утверждено - Национальный банк

Рег. № 124 от 08.07. 2010 года
ИЗВЛЕЧЕНИЯ ИЗ ПОЛОЖЕНИЯ
о кредитовании Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
(в новой редакции) с изменениями № 1 и 2.
Общие положения
Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Республики
Узбекистан; Законом Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности",
Положениями Центрального банка Республики Узбекистан «О процедуре по ведению кредитной
документации в банках Республики Узбекистан»(новая редакция)( рег. Министерства юстиции №
906 от 2.03.2000 года с изменениями) , «О ненаращивании процентов» (рег. Министерства
юстиции № 1304 от 24.01.2004 с изменениями ), «О порядке бухгалтерского учета кредитов в
коммерческих банках» (рег. Министерства юстиции за № 1435 от 17.12.2004 года) «Порядком
классификации качества активов, формирования и использования резервов, создаваемых
коммерческими банками на покрытие возможных потерь по ним» (рег. Министерства юстиции за
№632 от 11.02.1999 года с изменениями и дополнениями) , другими нормативными актами
действующего законодательства Республики Узбекистан и определяет порядок кредитования
Банком хозяйствующих субъектов.
Кредитование хозяйствующих субъектов на территории Республики Узбекистан осуществляется
Банком в соответствии с настоящим Положением на условиях возвратности, платности,
обеспеченности, срочности и целевого использования выделенных Банком средств.
Кредиты предоставляются хозяйствующим субъектам с образованием юридического лица (далее
«Хозяйствующий субъект»).
Кредит предоставляется при временном недостатке оборотных средств у Заемщика, необходимых
для расчетов за товарно-материальные ценности, работы или услуги, оплаты таможенных
платежей в целях нормального осуществления хозяйственной деятельности.
Действие настоящего Положения не распространяется на кредитные операции по которым
установлен иной порядок кредитования в соответствии с решениями Правительства,
нормативными документами Центрального банка, утвержденными Министерством Юстиции
Республики Узбекистан в установленном порядке либо внутренними нормативными документами
Национального банка ВЭД РУ, утвержденными Правлением Банка в установленном порядке
(кредитование фермеров, потребительское кредитование, инвестиционные кредиты и др), а также
кредиты между коммерческими банками.
Банк осуществляет кредитование хозяйствующих субъектов на основании заключаемых с ними
кредитных договоров.
Хозяйствующим субъектам, работающим убыточно, допустившим утрату собственных оборотных
средств (неликвидный баланс), их отвлечение в безнадежную дебиторскую задолженность,
1
допускающим образование
предоставляется.
неликвидных
запасов
готовой продукции
кредит
не
Размер кредита определяется Банком совместно с хозяйствующим субъектом на основе изучения
его потребности в платежных средствах на цели, указанные в п. 1.4, исходя из его способности
погасить кредит. При этом обязательным условием при предоставлении кредита является
разделение рисков между Банком и Заемщиком путем соблюдения требований по участию
собственных средств Заемщика в кредитуемом мероприятии. В целях минимизации рисков Банка
и справедливого разделения их с Заемщиком, собственные оборотные средства Заемщика должны
составлять не менее 20% от размера кредита.
Предоставление кредитов производится хозяйствующим субъектам, имеющим в Банке
депозитный счет до востребования.
Выдача кредита по настоящему Положению производится путем безналичной оплаты Банком
расчетно-денежных документов Заемщика по договорам (контрактам), заключенным в
установленном законодательством порядке на цели, предусмотренные кредитным договором.
Конкретный срок пользования кредитом устанавливается в зависимости от периода
осуществления кредитуемого мероприятия на основе оборачиваемости кредитуемых ценностей,
окупаемости затрат и достижения прибыли, достаточной для возврата кредита и выплаты
процентов за пользование кредитом. Кредиты на пополнение оборотных средств, необходимых
для покупки сырья и материалов, полуфабрикатов и других производственных запасов выдаются
на срок до 1 года.
Краткосрочные кредиты выдаются на срок до одного года включительно, долгосрочные – свыше
одного года.
При внесении в кредитный договор каких-либо изменений касательно размера кредита, срока
пользования, размера процентной ставки, и др. кредиту придается статус «пересмотренного» с
оформлением дополнительного соглашения к Кредитному договору при обязательном
переоформлении ранее принятого обеспечения возвратности кредита.
Вопросы, не урегулированные настоящим Положением, решаются в соответствии с действующим
законодательством Республики Узбекистан. В случае противоречия положений настоящего
Положения вновь принятым законодательным и подзаконным актам Республики Узбекистан,
положения последних превалируют.
Порядок оформления кредитов
Для получения кредита, Заемщик предоставляет в Банк следующие документы:
а) Кредитную заявку с указанием: размера кредита, срока пользования, назначения кредита,
его обеспечения;
б) копии договоров (контрактов) или протокола намерения на приобретение за счет кредита
материальных ценностей (работ, услуг), заключенных Заемщиком,
в) бухгалтерский баланс 1 за последний отчетный период, принятый районной(городской)
Государственной налоговой инспекцией ( что подтверждается штампом на
1
За исключением предпринимателей без образования юридического лица;
2
бумажной копии документа либо распечатанным электронным ответом, в случае
представления в ГНИ электронного варианта документа2, с приложением:
- отчета о финансовых результатах;
- отчета о движении денежных потоков,
- справки о наличии займов у других кредиторов, и свободных средств, хранящихся в
других банках;
- сведений об участии своим капиталом в создании других предприятий;
- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сроков
образования;
- иных дополнительных документов, необходимых Банку для расчетов окупаемости
кредита и принятия решения о целесообразности кредитования.
г) Бизнес-план с обязательным указанием прогноза денежных поступлений на счет (
денежного потока) на период кредитования, структуры портфеля заказов и обоснования
наличия рынка сбыта предоставляемых услуг, производимых товаров с использованием
банковского кредита (Приложение №1).
д) документы по обеспечению возврата кредита;
Кредитным работником в обязательном порядке изучаются учредительные документы, устав, или
положение, на основании которого действует Заемщик.
Заключение кредитного подразделения Банка готовится в срок, как правило, не более 10 рабочих
дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов. В отдельных случаях, при
необходимости проверки предоставленных документов, этот срок может быть увеличен не более
чем вдвое.
В соответствии со ст. 21 Закона Республики Узбекистан «О договорно-правовой базе
деятельности хозяйствующих субъектов», проекты кредитного договора, договоров залога,
ипотеки, поручительства и т.п., разработанные после принятия Кредитным комитетом решения о
выдаче кредита,
должны быть проверены на предмет соответствия законодательству
юридической службой или привлеченными адвокатами Заемщиков с представлением ими
соответствующих юридических заключений, в которых в обязательном порядке должно быть
недвусмысленно указано о том:
- какими нормативными актами и учредительными документами регулируется
деятельность Заемщика, залогодателя, поручителя, гаранта и т.п., которые позволяют
им вступить в договорные отношения с Банком;
- какие документы определяют полномочия юридического лица и органов его управления
на заключение соответствующих сделок с Банком;
- что юридической службой или привлеченными адвокатами Заемщиков, залогодателей,
поручителей и т.п. проверены и подтверждаются полномочия юридического лица, его
органов управления и лица, подписывающего соответствующий договор с Банком, на
заключение и подписание соответствующих документов с Банком;
- заключение и исполнение кредитного договора, договоров залога, ипотеки,
поручительства и т.п. не нарушает никаких положений законов и подзаконных актов
или актов судебных, государственных и иных органов, а также учредительных
документов этих юридических лиц.
По организациям с установленной органами статистики периодичностью предоставления отчетных документов один раз в год, банку
предоставляется бухгалтерский баланс с приложениями за последний финансовый год, заверенный органами налоговой инспекции.
2
3
Примечание [A1]: по организациям с
установленной органами статистики
периодичностью предоставления
отчетных документов один раз в год,
Банку предоставляется бухгалтерский
баланс с приложениями за последний
финансовый год, заверенный органами
налоговой инспекции, а также баланс (с
приложениями) на дату рассмотрения
заявки на кредит без заверения
налоговой инспекцией, но с приложением
Справки налоговой инспекции о размере
задолженности перед бюджетом на
дату рассмотрения кредита.
Обязательства банка по Кредитному договору вступают в силу после выполнения Заемщиком
особых условий по надлежащему оформлению предоставляемого обеспечения и выполнения иных
условий , если таковые определены кредитным договором, и действует до исполнения сторонами
всех обязательств по кредитному договору.
В кредитном договоре предусматриваются (Приложение №3),:
- сумма и цель кредита, порядок выдачи и погашения;
- вид и стоимостная оценка обеспечения обязательств по кредиту,
- процентная ставка, порядок начисления и уплаты процентов;
- права, обязанности и ответственность сторон при выдаче и погашении кредита;
- перечень сведений, расчетов и других документов, необходимых для предоставления
кредита, и их периодичность;
- право Банка на проведение проверок выполнения Заемщиком условий кредитного
соглашения, целевого использования и хода освоения кредита;
- согласие Заемщика и право Банка на предоставление сведений о Заемщике в объеме,
допускаемом действующим законодательством Республики Узбекистан, в том числе
сведений о сумме и состоянии кредита в Межбанковское кредитное бюро для
формирования кредитной истории;
- и другие обязанности сторон.
В кредитном договоре в обязательном порядке делается запись о том, что Заемщик несет
ответственность за достоверность предоставленных им балансовых и отчетных данных.
Банк вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного кредитным договором
кредита полностью или частично при признании Заемщика неплатежеспособным, невыполнении
им принятых обязательств по обеспечению кредита, его целевому использованию, а также в
других случаях, предусмотренных договором.
Заемщик может отказаться от получения кредита полностью или частично, заблаговременно
уведомив об этом Банк до срока выдачи кредита.
Порядок кредитования
Банк может принимать решение о предоставлении хозяйствующим субъектам кредитов под
обеспечение .
Выдача кредита осуществляется со ссудного счета.
Погашение кредита производится в сроки и в порядке предусмотренном Кредитным договором,
в котором, дополнительно к погашению долга самостоятельными переводами Заѐмщика, может
устанавливаться следующий порядок выплаты долга Банку:
- по наступившим срокам погашения обязательств - путем взыскания задолженности по
ссудам с любых банковских счетов Заемщика в бесспорном порядке на основании
положений Кредитного договора и в соответствии с требованиями законодательства
Республики Узбекистан,
- досрочно по согласованию с Банком, путем зачисления на ссудный счет платежным
поручением Заемщика свободного остатка денежных средств с его депозитного счета до
востребования;
4
-
-
при нарушении условий договора - путем использования Банком своего права на
досрочное и бесспорное взыскание долга своим платежным требованием с любых
счетов Заемщика;
по просроченной задолженности - путем обращения взыскания на обеспечение, в том
числе на поручительства, гарантии, страховые полисы, а также путем использования
средств от реализации заложенного имущества.
Погашение задолженности осуществляется в следующей очередности платежей, если иное не
установлено законодательством :
а) просроченные платежи банковских комиссий;
б) просроченные платежи процентов за кредит;
в) просроченные платежи по основному долгу;
г) срочные платежи банковских комиссий;
д) срочные платежи процентов за кредит;
е) срочные платежи по основному долгу.
При наступлении срока погашения основного долга и отсутствии денежных
средств у
Заемщика, непогашенный
долг предъявляется к взысканию через счет просроченных
кредитов, а обязательство по нему помещается в картотеку N 2 и подлежит погашению в
порядке календарной очередности. К заемщику, исходя из условий Кредитного договора и в
соответствии с законодательством, применяются меры по взысканию просроченной
задолженности, в том числе за счет предъявления требований к обеспечению кредита.
Погашение основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляется с основного
и вторичных депозитных счетов заемщика, за счет гарантов ( поручителей), других источников,
предусмотренных законодательством.
Плата за кредит
Плата за пользование кредитом Банка выражается в
может быть фиксированной и плавающей.
процентной ставке. Процентная ставка
Процентная ставка по кредитам устанавливается исходя из требований Кредитной политики
Узнацбанка и оговаривается в кредитном договоре.
Сроки выплаты процентов определяются в Кредитном договоре.
При образовании просроченных платежей по основному долгу, процентная ставка за пользование
кредитом может быть увеличена в 1.2 раза, что в обязательном порядке оговаривается Кредитным
договором.
Обеспечение кредита
В целях избежания риска непогашения, выдача кредита осуществляется при выполнении условия
предоставления Заемщиком обеспечения, удовлетворяющего Банк, которое может быть в виде:
- Гарантии Республики Узбекистан;
- залога имущества, или ценных бумаг, на которое Банком в соответствии с
действующим законодательством, может быть обращено взыскание,
- поручительства третьего лица,
5
-
банковской гарантии ,
гарантии или страхового полиса страховой организации,
и других формах, принятых в банковской практике и соответствующих действующему
законодательству .
Сумма обеспечения кредита должна составлять не менее 125 %
задолженности.
от размера ссудной
До предоставления кредита Банк проверяет наличие у залогодателей, гарантодателей,
поручителей и их органов управления соответствующих полномочий предоставлять имущество в
залог, выдавать гарантии и поручительства.
Любые действия по оформлению обеспечения (заключение договора, страхование закладываемого
имущества, нотариальное удостоверение и другие действия предусмотренные настоящим
Положением ) должны быть выполнены Заемщиком до начала предоставления кредитных средств
Банком.
Залог имущества ( за исключением ценных бумаг).
Принятое Банком в качестве обеспечения имущество оформляется договором ипотеки (здания,
сооружения и земля) (Приложение №5), или залога (остальные типы имущества разрешенные к
принятию в качестве обеспечения) (Приложение №6) между Банком и собственником имущества
в рамках действующего законодательства.
В случае предоставления в качестве обеспечения по кредиту, выдаваемому сроком более чем на
год, недвижимости, производственного и прочего оборудования, а так же транспортных средств,
залоговая стоимость имущества с учетом морального и физического износа и возможных рисков
обесценения должна составлять :
Зданий и сооружений – не более 70% от суммы оценки;
Производственное и другое оборудование, а так же транспортные средства ( с датой
выпуска до 3 лет) – не более 60 % от суммы оценки;
Производственное и другое оборудование, а так же транспортные средства ( с датой
выпуска более 3 лет) - не более 50% от суммы оценки.
В остальных случаях, залоговая стоимость имущества должна составлять не более 70% от суммы
его оценки.
В договоре залога указывается наименование, местонахождение (местожительство) сторон, вид
залога, опись, оценка и местонахождение предмета залога, существо, размер и срок исполнения
обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные сведения, относительно которых
достигнуто согласие сторон. В договоре должно также содержаться указание на то, у какой из
сторон останется заложенное имущество.
Оценка залога должна быть изложена в письменной форме и иметь достаточные описания для
того, чтобы дать пользователям представление относительно оснований для ее установления.
Оценка залога должна базироваться на определении его рыночной стоимости. Под рыночной
стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект
оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны
сделки действуют в своих интересах разумно и без принуждения, располагая всей
6
необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные
обстоятельства, включая обязанность для одной из сторон вступить в данную сделку. Оценка
рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог, должна быть осуществлена оценочной
организацией, в случае если для подготовки отчета требуется наличие специфических знаний и
соответствующих лицензий.
В соответствии с Законами Республики Узбекистан «О залоге» и «Об ипотеке», оценка предмета
ипотеки осуществляется в соответствии с законодательством об оценочной деятельности
по соглашению между залогодателем и залогодержателем.
Договор залога должен заключаться на срок до полного выполнения Заемщиком обязательств
перед Банком по кредитному договору (погашение основного долга и выплаты процентов по
кредиту, комиссии и др.).
Предметом залога может быть имущество, которое находится в собственности залогодателя
(Заемщика или третьего лица-собственника закладываемого имущества), и которое может быть
предметом залога в соответствии с Законами Республики Узбекистан "О залоге" и «Об ипотеке»,
за исключением вещей, изъятых из оборота.
Не может быть предметом залога имущество государственных предприятий, перечень которых
приведен в пункте 2 статьи 4 Закона Республики Узбекистан от 19 ноября 1991 года № 425-XII «О
разгосударствлении и приватизации» . Государственные предприятия, перечень которых
приведен в пункте 3 статьи 4 Закона Республики Узбекистан от 19 ноября 1991 года № 425-XII «О
разгосударствлении и приватизации» г. и их имущество, могут быть предметом залога только по
решению Президента Республики Узбекистан (Приложение №7).
В случае наличия государственной доли и/или наличия спора в цене предмета залога, предмет
залога в обязательном порядке подлежит оценке в соответствии с Законом Республики
Узбекистан «Об оценочной деятельности». При этом, независимо от стоимости имущества,
отраженной в финансовой отчетности Заемщика, или определенной третьей стороной, в том числе
и оценочной организацией, окончательная цена предмета залога фиксируется в самом договоре
залога (ипотеки).
Имущество, принимаемое в качестве залога в обеспечение возвратности кредита, должно отвечать
следующим требованиям:
- принадлежать на законных основаниях залогодателю на правах собственности;
- быть свободным от другого залога;
- обладать высокой ликвидностью, под которой понимается способность
к
конвертированию в денежные средства;
- иметь способность к длительному хранению без утери своей ценности (как минимум на
срок кредитования);
- стоимость имущества должна быть определена с дисконтом, достаточным для покрытия
дополнительных издержек по его реализации с учетом возможной вынужденной его
реализации и уплаты всех предусмотренных законом налогов от реализации такого
имущества;
- должны быть получены все необходимые согласия и разрешения как государственных
органов, так и всех собственников, в соответствии с законодательством и
учредительными документами залогодателя, на передачу имущества в залог.
7
Согласно Закона Республики Узбекистан «Об ипотеке» и других законодательных актов, договор
ипотеки подлежит обязательному нотариальному удостоверению, а договор залога может быть
нотариально удостоверен по требованию сторон договора. Кроме того, договор ипотеки подлежит
обязательной регистрации в органах Кадастра недвижимости (для нежилых помещений) или БТИ
(для жилых помещений).
Имущество, передаваемое в залог, должно быть застраховано за счет средств Заемщика или иного
лица в органах страхования в пользу Банка. При этом кредитование может осуществляться только
после перечисления соответствующей страховой премии и представления в Банк копии
полноценного страхового полиса.
При невыполнении Заемщиком обязательства по погашению кредита, Банк имеет право обратить
взыскание на предмет залога в соответствии с Законами Республики Узбекистан «О залоге» и «Об
ипотеке».
Использование залогового права осуществляется Банком в соответствии с нормативными
предписаниями действующего законодательства Республики Узбекистан, в частности статьей 27
Закона Республики Узбекистан «О залоге», и положениями договора залога.
Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание,
продаж на аукционе, в соответствии с законодательством.
производится путем
Если Залогодатель будет препятствовать Залогодержателю в реализации его прав и /или не будет
исполнять требования Залогодержателя по принятию мер по сохранению предмета залога,
Залогодержатель, в соответствии со статьей 282 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан,
вправе потребовать от Залогодателя досрочное исполнение основного обязательства.
При невыполнении Заемщиком обязательства по погашению кредита, Банк имеет право обратить
взыскание на предмет залога на основании нотариально удостоверенного соглашения
залогодержателя с залогодателем, в соответствии с Законами Республики Узбекистан «О залоге»
и «Об ипотеке», Указа Президента РУ № УП 3047 от 30 марта 2002 года и «Порядка обращения
взыскания на ликвидное имущество заемщиков при несвоевременном погашении задолженности
по кредитам банков», утвержденного Постановлением Кабинета Министров №422 от 04.12.2002
г.( Приложение № 8).
Если средств от реализации заложенного имущества недостаточно для покрытия обязательств
Заемщика перед Банком, Банк вправе погашать задолженность по кредиту за счет иного,
свободного от залога, ликвидного имущества заемщика, на основании письменного соглашения,
заключенного и нотариально удостоверенного в порядке, установленном законодательством, либо
путем обращения взыскания на ликвидное имущество заемщика в судебном порядке.
Залог ценных бумаг.
Предметом залога также могут быть ценные бумаги, обладающие высокой ликвидностью. К ним
относятся:
- государственные ценные бумаги;
- акции и облигации;
- депозитные сертификаты других эмитентов.
