Фамилия, имя ___________________________________________________________________________ äåíüãè Дата _____________________________________________ ñîâûå èíñòèòóòû è ôèíàí- 13 Ýêîíîìè÷åñêàÿ ëàáîðàòîðèÿ Àíàëèçèðóåì óñëóãè ôèíàíñîâî-êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé Посетите ближайшие отделения коммерческого и сберегательного банков. 1. Выясните, какие из услуг, перечисленных в таблице, предлагаются данными учреждениями. 2. Заполните таблицу и подготовьте обзор услуг, предоставляемых банками населению и хозяйствующим субъектам. Если представится возможность, принесите на занятие информационные материалы, посвященные деятельности банков. ìÒÎÛ„Ë, Ô‰·„‡ÂÏ˚ Í‰ËÚÌÓ-ÙË̇ÌÒÓ‚˚ÏË Û˜ÂʉÂÌËflÏË ìÒÎÛ„Ë äÓÏϘÂÒÍËÈ ·‡ÌÍ ë·Â„‡ÚÂθÌ˚È ·‡ÌÍ ë·Â„‡ÚÂθÌ˚ ҘÂÚ‡ ë˜ÂÚ‡ ‰Ó ‚ÓÒÚ·ӂ‡ÌËfl è‡Â‚˚ ËÌ‚ÂÒÚˈËÓÌÌ˚ ÙÓ̉˚ ê‡Ò˜ÂÚÌ˚È Ò˜ÂÚ ãˈ‚ÓÈ Ò˜ÂÚ Å‡ÌÍÓÏ‡Ú é‚‰‡ÙÚ ÑÂÔÓÁËÚÌ˚ ÒÂÚËÙË͇Ú˚ Ç˚ÔÛÒÍ Ô·ÚÂÊÌ˚ı ‰ÓÍÛÏÂÌÚÓ‚ (˜ÂÍÓ‚, Ô·ÒÚËÍÓ‚˚ı ͇Ú) äÓÔÓ‡ÚË‚Ì˚ Ô·ÒÚËÍÓ‚˚ ͇Ú˚ è‚Ӊ ‰ÂÌ„ ÑÓÓÊÌ˚ ˜ÂÍË ÄÍ͉ËÚË‚˚ ëÂÈÙ˚ é·ÏÂÌ ‚‡Î˛Ú˚ äÓÌÒÛθڇˆËË ÔÓ ËÌ‚ÂÒÚˈËflÏ á‡Í·‰Ì˚ ä‰ËÚ˚ ̇ ÔËÓ·ÂÚÂÌË ‡‚ÚÓÏÓ·ËÎÂÈ ä‰ËÚ˚ ̇ ÔËÓ·ÂÚÂÌË ÊËθfl Ë ÂÏÓÌÚ èÓÚ·ËÚÂθÒÍËÈ Í‰ËÚ äÓÏϘÂÒÍËÈ Í‰ËÚ 187 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Ýêîíîìè÷åñêàÿ ëàáîðàòîðèÿ Äåïîçèòíûé ìóëüòèïëèêàòîð – Àíàëèçèðóåì, êàê áàíêè «ñîçäàþò» äåíüãè Что происходит, когда в банковскую систему поступают новые деньги? Обычно новый вклад начинает серию многократных депозитов и кредитов, в процессе которых создаются «новые» деньги. Количество новых денег ограничено нормой обязательного резерва, установленной Центральным банком страны на данный период. Рассчитать сумму созданных денег можно, умножив величину первоначального вклада на денежный мультипликатор. Например, если депозитный мультипликатор равен 6, а первоначальный вклад – 10 000 рублей банковская система увеличит денежную массу на 60 000 рублей. Депозитный мультипликатор – величина, обратная норме обязательного резерва. Так, если норма резерва составляет 5%, депозитный мультипликатор равен 20 (5%=1/20, а величина, обратная 1/20 – 20). 1. 2. Заполните таблицу: çÓχ ÂÁ‚‡ èÓˆÂÌÚ˚, Ô‰ÒÚ‡‚ÎÂÌÌ˚ ‚ ‚ˉ ‰Ó·Ë ÇÂ΢Ë̇, Ó·‡Ú̇fl ‰Ó·Ë çÓ‚˚ ‰Â̸„Ë, ÒÓÁ‰‡ÌÌ˚ ·‡ÌÍÓ‚ÒÍÓÈ ÒËÒÚÂÏÓÈ å‡ÍÒËχθÌÓ ‚ÓÁÏÓÊÌÓ ‡Ò¯ËÂÌË ‰ÂÌÂÊÌÓÈ Ï‡ÒÒ˚ 10% 10/100=1/10 100/10 = 10 $1,000,000 $10,000,000 20% $1,000,000 25% $1,000,000 33 1/3% $1,000,000 50% $1,000,000 Как отразится на способности банковской системы создавать «новые деньги» увеличение нормы резерва? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 3. Регулирование денежной массы – важнейшая функция центральных банков, осуществляющих денежнокредитную политику правительства. Одним из важнейших инструментов государственной политики является изменение величины резервов коммерческих банков. Предположим, Центральный банк увеличил резервы на 1 млрд. рублей. Каким окажется максимально возможное расширение денежной массы при 20%-ной норме обязательных резервов? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 4. Страна переживает период экономического роста. Будет ли Центральный банк увеличивать или уменьшать резервы коммерческих банков в этой ситуации? Объясните свою точку зрения. _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 5. Что может произойти, если Центральный банк слишком быстро увеличит норму обязательных резервов коммерческих банков? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 188 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Ýêîíîìè÷åñêàÿ ëàáîðàòîðèÿ Ìèð äåíåã – àíàëèçèðóåì ãðàôèêè Инфляция представляет собой устойчивый процесс обесценивания денег, снижения их покупательной способности. По определению инфляция – явление, сопутствующее денежной экономике. Примеры инфляции можно найти в любой период времени в любой стране. Иногда инфляция затрагивает практически всю мировую экономику. Вне зависимости от того, какие причины вызывают инфляцию, если она приобретает затяжной характер, экономисты анализируют прирост денежной массы в стране. Если в экономике имеется избыток денежного предложения, по сравнению со спросом на деньги, прирост денежной массы в стране растет быстрее, чем количество товаров и услуг, на которые люди тратят деньги. В этой ситуации цены идут вверх. Иногда правительство увеличивает денежную массу за счет дополнительной эмиссии денег для покрытия бюджетного дефицита или милитаризации экономики. В числе мер, принимаемых для ограничения инфляции, используется сжатие денежной массы за счет сокращения предложения денег. 