, страховщик или иное лицо, подлежащее
финансовому надзору, являются коммерческими товариществами, находящимися под контролем
одного и того же лица.
Стать я 18. Ре ше ние о выдаче лице нзии
(1) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче лицензии или в отказе в этом в течение
трех месяцев со дня получения всех необходимых документов и сведений, но не позднее чем по
истечении шести месяцев со дня получения ходатайства о выдаче лицензии.
(2) До принятия решения о выдаче лицензии или при отказе в этом Финансовая инспекция при
необходимости консультируется с Банком Эстонии.
(3) При выдаче лицензия Финансовой инспекцией могут устанавливаться для соискателя:
1) более благоприятные дополнительные условия, позволяющие соискателю в обоснованных
случаях частично отклоняться от обстоятельств, являющихся основанием получения лицензии;
2) срок, превышающий установленный частью 1 настоящей статьи срок, в течение которого
соискатель должен привести себя в соответствие с требованиями, положенных в основу получения
лицензии.
(4) Если из представленных документов и сведений явствует, что риски, связанные с
планируемыми в бизнес-плане соискателя услугами, не имеют достаточного покрытия, в
частности его организационная структура и структура управления недостаточны для
последовательной деятельности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег, и его внутренние процедуры и контроль не обеспечивает в достаточной мере управление
Стр. 14 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
рисками, то Финансовая инспекция в целях защиты интересов клиентов соискателя при выдаче
разрешения в дополнение к предусмотренному положениями части 3 настоящей статьи может
установить соискателю дополнительные условия, которыми:
1) ограничивается оказание платежных услуг или услуг в сфере электронных денег либо связанных
с ними вспомогательных услуг; 2) для оказания одновременно с платежными услугами
несвязанных услуг требуется учреждение отдельного дочернего предпринимателя.
(5) В решении, принимаемом относительно лицензии, указываются как минимум:
1) наименование и регистрационный код лица, относительно которого принимается решение;
2) вид или виды услуги, относительно которой принимается решение;
3) дата принятия и вступления в силу решения.
(6) Финансовая инспекция незамедлительно доставляется соискателю решение о выдаче лицензии
или отказе в этом.
Стать я 19. О снования для отказа в выдаче лице нзии
(1) Финансовая инспекция вправе отказать в выдаче лицензии, если
1) соискатель не соответствует требованиям, установленным в отношении платежных учреждений
или учреждений в сфере электронных денег настоящим Законом или изданными на его основе
правовыми актами;.
2) не подтверждена возможность полного внесения акционерного капитала коммерческого
товарищества в стадии учреждения;
3) соискатель не имеет достаточных средств и опыта, необходимых для осуществления
непрерывной деятельности в качестве платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег;
4) минимальный размер собственных средств соискателя, рассчитанных с учетом обязательств,
запланированных в предусмотренном статьей 16 настоящего Закона бизнес-плане, не
соответствует требованиям, установленным правовыми актами в отношении платежных
учреждений или учреждений в сфере электронных денег;
5) руководители, аудитор или акционеры соискателя не соответствуют требованиям,
установленным настоящим Законом, Законом или изданными на его основе правовыми актами;
6) тесная связь между соискателем и другим лицом препятствует осуществлению достаточного
надзора за соискателем либо его осуществлению препятствуют требования, вытекающие из
правовых актов другого государства, где учреждено лицо, с которым соискатель имеет тесную
связь, или их применение;
7) из представленных соискателем данных выясняется, что он намеревается осуществлять
деятельность преимущественно в другом государстве – участнике соглашения;
8) правила внутреннего распорядка, предусмотренные статьей 50 настоящего Закона,
недостаточно точны или неоднозначно понимаемы для регулирования деятельности платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
9) соискатель или его руководители имеют наказание за совершение экономического,
должностного, имущественного виновного деяния либо виновное деяние против общественного
доверия, либо за финансирование или поддержку террористического преступления либо
деятельности, направленной на его совершение, и соответствующие данные о наказании не
исключены из Регистра наказаний в соответствии с Законом о Регистре наказаний.
Стр. 15 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(2) При оценке обстоятельств, указанных в пункте 3 части 1 настоящей статьи, учитывается, в
частности:
1) уровень организационной и технической структуры деятельности соискателя;
2) образование лиц, связанных с управлением соискателем, их опыт работы, деловые связи,
благонадежность и репутация;
3) адекватность и достаточность бизенс-плана, предусмотренного статьей 16 настоящего Закона;
4) деятельность, финансовая состояние, репутация и опыт соискателя, его материнского
предпринимателя и других лиц, входящих в одну консолидированную группу с соискателем.
Стать я 20.Изме не ние ре ше ния о выдаче лице нзии
(1) В случае изменения фирменного наименования или адреса местонахождения платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег Финансовая инспекция принимает
решение о внесении изменения в решение о выдаче лицензии, указанное в части 1 статьи 18
настоящего Закона.
(2) Финансовая инспекция принимает решение о внесении изменения в решение о выдаче лицензии
в течение одного месяца со дня, когда ей стало известно об изменении данных, указанных в части
1 настоящей статьи.
(3) Финансовая инспекция незамедлительно доставляет платежному учреждению или учреждению в
сфере электронных денег указанное в части 1 настоящей статьи решение о внесении изменений.
Стать я 21.Пре краще ние де йствия лице нзии
Действие лицензии прекращается:
1) по принятии решения о прекращении платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег;
2) в случае признания лицензии недействительной;
3)при объединении платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег — у
присоединяемого лица;
4) при учреждении нового платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
путем объединения — у объединяющихся лиц;
5) при объявлении банкротства платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег.
Стать я 22.Признание лице нзии не де йствите ль ной
(1) Признание лицензии недействительной – это лишение прав, предоставленных лицензией.
(2) Финансовая инспекция может признать лицензию недействительной, если:
1) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не приступило к
деятельности в течение 12 месяцев со дня выдачи лицензии, или действия его учредителей
свидетельствуют о том, что платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не
в состоянии приступить к деятельности в течение указанного срока, или его деятельность
Стр. 16 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
приостановилась на период более шести месяцев подряд;
2) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег при подаче ходатайства о
выдаче лицензии представило ложные данные, имеющие существенное значение при принятии
решения о выдаче лицензии, а также в иных случаях, когда платежное учреждение или учреждение
в сфере электронных денег представило, или вместо него в Финансовую инспекцию были
представлены ложные данные;
3) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не соответствует
действующим условиям выдачи лицензии;
4) обнаружились обстоятельства, предусмотренные пунктом 5 части 1 статьи 19 настоящего
Закона;
5) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег неоднократно или в
существенной мере нарушало положения правовых актов, регулирующих его деятельность;
6) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, или его руководители имеют
наказание за совершение экономического, должностного, имущественного виновного деяния либо
виновное деяние против общественного доверия, либо за финансирование или поддержку
террористического преступления либо деятельности, направленной на его совершение, и
соответствующие данные о наказании не исключены из Регистра наказаний в соответствии с
Законом о Регистре наказаний;
7) платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег не соблюдены
дополнительные условия, указанные в части 4 статьи 18 настоящего Закона;
8) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег обнародует о своей
деятельности или руководителях неправильную в значительной части или вводящую в заблуждение
информацию либо рекламу;
9) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не способно исполнять
принятые на себя обязанности либо его деятельность по иным причинам наносит существенный
вред интересам клиентов, денежному обороту, функционированию денежного рынка или
стабильности платежной системы;
10) размер собственных средств платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом или изданными на его
основе правовыми актами;
11)платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег входит в
консолидированную группу, структура которой не позволяет получить необходимую для
консолидированного надзора информацию, или коммерческое товарищество, входящее в одну
консолидированную группу с платежным учреждением или учреждением в сфере электронных
денег, действует на основании правовых актов иностранного государства, вследствие чего
имеются препятствия для осуществления достаточного надзора;
12) тесная связь, существующая между платежным учреждением или учреждением в сфере
электронных денег и другим лицом, препятствует осуществлению достаточного надзора;
13) платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег совершено отмывание
денег либо им финансировалось или поддерживалось совершение террористического
преступления, либо нарушается установленный правовыми актами порядок пресечения случаев
отмывания денег и финансирования терроризма;
14) обнаружится, что платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег выбрало
Эстонию в качестве места подачи ходатайства о выдаче лицензии и ее регистрации с целью
уклонения от выполнения в государстве – участнике соглашения, где оно преимущественно
Стр. 17 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
действует, более строгих требований, установленных в отношении платежных учреждений или
учреждений в сфере электронных денег;
15) согласно информации, представленной в Финансовую инспекцию учреждением финансового
надзора государства – участника соглашения или третьей страны, платежное учреждение или
учреждение в сфере электронных денег нарушило положения правового акта государства –
участника соглашения или третьего государства либо условия, предъявленные органами
финансового надзора этих государств;
16) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не исполнило к
предусмотренному сроку или в предусмотренном объеме предписание Финансовой инспекции.
(3) До принятия решения о признании лицензии недействительной на основаниях, указанных в
части 2 настоящей статьи, Финансовая инспекция может издать платежному учреждению или
учреждению в сфере электронных денег предписание, предоставив срок для устранения
недостатков, являющихся причиной признания лицензии недействительной.
(4) Лицензия признается недействительной на основании ходатайства платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег, если учреждение в сфере электронных денег больше не
желает оказывать услуги, указанные в части 1 статьи 3 или в пункте 1 части 3 статьи 6 настоящего
Закона.
(5) Финансовая инспекция может отказать в признании лицензии недействительной на основании
заявления, указанного в части 4 настоящей статьи, если имеются мотивированные основания
полагать, что признание лицензии недействительной может нанести вред оправданным интересам
клиентов платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег или других
кредиторов.
(6) Финансовая инспекция рассматривает ходатайство, указанное в части 4 настоящей статьи, и
принимает решение о признании лицензии недействительной или об отказе в этом в течение двух
месяцев со дня получения ходатайства.
(7) Решение о признании лицензии недействительной незамедлительно доставляется адресату
решения.
Стать я 23.Уве домле ние обще стве нности
(1) Инспекция обнародует информацию о выдаче лицензии, ее изменении и признании
недействительной, а также о выдаче и признании недействительными разрешений, установленного
статьями 25 и 32 настоящего Закона, на своем сайте не позднее следующего за днем принятия
решения рабочего дня.
(2) Решение о признании лицензии недействительной, принятое на основании, предусмотренном
статьей 23 настоящего Закона, помимо предусмотренного правилами части 1 настоящей статьи,
Финансовая инспекция обнародует как минимум в одной ежедневной газете
общегосударственного распространения
Глава 3
ДЕЯТЕЛЬНО СТЬ ПЛАТЕЖНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И УЧРЕЖДЕНИЙ В СФЕРЕ
Стр. 18 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
ЭЛЕКТРО ННЫХ ДЕНЕГ В ИНО СТРАННЫХ ГО СУДАРСТВАХ И ДЕЯТЕЛЬНО СТЬ
ИНО СТРАННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И УЧРЕЖДЕНИЙ В СФЕРЕ
ЭЛЕКТРО ННЫХ ДЕНЕГ ЭСТО НИИ
Стать я 24.Де яте ль ность плате жных учре жде ний и учре жде ний в сфе ре эле ктронных
де не г в иностранном государстве
(1) Учрежденное в Эстонии и имеющее лицензию платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег может оказывать в иностранном государстве услугу, указанную в части 1
статьи 3 или в пункте 1 части 3 статьи 6 настоящего Закона, путем учреждения в этих целях
филиала или оказания трансграничных услуг, в том числе при посредничестве агента или
перепродавца (далее в настоящей главе вместе – агент).
(2) К оказанию эстонским платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
услуг в другом государстве – участнике соглашения применяются положения статей 29 и 30
настоящего Закона.
(3) К оказанию эстонским платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
услуг в иностранном государстве, не указанном в части 2 настоящей статьи (далее – третье
государство), применяются положения статьей 25-28, а также частей 1, 2, 4 и 6—9 статьи 30
настоящего Закона.
(4) Т рансграничная услуга - это услуга, оказываемая платежным учреждением или учреждением в
сфере электронных денег в государстве, в котором оно или его филиал не зарегистрированы.
(5) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег должны при оказании услуг в
иностранном государстве соблюдать требования, установленные настоящим Законом и изданными
на его основе правовыми актами, а также правовыми актами иностранного государства.
Стать я 25.Филиал плате жного учре жде ния и учре жде ния в сфе ре эле ктронных де не г в
тре ть е м государстве
(1) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, желающее учредить филиал
в третьем государстве, обращается в Финансовую инспекцию с ходатайством о выдаче
соответствующего разрешения (далее в настоящей главе – разрешение на учреждение филиала).
(2) Для обращения с ходатайством о выдаче разрешения на учреждение филиала в третьем
государстве платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег подает в
Финансовую инспекцию письменное ходатайство (далее – в настоящей главе – ходатайство), а
также следующие сведения и документы:
1) название того третьего государства, в котором оно желает учредить филиал;
2) адрес местонахождения филиала в третьем государстве;
3) бизнес-план относительно деятельности в качестве филиала в третьем государстве,
соответствующий требованиям, предусмотренным статьей 16 настоящего Закона;
4) сведения о руководителях филиала, указанные в пункте 14 части 1 статьи 15 настоящего Закона.
(3) Сведения и документы, указанные в части 2 настоящей статьи, представляются на эстонском
языке. По требованию Финансовой инспекции сведения и документы представляются вместе с
Стр. 19 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
заверенным нотариусом или присяжным переводчиком переводом на официальный язык или языки
того третьего государства, в котором платежное учреждение или учреждение в сфере электронных
денег желает учредить филиал.
Стать я 26.Производство по ходатайству о выдаче разре ше ния на учре жде ние филиала и
ре ше ние о выдаче разре ше ния
(1) К производству по ходатайству о выдаче разрешения на учреждение филиала, а также к
проверке представленных сведений, финансового состояния соискателя, организационной
структуре и технических систем, а также наличия достаточных для учреждения филиала средств
применяются положения статьи 17 настоящего Закона.
(2) Решение о выдаче разрешения на учреждение филиала или об отказе в этом принимается
Финансовой инспекцией в течение двух месяцев со дня получения всех необходимых сведений и
документов, но не позднее чем по истечении трех месяцев.
(3) Решение о выдаче разрешения на учреждение филиала или об отказе в этом Финансовая
инспекция незамедлительно доводит до сведения платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег.
Стать я 27.О снования отказа в выдаче разре ше ния на учре жде ние филиала
Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на учреждение филиала, если:
1) руководители филиалов не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом в
отношении руководителей платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег;
2) сведения и документы, представленные при обращении с ходатайством о выдаче разрешения на
учреждение филиала, не соответствуют требования, предусмотренным правовыми актами,
установленными настоящим Законом или на его основании, либо они являются неправильными,
вводящими в заблуждение или неполными.
3) финансовое состояние платежного учреждения или учреждение в сфере электронных денег,
организационная структура и иные возможности недостаточны для оказания указанных в
бизнес-плане услуг в третьем государстве;
4) учреждение филиала в третьем государстве или внедрение представленного платежным
учреждением или учреждением в сфере электронных денег бизнес-плана может причинить вред
платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег, интересам его акционеров,
финансовому состоянию платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег либо
благонадежности его деятельности в Эстонии, другом государстве – участнике соглашения или в
третьем государстве;
5) учреждение финансового надзора третьего государства не имеет правовых оснований или
возможности для сотрудничества с Финансовой инспекцией, вследствие чего Финансовая
возможность не имеет возможности осуществлять надзор учрежденным в третьем государстве
филиалом на необходимом уровне.
Стать я 28.Признание разре ше ния на учре жде ния филиала не де йствите ль ным
Стр. 20 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(1) Финансовая инспекция может признать разрешение на учреждение филиала в третьем
государстве недействительным, если:
1) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег при подаче ходатайства о
выдаче разрешения на учреждение филиала представило ложные данные, имеющие существенное
значение при принятии решения о выдаче разрешения, а также в иных случаях, когда платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег представило, или вместо него были
представлены ложные данные в Финансовую инспекцию;
2) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег в существенной мере
нарушило требования правовых актов третьего государства и это может причинить вред
интересам клиентов платежного учреждения или учреждения в сфере электронных средств.
3)платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег или его филиал не
соответствуют условиям получения разрешения на учреждение филиала;
4) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не представляет надлежащих
отчетов о филиале;
5) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, или филиал, или его
руководители имеют наказание за совершение экономического, должностного, имущественного
виновного деяния либо виновное деяние против общественного доверия, либо за финансирование
или поддержку террористического преступления либо деятельности, направленной на его
совершение, и соответствующие данные о наказании не исключены из Регистра наказаний в
соответствии с Законом о Регистре наказаний;
6) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не исполнило к
предусмотренному сроку или в предусмотренном объеме предписание Финансовой инспекции.
7) вытекающие из деятельности филиала риски значительно крупнее рисков, вытекающих из
деятельности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
8) лицензия на деятельность платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
признана недействительной;
9) обнаружились обстоятельства, предусмотренные статьей 27 настоящего Закона;
(2) Финансовая инспекция принимает решение о признании недействительным разрешения на
учреждение филиала и незамедлительно доводит его до сведения платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег, а также учреждения финансового надзора третьего
государства.
(3) Платежное учреждение или учреждения в сфере электронных денег после того, как ему стало
известно о признании разрешения на учреждение филиала недействительным, прекращает оказание
услуг через филиал, учрежденный в этом третьем государстве не позднее назначенного
Финансовой инспекцией срока.
Стать я 29.Филиалы плате жных учре жде ний и учре жде ний в сфе ре эле ктронных де не г в
государстве – участнике соглаше ния
(1) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, желающее учредить филиал
в другом государстве – участнике соглашение, уведомляет о своем намерении Финансовую
инспекцию и представляет Финансовой инспекции следующие сведения и документы:
1) название того государства - участника соглашения, в котором оно желает учредить филиал;
2) имена руководителей филиала;
Стр. 21 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
3) адрес местонахождения филиала в государстве – участнике соглашения;
4) программа деятельности филиала, которая должна содержать сведения обо всех услугах,
которые планируется оказывать в государстве – участнике соглашения, а также описание
организационной структуры филиала и сведения о намерении филиала использовать агентов, а в
случае использования агента – его персональные данные;
(2) Сведения и документы, указанные в части 1 настоящей статьи, представляются на эстонском
языке. По требованию Финансовой инспекции сведения и документы представляются вместе с
заверенным нотариусом или присяжным переводчиком переводом на официальный язык или языки
того государства – участника соглашения, в котором платежное учреждение или учреждение в
сфере электронных денег желает учредить филиал.
(3) Финансовая инспекция принимает решение о передаче сведений и документов, указанных в
части 1 настоящей статьи, в учреждение финансового надзора государства - участника соглашения
или об отказе в этом на основаниях, установленных частью 6 настоящей статьи, в течение одного
месяца со дня получения всех требующихся сведений и документов. Финансовая инспекция
незамедлительно доводит до сведения платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег решение о передаче сведений и документов или об отказе в этом.
(4) Финансовая инспекция может оставить сведения и документы, указанные в части 1 настоящей
статьи, без рассмотрения, если:
1) представленные для передачи сведения или документы не соответствуют требованиям,
установленным настоящим Законом или являются неполными;
2) подлежащие передаче сведения или документы, затребованные Финансовой инспекцией, не
представлены в течение предусмотренного срока.
(5) В случае передачи сведений и документов, указанных в части 1 настоящей статьи, Финансовая
инспекция представляет в учреждение финансового надзора государства - участника соглашения
также сведения о размере собственных средств платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег.
(6) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче сведений и документов,
указанные в части 1 настоящей статьи, если:
1) финансовое состояние платежного учреждения или учреждение в сфере электронных денег, его
организационная структура и иные возможности недостаточны для оказания указанных в
программе деятельности услуг в государстве – участнике соглашения;
2) учреждение филиала в третьем государстве или внедрение представленной платежным
учреждением или учреждением в сфере электронных денег программы деятельности может
причинить вред интересам его клиентов, финансовому состоянию или благонадежности
деятельности. 3) представленные для передачи сведения или документы являются неправильными
или неполными;
(7) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег может учреждать филиал в
другом государстве – участнике соглашения в соответствии с положениями правовых актов
другого государства – участника соглашения.
(8) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег уведомляет Финансовую
инспекцию об изменениях в сведениях или документах, указанных в части 1 настоящей статьи, при
первой возможности как минимум за один месяц до внедрения изменений или непосредственно
после их совершения. Финансовая инспекция уведомляет об этих изменениях также учреждение
Стр. 22 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
финансового надзора соответствующего государства – участника соглашения.
(9) Финансовая инспекция может своим предписанием запретить платежному учреждению или
учреждению в сфере электронных денег оказание услуг через филиал, учрежденный в другом
государстве – участнике соглашения, если:
1) имеется предусмотренное частью 6 настоящей статьи основание для отказа в передаче сведений
и документов; для отказа в передаче сведений и документов;
2) учреждение финансового надзора государства - участника соглашения уведомило Финансовую
инспекцию о нарушении платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
положений правовых актов государства - участника соглашения или условий, выдвигаемых
учреждением финансового надзора государства - участника соглашения.
(10) Финансовая инспекция незамедлительно доставляет предписание, указанное в части 9
настоящей статьи, платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег.
Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег обязано прекратить оказание
своих услуг через филиал, учрежденный в этом государстве – участнике соглашения к
установленному Финансовой инспекцией сроку.
(11) Если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег желает использовать
агента, учрежденного в другом государстве – участнике соглашения, то использование агента
считается равнозначным учреждению филиала и применяются положения настоящей статьи,
регулирующие учреждение и деятельность филиала.
Стать я 30.О казание трансграничных услуг
(1) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег планирующее оказывать
трансграничные услуги в иностранном государстве, уведомляет об этом Финансовую инспекцию
и представляет Финансовой инспекции следующие сведения и документы:
1) название того государства, где планируется оказание трансграничных услуг;
2) описание планируемых трансграничных услуг, которое должно содержать сведения об их
оказании, а также сведения о намерениях использовать агентов, а при наличии агента – его
персональные данные.
(2) Сведения и документы, указанные в части 1 настоящей статьи, представляются на эстонском
языке. По требованию Финансовой инспекции сведения и документы представляются вместе с
заверенным нотариусом или присяжным переводчиком переводом на официальный язык или один
из официальных языков того государства - участника соглашения, в котором платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег желает оказывать трансграничные услуги.
(3) Финансовая инспекция принимает решение о передаче сведений и документов, указанных в
части 1 настоящей статьи, в учреждение финансового надзора государства - участника соглашения
или об отказе в этом на основаниях, установленных частью 5 настоящей статьи, в течение одного
месяца со дня получения всех требующихся сведений и документов. Финансовая инспекция
незамедлительно доводит до сведения платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег решение о передаче сведений и документов или об отказе в этом.
(4) Финансовая инспекция может оставить сведения и документы, указанные в части 1 настоящей
статьи, без рассмотрения, если они:
1) не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом или являются неполными;
Стр. 23 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
2) имеют недостатки, указанные в пункте 1 настоящей статьи, и затребованные Финансовой
инспекцией дополнительно сведения и документы не представлены в течение предусмотренного
срока.
(5) Финансовая инспекция может принять решение об отказе в передаче сведений и документов,
указанные в части 1 настоящей статьи, если:
1) представленные сведения или документы не соответствуют требованиям, установленным
настоящим Законом или являются неверными, вводящими в заблуждение или неполными;
2) финансовое состояние платежного учреждения или учреждение в сфере электронных денег, его
организационная структура и иные возможности недостаточны для оказания трансграничных
услуг;
3) оказание трансграничных услуг может причинить вред интересам клиентов платежных
учреждений или учреждений в сфере электронных денег, финансовому состоянию или
благонадежности деятельности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег.
(6) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег может приступить к
оказанию трансграничных услуг в соответствии с положениями правовых актов иностранного
государства.
(7) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег уведомляет Финансовую
инспекцию об изменениях в сведениях или документах, указанных в части 1 настоящей статьи, при
первой возможности как минимум за один месяц до внедрения изменений или непосредственно
после их совершения. Если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег
оказывает трансграничные услуги в государстве – участнике соглашения, то Финансовая
инспекция уведомляет об изменениях и учреждение финансового надзора этого государства –
участника соглашения.
(8) Финансовая инспекция своим предписанием может запретить платежному учреждению или
учреждению в сфере электронных денег оказание трансграничных услуг, если:
1)имеется предусмотренное частью 5 настоящей статьи основание для отказа в передаче сведений
и документов;
2) учреждение финансового надзора государства - участника соглашения уведомило Финансовую
инспекцию о нарушении платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
положений правовых актов государства - участника соглашения или условий, выдвигаемых
учреждением финансового надзора государства - участника соглашения.
(9) Финансовая инспекция незамедлительно доставляет предписание, указанное в части 8
настоящей статьи, платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег.
Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег обязано прекратить оказание
трансграничных услуг в этом государстве - участнике соглашения к установленному Финансовой
инспекцией сроку.
Стать я 31.Де яте ль ность плате жных учре жде ний и учре жде ний в сфе ре эле ктронных
де не г в Эстонии
(1) Лицо, которое согласно правовым актам государства происхождения вправе оказывать услугу,
указанную в части 1 статьи 3 или пункте 1 части 3 статьи 6 настоящего Закона, может на
Стр. 24 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
основании лицензии, выданной в государстве происхождения оказывать в Эстонии такую же
услугу путем учреждения в этих целях филиала или оказания в Эстонии трансграничных услуг, в
том числе при посредничестве агента. Государством происхождения по смыслу настоящего
Закона считается государство, в котором учреждено соответствующее лицо.
(2) К лицу, указанному в части 1 настоящей статьи, которое учреждено в другом государстве –
участнике соглашения и которое соответствует требованиям, установленным в отношении
платежных учреждений или учреждений в сфере электронных денег директивой Европейского
Парламента и Совета 2007/64/ЕС о платежных услугах на внутреннем рынке (Официальный
журнал ЕС, L, 319, от 05.12.2007 г., стр. 1–36) или директивой Европейского парламента и
Совета 2000/46/ЕС от 18 сентября 2000 года об учреждении, деятельности и надзоре за
соблюдением нормативов надежности учреждений в сфере электронных денег (Официальный
журнал ЕС, L, 275, от 27.10.2000 г., стр. 39–43), применяются положения статей 35 и 36
настоящего Закона.
(3) К лицу, указанному в части 1 настоящей статьи, которое не соответствует требованиям,
установленным частью 2 настоящей статьи, (далее – платежное учреждение или учреждение в
сфере электронных денег третьего государства), применяются положения статей 32-34
настоящего Закона.
(4) Т рансграничной услугой по смыслу настоящей статьи является услуга, оказываемая в Эстонии
лицом или филиалом лица, не зарегистрированного в Эстонии. Положения статьи 36 настоящего
Закона, касающиеся трансграничной услуги, применяются также в случае, если трансграничная
услуга предлагается через действующего в Эстонии агента.
(5) При оказании в Эстонии платежных услуг или услуг по операциям с электронными деньгами
иностранное лицо должно соблюдать требования, установленные настоящим Законом и на его
основе в отношении его деятельности, а также иные требования к осуществлению деятельности в
Эстонии, вытекающие из эстонских правовых актов.
Стать я 32.Филиалы плате жных учре жде ний и учре жде ний в сфе ре эле ктронных де не г
тре ть их государств в Эстонии, а также оказание трансграничной услуги в Эстонии
(1) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег третьего государства для
учреждении филиала или оказания трансграничной услуги в Эстонии обязано обратиться в
Финансовую инспекцию с ходатайством о разрешении (далее в настоящей статьи и статьях 33 и 34
– разрешение).
(2) При обращении за разрешением в Финансовую инспекцию подается письменное ходатайство и
следующие сведения и документы:
1) наименование и адрес платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
2) сведения, предусмотренные пунктом 14 части 1 статьи 15 настоящего Закона о руководителях
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, а в случае учреждения
филиала – и о его руководителях;
3) сведения и документы, предусмотренные статьей 40 настоящего Закона об акционерах,
имеющих существенную долю участия в платежном учреждении или учреждении в сфере
электронных денег;
4) объем лицензии, выданной платежному учреждению или учреждению в сфере электронных
Стр. 25 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
денег, а также сведения об учреждении, выдавшем лицензию; 5)в случае учреждения филиала – его
фирменное наименование и адрес;
6) сведения и документы, указанные в пунктах 1, 3, 4 и 5 части 2 статьи 386 Коммерческого
кодекса;
7) отчеты за два последних хозяйственных года, при их наличии;
8) бизнес-план, соответствующий условиями, предусмотренными статьей 16 настоящего Закона, в
котором приводятся все услуги, оказываемые платежным учреждением или учреждением в сфере
электронных денег в Эстонии;
9) персональные данные агента, при его наличии.
