Программы противодействия легализации денежных средств

УЧЕТНЫЙ КОД 4810-02
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ США
Сборник федеральных норм и правил, 31, часть 103
Исх. номер 1506-АА29
Сеть по правоохранительным мерам в отношении финансовых преступлений;
Программы противодействия легализации денежных средств, полученных
преступным путем; Особые программы проверок для отдельных иностранных
счетов.
АГЕНТСТВО: Сеть по правоохранительным мерам в отношении финансовых
преступлений (ФинСЕН); Министерство финансов
ДЕЙСТВИЕ: Промежуточное окончательное постановление
КРАТКОЕ ИЗЛОЖЕНИЕ: Министерство финансов и ФинСЕН выпускают
промежуточное окончательное постановление, на время приостанавливающее для
некоторых финансовых учреждений (как изложено в Законе о тайне банковских
операций) применение требований, содержащихся в разделе 5318 (i) статьи 31
Кодекса законов США, дополненного разделом 312 "Об объединении и укреплении
Америки путем создания механизмов воспрещения и затруднения
террористической деятельности" (Закон "Патриот США") от 2001 г. ("Закон").
Раздел 5318 (i) требует от финансовых учреждений США установить проверочные
правила, процедуры и системы контроля, имеющие надлежащую структуру для
выявления и сообщения о фактах легализации денежных средств, полученных
преступным путем, с использованием корреспондентских счетов и счетов частных
2
лиц или компаний, открываемых и обслуживаемых финансовыми учреждениями
США для иностранных лиц. Раздел 312 вступает в силу 23 июля 2002 г., вне
зависимости от публикации Министерством финансов окончательного
постановления о внедрении этого положения. Кроме этого, настоящее
промежуточное окончательное постановление в период до выхода окончательного
постановления содержит указания для тех финансовых учреждений, для которых
применение раздела 5318 (i) было приостановлено.
ДАТЫ: Промежуточное окончательное постановление вступает в силу 23 июля
2002 г. Письменные комментарии принимаются по [ВСТАВИТЬ ДАТУ НА 30
ДНЕЙ ПОЗДНЕЕ ПУБЛИКАЦИИ В ФЕДЕРАЛЬНОМ РЕЕСТРЕ] включительно.
АДРЕСА: Комментарии принимаются (предпочтительно в 5 экземплярах:
оригинал и 4 копии) по адресу: FinCEN, P.O. Box 39, Vienna, VA 22183, Attn:
Section 312 Interim Regulations. Комментарии также принимаются по электронной
почте regcomments@fincen.treas.gov с заголовком в тексте сообщения: "Attention:
Section 312 Interim Regulations" ("Касательно раздела 312 Промежуточных
постановлений"). Комментарии рассматриваются в ФинСЕН с 10.00 до 16.00 в
читальном зале ФинСЕН в Вашингтоне, округ Колумбия. Лица, желающие
ознакомиться с поданными комментариями, должны записаться на прием по
телефону (202) 354-6400 (звонки платные).
ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ДАЛЬНЕЙШЕЙ ИНФОРМАЦИИ ОБРАЩАТЬСЯ В:
Office of the Assistant General Counsel for Banking and Finance (Treasury) ("Офис
помощника генерального юридического советника по банковскому делу и
финансам (Министерство финансов)"), (202) 622-0480; the Office of the Assistant
3
General Counsel for Enforcement (Treasury) ("Офис помощника генерального
юридического советника по правоохранительным мерам (Министерство
финансов)"), (202) 622-1927; the Office of the Chief Counsel (FinCEN) ("Офис
Главного юридического советника (ФинСЕН)"), (703) 905-3590 (звонки платные).
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Министерство финансов и ФинСЕН
осуществляют полномочия в рамках раздела 5318(а)(6) ст. 31 Кодекса законов
США на временное приостановление применения положений раздела 5318(i) ст. 31
Кодекса законов США к некоторым финансовым учреждениям в период до
введения Министерством финансов и ФинСЕН окончательного постановления,
содержащего сведения о сфере применения, обязанностях и обязательствах в
рамках этого положения. Кроме этого, финансовым учреждениям, для которых
применение раздела 5318(i) не было полностью приостановлено, предоставляются
промежуточные указания по выполнению законодательства в период до выхода
окончательного постановления. Хотя настоящее промежуточное окончательное
постановление и содержащиеся в нем указания могут применяться учреждениями
до ввода окончательного постановления или последующих указаний, настоящее
постановление не может служить источником информации о сфере применения и
содержании окончательного постановления, которое будет выпущено
Министерством финансов в отношении раздела 5318(i).
I.