8
Залог ценных бумаг оформляется договором залога (Приложение №9). Ценные бумаги,
выпущенные в наличной форме, передаются Заемщиком Банку на хранение. Ценные бумаги,
выпущенные в безналичной форме, хранятся в Депозитарии с наложением ограничений на
свободное распоряжение ими Залогодателем без согласия Банка. Выдача Заемщику принятых от
него в залог ценных бумаг производится после полного погашения задолженности по кредиту и
процентам. В отдельных случаях, по запросу Заемщика и с разрешения подразделения Банка,
работающего с соответствующими ценными бумагами при частичном погашении кредита
возможно частичное освобождение от залога ценных бумаг в размере, соответствующем сумме
погашенного кредита.
Банк осуществляет мониторинг финансового состояния Заемщика и эмитента ценных бумаг и, в
случае необходимости, выставляет требование Заемщику погасить кредит или увеличить сумму
залога.
Номинальная сумма ценных бумаг, принимаемых в залог, не должна превышать 20 % от
уставного капитала эмитента. В случае снижения уставного капитала эмитента и превышения
доли заложенных ценных бумаг 20 % от уставного капитала, банк возвращает Заемщику часть
заложенных ценных бумаг и доводит размер заложенного пакета до 20 % и одновременно
выставляет Заемщику требование внести дополнительный залог на соответствующую сумму.
Ценные бумаги оцениваются исходя из их реальной стоимости и рыночного курса, но с учетом
курсовых рисков.
При принятии решения о предоставлении кредита под залог ценных бумаг, Банк, наряду с
анализом финансового состояния и кредитоспособности Заемщика, оценивает качество и степень
курсового риска ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита.
При принятии в залог Государственных ценных бумаг, максимальная сумма кредита может
достигать до 90% залоговой стоимости предмета Залога.
При залоге других ценных бумаг, приобретенных залогодателем на фондовом рынке,
максимальная сумма кредита должна определяться по анализу настоящих и будущих цен с учетом
курсовых рисков. Курсовые данные по ценным бумагам должны быть подтверждены
соответствующим подразделением Банка, работающим с аналогичными ценными бумагами.
В связи с риском колебаний рыночной стоимости ценных бумаг, сумма выдаваемого кредита не
должна превышать 80% от рыночной стоимости ценных бумаг, если эти ценные бумаги включены
в официальный листинг Фондовой Биржи, и не должна превышать 60% от номинальной
стоимости, соответствующей или не превышающей рыночную стоимость, для остальных ценных
бумаг. Ценные бумаги, не включенные в официальный листинг Фондовой биржи, рыночной
стоимостью ниже номинальной, не могут быть приняты в обеспечение кредита.
Вопрос о выдаче кредита под залог ценных бумаг может быть принят к рассмотрению при
наличии положительного заключения соответствующего подразделения Банка, работающего с
аналогичными ценными бумагами, на предмет их ликвидности в качестве залога.
Подразделение банка, осуществляющее кредитование хозяйствующих субъектов под залог
ценных бумаг, а также Заемщик, уведомляют эмитента ценных бумаг о залоге ценных бумаг на
срок действия кредитного договора.
9
Кредит под залог ценных бумаг выдается на срок до 12 месяцев, но не может превышать срок
обращения ценных бумаг. Выдача кредита под залог ценных бумаг на срок, превышающий срок
обращения ценных бумаг, возможна при условии, что средства, полученные от погашения этих
ценных бумаг, будут размещены на специальном депозитном залоговом счете, или на иных
приемлемых условиях по договоренности с залогодателем.
Рыночный курс котировки ценных бумаг, включенных в официальный листинг, отражается в
договоре залога с учетом данных котировки последних торгов на Фондовом рынке.
При кредите под залог ценных бумаг в договоре залога следует предусмотреть что доходы,
получаемые по заложенным ценным бумагам, также заложены в пользу банка и зачисляются на
бессрочный залоговый счет Заемщика и в случае необходимости направляются на погашение
задолженности заѐмщика по кредитному договору. С целью исполнения данного пункта эмитенту
ценных бумаг направляется уведомление о том, что данные ценные бумаги заложены и доходы по
ним должны направляться на соответствующий залоговый счет заемщика.
В случае, если в ходе кредитования стоимость заложенных ценных бумаг снизилась, то Банк
должен предъявить требование о предоставлении дополнительного обеспечения, либо уменьшить
размер кредита с досрочным взысканием необеспеченной доли кредита. Данное положение
закрепляется в договоре с Заемщиком.
В случае непогашения кредита, обеспеченного залогом ценных бумаг, в установленные сроки,
Банк по истечении льготного месяца реализует свое залоговое право в соответствии с
действующим законодательством о залоге.
Поручительство.
Обеспечением кредита может служить Поручительство третьего лица о согласии погасить долг
Заемщика в случае его неплатежеспособности, которые оформляются договором поручительства
между Кредитором , Должником , Поручителем и банком Поручителя ( Приложение №10).
В договоре поручительства оговаривается, что поручитель берет на себя обязательство по
исполнению обязательств Заемщика по кредиту перед Банком, в случае неисполнения их
Заемщиком в установленный кредитным договором срок.
Поручитель отвечает перед Банком по всем обязательствам Заемщика, вытекающим из
кредитного договора, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию
долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением
обязательства Заемщиком, если иное не будет предусмотрено договором поручительства.
Поручителем могут быть юридические лица, которые должны иметь безупречную репутацию
платежеспособного субъекта.
Принимая договор поручительства в обеспечение кредита, Банк должен проанализировать
финансовое состояние поручителя и его платежеспособность и при положительном решении
принимать договор поручительства в качестве обеспечения кредита.
10
Договор поручительства может охватывать как всю сумму кредита и процентов по нему, так и
часть кредита, что фиксируется в договоре поручительства. При обеспечении поручительством
части кредита, другая часть кредита должна быть обеспечена иным ликвидным обеспечением.
При наступлении срока возврата кредита и отсутствии средств у Заемщика, Банк направляет
письменное уведомление Поручителю, на основании которого Поручитель должен своим
поручением перечислить со своего депозитного счета до востребования требуемую сумму на счет,
указанный Банком, либо Банк выставляет к счету Поручителя платежное требование, что
обязательно оговаривается в договоре поручительства.
Страхование кредита.
Банк может принять в качестве обеспечения возвратности кредита страховые полисы по
страхованию риска непогашения кредита от Страховых компаний, имеющих соответствующие
полномочия на страхование в пользу Банка.
При обеспечении кредита страховым полисом, кредитование может осуществляться только после
перечисления страхового платежа на банковский счет страховой компании и предоставления
Банку страхового полиса. В страховом полисе должна иметься запись о принятии страховой
организацией ответственности по возмещению суммы кредита и начисленных по нему процентов
в случае непогашения Заемщиком в установленные кредитным договором сроки кредитов и
процентов по нему.
Виды кредитования
Банк может осуществлять кредитование хозяйствующих субъектов на оплату денежно-расчетных
документов за товарно-материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги со
ссудного счета :
«без открытия кредитной линии», когда выдача осуществляется разовым платежом и
погашением согласно установленного графика;
«с открытием кредитной линии» на условиях «револьвирования» , когда в период срока
оговоренного Кредитным договором выдача кредита возобновляется в пределах
размера одобренного кредита при его погашении;
«с открытием кредитной линии» без «револьвирования», когда осуществляется
поэтапная выдача кредита и его погашение согласно установленного графика без
возобновления выдачи кредита в период срока кредитования.
Кредитование «с открытием кредитной линии».
Кредитование «с открытием кредитной линии» (револьверный кредит) осуществляется
посредством предоставления кредита в несколько этапов.
В течение периода кредитования «револьверный» кредит в пределах установленного лимита
задолженности и сроков погашения может сделать несколько оборотов без дополнительных
кредитных соглашений. Проценты Заемщик
выплачивает из расчета остатка ссудной
задолженности.
11
При кредитовании «с открытием кредитной линии» Банк имеет право взыскивать с Заемщика
комиссию за обязательство в размере, определенном кредитным договором и рассчитанном от
неиспользованной суммы кредита
Кредитование «без открытия кредитной линии».
При кредитовании «без открытия кредитной линии», срок пользования кредитом рассчитывается
из периода, необходимого для проведения только данного конкретного кредитуемого
мероприятия (сделки), на основании договоров на поставку и реализацию продукции,
выполненных работ и услуг.
При кредитовании « без открытия кредитной линии» Банк имеет право взыскивать с Заемщика
комиссию за обязательство в размере, определенном кредитным договором, со дня подписания
кредитного договора до даты, когда сумма кредита будет использована полностью.
Мониторинг кредитов
По каждому предоставленному кредиту Банк ведет кредитное дело. Документация кредитного
дела должна соответствовать требованиям Положения Центрального банка «О процедуре по
ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан» ( новая редакция),
утвержденного Правлением Центрального банка и зарегистрированного Министерством юстиции
02.03.2000 года за № 906, с учетом изменений от 27 февраля 2001 года за № 906-1.
Работниками соответствующего кредитного подразделения Банка с выездом на место
осуществляются проверки целевого использования кредита, которые необходимо осуществлять с
учетом сроков поставок товарно-материальных ценностей, выполнения работ и оказания услуг,
определенных договорами(контрактами), оплата которых осуществляется за счет кредита. В
случае предоставления кредита «с открытием кредитной линии» проверяется целевое
использование каждого платежа, осуществленного в счет кредита.
В случае не целевого использования кредита, он предъявляется к досрочному взысканию в
соответствии с условиями Кредитного договора.
В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, уклонения от контроля
Банка, выявление фактов недостоверности отчетных данных и запущенности бухгалтерского
учета, Банк имеет право прекратить дальнейшую выдачу кредита и досрочно взыскать ранее
выданные кредиты.
Если Заемщик не выполнил обязательства по уплате долга в соответствии с кредитным договором,
Банк должен принять необходимые меры по возмещению долга за счет обеспечения а так же
другие меры предусмотренные действующим законодательством.
В случае не ликвидности обеспечения, его утраты по каким-либо причинам, или по иным
сложившимся обстоятельствам, Банк может обратиться в хозяйственный суд для возбуждения
дела о взыскании долга по суду.