(3) Наряду со сведениями, указанными в части 2 настоящей статьи, платежное учреждение или
учреждение в сфере электронных денег третьего государства должно представить Финансовой
инспекции следующие сведения и документы, связанные с учреждением финансового надзора
государства происхождения:
1) согласие на учреждение филиала или оказание трансграничной услуги в Эстонии;
2) подтверждение наличия у платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
действительной лицензии в государстве происхождения, а также корректности и согласованности с
добрым обычаем его деятельности. 3) сведения о финансовом состоянии платежного учреждения
или учреждения в сфере электронных денег, в том числе о размере собственных средств и
описания схемы защиты потребителей, применяемой в отношении клиентов платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
(4) Указанные в настоящей статье сведения и документы на иностранном языке представляются
вместе с заверенным нотариусом или присяжным переводчиком переводом на эстонский язык. С
согласия Финансовой инспекции указанные сведения и документы могут представляться и на
каком-либо ином языке.
Стать я 33.Производство по ходатайству о выдаче разре ше ния и признание разре ше ния
не де йствите ль ным
(1) К производству по ходатайству о выдаче разрешения и проверке сведений, к выдаче
разрешения и его признанию недействительным применяются положения статей 17–19 и 22–23
настоящего Закона, если иное не следует из настоящей статьи.
(2) Наряду с основаниями, предусмотренными статьей 19 настоящего Закона Финансовая
инспекция может отказать в выдаче разрешения, если учреждение финансового надзора третьего
государства не обеспечивает достаточного надзора за соискателем, либо учреждение финансового
надзора третьего государства не имеет правового основания или возможности для сотрудничества
с Финансовой инспекцией.
(3) Финансовая инспекция может признать разрешение недействительным, если будут выявлены
обстоятельства, предусмотренные статьей 19 настоящего Закона или частью 2 настоящей статьи.
(4) Финансовая инспекция может отказать в признании разрешения недействительным, если у
клиентов платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег имеются требования
к филиалу, либо платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег третьего
государства, либо признание разрешения недействительным может причинить вред платежному
учреждению или учреждению в сфере электронных денег, либо интересам его акционеров или
Стр. 26 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
клиентов.
Стать я 34.Вне се ние изме не ний в разре ше ние
(1) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, желающее оказывать
услуги в Эстонии, не указанные в бизнес-плане, представленном при обращении с ходатайством о
выдаче разрешения, обращается в Финансовую инспекцию с ходатайством о внесении изменений в
разрешение..
(2) Для внесения изменений в разрешение платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег представляет в Финансовую инспекцию сведения и документы, указанные в
пунктах 1-5 и 8 части 2 статьи 32 настоящего Закона.
(3) К производству по ходатайству о внесении изменений в разрешение на учреждение филиала,
проверке сведений и принятию решения о внесении изменений в разрешение применяются
положения статей 17-19 настоящего Закона.
Стать я 35.Филиал плате жного учре жде ния и учре жде ния в сфе ре эле ктронных де не г
государства - участника соглаше ния в Эстонии
(1) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег государства – участника
соглашения, желающее учредить в Эстонии филиал, уведомляет об этом учреждение финансового
надзора своего государства – участника соглашения и подает ему следующие сведения и
документы:
1) программа деятельности филиала, которая должна содержать сведения обо всех услугах,
которые планируется оказывать в Эстонии, а также описание организационной структуры филиала
и сведения о намерении филиала использовать агентов, а в случае использования агента – его
персональные данные;
2) фирменное наименование и адрес филиала;
3) имена руководителей филиала.
(2) Указанные в части 1 настоящей статьи сведения и документы на иностранном языке
представляются вместе с заверенным нотариусом или присяжным переводчиком переводом на
эстонский язык. С согласия Финансовой инспекции указанные сведения и документы могут
представляться и на каком-либо ином языке.
(3) Финансовая инспекция незамедлительно информирует учреждение финансового надзора
государства – участника соглашения о получении сведений и документов, указанных в части 1
настоящей статьи. Финансовая инспекция может в течение одного месяца со дня получения
указанных сведений и документов принять решение, которым устанавливаются требования,
которые платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег должно соблюдать в
Эстонии, и в соответствии с которыми платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег должно оказывать свои услуги. Финансовая инспекция незамедлительно доводит
свое решение до сведения учреждение финансового надзора государства – участника соглашения.
(4) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег государства – участника
соглашения может учредить филиал и приступить к оказанию услуг после принятия решения,
Стр. 27 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
указанного во втором предложении части 3 настоящей статьи, или по истечении одного месяца со
дня, когда Финансовая инспекция получила сведения и документы, указанные в части 1 настоящей
статьи.
(5) При возможности Финансовую инспекцию необходимо уведомлять о внесении изменений в
сведения и документы, указанные в части 1 настоящей статьи, как минимум за один месяц.
Финансовая инспекция может в течение одного месяца со дня, когда ей стало известно об
изменениях, изменить решение, указанное в части 3 настоящей статьи, или принять указанное
решение, если это не было сделано ранее.
(6) При занесении филиала в коммерческий регистр представляется подтверждение Финансовой
инспекции получения сведений, указанных в части 1 настоящей статьи, а также решение
Финансовой инспекции, указанное в части 3 настоящей статьи, в случае его наличия. Если
Финансовая инспекция примет решение, указанное в части 5 настоящей статьи, то она направляет
его копию в коммерческий регистр.
Стать я 36.Филиалы плате жных учре жде ний и учре жде ний в сфе ре эле ктронных де не г
государств – участников соглаше ния в Эстонии, а также оказание трансграничной услуги в
Эстонии
(1) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег государства – участника
соглашения, желающее оказывать трансграничные услуги в Эстонии, уведомляет об этом
Финансовую инспекцию через учреждение финансового надзора государства - участника
соглашения. Финансовой инспекции представляется программа деятельности, которая должна
содержать сведения обо всех оказываемых в Эстонии услугах.
(2) Указанные в части 1 настоящей статьи сведения и документы на иностранном языке
представляются вместе с заверенным нотариусом или присяжным переводчиком переводом на
эстонский язык. С согласия Финансовой инспекции указанные сведения и документы могут
представляться на каком-либо ином языке.
(3) После получения Финансовой инспекций программы деятельности, указанной в части 1
настоящей статьи, платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег государства
– участника соглашения может приступить к оказанию трансграничных услуг в Эстонии.
(4) Финансовая инспекция незамедлительно информирует учреждение финансового надзора
государства – участника соглашения о получении программы деятельности, указанной в части 1
настоящей статьи. Финансовая инспекция может в течение одного месяца со дня получения
указанной выше программы деятельности, принять решение, в котором ею определяются условия,
в соответствии с которыми платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег
государства – участника соглашения должно оказывать свои услуги. Финансовая инспекция
незамедлительно доводит решение до сведения платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег государства – участника соглашения.
(5) Финансовую инспекцию необходимо при возможности как минимум за один месяц уведомлять
о внесении изменений в программу деятельности, указанную в части 1 настоящей статьи.
Финансовая инспекция может в течение одного месяца со дня, когда ей стало известно об
изменениях, изменить решение, указанное в части 4 настоящей статьи, или принять указанное
решение, если это не было сделано раньше.
Стр. 28 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
Глава 4
СУЩЕСТВЕННАЯ ДО ЛЯ УЧАСТИЯ
Стать я 37.Суще стве нная доля участия
Существенной долей участия по смыслу настоящего Закона является прямое или косвенное
участие в акционерном или паевом капитале платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег, которое составляет не менее 10 процентов акционерного или паевого капитала
коммерческого товарищества, во всех выражающих его правах или во всех голосах
коммерческого товарищества или которое позволяет оказывать решающее влияние на руководящие
органы коммерческого товарищества.
(2) Участие является прямым, если лицо имеет его или осуществляет его лично.
(3)Участие является косвенным, если:
1) его имеет или осуществляет лицо вместе с несколькими контролируемыми коммерческими
товариществами;
2) его имеет или осуществляет одно или несколько лиц, контролирующих коммерческое
товарищество;
3) его имеет или осуществляет лицо или контролируемое им коммерческое товарищество по
соглашению с третьим лицом;
4) вытекающее из него право голоса считается принадлежащим лицу.
(4) Положения настоящей главы относительно акционерного капитала и акций, применяются также
в отношении паевого капитала и паев.
Стать я 38.Тре бования к лицам, име ющим суще стве нную долю участия
Существенную долю участия в платежном учреждении или учреждении в сфере электронных денег
может приобретать, иметь и увеличивать, а также достигать контроля над платежным учреждением
или учреждением в сфере электронных денег, иметь и увеличивать контроль над платежным
учреждением или учреждением в сфере электронных денег каждое лицо (далее в настоящей главе –
лицо):
1) которое имеет безупречную деловую репутацию, и деятельность которого в связи с
приобретением соответствует принципам устойчивого и надежного руководства платежным
учреждением или учреждением в сфере электронных денег;
2) которое после приобретения или увеличения доли участия избирает, определяет или назначает
руководителем платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег только лицо,
соответствующее требованиям, установленным статьей 47 настоящего Закона;
3) которое имеет достаточно прочное финансовое положение для обеспечения регулярной и
надежной деятельности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, а в
случае с юридическим лицом – бухгалтерские отчеты которого, при наличии таковых, позволяют
дать адекватную оценку его финансовому состоянию;
4) которое в состоянии обеспечить способность платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег соблюдать установленные настоящим Законом требования надежности, а в
Стр. 29 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
случае с юридическим лицом – прежде всего требование о том, чтобы консолидированная группа,
частью которой становится платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег,
имела структуру, способствующую осуществлению эффективного надзора, обмену информацией
и сотрудничеству между учреждениями финансового надзора;
5) в отношении которого не имеется обоснованных подозрений относительно того, что
приобретение связано с отмыванием денег или финансированием терроризма либо с покушением
на совершение указанных действий, либо что приобретение существенной доли участия
увеличивает подобные риски.
Стать я 39.Информирование о приобре те нии доли участия
(1) Лицо, желающее приобрести прямую или косвенную существенную долю участия в платежном
учреждении или учреждении в сфере электронных денег, или увеличить долю участия таким
образом, что она превысит 20, 30 или 50 процентов от акционерного капитала или количества
голосующих акций платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, либо
совершить сделку, в результате которой платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег стало бы подконтрольным ему коммерческим товариществом (далее –
приобретатель), предварительно уведомляет о своем намерении Финансовую инспекцию и
направляет сведения и документы, указанные в части 1 статьи 40 настоящего Закона и в
постановлении, принятом на основании части 2 статьи 40 настоящего Закона.
(2) Положения настоящей главы применяются также в случае приобретения лицом существенной
доли участия в платежном учреждении или в учреждении в сфере электронных денег в связи с
каким-либо иным событием или в результате сделки либо увеличения доли его участия в размере
свыше 20, 30 или 50 процентов от акционерного капитала или количества представленных
акциями голосов платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, либо в
случае превращения платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег в
результате этого события или сделки в контролируемое им коммерческое товарищество. В таком
случае лицо обязано незамедлительно информировать Финансовую инспекцию о получении
контроля над платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег либо о
приобретении существенной доли участия, либо об увеличении доли участия, как только ему
станет об этом известно.
(3) Финансовая инспекция в течение двух рабочих дней в письменной форме уведомляет
приобретателя о получении указанного в части 1 или 2 настоящей статьи уведомления либо
указанных в части 4 статьи 40 дополнительных сведений и документов, а также о возможной
конечной дате процессуального срока, установленного статьей 41 настоящего Закона.
Стать я 40.Све де ния, пре дставляе мые при уве домле нии о приобре те нии доли участия
(1) Финансовой инспекции сообщается наименование коммерческого товарищества, в котором
приобретается или увеличивается существенная доля участия либо которое становится
подконтрольным приобретателю, а также размер приобретаемой в этом коммерческом
товариществе доли участия и представляются следующие сведения и документы:
1) характеристика приобретаемого коммерческого товарищества, содержащая в частности список
акций, сведения о типах приобретаемых приобретателем и принадлежавших ему акций и о
Стр. 30 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
количестве голосов, а в случае необходимости также иная информация;
2) автобиография приобретателя – физического лица, которая в числе прочего содержит имя,
место жительства, сведения о пройденном образовательном, трудовом и служебном пути, личный
код приобретателя или, в случае его отсутствия – дата рождения;
3) список акционеров или членов приобретателя – юридического лица и данные о количестве
принадлежащих каждому акционеру или члену акций либо о размере принадлежащего каждому пая
и о количестве голосов;
4)наименование, местонахождение, регистрационный код, заверенная копия регистрационного
свидетельства и при наличии устава, копия устава приобретателя – юридического лица или
управляющего совокупностью имущества – юридического лица ;
5) сведения о членах правления и совета приобретателя – юридического лица, включающие имя и
фамилию, личный код, а в случае его отсутствия – дату рождения, а также документы,
подтверждающие пройденный образовательный, трудовой и служебный путь, благонадежность,
опыт, компетентность и безупречную деловую репутацию каждого из них;
6) подтверждение того, что лицо, которое в результате приобретения доли участия становится
руководителем платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, не имеет
наказания за экономическое, должностное или имущественное виновное деяние либо за виновное
деяние против общественного доверия, либо за финансирование или поддержку
террористического преступления либо деятельности, направленной на его совершение, либо
соответствующие данные о наказании исключены из Регистра наказаний в соответствии с Законом
о Регистре наказаний.
В случае с иностранным гражданином может быть акцептована справка из регистра наказаний
государства его происхождения либо равноценный документ, выданный компетентным судебным
или административным органом этого государства, при условии, что со дня его выдачи прошло не
более трех месяцев;
7) характеристика деятельности приобретателя в предпринимательстве и характеристика
имущественных и неимущественных интересов лиц, связанных с приобретателем;
8) подтверждение того, что в отношении лица, указанного в пункте 6 настоящей части, не имелось
и не имеется обстоятельств, исключающих согласно закону его право являться руководителем
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
9) отчеты за последние три хозяйственных года приобретателя, при наличии таковых. Если с
окончания последнего хозяйственного года прошло более девяти месяцев, то представляется
прошедший аудиторскую проверку промежуточный отчет за первое полугодие хозяйственного
года. К отчетам должно быть приложено заключение аудитора, если его составление
предусмотрено правовым актом;
10) по возможности – рейтинги, необходимые для оценки финансового состояния приобретателя
– физического лица и связанных с ним коммерческих товариществ, и предназначенные для
общественности отчеты, а в случае с приобретателем – юридическим лицом – полученные им и
консолидированной группой кредитные рейтинги;
11) в отношении приобретателя, входящего в состав консолидированной группы, – описание
структуры консолидированной группы с данными о размерах долей участия входящих в ее состав
коммерческих товариществ, отчеты консолидированной группы за последние три хозяйственных
Стр. 31 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
года и заключение аудитора;
12) документы, подтверждающие имущественное положение приобретателя – физического лица, за
последние три года;
13) сведения и документы о происхождении денежных и неденежных средств, на которые
планируется приобрести или увеличить существенную долю участия либо добиться права
контроля;
14) обстоятельства, связанные с приобретением доли участия, в соответствии со статьями 9, 10 и
72 1 Закона о рынке ценных бумаг;
15) размер существенной доли участия, имеющейся после приобретения доли участия, и связанные
с обладанием ею обстоятельства в соответствии со статьями 9, 10 и 72 1 Закона о рынке ценных
бумаг;
16) в случае превращения платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег в
подконтрольное коммерческое товарищество – бизнес-план и иные обстоятельства, связанные с
получением права контроля и его осуществлением;
17) обзор применяемой платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
стратегии в связи с приобретением существенной доли участия, если в результате приобретения
платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не превратится в
подконтрольное коммерческое товарищество.
(2) Министр финансов может принять постановление, в котором уточняются представляемые в
Финансовую инспекцию сведения и документы, указанные в части 1 настоящей статьи.
(3) Представляемые в Финансовую инспекцию данные и документы должны быть составлены на
эстонском языке. С согласия Финансовой инспекции указанные сведения и документы могут
представляться и на каком-либо ином языке.
(4) Финансовая инспекция может с целью уточнения и проверки документов, указанных в части 1
настоящей статьи, потребовать в письменной форме представления дополнительных сведений и
документов.
Стать я 41.Производство и проце ссуаль ные сроки
(1) Финансовая инспекция оценивает соответствие приобретателя требованиям, указанным в
статье 38 настоящего Закона, и принимает решение о наложении запрета на приобретение доли
участия или о даче разрешения на приобретение в течение 60 рабочих дней (далее –
процессуальный срок) со дня представления предусмотренного частью 3 статьи 39 настоящего
Закона уведомления, подтверждающего получение сведений и документов, необходимых для
осуществления оценки.
(2) Финансовая инспекция имеет право требовать представления дополнительных сведений и
документов, указанных в части 4 статьи 40 настоящего Закона, в течение 50 рабочих дней с
момента начала процессуального срока.
(3) Процессуальный срок приостанавливается на период между предъявлением Финансовой
инспекцией первого требования о представлении дополнительных данных и документов,
Стр. 32 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
указанного в части 2 настоящей статьи, и получением от приобретателя требующихся
дополнительных данных и документов, но приостановление процессуального срока не может
продолжаться более 20 рабочих дней. В случае предъявления дополнительного требования о
представлении дополнительных данных и документов процессуальный срок не
приостанавливается.
(4) Если за приобретателем не осуществляется финансовый надзор или надзор за приобретателем
осуществляется учреждением финансового надзора третьего государства, то Финансовая
инспекция может продлить указанный в части 3 настоящей статьи срок приостановления
процессуального срока до 30 рабочих дней.
(5) При оценке приобретения существенной доли участия, ее увеличения или превращения
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег в подконтрольное
коммерческое товарищество Финансовая инспекция сотрудничает с учреждением финансового
надзора государства – участника соглашения, если приобретателем является:
1) получивший лицензию в государстве – участнике соглашения страховщик, кредитное
учреждение, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционная компания, платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег либо иное подлежащее финансовому
надзору лицо;
2) получивший лицензию в государстве - участнике соглашения страховщик, кредитное
учреждение, управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционная компания, платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег либо иное подлежащее финансовому
надзору лицо;
3) лицо, подконтрольным коммерческим товариществом которого является получивший лицензию
другом в государстве - участнике соглашения страховщик, кредитное учреждение, управляющий
фондом, инвестиционный фонд, инвестиционная компания, платежное учреждение или учреждение
в сфере электронных денег либо иное подлежащее финансовому надзору лицо.
(6) В рамках сотрудничества, указанного в части 5 настоящей статьи, Финансовая инспекция
консультируется с другими учреждениями финансового надзора. . Финансовая инспекция и
соответствующие учреждения финансового надзора незамедлительно передают друг другу все
сведения, имеющие важное значение при оценке приобретения и увеличения существенной доли
участия и превращения в подконтрольное коммерческое товарищество.
(7) Если существенную долю участия желают одновременно приобрести несколько лиц, то
Финансовая инспекция должна при равных обстоятельствах относиться к ним одинаково.
Стать я 42.Условия приобре те ния доли участия
(1) Финансовая инспекция имеет право назначать приобретателю срок, в течение которого он
имеет право приобретать существенную долю участия, увеличивать ее или превращать платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег в контролируемое коммерческое
товарищество. Финансовая инспекция может продлить предусмотренный срок, но в срок не может
превышать в общей сложности 12 месяцев. Приобретатель обязан в течение указанного срока
незамедлительно информировать Финансовую инспекцию о приобретении существенной доли
участия, ее увеличении или о совершении или несовершении сделки по превращению платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег в контролируемое коммерческое
Стр. 33 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
товарищество.
(2) Существенная доля участия может быть приобретена или увеличена либо платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег может быть превращено в подконтрольное
коммерческое товарищество, если Финансовая инспекция своим предписанием не налагает запрет
на приобретение существенной доли участия, ее увеличение либо на превращение платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег в подконтрольное коммерческое
товарищество, исходя из положений статьи 41 и части 1 статьи 43 настоящего Закона.
Стать я 43.О снования для запре ще ния приобре те ния доли участия и ре ше ние о
приобре те нии доли участия
(1) Финансовая инспекция может своим предписанием наложить запрет на приобретение
существенной доли участия, ее увеличение или на превращение платежного учреждение или
учреждения в сфере электронных денег в подконтрольное коммерческое товарищество, если:
1) приобретатель не соответствует требованиям, установленным статьей 38 настоящего Закона;
2) приобретатель не представил в Финансовую инспекцию к предусмотренному сроку сведения
или документы, предусмотренные настоящим Законом либо затребованные Финансовой
инспекцией на основании настоящего Закона;
3) сведения или документы, представленные в Финансовую инспекцию, не соответствуют
требованиям, установленным правовыми актами, являются неправильными, вводящими в
заблуждение или неполными либо на основании представленных сведений или документов
невозможно устранить разумные сомнения Финансовой инспекции в сообразности приобретения
и в соответствии приобретения требованиям, установленным настоящим Законом;
4) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег может превратиться в
коммерческое товарищество, подконтрольное проживающему или находящемуся в третьем
государстве лицу, за которым в стране его проживания или местонахождения не осуществляется
достаточный надзор, либо учреждение финансового надзора данного третьего государства не
имеет правовых оснований или возможностей для сотрудничества с Финансовой инспекцией.
(2) Финансовая инспекция направляет приобретателю решение о даче разрешения на
приобретение существенной доли участия или запрещающее предписание в течение двух рабочих
дней со дня принятия соответствующего решения, но до окончания процессуального срока. Если
финансовый надзор за приобретателем осуществляется учреждением финансового надзора другого
государства – участника соглашения, то в решении, в числе прочего, следует указать его оценку
относительно приобретения или увеличения существенной доли участия либо превращения
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег в подконтрольное
коммерческое товарищество
(3) Если указанные в части 3 настоящей статьи обстоятельства обнаружились после приобретения
или увеличения существенной доли участия либо превращения платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег в подконтрольное коммерческое товарищество, то
Финансовая инспекция может издать предписание, согласно которому приобретение доли участия
или превращение платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег в
подконтрольное коммерческое товарищество признается противоречащим настоящему Закону.
(4) Финансовая инспекция вправе своим предписанием всякий раз налагать запрет или
Стр. 34 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
ограничения на осуществление прав голоса или иных позволяющих осуществлять контроль за
платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег прав приобретателя или
лица, которое имеет существенную долю участия в платежном учреждении или учреждении в
сфере электронных денег или для которого платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег является контролируемым коммерческим товариществом, при наличии
обстоятельств, предусмотренных частью 1 или 3 настоящей статьи. Финансовая инспекция может
издавать предписания независимо от издания предписания, указанного в части 1 или 3 настоящей
статьи. Финансовая инспекция обнародует предписания на своем сайте по требованию
приобретателя или, в случае необходимости, по собственной инициативе.
(5) Если приобретателем или лицом, которое имеет существенную долю участия в платежном
учреждении или учреждении в сфере электронных денег, либо для которого платежное учреждение
или учреждение в сфере электронных денег является контролируемым коммерческим
товариществом, представляет собой зарегистрированное в другом государстве - участнике
соглашения кредитное учреждение, управляющего фондом, инвестиционный фонд,
инвестиционную компанию, страховщика, платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег, иное подлежащее финансовому надзору лицо, либо лицо, входящее в одну с
вышеуказанным лицом консолидированную группу, то Финансовая инспекция уведомляет об
издании указанного в части 3 или 4 настоящей статьи предписания компетентное учреждение
финансового надзора государства - участника соглашения.
(6) Соблюдение предписаний Финансовой инспекции, предусмотренных частями 1, 3 и 4
настоящей статьи, обязательно также для платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег, лица, ведущего его книгу акций или иного лица, организующего
осуществление прав голоса.
Стать я 44.После дствия не законного приобре те ния доли участия
(1) Лицо не приобретает вследствие совершения сделки по приобретению существенной доли
участия или ее увеличению сопутствующего акциям права голоса и представленные акциями
голоса не включаются в кворум общего собрания, если:
1) сделка противоречит предписанию Финансовой инспекции;
2) Финансовая инспекция издала предписание, указанное в части 3 или 4 статьи 43 настоящего
Закона;
3) Финансовая инспекция не была проинформирована о сделке в порядке, установленном статьей
54 настоящего Закона;
4) сделка совершена после истечения срока, указанного в части 1 статьи 43 настоящего Закона,
или до того, как приобретение существенной доли участия было разрешено на основании
настоящего Закона.
(2) В результате совершения сделки, при которой имеет место какое-либо из обстоятельств,
указанных в части 1 настоящей статьи, у лица не возникают права, способные превратить
платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег в контролируемое им
коммерческое товарищество.
(3) Если голоса, представляющие существенную долю участия, приобретенную или увеличенную в
результате совершения сделки, при которой имеет место какое-либо из обстоятельств, указанных в
части 1 настоящей статьи, были включены в кворум общего собрания, и они повлияли на принятие
решения общего собрания, то решение общего собрания является ничтожным. Суд может на
Стр. 35 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
основании заявления Финансовой инспекции, акционера либо руководителя коммерческого
товарищества установить ничтожность решения общего собрания при условии подачи заявления в
течение трех месяцев со дня принятия решения общего собрания.
(4) В случае реализации позволяющих осуществлять контроль прав, вытекающих из сделка, в
результате совершения которой платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег
должно было превратиться в контролируемое лицом коммерческое товарищество, и при которой
имеет место какое-либо из обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, суд может на
основании заявления Финансовой инспекции, акционера либо руководителя коммерческого
товарищества признать реализацию таких прав ничтожной, если заявление было подано в течение
трех месяцев с момента реализации прав.
Стать я 45.Уве домле ние об изме не нии суще стве нной доли участия
(1) Если лицо намеревается отчуждать акции в объеме, обусловливающем утрату им существенной
доли участия в платежном учреждении или учреждении в сфере электронных денег либо
уменьшение его доли участия ниже какой-либо из норм, указанных в части 1 статьи 39 настоящего
Закона, либо отказаться от осуществления контроля над платежным учреждением или учреждением
в сфере электронных денег, то оно должно незамедлительно уведомить Финансовую инспекцию о
своем намерении с указанием в уведомлении количества приобретаемых им, отчуждаемых им и
остающихся у него после совершения сделки акций.
(2) Положения части 1 настоящей статьи применяются также в случае, если лицо утрачивает
контроль над платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег либо
существенную долю участия в платежном учреждении или учреждении в сфере электронных денег,
либо если его существенная доля участия уменьшается ниже указанной в части 1 статьи 39
настоящего Закона нормы в результате какого-либо иного события или сделки.. В таком случае
лицо обязано информировать Финансовую инспекцию об утрате существенной доли участия или
контроля либо об уменьшении доли участия незамедлительно после того, как ему стало известно
об этом.
(3) В том случае, если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег узнало о
сделках, указанных в частях 1 и 2 статьи 39 настоящего Закона и в частях 1 и 2 настоящей статьи,
оно обязано незамедлительно уведомить о них Финансовую инспекцию
(4) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег представляет в Финансовую
инспекцию вместе с отчетом за хозяйственный год сведения о лицах, имевших по состоянию на
конец хозяйственного года существенную долю участия в платежном учреждении или учреждении
в сфере электронных денег, с указанием размеров принадлежащих им существенных долей участия
и связанных с обладанием ими обстоятельствах в соответствии со статьями 37 и 39 настоящего
Закона и статьями 9, 10 и 72 1 Закона о рынке ценных бумаг.
Глава 5
КО НТРО ЛЬ, УПРАВЛЕНИЕ И О РГАНИЗАЦИО ННАЯ СТРУКТУРА
Стать я 46.Ме сто осуще ствле ния де яте ль ности плате жного учре жде ния и учре жде ния в
сфе ре эле ктронных де не г
Стр. 36 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
Основное место деятельности зарегистрированных в коммерческом регистре Эстонии платежных
учреждений и учреждений в сфере электронных денег должно находиться в Эстонии.
Стать я 47.Тре бования к руководите лям и работникам
(1) Руководителями платежного учреждения и учреждения в сфере электронных денег могут быть
избраны или назначены только те лица, которые имеют необходимые для управления платежным
учреждением и учреждением в сфере электронных денег образование, опыт, профессиональную
пригодность и безупречную деловую репутацию.