Общая информация
Раздел 312 Закона добавляет новый подраздел (i) к разделу 5318 ст. 31
Кодекса законов США, Закону о тайне банковских операций (ЗТБО). Этот
подраздел требует от каждого финансового учреждения США, предоставляющего
4
иностранным лицам услуги по открытию, обслуживанию и управлению частными
банковскими или корреспондентскими счетами в США, принятия по отношению к
этим счетам определенных мер по борьбе с легализацией преступных доходов. В
частности, финансовые учреждения обязаны установить надлежащие специальные
и, в случае необходимости, усиленные правила и процедуры проверок, а также
системы контроля, разработанные таким образом, чтобы предоставлять
финансовому учреждению достаточную возможность для выявления и сообщения
о фактах отмывания денежных средств, полученных преступным путем, через эти
счета.
В дополнение к этому общему требованию, применимому ко всем
корреспондентским и частным банковским счетам иностранных лиц, в разделе 312
Закона указываются дополнительные стандарты корреспондентских счетов
некоторых иностранных банков. В отношении корреспондентского счета,
принадлежащего иностранному банку, ведущему свою деятельность по
оффшорной лицензии или лицензии, выданной в юрисдикции, которая была
признана представляющей опасность в отношении легализации преступных
доходов, финансовое учреждение обязано предпринять разумные шаги для
идентификации владельцев иностранного банка, проведения усиленной проверки
корреспондентского счета с целью защиты от легализации преступных доходов,
выявления факта предоставления банком корреспондентских счетов другим
иностранным банкам и, при наличии такового, для проведения соответствующих
мер предосторожности.
5
Раздел 312 также устанавливает минимальные стандарты требований к
необходимым мерам предосторожности при открытии и обслуживании банковских
счетов для иностранных лиц. В частности, финансовое учреждение должно
принимать разумные меры для установления личности номинальных владельцев и
владельцев-бенефициаров, а также источника средств, вносимых на частный
банковский счет, в пределах, необходимых для защиты от легализации денежных
средств, полученных преступным путем. Учреждение также обязано проводить
усиленную проверку частных банковских счетов, заявление на открытие которых
или обслуживание которых осуществляется непосредственно крупными
иностранными политическими деятелями, членами их семей или близко
связанными с ними лицами, а также от имени вышеуказанных лиц. Усиленная
проверка должна быть разработана надлежащим образом для выявления и
сообщения об операциях, которые могут иметь отношение к доходам в результате
коррупции в иностранных государствах.
Раздел 312(b)(2) предусматривает, что подраздел 5318(i) вступает в силу 23
июля 2002 г., вне зависимости от возможной публикации Министерством финансов
к тому моменту окончательного постановления. Кроме этого, он предусматривает,
что подраздел 5318(i) применим ко всем счетам, вне зависимости от времени их
открытия.
1. Проект постановление
30 мая 2002 г. Министерство финансов и ФинСЕН опубликовали в
Федеральном реестре проект постановления, вводящий раздел 312. См. ст. 67
Федерального закона 37 736 (30 мая 2002 г.). В этом проекте постановления
6
Министерство финансов стремилось к интерпретации общего законодательного
положения раздела 312 в форме специальных регулирующих директив для
применения финансовыми учреждениями. Как и сам закон, предложенное
Министерством финансов постановление масштабно, нацелено на предписание
широкому спектру финансовых учреждений США1 принимать обычные и
усиленные меры предосторожности к различным иностранным финансовым
учреждениям2, имеющим "корреспондентские счета" или "частные банковские
счета" в США. Проект постановления устанавливает ряд процедур проверки,
которую финансовые учреждения, подпадающие под действие постановления,
могут, а, в некоторых случаях, обязаны применять к корреспондентским счетам и
частным банковским счетам. Т.к. раздел 5318(i) вступает в силу с 23 июля 2002 г,
вне зависимости от возможной публикации Министерством финансов к тому
моменту окончательного постановления, Министерство финансов установило 30дневный срок принятия общественных комментариев к проекту постановления.
1
Министерство финансов предлагает применение постановления в отношении следующих
финансовых учреждений: банков с застрахованными депозитами (согласно определению раздела
3(h) Федерального закона о страховании вкладов (КЗ США, ст. 12, раздел 1813(h)); коммерческих
банков; агентств или филиалов иностранных банков в Соединенных Штатах; кредитных союзов с
федерально застрахованными депозитами; сберегательных учреждений; корпораций, действующих
в рамках раздела 25А Закона о Федеральной резервной системе (КЗ США, ст. 12, раздел 611 и
далее); брокеров или дилеров, зарегистрированных или подлежащих регистрации в Комиссии по
ценным бумагам и биржам в рамках Закона о ценных бумагах и биржах 1934 г. (КЗ США, ст. 15,
раздел 78а и далее); уполномоченных посредников в срочных биржевых операциях
зарегистрированных или подлежащих регистрации, а также представляющих брокеров согласно
описанию пар.1а23 Закона о товарных биржах (КЗ США, ст. 7, раздел 1 и далее); казино (согласно
определению пар. 103.11(n)(5)); взаимных фондов (по определению пар. 103.130); компаний,
оказывающих денежные услуги (по определению пар. 103.11 (uu)); а также операторов системы
кредитных карт (по определению пар. 103.135).