12
Приложение № 1
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
ОСНОВНЫЕ ПРИМЕРНЫЕ ПАРАМЕТРЫ, НЕОБХОДИМЫЕ
ДЛЯ СОСТАВЛЕНИЯ БИЗНЕС-ПЛАНА
1. Бизнес-план является документом перспективного развития предприятия и составляется на срок
планируемого использования кредита. Основные показатели для первого года рекомендуется делать с
помесячной разбивкой. Второго года — с поквартальной, для третьего и последующих лет — годовой
показатель.
2. В самом начале бизнес-плана необходимо дать четкое представление об изменениях, которые
ожидаются на предприятии (изменение ассортимента продукции, себестоимости, мощности,
реорганизация, изменения руководства и т. д.)
3. Структура бизнес-плана осуществляется в зависимости от приоритетности раздела.
4. Основная часть бизнес-плана начинается с раздела, в котором содержатся сведения о выпускаемом
продукте, его величине и себестоимости, получаемом доходе, отражается профессиональная и
организаторская квалификация руководителей.
5. В следующем разделе дается структура портфеля заказов и обоснование наличия рынка сбыта (кто
будет потребителем товара, какова потенциальная потребность в нем на месяц, квартал, год).
6. В следующем разделе определяется маркетинг. Здесь должны найти отражение способ распространения
товара, ценообразование, реклама, стимулирование продажи и т. д.
7. В разделе План производства необходимо осветить следующие вопросы: какие потребуются
производственные мощности и как они будут возрастать, где, у кого и на каких условиях будут
покупаться сырье, материалы, комплектующие, какое оборудование потребуется и где намечается его
приобрести, имеющиеся проблемы.
8. Завершает бизнес-план раздел подсчета прогнозной прибыли. В этом разделе необходимо указать
объем реализации, баланс денежных доходов и расходов, сводный баланс активов и пассивов
предприятия (валюта баланса), прогноз денежных поступлений на счет. В какой форме и когда
ожидается возврат полученных кредитов или других заемных средств.
13
Приложение № 3
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
Хозяйствующих субъектов
г._____________
Кредитный договор №
(примерная форма)
«___» ______________200 г
Национальный банк ВЭД Республики Узбекистан, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице
____________________,
действующего
на
основании
_________________,
утвержденного
____________№______от ________________
с одной стороны и ______________________________________________________
(полное наименование заемщика)
именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице _____________________________,
действующего на основании ____________________________________________
(наименование документа, дата, № и место его регистрации)
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
I.Предмет договора:
1.1.Банк, в пределах имеющихся кредитных ресурсов и на основании данных полномочий
__________________________________________________________________________________
(№, дата протокольного решения Кредитного комитета)
предоставляет кредит___________________________________________________
(вид кредита)
II. «Банк» обязуется:
2.1.Выдать «Заемщику» кредит в национальной валюте сумме______________________
______________________________________________________________________
(прописью ) сум
на срок ____________________ под уплату процентов за пользование кредитом по срочной задолженности
в размере ______% годовых на следующие цели:
объекты кредитования)
на условиях, далее изложенных или упомянутых в настоящем Договоре.
2.2. Для учета полученного кредита, открыть на имя «Заемщика» ссудный счет и периодически
предоставлять Заемщику выписки по этому счету. Выписки Банка по счетам Заемщика, при отсутствии
явных ошибок, будут являться окончательным свидетельством возникновения или исполнения платежных
обязательств Заемщика по настоящему Договору.
2.3. Ежедневно начислять проценты за предоставленный кредит. Начисленные проценты списывать с
любых счетов Заемщика согласно п. 3.12. настоящего договора.
2.4. Для аккумуляции необходимых средств для выполнения обязательств по кредиту по настоящему
Договору, открыть специальный беспроцентный суммовой счет на имя Заемщика и периодически
представлять Заемщику выписки по этому счету.
2.5. Информировать Заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания Банком кредита.
2.6. Информировать Заемщика об изменениях в нормативных документах по вопросам кредитования и
расчетов, вносимых по решению Правительства РУ, Центрального банка РУ и Национального банка ВЭД
РУ, на основании которых существенно изменяются условия настоящего Кредитного Договора.
III. Заемщик» обязуется:
3.1 Безусловно признать своим долгом любые выплаты в счет кредита, произведенные Банком в
соответствии с условиями настоящего договора.
3.2. В процессе пользования кредитом соблюдать основные принципы кредитования: срочности,
возвратности, платности, обеспеченности, целевого характера.
3.3 Использовать кредит на цели, предусмотренные п.2.1 настоящего договора.
14
3.4.
Возвратить
полученный
кредит
в
следующие
сроки,
согласно
срочным
обязательствам___________________________________________________
(дата или график погашения с точным указанием сумм)
3.5. Предоставить Банку в обеспечение выполнения обязательств:
_____________________________________________________________________
(вид обеспечения)
стоимостью_______________________________________________________ сум.
3.6. Поддерживать обеспечение кредита на уровне не менее 125% от суммы кредита.
3.7. По требованию Банка представлять справочные и отчетные материалы по обеспечению кредита.
3.8. Застраховать имущество, принимаемое Банком в залог на условиях, приемлемых для Банка.
3.9. Не передавать в залог какое-либо свое имущество в качестве обеспечения по ссудам других
кредиторов.
3.10. Ежемесячно не позднее _____ числа выплачивать Банку проценты за кредит по срочной
задолженности в размере ______% годовых, согласно расчета Банка.
3.11. При нарушении срока возврата кредита выплачивать повышенные проценты в размере: ______%
годовых за просроченную задолженность до 30 дней, _____% годовых свыше 30 дней.
3.12. В обеспечение платежных обязательств по настоящему договору Заемщик, в соответствии со статьей
783 Гражданского кодекса Республики Узбекистан, настоящим предоставляет Банку право бесспорного
списания денежных средств в любой валюте с любых счетов Заемщика в Банке и в других банках, без
каких-либо распоряжений и\или согласий Заемщика на такое списание.
3.13. При кредитовании « с открытием кредитной линии» и «без открытия кредитной линии» выплачивать
Банку комиссию за обязательство в размере ___% от неиспользованной суммы кредита.
3.14. Оплату комиссий за обязательство производить в даты выплаты процентов по кредиту, в течении
периода, начиная с даты вступления кредитного договора в силу до даты, когда лимит будет использован
полностью.
3.15. Заѐмщик настоящим безотзывно и безусловно уполномочивает Банк, в случае неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком, в бесспорном порядке списывать платежным
требованием с любых счетов Заѐмщика, открытых как в Банке так и в других банках, суммы, необходимые
для выполнения платежных обязательств Заѐмщика по настоящему Договору.
3.16. В период кредитования, до полного погашения кредита, процентов и комиссий, обеспечивать
перечисление выручки только на свой депозитный счет до востребования, открытый в Банке.
3.17. В случае, если Заемщик к установленному настоящим договором сроку будет не в состоянии погасить
основной долг и/ или проценты, а также любые другие платежи, предоставить Банку:
а) безусловное право на реализацию и использование любого обеспечения согласно пункта 3.5. настоящего
Договора;
б) предпринять все меры для реализации Банком своих залоговых прав.
3.18.По первому требованию Банка возместить все расходы, понесенные Банком в результате:
а) несвоевременного осуществления платежей Заемщиком по настоящему Договору;
б) расходов Банка, связанных с получением, страхованием и реализацией имущества, принятого в залог;
в) невыполнения Заемщиком других условий настоящего Договора, повлекшего за собой финансовые
расходы Банка.
3.19.В целях минимизации рисков Банка собственные оборотные средства Заемщика должны составлять не
менее 20% от размера кредита.
3.20. Не использовать денежные средства на предоставление займов другим хозяйствующим субъектам до
полного выполнения своих обязательств перед Банком, определенных настоящим Договором, а также не
принимать на себя обязательства перед другими кредиторами, которые могут привести к ухудшению
состояния платежеспособности Заемщика.
3.21. Не создавать дочерние хозяйственные общества .
3.22. При одновременном предъявлении Банком и третьими лицами платежных требований к депозитному
счету Заемщика (при отсутствии картотеки №2), обеспечивать в первую очередь исполнение обязательств
по погашению кредита по сравнению с обязательствами перед третьими лицами (за исключением
первоочередных платежей и платежей по судебным решениям)
3.23. Заблаговременно, до наступления срока погашения кредита, или очередного платежа по кредиту,
перечислить на специальный (беспроцентный) счет для накопления средств, сумму, соответствующую
15
предстоящему очередному платежу по кредиту и/или процентам, и только после этого выплачивать
учредителям дивиденды от прибыли Заемщика.
3.24. Своевременно представлять Банку комплект годовой и квартальной отчетности в утвержденных
органами статистики формах, (балансы, заверенные в соответствующих налоговых органах, отчет о
доходах и денежных потоках, отчет о производстве и реализации продукции, отчет о движении основных
фондов, и др), а также приложения расшифровок дебиторской и кредиторской задолженности, актов сверок
на просроченные долги а также другие документы по требованию банка, необходимые для осуществления
контроля и целевых проверок. Обеспечивать допуск уполномоченных специалистов Банка к изучению
первичных бухгалтерских документов и документов складского учета.
3.25. Нести ответственность за достоверность предоставленных Банку отчетных данных.
3.26. Вести бухгалтерский учет и осуществлять ежегодный аудит своих финансовых отчетов в
соответствии с правилами бухгалтерского учета.
3.27. Незамедлительно уведомить Банк о любом существенном неблагоприятном изменении или
возникших условиях, которые могут отрицательно повлиять на Заемщика, о любом случае возможного
невыполнения обязательств Заемщиком, а также о любых планах реорганизации Заемщика.
IY. «Банк» имеет право:
4.1.До заключения кредитного договора произвести полный анализ на предмет кредитоспособности и
платежеспособности Заемщика, определить степень надежности Заемщика и кредитные риски, исходя из
чего, установить размер процентной ставки и срок пользования Кредитом.
4.2.В процессе кредитования, предварительного и текущего мониторинга
кредита получать и
анализировать бухгалтерскую и статистическую отчетность по вопросам, связанным с выданным кредитом,
иметь доступ к бухгалтерским документам первичного учета.
4.3. Периодически производить проверку обеспечения кредита на предмет сохранности, достаточности и
ликвидности обеспечения. Если кредит обеспечен залогом, контролировать выполнение Заемщиком
принятых на себя обязательств по залогу имущества в течение всего периода пользования кредитом.