(2) В состав правления платежного учреждения и в состав правления учреждения в сфере
электронных денег входит как минимум два члена.
(3) Члены правления платежного учреждения и члены учреждения в сфере электронных денег
должны иметь высшее образования или приравненное к нему образование, а также опыт,
необходимый для управления платежным учреждением или учреждением в сфере электронных
денег.
(4) Запрещается избирать или назначать руководителем платежного учреждения и члены
учреждения в сфере электронных денег:
1)лицо, предшествующая деятельность которого послужила причиной банкротства или
принудительной ликвидации коммерческого товарищества либо признания лицензии товарищества
недействительной;
2)несостоятельного должника или лицо, в отношении которого применен запрет на осуществление
коммерческой деятельности, или которое на основании закона лишено права быть
предпринимателем;
3) лицо, предшествующая деятельность которого в качестве руководителя коммерческого
товарищества показала, что оно не способно организовать управление коммерческим
товариществом таким образом, чтобы интересы акционеров, участников, членов, кредиторов и
клиентов товарищества были в достаточной мере защищены;
4) лицо, которое имеет наказание за совершение экономического, должностного, имущественного
виновного деяния либо виновное деяние против общественного доверия, либо за финансирование
или поддержку террористического преступления либо деятельности, направленной на его
совершение, и соответствующие данные о наказании не исключены из Регистра наказаний в
соответствии с Законом о Регистре наказаний;
5) лицо, предшествующая деятельность которого показала, что оно по иной уважительной
причине не подходит для управления коммерческим товариществом.
(5) Руководители и работники платежного учреждения и учреждения в сфере электронных денег
обязаны действовать с ожидаемой от них предусмотрительностью, компетентностью и в
соответствии с требованиями, предъявляемыми к занимаемым ими должностям, исходя из
интересов платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег и его клиентов.
(6) Руководители и работники платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
обязаны ставить экономические интересы платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег и его клиентов выше своих личных экономических интересов. Кроме того,
Стр. 37 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
руководители и работники платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
обязаны обеспечивать постоянное наличие необходимых для хозяйственной деятельности
финансовых средств, оказывать услуги правомерно, с достаточной компетентностью, точностью и
прилежанием, а также предоставлять клиентам надлежащую информацию о платежных услугах.
(7) Руководителя платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег должны
обеспечивать, чтобы организационная структура платежных учреждений и учреждений в сфере
электронных денег была прозрачной и с четко разграниченными сферами ответственности, и
чтобы были установлены процедуры установления, измерения, управления, постоянного
наблюдения за рисками и составления рапортов, которые достаточны и пропорциональны
характеру, объему и степени сложности деятельности платежных учреждений и учреждений в
сфере электронных денег.
(8) Руководители платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег обязаны
регулярно пересматривать установленные на основании настоящего Закона правила и иные
процедурные правила, оценивать их эффективность и принимать соответствующие меры по
устранению недостатков;
Стать я 48.Информирование о руководите лях и аудиторах
(1) В случае избрания или назначения руководителя платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег избираемое или назначаемое лицо должно представить платежному
учреждению или учреждению в сфере электронных денег:
1) сведения о руководителях филиала, указанные в пунктах 14 и 15 части 1 статьи 15 настоящего
Закона.
2) подтверждение отсутствия в связи с ним предусмотренных настоящим Законом обстоятельств,
исключающих управление платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег.
(2) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег, в свою очередь,
представляют сведения и подтверждение, указанные в части 1 настоящей статьи, в Финансовую
инспекцию.
(3) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег в случае избрания или
назначения аудитора представляют в Финансовую инспекцию его имя и подтверждение аудитором
отсутствия в связи с ним обстоятельств, исключающих право быть аудитором платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
(4) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег обязаны уведомить
Финансовую инспекцию о намерениях относительно избрания или назначения руководителей
кредитного учреждения, об их отставке или об инициировании их отзыва до окончания срока
полномочий, не менее чем за десять дней до принятия соответствующего решения или
незамедлительно после получения соответствующего заявления.
Стать я 49.О тзыв руководите ля плате жного учре жде ния или учре жде ния в сфе ре
эле ктронных де не г
(1) Финансовая инспекция имеет право своим предписанием потребовать отзыва руководителя
Стр. 38 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег в следующих случаях:
1) лицо не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом в отношении
руководителей;
2) лицо в связи с его избранием или его назначением представило вводящие в заблуждение,
недостоверные сведения либо поддельные документы;
3) деятельность лица при управлении кредитным учреждением показала, что оно не способно
организовать управление платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
таким образом, чтобы интересы клиентов и кредиторов были в достаточной мере защищены.
(2) Если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег полностью или в срок
не выполнило предписание, указанное в части 1 настоящей статьи, то Финансовая инспекция имеет
право потребовать отзыва руководителя платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег в судебном порядке или признать лицензию платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег недействительной.
(3) Вместо отозванного члена совета суд может назначить нового члена по требованию
Финансовой инспекции, правления или совета платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег либо акционера. Полномочия назначенного судом члена совета продолжаются
до избрания нового члена совета общим собранием.
Стать я 50.Правила внутре нне го распорядка плате жного учре жде ния или учре жде ния в
сфе ре эле ктронных де не г
(1) В платежном учреждении и учреждении в сфере электронных денег должны быть установлены
и применяться процедурные правила, регулирующие деятельность платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег и его руководителей и работников (далее в настоящей
главе – правила внутреннего распорядка), которые обеспечивают выполнение регулирующих
деятельность платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег правовых актов
и решений органов управления платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег.
(2) Установленные и действующие в платежном учреждении или учреждении в сфере электронных
денег правила внутреннего распорядка должны обеспечивать правильность и упорядоченность
оказания услуг. Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег регулярно
контролируют эффективность правил внутреннего распорядка и их соответствие реальности, а
также актуализируют правила внутреннего распорядка таким образом, чтобы была обеспечена
защита интересов клиентов.
(3) Правилами внутреннего распорядка, в частности, устанавливаются:
1) порядок движения внутренней информации и документации, в том числе требования к
представлению и передаче информации;
2) порядок оказания платежных услуг или услуг по операциям с электронными деньгами, в том
числе программа определения связанной с оказанием указанных услуг угрозы прерывания
коммерческой деятельности, рассеивания или предупреждения ее рисков;
3) порядок совершения сделок и операций от имени и за счет платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег, а также от имени и за счет клиентов;
4)отношения подчиненности, звенья отчетности, процедуру представления отчетности и
Стр. 39 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
делегирование прав с установлением раздельности функций при принятии обязательств от имени
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, отражении сделок в
бухгалтерском учете и отчетности, а также при оценке рисков;
5) порядок ведения банков данных и движения данных;
6)внутренние процедурные правила, которыми определяется безопасность используемых
информационно-технологических систем и систем хранения имущества клиентов, а также их
регулярный контроль.
7) порядок функционирования системы внутреннего контроля;
8) внутренние процедурные правила, установленные на основании Закона о международных
санкциях для применения международных санкций, а также для применения Закона о
противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, и для контроля за их
исполнением - правила внутреннего контроля.
Стать я 51.Внутре нний контроль и хране ние данных
(1) Платежное учреждение и учреждение в сфере электронных денег должны применять
достаточные меры внутреннего контроля, которые включают все уровни управления и
деятельности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
(2) Совет платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег в целях выполнении
функций внутреннего аудитора назначает независимого работника или работников, или заключает
договор с аудитором (далее – внутренний аудитор), который должен соответствовать условиям,
предусмотренным частью 4 статьи 47 настоящего Закона, и который не может замещать
должность или выполнять иные задачи, которые обуславливают или могут обусловить конфликт
интересов.
(3) В задачи внутреннего аудитора входит проверка соответствия деятельности платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег, а также его руководителей и работников
правовым актам, предписаниям Финансовой инспекции, решениям руководящих органов,
правилам внутреннего распорядка, заключенным платежным учреждением или учреждением в
сфере электронных денег договорам и доброму обычаю.
(4) Платежное учреждение и учреждение в сфере электронных денег обеспечивают внутреннего
аудитора всеми необходимыми правами и условиями труда, необходимыми для выполнения его
работы, в том числе правом получать разъяснения и информацию от руководителей и работников
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, а также следить за
устранением вскрытых недостатков и выполнением сделанных предложений.
(5) Внутренний аудитор обязан незамедлительно в письменной форме доводить до сведения
руководителей платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег и Финансовой
инспекции информацию относительно платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег, которая указывает на правонарушение или причинение вреда интересам
клиентов.
(6) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег, а также их иностранные
филиалы хранят предусмотренные настоящим Законом сведения в неизменном и доступном
Финансовой инспекции виде не менее пяти лет, если Финансовая инспекция не установила иного
срока или закон не предусматривает более длительного срока.
Стр. 40 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(7) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег, а также их иностранные
филиалы хранят документы, которыми устанавливаются соответствующие договору об оказании
услуг права и обязанности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег и
клиента, либо условия, на основании которых оказываются услуги клиенту, как минимум до
прекращения отношений с клиентом по договору или иного правового отношения, связанного с
оказанием платежных услуг или услуг по операциям с электронными деньгами, если настоящим
Законом и иным правовым актом не предусмотрен более длительный срок.
(8) Финансовая инспекция имеет право требовать, что после прекращения лицензии, выданной
платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег, оно должно ранить данные,
предусмотренные частью 6 настоящей статьи до истечения пятилетнего срока.
Глава 6
ПРЕО БРАЗО ВАНИЕ, РАЗДЕЛЕНИЕ И О БЪЕДИНЕНИЕ
Стать я 52.Пре образование и разде ле ние
(1) Преобразование платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег не
допускается.
(2) Разделение платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег не допускается.
Стать я 53.О бъе дине ние
(1) Объединение платежных учреждений и объединение учреждений в сфере электронных денег
производится в порядке, установленном Коммерческим кодексом, если иное не вытекает из
настоящего Закона.
(2) Платежное учреждение может объединиться только с другим платежным учреждением, а
учреждение в сфере электронных денег – только с другим учреждением в сфере электронных
денег.
(3) Если платежные учреждения или учреждения в сфере электронных денег объединятся путем
учреждения нового платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, то
платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, учреждаемое в результате
объединения, должно ходатайствовать о выдаче лицензии в порядке, установленном главой 2
настоящего Закона.
(4) Учреждаемое и объединяющее платежное учреждение, а также учреждаемое и объединяющее
учреждение в сфере электронных денег должно соответствовать требованиям к надежности,
установленным настоящим Законом и изданными на его основе правовыми актами.
(5) Для объединения платежных учреждений и для объединения учреждений в сфере электронных
денег требуется разрешение Финансовой инспекции (далее — разрешение на объединение).
Стать я 54.Договор об объе дине нии и отче т об объе дине нии
(1) Договор об объединении платежных учреждений и договор об объединении учреждений в
сфере электронных денег не может быть заключен под отлагательным или отменительным
условием. В договоре об объединении можно установить только условие, согласно которому
Стр. 41 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
договор об объединении вступает в силу после выдачи Финансовой инспекцией разрешения на
объединение.
(2) Финансовую инспекцию следует уведомить о заключении договора об объединении платежных
учреждений и о заключении договора об объединении учреждений в сфере электронных денег в
десятидневный срок после заключения договора об объединении.
(3) При объединении платежных учреждений и при объединении учреждений в сфере электронных
денег следует составить отчет об объединении, который должен быть проверен аудитором. При
объединении должен быть составлен промежуточный баланс, предусмотренный частью 3 статьи
419 Коммерческого кодекса, если отчет за хозяйственный год составлен ранее чем за три месяца
до заключения договора об объединении.
(4) В отчете аудитора следует указать методы оценки, использованные при определении
эквивалента обмена акций или паев, и дать заключение о том, соответствует ли объединяющее
платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег требованиям к надежности,
установленным настоящим Законом.
Стать я 55.Разре ше ние на объе дине ние
(1) Для получения разрешения на объединение объединяющим платежным учреждением или
объединяющим учреждением в сфере электронных денег либо объединяющимися платежными
учреждениями или объединяющимися учреждениями в сфере электронных денег совместно
подается в Финансовую инспекцию ходатайство (далее в настоящей главе — ходатайство о выдаче
разрешения на объединение), к которому прилагаются следующие сведения и документы:
1) договор об объединении или его нотариально заверенная копия;
2) отчет об объединении;
3) решения об объединении;
4) отчет аудитора;
5) сведения и документы об объединяющем платежном учреждении или об объединяющем
учреждении в сфере электронных денег, указанные в пунктах 13 и 14 части 1 статьи 15
настоящего Закона; 6) бизнес-план, предусмотренный статьей 16 настоящего Закона, на
следующие после объединения три года;
7) проект правил внутреннего распорядка, установленных статьей 50 настоящего Закона.
(2) Для получения разрешения на объединение в случае объединения платежных учреждений или
учреждений в сфере электронных денег путем учреждения нового платежного учреждения или
нового учреждения в сфере электронных денег объединяющимися платежными учреждениями или
объединяющимися учреждениями в сфере электронных денег совместно подается в Финансовую
инспекцию ходатайство о выдаче разрешения на объединение, к которому прилагаются следующие
сведения и документы:
1) договор об объединении или его нотариально заверенная копия;
2) отчет об объединении;
3) решения об объединении;
4) отчет аудитора;
5) ходатайство о выдаче лицензии, установленное статьей 15 настоящего Закона.
Стать я 56.Производство по ходатайству о выдаче разре ше ния на объе дине ние и ре ше ние о
Стр. 42 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
выдаче разре ше ния на объе дине ние
(1) К производству по ходатайству о выдаче разрешения на объединение, проверке
представленных сведений и документов, а также к проверке достаточности имеющихся у
соискателя разрешения на объединение возможностей для предложения платежных услуг или услуг
по операциям с электронными деньгами, и проверке соответствия объединяющего платежного
учреждения или объединяющего учреждения в сфере электронных денег требованиям,
вытекающим из настоящего Закона и изданных на его основе правовых актов, применяются
положения статьи 17 настоящего Закона.
(2) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче разрешения на объединение или об отказе
в этом в течение одного месяца со дня получения всех надлежащих документов и сведений, но не
позднее трех месяцев со дня получения заявления.
(3) Финансовая инспекция незамедлительно доставляет решение о выдаче разрешения на
объединение или об отказе в этом объединяющему платежному учреждению или объединяющему
учреждению в сфере электронных денег, или объединяющимся платежным учреждениям, или
объединяющимся учреждениям в сфере электронных денег.
(4) Решение о прекращении действия лицензий объединяющихся платежных учреждений или
объединяющихся учреждений в сфере электронных денег в случае объединения платежных
учреждений или объединения учреждений в сфере электронных денег путем учреждения нового
платежного учреждения или учреждения нового учреждения в сфере электронных денег
Финансовая инспекция принимает одновременно с решением о выдаче лицензии платежному
учреждению или учреждению в сфере электронных денег, учреждаемому в результате
объединения, причем решение вступает в силу не раньше дня занесения нового платежного
учреждения или нового учреждения в сфере электронных денег в коммерческий регистр.
(5) Решение о прекращении действия лицензии присоединяемого платежного учреждения или
присоединяемого учреждения в сфере электронных денег в случае объединения платежных
учреждений или учреждений в сфере электронных денег Финансовая инспекция принимает
одновременно с решением о выдаче разрешения на объединение объединяющему платежному
учреждению или объединяющему учреждению в сфере электронных денег.
(6) Финансовая инспекция обнародует выдачу разрешения на объединение на своем сайте не
позднее следующего за днем принятия решения рабочего дня.
Стать я 57.О снования для отказа в выдаче разре ше ния на объе дине ние
Финансовая инспекция может отказать в выдаче разрешения на объединение, если:
1) руководители объединяющего или нового платежного учреждения либо объединяющего или
нового учреждения в сфере электронных денег не соответствуют требованиям, вытекающим из
настоящего Закона и изданных на его основе правовых актов;
2) в результате объединения нарушаются ограничения на инвестиции, установленные настоящим
Законом и изданными на его основе правовыми актами;
3) финансовое положение объединяющего или нового платежного учреждения либо
объединяющего или нового учреждения в сфере электронных денег не соответствует требованиям,
Стр. 43 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
установленным настоящим Законом;
4) договор об объединении не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом
или иными правовыми актами;
5) тесная связь между объединяющим или новым платежным учреждением либо объединяющим
или новым учреждением в сфере электронных денег и другим лицом препятствует осуществлению
надзора за платежным учреждением либо за учреждением в сфере электронных денег на должном
уровне; 6) объединение может по иной причине причинить вред интересам клиентов платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег либо других кредиторов.
Стать я 58.Уве домле ние об объе дине нии
(1) Объединяющиеся платежные учреждения и объединяющиеся учреждения в сфере электронных
денег должны незамедлительно опубликовать сообщение о получении разрешения на объединение
как минимум в одной ежедневной газете общегосударственного распространения и на своих
сайтах (при наличии таковых).
(2) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег подает заявление о
регистрации объединения в коммерческом регистре незамедлительно после опубликования
указанного в части 1 настоящей статьи сообщения об объединении.
Глава 7
ТРЕБО ВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНО СТИ
Стать я 59.Исполь зование плате жных аге нтов
(1)Платежным агент - это физическое или юридическое лицо, действующее на основании
уполномочия в качестве представителя платежного учреждения, который может оказывать от
имени платежного учреждения услуги, указанные в части 1 статьи 3 настоящего Закона.
Для платежных агентов указанная деятельность может являться побочной деятельностью.
(2) Если платежное учреждение намерено оказывать свои услуги при посредничестве платежного
агента, то оно должно представить Финансовой инспекции следующие сведения и документы:
1) имя или наименование платежного агента либо имена лиц, связанных с управлением платежным
агентом;
2) адрес платежного агента;
3) описание применяемых платежным агентом мер внутреннего контроля, которыми выполняются
требования, вытекающие из Закона о противодействии отмыванию денег и финансированию
терроризма;
4) информация, подтверждающая благонадежность лиц, связанных с платежным агентом или
управлением им;
(3) Если на основании сведений и документов, указанных в части 2 настоящей статьи, невозможно
убедиться в наличии у агента достаточных возможностей предлагать услуги и в его соответствии
требований, установленных в его отношении настоящим Законом, или при необходимости
проверить иные связанные с платежным агентом обстоятельства, Финансовая инспекция может
Стр. 44 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
затребовать представления дополнительных сведений и документов в целях защиты интересов и
прав клиентов платежного учреждения.
Стать я 60.Список плате жных аге нтов
(1) Осуществлять деятельность в качестве платежных агентов могут только платежные агенты,
занесенные в список платежных агентов (далее – список), и платежное учреждение может
пользоваться услугами только внесенных в список платежных агентов.
(2) Список обнародуется на сайте Финансовой инспекции.
(3)Платежный агент заносится в список и исключается из списка Финансовой инспекцией.
Стать я 61.Пре дъявляе мые к аге нтам тре бования
(1) Платежный агент, являющийся физическим лицом, и член правления платежного агента,
являющегося юридическим лицом, должны иметь безупречную профессиональную и деловую
репутацию.
(2) В качестве лица, указанного в части 1 настоящей статьи, не могут осуществлять деятельность
лицо:
1) предшествующая деятельность которого послужила причиной банкротства или принудительной
ликвидации коммерческого товарищества либо признания лицензии товарищества
недействительной;
2) на которого наложен запрет на осуществление коммерческой деятельности;
3) предшествующая деятельность которого показала, что оно не способно организовать
управление коммерческим товариществом таким образом, чтобы интересы акционеров,
участников, членов, кредиторов и клиентов товарищества были в достаточной мере защищены;
4) которое имеет наказание за совершение экономического, должностного, имущественного
виновного деяния либо виновное деяние против общественного доверия, либо за финансирование
или поддержку террористического преступления либо деятельности, направленной на его
совершение, и соответствующие данные о наказании не исключены из Регистра наказаний в
соответствии с Законом о Регистре наказаний.
Стать я 62.Тре бования, пре дъявляе мые к де ле гированию де яте ль ности, связанной с
плате жными услугами и услугами по опе рациям с эле ктронными де нь гами
(1) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег имеет право в целях лучшего
исполнения своих обязанностей делегировать виды деятельности или трудовые задачи, связанные с
предоставлением платежных услуг и услуг по операциям с электронными деньгами, третьим лицам
(далее в настоящей статье – аутсорсинг). В указанных случаях платежные учреждения и
учреждения в сфере электронных денег должны предварительно уведомлять об этом Финансовую
инспекцию.
(2) Аутсорсинг важных трудовых заданий и видов деятельности не может осуществляться
способом, который может причинить вред или понизить способность платежного учреждения или
Стр. 45 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
учреждения в сфере электронных денег осуществлять эффективный внутренний контроль либо
осуществление надзора за платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
на необходимом уровне.
(3) Важными трудовыми заданиями или видами деятельности являются такие действие,
ненадлежащее исполнение или неисполнение которых может причинить существенный вред
соответствию платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег требованиям
настоящего Закона либо изданным на его основе правовых актов, либо условиям получения
лицензии и связанным с этим обязательствам, либо причинить существенный вред финансовым
результатам деятельности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег,
благонадежности или надежности оказываемых им услуг, или бесперебойности их оказания.
(4) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег в правилах внутреннего
распорядка устанавливают порядок аутсорсинга, и аутсорсинг важных трудовых заданий должен
соответствовать, по меньшей мере, следующим условиям:
1) не допускается делегирование своей ответственности руководителями платежных учреждений и
учреждений в сфере электронных денег;
2) это не должно причинять ущерб интересам клиентов платежных учреждений или учреждений в
сфере электронных денег, и отношения с клиентами, обязанности по отношению к клиентам не
должны изменяться в связи с аутсорсингом
3) не допускается противоречие между аутсорсингом и условиями, которым должны
соответствовать платежные учреждения или учреждения в сфере электронных денег для получения
лицензии и сохранения соответствия лицензии согласно настоящему Закону;
4) не допускается аннулирование или изменение аутсорсингом каких-либо иных условий, на
основании которых платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег была
выдана лицензия;
(5) В случае аутсорсинга важных трудовых заданий или иных видов деятельности, связанных с
оказываемыми ими услугами, в том числе с использованием платежного агента или перепродавца,
за платежными учреждениями или учреждениями в сфере электронных денег сохраняется полная
ответственность за надлежащее исполнение делегированных трудовых заданий и соответствие
деятельности требованиям, вытекающим из настоящего Закона.
(6) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег должны действовать с
достаточной опытностью, осторожностью и прилежанием при заключении, выполнении и
прекращении договоров об аутсорсинге деятельности, связанной с важными трудовыми заданиями
и услугами.
(7) Если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не выполнит свои
обязанности перед третьим лицом, предусмотренным частью 1 настоящей статьи, то указанное
третье лицо не может обратить свои соответствующие требования против клиентов платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
(8) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег должны иметь право при
необходимости прекратить договор аутсорсинга с соблюдением разумного срока
предуведомления, не причиняя при этом вреда бесперебойности и качеству оказания услуг своим
клиентам, а также их оправданным интересам.
(9) Финансовая инспекция вправе издать платежному учреждению или учреждению в сфере
электронных денег предписание с требованием об отзыве права на оказание услуги,
Стр. 46 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
делегированной платежному агенту или перепродавцу, если нарушаются оправданные интересы
клиентов платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег или имеется угроза
такого нарушения.
(10) Финансовая инспекция вправе издавать предписания с требованиями о прекращении
деятельности, связанной с услугами конкретных лиц или делегированием им заданий либо
прекращения всех договоров об аутсорсинге видов деятельности или заданий, заключенных
платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег с третьими лицами, если:
1) третье лицо не имеет квалификации, необходимой для осуществления видов деятельности или
задач платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
2) нарушаются оправданные интересы клиентов платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег или существует угроза такого нарушения;
3) учреждение финансового надзора третьего государства, осуществляющее надзор за лицом
третьего государства, не имеет правовых оснований или возможностей для осуществления
сотрудничества с Финансовой инспекцией;
4) третье лицо, которому делегированы виды деятельности или задания платежного учреждения
или учреждения в сфере электронных денег, не соответствуют требованиям к исполнению
делегированных ему видов деятельности или заданий;
5) нарушаются иные условия, указанные в настоящей статье.
Стать я 63.Тре бования к оказанию плате жных услуг и услуги по опе рациям с
эле ктронными де нь гами
(1) К оказанию платежных услуг и договору о платежных услугах, в том числе к договору
расчетного счета, применяются положения относительно платежного поручения и платежных
услуг, предусмотренные главой 40 Обязательственно-правового Закона и иными правовыми
актами.
(2) При оказании услуг по операциям с электронными деньгами учреждение в сфере электронных
денег обязано:
1) предоставлять необходимую информацию об уполномоченных им перепродавцах электронных
денег;
2) предоставлять клиентам всю соответствующую информацию о рисках, связанную с услугами по
операциям с электронными деньгами, с учетом вида и объема предлагаемых услуг;
3) предоставлять по требованию клиента информацию об остатке электронных денег в устройстве
для электронных денег клиента, а также о прочих обстоятельствах, связанных с оказанием услуг по
операциям с электронными деньгами, и их изменениях.
(3) При оказании услуг по операциям с электронными деньгами учреждение в сфере электронных
денег, а также все уполномоченные им перепродавцы электронных денег обязаны обеспечить для
клиента возможность ознакомления, по меньшей мере, со следующей информацией:
1) фирменное наименование учреждения в сфере электронных денег, его регистрационный код,
адрес и прочие контактные данные;
2) перечень оказываемых услуг по операциям с электронными деньгами;
3)условия заключаемого с клиентом договора;
Стр. 47 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
4) информация о размерах платы за услуги.
(4) Учреждение в сфере электронных денег обязано по требованию клиента давать объяснения и
указания относительно обстоятельств, указанных в частях 2 и 3 настоящей статьи.
(5) Учреждение в сфере электронных денег или кредитное учреждение обязано по требованию
владельца электронных денег в течение срока действия электронных денег принимать электронные
деньги обратно в соответствии с их номинальной стоимостью взамен наличных денег или
перечисляемой на счет суммы либо обменивать на электронные деньги с новым сроком действия.
(6) При обратном приеме электронных денег плата может взиматься только за те расходы, которые
непосредственно связаны с транзакцией обратного приема.
(7) Условия обратного приема электронных денег должны быть четко сформулированы и доведены
до сведения приобретателя электронных денег.
(8) Условия договора о выдаче и использовании электронных денег должны содержать как
минимум следующие сведения:
1) период действия электронных денег;
2) период обратного приема просроченных электронных денег;
3) предельный размер остатка электронных денег, не достигающая которого обратно не
принимается. Он не может быть больше суммы, соответствующей 10 евро.
Глава 8
НО РМАТИВЫ НАДЕЖНО СТИ
Стать я 64.Акционе рный и пае вой капитал
(1) Акционерный или паевой капитал платежного учреждения должна соответствовать:
1) как минимум 20 000 евро, если платежное учреждение оказывает только платежную услугу,
указанную в пункте 6 части 1 статьи 3 настоящего Закона;
2) как минимум 50 000 евро, если платежное учреждение оказывает только платежную услугу,
указанную в пункте 7 части 1 статьи 3 настоящего Закона;
3)как минимум 125 000 евро, если платежное учреждение оказывает одну или несколько
платежных услуг, из указанных в пунктах 1–5 части 1 статьи 3 настоящего Закона.
(2)Акционерный капитал учреждения в сфере электронных денег должен соответствовать как
минимум 1 000 000 евро.
Стать я 65.Собстве нные сре дства
(1) Собственные средства платежного учреждения и учреждения в сфере электронных денег
состоят из собственных средств первого и второго уровней, из которых производятся следующие
вычеты:
1) существенных долей участия в кредитных учреждениях и небанковских финансовых
учреждений, в том числе в других платежных учреждениях или учреждениях в сфере электронных
денег, а также подчиненных требований и других отнесенных к собственным средствам второго
Стр. 48 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
уровня инструментов, которые включены в состав собственных средств указанных в настоящем
пункте кредитных и небанковских финансовых учреждений, а также иных платежных учреждений
или учреждений в сфере электронных денег;
2) долей участия, которые меньше существенных долей участия, в кредитных учреждениях и
небанковских финансовых учреждений, в том числе в других платежных учреждениях или
учреждениях в сфере электронных денег, а также подчиненных требований и других относящихся
к собственным средствам второго уровня инструментов, которые включены в состав собственных
средств указанных в настоящем пункте в кредитных учреждениях и небанковских финансовых
учреждений, в том числе других платежных учреждений или учреждений в сфере электронных
денег, если общая сумма всех таких долей участия, подчиненных требований и инструментов
составляет более 10 процентов от собственных средств платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег;
3) долей участия в страховщиках, перестраховщиках и страховых холдинговых компаниях,
которые составляют более 20 процентов от акционерного или паевого капитала или от количества
голосов коммерческого товарищества, и подчиненных требований, соответствующих условиям,
установленным статьей 68 Закона о страховой деятельности, ценных бумаг с неопределенным
сроком действия или вытекающих из иных инструментов требований, которые включены в состав
собственных средств указанных в данном пункте страховщиков, перестраховщиков и страховых
холдинговых компаний.
