Деньги — специфический товар (вещь), который является
advertisement
ДЕНЬГИ 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Содержание: Происхождение слова Краткая история денег Основные свойства денежного материала Основные функции денег От чего зависит количество денег в стране Инфляция, её причины и последствия Виды инфляции Последствия инфляции Антиинфляционные меры 1 2 4 5 8 9 10 12 13 Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: "Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег". Деньги – это особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги, позволяя единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета. Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда, именно поэтому стоимость всех товаров измеряется одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги. Происхождение слова По самой распространённой версии, русское слово «деньги» (ед. ч., уст. «деньга») произошло от тюркского «теңге», или «деңге». (В настоящее время тенге — денежная единица в Казахстане, а также разменная монета в Туркмении). В "Хожении за три моря" Афанасия Никитина (XV век) индийские и китайские деньги называются тенка, тенки, например, «а родится дитя бѣло, ино гостю пошлины 300 тенекъ», «Почка алмаза новой копи по пять кени, черного — по четыре—шесть кени, а белого алмаза — одна тенка». Российские деньги в том же источнике называются рублями. Со времени формирования централизованного государства на Руси и начала регулярной чеканки монеты в Москве, деньгой стала называться монета достоинством в полкопейки, то есть одна двухсотая рубля. Кроме деньги, были и другие монеты: полушка — полденьги, одна четвёртая копейки; копейка; грош — две копейки; алтын — три копейки (см. пословицу: «Не было ни гроша, да вдруг алтын»); пятак — пять копеек; гривенник — десять копеек; пятиалтынник — пятнадцать копеек; двугривенник — двадцать копеек; полтина — полрубля, то есть пятьдесят копеек; рубль (от глагола «рубить»), или тин (от глагола «тинать», то есть «резать», «рубить», см. в Словаре Владимира Даля: «Монету вытинают чеканом»). 1 Краткая история денег Предполагается, что до появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами. При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос. Как только произошло разделение труда между людьми разнообразных профессий, возникла необходимость в обмене продуктами труда между ними. Вначале это был простейший естественный обмен, который сейчас называют бартером. Менялись вещь на вещь, предмет на предмет или один предмет на несколько предметов. Копья выменивали на мясо, овцу на козу, рыбу на шкуры, а шкуры на зерно и т.д. Никто в те давние времена и не мыслил, что всё это можно обменивать на какие-то кружочки из металла (монеты) и тем более на бумажки, именуемые денежными знаками. Давайте немного пофантазируем и представим зарождающийся рынок в виде площади, на которой собираются люди самых разных профессий для того, чтобы обменять свои изделия на другие товары, необходимые в хозяйстве. Итак, собрались три человека: мельник, сапожник и гончар. Мельник принес на рынок мешок муки, чтобы выменять его на башмаки. Сапожник принес башмаки, чтобы выменять на них глиняные горшки, а гончар принес горшки, чтобы выменять на них муку, то есть все пришли со своим товаром. Каждый из них предлагает свой товар желанному партнеру, но, увы, обмен не получается. Ситуация будет оставаться безысходной до тех пор, пока один из них не догадается пойти на двух шаговый обмен. В такой ситуации он должен обменять свой товар на ненужный лично ему товар другого продавца, а затем заполучить, наконец, у третьего лица то, что желал иметь с самого начала. В нашем примере мельник может обменять мешок муки на горшки, чтобы потом горшки отдать за башмаки. Попробуем вообразить себе, что на нашу площадь (рынок) съедутся уже не по одному мельнику, сапожнику и гончару, а по сотне, и среди них будут еще охотники, рыболовы, кузнецы, землепашцы, ткачи и портные. Все привезут свой товар в надежде выменять его на другой. Все будут ходить по рынку и искать многоходовые варианты обмена, прежде чем заполучить тот товар, который ему необходим. В принципе, проблема такого обмена находит свое решение, но это решение связано с неимоверно огромными затратами сил и энергии. Помучившись в длительных хождениях по рынку, производители товаров начнут искать какие-то способы упрощения обмена. Первое, что может прийти им в голову, будет звучать примерно так: «Свою продукцию мне необходимо менять не на любой товар, a на самый ходовой. Если плуги хотят приобрести 5 % участников рынка, серпы - 8 %, а горшки - 65 %, то мою продукцию лучше всего менять на горшки, потому что тогда у меня будет больше шансов обменять горшки на то, что мне нужно». Для того, чтобы избавиться от лишних сложностей и бесконечных хождений пo рынку при обмене продукцией, производители начали менять свои товары сначала на «самый ходовой товар», а потом этот «самый ходовой товар» менять на нужные