1. Проанализируйте данные графика. Есть ли зависимость между предложением денег и потребительскими ценами? Какая? ÑË̇ÏË͇ ‰ÂÌÂÊÌÓÈ Ï‡ÒÒ˚ Ë ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ ‚ ëòÄ (%), 1915–1999 „„. _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ 2. ÑË̇ÏË͇ ‰ÂÌÂÊÌÓ„Ó ‡„„‡Ú‡ – å2. àÒÚÓ˜ÌËÍ: àÒÚÓ˘ÂÒ͇fl ÒÚ‡ÚËÒÚË͇ ëòÄ: ÓÚ ÍÓÎÓÌˇθÌ˚ı ‚ÂÏÂÌ ‰Ó 1970. ùÍÓÌÓÏ˘ÂÒÍËÈ ‰ÓÍ·‰ èÂÁˉÂÌÚ‡. Проанализируйте данные графика. Есть ли зависимость между предложением денег и уровнем инфляции? Какая? ìÓ‚Â̸ ËÌÙÎflˆËË Ë ÓÒÚ ‰ÂÌÂÊÌÓÈ Ï‡ÒÒ˚, åÂÍÒË͇, 1978–1998 „„. ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ êÓÒÚ ‰ÂÌÂÊÌÓÈ Ï‡ÒÒ˚ – ҉̠ËÁÏÂÌÂÌË ‚ Ú˜ÂÌË 3-ı ÎÂÚ Ò ÔÓÔ‡‚ÍÓÈ Ì‡ ‡θÌ˚È ÓÒÚ ÇÇè. àÒÚÓ˜ÌËÍ: åÂʉÛ̇ӉÌ˚ ˝ÍÓÌÓÏ˘ÂÒÍË ÚẨÂ̈ËË, θÌ˚È êÂÁ‚Ì˚È ·‡ÌÍ 189 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ 3. Таблица показывает средний годовой уровень инфляции и рост денежной массы в 34 странах в период с 1990 до 1998 гг. Существует ли зависимость между ростом денежного потока и инфляцией? При ответе используйте данные таблицы. ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________ Когда две переменные величины взаимосвязаны, как инфляция и денежная масса, между ними может существовать прямая или обратная зависимость. Когда переменные растут и снижаются параллельно, имеет место прямая зависимость (сравните время учебы в школе и переход из класса в класс: 1-ый, 2-ой, 3-ий и т.д.). Если одна переменная растет, в то время как другая снижается, между ними существует обратная зависимость (ремень безопасности и степень повреждений при аварии). При этом взаимозависимость двух переменных не обязательно означает, что изменение одной величины ведет к изменению другой. ë‰ÌËÈ ÛÓ‚Â̸ „Ó‰Ó‚ÓÈ ËÌÙÎflˆËË Ë ÓÒÚ ‰ÂÌÂÊÌÓ„Ó ÔËÚÓ͇. 1990–1998 „„. ëڇ̇ ÑÂÌÂÊ̇fl àÌÙÎflˆËfl χÒÒ‡ (%) (%) Ä‚ÒÚ‡ÎËfl Ä‚ÒÚËfl ÇÂÎËÍÓ·ËÚ‡ÌËfl ÇÂÌÂÒÛ˝Î‡ ÉÂχÌËfl ɈËfl чÌËfl à̉ÓÌÂÁËfl àÁ‡Ëθ à·̉Ëfl àÒÔ‡ÌËfl àÚ‡ÎËfl ä‡Ì‡‰‡ äËÚ‡È äÓÂfl å‡Î‡ÈÁËfl åÂÍÒË͇ çˉ·̉˚ çÓ‚‡fl á·̉Ëfl çӂ„Ëfl ëËÌ„‡ÔÛ í‡Ë·̉ íÛˆËfl ëòÄ îËÎËÔÔËÌ˚ î‡ÌˆËfl ò‚ÂȈ‡Ëfl ò‚ˆËfl ûÄê üÔÓÌËfl ë‰Ì Á̇˜ÂÌË 11,4 7,7 7,1 50,3 10,0 15,5 5,4 19,9 19,7 14,2 9,0 5,3 8,3 25,2 11,4 11,7 34,4 8,9 4,5 7,2 7,9 11,0 71,1 6,8 15,3 2,2 5,6 2,8 18,7 6,9 14,7 2,6 2,6 3,9 50,0 2,8 12,0 2,1 13,8 11,9 2,4 4,4 4,5 2,3 8,8 6,2 4,0 20,8 2,5 2,4 2,5 2,1 5,5 78,6 3,1 9,9 2,1 2,5 3,6 10,4 1,4 9,5 àÒÚÓ˜ÌËÍ: «åÂʉÛ̇ӉÌ˚ ˝ÍÓÌÓÏ˘ÂÒÍË ÚẨÂ̈ËË», θÌ˚È êÂÁ‚Ì˚È Å‡ÌÍ, à˛Î¸ 1999 „Ó‰‡ 4. Какую зависимость между денежной массой и инфляцией отражают графики и таблица: прямую или обратную? Объясните, почему вы так считаете. _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 190 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Достижения молодых à̉ÂÍÒ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ àÌÙÎflˆËfl ÏÓÊÂÚ ÔÓfl‚ÎflÚ¸Òfl ‚ Ó‰ÌÓÈ ËÁ ‰‚Ûı ÙÓÏ: ÓÚÍ˚ÚÓÈ Ë ÒÍ˚ÚÓÈ ËÎË ÔÓ‰‡‚ÎÂÌÌÓÈ. èÓ‰‡‚ÎÂÌ̇fl ËÌÙÎflˆËfl ı‡‡ÍÚÂ̇ ‰Îfl ÒÚ‡Ì Ò ÊÂÒÚÍÓ Â„ÛÎËÛÂÏÓÈ ˝ÍÓÌÓÏËÍÓÈ, „‰Â „ÓÒÛ‰‡ÒÚ‚Ó ÍÓÌÚÓÎËÛÂÚ ˆÂÌ˚ ̇ ·Î‡„‡ Ë Ù‡ÍÚÓ˚ ÔÓËÁ‚Ó‰ÒÚ‚‡, Í‡Í ˝ÚÓ ·˚ÎÓ ‚ ÒӈˇÎËÒÚ˘ÂÒÍËı Òڇ̇ı. äÓ„‰‡ ˆÂÌ˚ ÙËÍÒËÓ‚‡Ì˚, ÔÓˆÂÒÒ Ó·ÂÒˆÂÌË‚‡ÌËfl ‰ÂÌ„ ÔÓfl‚ÎflÂÚÒfl ‚ ‚ÓÁÌËÍÌÓ‚ÂÌËË ÚÓ‚‡ÌÓ„Ó ‰ÂÙˈËÚ‡ ËÎË ËÒÍÛÒÒÚ‚ÂÌÌÓ„Ó Ó„‡Ì˘ÂÌËfl ÔÓÚ·ÎÂÌËfl. éÔ‰ÂÎÂÌË ͇ÍÓ„Ó-ÎË·Ó ÙÓχθÌÓ„Ó ÛÓ‚Ìfl ËÌÙÎflˆËË ‚ ˝ÚÓÏ ÒÎÛ˜‡Â Á‡ÚÛ‰ÌËÚÂθÌÓ. éÚÍ˚ÚÓÈ Ì‡Á˚‚‡˛Ú ËÌÙÎflˆË˛, ÔÓfl‚Îfl˛˘Û˛Òfl ‚ ÛÒÚÓȘ˂ÓÏ ÔÓ‚˚¯ÂÌËË Ò‰ÌÂ„Ó ÛÓ‚Ìfl ˆÂÌ. í‡Í‡fl ËÌÙÎflˆËfl ı‡‡ÍÚÂ̇ ‰Îfl ˚ÌÓ˜ÌÓÈ ˝ÍÓÌÓÏËÍË ÒÓ Ò‚Ó·Ó‰Ì˚ÏË ˆÂ̇ÏË Ë Ó„‡Ì˘ÂÌÌ˚Ï „ÓÒÛ‰‡ÒÚ‚ÂÌÌ˚Ï Â„ÛÎËÓ‚‡ÌËÂÏ ˝ÍÓÌÓÏËÍË. Ç ˝ÚËı ÛÒÎÓ‚Ëflı ÛÓ‚Â̸ ˆÂÌ ÏÓÊÂÚ ·˚Ú¸ ‚˚‡ÊÂÌ Ó‰ÌËÏ ËÁ ˆÂÌÓ‚˚ı Ë̉ÂÍÒÓ‚: ‰ÂÙÎflÚÓÓÏ ÇÇè, Ë̉ÂÍÒÓÏ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ, Ë̉ÂÍÒÓÏ ˆÂÌ ÔÓËÁ‚Ó‰ËÚÂÎÂÈ. á‰ÂÒ¸ Ï˚ ‡ÒÒÏÓÚËÏ Ë̉ÂÍÒ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ – àèñ (CPI1) – Ó‰ËÌ ËÁ ‚‡ÊÌÂȯËı ÔÓ͇Á‡ÚÂÎÂÈ ËÌÙÎflˆËÓÌÌ˚ı ÔÓˆÂÒÒÓ‚ ‚ ˝ÍÓÌÓÏËÍÂ, ÔÓ͇Á˚‚‡˛˘ËÈ, Í‡Í ËÁÏÂÌflÂÚÒfl ‚Ó ‚ÂÏÂÌË ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθ̇fl ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚ¸ ‰ÂÌ„ Ë ÒÚÓËÏÓÒÚ¸ ÊËÁÌË ÔÓÚ·ËÚÂÎÂÈ. ŇÁËÒÌ˚È „Ó‰ à̉ÂÍÒ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ ‡ÒÒ˜ËÚ˚‚‡ÂÚÒfl ÔÓ ÙËÍÒËÓ‚‡ÌÌÓÏÛ Ì‡·ÓÛ ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„ Ë ËÁÏÂflÂÚ ÓÚÌÓ¯ÂÌËÂ Â„Ó ÒÚÓËÏÓÒÚË ‚ ÚÂÍÛ˘ÂÏ ÔÂËÓ‰Â Í ÒÚÓËÏÓÒÚË ‚ ·‡ÁËÒÌÓÏ ÔÂËÓ‰Â. ŇÁËÒÌ˚È ÔÂËÓ‰ ÔËÌËχÂÚÒfl Á‡ ÓÒÌÓ‚Û ÔË ÓÔ‰ÂÎÂÌËË ÚÂÏÔÓ‚ ÓÒÚ‡, ‰Ë̇ÏËÍË ËÁÏÂÌÂÌËfl Ó·˘Â„Ó ÛÓ‚Ìfl ˆÂÌ Ì‡ ÚÓ‚‡˚ Ë àèñ Ë ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθ̇fl ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚ¸ ‰ÂÌ„ ‚ 1915–2000 „„. (1982-84 àèñ=100) ÉÓ‰ 1915 1925 1935 1945 1955 1965 1975 1985 1995 2000 àèñ (%) 10.1 17.5 13.7 18.0 26.8 31.5 53.8 107.6 152.4 168.7 èÓÍÛÔ‡ÚÂθ̇fl ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚ¸ $9.90 $5.71 $7.30 $5.56 $3.73 $3.17 $1.86 $0.93 $0.66 $0.59 àÒÚÓ˜ÌËÍ: ùÍÓÌÓÏ˘ÂÒÍËÈ ‰ÓÍ·‰ ÔÂÁˉÂÌÚ‡, 1999 ÛÒÎÛ„Ë. Ç Ô˂‰ÂÌÌÓÈ ÌËÊ ڇ·ÎˈÂ, ÔÓ͇Á˚‚‡˛˘ÂÈ ‰Ë̇ÏËÍÛ àèñ Ë ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθÌÓÈ ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚË ‰ÂÌ„ ëòÄ Á‡ ÔÂËÓ‰ Ò 1915 ÔÓ 2000 „Ó‰˚, Á‡ ·‡ÁËÒÌ˚È ÔËÌflÚ ÔÂËÓ‰ Ò 1982 ÔÓ1984 „Ó‰˚. ÖÒÎË ‚ 2000 „Ó‰Û àèñ, ÒÓÒÚ‡‚ÎflÂÚ 168,7%, ˝ÚÓ Á̇˜ËÚ, ˜ÚÓ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍË ˆÂÌ˚ 2000 „Ó‰‡ ‚˚ÓÒÎË Ì‡ 68,7% ÔÓ Ò‡‚ÌÂÌ˲ Ò ·‡ÁËÒÌ˚Ï ÔÂËÓ‰ÓÏ. î‡ÍÚ˘ÂÒÍË àèñ ÔÓ͇Á˚‚‡ÂÚ, ˜ÚÓ Ì‡ ÔÓÍÛÔÍÛ ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„, ÒÚÓËÏÓÒÚ¸ ÍÓÚÓ˚ı ‚ 1982–84 „Ó‰˚ ÔÓÚ·ӂ‡ÎÓÒ¸ ·˚ 100 ‰ÓÎ. ëòÄ, ‚ 2000 „Ó‰Û ÔÓ̇‰Ó·ËÚÒfl 168,7 ‰ÓÎ. чÌÌ˚ ڇ·Îˈ˚ ÔÓ͇Á˚‚‡˛Ú, ˜ÚÓ ‚ ÔÂËÓ‰ Ò 1915 ÔÓ 2000 „Ó‰˚ ‰Îfl ˝ÍÓÌÓÏËÍË ëòÄ ·˚ÎË ı‡‡ÍÚÂÌ˚ ÔÓÒÚÓflÌÌ˚È ÓÒÚ Ó·˘Â„Ó ÛÓ‚Ìfl ˆÂÌ (Á‡ ËÒÍβ˜ÂÌËÂÏ 1930-ı „Ó‰Ó‚, ÔËıÓ‰fl˘ËıÒfl ̇ ÔÂËÓ‰ ÇÂÎËÍÓÈ ‰ÂÔÂÒÒËË) Ë ÔÓÒÚÓflÌÌÓ ԇ‰ÂÌË ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθÌÓÈ ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚË ‰Óη‡. èËÓÒÚ Ó·˘Â„Ó ÛÓ‚Ìfl ˆÂÌ Á‡ ÓÔ‰ÂÎÂÌÌ˚È ÔÂËÓ‰ ‚ÂÏÂÌË, ‚˚‡ÊÂÌÌ˚È ‚ ÔÓˆÂÌÚ‡ı, ÓÔ‰ÂÎflÂÚ ÚÂÏÔ ËÌÙÎflˆËË. éÌ ‡ÒÒ˜ËÚ˚‚‡ÂÚÒfl ÔÓ ÒÎÂ‰Û˛˘ÂÈ ÙÓÏÛÎÂ: íÂÏÔ ËÌÙÎflˆËË (̇ÔËÏÂ, ‰Îfl 1995 „.) = = àèñ 1995„. – àèñ 1994 „. ı 100% àèñ 1994 „. èÓÍÛÔ‡ÚÂθ̇fl ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚ¸ ‚‡Î˛Ú˚ ‡ÒÒ˜ËÚ˚‚‡ÂÚÒfl ‰ÂÎÂÌËÂÏ 100 ̇ Ë̉ÂÍÒ ÓÔ‰ÂÎÂÌÌÓ„Ó „Ó‰‡. í‡Í, ÂÒÎË ‚ 1915 „Ó‰Û ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθ̇fl ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚ¸ ‡ÏÂË͇ÌÒÍÓÈ ‚‡Î˛Ú˚ ÓÚÌÓÒËÚÂθÌÓ ·‡ÁËÒÌÓ„Ó ÔÂËÓ‰‡ ÒÓÒÚ‡‚Ë· 9,90 ‰Óη‡, ÚÓ ‚ 2000 „Ó‰Û Ó̇ ÒÌËÁË·Ҹ ‰Ó 0,59 ‰Óη‡, ÚÓ ÂÒÚ¸ ÒÓÒÚ‡‚Ë· 59% ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθÌÓÈ ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚË ·‡ÁËÒÌÓ„Ó ÔÂËÓ‰‡. àÁÏÂÌÂÌËfl, ÍÓÚÓ˚ ÏÓ„ÎË ÔÓËÒıÓ‰ËÚ¸ ‚ ÒÚÛÍÚÛ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍÓÈ ÍÓÁËÌ˚ ‚ ÔÂËÓ‰ ÏÂÊ‰Û ·‡ÁËÒÌ˚Ï Ë ÚÂÍÛ˘ËÏ ÏÓÏÂÌÚÓÏ, Ì ۘËÚ˚‚‡˛ÚÒfl, Ú‡Í Í‡Í ‚ ‰‡ÌÌÓÏ ÒÎÛ˜‡Â ÌÂÓ·ıÓ‰ËÏÓ ‚˚flÒÌËÚ¸, ̇ÒÍÓθÍÓ ‰ÓÓÊ (ËÎË ‰Â¯Â‚ÎÂ) ÒÚ‡ÎË Ú Ê ҇Ï˚ ̇·Ó˚ ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„, ÚÓ ÂÒÚ¸ ‚˚fl‚ËÚ¸ ËÁÏÂÌÂÌË ˆÂÌ ‚ ˜ËÒÚÓÏ ‚ˉÂ. àèñ ‚ ÚÂÍÛ˘ÂÏ ÔÂËӉ ÓÔ‰ÂÎflÂÚÒfl ÓÚÌÓ¯ÂÌËÂÏ ÒÚÓËÏÓÒÚË ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍÓÈ ÍÓÁËÌ˚ ‚ ÚÂÍÛ˘ÂÏ ÔÂËÓ‰Â Í ˆÂÌ ‡Ì‡Îӄ˘ÌÓÈ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍÓÈ ÍÓÁËÌ˚ ‚ ·‡ÁËÒÌÓÏ ÔÂËÓ‰Â. àèñ = ëÚÓËÏÓÒÚ¸ ·‡ÁÓ‚ÓÈ ÚÓ‚‡ÌÓÈ ÍÓÁËÌ˚ = ‚ ‰‡ÌÌÓÏ ÔÂËӉ x 100% ëÚÓËÏÓÒÚ¸ ·‡ÁÓ‚ÓÈ ÚÓ‚‡ÌÓÈ ÍÓÁËÌ˚ ‚ ·‡ÁËÒÌÓÏ ÔÂËӉ ç‰ÓÒÚ‡ÚÍË àèñ à̉ÂÍÒ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ ÔÓ͇Á˚‚‡ÂÚ, Í‡Í ËÁÏÂÌflÂÚÒfl ‚Ó ‚ÂÏÂÌË ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθ̇fl ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚ¸ ̇ˆËÓ̇θÌÓÈ ‚‡Î˛Ú˚ Ë Ó·˘ËÈ ÛÓ‚Â̸ ˆÂÌ Ì‡ ÚÓ‚‡˚ Ë ÛÒÎÛ„Ë, ÔËÓ·ÂÚ‡ÂÏ˚ ̇ÒÂÎÂÌËÂÏ ‰Îfl ÌÂÔÓËÁ‚Ó‰ÒÚ‚ÂÌÌÓ„Ó ÔÓÚ·ÎÂÌËfl Ë, ‚ ÒËÎÛ ˝ÚÓ„Ó, fl‚ÎflÂÚÒfl ‚‡ÊÌÂȯËÏ ÔÓ͇Á‡ÚÂÎÂÏ ÚÓ„Ó, ̇ÒÍÓθÍÓ ‰ÓÎÊÌ˚ ‚˚‡ÒÚË ‰ÓıÓ‰˚ ÔÓÚ·ËÚÂÎÂÈ, ˜ÚÓ·˚ Ëı ÛÓ‚Â̸ ÊËÁÌË ÓÒÚ‡ÎÒfl ̇ ÔÂÊÌÂÏ ÛÓ‚ÌÂ. é‰Ì‡ÍÓ ÔÓ ˆÂÎÓÏÛ fl‰Û Ô˘ËÌ àèñ Ì ‰‡ÂÚ ‡·ÒÓβÚÌÓ ÚÓ˜Ì˚ı ‰‡ÌÌ˚ı Ó· ËÁÏÂÌÂÌËflı ‚ ÒÚÓËÏÓÒÚË ÊËÁÌË ÔÓÚ·ËÚÂÎÂÈ. • ç ÔËÌËχ˛ÚÒfl ‚Ó ‚ÌËχÌË ËÁÏÂÌÂÌËfl àèñ Ë ÔÓÚ·ËÚÂθÒ͇fl ÍÓÁË̇ ç‡ÒÍÓθÍÓ ‰ÓÒÚÓ‚ÂÌ˚ ÔÓ‰Ó·Ì˚ ҇‚ÌÂÌËfl? Ç ÍÓ̈ ÍÓ̈ӂ, ÏÌÓ„Ë ÚÓ‚‡˚ Ë ÛÒÎÛ„Ë, ÍÓÚÓ˚ÏË ÔÓθÁÛ˛ÚÒfl Ò„ӉÌfl¯ÌË ÔÓÚ·ËÚÂÎË, Ì ·˚ÎË ‰ÓÒÚÛÔÌ˚ β‰flÏ, ÊË‚¯ËÏ ‚ 1980- „Ó‰˚ Ë, ÚÂÏ ·ÓÎÂÂ, ‚ 1915 „Ó‰Û. ä‡ÍËÏ Ó·‡ÁÓÏ ÒӷˇÂÚÒfl Ë ‡Ì‡ÎËÁËÛÂÚÒfl ËÌÙÓχˆËfl Ó ˆÂ̇ı Ë ‡ÒÒ˜ËÚ˚‚‡ÂÚÒfl àèñ? àèñ ‡ÒÒ˜ËÚ˚‚‡ÂÚÒfl ÔÓ ÙËÍÒËÓ‚‡ÌÌÓÏÛ Ì‡·ÓÛ ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„, Ô‰ÒÚ‡‚Îfl˛˘ÂÏÛ ÒÓ·ÓÈ Ú‡Í Ì‡Á˚‚‡ÂÏÛ˛ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍÛ˛ ÍÓÁËÌÛ – ÏËÌËχθÌ˚ ̇·Ó˚ ÔÓ‰ÛÍÚÓ‚ ÔËÚ‡ÌËfl, ÌÂÔÓ‰Ó‚ÓθÒÚ‚ÂÌÌ˚ı ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„, ÌÂÓ·ıÓ‰ËÏ˚ı ‰Îfl ÒÓı‡ÌÂÌËfl Á‰ÓÓ‚¸fl ˜ÂÎÓ‚Â͇ Ë Ó·ÂÒÔ˜ÂÌËfl Â„Ó ÊËÁ̉ÂflÚÂθÌÓÒÚË. ëÚ‡ÚËÒÚ˘ÂÒÍË ‰‡ÌÌ˚Â, ÔÓÎÛ˜ÂÌÌ˚ ‚ ÂÁÛθڇÚ ̇·Î˛‰ÂÌËfl Á‡ ËÁÏÂÌÂÌËÂÏ ˆÂÌ ‚ Ó„‡ÌËÁ‡ˆËflı ÓÁÌ˘ÌÓÈ ÚÓ„Ó‚ÎË Ë ÒÙÂ˚ ÛÒÎÛ„, ‡ Ú‡ÍÊ ‰‡ÌÌ˚Â Ó ÒÚÛÍÚÛ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ‡ÒıÓ‰Ó‚ ‰Óχ¯ÌËı ıÓÁflÈÒÚ‚ ‰‡˛Ú ËÌÙÓχˆË˛ Ó ÒÚÓËÏÓÒÚË ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍÓÈ ÍÓÁËÌ˚ ‚ ÚÂÍÛ˘ÂÏ ÔÂËÓ‰Â. ëÚÓËÏÓÒÚ¸ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍÓÈ ÍÓÁËÌ˚ ‚ ·‡ÁËÒÌÓÏ ÔÂËӉ ÔÓ͇Á˚‚‡ÂÚ, ÒÍÓθÍÓ ÒÚÓËÎË Ú Ê ҇Ï˚ ̇·Ó˚ ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„ ‚ ˆÂ̇ı, ÒÛ˘ÂÒÚ‚Ó‚‡‚¯Ëı ‚ ·‡ÁËÒÌÓÏ ÔÂËÓ‰Â. ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ÔË‚˚˜ÂÍ Ì‡ÒÂÎÂÌËfl, ÔÓfl‚Îfl˛˘ËıÒfl ‚ ÚËÔÂ Ë ÍÓ΢ÂÒÚ‚Â ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„, ÍÓÚÓ˚ ÔÓÚ·ËÚÂÎË ÔËÓ·ÂÚ‡˛Ú ‚ ÚÂÍÛ˘ÂÏ ÔÂËÓ‰Â. ç‡ÔËÏÂ, Ò„ӉÌfl β‰Ë Ú‡ÚflÚ „Ó‡Á‰Ó ·Óθ¯Â ‰ÂÌ„ ̇ ÔËÓ·ÂÚÂÌË ËÎË ÔÓÍ‡Ú ‚ˉÂÓ͇ÒÒÂÚ, ÔÓÍÛÔÍÛ ÍÓÏÔ‡ÍÚ ‰ËÒÍÓ‚, ÍÓÏÔ¸˛ÚÂÓ‚ Ë ‰Û„Ëı ÚÓ‚‡Ó‚, ˜ÂÏ ‚ ·‡ÁËÒÌÓÏ ÔÂËӉ (1982–84 „„.). • à̉ÂÍÒ Ì ‡‰‡ÔÚËÛÂÚÒfl Í ËÁÏÂÌÂÌËflÏ, ÔÓËÒıÓ‰fl˘ËÏ ‚ ÓÁÌ˘ÌÓÈ ÚÓ„Ó‚ÎÂ. ç‡ÔËÏÂ, ÓÌ ÌËÍ‡Í Ì ÓڇʇÂÚ Ô‰ÓÒÚ‡‚ÎÂÌË ÒÍˉÓÍ ÔÓÍÛÔ‡ÚÂÎflÏ, ͉ËÚ ‚ ‡Á΢Ì˚ı ÙÓχı, ‡ÁÌÓÓ·‡ÁÌ˚ı ÒÔÓÒÓ·Ó‚ ÒÚËÏÛÎËÓ‚‡ÌËfl Ò·˚Ú‡, ÔËÏÂÌfl˛˘ËıÒfl ÔÓ‰‡‚ˆ‡ÏË ÚÓ‚‡Ó‚ Ë ÛÒÎÛ„. • ç ۘËÚ˚‚‡ÂÚÒfl Ë ÓÒÚ Í‡˜ÂÒÚ‚‡ ÔÓ‰Û͈ËË. Ç ÚÂÍÛ˘ÂÏ ÔÂËӉ ÔÓÚ·ËÚÂÎË ÏÓ„ÛÚ Ô·ÚËÚ¸ ·Óθ¯Â Á‡ ÔÓ‰ÛÍÚ˚, Á̇˜ËÚÂθÌÓ ·ÓΠÒӂ¯ÂÌÌ˚Â, ˜ÂÏ ‚ ·‡ÁËÒÌ˚È ÔÂËÓ‰, ÌÓ Ë ÔÓÎÛ˜‡˛Ú ÓÌË Á‡ Ò‚ÓË ‰Â̸„Ë ·Óθ¯Â. 1 ÄÌ„Î. CPI – ConsumerPrice Index. 191 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Вопросы на понимание: 1. Почему значение ИПЦ в базисный период равно 100%? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2. Рассчитайте в процентах прирост цен в американской экономике за период с 1995 по 2000 г. Используйте данные таблицы в тексте. _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 3. Рассчитайте темпы инфляции в российской экономике в следующие годы: 1999 _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2000 _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2001 _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Используйте данные таблицы «Индекс потребительских цен в России в 1997–2001 гг.» 4. Рассчитайте покупательную способность российского рубля в 1998, 1999, 2000, 2001 годы относительно базисного периода и заполните соответствующие ячейки таблицы. à̉ÂÍÒ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ ‚ êÓÒÒËË ‚ 1997–2001 „„. à̉ÂÍÒ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ (1997=100%) èÓÍÛÔ‡ÚÂθ̇fl ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚ¸ Û·Îfl 1997 1998 1999 2000 2001 100 184 251,7 302,5 358,8 _______ _______ _______ _______ _______ àÒÚÓ˜ÌËÍ: ÔÓ ‰‡ÌÌ˚Ï ÉÓÒÍÓÏÒÚ‡Ú‡ êÓÒÒËË 5. Что происходило в России с потребительскими ценами в период между 1997 и 2001 гг.? Чем были вызваны данные изменения? Как они отразились на реальных доходах и уровне жизни населения? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 6. Реальные доходы населения рассчитываются путем деления номинальных доходов населения на индекс потребительских цен за соответствующий временной период. Что произойдет с реальными доходами, если цены будут расти быстрее, чем номинальные доходы? Если номинальные доходы будут расти темпами, опережающими рост ИПЦ? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 7. Можно ли считать ИПЦ достоверным и точным показателем изменения стоимости жизни? Дайте подробный и обоснованный ответ. _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 192 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Достижения молодых ëÚ‡‚͇ ÔÓˆÂÌÚ‡ ‚ ÛÒÎÓ‚Ëflı ËÌÙÎflˆËË ëÛ˘ÂÒÚ‚ÛÂÚ ÎË Ò‚flÁ¸ ÏÂÊ‰Û ÒÚ‡‚ÍÓÈ ÔÓˆÂÌÚ‡ Ë ËÌÙÎflˆËÂÈ? óÚÓ·˚ ÓÚ‚ÂÚËÚ¸ ̇ ˝ÚÓÚ ‚ÓÔÓÒ, ‚ÒÔÓÏÌËÏ: ÔÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇ – ÓÚÌÓ¯ÂÌË ‚Â΢ËÌ˚ ÔÓˆÂÌÚ‡ Í ‚Â΢ËÌ ‰ÂÌÂÊÌÓÈ ÒÒÛ‰˚ – ˝ÚÓ ˆÂ̇, ÍÓÚÓÛ˛ Ô·ÚflÚ Î˛‰Ë Á‡ ͉ËÚ ËÎË Á‡ÂÏ. Ç Á‡‚ËÒËÏÓÒÚË ÓÚ ÒÓ͇ ÒÒÛ‰˚ ÒÚ‡‚ÍË ÔÓˆÂÌÚ‡ ÔÓ‰‡Á‰ÂÎfl˛ÚÒfl ̇ ͇ÚÍÓÒÓ˜Ì˚Â Ë ‰Ó΄ÓÒÓ˜Ì˚Â. ëÛ˘ÂÒÚ‚ÛÂÚ Ú‡ÍÊ Ô·‚‡˛˘‡fl ÔÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇ – ÒÚ‡‚͇ ÔÓˆÂÌÚ‡ ÔÓ Ò‰ÌÂÒÓ˜Ì˚Ï Ë ‰Ó΄ÓÒÓ˜Ì˚Ï Í‰ËÚ‡Ï, ‚Â΢Ë̇ ÍÓÚÓÓÈ Ì ÙËÍÒËÛÂÚÒfl ̇ ‚ÂÒ¸ ÒÓÍ Í‰ËÚ‡, ‡ ÔÂÂÒχÚË‚‡ÂÚÒfl ˜ÂÂÁ Òӄ·ÒÓ‚‡ÌÌ˚ ÏÂÊ‰Û Í‰ËÚÓÓÏ Ë Á‡ÂÏ˘ËÍÓÏ ËÌÚ‚‡Î˚ ‚ÂÏÂÌË ‚ Á‡‚ËÒËÏÓÒÚË ÓÚ ËÁÏÂÌÂÌËfl ˚ÌÓ˜ÌÓÈ ÒËÚÛ‡ˆËË Ë ÚÂÏÔÓ‚ ËÌÙÎflˆËË. è‰ÔÓÎÓÊËÏ, ÍÓÔÓ‡ˆËfl ıÓ˜ÂÚ ÔÓÒÚÓËÚ¸ ÌÓ‚˚È Á‡‚Ó‰ ËÎË ÔËÓ·ÂÒÚË ÌÓ‚Ó ӷÓÛ‰Ó‚‡ÌËÂ. é‰ËÌ ËÁ ÒÔÓÒÓ·Ó‚ ÙË̇ÌÒËÓ‚‡ÌËfl – ‚˚ÔÛÒÍ Ó·ÎË„‡ˆËÈ ‰Ó΄ÓÒÓ˜ÌÓ„Ó (̇ 10 Ë ·ÓΠÎÂÚ) Á‡Èχ Ò ‚˚Ô·ÚÓÈ ÔÓˆÂÌÚÓ‚ ÔÓ ‰Ó΄ÓÒÓ˜ÌÓÈ ÒÚ‡‚ÍÂ. ÖÒÚ¸ ÎË Ò‚flÁ¸ ÏÂÊ‰Û ‰Ó΄ÓÒÓ˜ÌÓÈ ÔÓˆÂÌÚÌÓÈ ÒÚ‡‚ÍÓÈ Ë ÛÓ‚ÌÂÏ ËÌÙÎflˆËË? ɇÙËÍ ÔÓ͇Á˚‚‡ÂÚ, ˜ÚÓ ÂÒÚ¸. äÓ„‰‡ ÔÓ‚˚¯‡ÂÚÒfl ÛÓ‚Â̸ ËÌÙÎflˆËË, ÔÓ‚˚¯‡ÂÚÒfl Ë ÔÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇ ÔÓ ÍÓÔÓ‡ÚË‚Ì˚Ï Ó·ÎË„‡ˆËflÏ. äÓ„‰‡ ËÌÙÎflˆËfl ˉÂÚ Ì‡ ÒÔ‡‰, ÒÌËʇÂÚÒfl Ë ‰Ó΄ÓÒӘ̇fl ÔÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇. è‰ÒÚ‡‚ËÏ ˝ÚÓ ÒÎÂ‰Û˛˘ËÏ Ó·‡ÁÓÏ. è‰ÔÓÎÓÊËÏ, ËÌÙÎflˆËfl ÓÚÒÛÚÒÚ‚ÛÂÚ, Ë ‚˚ ıÓÚËÚ ÔÛÒÚËÚ¸ ‚ ÓÒÚ ÔË̇‰ÎÂʇ˘Ë ‚‡Ï 100 èÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇ ÔÓ ÍÓÔÓ‡ÚË‚Ì˚Ï Ó·ÎË„‡ˆËflÏ Ë ÛÓ‚Â̸ ËÌÙÎflˆËË, 1950–1995 „„. èÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇ ‰Îfl ÍÓÔÓ‡ÚË‚Ì˚ı Ó·ÎË„‡ˆËÈ Ä‡‡ ÚËÔ‡. ìÓ‚Â̸ ËÌÙÎflˆËË – ҉̄ӉӂÓÈ ÓÒÚ Ë̉ÂÍÒ‡ ÔÓÚ·ËÚÂθÒÍËı ˆÂÌ. àÒÚÓ˜ÌËÍ: ùÍÓÌÓÏ˘ÂÒÍËÈ ‰ÓÍ·‰ ÔÂÁˉÂÌÚ‡. 1996 Û·ÎÂÈ ÔÓ‰ 5% „Ó‰Ó‚˚ı. Ç ÍÓ̈ „Ó‰‡ ‚˚ ÔÓÎÛ˜ËÚ ‚‡¯Ë 100 Û·ÎÂÈ + 5 Û·ÎÂÈ, Á‡‡·ÓÚ‡ÌÌ˚ı ̇ ÔÓˆÂÌÚÂ. 5 Û·ÎÂÈ – ˝ÚÓ 5% ÓÚ 100 Û·ÎÂÈ, ÒΉӂ‡ÚÂθÌÓ, ‚˚ ‚ÎÓÊËÎË Ò‚ÓË ‰Â̸„Ë ÔÓ 5%-ÌÓÈ ÒÚ‡‚ÍÂ. ä‡Í ‚˚ Ôӂ‰ÂÚ Ò·fl, ÂÒÎË ËÁ‚ÂÒÚÌÓ, ˜ÚÓ ÛÓ‚Â̸ ËÌÙÎflˆËË ‚ Ú˜ÂÌË „Ó‰‡ ÒÓÒÚ‡‚ËÚ 3%? Ç ˝ÚÓÈ ÒËÚÛ‡ˆËË ‚ÎÓÊÂÌÌ˚ ‚‡ÏË 100 Û·ÎÂÈ, ‚ÂÌÛ‚¯ËÒ¸ Í ‚‡Ï ˜ÂÂÁ „Ó‰, ÔÓÚÂfl˛Ú 3% ÔÓÍÛÔ‡ÚÂθÌÓÈ ÒÔÓÒÓ·ÌÓÒÚË. àı ÒÚÓËÏÓÒÚ¸ ÒÓÒÚ‡‚ËÚ 97 Û·ÎÂÈ ‚ÏÂÒÚÓ 100. ä‡Í ‚˚ ÔÓÒÚÛÔËÚÂ, ˜ÚÓ·˚ Ì ÔÓÚÂflÚ¸ ‰Â̸„Ë? ÇÂÓflÚÌÓ, Ì ·Û‰ÂÚ ‚Í·‰˚‚‡Ú¸ Ëı ËÎË ‚ÎÓÊËÚÂ Ò ÛÒÎÓ‚ËÂÏ, ˜ÚÓ Á‡ÂÏ˘ËÍ ‚˚Ô·ÚËÚ ‚‡Ï ‰ÓÔÓÎÌËÚÂθÌ˚ 3%. Ç ÔÓÒΉÌÂÏ ÒÎÛ˜‡Â ‚ÏÂÒÚÓ 5 Û·ÎÂÈ ÔÓ 5%-ÌÓÈ ÒÚ‡‚ÍÂ, ‚˚ ÔÓÎÛ˜ËÚ 8 Û·ÎÂÈ ÔÓ 8%-ÌÓÈ ÒÚ‡‚ÍÂ. ëÚ‡‚͇ ‚˚‡ÒÚÂÚ Ò 5 ‰Ó 8%, Ú‡Í ÓÊˉ‡ÂÚÒfl, ˜ÚÓ ÛÓ‚Â̸ ËÌÙÎflˆËË Á‡ „Ó‰ ÒÓÒÚ‡‚ËÚ 3%. 8%-̇fl ÒÚ‡‚͇ ÔË 3%-ÌÓÏ ÚÂÏÔ ËÌÙÎflˆËË – ˝ÚÓ Â‡Î¸Ì‡fl ÔÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇, ÚÓ ÂÒÚ¸ ÌÓÏË̇θ̇fl ÒÚ‡‚͇, ÒÍÓÂÍÚËÓ‚‡Ì̇fl Ò Û˜ÂÚÓÏ ÚÂÏÔ‡ ËÌÙÎflˆËË. ãÓ„Ë͇ ‰‡ÌÌÓ„Ó Ôӂ‰ÂÌËfl ËÒÔÓθÁÛÂÚÒfl ͉ËÚÓ‡ÏË ‚ ÛÒÎÓ‚Ëflı ËÌÙÎflˆËÓÌÌ˚ı ÓÊˉ‡ÌËÈ. ÖÒÎË ÔÓ„ÌÓÁËÛÂÚÒfl ‚˚ÒÓÍËÈ ÛÓ‚Â̸ ËÌÙÎflˆËË, ÔÓˆÂÌÚ̇fl ÒÚ‡‚͇ ÔÓ‚˚¯‡ÂÚÒfl, ÂÒÎË ÓÊˉ‡ÂÚÒfl Á‡Ï‰ÎÂÌË ÚÂÏÔ‡ ËÌÙÎflˆËË, ÔÓˆÂÌÚÌ˚ ÒÚ‡‚ÍË ÏÓ„ÛÚ ÒÌËʇڸÒfl. Вопросы на понимание: 1. График показывает, что с начала 1980-х годов уровень инфляции снизился и процентные ставки пошли вниз. Тем не менее, процентные ставки находятся на более высоком уровне, чем в 1960-е и 1970-е годы, когда темпы инфляции были приблизительно такими же, как в 1980-е и 1990-е годы. Как вы считаете, можно ли объяснить высокие процентные ставки инфляционными ожиданиями? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2. Почему при высоких темпах инфляции банки заинтересованы только в краткосрочных ссудах? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 3. Согласны ли вы со следующим утверждением: «Если бы каждый мог точно предсказать уровень и темпы инфляции, заемщики не выигрывали бы, а кредиторы не проигрывали бы от инфляции». _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 4. Предположим, все неожиданно решили, что в последующие годы уровень инфляции будет снижаться. Что, по-вашему мнению, произойдет с долгосрочными процентными ставками? Почему? _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 193 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Ïîâòîðÿåì îñíîâíûå ïîíÿòèÿ Заполните пропуски в тексте: Президент банка Василий Кредитов изучает годовой отчет своего банка «Три кита». Хотя г-н Кредитов всю жизнь проработал в банковской системе, он не перестает удивляться тому, как мало _____________________________ денег держится на хранении в банке. Банки совершают операции с данной формой денег при ________________________________ , ____________________________ и _______________________________________ . В отличие от расчетов «из рук в руки», банковские расчеты и платежи осуществляются в __________________________ форме. Основными видами таких расчетов являются _______________________________________________________ . Значительная часть средств находится в банке в виде ___________________________ – денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования. Коммерческие банки выполняют три основных вида операций: 1. __________________________ ; 2 __________________________ ; 3. __________________________ . К первому виду операций относятся ___________________ . Их основная цель – ___________________________ . Второй вид операций представлен ____________________________ , ___________________________ , ___________________________ и ____________________________________________ . Их цель – _____________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________ . Третий вид операций – ______________________________________________________________________________. Основной источник прибыли коммерческого банка – _________________________________. Определенный доход дают и такие услуги, как _________________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________. Часть ____________________ , привлеченных банком, не может использоваться в качестве _______________________ и держится в виде ___________________________ для обеспечения обязательств перед вкладчиками. Размер «неприкосновенного запаса» устанавливается Центральным банком и периодически пересматривается. Если _______________________ ___________________ ___________________ составляет 15%, банк может использовать для предоставления кредитов _____ % общей суммы ___________________ . Банк «Три кита», как и другие коммерческие банки, может пользоваться некоторыми услугами Центрального банка, а именно: _____________________________________________________________________________________________________________________________________________ ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________. Центральные банки имеют также специфические, присущие только им функции, к которым относятся: ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________. «Иметь дело с деньгами интересно», – считает Василий Кредитов. «Обыкновенные кусочки металла или бумаги, банковские счета, цифры на электронных табло и мониторах компьютеров, – все это деньги, которые приводят в движение мир бизнеса». Конечно, ситуация в бизнесе и в экономике в целом часто меняется. Иногда деньги обесцениваются, а цены растут. Такие периоды называются _________________________________________. _________________________________________________________. Банкиры и кредиторы ненавидят инфляцию, но она выгодна _____________________________, потому что они выплачивают свои долги ___________________________. «С другой стороны, – подумал г-н Кредитов – если бы заемщики не хотели брать деньги в долг, мои «Три кита» не были бы «на плаву». 