кредитование физических лиц

КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Минимальные требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю:
1. Гражданство РФ.
1
2. Наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка . По программам ипотечного
кредитования допускается наличие временной регистрации в регионе территориального присутствия Банка.
3. Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия Банка.
4. Возраст – от 21 до 60 лет (включительно, на дату подачи документов) Для POS-кредитов – до 65 лет (включительно,
на дату подачи документов).
5. Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
6. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работ:
– не менее 3 месяцев;
– не менее 1 года, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель ведет трудовую деятельность в качестве Индивидуального
предпринимателя, далее - ИП, либо является собственником бизнеса. 2
Перечень документов, предоставляемых Заемщиком/Созаемщиком/ Поручителем3:
Полный пакет документов:
1. Анкета клиента - кредитная заявка (по форме Банка, согласно программе кредитования);
2. Паспорт Заемщика/Созаемщика/Поручителя;
3. Копия полиса обязательного медицинского страхования (выданного до 01.05.2011 г.) или копия трудовой книжки,
заверенная в соответствии с требованиями Банка/выписка из трудовой книжки за последние 3 года;4
4. Справка5 по форме № 2-НДФЛ (может не предоставляться индивидуальным предпринимателем)/Справка5 о
доходах Заемщика по форме Банка (может не предоставляться индивидуальным предпринимателем)/Справка от
органа, назначившего пенсию, либо пособие на ребенка;5
В случае дополнительного дохода – документы, подтверждающие его источник в соответствии с требованиями
Банка.
Предоставляемые документы действительны в течение 30 календарных дней со дня заверения документов.
В случае, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является ИП, то он должен дополнительно предоставить следующие
документы:
5
1. Свидетельство о регистрации ИП ;
2. Налоговые декларации за последний отчетный (налоговый) период с отметкой налогового органа. В случае если
налоговая декларация направлена в налоговый орган по почте, необходимо предоставить экземпляр налоговой
декларации и копию квитанции об отправке по почте. В случае если налоговая декларация направлена в налоговый орган
в электронном виде, необходимо предоставить экземпляр налоговой декларации и копию квитанции о приеме
декларации в электронном виде.
3. Копии квитанций об оплате налога за последний отчетный (налоговый) период.
Сокращенный пакет документов(в случае если это предусмотрено программой кредитования):
1. Анкета клиента – кредитная заявка;
2. Паспорт Заемщика/Созаемщика/Поручителя;
3. Второй обязательный документ из приведенного ниже списка (по усмотрению Заемщика/Созаемщика/Поручителя):
o Заграничный паспорт гражданина РФ;
o Водительское удостоверение гражданина РФ;
o Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда РФ;
o Полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
o ИНН / Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту регистрации (при наличии),
o Свидетельство о регистрации автотранспортного средства, принадлежащего Клиенту,
o Документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и своевременной оплате последних
6 платежей – справка из банка-кредитора и выписка по кредитному счету.
Пакет документов в случае, если инициатором выдачи кредита выступает Банк (т.н. предварительно
одобренное решение):
1
2
3
4
5
под регионом территориального присутствия Банка подразумевается населенный пункт или субъект федерации (республика, область, город
федерального значения), в котором расположено структурное подразделение Банка согласно перечню регионов, утвержденному распоряжением
руководителя службы безопасности Банка по согласованию с директором департамента розничного бизнеса либо с курирующим данный
департамент Заместителем Председателя Правления Банка.
Собственник бизнеса - акционер (участник), обладающий не менее чем 5% (пятью процентами) акций (долей) хозяйственного общества, осуществляющего
бизнес, по результатам которого акционер (участник) получает доход.
супруг(а) Заемщика/Созаемщика/Поручителя может не предоставлять документы, если его(ее) доходы не участвуют в расчете кредитного лимита.
в случае, если Заемщик/Созаёмщик/Поручитель работают на предприятии, обслуживающемся в Банке на «зарплатном проекте», то, по желанию
Клиента, документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы, могут не предоставляться.
предъявляется подлинный экземпляр документа
1
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1. Анкета клиента (по форме Банка, согласно программе кредитования);
2. Паспорт Заемщика/Созаемщика/Поручителя
Банком могут быть запрошены дополнительные документы в зависимости от должности, способа подтверждения и
вида доходов Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Супруга(и) Поручителя.
Документы, подтверждающие наличие в собственности ликвидного имущества, а также документы,
подтверждающие наличие и качество кредитной истории предоставляются по желанию клиента.