(2) Вычеты, указанные в части 1 настоящей статьи, могут не производиться с предварительного
разрешения Финансовой инспекции, если указанные доли участия, подчиненные требования и
иные инструменты кредитных и небанковских финансовых учреждениях, в том числе в других
платежных учреждениях и учреждениях в сфере электронных денег, страховщиках,
перестраховщиках и страховых холдинговых компаниях, приобретены временно в связи с
реорганизацией коммерческой деятельности данного коммерческого товарищества или сделкой по
оказанию финансовой помощи с целью финансового оздоровления данного коммерческого
товарищества.
(3) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче разрешения указанного в части 2
настоящей статьи, или об отказе в этом в течение одного месяца со дня получения всех
требующихся документов и сведений и выполнения требований, но не позднее трех месяцев со дня
получения соответствующего ходатайства.
(4) Собственные средства второго уровня не должны превышать собственные средства первого
уровня.
(5) Сумма подчиненных обязанностей и привилегированных акций, включенных в состав
собственных средств второго уровня, не должна превышать 50 процентов от собственных средств
первого уровня.
(6)Собственные средства второго уровня, превышающие предельные размеры, указанные в частях
4 и 5 настоящей статьи, не должны учитываться при расчете размера собственных средств.
(7) Из суммы вычетов, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, вычитается 50 процентов
собственных средств первого уровня и 50 процентов собственных средств второго уровня после
применения ограничений, предусмотренных частями 4 и 5 настоящей статьи. Если сумма,
вычитаемая из собственных средств второго уровня, превышает собственные средства второго
уровня, недостающая часть покрывается за счет собственных средств первого уровня.
Стр. 49 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(8) Конкретный порядок расчета собственных средств и порядок отчетности устанавливаются
постановлением министра финансов.
Стать я 66. Подчине нное обязате ль ство
Обязательство считается подчиненным, если вытекающее из него требование к платежному
учреждению или учреждению в сфере электронных денег в случае прекращения или объявления
банкротства учреждения подлежит удовлетворению после удовлетворения оправданных
требований всех остальных кредиторов. В случае банкротства платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег удовлетворение требования, вытекающего из
подчиненного обязательства, производится в соответствии с положениями статьи 88 настоящего
Закона.
Стать я 67. Собстве нные сре дства пе рвого уровня
(1) Собственными средствами первого уровня являются:
1) оплаченный акционерный или паевой капитал, за исключением сумм, уплаченных за
привилегированные акции;
2) ажио;
3) образованные согласно закону и уставу за счет прибыли резервы и резервный капитал;
4) нераспределенная аудитированная прибыль за предыдущие годы;
5) нераспределенные убытки за предыдущие годы;
6) прибыль за текущий хозяйственный год, размер которой проверен аудитором; 7) иные сходные
с указанными в пунктах 1--3 настоящей части инструменты, имеющие характер капитала.
(2) В составе акционерного или паевого капитала, ажио и резервов могут быть показаны только
реально существующие суммы.
(3) При исчислении собственных средств первого уровня из общей суммы средств, перечисленных
в части 1 настоящей статьи, вычитаются:
1) сумма собственных акций, за исключением рассматриваемых в качестве собственных акций
привилегированных акций;
2) сумма нематериального основного имущества;
3) убытки за текущий хозяйственный год.
(4) При включении в состав собственных средств первого уровня прибыли, указанной в пунктах 4
и 6 части 1 настоящей статьи, в нее может быть включена только та часть прибыли, из которой
вычтены все возможные налоги и дивиденды.
(5) После включения прибыли в состав собственных средств первого уровня надлежит
незамедлительно представить Финансовой инспекции следующие документы:
1) подтверждение относительно размера части прибыли, включенной в состав собственных
средств, и вычета из нее всех возможных налогов и прогнозируемых дивидендов;
2)заключение аудитора заключение аудитора без замечаний относительно бухгалтерских отчетов
за окончившийся хозяйственный в том случае, если к собственным средствам отнесена прибыль за
окончившийся хозяйственный год, перечисленная на счет аудитированной нераспределенной
Стр. 50 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
прибыли за предыдущие годы, указанной в пункте 4 части 1 настоящей статьи;
3)отчет аудитора о том, что при рассмотрении финансовой информации не выявлены
обстоятельства, указывающие на то, что представленные в отчете о прибылях сведения не
отражают правильно и справедливо прибыль за рассмотренный период согласно используемому
обычаю бухгалтерского оборота в том случае, если в состав собственных средств включена
указанная в пункте 6 части 1 настоящей статьи прибыль за текущий хозяйственный год.
(6) Если в заключении аудитора не имеется замечаний, то необходимо сначала ходатайствовать
перед Финансовой инспекцией о разрешении включить прибыль в состав собственных средств
первого уровня и представить Финансовой инспекции мотивированное мнение относительно
размера прибыли, включаемой в состав собственных средств первого уровня. При выдаче
разрешения Финансовая инспекция руководствуется содержанием замечаний аудитора и влиянием
приведенных в замечании недостатков на прибыль, включаемую в состав собственных средств
первого уровня.
(7) При исчислении прибыли, указанной в пункте 6 части 1 настоящей статьи, зачисляемая в
состав собственных средств прибыль не может превышать проверенную аудитором прибыль или
балансовую прибыль в зависимости от того, которая из них меньше.
(8) Чтобы включить указанные в пункте 7 части 1 настоящей статьи инструменты в состав
собственных средств первого уровня, необходимо предварительно ходатайствовать перед
Финансовой инспекцией о разрешении и представить Финансовой инспекции документы и
сведения, касающиеся соответствующих инструментов, вместе с беспристрастной правовой
оценкой соответствия указанного инструмента требованиям, предъявляемым к собственным
средствам первого уровня.
(9) Должна существовать возможность незамедлительно и без ограничений использовать для
покрытия убытков и рисков собственные средства первого уровня.
Стать я 68. Собстве нные сре дства второго уровня
(1) Собственные средства второго уровня являются:
1)подчиненные обязательства по смыслу статьи 66 настоящего Закона;
2) привилегированные акции, за исключением привилегированных акций, рассматриваемых в
качестве собственных акций;
3) резерв переоценки основного имущества;
4) ценные бумаги с неопределенным сроком действия и иные инструменты, соответствующие
условиям, установленным статьей 70 настоящего Закона; 5) иные обязательства, сходные с
указанными в пунктах 1--3 настоящей части, и иные инструменты, имеющие характер капитала.
(2) В качестве собственных средств второго уровня учитываются только такие указанные в
пунктах 1, 2, 4 и 5 части 1 настоящей статьи инструменты, которые в виде денежных взносов
полностью переданы в распоряжение платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег.
(3) Чтобы включить указанные в пункте 5 части 1 настоящей статьи инструменты в состав
собственных средств второго уровня, необходимо предварительно ходатайствовать перед
Финансовой инспекцией о разрешении с представлением Финансовой инспекции документов и
Стр. 51 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
сведений, касающихся соответствующих инструментов, вместе с беспристрастной правовой
оценкой соответствия указанного инструмента требованиям, предъявляемым к собственным
средствам первого уровня.
(4) Финансовая инспекция выдает разрешение, указанное в части 3 настоящей статьи, если
относительно соответствующего инструмента выполнены все следующие условия:
1) их содержание и отражение рассматривается во внутренних правилах ведения бухгалтерского
учета; 2) аудитор осуществляет контроль над ними;
3) их сумма установлена правлением;
4) обязательство или инструмент может свободно использоваться для покрытия обычных в
деятельности рисков до определения прибыли или убытка.
Стать я 69. Включе ние подчине нного обязате ль ства в состав собстве нных сре дств
(1) Подчиненное обязательство может быть включено в состав собственных средств второго
уровня, если оно соответствует следующим условиям:
1) платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег не дает гарантии
относительно исполнения этого обязательства;
2) срок возврата суммы обязательства составляет не менее пяти лет или о выполнении требования
следует предупредить не менее чем за пять лет;
3) обязательство не содержит условия, согласно которому у платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег возникает обязанности досрочного возврата его суммы, за
исключением случая прекращения учреждения;
(2) После включения подчиненного обязательства в состав собственных средств второго уровня в
Финансовую инспекцию необходимо незамедлительно представить документы и сведения,
являющиеся основанием для этого, вместе с беспристрастной правовой оценкой соответствия
условий сделки условиям, установленным настоящей статьей.
(3) Досрочный возврат суммы подчиненного обязательства, включенного в состав собственных
средств второго уровня кредитного учреждения, допускается только по инициативе получателя
займа и на основании предшествующего разрешения Финансовой инспекции.
(4) Финансовая инспекция вправе отказать в выдаче разрешения, указанного в части 3 настоящей
статьи, если собственных средств после возврата суммы подчиненного требования по оценке
Финансовой инспекции недостаточно для исполнения требований, установленных на основании
настоящего Закона.
(5) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче разрешения указанного в части 3
настоящей статьи, или об отказе в этом в течение одного месяца со дня получения всех
требующихся документов и сведений, но не позднее трех месяцев со дня получения
соответствующего ходатайства.
(6) После изменения условий подчиненных обязательств, включенных в состав собственных
средств второго уровня, в Финансовую инспекцию необходимо незамедлительно представить
документы и сведения, являющиеся основанием изменения условий, вместе с беспристрастной
правовой оценкой соответствия условий сделки условиям, установленным настоящей статьей.
(7) В течение пяти лет, предшествующих окончанию или прекращению подчиненного
Стр. 52 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
обязательства, учетную сумму, относящуюся к собственным средствам второго уровня, следует
постепенно уменьшать - ежегодно на 20 процентов от размера начальной суммы обязательства.
Уменьшение производится по пять процентов через каждые три месяца.
Стать я 70. Условия включе ния в состав собстве нных сре дств второго уровня це нных
бумаг с не опре де ле нным сроком де йствия и иных инструме нтов
(1) Ценные бумаги с неопределенным сроком действия и иные инструменты, указанные в пункте 4
части 1 статьи 68 настоящего Закона, могут быть включены в состав собственных средств второго
уровня, если они соответствуют следующим условиям:
1) обязательство платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег, вытекающее
из ценной бумаги с неопределенным сроком действия или иного инструмента, является
подчиненным по смыслу статьи 66 настоящего Закона;
2) ценные бумаги с неопределенным сроком действия или иные инструменты не могут быть
выкуплены или их сумма возвращена по инициативе лица, предъявившего требование, а также без
предварительного разрешения Финансовой инспекции;
3) в документах, касающихся эмиссии ценных бумаг, предусмотрена возможность использования
суммы возврата неоплаченного обязательства и процентов для покрытия убытков с целью
предоставления платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег
возможности для продолжения обычной хозяйственной деятельности, или в документах,
касающихся иных инструментов, предусмотрено право платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег на отсрочку выплаты процентов, если собственных средств платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег после выплаты процентов будет
недостаточно для выполнения требований, установленных на основании настоящего Закона.
(2) После включения ценных бумаг с неопределенным сроком действия и других инструментов в
состав собственных средств второго уровня необходимо незамедлительно представить в
Финансовую инспекцию их точное описание, а также документы и сведения, являющиеся их
основанием, вместе с беспристрастной правовой оценкой соответствия условий ценных бумаг и
инструментов, установленным настоящей статьей условиям ценных бумаг и иных инструментов,
включенных в состав собственных средств.
(3) Финансовая инспекция вправе отказать в выдаче разрешения, указанного в пункте 2 части 1
настоящей статьи, если собственных средств после выкупа или возврата ценных бумаг с
неопределенным сроком действия и иных инструментов суммы подчиненного требования по
оценке Финансовой инспекции недостаточно для исполнения требований, установленных на
основании настоящего Закона.
(4) Финансовая инспекция принимает решение о выдаче разрешения указанного в пункте 2 части 1
настоящей статьи, или об отказе в этом в течение одного месяца со дня получения всех
требующихся документов и сведений, но не позднее трех месяцев со дня получения
соответствующего ходатайства.
(5) После изменения условий ценных бумаг с неопределенным сроком действия и других
инструментов, включенных в состав собственных средств второго уровня, необходимо
незамедлительно представить в Финансовую инспекцию документы и сведения, являющиеся
основанием для изменения условий ценных бумаг с неопределенным сроком действия и иных
Стр. 53 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
инструментов, вместе с беспристрастной правовой оценкой соответствия условий сделки
требованиям, установленным положениями настоящей статьи.
Стать я 71. Минималь ный разме р собстве нных сре дств учре жде ния в сфе ре эле ктронных
де не г
(1) Собственные средства первого уровня и собственные средства учреждения в сфере
электронных денег после вычетов должны в любой момент времени быть равны не менее 1 000 000
евро.
(2) За исключением случая, указанного в части 3 настоящей статьи, сумма собственных средств
учреждения в сфере электронных денег после вычетов должна быть равна как минимум двум
процентам от следующих показателей:
1) балансовая стоимость денежных обязательств, связанных с электронными деньгами, выданными
учреждением в сфере электронных денег;
2) средняя балансовая стоимость конечных остатков обязательств, указанных в пункте 1
настоящей статьи, за предшествующие шесть месяцев.
(3) У учреждения в сфере электронных денег, приступающего к деятельности или действующего
менее шести месяцев, сумма собственных средств после вычетов должна составлять не менее двух
процентов от следующих показателей:
1) балансовая стоимость денежных обязательств, связанных с электронными деньгами, выданными
учреждением в сфере электронных денег;
2) запланированная в бизнес-плане учреждения в сфере электронных денег стоимость конечного
остатка обязательств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, за шесть месяцев.
Стать я 72. Минималь ный разме р собстве нных сре дств плате жного учре жде ния
(1) Финансовая инспекция с учетом характера предлагаемых платежным учреждением услуг,
характера, объема и степени сложности деятельности определяет, на основании какого из
предусмотренных статьями 73, 74 или 75 настоящего Закона методов, должно исчислять
собственные средства платежное учреждение. При определении подходящего метода Финансовая
инспекция может исходить из финансовых данных, представленных в бизнес-плане платежного
учреждения.
(2) Собственные средства платежного учреждения в любой момент времени должны быть равны
сумме следующих показателей, или превышать эту сумму:
1) размер акционерного или паевого капитала, указанный в части 1 статьи 64 настоящего Закона;
2) размер собственных средств, исчисленный на основании одного из трех методов расчета,
предусмотренных статьями 73-75 настоящего Закона, в зависимости от того, который больше.
(3) Исходя из оценок процессов управления рисками, базы данных случаев причинения убытков и
механизмов внутреннего контроля, Финансовая инспекция вправе:
1) требовать от платежного учреждения увеличения результата, полученного при применении
пункта 2 части 2 настоящей статьи, в размере до 20 процентов;
2) требовать от платежного учреждения увеличения результата, полученного при применении
Стр. 54 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
пункта 2 части 2 настоящей статьи, в размере до 20 процентов.
Стать я 73. Ме тод постоянных общих расходов
(1) Сумма собственных средств платежного учреждения после производства вычетов не должна
составлять менее 10 процентов от постоянных общих расходов за прошлый год.
(2) У платежного учреждения, которое приступает к деятельности или осуществляло деятельность
менее шести месяцев, сумма собственных средств после производства вычетов не должна
составлять менее 10 процентов от постоянных общих расходов, запланированных в бизнес-плане.
(3) Финансовая инспекция имеет право после утверждения отчета за хозяйственный год требовать
корректировку размера постоянных общих расходов, положенного в основу расчета
минимального размера собственных средств, если в коммерческой деятельности платежного
учреждения произошли существенные изменения.
(4) Финансовая инспекция вправе требовать корректировку бизнес-плана, указанного в части 2
настоящей статьи, если согласно ее оценке размер постоянных общих расходов, запланированных
в бизнес-плане, не соответствует потребностям платежного учреждения.
Стать я 74.Ме тод объе ма плате же й
(1) При использовании метода объема платежей собственные средства платежного учреждения
должны быть равны, по крайней мере, сумме следующих элементов объема, умноженных на
поправочный коэффициент, предусмотренный статьей 76 настоящего Закона:
1) 4 процента от части объема платежей, составляющей до 5 миллионов евро или равны им;
2) 2,5 процента от части объема платежей, составляющих свыше 5 миллионов евро, но не
превышающих 10 миллионов евро;
3) 1 процента от части объема платежей, составляющих свыше 10 миллионов евро, но не
превышающих 100 миллионов евро;
4) 0,5 процента от части объема платежей, составляющих свыше 100 миллионов евро, но не
превышающих 250 миллионов евро;
5) 0,25 процента от части объема платежей, составляющих более 250 миллионов евро.
(2) В основу расчета элементов объема платежей, указанных в части 1 настоящей статьи, кладется
1/12 совокупной суммы платежных транзакций, выполненных платежным учреждением в течение
предыдущего года.
Стать я 75. Ме тод, базирующийся на индикаторах
(1) При использовании метода, базирующегося на индикаторах, собственные средства платежного
учреждения должны быть равны, по меньшей мере, сумме следующих показателей объема,
умноженных на фактор умножения, предусмотренный частью 6 настоящего Закона, и
поправочный коэффициент, предусмотренный статьей 76 настоящего Закона:
1) доходы по процентам;
2) доходы по процентам;
Стр. 55 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
3) полученные платы за посредничество и за услуги;
4) иные доходы от деятельности.
(2) Каждый показатель, указанный в части 1 настоящей статьи, перед умножением включается в
сумму со своим знаком (доход со знаком плюс и расход со знаком минус). Показатель
рассчитывается на основании данных за 12 месяцев предшествующего хозяйственного года.
(3)Если сведения, являющиеся основанием для расчета показателя, указанного в части 1 настоящей
статьи, не доступны в форме, прошедшей аудиторскую проверку, то могут использоваться
прогнозируемые в бизнес-плане стоимости.
(4) Принимать в расчет чрезвычайные или нерегулярные статьи дохода при исчислении
показателя, указанного в части 1 настоящей статьи, не допускается.
(5) В случае расходов, связанных с делегированием деятельности третьему лицу, показатели,
указанные в части 1 настоящей статьи могут быть уменьшены, если третьим лицом является
другое платежное учреждение по смыслу настоящего Закона.
(6) Указанный в части 1 настоящей статьи фактор умножения является следующим:
1)10 процентов от той части показателя, которая составляет до 2,5 миллионов евро или равна им;
2) 8 процентов от той части показателя, которая составляет свыше 2,5 миллионов евро, но не
превышает 5 миллионов евро;
3) 6 процентов от той части показателя, которая составляет свыше 5 миллионов евро, но не
превышает 25 миллионов евро;
4) 3 процента от той части показателя, которая составляет свыше 25 миллионов евро, но не
превышает 50 миллионов евро;
5) 1,5 процентов от той части показателя, которая составляет свыше 50 миллионов евро.
(7) Собственные средства, исчисленные по методу, базирующемуся на индикаторах, не могут
составлять менее 80 процентов от средней стоимости показателя, указанного в части 1 настоящей
статьи, за три последних хозяйственных года.
Стать я 76. Поправочный коэффицие нт
В случае метода объема платежей и метода, базирующегося на индикаторах, используются
следующие поправочные коэффициенты:
1) как минимум 20 000 евро, если платежное учреждение оказывает только услугу по переводу
наличных денег, указанную в пункте 6 части 1 статьи 3 настоящего Закона;
2) 0,8, если платежное учреждение оказывает только платежную услугу, указанную в пункте части
7 статьи 1 настоящего Закона;
3) 1, если платежное учреждение оказывает как минимум одну из платежных услуг, из указанных в
пунктах части 1–5 статьи 1 настоящего Закона;.
Стать я 77. Тре бования к наде жности консолидированной группы
(1) Если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег входит в
консолидированную группу, в которую входит как минимум одно кредитное учреждение, то
консолидированная группа рассматривается как консолидированная группа кредитного
Стр. 56 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
учреждения и к ней применяются положения Закона о кредитных учреждениях и изданных на его
основе правовых актов.
(2) Если платежное учреждение и являющееся его материнский предпринимателем кредитное
учреждение подлежат консолидированному надзору Финансовой инспекции, то платежное
учреждение с согласия Финансовой инспекции при исчислении собственных средств не должно
соблюдать положения настоящей главы.
(3) Финансовая инспекция выдает разрешение, указанное в части 2 настоящей статьи, если
выполнены следующие условия:
1) на момент испрашивания согласия, указанного в части 2 настоящей статьи, у материнского
предпринимателя отсутствуют, или по имеющимся сведениям в будущем будут отсутствовать
практические или юридические препятствия для немедленного перевода собственных средств или
выполнения обязательств;
2) материнский предприниматель подтверждает Финансовой инспекции достаточное управление
нормативами надежности дочернего предпринимателя и обеспечивает выполнения всех
обязательств, принятых на себя дочерним предпринимателем или малозначительность рисков,
связанных с дочерним предпринимателем;
3) процедуры материнского предпринимателя относительно установления, измерения, управления
и постоянного мониторинга рисков, а также рапорте о них, действуют и в дочернем
предпринимателе.
Глава 9
СО ХРАННО СТЬ ИМУЩЕСТВА
Стать я 78. О бщие тре бования к сохранности имуще ства
(1) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег должны в своих правилах
внутреннего распорядка определить принципы защиты и хранения имущества клиентов.
(2) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег должны размещать свое
имущество в ликвидных средствах таким образом, чтобы в любой момент времени было
обеспечено выполнение указаний о производстве платежей клиентов или удовлетворение иных
оправданных требований в предусмотренном законом порядке.
(3) Не допускается наличие долей участия учреждений в сфере электронных денег в других
предпринимателях, за исключением предпринимателей, оказывающих ему непосредственно
необходимые для выдачи электронных денег услуги или вспомогательные услуги.
(4) Платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег обязаны принимать меры по
обеспечению на любой момент времени возможность исчисления собственных средств и
инвестиционных ограничений с достаточной точностью.
(5) Министр финансов вправе своим постановлением установить для платежных учреждений и
учреждений в сфере электронных денег точные требования к хранению имущества, ограничения
на инвестиции, порядок отчетности и особенности отчетности.
Стать я 79. Тре бования, пре дъявляе мые плате жному учре жде нию в отноше нии
Стр. 57 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
сохранности имуще ства
(1) Платежное учреждение, осуществляющее наряду с оказанием платежных услуги также
деятельность, указанную в пункте 3 части 2 статьи 5 настоящего Закона, обязано:
1) хранить раздельно имущество клиента, доверенное ему в связи с оказанием платежных услуг, от
своего имущества и имущества, связанное с видами деятельности, не связанными с оказанием
платежных услуг;
2) хранить деньги клиента, имеющиеся в наличии в связи с оказанием платежной услуги, на
отдельном счете в кредитном учреждении или инвестировать их в ликвидные инструменты с
низкой степенью риска, если к концу рабочего дня, следующего за днем получения денег,
денежные средства не переведены платежным учреждением получателю платежа или другому
поставщику платежных услуг.
(2) Имущество клиента, доверенное платежному учреждению в связи с оказанием платежной
услуги, а также имущество, приобретенное за его счет, принадлежит связанному с платежной
услугой клиенту и оно не зачисляется в состав имущества банкрота платежного учреждения и за
его счет не удовлетворяются требования других кредиторов платежного учреждения.
(3) Вместо обязанности, предусмотренной частью 1 настоящей статьи, имущество клиента,
доверенное платежному учреждению в связи с оказанием платежных услуг, может покрываться
договором страхования или иным равноценным договором гарантии, заключенным со
страховщиком или кредитным учреждением, которое не входит в одну консолидированную группу
с платежным учреждением, в объеме, равнозначном сумме, которая была бы выделена при
отсутствии договора страхования или иного равнозначного договора гарантии в случае, если
платежное учреждение не способно выполнить свои финансовые обязательства перед клиентами,
связанными с оказанием платежных услуг.
(4) Финансовая инспекция вправе требовать, чтобы платежные учреждения, оказывающие только
платежные услуги, соблюдали требования положений частей 1 и 2 или 3 настоящей статьи
относительно сохранности имущества клиентов в разрезе по каждой предлагаемой ими услуге.
(5) Опираясь на имеющуюся или прежнюю информацию в отношении прогнозируемой суммы, для
покрытия и исполнения платежных транзакций, которые будут совершены в будущем,
применяются требования к сохранности имущества, предусмотренные частями 1 и 2 или частью 3
настоящей статьи. Платежное учреждение должно быть способно по требованию Финансовой
инспекции обосновать прогнозируемую сумму, опираясь на имевшуюся ранее информацию.
(6) Финансовая инспекция имеет право на основании письменного ходатайства освобождать
платежное учреждение от обязанности соблюдать требования, предусмотренные настоящей
статьей, в отношении тех клиентов платежного учреждения, требования которых к платежному
учреждению не превышают 600 евро.
(7) Финансовая инспекция может опубликовать инструкцию с разъяснениями принципов хранения
и инвестирования денег клиентов, предусмотренных пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
Стать я 80. О граниче ния на инве стиции учре жде ния в сфе ре эле ктронных де не г
(1) Учреждение в сфере электронных денег должно инвестировать средства в сумме равной
Стр. 58 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
денежным обязательствам, связанным с выданными им электронными деньгами, размещая их
только в следующие активы:
1) наличные деньги и их эквиваленты;
2) требования к центральным правительствам и центральным банкам государств, входящих в зону
«А»;
3) требования к Европейскому Сообществу;
4) требования, обеспеченные непосредственно центральными правительствами или центральными
банками государств, входящих в зону «А»;
5)требования, обеспеченные непосредственно Европейским Сообществом;
6) вклады в кредитных учреждениях государств, входящих в зону «А».
(2) Помимо указанного в части 1 настоящей статьи, учреждение в сфере электронных денег может
инвестировать свои средства в обладающие достаточной ликвидностью долговые обязательства,
которые не эмитированы коммерческим товариществом, имеющим существенную долю участия в
учреждении в сфере электронных денег, или коммерческим товариществом, входящим с данным
коммерческим товариществом в одну консолидированную группу, и вытекают:
1) из требований к центральным правительствам и центральным банкам государств, входящих в
зону «В», в случае, если требования выражены и выданы в национальной валюте данного
государства, входящей в зону «В»;
2) из требований, обеспеченных непосредственно центральными правительствами или
центральными банками государств, входящих в зону «В», и выраженных и выданных в
национальной валюте, являющейся общей для гаранта и заемщика;
3) из требований, обеспеченных непосредственно ценными бумагами, эмитированными
центральными правительствами, центральными банками государств, входящих в зону «А», или
Европейским Сообществом;
4) из таких требований к кредитным учреждениям зоны «А», которые не входят в состав
собственных средств данных кредитных учреждений;
5) из требований, обеспеченных непосредственно кредитными учреждениями зоны «А»;
6) из требований, обеспеченных денежными вкладами, размещенными в кредитном учреждении
зоны «А», или депозитными сертификатами;
7) из требований к мультилатеральным банкам развития;
8) из требований, непосредственно гарантированных мультилатеральными банками развития, и из
требований, обеспеченных их эмитированными ценными бумагами;
9) из требований к единицам регионального и местного самоуправления государств, входящих в
зону «А»;
10) из требований, непосредственно обеспеченных единицами регионального и местного
самоуправления государств, входящих в зону «А»;
11) из иных требований с уровнем риска, схожим с требованиями, указанными в настоящей части.
(3) По смыслу настоящего Закона:
1) государства, входящие в зону «А», — это государства – участники соглашения, все
полноправные члены Организации экономического сотрудничества и развития и государства,
заключившие специальные кредитные договоры с Международным валютным фондом на основании
общих кредитных соглашений. Государства, которые реструктурировали свои внешние долги, не
рассматриваются в качестве стран, входящих в зону «А», в течение пяти лет со дня объявления
государством о желании заключить соглашение о реструктуризации; 2) кредитные учреждения
зоны «А» — это все коммерческие товарищества частного и публичного сектора, получившие
Стр. 59 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
лицензию в государствах, входящих в зону «А», и соответствующие понятию кредитного
учреждения, установленному частью 1 статьи 3 Закона о кредитных учреждениях, включая их
филиалы;
3) государства, входящие в зону «В», — это все государства, не являющиеся указанными в пункте
1 настоящей части государствами, входящими в зону «А».