194 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Îïðåäåëåíèå ýêîíîìè÷åñêèõ ïîíÿòèé 1. Подберите терминам из левой колонки определения из правой колонки. Поставьте соответствующие буквы рядом с цифрами. _________1. Бартер _________2. Эмиссия _________3. Процент a. совокупность покупательных, платежных и накопленных средств (все наличные и безналичные деньги), принадлежащая домашним хозяйствам, хозяйствующим субъектам и государству и обеспечивающая кругооборот ресурсов, товаров и услуг на всех уровнях экономической системы. _________4. Денежное обращение б. всеобщий эквивалент, который всегда можно обменять на любой другой товар, услугу, работу, нематериальные блага. _________5. Деньги в. стоимость денег. _________6. Компоненты денежной г. предложение денег и регулирование денежной массы государством. массы _________7. Покупательная д. плата, которую заемщик передает кредитору за то, что последний передает первому во временное пользование денежные средства. способность _________8. _________9. Кредитно-денежная е. способность денежной массы гибко реагировать на изменения в экономической системе общества в разные фазы хозяйственного цикла. политика ж. прямой товарообмен. Денежная масса з. М1, М2, М3. _________10. Эластичность денежного обращения и. движение потока денег, связанное с выполнением ими своих функций. к. выпуск денег, осуществляемый государством. 2. Множественный выбор. Из четырех предлагаемых вариантов выберите один – тот, который считаете единственно верным или наиболее подходящим. _________1. Реальная стоимость денег: a. понижается при повышении уровня цен в экономике; б. растет при повышении уровня цен в экономике; в. понижается при снижении уровня цен в экономике; г. не зависит от изменения уровня цен. _________2. О высокой степени развития финансовой системы и надежности финансового рынка свидетельствует преобладание в денежной массе: a. бумажных денег; б. монет; в. М2; г. М1. _________3. Что определяет стоимость 10-ти рублевой банкноты: a. стоимость бумаги, из которой она изготовлена; б. золото, которое обеспечивает ее стоимость; в. стоимость труда, вложенного в ее изготовление; г. количество и качество товаров и услуг, которые могут быть оплачены этой банкнотой. 4. В денежной экономике деньги: a. служат средством обмена и обращения; б. служат средством платежей; в. служат средством сохранения стоимости; г. сочетают перечисленные выше функции. 195 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ _________5. Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств (заменителей денег), отличающихся друг от друга степенью: a. портативности; б. ликвидности; в. делимости; г. узнаваемости. _________6. Стоимость денег: a. может повышаться и снижаться; б. остается неизменной; в. повышается с течением времени; г. повышается, когда растут цены. _________7. Покупательная способность денег: a. повышается в периоды инфляции; б. снижается в периоды инфляции; в. снижается в период дефляции; г. не подвержена влиянию инфляции и дефляции. _________8. Какая из перечисленных ниже групп населения более всего уязвима при росте цен в период инфляции: a. люди с постоянными доходами; б. держатели облигаций; в. заемщики; г. кредиторы. _________9. Ситуацию, при которой спрос на товары и услуги растет быстрее, чем их производство, характеризует: a. рост цен; б. инфляция спроса; в. излишек предложения товаров и услуг. г. все вышеперечисленное. _________10. Какая из следующих групп больше всего выиграет от роста цен? a. люди с постоянными доходами; б. держатели облигаций; в. заемщики; г. кредиторы. _________11. Какое из приведенных ниже утверждений не соответствует действительности: а. финансовые учреждения предоставляют услуги с целью получения прибыли; б. банки принимают вклады исключительно в целях обеспечения их безопасности; в. сумма выдаваемых банком ссуд ограничена нормой обязательного резервирования; г. привлечение вкладов и предоставление кредитов – важнейшие функции коммерческих банков. 196 _________12. Банковские резервы – это: а. средства, которые банки дают в кредит другим банкам; б. фонды, накапливаемые для крупных вложений; в. сумма всех депозитов. г. процентная доля обязательств коммерческого банка по привлеченным им вкладам, которую банки обязаны не использовать в качестве кредитов и ссуд, а держать в резерве для обеспечения текущих обязательств перед вкладчиками. _________13. Максимальное количество денег, которые могут «создать» коммерческие банки, зависит от спроса на кредиты и от: a. количества наличных денег на руках у населения; б. нормы обязательного резервирования; в. количества