4.4. Изменять с
уведомлением Заемщика размер платы за кредит, оформлять дополнительным
соглашением изменения уровня начальной процентной ставки, определяемой в соответствии с
Кредитной политикой Банка.
4.5. В случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком, так и в случаях
наступления срока исполнения обязательств Заемщиком по своему усмотрению, осуществлять бесспорное
списание с любых счетов Заемщика , открытых как в Банке , так и в других банках суммы, необходимой
для выполнения платежных обязательств Заемщика по настоящему договору в соответствии с п.3.12.
настоящего договора.
4.6. При наступлении Случая невыполнения Заемщиком обязательств, либо при установлении в процессе
проверки деятельности предприятия фактов, свидетельствующих о значительном ухудшении финансового
положения Заемщика, а также если возникают другие исключительные обстоятельства, которые
задерживают выполнение договорных обязательств, Банк по своему усмотрению может предпринять
любые следующие действия:
а) направить Заемщику сообщение о наступлении Случая невыполнения обязательств с установлением
срока для исправления ситуации;
б) потребовать и списать своим Распоряжением с любых счетов Заемщика пеню в размере
__________________________________________ ((установить фиксированный (в денежном выражении)
или плавающий (в процентах относительно размера кредита) размер пени);
в) приостановить или аннулировать право Заемщика на дальнейшее использование кредита;
г) потребовать досрочного и немедленного возврата всего кредита, или его части,
вместе с
соответствующими процентами;
д) использовать любые права по реализации обеспечения согласно пунктов 3.17 и 3.18, настоящего
договора.
4.7. Случаем невыполнения обязательств Заемщиком является любое из следующих событий:
а) неосуществление Заемщиком в надлежащую дату любого платежа по настоящему договору,
б) уменьшение капитала Заемщика, реорганизация, передача имущества, разделение или ликвидация
Заемщика без письменного уведомления Банка,
в) предоставление отчетов, информации Банку, которые доказаны, как не соответствующие
действительности на момент их представления,
16
г) запущенность бухгалтерского учета и отчетности, непредставление отчетов Банку,
д) отказ от предоставления права Банку на проведение проверок деятельности и отчетной документации
Заемщика,
е) необеспечение (недопоставка) кредита прокредитованными материальными ценностями,
ж) ухудшение финансового состояния, неплатежеспособность в отношении обязательств перед третьими
сторонами, что может отразиться на выполнении обязательств Заемщика по настоящему договору,
з) потеря силы юридических документов Заемщика,
и) банкротство Заемщика,
к) потеря ликвидности, ценности и действительности обеспечения кредита,
л) роспуск или прекращение деятельности Заемщика компетентным органом, и т.п.
4.8. Не позднее, чем за 5 дней до предъявления задолженности к досрочному взысканию, Банк извещает
Заемщика, о том, что он должен произвести досрочное погашение кредита и процентов своим платежным
поручением. В случае непризнания Заемщиком претензий, Банк своим платежным требованием производит
списание средств с любых счетов Заемщика. При отсутствии или недостаточности средств, кредит
выносится на счет просроченных платежей, а платежное требование Банка помещается в Картотеку №2.
4.9. При вынесении кредита на счет просроченных платежей, Банк вправе обратить взыскание ко
вторичному источнику погашения кредита: к обеспечению кредита на общую сумму, составляющую сумму
просроченного основного долга, процентов и других невыплаченных в сроки платежей:
____________________________________________________________________
(наименование вторичного источника)
в соответствии с Договором__________________________________________________________
(залога, поручительства и т.д.)
4.10. Средства, поступившие на счета Заемщика, при отсутствии других обязательных платежей, или если
Банком не будет принято другого решения, направлять на погашение задолженности согласно следующей
очередности платежей:
а) просроченных платежей банковских комиссий;
б) просроченных процентов за кредит;
в) просроченных платежей по основному долгу;
г) срочных платежей банковских комиссий;
д) срочных платежей процентов за кредит;
е) срочных платежей по основному долгу.
4.11. После придания кредиту статуса «ненаращивания», погашение основного долга и выплату процентов
производить согласно «Положения о ненаращивании процентов», зарегистрированного Министерством
Юстиции 24 января декабря 2004 г № 1304.
4.12. По мере погашения кредита, Банк может по своему усмотрению освободить часть обеспечения
кредита таким образом, чтобы обеспечение сохранялось на уровне не менее 125% (сто двадцать пять
процентов) от использованной, но не погашенной суммы кредита.
4.13.Предоставлять сведения относительно условий заключения, предоставленного обеспечения и
исполнения заемщиком обязательств по данному Кредитному договору в Межбанковское кредитное бюро
для формирования кредитной истории Заемщика.
Y. «Заемщик» имеет право:
5.1. Получать кредит в соответствии с условиями настоящего Договора и использовать кредит в течение
срока кредитования, определенного п. 2.1.
5.2. Оформить дополнительное соглашение к основному договору при изменении любых условий
настоящего Договора.
5.3. При отсутствии каких-либо просроченных платежей в рамках настоящего договора, при согласии
Банка, досрочно возвратить какие-либо платежи по кредиту, заранее ( не позднее 10 дней) уведомив об
этом Банк. Одновременно с досрочным возвратом кредита осуществить выплату процентов, комиссий и
других расходов, связанных с досрочным возвратом.
5.4. При досрочном возврате кредита выплатить Банку комиссию в размере, достаточном для покрытия
расходов Банка, включая потери от пере размещения высвободившихся средств. Размер комиссии за
досрочный платеж будет сообщен Банком в его согласии на принятие такого платежа. Любая сумма
кредита, возвращенная досрочно, не может быть снова использована.
YI. Особые условия:
17
6.1.При использовании для кредитования покупных ресурсов, плата за пользование кредитными ресурсами
начисляется со дня зачисления ресурсов на корреспондентский счет Банка, о чем Банк письменно извещает
Заемщика.
6.2.Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами.
6.3. Обязательства Банка по настоящему договору по выдаче кредита на указанные пунктом 2.1.
настоящего договора цели вступят в силу после исполнения Заемщиком всех условий, определенных в
п.3.5, 3.6, 3.8. настоящего договора. В случае невыполнения данных условий в течении 60 дней, кредитный
договор считается не вступившим в силу или аннулируется, если Банк не согласился на иное. Документ,
устанавливающий обеспечение возврата кредита, является приложением к настоящему договору.
6.4. В случае, если какая-либо из сторон прекратит свою деятельность в качестве юридического лица, либо
претерпит другие изменения в своем юридическом положении, она должна выполнить свои обязательства
по настоящему договору перед другой стороной до прекращения своей деятельности (изменений), за
исключением случая, когда выполнение этих обязательств ложится на правопреемника ликвидированной
(претерпевшей изменения) стороны.
6.5. При изменении адреса местонахождения, стороны обязаны уведомить об этом друг друга.
6.6. Договор утрачивает силу после выполнения Заемщиком всех платежных обязательств перед Банком,
согласно настоящего договора.
6.7. Настоящим Заемщик дает свое согласие на предоставление Банком в Межбанковское кредитное бюро
сведений относительно условий заключения, предоставленного обеспечения и исполнения обязательств по
данному Кредитному договору для формирования кредитной истории.
YII. Ответственность сторон:
7.1.В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон договорных обязательств, эта
сторона возмещает другой стороне причиненные убытки, а также несет ответственность в порядке,
предусмотренном законодательством РУ.
7.2. Стороны принимают на себя обязательство по обеспечению строгой конфиденциальности данного
договора. Условия настоящей статьи не распространяются на предоставление сторонами информации в
уполномоченные государственные органы, а также отчетности, предоставляемой Заемщиком в
официальные органы в установленном законодательством РУ порядке.
YIII. Прочие условия:
8.1. Споры, связанные с исполнением настоящего договора, в случае разногласий сторон, рассматриваются
в Хозяйственном Суде _____________________________________Республики Узбекистан.
8.2. Все изменения настоящего Договора оформляются в письменной форме дополнительными
соглашениями.
8.3. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, каждый из которых имеет статус юридического
документа и предоставлен каждой из сторон.
Юридические адреса и банковские реквизиты сторон:
БАНК:
Национальный банк ВЭД РУ
Печать
ЗАЕМЩИК:
Наименование Адрес:
Печать
Руководитель
Руководитель:
Главный бухгалтер
Главный бухгалтер
18
Приложение № 5
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ИПОТЕКИ
_____________________________________
(место и дата заключения договора)
Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан (адрес),далее именуемый
«Залогодержатель» или «Банк» в лице ___________________, действующего на основании
_______________________, с одной стороны, и ___________________________ далее именуемый
«Залогодатель», в лице__________________________________________, действующего на основании
________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1.В обеспечение исполнения принятых Залогодателем обязательств (далее «Основное обязательство») по
Кредитному Договору №_____________ от _____________________ (далее «Кредитный Договор») между
Залогодержателем и
Залогодателем, в части своевременного погашения кредита в
размере________________________ (прописью), процентов и других требований Залогодержателя за
пользование кредитом, сроком на _________
лет с даты открытия финансирования по Кредитному Договору, Залогодатель предоставляет
Залогодержателю в качестве залога недвижимое имущество, а именно – основные средства Залогодателя (
далее «Предмет залога»), согласно приложенной описи ( далее «Приложение №1»), которая является
неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.Право собственности Залогодателя на Предмет залога подтверждается на основании следующих
документов:__________________________________________________________________________.
3.
Предмет
залога
находится
по
адресу:
Республика
Узбекистан
______________________________________________________________________.
4.Залогодатель осознает и принимает на себя
прямое, безусловное обязательство удовлетворить
требование Залогодержателя из стоимости Предмета залога, в случае неисполнения Залогодателем
Основного обязательства.
5. Залогодатель подтверждает , что Предмет залога к моменту подписания настоящего Договора не
находится под залогом и запретом, свободен от долгов и отсутствуют права требования каких-либо
третьих лиц на Предмет залога.
6.Предмет залога оценивается
Сторонами и принимается Залогодержателем в сумме
_____________________________________________________________ (прописью) в качестве обеспечения
погашения Основного обязательства и , по усмотрению Залогодержателя, в случае необходимости, может
покрывать задолженность Залогодателя в сумме более_____________ (прописью), но в пределах его
Основного обязательства по Кредитному Договору ( для уплаты государственной пошлины в
установленном порядке, стоимость Предмета залога составляет:_____________________________________
сум по курсу Центрального банка Узбекистан на _________________).