2
Иностранные финансовые учреждения включают в себя иностранные банки и любых других
иностранных лиц, которые, если бы они были учреждены на территории Соединенных Штатов,
подпадали бы под требование установить программу по борьбе с легализацией преступных доходов,
изложенное там же в пар. 103.120 – 103.169.
7
2. Окончательное постановление
Окончательное постановление, внедряющее раздел 312, не может быть
удовлетворительным образом подготовлено ко дню вступления в силу 23 июля
2002 г. Безусловно, проект постановления, внедряющего раздел 312, является
наиболее масштабным проектом регулирования, на данный момент выпущенным в
рамках Титула III Закона. Требования к финансовым учреждениям в рамках
настоящего положения являются существенными, и комментаторы выражали
серьезную обеспокоенность в связи со сферой применения положения, а также с
основными определениями, применимыми к настоящему разделу. Например,
комментаторы постоянно отмечали, что определения "корреспондентского счета",
"финансового учреждения, подпадающего под действие постановления" и
"иностранного финансового учреждения" являются слишком широкими и
трудными для применения. Также комментаторы выражали обеспокоенность в
отношении определения "крупных иностранных политических деятелей". Кроме
этого, закон не определяет многие важные термины в отношении финансовых
учреждений, не являющихся банками, предоставляя решение этой задачи
Министерству финансов и ФинСЕН. Тщательное рассмотрение этих определений и
текста проекта постановления в свете полученных комментариев, а также принятие
решения о целесообразности дальнейшей специализации терминов в отношении
каждого финансового учреждения потребуют дополнительного времени.
Министерство финансов планирует опубликовать окончательное
постановление не позднее 25 октября 2002 г.
8
3. Отсрочка применения положений к отдельным финансовым учреждениям
Хотя раздел 312 вступает в силу немедленно, при отсутствии окончательного
постановления многие классы финансовых учреждений, в частности, небанковские
финансовые учреждения, не получат четкого уведомления или указаний
относительно своих нормативных обязанностей. Выражаясь точнее, в отсутствие
положений, определяющих ключевые термины для небанковских финансовых
учреждений, эти учреждения не получат достаточных указаний для выполнения
всех аспектов раздела 312. Эта ситуация неизбежно возникает в результате того,
что это законодательное положение охватывает сферу действия различных
финансовых учреждений и стремится к решению большого количества вопросов,
возникающих из разнообразных финансовых отношений с иностранными
финансовыми учреждениями. Роль Министерства финансов в этом процессе
состоит в подготовке проекта постановления с учетом комментариев
общественности, которое содержало бы четкие и однозначные указания для
финансовых учреждений, подпадающих под действие положения. Без разъяснения
соответствующим терминов, относящихся к различным отраслям, правовое
обеспечение раздела 5318(i) в отношении полного спектра финансовых
учреждений, подпадающих под действие раздела 312, будет затруднительным.
Таким образом, отсрочка применения положений является необходимой и
целесообразной.
Для Министерства финансов было бы также нецелесообразно настаивать на
выполнении условий проекта постановления при отсутствии окончательного
постановления. Рассмотрение и анализ полученных комментариев и формулировка
9
условий и объема окончательного постановления все еще ведется. Если бы
Министерство финансов требовало строгого следования проекту постановления,
это не только бы подрывало административный процесс, но также могло бы
потребовать от финансовых учреждений значительных затрат, в то время
положений проекта постановления могут быть в дальнейшем изменены или
удалены3. Без предположения, что такие изменения возможны, такой результат
нецелесообразен.
Аналогично, применяя полномочия в рамках раздела 5318(а)(6) ЗТБО, это
промежуточное окончательное постановление отсрочивает применение всех
положений раздела 5318(i) к небанковским финансовым учреждениям, брокерам и
дилерам ценных бумаг, уполномоченным посредникам в срочных биржевых
операциях и представляющим брокерам4. Банки обязаны выполнять все положения
раздела 5318(i). Брокеры и дилеры ценных бумаг, уполномоченные посредники в
срочных биржевых операциях и представляющие брокеры обязаны выполнять
положения раздела 5318(i) в отношении к обычным и усиленным мерам
предосторожности для "частных банковских счетов", но они освобождаются от
положений, относящихся к корреспондентским счетам. Причина этого различия
носит практический характер – Закон не определяет "корреспондентский счет" для
небанковских учреждений, и Министерству финансов необходимо время для
рассмотрения целесообразности такого определения в проекте постановления. В
отличие от этого, определение частного банковского счета в разделе 5318(i) не
3
Ср. КСБТ v. Schor, 478, U.S. 833, 845 (1986 г.) (отмечая важное различие между проектом
постановления и окончательным постановлением, разработанным с учетом комментариев
общественности).