золота и серебра в хранилище банка. г. количества бумажных денег, выпускаемых Центральным банком. _________14. Диана Денежкина вложила 10 000 рублей на счет в коммерческом банке. Какое максимальное количество денег может быть «создано» банковской системой на основе этого вклада при 20%-ной норме обязательного резерва: a. 200 рублей; б. 800 рублей; в. 2000 рублей; г. 50 000 рублей. _________15. Если количество денег в обращении увеличится, а скорость обращения денег и реальный объем национального производства не изменятся, то: a. уровень цен в экономике повысится; б. уровень цен не изменится; в. уровень цен снизится; г. изменение количества денег не окажет воздействия на уровень цен. 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ Вопросы для обсуждения: 1. Определить, сколько денег находится в обращении, – достаточно трудная задача. а. Почему при определении денежной массы рассматриваются М1, М2 и М3? Нельзя ли ограничиться только наличными деньгами? б. В настоящее время основной тенденцией является преобладание роста М2 по сравнению с М1. Объясните, почему это происходит. Хорошо ли это для экономики? 2. Сравните услуги, предоставляемые ювелирами времен Возрождения и современными банками. 3. Расскажите о роли банковской системы в рыночной экономике. 4. Существуют различные причины и виды инфляции. а. В чем заключается разница между инфляцией издержек и инфляцией спроса? б. Опишите, какие последствия имеет инфляция для следующих групп: • люди, взявшие ссуду для покупки дома; • люди, предоставившие кредиты растущим компаниям под фиксированные проценты; • пенсионеры с фиксированными доходами; • профессионалы высокого класса и удачливые предприниматели с нефиксированными доходами; • люди, вложившие все свои сбережения в приобретение облигаций; • люди, вложившие все свои сбережения в покупку акций; • правительство, чьи доходы зависят от налоговых поступлений; • работники, являющиеся членами сильного профсоюза; • государственные служащие, получающие фиксированную зарплату из источников государственного финансирования; • люди, имеющие большие долги. 5. Противоположностью инфляции является дефляция – процесс роста стоимости денег и снижения общего уровня цен в стране. Кто выигрывает от дефляции и почему? 6. Перечислите услуги, оказываемые центральными банками: а. коммерческим банкам; б. правительству страны. 7. Необходимы ли центральные банки или другие учреждения с аналогичными функциями: а. для контроля и регулирования банковской системы страны; б. для осуществления государственной политики. 197 13. äåíüãè è ôèíàíñîâûå èíñòèòóòû Фамилия, имя _________________________________________________________________________________________________ Дата ________________________________________ ýêîêðîññâîðä По горизонтали: 3. Состояние экономики, характеризующееся сочетанием спада производства с развивающимся процессом инфляции. 5. ________________________деньги – монеты и бумажные деньги. 8. _____________________ _____________________определяет количество и качество товаров и услуг, которые могут купить деньги. 11. Все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением права использовать эти деньги для кредитования. 12. Мера того, насколько легко активы превращаются в наличные деньги. По вертикали: 1. Депозитный _______________________– показатель, отражающий зависимость между нормой резервов и предложением денег. 2. Часть вкладов, привлеченных коммерческими банками, которую банки обязаны не использовать в качестве кредитов и ссуд и держать в резерве для обеспечения текущих обязательств перед вкладчиками. 4. Период обесценивания денег и повышения общего уровня цен. 6. Ситуацию, при которой количество наличных денег в обращении превышает количество предложения товаров и услуг, называют «инфляция ________________». 7. Период повышения стоимости денег и снижения общего уровня цен. 9. Обмен одного товара или услуги на другой товар или услугу. 10. Активы, которые легко превращаются в деньги, называются ________________– деньги. 198