(4) Инвестиции, указанные в пункте 6 части 1 и в части 2 настоящей статьи, в совокупности не
могут превышать размер собственных средств учреждения в сфере электронных денег более чем в
20 раз.
(5) Для покрытия рыночных рисков, вытекающих из выдачи электронных денег и из инвестиций,
указанных в частях 1 и 2 настоящей статьи, учреждения в сфере электронных денег могут
использовать связанные с процентной ставкой и иностранной валютой производные ценные
бумаги, торгуемыми на регулируемых рынках ценных бумаг, если в отношении них применяются
ежедневные требования гарантийного депозита, или валютные контракты со сроком до 14 дней.
Совершение сделок с производными ценными бумагами допускается только для нейтрализации
рыночных рисков, связанных с изменениями стоимости имущества.
(6) Учреждение в сфере электронных денег обязано незамедлительно информировать Финансовую
инспекцию, если стоимость инвестиций, указанных в частях 1 и 2 настоящей статьи, опустится
ниже общей стоимости всех обязательств, связанных с электронными деньгами. Денежные
обязательства учреждения в сфере электронных денег, связанные с выданными электронными
деньгами, можно с разрешения Финансовой инспекции временно покрыть иным имуществом,
помимо указанного в частях 1 и 2 настоящей статьи, в пределах до 5 процентов от указанных
обязательств либо собственных средств учреждения в сфере электронных денег, в зависимости от
того, какая из данных сумм меньше.
Глава 10
БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ И О ТЧЕТНО СТЬ
Стать я 81. О рганизация бухгалте рского уче та
(1) Бухгалтерский учет и отчетность учреждения в сфере электронных денег организуются на
основании требований, предусмотренных настоящим Законом, Законом о бухгалтерском учете,
иных правовых актов и соответствующих правил, а также устава и внутренних правил
бухгалтерского учета платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
(2) Бухгалтерский учет должен обеспечивать получение достоверной информации о финансовохозяйственной деятельности и финансовом состоянии платежного учреждения и учреждения в
сфере электронных денег.
Стать я 82. О тче ты и их пре дставле ние
(1) Платежные учреждения или учреждения в сфере электронных денег составляют и представляют
в Финансовую инспекцию отчеты в порядке, установленном настоящим Законом и изданными на
его основе правовыми актами.
Стр. 60 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(2) Платежные учреждения или учреждения в сфере электронных денег представляют в
Финансовую инспекцию отчет за хозяйственный год, копию заключения аудитора, предложение о
распределении прибыли за хозяйственный год и выписку из протокола общего собрания
относительно решения об утверждении отчета за хозяйственный год или оставлении его без
утверждения в течение двух недель после проведения общего собрания акционеров.
(3) Коммерческое товарищество, пользующееся правом, предусмотренным частью 1 статьи 11 или
частью 1 статьи 12 настоящего Закона, в течение одного месяца после окончания хозяйственного
года представляет Финансовой инспекции обзор относительно количества и совокупной суммы
совершенных платежных транзакций либо относительно объема услуг по операциям с
электронными деньгами и обязательств, связанных с услугами по операциям с электронными
деньгами.
(4) Схемы представляемых в Финансовую инспекцию отчетов платежных учреждений, а также
коммерческих учреждений, пользующихся правом, предусмотренным частью 1 статьи 11
настоящего Закона, методика составления отчетов и порядок их представления устанавливаются
постановлением министра финансов.
(5) Схемы представляемых в Финансовую инспекцию отчетов учреждений в сфере электронных
денег, а также коммерческих товариществ, пользующихся правом, предусмотренным частью 1
статьи 12 настоящего Закона, методика составления отчетов и порядок их представления
устанавливаются постановлением министра финансов.
(6) Министр финансов своим постановлением может устанавливать для Финансовой инспекции
схемы отчетов филиалов иностранных платежных учреждений, методики их составления и порядок
представления.
(7) Министр финансов своим постановлением может устанавливать для Финансовой инспекции
схемы отчетов филиалов иностранных учреждений в сфере электронных денег, методики их
составления и порядок представления.
(8) В надзорных целях периодом для регулярных отчетов, представляемых в Финансовую
инспекцию, является квартал. Платежные учреждения или учреждения в сфере электронных денег
представляют в Финансовую инспекцию регулярные отчеты в течение 20 дней после окончания
отчетного периода.
(9) При необходимости на основании предусмотренных настоящей статьей отчетов,
представляемых в Финансовую инспекцию, можно при необходимости представлять данные также
в Министерство финансов для выполнения задач, вытекающих из Закона о Правительстве
Республики, а также Банку Эстонии для выполнения задач, вытекающих из Закон о
государственной статистике.
(10) Наряду с предусмотренным настоящей статьей, Финансовая инспекция вправе истребовать
отчеты и сведения, которые представляются один раз или регулярно и необходимые для
осуществления надзора в объеме, предусмотренном настоящим Законом.
(11) Банк Эстонии вправе для выполнения задач, вытекающих из Закона о Банке Эстонии,
истребовать у лиц, предусмотренных настоящей статьей, дополнительные разовые или регулярные
отчеты. Формы отчетов, методика составления отчетов и порядок их представления
устанавливается Банком Эстонии.
Стр. 61 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
Стать я 83. О бнародование отче тов
(1) К отчету за хозяйственный год должен быть открыт доступ по месту нахождения платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег, во всех филиалах платежного учреждения
или учреждения в сфере электронных денег и на сайте платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег. В случае отсутствия последнего платежное учреждение или учреждение
в сфере электронных денег представляет отчет в Финансовую инспекцию для обнародования на ее
сайте.
(2) Филиал иностранного платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
обнародует отчет за хозяйственный год, составленный в соответствии с правовыми актами
государства местонахождения платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
и переведенный на эстонский язык.
(3) Отчет за хозяйственный год обнародуется в течение шести месяцев после окончания
хозяйственного года.
(4) Министр финансов своим постановлением вправе устанавливать для платежного учреждения
или учреждения в сфере электронных денег перечень подлежащих обнародованию дополнительно
сведений, формы и методику составления отчетов, и сроки их обнародования.
Стать я 84. Аудиторская прове рка
(1) Годовой бухгалтерский отчет платежных учреждений, учреждений в сфере электронных денег
и коммерческих товариществ, пользующихся правом, предусмотренным частью 1 статьи 11 или
частью 1 статьи 12 настоящего Закона, должен пройти аудит.
(2) В ходе аудиторской проверки платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег аудитор должен провести проверку и представить в платежное учреждение или учреждение в
сфере электронных денег и Финансовую инспекцию заключение по вопросам в следующих
областях:
1) соответствие результатов оценки имущества его реальной стоимости;
2) выполнение требований, установленных в отношении собственных средств;
3) достаточность и эффективность мер системы внутреннего контроля;
4) безопасность информационных систем.
(3) Наряду с предусмотренным частью 2 настоящей статьи платежное учреждение должно
представить в Финансовую инспекцию аудиторский отчет специального назначения об оказании
платежных услуг и услуг, указанных в части 2 статьи 5 настоящего Закона, прежде всего,
относительно объема, количества платежей и платах за услуги. Соответствующий отчет
представляется в Финансовую инспекцию вместе с отчетом за хозяйственный год.
Стать я 85. Назначе ние аудитора
(1) Аудитором может быть назначено благонадежное лицо, обладающее достаточными для
Стр. 62 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
аудиторской проверки платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
знаниями и опытом.
(2) Аудитор платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег может быть
назначен для проведения разовой аудиторской проверки или на определенный срок, но не более
чем на пять лет. Назначение аудитора, назначенного на пять лет, на следующий непосредственно
период не допускается.
(3) Суд по месту нахождения платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
назначает по заявлению Финансовой инспекции аудитора, если:
1) аудитор не назначен общим собранием;
2) аудитор, назначенный общим собранием, отказался от проведения аудиторской проверки;
3) по оценке Финансовой инспекции аудитор утратил доверие.
(4) Полномочия назначенного судом аудитора продолжаются до избрания общим собранием
нового аудитора.
Стать я 86. О бязанность аудитора пре дставлять информацию
(1) Аудитор обязан незамедлительно в письменной форме уведомить Финансовую инспекцию о
ставших ему известными в ходе проведения аудита платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег обстоятельствах, последствиями которых являются или могут являться:
1) существенное нарушение правовых актов, регулирующих деятельность платежного учреждения
или учреждения в сфере электронных денег; 2) прерывание дальнейшей деятельности платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег или его дочернего предприятия;
3) отрицательное или с замечаниями заключение аудитора о годовом бухгалтерском отчете;
4) ситуация, в связи с которой платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег
не способно выполнять свои обязательства, или опасность возникновения такой ситуации;
5) причинение существенного имущественного вреда платежному учреждению или учреждению в
сфере электронных денег или его клиенту, обусловленное действиями руководителя или работника
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
(2) Аудитор обязан немедленно письменно информировать Финансовую инспекцию об
обстоятельствах ставших ему известными в ходе проведения аудита лица, состоящего в тесной
связи с платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег, в результате
которых существует или может существовать обстоятельство, предусмотренное частью 1
настоящей статьи.
(3) Передача Финансовой инспекции сведений согласно части 1 настоящей статьи не является
нарушением правовых актов или требования конфиденциальности, возложенного на аудитора по
договору.
Глава 11
ПРЕКРАЩЕНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И УЧРЕЖДЕНИЙ В СФЕРЕ
ЭЛЕКТРО ННЫХ ДЕНЕГ
Стать я 87. Пре краще ние
Стр. 63 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(1) Прекращение платежного учреждения, учреждения в сфере электронных денег и
коммерческого товарищества, пользующегося правом, предусмотренным частью 1 статьи 11 или
частью 1 статьи 12 настоящего Закона (далее в настоящей статье – платежное учреждение или
учреждение в сфере электронных денег) производится в порядке, установленном Коммерческим
кодексом, если иное не вытекает из настоящего Закона.
(2) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег может быть прекращено в
принудительном порядке постановлением суда на основании заявления Финансовой инспекции,
если Финансовая инспекция на основании статьи 13 или 22 настоящего Закона признала
недействительной выданную платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег
лицензию или разрешение.
(3) В суд вместе с заявлением необходимо представить доказательства в подтверждение
обстоятельств, указанных в статье 13 или 22 настоящего Закона.
(4) Суд принимает решение о принудительном прекращении платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег в течение трех рабочих дней со дня представления
соответствующего заявления.
(5) Постановление о принудительном прекращении подлежит немедленному исполнению, и подача
жалобы и производство по ней не приостанавливают деятельность ликвидаторов.
(6) В случае, указанном в части 2 настоящей статьи, не применяются положения части 3 статьи
366 Коммерческого кодекса.
Стать я 88. Банкротство
(1) Заявление о банкротстве в платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
могут подавать:
1) Финансовая инспекция;
2) ликвидаторы;
3) кредиторы.
(2) Действующее платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег в качестве
должника может подать заявление о банкротстве только с письменного согласия Финансовой
инспекции.
(3) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег незамедлительно
уведомляет Финансовую инспекцию о подаче в отношении себя заявления о банкротстве.
(4) В производстве по делу о банкротстве платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег требования удовлетворяются в очередности, установленной Законом о
банкротстве, если иное не следует из настоящей статьи.
(5) В случае банкротства такого платежного учреждения, в отношении которого применяются
положения части 3 статьи 79 настоящего Закона, или в случае банкротства учреждения в сфере
электронных денег, требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
1) обеспеченные залогом предъявленные в срок признанные требования в объеме,
предусмотренном частью 2 статьи 153 Закона о банкротстве;
Стр. 64 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
2) предъявленные в срок признанные требования клиентов;
3) иные предъявленные в срок признанные требования;
4) не предъявленные в срок, но признанные требования.
(6) Признанные требования, вытекающие из собственных средств платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег, указанных в пункте 1 части 1 статьи 68 настоящего
Закона, удовлетворяются после удовлетворения не предъявленных в установленный срок, но
признанных требований.
Глава 12
НАДЗО Р
Стать я 89. О сновы надзора и е го осуще ствле ние
(1) Финансовая инспекция осуществляет надзор за соответствием деятельности платежных
учреждений и учреждений в сфере электронных денег, а также лиц, имеющих существенную долю
участия в платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег, требованиям,
установленным настоящим Законом и другими законами, а также изданными на их основе
правовыми актами. Финансовая инспекция не осуществляет надзор за такими оказываемыми
платежным учреждением услугами и такой его деятельностью, которые не предусмотрены частью
1 статьи 3 и пунктом 1 части 2 статьи 5 настоящего Закона.
(2) Целью надзора является обеспечение соответствия учреждения, деятельности, в том числе
оказания платежных услуг и услуг по операциям с электронными деньгами, а также прекращения
платежных учреждений или учреждений в сфере электронных денег законам и иным правовым
актам, в первую очередь с учетом вопросов защиты интересов и прав клиентов платежных
учреждений или учреждений в сфере электронных денег.
(3) При осуществлении надзора за исполнением положений настоящего Закона и принятых на его
основе правовых актов Финансовая инспекция обладает всеми правами, установленными
настоящим Законом и Законом о Финансовой инспекции.
(4) В настоящей главе под платежными учреждениями и учреждениями в сфере электронных денег
понимаются также коммерческие товарищества, получившие разрешения в соответствии со
статьей 13 настоящего Закона.
Стать я 90. О бъе м надзора
(1) Надзорная деятельность Финансовой инспекции охватывает:
1) все платежные учреждения и учреждения в сфере электронных денег, в качестве места
нахождения которых в регистр занесена Эстонии, в том числе их агенты и перепродавцы;
2)Учрежденные в иных иностранных государствах филиалы эстонских платежных учреждений и
учреждений в сфере электронных денег, если надзор за ними не осуществляют учреждения
финансового надзора иностранных государств или если с учреждениями финансового надзора
иностранных государств заключено соответствующее соглашение;
3) учрежденные в Эстонии филиалы платежных учреждений и учреждений в сфере электронных
Стр. 65 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
денег иностранных государств, если с учреждением финансового надзора соответствующего
иностранного государства не имеется иной договоренности;
4) коммерческие товарищества, получившие разрешение в соответствии со статьей 13 настоящего
Закона.
5) коммерческие товарищества, входящие в одну консолидированную группу с платежным
учреждением и коммерческие товарищества, входящие в одну консолидированную группу с
учреждением в сфере электронных денег.
(2) Надзорная деятельность инспекции при проверке ликвидности и отчетности филиала
платежного учреждения и филиала учреждения в сфере электронных денег государства –
участника соглашения проводится в сотрудничестве с учреждением финансового надзора страны
происхождения платежного учреждения и учреждения в сфере электронных денег.
Стать я 91. Задачи инспе кции
При осуществлении надзора Финансовая инспекция:
1) принимает решения о выдаче, изменении и признании недействительными предусмотренных
настоящим Законом разрешений;
2) проверяет обстоятельства, связанные с приобретением, увеличением и уменьшением долей
участия;
3) дает в предусмотренных настоящим Законом случаях разрешение или согласие либо
осуществляет регистрации и согласования, установленные настоящим Законом;
4) следит при проверке отчетов и иных документов, а также при проведении проверки на месте за
соответствием деятельности платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег
закону;
5) издает при необходимости обязательные для исполнения предписания, и дает распоряжения;
6) выполняет иные задачи, вытекающие из настоящего Закона и изданных на его основе правовых
актов.
Стать я 92. Надзор за плате жными учре жде ниями и учре жде ниями в сфе ре эле ктронных
де не г, учре дившими филиал в иностранном государстве , а также за плате жными
учре жде ниями и учре жде ниями в сфе ре эле ктронных де не г оказывающе м в иностранном
государстве трансграничные услуги
(1) Если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, филиал которого
учрежден в иностранном государстве или которое оказывает в иностранном государстве
трансграничные услуги, нарушает требования правовых актов, установленных в иностранном
государстве, то Финансовая инспекция по предложению учреждения финансового надзора
иностранного государства незамедлительно принимает меры по прекращению нарушений.
Финансовая инспекция доводит до сведения учреждения финансового надзора государства участника соглашения информацию о принятых мерах.
(2) Информацию о признании недействительными лицензии и разрешения на учреждение филиала
в иностранном государстве, а также о предписаниях, указанных в части 9 статьи 29 и части 8
статьи 30 настоящего Закона, Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения
учреждения финансового надзора того иностранного государства, где учрежден филиал
Стр. 66 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег или в котором платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег предлагает трансграничные услуги.
(3) Филиал платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег либо платежное
учреждение или учреждение в сфере электронных денег, оказывающее трансграничные услуги,
должно по требованию учреждения финансового надзора иностранного государства предоставлять
информацию, необходимую для осуществления надзора за деятельностью филиала, платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег в этом государстве.
Стать я 93. Надзор за учре жде нными в Эстонии филиалами плате жных учре жде ний и
учре жде ний в сфе ре эле ктронных де не г иностранного государства и за плате жными
учре жде ниями и учре жде ниями в сфе ре эле ктронных де не г, оказывающими в Эстонии
трансграничные услуги
(1) Финансовая инспекция может потребовать от платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег иностранного государства, оказывающего услуги в Эстонии, представления
отчетов, дополнительных сведений и документов и документов, необходимых для осуществления
надзора над ним в установленном настоящим Законом объеме, а также сведения, необходимые в
целях сбора статистики.
(2) Платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, которое оказывает услуги в
Эстонии и лицензия которого приостановлена или признана недействительной учреждением
финансового надзора иностранного государства, не может продолжать деятельность или оказывать
трансграничные услуги в Эстонии.
(3) Если платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег третьего государства,
предлагающее услуги в Эстонии, нарушает требования, установленные настоящим Законом или
иными правовыми актами, то Финансовая инспекция в целях прекращения нарушений может
применять меры и санкции, необходимые для прекращения нарушения, либо признать
недействительным разрешение на оказание трансграничных услуг.
(4) Финансовая инспекция может потребовать от учредившего в Эстонии филиал или
оказывающего в Эстонии трансграничные услуги платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег государства – участника соглашения прекращения нарушения требований,
установленных законами или изданными на их основе правовыми актами.
(5) Если указанное в части 4 настоящей статьи платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег – государства – участника соглашения продолжает нарушать требования,
предусмотренные правовыми актами, то Финансовая инспекция информирует об этом учреждение
финансового надзора государства – участника соглашения.
(6) Если меры, принятые учреждением финансового надзора государства – участника соглашения,
недостаточны, и платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег государства участника соглашения продолжает нарушать требования, установленные правовыми актами, то
Финансовая инспекция может, в свою очередь, своим предписанием применить установленные
настоящим Законом меры по прекращению нарушения или своим предписанием запретить
платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег государства - участника
соглашения осуществлять деятельность или оказывать трансграничные услуги в Эстонии,
предварительно проинформировав об этом учреждение финансового надзора государства –
Стр. 67 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
участника соглашения.
(7) Финансовая инспекция информирует иностранное платежное учреждение или учреждение в
сфере электронных денег о мерах, принятых в соответствии с настоящей статьей. Принятые
Финансовой инспекцией меры могут быть обжалованы через филиал иностранного платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег в суд по месту его нахождения.
(8) В исключительных случаях в целях защиты вкладчиков, кредиторов и общественного интереса
Финансовая инспекция может применять в отношении платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег государства – участника соглашения, предусмотренные законами меры
без предварительного уведомления о них учреждения финансового надзора государства –
участника соглашения.
(9) Финансовая инспекция незамедлительно доводит до сведения Европейской Комиссии и
учреждения финансового надзора государства – участника соглашения информацию о принятии
мер на основании частей 6 или 8 настоящей статьи.
Стать я 94. Права и обязанности участника проце сса в производства по надзору
(1) Финансовая инспекция при необходимости разъясняет участнику процесса его права и
обязанности в производстве по надзору.
(2) Участник процесса вправе знакомиться со сведениями, собранными о нем инспекцией, и
изготавливать с них копии и выписки. Финансовая инспекция вправе отказать в представлении
участнику процесса сведений, если это причиняет или может причинять вред оправданным
интересам третьего лица, либо если ознакомление со сведениями препятствует достижению целей
надзора или ставит под угрозу установление истины в уголовном процессе.
(3) Участник процесса вправе в ходе производства по надзору задавать свидетелям вопросы через
Финансовую инспекцию. Финансовая инспекция вправе мотивированно отказать в передаче
вопросов свидетелям, если вопросы не имеют отношения к делу или если это необходимо для
предотвращения нарушения прав или интересов свидетеля.
(4) Если участник процесса в административном производстве без наличия законных препятствий
не явится по вызову Финансовой инспекции, то Финансовая инспекция может:
1) применять в отношении участника процесса штраф;
2) применить с помощью полиции привод.
Стать я 95. Права Финансовой инспе кции при получе нии информации
(1) Финансовая инспекция вправе потребовать с целью осуществления надзора бесплатного
представления информации, документов, а также устных или письменных объяснений об
обстоятельствах, имеющих значение при осуществлении надзора, от следующих лиц:
1)платежное учреждение или учреждение в сфере электронных денег, руководители и работники
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
2) руководители и работники коммерческих товариществ, входящих с платежным учреждением
или учреждением в сфере электронных денег в одну консолидированную группу;
3) акционеры платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
Стр. 68 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
4) третьи лица - только в случае мотивированной необходимости;
5) ликвидаторы или управляющие имуществом банкрота платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег;
6) государственные и муниципальные учреждения, государственный основной регистр,
государственный регистр и ответственные и уполномоченные обработчики государственных
банков данных;
(2) Финансовая инспекция с целью осуществления надзора имеет право:
1) в целях проверки правильности информации, представленной в Финансовую инспекцию,
осуществлять проверку на месте коммерческих товариществ, входящих в одну
консолидированную группу с платежным учреждением или учреждением в сфере электронных
денег, и требовать представления необходимых для осуществления надзора документов и сведений;
2) требовать платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег представления
всех сведений, необходимых для проверки выполнения требований к надежности;
3) получать информацию от подразделения внутреннего аудита платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег и сотрудничать с ним.
(3) В случае необходимости Финансовая инспекция может обязать лиц явиться в назначенное
Финансовой инспекцией время в служебные помещения Финансовой инспекции для дачи
объяснений.
(4) Финансовая инспекция вправе с целью осуществления надзора получать от третьих лиц
связанную с платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег информацию
без уведомления учреждения в сфере электронных денег о передаче информации. Т ретье лицо
обязано при передаче информации не уведомлять об этом платежное учреждение или учреждение
в сфере электронных денег.
(5) При необходимости Финансовая инспекция может издать распоряжение, в котором она
определяет срок для исполнения обязанности, установленной частями 1-3 настоящей статьи.
(6) Финансовая инспекция имеет право в целях осуществления надзора получать от кредитного
учреждения содержащие банковскую тайну сведения о платежном учреждении, учреждении в
сфере электронных денег и их клиентах, а также о третьих лицах, которым делегированы задачи
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
Стать я 96. О снования для отказа от дачи объясне ний
Лицо, обязанное давать объяснения, может отказаться от дачи объяснений Финансовой инспекции
по основаниям, предусмотренным статьей 71 или 73 Уголовно-процессуального кодекса.
Стать я 97. Прове рка на ме стах
(1) Финансовая инспекция вправе с целью осуществления надзора проводить проверку по месту
нахождения или деятельности платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
и коммерческих товариществ, входящих в его консолидированную группу (далее в настоящей
главе — проверяемый).
(2) Проверка на местах проводится, если:
Стр. 69 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
1) необходимо проверить представленные сведения;
2) у Финансовой инспекции имеются подозрения относительно того, что нарушены положения
настоящего Закона или правовых актов, указанных в части 1 статьи 2 Закона о Финансовой
инспекции, или установленные на их основе положения;
3) это необходимо на основании соответствующего ходатайства учреждения финансового надзора
государства - участника соглашения;
4) это необходимо для выполнения иных надзорных функций.
(3) Финансовая инспекция издает с целью проведения проверки на месте распоряжение, в котором
указываются цель, пределы, продолжительность периода проверки, а также время проведения
проверки. Распоряжение доставляется проверяемому не позднее чем за три рабочих дня до начала
проверки на месте, за исключением случая, когда предуведомление о проверке может поставить
под угрозу достижению цели проверки. Проверку на месте проводит уполномоченный работник
Финансовой инспекции (далее в настоящей главе — проверяющий), если иное не предусмотрено
настоящим Законом.
(4) В ходе проверки на месте проверяющий вправе:
1) входить во все помещения и получать в свое владение сведения, с соблюдением при этом всех
правил безопасности, действующих в отношении проверяемого;
2) требовать обеспечения необходимых для работы условий и пользоваться отдельным
помещением;
3) изучать без ограничений необходимые при осуществлении надзора документы и носители
информации, изготавливать их выписки и копии, наблюдать за трудовыми процессами;
4) получать от руководителей и работников проверяемого устные и письменные объяснения. В
случае необходимости или по требованию лица, дающего объяснения, объяснения заносятся в
протокол.
(5) Правление проверяемого обязано назначить компетентного представителя, в присутствии
которого производится проверка и который предоставляет проверяющему необходимые для
выполнения его задач документы и иную информацию, включая заключения аудитора по отчетам
проверяемого и специальные рапорты аудитора, а также дает по ним нужные объяснения.
(6) В случае, указанном в пункте 3 части 2 настоящей статьи, Финансовая инспекция может
уполномочить для проведения проверки на месте учреждение финансового надзора государства –
участника соглашения либо назначенного им аудитора или эксперта.
Стать я 98. Акт о прове рке на ме сте
(1) Проверяющий обязан составить не позднее двух месяцев со дня окончания проверки акт по
результатам проверки на месте, который незамедлительно доставляется Финансовой инспекцией
проверяемому.
(2) Проверяемый вправе в течение одного месяца со дня доставки акта представить письменные
объяснения.
(3) После рассмотрения письменных объяснений проверяемого, но не позднее четырех месяцев со
дня окончания проверки на месте, Финансовая инспекция составляет окончательный акт, который
доставляется проверяемому.
Стр. 70 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(4) Проверяемый вправе приложить к акту особое мнение в письменной форме.
(5) Если после проверки на месте или дачи проверяемым письменных объяснений обнаружатся
дополнительные обстоятельства или Финансовой инспекцией будет получена дополнительная
информация, то Финансовая инспекция может продлить срок составления акта или указанного в
части 3 настоящей статьи окончательного акта до двух месяцев с незамедлительным уведомлением
проверяемого о новом сроке составления акта или окончательного акта и с указанием причины
продления первоначального срока.
Стать я 99. Экспе ртизы и вне оче ре дные аудиторские прове рки, проводимые в производстве
по надзору
(1)Финансовая инспекция может с целью выявления имеющих значение обстоятельств, требующих
наличия специальных знаний, привлекать к производству по надзору эксперта.
(2) Финансовая инспекция вправе требовать внеочередной аудиторской проверки, если:
1) имеются обоснованные подозрения относительно того, что отчеты или информация,
представленные в Финансовую инспекцию или общественности, являются вводящими в
заблуждение или не соответствующими действительности;
2) совершены сделки, в результате которых может быть причинен или уже причинен
существенный вред платежному учреждению или учреждению в сфере электронных денег, или
коммерческому товариществу, входящему в одну консолидированную группу с платежным
учреждением или учреждением в сфере электронных денег, или клиентам;
3) в производстве по надзору требует дополнительного выяснения иной существенный вопрос,
связанный с финансовым положением платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег, или коммерческого товарищества, входящего в одну консолидированную
группу с платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег.
(3) Финансовая инспекция привлекает эксперта, а для проведения внеочередной аудиторской
проверки— аудитора по собственной инициативе или по ходатайству участника процесса. Имя
эксперта или аудитора и причина его привлечения доводится до сведения участника процесса до
привлечения эксперта или аудитора, за исключением случая, если требуется срочное производство
по делу либо, если уведомление может препятствовать достижению цели экспертизы или
внеочередной аудиторской проверки.
(4) В случае установления экспертом или проводящим чрезвычайную аудиторскую проверку
аудитором имеющих значение в производстве по надзору обстоятельств, задачу выяснение
которых Финансовая инспекция на него непосредственно не возлагала, он представляет свое
мнение или оценки также по этим обстоятельствам.