1. На Предмет залога накладывается запрещение на отчуждение .
8.Отчуждение Предмета залога возможно только с согласия Залогодержателя путем его продажи. При
этом, Залогодатель обязан предусмотреть, что средства, поступающие в распоряжение Залогодателя
и/или в распоряжение иного лица, должны быть направлены в первую очередь на полное погашение
Основного обязательства Залогодателя. Такое погашение должно быть произведено в течение одного
рабочего дня, следующего за днем поступления средств от продажи. В случае несвоевременного
погашения, Залогодатель обязуется уплатить Залогодержателю пеню в размере 0,01 % от залоговой
стоимости Предмета залога за каждый день просрочки , но не более 5%.
9.Если Залогодатель будет препятствовать Залогодержателю в реализации его прав и /или не будет
исполнять
требования Залогодержателя по принятию мер
по сохранению
предмета залога,
Залогодержатель, в соответствии со статьей 282 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан, вправе
потребовать от Залогодателя досрочное исполнение Основного обязательства.
10. Залогодатель не имеет права, если на иное не будет письменного согласия Залогодержателя:
19
-отчуждать Предмет залога до полного исполнения Основного обязательства;
-осуществлять повторный или последующий залог на предмет настоящего Договора;
-сдавать Предмет залога в аренду.
2. Залогодержатель имеет право:
проверять по документам и на месте состояние Предмета залога , условия его содержания и
использования;
требовать от Залогодателя
принятия соответствующих мер по хранению , надлежащему
использованию и содержанию Предмета залога;
в случае отчуждения Предмета залога Залогодателем в нарушение п.8 и п.10 настоящего Договора, в
соответствии со статьей 783 Гражданского кодекса Республики Узбекистан произвести в бесспорном
порядке досрочно самостоятельное списание с валютного и /или суммового счета Залогодателя в
Банке и в других банках задолженности по Основному обязательству, а также сумму штрафа в
размере 5 % от залоговой стоимости Предмета залога без получения каких-либо распоряжений и \или
согласий Залогодателя на такое списание.
3. Залогодатель вправе владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением.
4. В случае возникновения основания для обращения взыскания на Предмет залога , Залогодатель по
первому требованию Залогодержателя обязуется
полностью компенсировать расходы
Залогодержателя ( как в сумах, так и в свободно конвертируемой валюте), включая и будущие расходы,
связанные с осуществлением прав Залогодержателя по настоящему Договору или вытекающие из
него , включая пошлины , сборы, оплату услуг консультантов, и при этом, не ограничиваясь
перечисленными. В обеспечение указанных обязательств Залогодатель настоящим предоставляет
Залогодержателю право производить бесспорное самостоятельное списание средств со своих счетов
в погашение вышеуказанных расходов.
5. С согласия Залогодержателя Залогодатель вправе, до исполнения Основного обязательства , заменить
Предмет залога на равноценное обеспечение , в том числе гарантию, страхование , залог другого
имущества. При этом, не исключается возможность принятия Залогодержателем обеспечения со
стороны третьих лиц.
6. В соответствии со статьей 280 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан, в случае возникновения
оснований для обращения взыскания на Предмет залога, Залогодатель обязуется в десятидневный
срок со дня возникновения такого основания заключить с Залогодержателем соглашение об
обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, все расходы по заключению и
надлежащему оформлению такого соглашения будет нести Залогодатель.
7. Предмет залога заложен с согласия всех его собственников (основание:___________________).
8. Предмет залога застрахован страховой компанией «_______________________________»: страховой
полис _______________________________________________________________
9. Все расходы по нотариальному удостоверению настоящего Договора и его регистрации в
уполномоченном государственном органе, несет Залогодатель.
10. Настоящий Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в уполномоченном
органе и действует до полного выполнения
Залогодателем Основного обязательства перед
Залогодержателем.
11. Непредусмотренные настоящим Договором взаимоотношения регулируются Законами Республики
Узбекистан «О Залоге», «Об ипотеке» и другими законодательными актами. Изменения и дополнения
в настоящий Договор могут быть внесены по письменному согласию сторон.
12. Споры между Сторонами рассматриваются в установленном законодательством порядке.
13. Настоящий Договор подлежит обязательной государственной регистрации уполномоченным
государственным органом.
14. Настоящий Договор заключен в четырех экземплярах, каждый из которых является оригиналом и
хранится
в делах: Государственной нотариальной конторе, Залогодержателя, Залогодателя и
уполномоченного государственного органа, регистрирующего настоящий Договор.
Подписи сторон:
Залогодержатель
Залогодатель
_____________
_________________
дата (прописью)________________________________________
20
Настоящий Договор удостоверен мной _____________________
Государственным нотариусом _____________________________
Государственной нотариальной конторы.
Договор подписан сторонами в моем присутствии. Личность подписавших договор установлена, их
дееспособность, а также принадлежность закладываемого имущества и содержание Устава «Залогодателя»
проверены.
Зарегистрировано в реестре за №______________.
Взыскано государственной пошлины__________________________(_____________________).
Государственный нотариус __________________________________.
Приложение №1
к Договору ипотеки №_________ от _______________.
Опись передаваемого в залог имущества.
№
1.
2.
3.
Наименование имущества
Кол-во
Предмет залога оценивается сторонами
_______________________(прописью).
Подписи сторон:
Залогодержатель
_________________
и
принимается
Залогодержателем
в
сумме
Залогодатель
_________________
Приложение № 6
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
Г. Ташкент
ДОГОВОР ЗАЛОГА ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА
(примерная форма)
«___»__________200__г.
Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан (адрес),далее именуемый
«Залогодержатель» или «Банк» в лице ___________________, действующего на основании
_______________________, с одной стороны, и ___________________________ далее именуемый
«Залогодатель», в лице__________________________________________, действующего на основании
________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. В обеспечение исполнения принятых Заемщиком обязательств (далее - Основное обязательство) по
Кредитному Договору от ___________ 200__ г. за № _____, в части своевременного погашения кредита в
размере ____________________________________________________________________ (сумма прописью),
процентов и других требований Банка за пользование кредитом, Залогодатель предоставляет Банку в
качестве
залога
свое
имущество
____________________________________________________________________
(предмет залога)
согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора. ( далее
Приложение № 1),
21
2.
Право
собственности
Залогодателя
на
предмет
залога
подтверждается:
___________________________________________________________________________________
(документы, подтверждающие право собственности)
3. Предмет залога будет находиться у ________________________________ (Залогодателя, или
Залогодержателя) по адресу: Республика Узбекистан,_______________________________________
4. Залогодатель осознает и принимает на себя прямое, безусловное обязательство удовлетворить
требования Банка из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения основных обязательств
Заемщиком.
5.
Предмет
залога
оценивается
сторонами
и
принимается
Банком
в
сумме
_______________________________________________________________________
( сумма прописью)
в качестве обеспечения погашения кредита, процентов и других требований.
В случае необходимости и по усмотрению Банка предмет залога может покрывать задолженность
Заемщика свыше ___________________ тыс.сум, но в пределах основного обязательства перед Банком по
кредиту.
6. Залогодатель подтверждает, что предмет залога не находится под залогом и запретом и свободен от
долгов.
7. На Предмет залога накладывается запрещение отчуждения. Отчуждение Предмета залога возможно
только с согласия Залогодержателя путем его продажи. При этом, Залогодатель обязан предусмотреть, что
средства, поступающие в распоряжение Залогодателя и/или в распоряжение иного лица, должны быть
направлены в первую очередь на полное погашение Основного обязательства Заемщика. Такое погашение
должно быть произведено в течение одного рабочего дня, следующего за днем поступления средств от
продажи. В случае несвоевременного погашения кредита, Залогодатель обязуется уплатить Банку пеню в
размере 0,01% от суммы залога за каждый день просрочки, но не более 5% от залоговой стоимости
Предмета залога.
8. Банк вправе потребовать досрочное исполнение Основного обязательства в случае, если Залогодатель
будет препятствовать Банку в реализации его прав и/или не будет исполнять требование Банка по
принятию мер по сохранению предмета залога.
9. Залогодатель не имеет права, если на иное не будет письменного согласия Банка:
- отчуждать Предмет залога до полного исполнения Основного обязательства;
-осуществлять повторный или последующий залог на Предмет настоящего Договора;
- сдавать Предмет залога в аренду.
10. Залогодержатель имеет право:
- проверять по документам и на месте состояние Предмета залога, условия его содержания и
использования, а также комплектность;
- требовать от Залогодателя принятия соответствующих мер по хранению, надлежащему использованию и
содержанию Предмета залога;
- в случае отчуждения Предмета залога Залогодателем в нарушение п.8 и п.10 настоящего Договора, в
соответствии со статьей 783 Гражданского кодекса Республики Узбекистан произвести в бесспорном
порядке досрочно самостоятельное списание с валютного и /или суммового счета Залогодателя в Банке и
в других банках задолженности по Основному обязательству, а также сумму штрафа в размере 5 % от
залоговой стоимости Предмета залога без получения каких-либо распоряжений и \или согласий
Залогодателя на такое .
11. Залогодатель обязуется использовать предмет залога по целевому назначению и принимать все
необходимые меры по хранению и содержанию.
12. Залогодатель по первому требованию Залогодержателя обязуется полностью компенсировать расходы
Залогодержателя (как в сумах, так и в свободно конвертируемой валюте), включая и будущие расходы,
которые связаны с применением прав Залогодержателя по настоящему Договору или вытекают из него,
включая пошлины, сборы, оплату услуг консультантов, и при этом не ограничиваясь перечисленным. В
обеспечение указанных обязательств Залогодатель настоящим предоставляет Залогодержателю право
производить бесспорное самостоятельное списание средств со своих счетов в банках в погашение
вышеуказанных расходов.
13. С письменного согласия Банка, Залогодатель вправе до исполнения Основного обязательства заменить
Предмет залога на равноценное обеспечение, в том числе гарантия, страхование, залог другого имущества.
При этом не исключается возможность принятия Банком обеспечения со стороны третьих лиц.
22
14. В случае не исполнения Заемщиком Основного обязательства, Банк по своему усмотрению вправе:
- получить удовлетворение по Основному обязательству из стоимости заложенного Залогодателем
имущества в соответствии с законодательством;
- самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество.