вещи. Обмен товарами по схеме «товар на «самый ходовой товар», а «самый ходовой товар» на товар» более удобен и приемлем, чем простой прямой бартерный обмен по схеме «обычный товар» на «обычный товар». Тому есть две причины. Во-первых, очень сложно сразу же найти того покупателя, которому подойдет ваш товар, и товар которого подойдет вам. Обменивая свой товар на «самый ходовой товар», вы избегаете необходимости искать тех редких обладателей нужной вам вещи, которые согласятся на прямой обмен. Во-вторых, вы получаете в виде оплаты за свой товар универсальное средство приобретения любых других товаров. Для этого достаточно осуществить последующий, вторичный обмен вырученных от продажи «самых ходовых товаров» на 2 любой интересующий вас товар. При этом вопрос, что именно приобрести, можно решить после получения «самого ходового товара», a это намного удобней прямого обмена, при котором решение приходится принимать сразу. Таким образом, из всех имеющихся на рынке товаров начали выделяться «самые ходовые», пользующиеся наибольшим спросом. Сначала перечень «самых ходовых товаров» был достаточно широк. В этом перечне упоминаются кожи, меха, соль, табак, ракушки, сушеная рыба, зерно, вино. Например, в XV веке в Исландии платили так: За подкову - 1сушеную рыбу; За пару женских башмаков - 3 рыбины; За бочонок вина - 100 рыбин; За бочонок сливочного масла - 120 рыбин. О том, сколь большую роль играли деньги в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тысяч лет. Когда её начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, - деньги, потому что именно такие медные пластинки играли роль денег. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи: · на островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины, · в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине, · во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными, · на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски, · позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов. Нo такой вид товарных денег был чрезвычайно неудобен - кожи и меха повреждаются молью, соль, табак и зерно портятся от воды, вино прокисает, а сушеную рыбку мог оприходовать любимец семьи - кот Василий. Кроме того, по мере пользования этими товарами они расходовались, портились, изнашивались и исчезали, поэтому накапливать богатства в виде таких товаров было не совсем удобно. А вот благородные металлы, из которых производились драгоценные украшения, не изнашивались и, будучи однажды завезенными в страну, могли долго служить в качестве самого ходового товара. В силу этих причин за несколько веков удач и ошибок в торговле практически во всех странах сложилось убеждение (деловой обычай) считать самым ходовым товаром золото, серебро, алмазы, жемчуг и прочие драгоценные и полудрагоценные камни. Присвоение подавляющим большинством людей звания «самого ходового товара» благородным металлам и камням сделало их таковыми практически на всех рынках мира. Во-первых, они обладали самым важным качеством - их количество не могло быть резко увеличено (исключение случилось один раз в одной стране за всю историю человечества), кроме того обладали другими важными свойствами: компактность, долговечность, делимость, высокая стоимость малого количества. Постепенно роль денег перешла к металлам. Сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты. Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в 7 веке до нашей эры. Около 500 лет до нашей эры персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своем государстве, введя в обращение монеты и заменив ими бартер. Хорошо 3 сохранившиеся наскальные надписи в Персеполисе (современный Иран) свидетельствуют о происходивших изменениях. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии и Египте) ещё за 2 тысячелетия до н. э. для денег использовали золото. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости обменного эквивалента. Повсеместно золото и серебро стали денежными товарами, как товары с большой стоимостью при небольшом весе и объёме. Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры (бумага там впервые была произведена приблизительно в 100 г.н.э.). Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице. Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай в 7-8 веках. Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег - это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. В 13 веке правительство Чингиз-Хана свободно обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. К 1500 году китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.). Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных недорогих металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов. Основные свойства денежного материала Материал или товар, из которого изготавливаются деньги, обычно он обладает рядом свойств. · качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами); · делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть); · сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени); · портативность (высокая стоимость, заключенная в небольшом объеме); · узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет); · безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.). 