Общие условия анализа и сроков:
1.
Срок рассмотрения заявки
2.
3.
4.
Срок рассмотрения документов по залогу
Срок действия решения о выдаче кредита
Срок повторного обращения при
отрицательном решении о выдаче
кредита
Андеррайтинг Заемщиков
6.
Не более 3-х рабочих дней после получения всех документов,
предусмотренных Условиями и программами кредитования.
не более 3 рабочих дней со дня получения полного пакета документов
Не более 3-х месяцев со дня принятия решения
не ранее, чем через 3 месяца со дня принятия решения
Согласно Положению по андеррайтингу кредитов физических лиц в
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
2
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Условия предоставления потребительских кредитов
1. Порядок погашения кредита и процентов
2. Льготный период1
3. Ставка % % по просроченной задолженности в
части основного долга в течение срока действия
договора
4. Ставка неустойки по просроченной задолженности
в части основного долга в течение срока
кредитования
5. Ставка неустойки по просроченной задолженности
в части процентов за пользование кредитом в
течение срока кредитования
6. Ставка неустойки по просроченной задолженности
в части основного долга, процентов за пользование
кредитом, (взимается со следующего дня после
окончания срока кредитования или тридцати
календарных дней после выставления требования о
досрочном погашении)
7. Условия присоединения к «Программе
коллективного добровольного страхования жизни,
здоровья и финансовых рисков Заемщика» (далее ДСЖиФР)
8. Максимальные и минимальные суммы кредита
Случаи, в которых Кредитор вправе потребовать
досрочного исполнения обязательств по кредиту
10. Условия досрочного погашения кредита
9.
1
Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи). По
отдельным программам может устанавливаться иной порядок
погашения.
Отсутствует.
По
отдельным
программам
может
устанавливаться иной порядок погашения.
Ставка процентов за пользование кредитом
В размере ставки процентов за пользование кредитом
В размере двойной ставки процентов за пользование кредитом
В размере двойной ставки процентов за пользование кредитом
Комиссия за присоединение к программе ДСЖиФР
(взимается единовременно за весь срок кредитования, НДС не
облагается):
1. По Пакету 1 (программа страхования «Защита»): при сроке
кредитования 12 месяцев и более составляет 1% в год от
суммы запрашиваемого кредита; при сроке менее 12 месяцев
составляет 0,09% в месяц от суммы запрашиваемого кредита.
2. По Пакету 2 (программа страхования «Защита +»): при
сроке кредитования 12 месяцев и более составляет 1,5% в год
от суммы запрашиваемого кредита; при сроке менее 12
месяцев составляет 0,13% в месяц от суммы запрашиваемого
кредита.
3. По Пакету 3 (программа страхования «Полная Защита»):
при сроке кредитования 12 месяцев и более составляет 2,5% в
год от суммы запрашиваемого кредита; при сроке менее 12
месяцев составляет 0,21% в месяц от суммы запрашиваемого
кредита.
В случае, если Заемщик не согласен присоединиться к
одному из пакетов данной программы, ставка по кредиту
увеличивается на 2% годовых.
Перечень страховых рисков и иных условий программ
страхования «Защита», «Защита +» и «Полная Защита»
изложен на сайте www.tfb.ru
Максимальные
и
минимальные
суммы
кредитов
определяются программами и указаны без учета комиссии за
присоединение к программе ДСЖиФР, либо к программе
ДСЖ-POS.
В предусмотренных законом случаях.
Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует.
Погашение производится в дату очередного платежа
Внесение на счет денежных средств в размере, превышающем
период, в течение которого Заемщик оплачивает платежи, включающие в себя только сумму процентов, начисленных
за период, начинающийся с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита (в случае расчета
первого Льготного платежа) или за датой предыдущего планового платежа, по ближайшую Дату уплаты платежа, в
которую Заемщик обязан произвести плановый платеж
3
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
11.
Порядок выдачи кредита
12. Порядок определения положительной кредитной
истории в ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
(используется для программ лояльности)
платеж согласно графику платежей, означает намерение
Заемщика досрочно исполнить обязанности по кредитному
договору.
При частично-досрочном погашении происходит уменьшение
аннуитетного
платежа.
Новый
график
платежей
предоставляется клиенту по его требованию.
Кредит выдается единовременно в полной сумме
Положительная кредитная история в ОАО «АИКБ
«Татфондбанк» определяется в соответствии с внутренними
нормативными документами Банка.
4