10
ограничивается банками и применимо и интерпретируется аналогично в
отношении торговли ценными бумагами и фьючерсной торговли. Кроме этого, для
такого масштаба, в котором эти финансовые учреждения предлагают этот тип
счета, риски легализации преступных доходов аналогичны рискам, которым
подвергаются банки, предлагающие такие счета. В результате они будут обязаны
выполнять положения раздела 5318(i) в отношении частных банковских счетов до
публикации Министерством финансов окончательного постановления, в
соответствии с указаниями, перечисленными ниже.
В кратком изложении:
- Банки обязаны выполнять положения раздела 5318(i) до публикации
Министерством финансов окончательного постановления. Для целей
настоящего промежуточного окончательного постановления, банки
включают: банки с застрахованными депозитами (согласно
определению раздела 3(h) Федерального закона о страховании вкладов
(КЗ США, ст. 12, раздел 1813(h))5); коммерческие банки; агентства или
филиалы иностранных банков в Соединенных Штатах; кредитные
союзы с застрахованными на федеральном уровне депозитами;
сберегательные учреждения; корпорации, действующие в рамках
4
Термин "представляющие брокеры" относится к брокерам, зарегистрированным или подлежащим
регистрации в Комиссии по срочной биржевой торговле.
5
Типы учреждений, подпадающих под действие положений, извлечены из списка "подпадающих
под действия финансовых учреждений" в проекте постановления. Министерство финансов
оценивает целесообразность внесения в этот список национальных трастовых банков с
незастрахованными вкладами при разработке окончательного постановления, т.к. в настоящее время
эти учреждения обязаны использовать программы по борьбе с легализацией денежных средств,
полученных преступным путем. См. Сборник федеральных норм и правил 21.21. Министерство
финансов также рассматривает целесообразность внесения в этот список банков не федерального
подчинения, банков, действующих по юрисдикции штата, трастовых компаний и трастовых банков
с незастрахованными вкладами, а также кредитных союзов, не застрахованных на федеральном
11
раздела 25А Закона о Федеральной резервной системе (КЗ США, ст.
12, раздел 611 и далее)6
- Брокеры или дилеры, зарегистрированные или подлежащие
регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам;
уполномоченные посредники в срочных биржевых операциях, а также
представляющие брокеры, зарегистрированные или подлежащие
регистрации в Комиссии по срочной биржевой торговле, обязаны
выполнять положения, относящиеся к частным банковским счетам, но
выполнение остальных положений раздела 5318(i) отсрочено.
- Финансовые учреждения, подлежащие отсрочке выполнения всех
обязательств согласно разделу 5318(i), включают: казино; компании,
оказывающие денежные услуги; взаимные фонды; операторы систем
кредитных карт; а также все остальные финансовые учреждения,
описанные в ЗТБО и не являющиеся банками, брокерами и дилерами,
уполномоченными посредниками в срочных биржевых операциях или
представляющими брокерами7.
уровне, в той степени, в которой эти организации обслуживают корреспондентские или частные
банковские счета иностранных физических и юридических лиц.
6
Для целей соответствия разделу 5318(i) до публикации Министерством финансов окончательного
постановления иностранные филиалы банков с застрахованными вкладами считаются
иностранными банками, а не финансовыми учреждениями, подпадающими под действие
положений.
7
Остальные финансовые учреждения включают: дилеров драгоценных металлов, камней или
ювелирных украшений; ростовщиков; ссудные или финансовые компании; частных банкиров;
трастовые компании; кредитные союзы, действующие по юрисдикции штата, регулируемые не на
федеральном уровне; страховые компании; туристические агентства; телеграфные компании;
продавцов транспортных средств, включая автомобили, самолеты и плавсредства; лиц,
участвующих в заключении сделок и расчетах по сделкам с недвижимостью; инвестиционные
компании; управляющих объединенных товарных портфелей; а также консультантов по товарным
сделкам.
12
II.
Обязательство выполнения требований до публикации Министерством
финансов окончательного постановления
В рамках Закона Министерство финансов уполномочено интерпретировать и
истолковывать раздел 312. Настоящее промежуточное окончательное
постановление предоставляет указания финансовым учреждениям, для которых
применение раздела 5318(i) не было приостановлено. До публикации
Министерством финансов окончательного постановления Министерство финансов
ожидает выполнения положений раздела 5318(i), как изложено ниже.