4 Основные функции денег Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как: · Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США - доллар, в Японии иена. Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег - он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости. Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось. Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какоето количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства. Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара. Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота. Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой. · Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. 5 При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене. Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле. В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера - формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо. Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи. В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты. Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели. Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа -- это высшая из всех известных функций денег. Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег. Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала. Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с · 6 помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций. Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности. Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости. Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики. В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадала в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и наоборот -- при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги. В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом. · С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов. Накапливая деньги, их владелец тем самым, теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем 7 доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство). В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких, странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992--1994 гг., а также кризиса 1998--1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США или твердые валюты европейских государств. От чего зависит количество денег в стране Вопрос «От чего зависит количество денег в стране?» долго занимал умы ученых и государственных деятелей. Многие из них считали, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это-де позволит наиболее полно использовать все имеющиеся ресурсы и тем самым ускорить путь к повышению благосостояния всей нации. К сожалению, не все так просто. Длительный опыт использования денег научил людей жесткой истине: платежных средств в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства, - ни больше, ни меньше. От чего же зависит требующееся стране количество денег? В процессе обращения товары и деньги проделывают различное движение. Каждый товар после его продажи уходит из сферы обращения и поступает в сферу потребления, деньги же, пока они функционируют как средство обращения, все время обращаются, переходя из рук в руки. Для обращения определенной массы товаров в каждый данный период требуется определенное количество денег. При этом факторами, определяющими количество денег, необходимых для обращения, являются: 1) количество проданных на рынке товаров; 2) уровень товарных цен; 3) скорость обращения денег. Как действуют эти факторы? 1. Если, например, количество проданных в стране товаров увеличилось в 2 раза, то при прочих равных условиях для обслуживания товарооборота потребуется вдвое большее количество денег, чем прежде. 2. Физический объем товарооборота может не измениться, но, если цены всех товаров повысятся, например, вдвое, то при обслуживании товарооборота потребуется вдвое большее количество денег. 3. Скорость обращения денег измеряется числом оборотов денежной единицы за известный период времени. Так как одни и те же деньги в течение года неоднократно переходят из рук в руки, обслуживая продажу многих товаров, то количество денег меньше, чем сумма товарных цен. Первые два фактора, вместе взятые, можно выразить понятием “сумма товарных цен”. Если мы для упрощения примера предположим, что на рынке продаются всего лишь три товара, а именно — 1 млн. ц пшеницы, 10 млн. м ситца и 10 тыс. станков, причем цена 1 ц пшеницы равняется 10 долл., цена 1 м ситца — 2 долл. и цена 1 станка — 1 000 долл., то сумма товарных цен составит: (10 долл. X 1 млн. ц пшеницы) + (2 долл. X 10 млн. м ситца) + (1 000 долл. X 10 тыс. станков) =40 млн. долл. Количество денег в обращении за известный период (например, год) значительно меньше, чем