15. Предмет залога застрахован: Договор страхования №________ от «_____» _____________200__ г. и
страховой полис № ______ от « ____» _________200_г.
Предмет
Залога
заложен
с
согласия
всех
собственников
(Основание:
Протокол___________________________________________________________
№____от
__________________________________________________________).
17. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного выполнения
Заемщиком Основного обязательства перед Банком.
18. Непредусмотренные настоящим Договором взаимоотношения регулируются Законом Республики
Узбекистан "О залоге" и другими законодательными актами. Изменения и дополнения в настоящий
Договор могут быть внесены по письменному согласию сторон.
19. Споры между сторонами рассматриваются в установленном законодательством порядке.
20. Настоящий Договор заключен в двух экземплярах, каждый из которых является оригиналом, по одному
для Залогодателя и Залогодержателя.
Юридические адреса сторон:
"Залогодержатель" – Национальный
банк ВЭД Республики Узбекистан
"Залогодатель" –
Адрес:
Адрес: Республика
к/сч №
Р/С:
Узбекистан,
Подписи сторон:
Залогодержатель
Залогодатель
Председатель Правления
Национального банка ВЭД РУ
Руководитель:
Главный бухгалтер
МП
Главный бухгалтер
МП
Приложение №1
к договору залога
от _______________ 200__ г.
Опись приобретаемого и передаваемого в залог движимого имущества
_________________________________________
№ Наименование заложенного
Кол- Стоимость
Местонахождение
Имущества
во
(тыс.сум)
(адрес)
1
2
3
4
Общая стоимость закладываемого имущества оценивается сторонами и принимается Банком в сумме
__________________________________________ (сумма прописью)
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
Залогодержатель-Банк
Залогодатель
23
Председатель Правления
Национального банка ВЭД РУ
Руководитель:
Главный бухгалтер:
Главный бухгалтер:
Нотариус:
Печать, подпись
Кадастр:
Печать, подпись
Приложение № 7
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
ПЕРЕЧЕНЬ
объектов государственной собственности, не подлежащих разгосударствлению и приватизации
( Пункт 2 статьи 4 Закона Республики Узбекистан от 19 ноября 1991 года № 425-XII «О
разгосударствлении и приватизации» изложен в соответствии со статьей 1 Закона Республики Узбекистан
N ЗРУ-27от 03.04.2006 г)
1)земля (за исключением случаев, предусмотренных законодательством), ее недра, внутренние воды,
воздушный бассейн, растительный и животный мир в пределах территории Республики Узбекистан;
2) объекты культурного наследия, включая государственные фонды, в том числе книжные, кино-,
фото- и фонодокументы, архивы и фонды научно-исследовательских учреждений, музеи и музейные
ценности, а также охраняемые природные территории;
3) средства Государственного
бюджета Республики
Узбекистан, валютного резерва,
государственных целевых фондов, Центрального банка Республики Узбекистан, а также золотой запас
Республики Узбекистан;
4) государственные организации по обслуживанию денежного обращения, предприятия и
организации, обеспечивающие производство ценных бумаг, орденов, медалей и знаков почтовой оплаты;
5) предприятия, учреждения и военно-техническое имущество (до промышленной утилизации, а
также не подлежащее промышленной утилизации) Вооруженных Сил,
Службы национальной
безопасности и Министерства внутренних дел Республики Узбекистан;
6)предприятия и объекты, осуществляющие научно-исследовательские, опытно-конструкторские
работы, разработку, производство и реализацию рентгеновского оборудования, приборов и
оборудования с использованием источников ионизирующего излучения;
7)предприятия и объекты, осуществляющие добычу, производство, транспортировку, переработку
радиоактивных
элементов,
захоронение радиоактивных отходов, реализацию урана и других
делящихся материалов, а также изделий из них;
8) предприятия, осуществляющие разработку, производство, ремонт и реализацию вооружения и
боеприпасов, защитных средств, военной техники, запасных частей, комплектующих элементов и
приборов к ним, взрывчатых веществ, пиротехнических изделий, а также специальных материалов и
оборудования для их производства;
9) предприятия и организации, осуществляющие производство, ремонт и реализацию охотничьего
и спортивного огнестрельного оружия и боеприпасов, а также холодного оружия (кроме ножей
сувенирных национальных видов);
10)предприятия по производству сильнодействующих
ядов, наркотических и ядовитых
веществ, а также осуществляющие посев, возделывание и переработку культур, содержащих
наркотические и ядовитые вещества;
11)государственные резервы Республики Узбекистан. Объекты и имущество гражданской защиты и
мобилизационного назначения;
24
12) специализированные предприятия и организации, осуществляющие строительно-монтажные
работы, эксплуатацию и ремонт объектов (установка оборудования, систем и аппаратуры) атомной
энергетики и объектов стратегического назначения;
13)специализированные предприятия, осуществляющие транспортировку взрывоопасных и ядовитых
веществ;
14)автомобильные дороги общего пользования. Военизированные автоколонны;
15)санитарно-эпидемиологические станции. Бюро судебно-медицинских экспертиз. Службы контроля
за состоянием окружающей среды и охраны природы;
16)лечебно-производственные мастерские, предприятия учреждений по исполнению наказаний;
17)предприятия специального назначения (Республиканский узел специальной связи, Войсковая
часть N 15361, Центр электромагнитной совместимости);
18) кладбища.
ПЕРЕЧЕНЬ
Объектов государственной собственности, разгосударствление и приватизация которых осуществляются
по постановлению Президента Республики Узбекистан (за исключением случаев, предусмотренных
статьей 7 Закона Республики Узбекистан «О разгосударствлении и приватизации):)
( Пункт 3 статьи 4 Закона Республики Узбекистан от 19 ноября 1991 года № 425-XII «О
разгосударствлении и приватизации» изложен в соответствии со статьей 1 Закона Республики Узбекистан
N ЗРУ-27от 03.04.2006 г)
1) предприятия с балансовой стоимостью основных фондов (на 1 января 2005 года) более одного
миллиарда сумов;
2) предприятия по добыче и переработке драгоценных, редкоземельных металлов, драгоценных
камней;
3) предприятия и организации базовых отраслей промышленности: топливно-энергетического,
горнодобывающего, машиностроительного и хлопкоперерабатывающего комплексов. Предприятия и
организации по добыче нефти, газа и угля, бурению скважин. Магистральные нефте- и газопроводы,
нефтепродуктопроводы, электро- и теплопроизводящие станции и районные котельные, системнообразующие электрические сети. Автозаправочные и газонаполнительные станции;
4) предприятия химии (производство гербицидов, минеральных удобрений, синтетических волокон,
ядовитых химикатов для борьбы с сельскохозяйственными вредителями и прочие);
5) предприятия фармацевтической промышленности и промышленности медико-биологических
препаратов;
6) предприятия электрической связи, телевизионные, радиоприемные и радиопередающие центры и
их инженерные сооружения;
7) предприятия и объекты, осуществляющие разработку, производство, ремонт и
реализацию
ракетно-космических комплексов, систем связи и средств управления ими;
8) полиграфические предприятия и издательства;
9) информационные и телеграфные агентства;
10) предприятия и
организации, осуществляющие
производство, ремонт, реализацию и
эксплуатацию шифровальной техники;
11) предприятия и организации стандартизации и метрологии;
12) предприятия и организации, осуществляющие строительство и эксплуатацию объектов
повышенного риска и потенциально опасных производств (за исключением указанных в подпункте
12 пункта 2 настоящей статьи), изготовление для них оборудования, систем контроля и
противоаварийной защиты;
13) предприятия и организации, осуществляющие проектирование, ремонт, монтаж, наладку
средств противопожарной автоматики, охранной, пожарной и охранно-пожарной сигнализации;
14) предприятия и организации, осуществляющие проектирование, строительство, ремонт и
эксплуатацию водохозяйственных и мелиоративных систем, аварийно-спасательные суда, суда технадзора
гидротехнических сооружений;
25
15)объекты инженерной инфраструктуры: электро-, тепло-, газоснабжения, водопроводноканализационного хозяйства, наружного освещения, внешнего благоустройства районных центров и
городов, а также предприятия, осуществляющие проектирование, строительство, эксплуатацию и
обслуживание указанных объектов;
16)предприятия и организации, осуществляющие перевозку пассажиров и грузов железнодорожным,
воздушным и речным транспортом;
17)предприятия и организации, осуществляющие городские пассажирские перевозки;
18)высшие, средние специальные и профессиональные учебные заведения министерств,
государственных комитетов, ведомств, а также общеобразовательные учреждения;
19) организации Академии наук Республики Узбекистан, Узбекского научно-производственного
центра сельского хозяйства. Государственные научные центры;
20) государственные племенные хозяйства и фермы, конные заводы, элитно-семеноводческие
хозяйства, семенные и селекционные станции, государственные семенные инспекции и лаборатории по
оценке технологического качества сельскохозяйственных культур, сортоиспытательные станции и
участки;
21) предприятия почтовой связи;
22) предприятия и организации лесного хозяйства, геологической, картографо-геодезической,
гидрометеорологической службы и их информационные центры;
23) полигоны, здания, сооружения и оборудование для захоронения твердых промышленных и
бытовых отходов, скотомогильники;
24) машиноиспытательные станции, элеваторы, холодильники, объекты складского хозяйства;
25) государственные санаторно-курортные хозяйства, расположенные за пределами Республики
Узбекистан;
26) предприятия и объекты концертно-зрелищных учреждений, объекты кинофикации, а также
библиотеки и читальные залы;
27) учреждения здравоохранения;
28) предприятия и учреждения ветеринарной службы, службы защиты растений;
29) дома и интернаты для инвалидов, престарелых и других категорий социально незащищенных
граждан;
30) оздоровительные детские, подростковые и молодежные учреждения;
31) предприятия и организации по оказанию ритуальных услуг.
26
Приложение № 8
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
СОГЛАШЕНИЕ
Об обращении взыскания на заложенное имущество
г. Ташкент
«_____»__________200__г.