(5) Эксперт или проводящий внеочередную аудиторскую проверку аудитор вправе пользоваться
правами, предусмотренными частью 4 статьи 97 настоящего Закона, только для выполнения
возложенных на него задач, он имеет также право вносить в Финансовой инспекции и участникам
процесса предложение о представлении дополнительных сведений и документов. Эксперт или
проводящий внеочередную аудиторскую проверку аудитор может пользоваться предусмотренным
частью 4 статьи 97 настоящего Закона правом только с разрешения проверяемого или в его
присутствии. Эксперт обязан хранить в тайне не подлежащую разглашению информацию, ставшую
ему известной в связи с выполнением указанных в настоящей статье задач.
Стр. 71 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(6) Расходы на экспертизу или внеочередную аудиторскую проверку покрываются Финансовой
инспекцией. В случае привлечения эксперта или аудитора по ходатайству участника процесса
расходы на экспертизу или внеочередную аудиторскую проверку оплачивает участник процесса.
Стать я 100. Пре дписание
(1) Финансовая инспекция вправе издавать предписания, если:
1) в результате надзора вскрыты нарушения требований закона или изданных на его основе
правовых актов;
2) необходимо предотвратить правонарушения, указанные в пункте 1 настоящей статьи;
3) риски, взятые платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег,
существенно возросли или имеют место иные обстоятельства, которые угрожают или могут
угрожать его деятельности, интересам его клиентов либо надежности финансовой системы или
денежного обращения.
(2) Получатель предписания должен незамедлительно после его объявления приступить к
исполнению предписания.
(3) Подача жалобы и ее рассмотрение не считаются исполнением предписания, если иное не
предусмотрено Финансовой инспекцией.
Стать я 101. Права при издании пре дписания
(1)Финансовая инспекция имеет право предписанием:
1) запретить совершение определенных сделок или операций либо ограничить их объемы;
2) запретить частично или полностью производство выплат за счет прибыли платежного
учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
3) потребовать ограничения расходов на деятельность платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег;
4) потребовать внесения изменений в правила внутреннего распорядка платежного учреждения
или учреждения в сфере электронных денег;
5) потребовать отзыва руководителя платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег;
6) внести общему собранию платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
предложение о смене аудитора платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег;
7) потребовать отстранения от работы работника платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег;
8) потребовать отзыва права оказания услуг, предоставленного агенту или перепродавцу
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
9) потребовать приведения соотношения ликвидных средств и текущих обязательств в
соответствие с настоящим Законом или изданными на его основе правовыми актами;
10) предъявлять иные требования об исполнении правовых актов, регулирующих деятельность
платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег.
(2) Наряду с предусмотренным статьей 106 настоящего Закона, Финансовая инспекция вправе в
Стр. 72 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
случае неисполнения предписания применять иные меры, предусмотренные настоящим Законом, в
том числе:
1) признать недействительной лицензию на деятельность платежного учреждения или учреждения в
сфере электронных денег;
2) признать недействительным разрешение на учреждение филиала;
3) потребовать отзыва руководителя платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег в судебном порядке.
Стать я 102. Созыв органов управле ния
(1) Правление платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег должно не
менее чем за две недели уведомлять Финансовую инспекцию о проведении общего собрания и
собрания совета. О проведении внеочередного общего собрания необходимо при возможности
уведомить не менее чем за одну неделю.
(2) Финансовая инспекция вправе издавать предписания:
1) о созыве собрания правления, совета или общего собрания платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег;
2) о включении в повестку дня собрания правления, совета или общего собрания вопроса,
обсуждение которого, по мнению Финансовой инспекции, является необходимым.
(3) Финансовая инспекция имеет право посылать на собрание своих представителей, наделенных
правом представлять точки зрения и вносить предложения, а также требовать их занесения в
протокол собрания.
Стать я 103. Признание не де йствите ль ными ре ше ний органа управле ния плате жного
учре жде ния или учре жде ния в сфе ре эле ктронных де не г по ходатайству Финансовой
инспе кции
Суд по месту нахождения платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег на
основании заявления Финансовой инспекции может признать недействительным решение общего
собрания, совета или правления платежного учреждения или учреждения в сфере электронных
денег, противоречащее закону, изданному на его основе правовому акту или уставу, если
заявление подано в трехмесячный срок со дня принятия решения.
Стать я 104. О бязанность по уве домле нию Финансовой инспе кции
(1) Платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег обязано незамедлительно
информировать Финансовую инспекцию об изменении всех данных и обстоятельств, которые
являлись основанием при принятии решения о выдаче лицензии платежного учреждения или
учреждения в сфере электронных денег, в том числе представить следующие сведения и документы:
1) в случае изменения фирменного наименования, адреса местонахождения или контактных
данных платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег — новые фирменное
наименование, адрес местонахождения и контактные данные;
2) в случае изменения устава — изменения в уставе и измененный текст устава;
Стр. 73 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
3) в случае изменения установленного порядка или правил — измененные правила внутреннего
распорядка;
4)при смене руководителей — сведения, указанные в пункте 14 части 1 статьи 15 настоящего
Закона;
5) при смене аудитора — сведения, указанные в пункте 16 части 1 статьи 15 настоящего Закона;
6)сведения и документы об обстоятельствах, которые влияют или могут существенно повлиять на
финансовое положение платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег;
иную информацию, если это предусмотрено настоящим Законом.
(2) По требованию Финансовой инспекции платежное учреждение или учреждение в сфере
электронных денег должно незамедлительно обнародовать сведения и документы, указанные в
части 1 настоящей статьи, за исключением указанных в пунктах 3 и 6.
(3) Финансовая инспекция обнародует сведения, указанные в пункте 1 части 1 настоящей статьи,
на своем сайте.
Стать я 105. Список
(1) Финансовая инспекция ведет список:
1) имеющих действительные лицензии и зарегистрированных в Эстонии платежных учреждений и
учреждений в сфере электронных денег;
2) лиц, имеющих существенную долю участия в зарегистрированных в Эстонии платежных
учреждениях и учреждениях в сфере электронных денег;
3) агентов и перепродавцов;
4) руководителей лиц, указанных в пункте 1 настоящей части;
5) зарегистрированных в Эстонии филиалов платежных учреждений и учреждений в сфере
электронных денег, учрежденных в иностранных государствах;
6) филиалов иностранных платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег,
учрежденных в Эстонии;
7) платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег, оказывающих
трансграничные услуги в Эстонии;
8) относительно объединения платежных учреждений и учреждений в сфере электронных денег;
9) коммерческих товариществ, получивших от Финансовой инспекции разрешение,
предусмотренное положениями статьи 13 настоящего Закона.
(2) Сведения, указанные в настоящей статье, обнародуются в соответствии с положениями части 4
статьи 53 Закона о Финансовой инспекции.
Стать я 106. Штрафы
(1) Финансовая инспекция может в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения изданного
на основании настоящего Закона предписания или иного административного акта применять
штрафы в порядке, установленном Законом о субститутивном исполнении и штрафах.
(2)В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения административного акта максимальный
Стр. 74 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
размер штрафа составляет:
1) для физического лица – за один раз до 18 000 крон, и в общей сложности не более 93 000 крон
для принуждения к исполнению одной и той же обязанности;
2) для юридического лица за один раз - до 50 000 крон, и в общей сложности не более 800 000
крон для принуждения к исполнению одной и той же обязанности;
Глава 13
О ТВЕТСТВЕННО СТЬ
Стать я 107. Не пре дставле ние информации
(1) Отказ от представления или несвоевременное представление необходимых для осуществления
надзора отчетов, документов, пояснений или иной информации либо представление ложной или
неполной информации, либо нарушение обязанности ее обнародования, либо представление
сведений в такой форме, которая не позволяет осуществлять надзор –
влечет наложение штрафа в размере до 300 штрафных единиц.
Т о же деяние, совершенное юридическим лицом, –
наказывается штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 108. Наруше ние порядка приобре те ния суще стве нной доли участия
(1) Приобретение доли участия в платежном учреждении или учреждении в сфере электронных
денег, его отчуждение или превращение платежного учреждения или учреждения в сфере
электронных денег в контролируемое коммерческое товарищество без предварительного
уведомления Финансовой инспекции согласно настоящему Закону или в нарушение предписания,
указанного в части 2 статьи 42 настоящего Закона, а также реализация права голоса или иных
прав, позволяющих осуществлять контроль в платежном учреждении или учреждении в сфере
электронных денег –
наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.
(2) Т о же деяние, совершенное юридическим лицом, –
наказываются штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 109.Наруше ние тре бований правил внутре нне го распорядка и внутре нне го
контроля
Нарушений платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег требований,
установленных настоящим Законом правил внутреннего распорядка и внутреннего контроля, наказывается штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 110. Наруше ние обязанности пре доставле ния информации и дачи объясне ний, а
также обязанносте й по де ле гированию де яте ль ности, связанной с услугой
Стр. 75 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
Нарушений платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег обязанности
предоставления информации и дачи объяснений клиенту, а также обязанностей к делегированию
деятельности, связанной с платежной услугой или услугой по операциям с электронными
деньгами, установленных настоящим Законом —
наказывается штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 111. Наруше ние обязанносте й руководите ля учре жде ния в сфе ре эле ктронных
де не г
Нарушение руководителем платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег
установленных настоящим Законом обязанностей, которое сопровождалось оставлением без
защиты интересов платежного учреждения или учреждения в сфере электронных денег либо его
клиентов, либо созданием такой угрозы —
наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.
Стать я 112. Наруше ние тре бований к наде жности
Нарушение платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег требований к
надежности, установленных главой 8 настоящего Закона и изданными на его основе правовыми
актами, —
влечет наложение штрафа в размере до 500 000 крон.
Стать я 113. Наруше ние порядка расче тов
(1) Нарушение установленного правовыми актами требований к ведению платежных счетов или к
расчетам по платежам платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег –
наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.
(2) Т о же деяние, совершенное юридическим лицом, –
наказываются штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 114. Наруше ние тре бований к хране нию и защите имуще ства клие нтов
Неисполнение платежным учреждением или учреждением в сфере электронных денег
обязанностей, связанных с хранением и защитой имущества клиента, установленного в главе 9
настоящего Закона, наказывается штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 115. Наруше ние тре бований к охране наиме нования
(1) Нарушение установленных статьей 8 настоящего Закона требований к охране наименования наказывается штрафом в размере до 300 штрафных единиц.
Стр. 76 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(2) Т о же деяние, совершенное юридическим лицом, –
наказываются штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 116. Наруше ние тре бований к де яте ль ности иностранных плате жных учре жде ний
и учре жде ний в сфе ре эле ктронных де не г
Нарушений требований, установленных настоящим Законом в отношении деятельности платежных
учреждений или учреждений в сфере электронных денег, наказывается штрафом в размере до 500 000 крон.
Стать я 117. Производство по де лам о проступках
(1) К проступкам, установленным настоящей главой, применяются положения общей части
Пенитенциарного кодекса и Деликтно-процессуального кодекса.
(2) Учреждением, ведущим производство во внесудебном порядке по проступкам,
предусмотренным настоящей главой, является Финансовая инспекция.
Глава 14
ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКО НАХ
Стать и 118 – в настояще м те ксте не приводится.
Стать я 119 Внесение изменений в Закон об информационном обществе
Пункт 16 части 4 статьи 3 Закона об информационном обществе (RT I 2004, 29, 191; 2007, 66,
408) изменяется и излагается в следующей редакции:
« 16) выдаче электронных денег коммерческими учреждениями, пользующимися правом,
установленным статьей 12 Закона о платежных учреждениях и учреждениях в сфере электронных
денег.».
Стать и 120 – в настояще м те ксте не приводится.
Стать я 121. Вне се ние изме не ний в Закон о страховой де яте ль ности
В закон о страховой де яте ль ности (RT I 2004, 90, 616; 2009, 37, 250) вносятся следующие
изменения:
1) часть 3 статьи 76 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (3) Страховщик, занимающийся страхованием жизни, должен обнародовать принципы и
Стр. 77 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
методику исчисления страховых технических резервов и финансовых обязательств, включая резерв
на бонусы, на своем сайте.»;
2) часть 1 статьи 141 дополняется пунктом 8 1 в следующем изложении:
« 8 1 ) в случае страхования жизни с инвестиционным риском представлять клиенту данные о
существе базового актива, служащего основой для договора страхования и связанных с ним
рисках, что позволяет клиенту принять всесторонне взвешенное инвестиционное решение, при
этом не допускается подчеркивать возможную выгоду, получаемую от заключения договора о
страховании жизни с инвестиционным риском, если одновременно ясно не указываются риски,
связанные с заключением этого договора;»;
3) часть 1 статьи 148 дополняется пунктом 7 в следующем изложении:
« 7) в случае страхования жизни с инвестиционным риском представлять клиенту данные о
существе базового актива, служащего основой для договора страхования и связанных с ним
рисках, что позволяет клиенту принять всесторонне взвешенное инвестиционное решение, при
этом не допускается подчеркивать возможную выгоду, получаемую от заключения договора о
страховании жизни с инвестиционным риском, если одновременно ясно не указываются риски,
связанные с заключением этого договора;».
Стать я 122. Вне се ние изме не ний в Закон о кре дитных учре жде ниях
В закон о кредитных учреждениях (RT I 1999, 23, 349; 2009, 39, 262) вносятся следующие
изменения:
1) часть 1 1 статьи 4 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (1 1 ) Прием средств для оказания услуг, указанных в части 1 статьи 3 и в части 3 статьи 6 Закона
о платежных учреждениях и учреждениях в сфере электронных денег, не рассматривается в
качестве депонирования или привлечения иных подлежащих возврату денежных средств по смыслу
настоящей статьи, если за эти средства незамедлительно выдаются электронные деньги.»;
2) пункты 4 и 5 части 1 статьи 6 изменяются и излагаются в следующей редакции:
« 4) платежные услуги по смыслу Закона о платежных учреждениях и учреждениях в сфере
электронных денег;
5) выдача и администрирование безналичных платежных средств, например, электронных
платежных средств, туристских чеков и векселей;»;
3) часть 6 статьи 13 3 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (6) Финансовая инспекция сотрудничает при ведении производства по ходатайству о выдаче
лицензии с учреждением финансового надзора соответствующего государства - участника
соглашения, если:
1) соискатель является материнским или дочерним предпринимателем учрежденного в государстве
- участнике соглашения кредитного учреждения, управляющего фондом, инвестиционного фонда,
инвестиционной компании, страховщика, платежного учреждения, учреждения в сфере
Стр. 78 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
электронных денег или иного лица, подлежащего финансовому надзору;
2) дочерним предпринимателем материнского предпринимателя соискателя является учрежденное
в государстве - участнике соглашения кредитное учреждение, управляющий фондом,
инвестиционный фонд, инвестиционная компания, страховщик, платежное учреждение,
учреждение в сфере электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому надзору;
3) соискатель и учрежденное в государстве - участнике соглашения кредитное учреждение,
управляющий фондом, инвестиционный фонд, инвестиционная компания, страховщик, платежное
учреждение, учреждение в сфере электронных денег или иное лицо, подлежащее финансовому
надзору, являются коммерческими товариществами, находящимися под контролем одного и того
же лица;»;
4) из части 7 статьи 74 1 исключаются слово «нижним»;
5) статья 89 дополняется частью 1 1 в следующем изложении:
« (1 1 ) В отношении счетов, не являющихся платежными счетами по смыслу части 4 статьи 709
Обязательственно-правового закона, которые ведутся кредитными учреждениями для
депонирования средств клиентов, а также в отношении связанных с ними услуг, применяются
положения пунктов 1–3, 9–12, 21–24 части 1, частей 2, 3 и 5 статьи 711, статьи 714 и статей
717-719 1 , а также частей 1-3, 5 и 6 статьи 720 Обязательственно-правового закона относительно
договора платежных услуг и платежного счета.»;
6) часть 10 статьи 89 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (10) Кредитное учреждение, занимающееся выдачей электронных денег, обязано соблюдать
положения статьи 63 Закона о платежных учреждениях и учреждениях в сфере электронных
денег.»;
7) часть 2 статьи 115 4 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (2) Финансовая инспекция незамедлительно сообщает о своем решении установить мораторий в
отношении филиала кредитного учреждения третьего государства учреждениям финансового
надзора в государствах – участниках соглашения, где находятся другие филиалы этого кредитного
учреждения, которые занесены в установленный статьей 14 директивы Европейского Парламента и
Совета 2006/48/ЕЭС об относительно создания и деятельности кредитных организаций
(Официальный журнал ЕС, L 177, 30.06.2006, стр. 1–200) и ежегодно публикуемый в
Официальном журнале Европейского Союза список. К сообщению прилагается информация
относительно существенных практических последствий установления моратория.»;
8) статья 118 дополняется частью 4 1 в следующем изложении:
« (4 1 ) В случае, указанном в части 1 настоящей статьи, не применяются положения части 3 статьи
366 Коммерческого кодекса.»;
9) часть 1 статьи 134 6 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (1) Финансовая инспекция незамедлительно сообщает о своем решении признать
недействительным разрешение на учреждение учрежденного в Эстонии филиала кредитного
учреждения третьего государства учреждениям финансового надзора в государствах – участниках
соглашения, где учреждены другие филиалы этого кредитного учреждения, которые занесены в
установленный статьей 14 директивы Европейского Парламента и Совета 2006/48/ЕЭС и ежегодно
Стр. 79 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
публикуемый в Официальном журнале Европейского Союза список. К сообщению прилагается
информация обо всех практических последствиях этого решения.».
Стать я 123. Вне се ние изме не ний в Закон о противоде йствии отмыванию де не г и
финансированию те рроризма
В закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (RT I 2008, 3, 21;
2009, 27, 164) вносятся следующие изменения:
1) часть 2 статьи 6 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (2) Небанковскими финансовыми учреждениями по смыслу настоящего Закона являются:
1) лица, предлагающие услуги по обмену валюты;
2) лица, предлагающие платежные услуги по смыслу Закона о платежных учреждениях и
учреждениях в сфере электронных денег;
3) учреждения в сфере электронных денег по смыслу Закона о платежных учреждениях и
учреждениях в сфере электронных денег;
лица, предлагающие услуги по осуществлению платежей;
4) лица, предлагающие услуги альтернативных платежных средств;
5) страховщики, занимающиеся страхованием жизни, по смыслу Закона о страховой деятельности
(далее - страховщик);
6) страховые брокеры, занимающиеся посреднической деятельностью в области страхования
жизни, по смыслу Закона о страховой деятельности (далее – страховой брокер);
7) управляющие фондами и инвестиционные фонды, учрежденные в виде акционерного общества,
по смыслу Закона об инвестиционных фондах;
8) инвестиционные компании по смыслу Закона о рынке ценных бумаг;
9) ссудо-сберегательные кооперативы по смыслу Закона о ссудо-сберегательных кооперативах;
10) иные небанковские финансовые учреждения по смыслу Закона о кредитных учреждениях;
11) зарегистрированные в эстонском коммерческом регистре филиалы иностранных лиц,
предлагающих услуги, указанные в пунктах 1-10 настоящей части.»;
2) пункт 4 части 1 статьи 52 признается недействительным;
3) статья 52 дополняется частью 1 1 в следующем изложении:
« (1 1 ) Обязанность, указанная в пункте 1 части 1 настоящей статьи, не применяется в отношении
коммерческих товариществ, оказывающих услуги, указанные в пунктах 4 и 5 части 1 статьи 6
Закона о кредитных учреждениях.».
Стать я 124. Вне се ние изме не ний в Закон о санации
Часть 3 статьи 3 Закона о санации (RT I 2008, 53, 25; 3, 3,) изменяется и излагается в следующей
редакции:
« (3) Настоящий Закон не применяется в отношении кредитных учреждений, платежных
учреждений, учреждений в сфере электронных денег, страховщиков, инвестиционных компаний,
управляющих фондами, инвестиционных фондов, учрежденных в качестве акционерных обществ,
Стр. 80 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
держателя Эстонского центрального регистра ценных бумаг, распорядителей расчетных систем по
ценным бумагам и администраторов платежных систем.».
Стать я 125. Вне се ние изме не ний в Закон о защите прав потре бите ле й
В закон о защите прав потребителей (RT I 2007, 56, 375; 2009, 54, 363) вносятся следующие
изменения:
1) в часть 1 статьи 41 1 после слова «статьями» добавляются слово «и» и цифры «711, 711 1 , 727,
727 1 »;
2) в часть 2 статьи 41 1 после слова «статьями» добавляются слово «и» и цифры ««733 14 »;
Стать я 126. Вне се ние изме не ний в О бязате ль стве нно-правовой закон
В Обязательственно-правовой закон (RT I 2001, 81, 487; 2009, 60, 395) вносятся следующие
изменения:
1) статья 54 дополняется частью 6 в следующем изложении:
« (6) В случае предложения платежных услуг по смыслу части 1 статьи 5 Закона о платежных
учреждениях и учреждениях в сфере электронных денег, вместо положений пунктов 1–6, 10 и
12–14 части 1 1 настоящей статьи применяются положения части 1 статьи 711 и части 1 статьи 711
1
настоящего Закона.»;
2) часть 2 статьи 91 изменяется и излагается в следующей редакции:
« (2) Если в государстве, в котором должно быть исполнено денежное обязательство, кредитор
имеет в кредитном учреждении или у иного поставщика платежных услуг, счет, предназначенный
для совершения платежных транзакций, то должник может исполнить обязательство путем
перечисления суммы задолженности на этот счет, если это напрямую не запрещено кредитором.»;
3) пункт 7 части 1 статьи 428 изменяется и излагается в следующей редакции:
« 7) размер суммы, подлежащей уплате страхователем вместе со страховыми взносами, в том
числе уплачиваемые страхователем платежи, связанные с договором страхования, и
сопутствующие расходы страхователя, а также принципы их формирования;»;
4) часть 2 статьи 428 дополняется пунктом 1 1 в следующем изложении:
« 1 1 ) принципы определения и распределения прибыли в случае договора страхования с участием
в прибылях;»;
5) пункт 4 части 2 статьи 428 изменяется и излагается в следующей редакции:
« 4) в случае страхования жизни с инвестиционным риском – данные о существе базового актива,
служащего основой для договора страхования и о связанных с ним о рисках, что позволяет
страхователю принять всесторонне взвешенное инвестиционное решение, при этом не допускается
Стр. 81 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
акцентировка возможной выгоды, получаемой от заключения договора о страховании жизни с
инвестиционным риском, если одновременно ясно не указываются риски, связанные с заключением
этого договора;»;
6) второе предложение статьи 429 изменяется и излагается в следующей редакции:
«При страховании жизни и страховании от несчастных случаев, предусматривающем возможность
возврата страховых взносов, один раз в год до сведения страхователей – физических лиц должны
доводиться размер резерва страховых взносов его договора страхования, а в случае договора
страхования жизни с участием в прибылях – также размер определенной в течение периода
дополнительной прибыли и норма дополнительной прибыли, а также суммарный размер
дополнительной прибыли по договору страхования жизни.»;
7) заглавие главы 40 изменяется и излагается в следующей редакции:
«Плате жное поруче ние и плате жные услуги»
8) заглавие раздела 2 главы 40 изменяется и излагается в следующей редакции:
«Договор о плате жных услугах»;
9) статья 709–711 изменяется и излагается в следующей редакции:
« Стать я 709. Договор о плате жных услугах и связанные с ним понятия
(1) Договор о платежных услугах – это договор, по которому поверенный, обладающий в
соответствии с законом правом предлагать платежные услуги (далее – поставщик платежных
услуг), обязуется по распоряжению поручателя (далее плательщика) совершать платежные
транзакции, указанные в Законе о платежных учреждениях и учреждениях в сфере электронных
денег, а клиент поставщика платежных услуг - вносить за это плату.
(2) Договор о платежных услугах может заключаться также для исполнения однократного указания
о производстве платежа (далее – договор о единовременной платежной услуге).
(3) Договор о платежных услугах может содержать и обязанность открыть счет, а также условия
ведения счета. Соответствующий указанным выше признакам договор о платежных услугах также
называется договором расчетного счета.
(4) Платежный счет – это счет, который ведется для исполнения платежных транзакций от имени
клиента.
(5) Плательщик по смыслу настоящего раздела – это лицо, которому открыт платежный счет, и
которое дает указания о производстве платежей в целях дебетования платежного счета, или, при
отсутствии платежного счета – лицо, которое дает указания о производстве платежей.
Получатель по смыслу настоящего раздела - это лицо, которое согласно указанию о производстве
Стр. 82 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
платежа является выгодоприобретателем.
(6) Платежная транзакция – это любое внесение наличных денег и их выплата, а также
перечисление денежных средств, независимо от правовых отношений между плательщиком и
получателем, служащих основанием этих действий.
(7) Указание о производстве платежа – это любое распоряжение о совершении платежной
транзакции, которое плательщик дает поставщику платежных услуг. Указания о производстве
платежей могут отдаваться также через получателей.
(8) Платежное средство, платежный инструмент и способ платежа (далее все вместе – платежное
средство) по смыслу настоящего Закона – это оговоренное между поставщиком платежных услуг
и его клиентом персонифицированное устройство или также совокупность операций, которые
используются клиентом поставщика платежных услуг для инициирования указания о производстве
платежа.
(9) Поставщик платежных услуг при выполнении указания о производстве платежа, может
пользоваться помощью посредника по платежам. Посредник по платежам - это лицо, которое
участвует в производстве перечисления по соглашению с поставщиком платежных услуг
плательщика или поставщиком платежных услуг получателя, и которое и не является ни
плательщиком, ни получателем.
(10) Расчетный день – это день, когда поставщик платежных услуг плательщика или поставщик
платежных услуг получателя, связанного с исполнением платежной транзакции, в том числе
посредник по платежам, открыт для расчета, необходимого для совершения платежной транзакции.
(11) Дата валютирования – это день, когда поставщик платежных услуг дебетует счет плательщика
или кредитует счет получателя, и что является основанием исчислении процентов на денежную
сумму, имеющуюся на счете.
(12) Уникальный идентификатор – это назначенная поставщиком платежных услуг клиенту
комбинация букв, цифр или символов, которой может являться имя получателя или номер счета, и
которая предъявляется клиентом для однозначного установления другого клиента поставщика
платежных услуг или используемого им в платежной транзакции.
(13) Постоянный носитель данных по смыслу настоящего раздела – это любое средство,
позволяющее клиенту поставщика платежных услуг хранить направленную лично ему
информацию способом, позволяющим иметь к ней доступ для дальнейшего использования в
течение периода времени, соответствующего содержанию и значению информации, и который
позволяет воспроизводить сохраненную информацию в неизмененной форме.
(14) Базовый курс – это обменный курс, на основании которого рассчитывается обменный курс
валют, и доступ к которому предоставляется поставщиком платежных услуг или который
происходит из доступного общественности источника.
(15) Базовая процентная ставка – это процентная ставка, на основании которой производится
расчет используемой процентной ставки и которая происходит из доступного общественности
источника.
(16) Расчеты в Банке Эстонии и с Банком Эстонии производятся на основании Закона о банке
Эстонии и вытекающих из него правовых актов.
(17) Банк Эстонии может устанавливать уточненные требования относительно ведения платежных
Стр. 83 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
счетов кредитными учреждениями и другими небанковскими финансовыми учреждениями, а также
о производстве расчетов по счетам.
(18) Настоящий раздел применяется также в отношении платежных транзакций, осуществляемых
при помощи электронных денежных средств, и связанных с ними договоров.
(19) Настоящий раздел не применяется к платежным транзакциям, осуществляемым системами
платежей, указанными в части 2 статьи 87 Закона о кредитных учреждениях, и системами расчетов
по операциям с ценными бумагами, указанными в части 1 статьи 213 Закона о рынке ценных
бумаг.
(20) Положения настоящего раздела не применяются к денежным перечислениям, если
инициатором перечисления и получателем перечисления является кредитное учреждение.
Стать я 710. О бязанность по заключе нию договора о плате жных услугах и по обе спе че нию
доступа к плате жным систе мам
(1) Если лицо и условия договора, о которых он ходатайствует, соответствуют положениям
закона, и общим условиям услуг или типовым условиям оказания платежных услуг,
установленным поставщиком платежных услуг, то поставщик платежных услуг обязан по
требованию лица заключить с ним договор о платежных услугах, на основании которого
поставщик платежных услуг обязуется оказывать ему одну или несколько услуг, указанных в части
1 статьи 3 Закона о платежных учреждениях и учреждениях в сфере электронных денег, в порядке
и объеме, установленных указанными выше общими или типовыми условиями.