сумма цен проданных товаров. Это объясняется тем, что каждая денежная единица неоднократно переходит из рук в руки, обслуживая реализацию нескольких товаров. Если предположить, что сумма цен товаров, проданных за год, составляет 100 млрд. долл., а каждый доллар делает в год в среднем 10 оборотов, то для обращения понадобится не 100 млрд. долл., а только 10 млрд. долл. 8 Таким образом, количество денег, необходимых для обращения, равно: Сумма товарных цен Среднее число оборотов одноименных денежных единиц Из сказанного следует, что количество денег, необходимых для обращения, изменяется прямо пропорционально количеству обращающихся товаров и уровню их цен и обратно пропорционально скорости обращения денег. При этом все факторы, определяющие количество денег в обращении, зависят в конечном счете от способа производства и от условий производства. Так, например, чем более развито общественное разделение труда, тем больше и количество продаваемых на рынке товаров; чем выше уровень производительности труда, тем ниже средний уровень товарных цен, и т.д. Выяснив все три фактора, влияющие на общее количество денег, необходимое стране для нормальной организации экономической жизни, мы без труда поймем смысл закона обмена, сформулированного американским ученым Ирвингом Фишером: M * V = P * Q, где: М – среднее количество денег, которое необходимо стране для нормального денежного обращения; Р – средние цены товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года; Q – объем товаров и услуг, продававшихся в стране в течение года; V – скорость обращения денег (среднее число оборотов денег, в разах за год). Это тождество позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны. Так, если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения денег масса денег в обращении должна быть увеличена. Если деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объемы производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег. Если в стране требования закона обмена нарушаются, то платой за это обычно становится рост цен. Инфляция, её причины и последствия Инфляция - это снижение покупательной способности денег, которое проявляется в повсеместном повышении цен. Сегодня инфляция – одно из наиболее часто употребляющихся слов на страницах прессы: в XX – XIX вв. инфляция стала общим бедствием большинства стран мира. Конечно, попадание страны в полосу инфляции не означает, что подорожают одновременно все продающиеся товары. Некоторые из них, например не пользующиеся спросом или только внедряющиеся на рынок, могут и дешеветь. И все же в период инфляции дорожает подавляющее большинство товаров и приходится говорить о падении покупательной способности денег. Покупательная способность денег – количество благ и услуг, которое может быть приобретено за определенную сумму денег в данный момент времени. Что вызывает инфляцию, каковы ее причины и можно ли ее устранить? Инфляция носит многофакторный характер и может иметь различные проявления в зависимости от условий и причин, которые ее порождают. Классификация причин инфляционных процессов по видам и типам носит в известной мере условный характер. В реальной действительности в основе инфляционного роста цен лежит не одна (избыток денег), а комплекс причин. 9 Среди наиболее типичных причин инфляции можно выделить следующие: · проведение необоснованной денежной эмиссии (эмиссия денег - выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков); · дефицит государственного бюджета (превышение расходов государства над его доходами); · сокращение производства и уменьшение массы потребительских и инвестиционных товаров; · система налогообложения, подрывающая стимулы к росту производства; · монопольное положение на рынке крупных производителей, искусственно завышающих цены; · упреждающее повышение цен в целях компенсации ожидаемых убытков; · повышение цен на импортируемые товары; торговая дискриминация, отрицательное сальдо торгового и платежного балансов; · рост внутреннего и внешнего долга, подрывающий покупательную способность национальной валюты, обостряющий дефицит государственного бюджета; · инфляционные ожидания. Немалую роль играет психология участников хозяйственной деятельности - потеря доверия к национальной валюте, стремлении упредить очередной всплеск цен. Последствия непредвиденной (непрогнозируемой) инфляции, как правило, носят более негативный характер, нежели инфляции ожидаемой, к которой участники экономического процесса успевают подготовиться. Виды инфляции С точки зрения темпов роста цен (т.