15. Национальный банк ВЭД РУ, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ___________________________
, действующего на основании _____________________________, и ____________________________
именуемое в дальнейшем «Залогодатель» (или «Заѐмщик», если он также является и залогодателем), в
лице _____________________действующего на основании ____________, с другой стороны, именуемые
вместе «стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
Настоящим стороны, принимая во внимание просроченную задолженность Заѐмщика в размере
________________ долларов США (сум), образовавшуюся в результате невыполнения им обязательств по
возврату кредита в соответствии с Кредитным договором №___________ от «______» ________________
в обеспечение которого Залогодателем в соответствии с Договором Залога № _______ от _________ был
предоставлен Залог, который по заявлению сторон является вступившим в силу и действительным, а
также отсутствие денежных средств на счетах Заѐмщика, для погашения задолженности по кредиту,
согласны обратить взыскание на заложенное по упомянутому выше Договору залога имущество согласно
Приложению №1 к настоящему Соглашению.
Настоящим Залогодатель безотзывно и безусловно уполномочивает Банк на реализацию
Заложенного имущества в целях погашения задолженности по кредиту.
Вырученные средства от реализации указанного имущество в первую очередь направляются на
погашения задолженности перед Банком.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:
Залогодержатель-Банк
Залогодатель
Председатель Правления
Национального банка ВЭД РУ
Руководитель:
Главный бухгалтер:
Главный бухгалтер:
Нотариус:
Кадастр:
Печать, подпись
Печать, подпись
Примечание: в случае если взыскание обращается на заложенное недвижимое имущество,
соглашение должно быть нотариально удостоверено. Кроме того, при рассмотрении вопроса о
заключении соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо
руководствоваться требованиями ст. 280 ГК РУ.
27
Приложение № 9
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
ДОГОВОР ЗАЛОГА ЦЕННЫХ БУМАГ
(примерная форма)
г. Ташкент
«______» ____________200__г
Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан, далее именуемый
"Залогодержатель" или «Банк», действующий на основании _____________________ в лице
____________________________ с одной стороны и _______________________________, далее именуемый
―Залогодатель‖ или ―Заемщик‖, в лице ________________________________ действующий на основании
_________________________с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. По кредитному договору №___________ от «_____»________________200_г Банк предоставил
____________________________________(наименование
Заемщика)
кредит
в
сумме
_____________________________________ __сум.
2. В обеспечение своевременного возврата полученного кредита, начисленных процентов, комиссий и
других финансовых обязательств Заемщика по кредитному договору, Залогодатель заложил
Залогодержателю ценные бумаги, принадлежащие ему по праву собственности, согласно
нижеследующей описи:
№
Вид
ценной № ценной Эмитент ценных Номинальная
Стоимость залога
бумаги
бумаги
бумаг
стоимость
1
2
3
4
5
6
3. Сумма предоставленного кредита составляет:
____________________% от рыночной стоимости заложенных ценных бумаг, если эти ценные бумаги
включены в официальный листинг Фондовой биржи ______________,
____________________% от номинальной стоимости, соответствующей, либо не превышающей рыночную
стоимость для остальных ценных бумаг.
4. Заложенные ценные бумаги передаются Залогодержателю и Залогодержатель обеспечивает
надлежащие условия хранения заложенных ценных бумаг, несет ответственность за их сохранность и
правильность хранения.
5. В двухдневный срок Залогодатель уведомляет эмитентов ценных бумаг о состоявшейся сделке о залоге
ценных бумаг и перечислении доходов от этих ценных бумаг на специальный депозитный счет,
открытый Залогодателю в Банке. Проценты за хранение депозитных средств не начисляются.
6. Дивиденды по заложенным ценным бумагам направляются на срочный депозитный счет
№___________________________ в Банке и остаются неприкосновенными до полного погашения
кредита и процентов по нему.
7. В случае неуплаты в установленный срок выделенного кредита и процентов по нему, он погашается за
счет средств, полученных от реализации заложенных ценных бумаг и\или за счет полученных по ним
дивидендам.
8. Ценные
бумаги
заложены
с
согласия
всех
собственников
(Основание:
Протокол
_______________________________ № ___ от «___» __________ 200__г).
9. Настоящий Договор о залоге ценных бумаг вступает в силу с момента его подписания и передачи
ценных бумаг Залогодержателю.
10. Заложенные ценные бумаги и начисленные дивиденды возвращаются Залогодателю после погашения
кредита и начисленных процентов.
11. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один остается у Залогодержателя, а другой
выдается Залогодателю.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
28
«Залогодержатель-Банк»:
«Залогодатель»:
Руководитель___________________
Главный бухгалтер
МП
Руководитель___________________
Главный бухгалтер
МП
«Банк Залогодателя»:
Руководитель
Главный бухгалтер__________________
МП
29
Приложение № 10
к Положению о кредитовании
Национальным банком ВЭД РУ
хозяйствующих субъектов
г. Ташкент
Д О Г О В О Р П О Р У Ч И Т Е Л Ь С Т В А № ____
(примерная форма договора, когда Поручитель обслуживается вне системы НБУ)
―_____‖ ____________200__г.
Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан, далее именуемый
"Кредитор",
в
лице
_________________,
действующего
на
основании
______________,
______________________________________(далее
именуемый
―Поручитель‖)
в
лице
____________________________,
действующего
на
основании
_______________,
__________________________________
(далее
именуемый
“Должник”)
в
лице
___________________________, действующего на основании _________________________________, и
____________________Банк , обслуживающий основной депозитный счет до востребования Поручителя
(далее именуемый «Банк Поручителя») в лице _________________, действующего на основании
__________________________,
принимая
во
внимание
Кредитный
договор
от
________________________№ ______________ (далее именуемый “Кредитный договор”) между
Кредитором и Должником на сумму ______________________________________ (сумма прописью)
подписали настоящий договор о нижеследующем:
1. Настоящим «Поручитель» безотзывно и безусловно обязуется по первому требованию «Кредитора»
исполнить обязательства «Должника» по Кредитному договору, в части, неисполненной «Должником»
по выплате основного долга, комиссий, процентов, или других финансовых обязательств «Должника»
по Кредитному договору, однако общий размер обязательств «Поручителя» по настоящему Договору
ограничивается суммой ___________________________________ (сумма прописью).
2. «Поручитель» обязуется за 5 рабочих дней до наступления очередного срока платежа по Кредитному
договору аккумулировать на своих счетах в «Банке Поручителя» сумму соответствующего платежа,
необходимую для исполнения своих обязательств в соответствии с п.1 настоящего Договора.
3. Настоящим «Банк Поручителя» осведомлен и информирован об обязательствах «Поручителя» перед
«Кредитором» по настоящему Договору.
4. В случае неисполнения требования «Кредитора» в течение пяти банковских дней с момента
предъявления требования исполнения обязательств «Должника», «Поручитель» настоящим:
4.1. В обеспечение платежных обязательств «Поручителя» по настоящему договору, в соответствии со
статьей 783 Гражданского Кодекса Республики Узбекистан предоставляет «Кредитору» право
бесспорного списания денежных средств в любой валюте с любых счетов Поручителя без получения
каких либо распоряжений и\или согласий Поручителя на такое списание ;
4.2.Настоящим в соответствии со статьями 776 и 783 Гражданского кодекса Республики Узбекистан
предоставляет «Банку Поручителя» распоряжение о бесспорном списании соответствующей
задолженности с любых счетов «Поручителя». Бесспорное списание должно быть осуществлено
«Банком Поручителя» по первому требованию «Кредитора» и без дополнительного согласия
«Поручителя»
4.3.Уполномочивает «Банк Поручителя» предоставлять «Кредитору» по его требованию
информацию о
движении средств на счетах «Поручителя»;
5. «Банк Поручителя» обязуется безусловно исполнять поручения Кредитора по списанию средств со
счета «Поручителя» и о предоставлении информации о движении средств на счетах «Поручителя» в
течение 5 (пяти) банковских дней с даты предъявления соответствующих требований «Кредитора».
6. В случае изменения почтового адреса и местонахождения, либо переводе «Поручителем» счетов в
другие банки, «Поручитель» обязуется заблаговременно письменно известить «Кредитора» об этом и
сообщить новые адреса.
7. При переводе «Поручителем» счетов в другие банки, «Банк Поручителя» письменно извещает об этом
«Кредитора».
30
8. В случае неисполнения «Поручителем» своих обязательств по настоящему Договору, «Поручитель»
обязуется уплатить «Кредитору» пеню в размере 0,15 % за каждый день просрочки платежа от
неуплаченной суммы. При этом уплата пени не освобождает «Поручителя» от исполнения своих
обязательств по настоящему Договору.
9. В случае неисполнения «Банком Поручителя» своих обязательств по выполнению требований
«Кредитора» по настоящему Договору, «Банк Поручителя» обязуется уплатить «Кредитору» пеню в
размере 0,1 % за каждый день просрочки платежа от неуплаченной суммы. При этом уплата пени не
освобождает «Банк Поручителя» от исполнения своих обязательств по настоящему Договору. «Банк
Поручителя» освобождается от уплаты пени «Кредитору», в случае отсутствия средств на счетах
«Поручителя», а при недостаточности средств на счетах «Поручителя», «Банк Поручителя»
удовлетворяет требования «Кредитора» при соблюдении очередности списания средств,
установленным законодательством.
10. За исполнение поручений, требований «Кредитора» по списанию соответствующих сумм со счетов
«Поручителя», «Поручитель» оплачивает «Банку Поручителя» комиссию в соответствии с тарифами
«Банка Поручителя».
11. По требованию «Кредитора» «Поручитель» обязуется в любое время представлять «Кредитору»
необходимую информацию, для анализа финансового состояния «Поручителя».
12. «Поручитель» обязуется в течение всего периода действия настоящего Договора не открывать счета в
других банках без письменного согласия «Кредитора».
13. Настоящий Договор регулируется законодательством Республики Узбекистан и вступает в силу с
момента подписания сторонами и действует до полного исполнения обязательств «Поручителем»,
«Банком Поручителя» и/или «Должником» .
14. Все споры и разногласия по настоящему Договору разрешаются в порядке, установленном
законодательством Республики Узбекистан.
15. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую
юридическую силу.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
«Кредитор»:
«Поручитель»:
Руководитель___________________
Руководитель___________________
Главный бухгалтер____________________
Главный бухгалтер__________________
Банк Поручителя:
«Должник»:
Руководитель_________________
Руководитель__________________
Главный бухгалтер_________________
МП
Главный бухгалтер__________________
МП
31