Министерство финансов не ожидает выполнения условий проекта постановления,
кроме выполнения их в той степени, в которой они совпадают с прямо
оговоренными требованиями закона. Однако, промежуточные меры по
обеспечению соответствия, изложенные в этих указаниях, не должны
интерпретироваться как признак обязательств, которые будут включены
окончательным постановлением.
1. Меры предосторожности для корреспондентских счетов, применимые
исключительно к банкам
В отношении корреспондентских счетов раздел 5318(i)(1) требует от финансовых
учреждений США установления правил, процедур проверки и систем контроля,
имеющих надлежащую структуру для выявления и сообщения о фактах
легализации денежных средств, полученных преступным путем, с использованием
корреспондентских счетов, открываемых, обслуживаемых, предоставляемых или
управляемых финансовыми учреждениями США для иностранных лиц. В
промежуточный период до публикации окончательного постановления, программа
необходимых предосторожностей в рамках раздела 5318(i)(1), по мнению
13
Министерства финансов, будет целесообразна, если меры обеспечения
соответствия положениям направлены на корреспондентские счета, связанные с
высокой степенью риска легализации преступных доходов иностранными
учреждениями-корреспондентами. Министерство финансов ожидает, что банк
согласует приоритетность проведения мер предосторожности в отношении
иностранных банков с высокой степенью риска, которым банк предоставляет
услуги по обслуживанию корреспондентских депозитных счетов или аналогичных
услуг, и что банк будет уделять особое внимание корреспондентским счетам,
используемым для предоставления услуг третьим сторонам. Министерство
финансов также ожидает, что банки придадут первоочередную важность
проведению проверочных мероприятий в отношении корреспондентских счетов с
высоким уровнем риска, принадлежащих иностранным небанковским финансовым
учреждениям, например, компаниям, занимающимся денежными переводами. В
любом случае Министерство финансов ожидает от банка надлежащей расстановки
приоритетов при применении мер предосторожности к счетам, открытым 23 июля
2002 г. или позднее.
Министерство финансов признает, что чисто практически банки будут не в
состоянии разработать и ввести окончательные всеобъемлющие правила и
процедуры проверок в соответствии с предписаниями раздела 5318(i)(1) до тех пор,
пока Министерство финансов не опубликует окончательного постановления.
Однако на промежуточном этапе, разумными правилами предосторожности, по
мнению Министерства финансов, являются такие правила, которые
соответствовали бы существующим стандартам передовой практики для банков,
14
обслуживающих корреспондентские счета иностранных банков8, и которые бы
демонстрировали добросовестно прилагаемые усилия по использованию процедур
проверки для корреспондентских счетов иностранных финансовых учреждений,
представляющих повышенный уровень риска легализации преступных доходов.
2. Усиленные меры предосторожности для иностранных банков с высокой
степенью риска, применимые исключительно к банкам.
Раздел 5318(i)(2) требует от финансовых учреждений США установить усиленные
правила и процедуры проверок, применимые при открытии или обслуживании
корреспондентского счета в Соединенных штатах для некоторых иностранных
банков, признанных представляющими высокий уровень риска. Разделы с
5318(i)(2)(B)(i) по (iii) продолжают изложение требований, которые финансовые
учреждения обязаны включить в усиленные правила и процедуры проверок.
Усиленная программа мер предосторожности в рамках положения 5318(i)(2)(B)
будет считаться целесообразной, по мнению Министерства финансов, если, вопервых, она соответствует существующим стандартам передовой практики для
банков, обслуживающих корреспондентские счета иностранных банков9. Вовторых, программа также должна применять усиленные меры предосторожности к
тем корреспондентским счетам, которые содержатся иностранными банкамикорреспондентами с признанным высоким уровнем риска в рамках раздела
8
См., напр., документ ООО "Ассоциация клиринговых палат Нью-Йорка" "Указания по правилам и
процедурам борьбы с легализацией денежных средств, полученных преступным путем, в системе
корреспондентских отношений" (март 2002 г) по адресу www.nych.org; документ Базельского
комитета по банковскому надзору "Проверка клиентов банками" (октябрь 2001 г.) по адресу
www.bis.org. Программа предосторожности, не учитывающая все стандарты передовой практика,
имеющиеся в отрасли, и другие существующие указания, также может считаться разумной, если для
отказа от принятия конкретной передовой практики или стандарта существуют веские причины,
учитывающие конкретный тип счетов, держателем которых является учреждение.
9
См. выше сноску 7.
15
5318(i)(2)(A) и представляющими особо высоких риск легализации преступных
доходов на основе проведенной банком общей оценки риска, связанного с
иностранным банком-корреспондентом. Так же, как и с предыдущим положением,
Министерство финансов ожидает от банка надлежащей расстановки приоритетов
при применении мер предосторожности к счетам, открытым 23 июля 2002 г. или
позднее.