(2) Организатор платежной системы должен обеспечивать поставщику платежных услуг право
доступа к своей системе введением в этих целях условий присоединения к системе (далее –
правила системы), которые должны быть объективными, пропорциональными и обеспечивать
равное обращение в отношении присоединяющихся лиц. Доступ к платежной система может быть
ограничен правилами системы, только исходя из конкретных рисков, прежде всего, в целях
предупреждения рисков, связанных с расчетами, осуществления деятельности, операционных
рисков и коммерческих рисков, а также для обеспечения финансовой безопасности и стабильного
функционирования платежной системы.
(3) Правилами платежной системы не допускается устанавливать для поставщиков платежных
услуг, клиентов поставщиков платежных услуг и для других платежных систем:
1) ограничения, препятствующие участию в других системах платежей;
2) условия неравного обращения с поставщиками платежных услуг в части их прав и
обязанностей в качестве участников платежной системы;
3) ограничения, основывающиеся на институциональной форме участников платежной системы.
(4) Части 2 и 3 настоящей статьи не применяются:
1) к платежным системам, указанным в части 2 статьи 87 Закона о кредитных учреждениях, и
системам расчетов по операциям с ценными бумагами, указанным в части 1 статьи 213 Закона о
рынке ценных бумаг;
2) в отношении платежных систем, соответствующих признакам, определенных пунктом «а»
статьи 2 директивы Европейского парламента и Совета 98/26/ЕЭС об окончательном характере
расчетов в системах платежей и в системах расчетов по операциям с ценными бумагами
Стр. 84 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(Официальный журнал ЕС, L 166, 11.06.1998, стр. 45–50);
3) в отношении платежных систем, которые состоят только из поставщиков платежных услуг,
входящих в консолидированную группу, которая, в свою очередь, состоит из единиц со связанным
капиталом, и в которой одна связанная единица имеет фактический контроль над другой;
4) в отношений платежных систем, если только один поставщик платежных услуг, который
осуществляет или может осуществлять деятельность в качестве поставщика платежных услуг как
для плательщиков, так и для получателей и сам несет полную ответственность за управление
платежной системой и предоставляет возможность участвовать в системе другим поставщикам
платежных услуг без наличия у последних права принимать решения относительно размеров
оплат, связанных с платежной системой, хотя они могут вводить свое ценообразование в
отношении плательщиков и получателей.
Стать я 711. Информация относите ль но договора о плате жных услугах
(1) Поставщик платежных услуг представляет каждому клиенту следующие данные и условия
относительно условий договора о платежных услугах:
1) имя (наименование) поставщика платежных услуг адрес его места деятельности, а также иные
адреса, имеющих значение в отношениях между клиентом и поставщиком платежных услуг, а
также, при необходимости, адрес его агента или филиала, если они находятся в Эстонии;
2) наименование и контактные данные надзорного учреждения поставщика платежных услуг, а
также ссылку на указанный в статье 105 Закона о платежных учреждениях и учреждениях в сфере
электронных денег список, в который внесен поставщик платежных услуг;
3) описание платежных услуг, оказываемых поставщиком платежных услуг;
4) информацию или уникальный идентификатор, необходимый для корректного выполнения
указания о производстве платежа, который представляется клиентом поставщика платежных услуг;
5) способ и порядок дачи согласия или одобрения для совершения платежной транзакции и отзыва
указания о производстве платежа согласно статьям 724 1 и 726 настоящего Закона;
6) время получения указания о производстве платежа согласно статье 724 2 настоящего Закона;
7) максимальный срок исполнения указания о производстве платежа;
8) информацию о возможности договориться относительно расходного лимита транзакций,
совершаемых посредством платежных средств, в соответствии с положениями части 2 статьи
733 11 настоящего Закона;
9) платежи, подлежащие уплате клиентом поставщика платежных услуг и в случае применимости данные об основах формирования оплат или об их распределении;
10) используемые в случае применимости процентные ставки и обменные курсы или, в случае
использования базовой процентной ставки или базового курса, - метод, дата и индекс расчета
фактического процента, или база, которая используется для определения базовой процентной
ставки или базового курса;
11) способ и периодичность представления информации, предоставляемой на основании
настоящего Закона, в случае применимости – используемые по соглашению сторон средства связи,
в том числе технические требования к средствам связи клиента поставщика платежных услуг;
12) информацию о языке или языках, на котором (которых) осуществляется общение между
сторонами;
13) информацию о праве на получение информации, предусмотренной статьей 727 настоящего
Стр. 85 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
Закона, периодичность и способ ее получения;
14) в случае применимости – описание исполнения требований к безопасности платежного
средства и способ информирования поставщика платежных услуг для исполнения требования в
соответствии с пунктом 2 статьи 733 10 настоящего Закона;
15) условия блокировки платежного средства, исходя из частей 3 и 4 статьи 733 11 настоящего
Закона;
16) информацию об ответственности клиента, вытекающей из статьи 733 8 настоящего Закона,
которая также должна содержать информацию и относительно суммарного предельного размера
ответственности;
17) информацию относительно обязанности информирования и сроков ее исполнения в связи с
неавторизированными платежными транзакциями или неправильно произведенными платежами,
исходя из статьи 733 7 настоящего Закона;
18) информацию об ответственности поставщика платежных услуг в связи с не произведенными
или неправильно произведенными платежами, исходя из статьи 733 3 настоящего Закона;;
19) условия возврата получателем перечисляемой суммы или, в случае инициированных им
платежей, исходя из статьи 733 6 настоящего Закона;;
20) информация о порядке внесения изменения в условия договора о платежных услугах,
предусмотренного статьей настоящего Закона;
21) продолжительность договора о платежных услугах;
22) информацию о праве клиента поставщика платежных услуг прекратить договор согласно
статье 720 настоящего Закона;
23) условия, регулирующие порядок применения прав и разрешения споров в связи с договором о
платежных услугах;
24) информацию о возможностях внесудебного разрешения споров.
(2) Информацию, указанную в части 1 настоящей статьи, необходимо представлять клиенту
поставщика платежных услуг на бумажном носителе или на ином постоянном носителе
информации. Информацию необходимо представлять четко, понятно и на эстонском языке либо на
ином оговоренном сторонами языке.
(3) Информация считается также предоставленной при пересылке проекта договора о платежных
услугах, если в нем содержится информация, предусмотренная частью 1 настоящей статьи.
(4) Поставщик платежных услуг в любое время в течение срока действия договора о платежных
услугах обязан по требованию клиента поставщика платежных услуг безвозмездно предоставлять
информацию об условиях договора о платежных услугах и иную информацию, указанную в части
1 настоящей статьи.
(5) Информацию, указанную в части 1 настоящей статьи, необходимо предоставлять клиенту
поставщика платежных услуг безвозмездно и в течение разумного срока до заключения договора.
Поставщик платежных услуг должен выполнять обязанность, установленную в первом
предложении настоящей части, немедленно после заключения договора, если договор заключен по
инициативе клиента, и с использованием такого средства связи, которое не позволяет
предоставлять информацию в соответствии с первым предложением настоящей части.»;
10) закон дополняется статьями 711 1 и 711 2 в следующем изложении:
Стр. 86 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
« Стать я 711 1 . Информация относите ль но договора о е диновре ме нной плате жной услуге
(1) Поставщик платежных услуг обеспечивает каждому клиенту доступность, по меньшей мере,
следующей информации относительно договора о единовременной платежной услуге:
1) информацию или уникальный идентификатор, необходимый для корректного выполнения
указания о производстве платежа, который представляется клиентом поставщика платежных услуг;
2) максимальный срок исполнения указания о производстве платежа;
3) платежи, подлежащие уплате клиентом поставщика платежных услуг и в случае применимости, данные об основах формирования платежей или об их распределении;
4) используемый в случае применимости обменный или базовый курс.
(2) Поставщик платежных услуг обязан предоставлять доступ к информации, предусмотренной
частью 1 статьи 711 настоящего Закона и не указанной в части 1 настоящей статьи, в связи с
договором о единовременной платежной услуге только в том случае, если это уместно.
(3) Информацию, не указанную в настоящей статье, необходимо представлять по требованию
клиента поставщика платежных услуг на бумажном носителе или на ином постоянном носителе
информации до заключения договора. Информацию необходимо представлять четко, понятно и на
эстонском языке или на ином оговоренном сторонами языке. К предоставлению указанной в
настоящей статье информации применяются положения части 3 и второго предложения части 5
статьи 711 настоящего Закона.
(4) Если на основании договора о единовременной платежной услуге указание о производстве
платежа представляется посредством платежного средства, выданного на основании договора о
платежных услугах, то поставщик платежных услуг не должен предоставлять информацию или
обеспечивать доступность информации, которая уже предоставлена на основании другого
договора о платежных услугах, заключенного с поставщиком платежных услуг, или которая будет
предоставлена ему в будущем в соответствии с этим договором о платежных услугах.
Стать я 711 2 .Тре бование платы при пре доставле нии информации
(1) Поставщик платежных услуг может потребовать плату за предоставление информации или за
предоставление к ней доступа по соглашению сторон только в том случае, если информацию
требует клиент поставщика платежных услуг, а поставщик платежных услуг:
1) предоставляет ее по соглашению чаще, чем предусмотрено статьями 711 1 , 727 и 727 1
настоящего Закона;
2) предоставляет информацию, которая не предусмотрена статьями 711, 711 1 , 727 и 727 1
настоящего Закона, или
3) предоставляет информацию способом, не оговоренным в договоре о платежных услугах.
(2) Плата за информацию, предусмотренную частью 1 настоящей статьи, должна быть
подобающей и соответствовать фактическим расходам поставщика платежных услуг.»;
11) статья 712 признается недействительной;
12) в тексте статьи 712 1 слова «держатель счета» заменяются словами «поставщик платежных
услуг или иной держатель счета, предусмотренный законом,» в соответствующем падеже;
Стр. 87 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
13) статьи 713 и 714 изменяются и излагаются в следующей редакции:
« Стать я 713. Вне се ние записи на сче т
(1) Кредитование счета - это внесение на счет записи, увеличивающей обязательства поставщика
платежных услуг перед клиентом или уменьшающей обязательства клиента перед поставщиком
платежных услуг. Счет клиента поставщика платежных услуг считается кредитованным при
условии внесения поставщиком платежных услуг кредитовой записи на счет клиента.
(2) Дебетование счета - это внесение на счет записи, уменьшающей обязательства поставщика
платежных услуг перед клиентом или увеличивающей обязательства клиента перед поставщиком
платежных услуг. Счет клиента поставщика платежных услуг считается дебетованным при условии
внесения поставщиком платежных услуг дебетовой записи на счет клиента
(3) Поставщик платежных услуг может дебетовать счет клиента:
1) по указанию клиента;
2) по требованию третьего лица на условиях, предусмотренных договором о платежных услугах;
3) в иных предусмотренных законом случаях.
(4) Поставщик платежных услуг может дебетовать счет клиента в порядке зачета только для зачета
требований, вытекающих из договора о платежных услугах, в частности, для зачета требования об
уплате поставщику платежных услуг платы за производство расчетов.
(5) Положения части 4 настоящей статьи не применяются к платежным системам,
предусмотренным частью 2 статьи 710 настоящего Закона.
Стать я 714.О бязанности поставщика плате жных услуг по ве де нию уче та и
информированию
(1) Поставщик платежных услуг должен вести учет операций по кредитованию и дебетованию
счета клиента.
(2) Клиент поставщика платежных услуг вправе в любое время требовать выдачи ему за его счет
информации о состоянии счета и об обстоятельствах кредитования и дебетования счета.
(3) Поставщик платежных услуг через оговоренные промежутки времени направляет клиенту
выписки из счета. Поставщик платежных услуг не вправе требовать от клиента плату за
изготовление выписок из счета и их высылку. При отсутствии иной договоренности выписки из
счета за календарный год выдаются не позднее 15 января следующего года.
(4) В случае обнаружения неправильной записи в своем счете клиент обязан немедленно
уведомить об этом поставщик платежных услуг.»;
14)статьи 715 и 716 признаются недействительными;
15) статьи 717–719 изменяются и излагаются в следующей редакции:
« Стать я 717. О бязанность по уплате проце нтов
Стр. 88 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(1) Поставщик платежных услуг уплачивает клиенту поставщика платежных услуг проценты за
имеющиеся на счете денежные средства. Проценты исчисляются из расчете за год и
перечисляются на счет клиента не реже одного раза в год.
(2) Если указанная в части 1 настоящей статьи процентная ставка не предусмотрена договором, то
таковой является процентная ставка, обычно уплачиваемая кредитными учреждениями за
бессрочные вклады (вклады до востребования).
Стать я 718.Плата за обслуживание сче та
(1) По соглашению сторон с клиента может быть востребована плата за обслуживание счета.
Плата должна быть подобающей и соответствовать фактическим расходам поставщика платежных
услуг.
(2) Положения части 1 настоящей статьи не применяются в отношении счетов ценных бумаг.
Стать я 719.О бязанность хранить тайну
(1) Поставщики платежных услуг и посредники по платежам обязаны как во время действия
договора о платежных услугах, так и по его прекращении хранить в тайне все сведения, ставшие
им известными в связи с наличием отношений с клиентом, в частности, сведения о клиенте, его
счете и платежных транзакциях, за исключением случаев, когда из правовых актов вытекает право
или обязанность их разглашения.
(2) Поставщик платежных услуг не имеет обязанности по хранению тайны в объеме, в котором
его клиент в письменной или в письменно воспроизводимой форме согласился с разглашением
сведений.»;
16) закон дополняется статьей 719 1 в следующем изложении:
« Стать я 719 1 . Вне се ние изме не ний в договор о плате жных услугах
(1) Поставщик платежных услуг может вносить в договор о платежных услугах изменения только в
том случае, если он не позднее чем за два месяца до вступления в силу изменений
проинформировал об этом клиента способом, предусмотренным частью 2 статьи 711 настоящего
Закона.
(2) Поставщик платежных услуг и клиент могут договориться о том, что клиент дает согласие на
внесение изменений в договор и в том случае, если клиент поставщика платежных услуг до
вступления изменений в силу не сообщил о том, что он не согласен с изменениями. В таком случае
поставщик платежных услуг должен информировать клиента о последствиях молчания и о праве на
отказ от договора согласно части 3 настоящей статьи.
Стр. 89 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(3) Если между клиентом поставщика платежных услуг и поставщиком платежных услуг имеется
соглашение, соответствующее части 2 настоящей статьи, то клиент имеет право незамедлительно и
безвозмездно отказаться от договора о платежных услугах до вступления изменений в силу.
(4) По соглашению сторон поставщик платежных услуг имеет право без предварительного
уведомления изменять процентные ставки и обменные курсы, указанные в договоре о платежных
услугах, при условии, что изменения опираются на базовые процентные ставки или курсы,
оговоренные сторонами.
(5) Если стороны не договорились об ином, то поставщик платежных услуг при первой
возможности информирует клиента о каждом изменении процентной ставки способом,
предусмотренным частью 2 статьи 711 настоящего Закона. Поставщик платежных услуг не должен
информировать клиента о более выгодных для клиента изменениях процентных ставок и
обменных курсах.
(6) Изменения используемых процентных ставок или обменных курсов производятся и
рассчитываются способом, который позволяет поставщику платежных услуг при равных условиях
равным образом обращаться с клиентами.»;
17) статья 720 изменяется и излагается в следующей редакции:
« Стать я 720. О тказ от договора о плате жных услугах в обычном порядке
(1) Если стороны не оговорили срок предуведомления об отказе, то клиент поставщика платежных
услуг вправе в любое время отказаться от договора о платежных услугах. Соглашение сторон,
устанавливающее срок предуведомления об отказе свыше одного месяца, является ничтожным.
(2) Поставщик платежных услуг вправе отказаться от договора о платежных услугах в том случае,
если договор является бессрочным и сторонами оговорено право на отказ от договора. Срок
предуведомления об отказе не может быть короче двух месяцев. Заявление об отказе от договора
должно быть сделано способом, установленным частью 2 статьи 711 настоящего Закона.
(3) В случае прекращения договора о платежных услугах регулярные оплаты по договору
выплачиваются только до окончания договора. В случае прекращения договора предоплаты,
произведенные клиентом поставщика платежных услуг, необходимо вернуть в пропорциональном
размере с учетом при этом реальных расходов, произведенных поставщиком платежных услуг на
оказание услуг на момент прекращения договора.
(4) Не допускается взимание платы с клиента за отказ от договора о платежных услугах,
заключенного на срок свыше двенадцати месяцев или бессрочно, если он отказывается от договора
по истечении 12 месяцев со дня заключения договора. В иных случаях взимаемые платежи должны
быть подобающими и соответствовать расходам по прекращению договора.
(6) Если в течение одного месяца со дня прекращения договора о платежных услугах к
поставщику платежных услуг поступит произведенный клиенту платеж, то поставщик платежных
услуг принимает платеж, информирует об этом клиента и выплачивает полученные деньги в
соответствии с положениями части 5 настоящей статьи.»;
Стр. 90 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(5) В случае прекращения договора о платежных услугах поставщик платежных услуг должен
выплатить имеющиеся на счете денежные средства клиенту или назначенному им третьему лицу
либо перечислить их на назначенный клиентом счет у того же или иного поставщика платежных
услуг если иное не предусмотрено законом.
18)Статья 721 признается недействительной;
19) 40. заглавие подраздела 2 раздела главы 40 изменяется и излагается в следующей редакции:
«Подраздел 2
Исполнение договора о платежных услугах
20) статьи 722–724 признаются недействительными;
21) закон дополняется статьями 724 1 -724 3 в следующем изложении:
« Стать я 724 1 . Авторизация плате жа
(1) Платежная транзакция является обязательной для плательщика, если он дал согласие на ее
исполнение (далее – авторизация). Согласие может быть дано до совершения транзакции или по
соглашению сторон и с одобрения задним числом.
(2) Способ и порядок авторизации для выполнения одной или нескольких платежных транзакций
определяется по соглашению сторон. В случае дачи согласия на исполнение платежной транзакции
неоговоренным способом, исполнение платежной транзакции не считается авторизированным.
(3) Плательщик может дать согласие на исполнение платежной транзакции при помощи
платежного средства, оговоренного между ним и поставщиком платежных услуг.
Стать я 724 2 .Получе ние указания о производстве плате жа
(1) Указание о производстве платежа обязательно для поставщика платежных услуг с момента его
получения поставщиком платежных услуг плательщика.
(2) Если поставщик платежных услуг получает указание о производстве платежа в день, не
являющийся расчетным днем поставщика платежных услуг, считается, что указание о производстве
платежа получено в расчетный день, следующий за этим днем.
(3) Поставщик платежных услуг может определить, что указание о производстве платежа,
поступившее до окончания расчетного дня, но после назначенного времени, считается
полученным на следующий расчетный день. Назначенное время не должно значительно отличаться
от времени окончания расчетного дня.
Стр. 91 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(4) Если клиент поставщика платежных услуг, инициирующий указание о производстве платежа,
либо которым или через которого инициировано указание о производстве платежа, и поставщик
платежных услуг договорятся о точном времени исполнения указания о производстве платежа,
считается, что указание о производстве платежа получено в оговоренное время в целях
обеспечения выполнения положений статьи 728 настоящего Закона. Если оговоренное время
приходится на день, не являющийся расчетным днем поставщика платежных услуг, считается, что
указание о производстве платежа получено в расчетный день, следующий за этим днем.
Стать я 724 3 .О тказ от исполне ния указания о производстве плате жа
(1) В случае отказа поставщика платежных услуг от выполнения указания о производстве платежа,
поставщик платежных услуг уведомляет об этом, а при возможности о причинах этого, и о
возможностях исправления указания о производстве платежа, клиента, инициировавшего указание
о производстве платежа. Причины отказа не требуется сообщать, если поставщик платежных услуг
тем самым нарушает обязанности, возложенные на него каким-либо иным правовым актом.
(2) Информация, указанного в части 1 настоящей статьи, должна быть представлена, или ее
доступность обеспечена способом, оговоренным сторонами, незамедлительно или не позднее, чем
в течение сроков, предусмотренных статьей 728 настоящего Закона.
(3) Договор о платежных услугах может содержать условия, согласно которым за
информирование, указанное в части 1 настоящей статьи, поставщику платежных услуг
необходимо вносить плату, если отказ от выполнения указания о производстве платежа, оправдан.
(4) Поставщик платежных услуг не имеет права отказывать в исполнении авторизированного
указания о производстве платежа, если указание о производстве платежа соответствует условиям,
определенным договором о платежных услугах, и исполнением указания о производстве платежа
не нарушается обязанность, предусмотренная каким-либо иным правовым актом.
(5) Указание о производстве платежа, в исполнении которого оправданно отказано,
рассматривается как не полученное указание о производстве платежа на основании статей 728 и
733 3 настоящего Закона.»;
22) статья 725–727 изменяется и излагается в следующей редакции:
« Стать я 725. Пе ре числяе мые суммы и подле жащие оплате плате жи
(1) Поставщик платежных услуг плательщика, поставщик платежных услуг получателя и другие
посредники по платежам должны обеспечивать перечисление в полном объеме суммы, выраженной
в указании о производстве платежа (далее – сумма платежа). Вычет каких-либо видов оплаты из
перечисляемой суммы не допускается, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
(2) Поставщик платежных услуг получателя вправе производить вычеты из суммы платежа только
по соглашению с получателем. В таком случае получателю необходимо способом,
предусмотренным частью 2 статьи 711 настоящего Закона, сообщить выраженную в указании о
Стр. 92 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
производстве платежа сумму платежа в полном объеме и вычитаемые из нее суммы.
(3) Если из перечисляемой суммы наряду с видами оплаты, указанными в части 2 настоящей
статьи, вычитаются еще какие-либо оплаты, то поставщик платежных услуг плательщика должно
обеспечить, чтобы получатель получил в полном объеме сумму, выраженную в указании о
производстве платежа плательщика. Если указание о производстве платежа инициировано
получателем или через него, то поставщик платежных услуг получателя обеспечивает получение
получателем выраженной в указании о производстве платежа суммы в полном объеме.
(4) Указание о производстве платежа исполняется в валюте, определенной соглашением. Если
услуга по конвертированию валюты предлагается до исполнения указания о производстве платежа
в соответствующем месте продажи либо эта услуга предлагается получателем, то лицо,
предлагающее указанную услугу, должно уведомить плательщика о суммах, подлежащих оплате за
услугу, и курсах, которые используются при конвертировании, в том случае, если это уместно.
(5) Поставщик платежных услуг не вправе требовать плату за выполнение обязанностей, связанных
с предоставлением информации, предусмотренной в настоящем подразделе, в подразделах 3 и 4
настоящего раздела, а также за принятие предварительных или исправительных мер, связанных с
исполнением указания о производстве платежа, за исключением случаев, предусмотренных
частями 1–3 статьи 724 3 , частями 4 и 5 статьи 726 и частью 5 статьи 733 3 настоящего Закона.
Востребуемая в указанных случаях плата должна быть подобающей и соответствовать
фактическим расходам поставщика платежных услуг.
(6) При исполнении указания о производстве платежа плательщик вносит оплаты, затребованные
поставщиком платежных услуг плательщика, а получатель – оплаты, затребованные его
поставщиком платежных услуг. Указанные выше положения не применяются, если исполнение
указание о производстве платежа включает услугу по обмену валюты.
(7) Договором о платежных услугах между получателем и его поставщиком платежных услуг
может предусматривать право договариваться с плательщиком о плате или предлагать ему скидки
в цене за использование какого-либо конкретного платежного средства.
(8) Если получатель требует с плательщика за использование конкретного платежного средства
плату или предлагает скидку, то он информирует об этом плательщика до инициирования указания
о производстве платежа. Если поставщики платежных услуг или третьи лица требуют с
плательщика плату за использование конкретного платежного средства, то они информирует об
этом плательщика до инициирования указания о производстве платежа.
Стать я 726.О тзыв указания о производстве плате жа
(1) Клиент поставщика платежных услуг не вправе отозвать указание о производстве платежа, если
указание о производстве платежа получено согласно статье 724 3 настоящего Закона, а также, если
иное не предусмотрено настоящей статьей. С согласия сторон можно отозвать согласие, которое
было дано на производства нескольких платежных транзакций, в частности таким образом, чтобы
не авторизированным платежом считался каждый платеж, следующий за получением поставщиком
платежных услуг заявления об отзыве .
(2) Инициированная получателем или через него платежная транзакция не может быть отозвана
Стр. 93 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
плательщиком после исполнения указания о производстве платежа или после отправления
получателю своего согласия относительно исполнения платежной транзакции. В случае прямого
поручения плательщик может отозвать указание о производстве платежа до конца расчетного дня,
предшествовавшего дню дебетования, без оказания тем самым влияния на его права,
предусмотренные статьей 733 6 настоящего Закона.
(3) Если поставщик платежных услуг и его клиент оговорили день исполнения указания о
производстве платежа в соответствии с частью 4 статьи 724 2 настоящего Закона, то клиент может
отозвать указание о производстве платежа до конца расчетного дня, предшествующего
оговоренному дню.
(4) По окончании сроков, указанных в частях 1-3 настоящей статьи, указание о производстве
платежа может быть отозвано только по соглашению сторон и в случае, предусмотренном частью
2 настоящей статьи, для этого также необходимо согласие получателя.
(5) Поставщик платежных услуг может в случае, предусмотренном в части 4 настоящей статьи,
требовать с клиента плату, если это оговорено в договоре о платежных услугах.
(6) Участник платежной системы, предусмотренной частью 2 статьи 710 настоящего Закона,
может отозвать указание о производстве платежа во время, определенное применяемыми к
платежной система правовыми актами и типовыми условиями.
Стать я 727.Информация об исполне нии указания о производстве плате жа на основании
договора о плате жных услугах
(1) До исполнения указания о производстве платежа, данного на основании договора о платежных
услугах, поставщик платежных услуг по ходатайству плательщика направляет информацию о
сроке исполнения указания о производстве платежа, подлежащих внесению оплат и в случае
необходимости, данные об основах формирования видов оплаты или об их распределении.
(2) После дебетования соответствующей указанию о производстве платежа суммы с платежного
счета плательщика, или в том случае, если плательщик не пользуется платежным счетом, после
получения указания о производстве платежа, поставщик платежных услуг плательщика
незамедлительно предусмотренным частью 2 статьи 711 настоящего Закона способом,
представляет плательщику следующую информацию:
1) номер указания о производстве платежа или иной признак, позволяющий установить указание о
производстве платежа, а также информацию о получателе, если это уместно.
2) перечисленная сумма в валюте, в которой дебетован счет плательщика, или в валюте, на
которую имеется ссылка в указании о производстве платежа;
3) сумма платежей, подлежащих уплате за исполнение указания о производстве платежа, и при
необходимости, данные об основах формирования или распределения оплат, а также информация
о формировании уплачиваемых процентов;
4) в случае применимости – обменный курс, использовавшийся поставщиком платежных услуг
плательщика, и перечисляемая сумма после конвертирования валюты;
Стр. 94 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
5) дата валютирования дебетования или дата получения указания о производстве платежа.
(3) После выполнения указания о производстве платежа, данного на основании договора о
платежных услугах, поставщик платежных услуг получателя предусмотренным частью 2 статьи
711 настоящего Закона способом, предоставляет получателю следующую информацию:
1) номер указания о производстве платежа или иной признак, позволяющий установить указание о
производстве платежа, а также информацию о плательщике, если это уместно.
2) перечисленная сумма в валюте, в которой ее доступность обеспечена получателю;
3) сумма платежей, подлежащих уплате получателем за исполнение указания о производстве
платежа, и в случае применимости - данные об основах формирования оплат, а также информация
о формировании уплачиваемых процентов;
4) используемый поставщиком платежных услуг получателя обменный курс и перечисленная
сумма до конвертации валюты, если это применимо;
5) дата валютирования кредитования.
(4) По соглашению сторон информация, указанная в частях 2 и 3 настоящей статьи, при
возможности должна предоставляться или доступ к ней должен предоставляться как минимум один
раз в месяц и оговоренным способом, который должен позволять поставщику платежных услуг
клиента хранить информацию и воспроизводить ее в неизмененном виде.»;
23) закон дополняется статьей 727 1 в следующем изложении:
« Стать я 727 1 . Информация об исполне нии указания о производстве плате жа на основании
договора о е диновре ме нной плате жной услуге
(1) После получения указания о производстве платежа, представленного на основании договора о
единовременной платежной услуге, поставщик платежных услуг плательщика незамедлительно
предоставляет плательщику информацию или способом, предусмотренным частью 2 статьи 711
настоящего Закона, обеспечивает ему доступность информации следующего содежания:
1) номер указания о производстве платежа или иной признак, позволяющий установить платежную
транзакцию, а также информацию о получателе, если это уместно;
2) перечисляемая денежная сумма в валюте, выраженной в указании о производстве платежа;
3) сумма платежей, подлежащих уплате плательщиком, и в случае применимости, - данные об
основах формирования оплат или об их распределении;
4) в случае применимости – обменный или базовый курс, если он отличается от курса,
представленного на основании пункта 4 части 1 статьи 711 1 настоящего Закона, и размер
перечисляемой суммы после конвертирования указанной валюты.
