Миссия МСП Банка

актуальная тема
Миссия МСП Банка – финансовая
поддержка малого и среднего
предпринимательства
На современном этапе развитие малого и среднего предпринимательства в России – одна из важнейших задач. Малый и средний бизнес является основой экономик практически всех индустриально развитых
стран: доля малого и среднего бизнеса в ВВП, как правило, составляет не менее 50%. В России вклад малого
и среднего предпринимательства (МСП) в экономику страны существенно ниже – доля МСП составляет
лишь около 21% ВВП; сектор МСП обеспечивает рабочими местами только 27% экономически занятого
населения России, тогда как в ЕС и США – свыше 67 и 50% соответственно. В чем же основные проблемы
развития малого бизнеса и какие возможные пути их решения, как сегодня работает с субъектами МСП
Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства – с просьбой ответить на эти вопросы редакция журнала обратилась к председателю правления ОАО «Российский Банк поддержки малого и
среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк») Сергею Павловичу Крюкову.
– Могли бы Вы рассказать о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в МСП Банке, механизмах ее реализации; предприятиям каких отраслей Вы оказываете поддержку?
– МСП Банк реализует государственную программу финансовой поддержки МСП с 2004 г. и является проводником государственных ресурсов для малого и среднего бизнеса на территории всей страны.
Финансовая поддержка МСП осуществляется по двухуровневой системе: через банки-партнеры и организации инфраструктуры.
В прошлом году была утверждена Стратегия ОАО «МСП Банк» на период 2013–2016 гг., в которой
определены стратегические ниши – кредитование инновационных МСП и участие в их капитале, долгосрочное кредитование неторговых МСП, не относящихся к инновационному сегменту, лизинг (без
железнодорожного транспорта и легковых автомобилей), факторинг для неторговых предприятий и микрофинансирование. Ключевые цели Стратегии – увеличение объема финансирования неторговых МСП,
включая инновационные, и содействие развитию новых рынков предоставления поддержки малому и
среднему бизнесу: лизинга, факторинга и микрофинансирования.
С отраслевой точки зрения нашим приоритетом являются неторговые предприятия. В нашем портфеле их 74%, обычно же у коммерческих банков преобладает торговля, занимая долю в среднем 50–55%.
С 12 августа 2013 г. в Программе МСП Банка появилось новое направление – предоставление гарантий по кредитам средних предприятий, выданных на инвестиционные цели. Смысл гарантий сводится
к тому, что банк выдает гарантию за средние предприятия, нас, в свою очередь, гарантирует Внешэкономбанк, а гарантию за него – государство в лице Минфина. Основная цель введения гарантийного механизма – повышение доступности финансовых ресурсов для среднего бизнеса. Предоставление гарантий
позволяет существенно минимизировать резервы, а также поддержать те предприятия, у которых нет
достаточного обеспечения для получения долгосрочного кредита.
Результаты 2013 г. свидетельствуют о востребованности этого продукта. С момента запуска гарантийного механизма Банк наладил процесс рассмотрения заявок и выдачи гарантий практически «с нуля».
На текущий момент ОАО «МСП Банк» заключил рамочные соглашения с 24 банками на сумму почти
36 млрд руб. (кроме того, в работе еще 11 заявок от партнеров на сумму 9 млрд руб.). По соглашениям
выдано 10 гарантий на сумму 1,1 млрд руб. В наших планах увеличение поддержки в 2014 г. до 8,54
млрд руб. Сейчас банки активно подбирают проекты. Должен заметить, что критерии отбора проектов
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 4/2014
25
актуальная тема
установлены на уровне решений Правительтсва и Минэкономразвития России. Они достаточно жесткие.
В некоторых случаях – даже жесткие избыточно. Мы получаем множество обращений, в том числе и от
региональных органов власти, с просьбой их пересмотреть. Мы инициировали работу по их смягчению
и очень рассчитываем на положительное решение.
Одной из наиболее актуальных тем в контексте появления дополнительных инструментов поддержки малого и среднего бизнеса на сегодня является секьюритизация кредитов.
Стратегия развития МСП Банка до 2016 г. предусматривает введение механизма рефинансирования
портфелей банков-партнеров с применением механизма секьюритизации кредитов МСП. Этот действенный инструмент рефинансирования для банков позволит с помощью инструментов рынка капитала профондировать кредиты, выданные малому и среднему бизнесу. Секьюритизация представляет собой не
что иное, как продажу этих активов, которые выданы в виде кредитов малому и среднему бизнесу.
– Назовите, пожалуйста, основные цифры, характеризующие эффективность реализации Программы сегодня.
– По состоянию на 1 марта 2014 г., достигнуты следующие основные результаты.
Количество договоров, заключенных партнерами с субъектами МСП, на 1 февраля 2013 г. составило более 24 тыс., а договоров, заключенных с субъектами МСП за весь период реализации Программы,
составило более 65 тысяч. Причем, например, в главной стратегической нише: кредитование инновационных МСП – 58,4 млрд рублей.
Обеспечивается максимально доступное финансирование малых и средних предприятий: за период
с 01.01.2013 г. средневзвешенная процентная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-партнерами субъектам МСП в рамках Программы, не изменилась и составляет 12,7% годовых. По оценкам
представителей банковского сообщества, эффективные ставки по банковским кредитам субъектам МСП
составляют в настоящее время около 15–16% годовых.
– Оказываете ли Вы поддержку предприятиям в моногородах? Сегодня проблема сокращения производств моногородов стоит достаточно остро, может, для таких предприятий существуют
льготные условия?
– Банк не обделяет своим вниманием и предпринимателей в регионах со сложной социально-экономической ситуацией и в моногородах. Субъектам МСП в этих городах и регионах предлагаются максимально льготные условия кредитования, поддерживая их интерес и готовность развивать свой бизнес.
В Программе существуют специальные кредитные продукты для поддержки МСП в моногородах как
через банки, так и через лизинговые компании.
Так, Программа работает уже более чем в половине (168 из 342) монопрофильных населенных пунктов Российской Федерации. При этом на долю приоритетных направлений Программы в моногородах
приходится около 95% портфеля поддержки.
С целью расширения возможностей поддержки МСП в регионах и городах со сложной социальноэкономической обстановкой, будет рассмотрена возможность оказания поддержки в области займов малых размеров (от 1 до 3 млн руб.) через сеть фондов и микрофинансовых организаций.
– Насколько плотно Вы осуществляете общение и сотрудничество с регионами и региональными лизинговыми компаниями?
– Банк наращивает прямое кредитование партнерских лизинговых компаний в регионах, реализуя
бизнес-идею «Региональные лизинговые компании как перспективный канал по поддержке субъектов
МСП» (проект РЛК). Это еще один инструмент доведения государственных средств до субъектов МСП,
возможность обеспечить предпринимателей доступным долгосрочным финансированием (до 7 лет).
На сегодняшний день первые региональные лизинговые компании созданы в Пензенской области,
Пермском крае, Республике Северная Осетия-Алания, Ямало-Ненецком автономном округе. Подтверждена заинтересованность региональных органов власти в создании региональных лизинговых компаний в ряде других регионов.
26
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 4/2014
актуальная тема
– Как Вы оцениваете кредитные риски в рамках банковских программ МСП Банка; насколько тщательно проверяются предприятия-кандидаты?
– Двухуровневая процедура предполагает, что риски на предприятия принимают наши партнеры, а
мы принимаем риски на субъекты МСП. Поэтому основное бремя проверок ложится на наших партнеров. Мы задаем определенные стандарты и требования к финансовому положению предприятия, это
минимальный порог для входа в программу (например, положительная кредитная история, деловая репутация, категория ссуды должна быть не ниже третьей категории качества и пр.). Кроме того, дополнительные требования к МСП – получателям поддержки предъявляют сами наши партнеры.
Как видите, роль партнеров трудно переоценить. Поэтому при их отборе у нас достаточно жесткие
требования, например, наличие опыта работы с МСП, хороших рейтингов, требования к качеству портфеля, прибыли, определенному уровню капитала и пр.
– Какие, на Ваш взгляд, основные проблемы малого и среднего предпринимательства сегодня
в регионах: неэффективный менеджмент, отсутствие четкой бизнес-стратегии, высокая налоговая нагрузка, может быть, повышенные траты в коррупционной составляющей, с которой так
или иначе сталкивается любой бизнесмен сегодня в России?
Согласно результатам наших исследований, основные проблемы, которые склонны выделять предприниматели, относятся к внешней для компании среде. Так, в качестве ключевой на сегодняшний день
можно выделить проблему налогового бремени. Это касается как размеров налоговых ставок, так и процессов администрирования. По опросу нашего Аналитического центра, 25% предпринимателей отметили налоговую нагрузку в качестве основного фактора, сдерживающего развитие их компаний. Кроме
того, одним из важных факторов для предпринимателей оказалась острота конкуренции на рынке (24%).
Остальные проблемы менее значимы – среди них можно выделить низкую доступность кредитов и других источников финансирования.
Если говорить о мерах, которых предприниматели ждут от государства, то в первую очередь – это
снижение налоговой нагрузки – этот вопрос оказался актуальным для 67% компаний, вслед за этим
с далеким отрывом запрос предпринимателей на меры по снижению административных барьеров (их
ожидают около 44% руководителей предприятий).
– Какие в современных условиях основные проблемы модернизации и развития производства
в России?
– Первая и главная проблема – состояние инвестиционного климата в стране. В условиях замедления темпов роста экономики (это касается, впрочем, не только России, но и большинства стран, которые
принято относить к категории развивающихся) и неопределенных перспектив развития предприниматели часто сами не готовы реализовывать инвестиционные проекты. Так, в исследовании «Финансовое
состояние и ожидания сектора МСП», проведенного в 2013 г., лишь 35% из более чем 1200 опрошенных
предпринимателей ответили, что планируют осуществлять инвестиции в 2013 году.
Вторая проблема, в некоторой степени обусловленная состоянием инвестиционного климата, – недостаток собственных финансовых средств и проблемы с привлечением заемного финансирования. При
этом следует отметить, что именно свои средства – главный источник для осуществления вложений в
основной капитал для сегмента МСП.
Сложности с привлечением заемных средств под инвестиционные проекты во многом обусловлены
высокими рисками для банкиров, которые предпочитают выдавать короткие кредиты на пополнение
оборотного капитала, а также высокой стоимостью «длинных» денег как для банков, так и, как следствие, для субъектов МСП.
Также существенными проблемами могут стать часто встречающаяся среди начинающих предпринимателей низкая финансовая грамотность и, как следствие, неспособность адекватно подготовить
бизнес-план; сложности с доступом к технологическим сетям для новых производственных мощностей;
отсутствие квалифицированных кадров, способных работать на современном оборудовании. ■
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 4/2014
27