В рамках этих приоритетов, согласно законодательным требованиям, банки
должны предпринимать разумные шаги для выполнения указаний, изложенных в
разделах с 5318(i)(2)(B)(i) по (iii). Для целей раздела 5318(i)(2)(B)(i) владельцем
считается любое лицо, напрямую или косвенно владеющее, контролирующее или
имеющее право голоса более 5% в любом классе ценных бумаг иностранного
банка, акции которого не котируются на бирже.
3. Меры предосторожности для частных банковских счетов, применимые к
банкам, брокерам и дилерам ценных бумаг, уполномоченным посредникам в
срочных биржевых операциях и представляющим брокерам
Разделы 5318(i)(1) и (3) излагают требования к мерам предосторожности для
финансовых учреждений США, обслуживающих частные банковские счета в
Соединенных Штатах для иностранных лиц10. В рамках Закона частный
банковский счет – это счет (или любая комбинация счетов), требующий
минимальной суммы депозитов в размере 1 млн. долларов, открытый для одного
или более физических лиц и полностью или частично находящийся в управлении
или приписанный к должностному лицу, сотруднику или агенту финансового
16
учреждения, выступающего как посредник между финансовым учреждением и
прямым владельцем или бенефициаром счета. Раздел 5318(i)(3)(А) требует от
финансовых учреждений, по мере потребности в защите от легализации
преступных доходов, принятия разумных шагов для проверки идентификационной
информации номинальных владельцев и бенефициаров счета, а также для
установления источника средств, вносимых на счет. Кроме этого, закон требует
усиленной проверки частных банковских счетов, содержащихся напрямую или от
имени крупных иностранных политических деятелей, их близких родственников
или близко связанных с ними лиц, с целью борьбы с легализацией денежных
средств, полученных в результате коррупции в иностранных государствах.
Так же, как и в случае с требованиями к корреспондентским счетам, программа
проверки банков в рамках разделов 5318(i)(1) и (3) должны быть разумно
разработаны для надлежащего выявления и сообщения о фактах легализации
преступных доходов и наличия доходов от коррупции в иностранных государствах.
По мнению Министерства финансов, до принятия окончательных положений по
разделу 5318(i) программа проверки частных банковских счетов будет считаться
разумной, если она будет уделять особое внимание частным банковским счетам,
представляющим высокий риск легализации преступных доходов. Программа,
соответствующая применимым правительственным распоряжениям по частным
банковским счетам, таким, как указания по передовой практике частных
банковских услуг, опубликованные Федеральным резервом (SR 97-19 (SUP)
"Частные банковские услуги" (30 июня 1997 г.) по адресу www.federalreserve.gov) и
10
Для целей настоящего промежуточного окончательного постановления под иностранным лицом
понимается физическое лицо, не являющееся гражданином или законным постоянным жителем
17
указания по усиленной проверке операций, потенциально связанных с доходами от
коррупции в иностранных государствах, выпущенные совместно Министерством
финансов, органами регулирования банковской деятельности и Государственным
департаментом в январе 2001 г. (по адресу
http://www.treas.gov/press/releases/docs/guidance.htm ), будет считаться разумной
при условии, что в ней учитываются требования раздела 5318(i)(3)11. Министерство
финансов ожидает от банка надлежащей расстановки приоритетов при применении
мер предосторожности к счетам, открытым 23 июля 2002 г. или позднее.
III.
Анализ промежуточного окончательного постановления
A. Банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы – раздел 103.181
Следующие финансовые учреждения не подпадают под отсрочку, упомянутую в
настоящем промежуточном окончательном постановлении, и обязаны в свете
вышеизложенных указаний принять меры по выполнению требований раздела
5318(i) до публикации окончательного положения: банки с застрахованными
депозитами (согласно определению раздела 3(h) Федерального закона о
страховании вкладов (КЗ США, ст. 12, раздел 1813(h)); коммерческие банки;
агентства или филиалы иностранных банков в Соединенных Штатах; кредитные
союзы с застрахованными на федеральном уровне депозитами; сберегательные
США в соответствии КЗ США, ст. 26, раздел 7701(b)(6).
11
См. также документ Группы Волфсберга "Общие указания по борьбе с легализацией денежных
средств, полученных преступным путем, в частной банковской практике: Принципы Волфсберга" (1
редакция, май 2002 г.) по адресу www.wolfsberg-principles.com. Программа, не учитывающая все
принципы передовой практики, перечисленные в этом правительственном распоряжении, может
считаться разумной, если для отказа от принятия конкретной передовой практики или стандарта
существуют веские причины, учитывающие специфические условия данного учреждения.