е. количественно) инфляцию делят на: · Ползучая (умеренная) инфляция · Галопирующая инфляция · Гиперинфляция Ползучая (умеренная) инфляция, для которой характерны относительно невысокие темпы роста цен, примерно до 10% в год. Этот рост цен, не оказывает существенного негативного влияния на экономическую жизнь. Сбережения остаются прибыльными (процентный доход выше инфляции), риски при осуществлении инвестиций почти не возрастают, уровень жизни понижается незначительно. Такого рода инфляция присуща большинству стран с развитой рыночной экономикой, и она не представляется чем-то необычным. Средний уровень инфляции по странам Европейского сообщества составил за последние годы около 3-3,5% в год. Галопирующая инфляция (темп роста цен - до 300-500% в год). Месячные темпы роста измеряются в двухзначных числах. Такая инфляция оказывает негативное влияние на экономику: сбережения становятся убыточными (процент по вкладам ниже темпов инфляции), долгосрочные инвестиции становятся слишком рискованными, уровень жизни населения значительно понижается. Она характерна для стран со слабой экономикой или стран с переходной экономикой. Такие высокие темпы в 80-х гг. наблюдались, к примеру, во многих странах Латинской Америки, некоторых странах Южной Азии, в 90-е годы в бывших социалистических странах. Гиперинфляция (темп роста более 50% в месяц, в годовом исчислении - более 10000%.). Такая инфляция действует разрушительно на экономику, уничтожая сбережения, инвестиционный механизм, производство в целом. Цены растут астрономически, расхождение цен и заработной платы становится катастрофическим, разрушается 10 благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев общества, бесприбыльными и убыточными становятся крупнейшие предприятия (МВФ за гиперинфляцию сейчас принимает 50%-й рост цен в месяц). Потребители пытаются избавиться от «горячих денег», превращая их в материальные ценности. Процветает спекуляция. Гиперинфляция, помимо негативных экономических последствий, опасна еще тем, что, как правило, остановить ее можно только неэкономическими мерами: жестким контролем цен, принудительным изъятием продовольствия у производителей и т. п. К примеру, в Аргентине на апрель 1990 г. зафиксирован рост цен в 200 раз (темп роста инфляции -- 2000 %). Спасло аргентинцев лишь то, что у них преобладает натуральное сельское хозяйство и без рыночных отношений можно прожить некоторое время, в Никарагуа, за период гражданской войны, среднегодовой прирост цен достигал 33000%. Наиболее ошеломляющим в истории является пример гиперинфляции в Венгрии в 1946 г., когда довоенный форинт (денежная единица Венгрии) стоил 829 октильонов новых форинтов (единила с 22 нулями), а доллар США обменивался на 3*1022 форинтов. Россия по уровню инфляции также занимает далеко не последнее место. Ниже приведены показатели уровня инфляции за период 1991 - 1995гг Данные взяты из журнала «Экономика и бизнес» №5 1996 г.. 1991г. 1992г. 1993г. 1994г. 1995г. Инфляция (на конец года, %) 144 2520 840 224 131 Вести успешный бизнес в условиях гиперинфляции практически невозможно. Речь может идти только о стратегии выживания. Рецепт выживания таков: автономность и самодостаточность, упрощение производства, сокращение внешних связей, натурализация базовых элементов внутрифирменного хозяйствования. Все чаще промышленным предприятиям приходится заводить свои теплицы, свинофермы и даже миниэлектростанции, усиливать акцент на бартерных и клиринговых операциях. С точки зрения ожидаемости или предсказуемости инфляции выделяют: · ожидаемую; · неожидаемую. Ожидаемая инфляция предсказана и спрогнозирована заранее, с достаточной степенью надежности. Неожидаемая - явление стихийное, спорадическое, прогноз в данном случае невозможен. Фактор ожидаемости, предсказуемости позволяет по-новому взглянуть на вопрос влияния инфляции на стратегию бизнеса. Если все фирмы и все население знает наверняка, что в следующем году цены возрастут, то в условиях идеального свободного рынка имеется целый год на заблаговременную адаптацию к спрогнозированному скачку цен. Предприятия и население, соответственно, повысят цену на свой товар (станки, оборудование, услуги, рабочая сила и т. д.). Таким образом, основная часть населения существенно не пострадает даже от гиперинфляции. Тогда, как в случае непредсказуемости, неожидаемости роста цен даже при умеренной инфляции (по нашему определению) может произойти существенное снижение доходности соответствующих предприятий. С точки зрения причины, порождающей инфляцию выделяют: · инфляцию спроса; · инфляцию предложения. 11 Инфляция спроса возникает, когда люди, коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств тратят больше денег, чем стоят производимые страной товары. Иными словами, спрос в целом оказывается больше суммарного предложения товаров, а это неизбежно ведет к росту цен. В данном случае – к росту общего уровня цен, то есть к инфляции. Эту ситуацию экономисты любят описывать фразой: «Слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров». Именно такая инфляция спроса была основой европейской «революции цен» в XVI в. О том, как выглядит жизнь в условиях инфляции спроса, свидетельствуют слова очевидца инфляции в южных штатах США в первой половине 60-х годов XIX в. Когда цены за месяц повышались на 250%: «Мы привыкли ходить в магазины с деньгами в карманах и возвращаться с провизией в корзинах. Теперь мы идем с деньгами в корзинах и возвращаемся