5) дата получения указания о производстве платежа.
(2) После получения указания о производстве платежа, представленного на основании договора о
единовременной платежной услуге, поставщик платежных услуг получателя незамедлительно
предоставляет информацию или предусмотренным частью 2 статьи 711 настоящего Закона
способом, обеспечивает доступность информации следующего содержания:
1) номер указания о производстве платежа или иной признак, позволяющий установить платежную
транзакцию, а также информацию о плательщике и иную переданную в указании о производстве
Стр. 95 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
платежа информацию, если это уместно.
2) перечисленная сумма в валюте, в которой к ней обеспечен доступ получателю;
3) сумма платежей, подлежащих уплате получателем за выполнение указания о производстве
платежа, и в случае применимости, - данные об основах формирования оплат или об их
распределении;
4) в случае применимости – обменный или базовый курс, использовавшийся поставщиком
платежных услуг получателя, и перечисляемая сумма после конвертирования валюты;
5) дата валютирования кредитования.»;
24) статья 728 изменяется и излагается в следующей редакции:
« Стать я 728.Срок исполне ния указания о производстве плате жа
(1) Поставщик платежных услуг плательщика должен обеспечить поступление суммы платежа на
счет поставщика услуг получателя не позднее расчетного дня, следующего за днем получения
указания о производстве платежа, если иное не предусмотрено настоящим Законом.
(2) В случае указания о производстве платежа, инициированного на бумажном носителе, срок,
указанный в части 1 настоящей статьи, может быть продлен еще на один расчетный день.
(3) Если платеж инициируется получателем или через него, то поставщик платежных услуг
получателя должен переслать указание о производстве платежа поставщику платежных услуг
плательщика в течение времени, о котором договорились получатель и его поставщик платежных
услуг. В случае прямого поручения указание о производстве платежа необходимо переслать в
течение периода времени, который позволяет выполнить прямое поручение в оговоренное время.
(4) Поставщик платежных услуг получателя незамедлительно после поступления суммы платежа на
его счет обеспечивает ее доступность получателю..
(5) Если при выполнении указания о производстве платежа необходимо дебетовать платежный
счет, то дата валютирования дебетования не должна приходиться на дату, которая наступит прежде
дебетования суммы платежной транзакции с платежного счета.
(6) Если потребитель вносит на счет, открытый у поставщика платежных услуг, наличные деньги в
используемой на счете валюте, то поставщик платежных услуг должен обеспечить получателю
доступность суммы платежа незамедлительно после получения денежных средств поставщиком
платежных услуг. Если клиент поставщика платежных услуг не является потребителем, то
доступность суммы платежа должна быть обеспечен получателю не позднее чем в расчетный день,
следующий за днем получения денежных средств поставщиком платежных услуг.
(7) Дата валютирования для кредитования счета получателя не может наступить позднее
расчетного дня, в который сумма платежной транзакции кредитуется на счет поставщика
платежных услуг получателя. Самая ранняя дата валютирования для дебетования счета
плательщика не может приходиться на день, предшествующий фактическому дебетованию этого
счета.
25) статьи 729–733 признаются недействительными;
26) 40. раздел 2 главы дополняется подразделами 3, 4 и 5 в следующем изложении:
Стр. 96 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
«Подраздел 3
Ответственность
Стать я 733 1 .О тве тстве нность поставщика плате жных услуг в случае сове рше ния
плате жных транзакций на основании уникаль ного иде нтификатора
(1) Если указание о производстве платежа выполняется согласно уникальному идентификатору,
считается, что указание о производстве платежа надлежащим образом выполнено в отношении
получателя, соответствующему уникальному идентификатору.
(2) Если уникальный идентификатор указания о производстве платежа, представленный клиентом
поставщика платежных услуг, неверен, то согласно статье 733 3 настоящего Закона поставщик
платежных услуг не несет ответственности за невыполнение платежной транзакции или за ее
неправильное выполнение, если иное не предусмотрено законом. Если клиент поставщика
платежных услуг наряду с уникальным идентификатором указания о производстве платежа
представляет поставщику платежных услуг иные подобающие дополнительные данные, то
поставщик платежных услуг несет ответственность за выполнение платежной транзакции только в
соответствии с представленным клиентом уникальным идентификатором.
(3) Если поставщик платежных услуг не имеет возможности связать представленный плательщиком
уникальный идентификатор ни с одним получателем или платежным счетом, то поставщик
платежных услуг должен информировать об этом плательщика или другого поставщика платежных
услуг и возвратить сумму платежа.
Стать я 733 2 .О тве тстве нности поставщика плате жных услуг в случае
не авторизированных плате же й
(1) Поставщик платежных услуг не имеет права требовать с плательщика за неавторизированный
платеж плату, связанную с производством платежа или возмещения расходов.
(2) В случае, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, поставщиком платежных услуг обязан
незамедлительно возвратить плательщик сумму платежа. Если сумма платежа дебетуется со счета
плательщика, то необходимо восстановить состояние счета, которое имело бы место, если бы
неавторизированный платеж не был совершен.
Стать я 733 3 .О тве тстве нность поставщика плате жных услуг в случае не исполне ния или
не правиль ного исполне ния плате жа
(1) Если указание о производстве платежа инициировано плательщиком, то в случае неисполнения
или неправильного исполнения платежа он вправе требовать от поставщика платежных услуг
незамедлительного и без вычетов возврата суммы платежа. Если сумма платежа дебетуется со
счета плательщика, то в случае применимости, необходимо восстановить состояние счета,
которое имело бы место, если бы счет не был дебетован. Если из суммы платежа произведены
Стр. 97 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
безосновательные вычеты, то поставщик платежных услуг плательщика должен незамедлительно
направить получателю вычтенные суммы.
(2) Если поставщик платежных услуг плательщика докажет, что сумма платежа вовремя и без
вычетов поступила на счет поставщика платежных услуг получателя в соответствии с
положениями статьи 728 настоящего Закона, то поставщик платежных услуг плательщика не несет
ответственности на основании части 1 настоящей статьи.
(3) Если платеж инициируется получателем или через него, то в случае неисполнения или
неправильного исполнения платежа получатель вправе требовать, чтобы его поставщик платежных
услуг незамедлительного вновь направил указание о производстве платежа поставщику платежных
услуг плательщика.
(4) Если платеж не исполнен или неправильно исполнен и поставщик платежных услуг получателя
докажет, что он выполнил свои обязанности, то поставщик платежных услуг плательщика должен
без вычетов и незамедлительно вернуть сумму платежа плательщику или восстановить состояние
счета плательщика, согласно первому и второму предложению части 1 настоящей статьи. Если из
суммы платежа произведены безосновательные вычеты, то поставщик платежных услуг получателя
должен незамедлительно обеспечить получателю доступность вычтенных сумм.
(5) Поставщик платежных услуг клиента не имеет прав, предусмотренных первым и вторым
предложением части 1 и частью 3 настоящей статьи, если указание о производстве платежа
выполнено согласно уникальному идентификатору, представленному клиентом поставщика услуг.
В таком случае плательщик может требовать от поставщика платежных услуг, чтобы тот в
пределах своих возможностей помог плательщику получить обратно сумму платежа. Поставщик
платежных услуг имеет право требовать за это плату, если требование платы оговорено
договором о платежных услугах.
(6) В случаях, указанных в частях 1 и 2 настоящей статьи, клиент поставщика платежных услуг
имеет право требовать от поставщика платежных услуг возврата оплаченных оплат и уплаты пени,
которые поставщик платежных услуг истребовал с него вместе с неисполненным или неправильно
исполненным платежом либо на которые поставщик платежных услуг дебетовал на счете клиента.
(7) Если платеж остался неисполненным или был исполнен неправильно, то поставщик платежных
услуг, несмотря на ответственность, должен по требованию клиента установить существенные
обстоятельства, связанные с осуществлением платежной транзакции, и информировать его о
результатах расследования.
(8) Согласно положениям настоящей статьи, поставщик платежных услуг несет ответственность и
в том случае, если ответственность фактически присваивается выбранному поставщиком
платежных услуг посреднику по платежам. Поставщик платежных услуг не несет ответственности
в том случае, если фактически несущий ответственность посредник по платежам выбран клиентом
поставщика платежных услуг. В таком случае перед клиентом поставщика платежных услуг несет
ответственность избранный им посредник по платежам.
Стать я 733 4 .Бре мя доказывания
(1) В случае спора относительно того, была ли платежная транзакция авторизированна или
Стр. 98 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
исполнена надлежащим образом, поставщик платежных услуг должен доказать, что была
проверена аутентичность платежной транзакции, платежная транзакция корректно
задокументирована, отражена на счетах, и на совершение транзакции не повлиял ни один
недостаток.
(2) В случае спора относительно проведения авторизации исполненной при помощи платежного
средства платежной транзакции недостаточно наличия только факта документирования
использования платежного средства поставщиком платежных услуг для доказательства того, что:
1) платеж авторизирован;
2) платежное средство использовано путем обмана;
3) нарушено одно или несколько требований, предусмотренных статьей 733 10 настоящего Закона;
4) умышленно или в связи с грубой небрежностью нарушено одно или несколько условий выдачи и
использования платежного средства.
(3) Аутентификация – это операция, позволяющая поставщику платежных услуг проверять
конкретное платежное средство, в том числе использование его персонифицированных защитных
элементов.
Стать я 733 5 .Право ре гре ссного тре бования
Если соответствующие статье 733 3 настоящего Закона обстоятельства ответственности
поставщика платежных услуг признаются относимыми к другому поставщику платежных услуг
или посреднику по платежам, то поставщик платежных услуг вправе требовать от другого
поставщика платежных услуг или посредника по платежам возмещения вреда, если это вытекает из
выполнения требований, предъявленных клиентом поставщика платежных услуг на основании
указанной статьи.
Стать я 733 6 .О собе нности возврата плате жа инициированного получате ле м и че ре з не го
(1) Плательщик имеет право требовать от поставщика платежных услуг возврата платежа,
инициированного получателем или через него, и авторизированного согласно указанию о
производстве платежа, в объеме всей перечисленной суммы, если выполнены следующие условия:
1) во время авторизации платежной транзакции не была определена ее точная сумма;
2) перечисляемая сумма превышает сумму, которую плательщик мог предполагать, принимая в
расчет условия его договора о платежных услугах, размер совершенных ранее платежей и иные
обстоятельства.
(2) Обстоятельства, указанные в части 1 настоящей статьи, плательщик доказывает в том случае,
если этого требует поставщик платежных услуг.
(3) Плательщик и его поставщик платежных услуг могут договориться о том, что в случае
прямого расчета поставщик платежных услуг производит возвратный платеж независимо от
выполнения условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи.
Стр. 99 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(4) При применении пункта 2 части 1 настоящей статьи плательщик не может опираться на
причины, связанные с обменным курсом, если базовый курс оговорен с поставщиком платежных
услуг в соответствии с положениями пункта 10 части 1 статьи 711 или пункта 4 части 1 статьи
711 1 настоящего Закона.
(5) Стороны могут договориться о том, что плательщик не имеет права на возвратный платеж,
если плательщик дал поставщику платежных услуг согласие на совершение платежной транзакции,
и в случае, если это применимо, поставщик платежных услуг или получатель платежа
проинформировал плательщика о будущей платежной транзакции или предоставил доступ к
информации о будущей платежной транзакции оговоренным способом как минимум за четыре
недели до совершения платежной транзакции.
(6) Плательщик имеет право на получение возвратного платежа, предусмотренного настоящей
статьей, если он предъявит требование об обратном платеже поставщику платежных услуг в
течение восьми недель со дня дебетования суммы платежа.
(7) Поставщик платежных услуг обязан в течение десяти расчетных дней со дня получения
требования о возвратном платеже возвратить сумму платежа в полном объеме или представить
обоснования отказа от производства обратного платежа. В случае отказа необходимо указать лицо
или учреждение, к которому в соответствии с Законом о защите прав потребителей плательщик
может обратить в случае несогласия с указанными причинами. Поставщик платежных услуг не
имеет права отказываться от производства возвратного платежа в случае, предусмотренном частью
3 настоящей статьи.
Стать я 733 7 .О бязанность по информированию клие нта о случаях не авторизированных
плате жных транзакций и не правиль но исполне нных плате же й
(1) Клиент поставщика платежных услуг должен незамедлительно после того, как он узнал об этом,
информировать поставщика платежных услуг о неавторизированных платежных транзакциях или
неправильно исполненных платежах.
(2) Клиент поставщика платежных услуг не имеет права на предъявление предусмотренных
настоящим подразделом требований и возражений, если он не представил предусмотренное частью
1 настоящей статьи уведомление своему поставщику платежных услуг в течение 13-ти месяцев с
даты неавторизированного дебетования его счета или с даты дебетования неправильно
исполненного платежа.
(3) Положения части 2 настоящей статьи применяются только в том случае, если поставщик
платежных услуг, в случае применимости, информировал клиента или предоставил ему доступ к
связанному с исполнением указания о производстве платежа согласно статье 727 или статье 727 1
настоящего Закона.
Стать я 733 8 .О тве тстве нность плате ль щика в связи с не авторизированными плате жами
(1) Если неавторизированный платеж произведен с использованием утерянного или украденного
Стр. 100 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
платежного средства, то плательщик несет риск, но не свыше предельной суммы, оговоренной с
выдавателем платежного средства, а максимально – в размере суммы, соответствующей 150 евро.
Плательщик несет риск и в том случае, если платежное средство использовалось иным
неоправданным способом, и если плательщик не хранил персонифицированный защитный элемент
надлежащим образом.
(2) Установленное частью 1 настоящей статьи ограничение по сумме не применяется, если в связи
с неавторизированным платежом дело касается обмана, совершенного плательщиком, или если
плательщик умышленно или в связи с грубой небрежностью нарушил:
1) одно или несколько требований, предусмотренных статьей 733 10 настоящего Закона;
2) одно или несколько условий выдачи и использования платежного средства.
(3) Плательщик не несет риск, вытекающий из части 1 настоящей статьи, с момента, когда вред
возник в связи с использованием платежного средства после представления извещения,
предусмотренного пунктом 2 статьи 733 10 настоящего Закона, за исключением случая, когда
плательщик действовал путем обмана.
(4) Плательщик не несет риск, указанный в части 1 настоящей статьи, если поставщик платежных
услуг не выполнил обязанности, предусмотренные пунктом 3 части 1 статьи 733 11 настоящего
Закона, за исключением случая, когда плательщик действовал путем обмана.
Стать я 733 9 .О собе нности отве тстве нности и освобожде ние от отве тстве нности
(1) Предъявление требований, предусмотренных настоящим подразделом, на иных основаниях не
допускается. Это не исключает и не ограничивает предъявление иных требований на иных
основаниях, в том числе требования о возмещении вреда на основании статьи 115 настоящего
Закона.
(2) Ответственность на основании настоящего подраздела исключена, если представленные на этом
основании требования опираются на необычайные и непредвиденные обстоятельства, на которые
ссылающаяся на эти обстоятельства сторона не имеет возможности повлиять, и которые были бы
неизбежными, несмотря на все предпринятые усилия по воспрепятствованию им, или если
поставщик платежных услуг выполнил вытекающие из закона условия.
Подраздел 4
Обязанности, связанные с платежным средст вом, и особенности, связанные со средствами
для производства малых платежей и с элект ронными денежными средствами
Стать я 733 10 .О бязанности, связанные с обладание м плате жным сре дством
Владелец платежного средства обязан:
1) пользоваться платежным средством в соответствии с условиями его выдачи и пользования, в
частности, со дня получения платежного средства предпринимать все необходимые меры по
Стр. 101 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
защите платежного средства и вспомогательных средств, позволяющих пользоваться им, в том
числе персонифицированных защитных элементов;
2) незамедлительно после того, как он узнал об этом, уведомлять выдавшего платежное средство
поставщика платежных услуг или третье лицо, объявленное поставщиком платежных услуг для
этих целей, об утрате, краже платежного средства и об использовании платежного средства без
авторизации или неправильно.
Стать я 733 11 .О бязанности, связанные с выдаче й плате жного сре дства
(1) Поставщик платежных услуг, выдавший платежное средство, обязан:
1) обеспечивать наличие доступа к персонифицированному защитному элементу платежного
средства только у клиента, обладающего правом пользования платежным средством, при этом
учитывать предусмотренные статьей 733 10 настоящего Закона обязанности в отношении
владельца платежного средства;
2) воздерживаться от пересылки платежного средства его пользователю без соответствующего
требования пользователя, за исключением случая замены имеющегося платежного средства;
3) обеспечивать пользователю платежного средства технические возможности для представления
уведомления в соответствии с положениями пункта 2 статьи 733 10 настоящего Закона и для
подачи ходатайства о прекращении блокировки, предусмотренной частью 5 настоящей статьи;
4) выдавать по требованию клиента поставщика платежных услуг необходимые ему средства,
которые предоставляют ему возможность подтвердить выполнение обязанностей,
предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, в течение 18 месяцев со дня исполнения
обязанностей;
5) препятствовать использованию платежного средства после получения уведомления, указанного
в пункте 2 статьи 733 10 настоящего Закона.
(2) Плательщик и его поставщик платежных услуг могут договориться о суммарных лимитах
транзакций, совершаемых посредством платежного средства.
(3) Если в договоре о платежных услугах имеется соответствующая договоренность, то поставщик
платежных услуг имеет право блокировать платежное средство по объективно обоснованным
соображениям, которые связаны с защищенностью платежного средства, или, при наличии
подозрений относительно использовании платежного средства без согласия или путем обмана
плательщика, либо в случае, если при использовании платежного средства, связанного с кредитным
договором, существенно увеличивается опасность, что у плательщика не имеется достаточных
средств для исполнения платежных обязанностей.
(4) В случае, предусмотренном частью 3 настоящей статьи, поставщик платежных услуг при
возможности должен по возможности информировать плательщика оговоренным в договоре
способом о блокировке платежного средства и причинах этого до блокировки платежного
средства или незамедлительно после блокировки платежного средства. Выполнение требования,
предусмотренного настоящей частью, не требуется, если передача информации расходится с
объективно обоснованными соображениями безопасности или недопустимо по иным причинам,
предусмотренным законом.
Стр. 102 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
(5) Поставщик платежных услуг должен освободить платежное средство от блокировки или
заменить его новым платежным средством, если причины блокировки отпали.
(6) Риск, связанный с пересылкой платежного средства или любого иного персонифицированного
защитного элемента плательщику несет поставщик платежных услуг.
Стать я 733 12 .Исключе ния, установле нные в отноше нии сре дств для производства малых
плате же й и эле ктронных де не г
(1) Договор о платежных услугах может содержать обязанность по выдаче клиенту поставщика
платежных услуг средства для производства малых платежей. Средство производства малых
платежей – это средство, соответствующее одному из следующих условий:
1) стоимость производимых при их помощи единовременных платежных транзакций не превышает
30 евро.
2) лимит его использования составляет до 150 евро;
3) депонированная на нем сумма никогда не превышает сумму в размере 150 евро.
(2) Стороны вправе договориться в отношении платежного средства, указанного в части 1
настоящей статьи о том, что:
1) положения частей 1-3 статьи 711 и части 1 статьи 727 настоящего Закона не применяются, и
поставщик платежных услуг должен предоставлять своему клиенту только общее описание
оказываемых платежных услуг, а также информацию, которая содержит способы использования
платежного средства, описание ответственности, виды оплаты и иную существенную информацию,
а также указание, как можно ознакомиться с данными и условиями, указанными в части 1 статьи
711 настоящего Закона.
2) поставщик платежных услуг не должен в порядке, предусмотренном статьей 719 1 настоящего
Закона, сообщать о внесенных в договор о платежных услугах изменениях;
3) положения частей 2-4 статьи 727 настоящего Закона не применяются, и поставщик платежных
услуг должен предоставлять своему клиенту или после исполнения указания о производстве
платежа обеспечивать доступность только ссылки на то, на основании чего клиент имеет
возможность установить платежную транзакцию, размер уплаченной суммы, виды оплаты,
подлежащие оплате за совершение платежной транзакции по каждому платежу или совокупности
платежей;
4) поставщик платежных услуг не обязан предоставлять информацию, указанную в пункте 3
настоящей части, или обеспечивать ее доступность, если пользователя платежного средство
невозможно установить, или если у поставщика платежных услуг отсутствует техническая
возможность обеспечения доступности такой информации. Поставщик платежных услуг должен
обеспечивать клиенту поставщика платежных услуг возможность проверки суммы,
депонированной на платежном средстве;
(3) Положения статей 733 2 и 733 8 настоящего Закона не применяются в отношении электронных
денег, если поставщик платежных услуг плательщика не имеет возможности блокировать
платежный счет или средство малых платежей.
Стр. 103 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
Подраздел 5.
Сфера применения и соглашения с отклонениями
Стать я 733 13 .Запре т на наруше ние положе ний
Определенные законом лица или учреждения могут в порядке, предусмотренном законом,
потребовать от поставщика платежных услуг прекратить нарушения и воздерживаться от
нарушений.
Стать я 733 14 .О бязате ль ность положе ний
(1) Соглашение, заключенное с отклонениями от положений настоящего раздела во вред клиенту
поставщика платежных услуг, заключенное между клиентом поставщика платежных услуг и
поставщиком платежных услуг, является ничтожным, если иное не предусмотрено настоящей
статьей.
(2) Поставщик платежных услуг и его клиент могут договориться об ином сроке исполнения
указания о производстве платежа, нежели предусмотрено частью 1 статьи 728 настоящего Закона,
но этот срок не может превышать четырех расчетных дней, если:
1) платеж производится не в евро или эстонских кронах, а в иной валюте государства – участника
Соглашения об Европейской экономической зоне (далее – государство – участник соглашения);
2) платеж в другое государство – участник соглашения производится в эстонских кронах.
(3) Поставщик платежных услуг и его клиент могут договориться о том, что положения частей 3 и
6 статьи 728 настоящего Закона не применяются частично или полностью, если дело касается
платежа, предусмотренного частью 2 настоящей статьи.
(4) Если платежная услуга не предлагается в евро или в иной валюте государства – участника
соглашения либо если место нахождения плательщика поставщика платежных услуг или
получателя поставщика платежных услуг находится в ином государстве, не являющемся
государством – участником соглашения, то положения части 1 настоящей статьи и частей 1 и 3
статьи 725, положения частей 1-3 и 6 статьи 728, части 3 статьи 733 1 , 733 2 , а также части 1 и 2
статьи 733 3 настоящего Закона не применяются, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
(5) Если место нахождения плательщика поставщика платежных услуг или получателя плательщика
платежных услуг находится в ином государстве, не являющемся участником соглашения, однако
платежная услуга предлагается в евро или в иной валюте государства – участника соглашения, то
соглашение с отклонениями от частей 4, 5 и 7 статьи 728 настоящего Закона во вред плательщику
или получателю, является ничтожным. Стороны могут договориться, что о том, что положения
частей 4, 5 и 7 статьи 728 настоящего Закона не применяются частично или полностью в
отношении платежей, предусмотренных в первом предложении настоящей части, которые не
производятся в евро или валюте иного государства – участника соглашения.
(6) Если клиент поставщика платежных услуг не является потребителем, то стороны могут
Стр. 104 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
договориться о том, что статьи 710–711 2 , 719 1 и 720, второе предложение части 2 статьи 724 1 ,
часть 5 статьи 725, статьи 726–727 1 , 733 3 , 733 4 , 733 6 и 733 8 настоящего Закона не применяются
частично или полностью. Т акже если клиент поставщика платежных услуг не является
потребителем, то стороны могут договориться об ином сроке, нежели предусмотрено частью 2
статьи 733 7 настоящего Закона.»;
27) раздел 3 главы 40 признается недействительным;
28) в тексте статей 747–757 слова «держатель счета» заменяются словами «поставщик платежных
услуг» в соответствующем падеже;
29) статья 981 дополняется частью 1 1 в следующем изложении:
« (1 1 ) Поставщик платежных услуг обязан взыскать с плательщика по чеку в пользу поручателя
чек, предъявленный поручателем поставщику платежных услуг. Поставщик платежных услуг
должен организовать своевременное предъявление чека плательщику, а в случае невыкупа чека
принять меры по защите интересов поручателя.
Стать и 127 – в настояще м те ксте не приводится.
Глава 15
ПРИМЕНЕНИЕ ЗАКО НА И ВСТУПЛЕНИЕ ЗАКО НА В СИЛУ
Стать я 128. Выраже нные в е вро суммы
Показатели, представленные в настоящем Законе в евро, пересчитываются в эстонские кроны на
основании обменного курса Банка Эстонии.
Стать я 129. Признание Закона об учре жде ниях в сфе ре эле ктронных де не жных сре дств
не де йствите ль ным
Закон об учреждениях в сфере электронных денежных средств (RT I 2005, 61, 473; 2007, 65, 405)
признается недействительным.
Стать я 130. Прикладные положе ния
(1) В расхождение с положениями части 1 статьи 728 Обязательственно-правового закона
плательщик и его поставщик платежных услуг могут договариваться об ином сроке исполнения,
который, однако не может превышать трех расчетных дней. В случае указания о производстве
платежа, инициированного на бумажном носителе, срок, указанный в первом предложении части 1
настоящей статьи, может быть продлен еще на один расчетный день.
(2) Лица, оказывавшие платежные услуги или равноценные им услуги до вступления в силу
настоящего Закона, а также те, кто намерен после вступления настоящего Закона в силу
Стр. 105 из 106
19.02.2010 16:25
EST LEX
http://www.estlex.com/?id=3018&aktid=118896&to...
продолжать осуществление деятельности в этой сфере, должны представить в Финансовую
инспекцию лицензию или соответствующее положениям статьи 13 настоящего Закона ходатайство
не позднее чем в течение четырех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона.
Положения первого предложения настоящей части не применяется в отношении лиц, указанных в
пунктах 2-6 части 6 статьи 3 настоящего Закона.
(3) Лица, оказывавшие платежные услуги или равноценные им услуги до вступления в силу
настоящего Закона, а также те, кто намерен после вступления настоящего Закона в силу
продолжать осуществление деятельности в этой сфере, в том числе кредитные учреждения, должны
привести свою деятельность и документы в соответствие с положениями настоящего Закона в
течение четырех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона. Деятельность и документы
лиц, указанных в первом предложении настоящей части, до приведения в соответствие с
требованиями настоящего Закона должны соответствовать правовым актам, действовавшим до
вступления в силу настоящего Закона.
(4) Учреждения в сфере электронных денег, имеющие действительные на момент вступления в силу
настоящего Закона лицензии, должны привести свою деятельность и документы в соответствие с
положениями настоящего Закона в течение одного месяца со дня вступления в силу настоящего
Закона. Деятельность и документы учреждений в сфере электронных денег, до их приведения в
соответствие с требованиями настоящего Закона, должны соответствовать правовым актам,
действовавшим до вступления в силу настоящего Закона.
(5) Лица, оказывавшие до 25 декабря 2007 года платежные услуги или равноценные им услуги по
смыслу настоящего Закона, могут до 30 апреля 2011 года продолжать оказание указанных услуг
без обладания лицензией, установленной статьей 14 настоящего Закона.
(6) Финансовая инспекция вправе выдать лицу, предусмотренному частью 5 настоящей статьи,
лицензию и добавить это лицо в список платежных учреждений, установленный статьей 105
настоящего Закона, без применения порядка обращения с ходатайством о выдаче лицензии в том
случае, если Финансовая инспекция считает, что указанное лицо выполняет требования,
предусмотренные настоящим Законом в отношении обращения с ходатайством о выдаче лицензии.
1
Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета о платежных услугах на внутреннем
рынке, вносящей изменения в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и
отменяющей Директиву 97/5/ЕС (Официальный журнал ЕС, L 319, от 05.12.2007, стр. 1–36),
последние изменения внесены директивой 2007/64/ЕС (Официальный журнал ЕС, L 187, от
18.07.2009, стр. 5);
Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета об учреждении, осуществлении и
надзоре за предпринимательской деятельностью учреждений в сфере электронных денег, а также о
надзоре, осуществляемом за выполнением нормативов надежности (Официальный журнал ЕС, L
275, 27.10.2000, стр. 39–43).
Заместитель председателя Рийгикогу Кейт ПЕНТ УС
Стр. 106 из 106
19.02.2010 16:25