18
учреждения; корпорации, действующие в рамках раздела 25А Закона о
Федеральной резервной системе (КЗ США, ст. 12, раздел 611 и далее)
B. Брокеры и дилеры ценных бумаг, уполномоченные посредники в срочных
биржевых операциях и представляющие брокеры – раздел 103.182
Брокеры или дилеры, зарегистрированные или подлежащие регистрации в
Комиссии по ценным бумагам и биржам; уполномоченные посредники в срочных
биржевых операциях, а также представляющие брокеры, зарегистрированные или
подлежащие регистрации в Комиссии по срочной биржевой торговле в рамках
Закона о товарных биржах (КЗ США, ст. 7, раздел 1 и далее) подпадают под
требования раздела 5318(i), относящиеся к обычным и усиленным мерам
предосторожности, относящимся к частным банковским счетам. Они обязаны в
свете вышеизложенных указаний принять меры по выполнению требований
раздела 5318(i), относящихся к частным банковским счетам, до публикации
окончательного положения. Министерство финансов и ФинСЕН применяют
полномочия в рамках раздела 5318(а)(6) ЗТБО с целью временной отсрочки
применения всех остальных требований, содержащихся в разделе 5318(i), для
брокеров и дилеров ценных бумаг, уполномоченных посредников в срочных
биржевых операциях и представляющих брокеров.
Все остальные финансовые учреждения согласно ЗТБО – раздел 103.183
Министерство финансов и ФинСЕН применяют полномочия в рамках раздела
5318(а)(6) ЗТБО с целью временной отсрочки применения всех остальных
требований, содержащихся в разделе 5318(i), для всех остальных финансовых
учреждений. Эта временная отсрочка распространяется на казино; компании,
19
оказывающие денежные услуги; взаимные фонды; операторов систем кредитных
карт; дилеров драгоценных металлов, камней или ювелирных украшений;
ростовщиков; ссудные или финансовые компании; частных банкиров; трастовые
компании; кредитные союзы, действующие по юрисдикции штата, не
застрахованные на федеральном уровне; страховые компании; туристические
агентства; телеграфные компании; продавцов транспортных средств, включая
автомобили, самолеты и плавсредства; лиц, участвующих в заключении сделок и
расчетах по сделкам с недвижимостью; инвестиционные компании; управляющих
объединенных товарных портфелей; а также консультантов по товарным сделкам.
Эта временная отсрочка ни в коей мере не освобождает никакие финансовые
учреждения от необходимости выполнять существующие требования по борьбе с
легализацией денежных средств, полученных преступным путем, и по борьбе с
терроризмом, налагаемые законом, регулирующим положением или внутренними
правилами организации. Напротив, обязательства, предусмотренные разделом 312,
служат для усиления и усовершенствования существующих мер по борьбе с
легализацией денежных средств, полученных преступным путем. В этом
отношении Министерство финансов и ФинСЕН ожидают от финансовых
учреждений, которые, как предполагается, будут подпадать под действие раздела
312, немедленного начала процесса оценки применяемых ими процедур проверки
при открытии корреспондентских или частных банковских счетов или
обслуживании их от имени иностранных лиц.
20
IV.
Закон об административных процедурах
Положения раздела 5318(i) ст. 31 КЗ США, требующие проведения программ
проверки отдельных иностранных счетов, вступают в силу 23 июля 2002 г.
Настоящее промежуточное постановление освобождает некоторые финансовые
учреждения от выполнения этих требований и предоставляет промежуточные
указания по соответствию тем финансовым учреждениям, которые не были
освобождены от выполнения требований. Соответственно, существует достаточное
основание для пренебрежения уведомлениями и публичными судебными
разбирательствами, как излишними и противоречащими общественным интересам,
в рамках раздела 553(b)(B) ст. 5 КЗ США, и для введения в силу промежуточного
правила в течение менее 30 дней в рамках разделов 553(d)(1) и (3) ст. 5 КЗ США.
V.
Закон о гибком регулировании
Поскольку настоящее промежуточное окончательное постановление не требует
уведомления о предполагаемом издании постановлений, положения Закона о
гибком регулировании (раздел 601 и далее ст. 5 КЗ США) неприменимы.
VI.
Указ Президента № 12866
Настоящее промежуточное окончательное постановление не является
"существенным регулирующим мероприятием" в соответствии с определением
Указа Президента № 12866. Следовательно, нормативная оценка не требуется.
Список субъектов, приведенный в части 103 ст. 31 Сборника федеральных
норм и правил.
Банки, банковская деятельность, брокеры, борьба с легализацией денежных
средств, полученных преступным путем, борьба с терроризмом, валюта,
деятельность иностранных банков, требования к отчетности и учету.