с провизией в карманах. Всего не хватает, кроме денег! Производство часто останавливается, ибо никто не знает, что сколько стоит. В результате каждый стремится запастись «№вещами» и отделаться от «плохих» бумажных денег, которые вытеснили «хорошие» металлические деньги из обращения. В результате – частичный возврат к простому продуктообмену, со всеми его неудобствами». Инфляция спроса хорошо известна и нашей стране. Она сохранялась здесь на протяжении всего периода существования планово-командной системы. Вот только ее проявления были особыми. Поскольку все цены были жестко зафиксированы государством, то избыточные деньги не могли вызвать роста стоимость товаров напрямую. И потому инфляция приобрела форму роста неудовлетворенного спроса. Проще говоря, она вылилась в СССР в постоянную дефицитность множества товаров. Не менее грозна инфляция затрат, когда цены растут в силу удорожания покупных ресурсов для производства потребительских товаров. Нагляднее всего такую спираль «цены – затраты» можно увидеть на примере связки «розничные цены – заработная плата». Если розничные цены повышаются, то покупательная способность заработной платы падает и под давлением работников ее приходится повышать. Это вызывает, в свою очередь, рост затрат на производство потребительских товаров. Компенсировать такой рост затрат приходится новым повышением цен. В итоге рост цен становится как бы самоподдерживающимся и его темпы неуклонно повышаются. Наряду с ростом заработной платы, опережающим повышение производительности труда, причиной инфляции издержек нередко становится удорожание материалов и энергии, опережающее темпы внедрения ресурсосберегающих технологий производства. Такую «энергетическую инфляцию» мир пережил, например, в 70-х годах столетия. Тогда после очередной воны на Ближнем Востоке арабские страны этого региона резко повысили цены на свою нефть. Последствия инфляции В целом последствия инфляции носят негативный характер. Они сказываются на развитии хозяйственного процесса, на социальных условиях, различных сторонах общественной жизни. Одним из неизбежных последствий инфляции является перераспределение доходов. Выигрывают те группы населения, которые берут денежные ссуды под небольшой процент и возвращают ссуды обесценившимися в результате инфляции деньгами. Выгоду от роста цен извлекают в первую очередь участники спекулятивных операций, покупатели физического капитала, материальных ресурсов по неоправданно низким ценам. Ухудшается положение получателей фиксированных доходов - учителей, врачей, военнослужащих, работников государственных учреждений. При некотором росте их 12 номинальных доходов реальные доходы падают в значительно большей степени. Обесцениваются сбережения населения. В результате усиливается социальное неравенство. Растет социальное недовольство, принимающее порой острые формы. В условиях инфляции усложняется управление экономикой. Инфляция тормозит решение задач, направленных на стабилизацию. Подрывается авторитет органов государственного управления, снижается доверие к проводимым мероприятиям. Порой положительные меры, имеющие целью нормализовать социально--экономическую ситуацию, приводят к нежелательным результатам. Так, проводимая в ряде стран индексация заработков и пенсий, будучи не обеспеченной кредитно-денежными ресурсами, повлекла за собой все новые и новые витки неуправляемой инфляции. Закрытие (и банкротство) нерентабельных предприятий и невыплата заработной платы ведет к росту безработицы. Весьма разрушительны и трудно предсказуемы негативные последствия инфляции в области внешнеэкономических отношений. Процесс глобализации мировой экономики чреват негативными последствиями. Растет нестабильность взаимосвязанных экономик: финансовые потрясения в одной стране немедленно отражаются на положении других стран. Финансовый кризис, начавшийся летом 1997 г. в Таиланде, перекинулся затем на другие 4 страны Юго-Восточной Азии. Девальвация национальной валюты в Бразилии в начале 1999 г. отразилась на состоянии экономики, валютных курсов и фондовых рынков крупнейших стран мира. Антиинфляционные меры Среди применяемых на практике антиинфляционных мер отметим следующие: · погашение инфляционных ожиданий; · проведение курса, направленного на укрепление покупательной способности национальной валюты; · меры по снижению бюджетного дефицита; · использование административных мер (например, обязательная сдача экспортерами части вырученной валюты государству; ограничительные меры по вывозу валюты за рубеж и т.п.); · стимулирование денежных сбережений (повышение процентных выплат, возвращение части «провалившихся» в результате инфляции сбережений на специальные целевые счета и т.д.); · совершенствование и упрощение системы налогообложения; · проведение денежной реформы конфискационного типа (подобные реформы с обменом денежных знаков проводились у нас в январе 1991 г., в июле 1993 г.; аналогичный характер носили мероприятия по девальвации рубля в августе 1998 г.). 13