21
Полномочия и опубликование
В силу причин, изложенных выше в преамбуле, в часть 103 ст. 31 Сборника
федеральных норм и правил вносятся следующие исправления:
ЧАСТЬ 103 – ФИНАНСОВЫЙ УЧЕТ И СООБЩЕНИЕ О ВАЛЮТНЫХ И
ИНОСТРАННЫХ ОПЕРАЦИЯХ
1. Перечисление полномочий в части 103 исправлено на следующее:
Полномочия: ст. 12, разделы 1829b и 1951-1959 КЗ США; ст. 31, разделы 5311-5332
КЗ США; титул III, разделы 312, 314, 352, Публичный закон 107-56, 115 Статут
307.
2. Добавлен новый необозначенный заголовок по центру страницы "ПРОГРАММЫ
БОРЬБЫ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ
ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ" в подраздел I непосредственно перед пар. 103.120.
3. В подраздел I добавлены новый необозначенный заголовок по центру страницы
и пар. 103.181 – 103.183 следующего содержания:
ОСОБЫЕ МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ ДЛЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ
СЧЕТОВ И ЧАСТНЫХ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
103.181 Особые программы проверки для банков, сберегательных учреждений
и кредитных союзов.
103.182 Особые программы проверки для брокеров и дилеров ценных бумаг,
уполномоченных посредников в срочных биржевых операциях и
представляющих брокеров.
103.183 Отсрочка применения программ проверки для других финансовых
учреждений.
22
ОСОБЫЕ МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ ДЛЯ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ
СЧЕТОВ И ЧАСТНЫХ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
§ 103.181 Особые программы проверки для банков, сберегательных
учреждений и кредитных союзов.
Требования раздела 5318(i) ст. 31 КЗ США применяются с 23 июля 2002 г. к
следующим финансовым учреждениям:
a) банкам с застрахованными депозитами (согласно определению раздела 3(h)
Федерального закона о страховании вкладов (КЗ США, ст. 12, раздел
1813(h)));
b) коммерческим банкам;
c) агентствам или филиалам иностранных банков в Соединенных Штатах;
d) кредитным союзам с застрахованными на федеральном уровне депозитами;
e) сберегательным учреждениям;
f) корпорациям, действующим в рамках раздела 25А Закона о Федеральной
резервной системе (КЗ США, ст. 12, раздел 611 и далее)
§ 103.182 Особые программы проверки для брокеров и дилеров ценных бумаг,
уполномоченных посредников в срочных биржевых операциях и
представляющих брокеров.
(а) Частные банковские счета. Требования раздела 5318(i) ст. 31 КЗ США в
отношении усиленных мер предосторожности для частных банковских счетов
применяются с 23 июля 2002 г. к следующим финансовым учреждениям:
23
1) брокерам или дилерам, зарегистрированным или подлежащим регистрации
в Комиссии по ценным бумагам и биржам в рамках Закона о ценных
бумагах и биржах 1934 г. (КЗ США, ст. 15, раздел 78а и далее);
2) уполномоченным посредникам в срочных биржевых операциях
зарегистрированных или подлежащих регистрации, а также
представляющих брокеров согласно описанию пар.1а23 Закона о товарных
биржах (КЗ США, ст. 7, раздел 1 и далее).
(b) Корреспондентские счета. Финансовое учреждение, описанное в пар. (а)
настоящего раздела, освобождается от выполнения требований раздела 5318(i) ст.
31 КЗ США в отношении обычных и усиленных мер предосторожности для
отдельных корреспондентских счетов.
(с) Прочие обязательства финансовых учреждений, относящиеся к соответствию,
остаются в силе. Ни одно положение настоящего раздела не может служить для
освобождения финансового учреждения от ответственности за выполнение других
применимых требований закона или норм регулирования, включая Титул 31
Кодекса законов США и настоящего раздела.
§ 103.183 Отсрочка применения программ проверки для других финансовых
учреждений
(а) Освобождение финансовых учреждений от выполнения требований. Кроме
изложенного в § 103.181 и § 103.182, финансовые учреждения, перечисленные в
разделе 5312(а)(2) и (с)(1) ст. 31 КЗ США, а также в § 103.11(n), освобождаются от
выполнения требований 5318(i) ст. 31 КЗ США.
24
(b) Прочие обязательства финансовых учреждений, относящиеся к соответствию,
остаются в силе. Ни одно положение настоящего раздела не может служить для
освобождения финансового учреждения от ответственности за выполнение других
применимых требований закона или норм регулирования, включая Титул 31
Кодекса законов США и настоящего раздела.
Дата: 19 июля 2002 г.
_________________________
Джеймс Ф.Слоун
Директор, Сеть по правоохранительным мерам в отношении финансовых
преступлений