Кодекс этики ПАО «Татфондбанк»

ОДОБРЕН
УТВЕРЖДЕН
Решением Совета работников
ПАО «Татфондбанк»
от «26» января 2016 г.
Протокол № 1-2016
Решением Совета директоров
ПАО «Татфондбанк»
от «10» февраля 2016 г.
Протокол № 2/2016
Кодекс этики ПАО «Татфондбанк»
г. Казань
2
СОДЕРЖАНИЕ
1.
Общие положения .................................................................................................................... 3
1.1. Область применения......................................................................................................... 3
1.2. Основные термины и определения ................................................................................ 4
2.
Миссия и ценности Банка ...................................................................................................... 4
3.
Этические принципы и правила Банка ............................................................................... 5
3.1. Этические принципы........................................................................................................ 5
3.2. Этические нормы и правила ........................................................................................... 5
3.3. Принципы и правила делового общения ..................................................................... 6
4.
Этические принципы в отдельных областях ...................................................................... 7
4.1. Конфликт интересов ......................................................................................................... 7
4.2. Этические нормы членов коллегиальных органов .................................................... 7
4.3. Политика в отношении подарков .................................................................................. 9
4.4. Антикоррупционная политика....................................................................................... 9
4.5. Корпоративная социальная ответственность ........................................................... 10
5.
Взаимоотношения с заинтересованными лицами ........................................................... 11
5.1. Внутренние взаимоотношения ..................................................................................... 11
5.2. Взаимоотношения с акционерами ............................................................................... 14
5.3. Взаимоотношения с клиентами .................................................................................... 15
5.4. Взаимоотношения с партнерами .................................................................................. 16
5.5. Взаимоотношения с конкурентами ............................................................................. 16
5.6. Взаимоотношения с государственными органами ................................................... 17
6.
Ответственность за нарушение этических принципов ................................................. 17
7.
Заключительные положения ............................................................................................... 18
3
1.1.
Область применения
1.1.1. Кодекс этики ПАО «Татфондбанк» (далее – Кодекс) является внутренним
нормативным документом ПАО «Татфондбанк» (далее – Банк), обязательным для
соблюдения всеми сотрудниками и руководителями Банка.
1.1.2. Целями Кодекса являются:
 закрепление миссии и ценностей Банка, основанных на традициях сложившейся
корпоративной культуры и отвечающих представлениям руководства о целях и стратегии
Банка;
 определение основных этических норм и стандартов повседневной
профессиональной деятельности сотрудников Банка, принципов и правил их делового
общения, отношений и совместной деятельности, не противоречащих корпоративным
ценностям и призванных служить регуляторами поведения и действий сотрудников;
 совершенствование корпоративной культуры Банка, основанной на высоких
этических стандартах, формирование у каждого сотрудника чувства сопричастности к
выполнению миссии Банка и развитие его вовлеченности в решение стоящих перед Банком
стратегических задач.
1.1.3. Принятие Кодекса направлено также на решение следующих задач:
 определение основ взаимоотношений Банка и его сотрудников между собой, а
также с лицами, заинтересованными в деятельности Банка;
 поддержание баланса интересов основных групп заинтересованных в деятельности
Банка лиц, предотвращение возможного конфликта интересов;

укрепление высокой деловой репутации Банка в обществе;
 поддержание здорового морально-психологического климата в коллективе Банка,
основанного на корпоративных ценностях и способствующего созданию благоприятных
нравственных, психологических и интеллектуальных условий для успешного выполнения
сотрудниками возложенных на них задач.
1.1.4. Кодекс разработан в соответствии с законодательством Российской Федерации,
обычаями делового оборота, Уставом ПАО «Татфондбанк», Кодексом корпоративного
управления ПАО «Татфондбанк», а также с учетом передовой практики и рекомендаций в
области корпоративного управления и профессиональной этики, в том числе изложенных в
документах Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору.
Принципы деловой этики в части, касающейся отдельных видов и направлений
деятельности Банка, уточняются отдельными внутренними документами Банка.
1.1.5. Под сотрудником Банка в целях Кодекса понимается любое физическое лицо,
заключившее с Банком трудовой договор или иной гражданско-правовой договор,
предусматривающий за вознаграждение выполнение определенной функции (работы по
определенной специальности, квалификации или должности).
Действие Кодекса распространяется на членов Совета директоров Банка в той части и
степени, которые применимы к ним согласно действующему законодательству Российской
Федерации.
1.1.6. Все внутренние процедуры и документы, решения органов управления и
должностных лиц Банка не должны противоречить принципам, изложенным в Кодексе, и
призваны создавать условия и развивать механизмы для их применения.
4
1.1.7. Ответственность за соблюдение положений Кодекса сотрудниками лежит на
руководителях всех уровней, которые должны личным примером демонстрировать
соблюдение норм и стандартов Кодекса.
1.1.8. Положения Кодекса рекомендуются для соблюдения всеми обществами,
которые являются дочерними и зависимыми по отношению к Банку.
1.2.
Основные термины и определения
Деловая этика – совокупность моральных принципов и норм, являющихся
руководством в деятельности Банка и его сотрудников.
Этика делового общения – совокупность нравственных норм, правил и
представлений, регулирующих поведение и отношения сотрудников в процессе их
производственной деятельности.
Обычаи делового оборота – сложившиеся и широко применяемые в банковской или
иной деятельности правила поведения, не предусмотренные законодательством, независимо
от того, зафиксированы ли они в каком-либо документе (документах).
Этические стандарты – система правил, рекомендаций и процедур, касающихся
поведения и действий сотрудников Банка в процессе взаимодействия между собой и с
внешними лицами.
Деловая репутация Банка – качественная оценка участниками гражданского оборота
деятельности Банка, его дочерних и зависимых организаций, а также действий их реальных
владельцев, руководителей и аффилированных лиц.
Заинтересованные лица – юридические и физические лица или группы лиц, которые
влияют на Банк и его деятельность и/или испытывают на себе влияние со стороны Банка, в
том числе акционеры, инвесторы, клиенты, партнеры, конкуренты, дочерние и зависимые
общества, органы государственной и муниципальной власти, регулирующие органы и пр.
Конфликт интересов – противоречие между имущественными и иными интересами
отдельных заинтересованных лиц, которое в случае его обострения (активных
действий/бездействия одной или нескольких причастных к нему сторон с целью извлечения
своей выгоды) может привести к причинению убытков и/или повлечь иные неблагоприятные
последствия для отдельных сторон конфликта либо для других заинтересованных лиц.
Подарок и знак внимания – материальная или нематериальная ценность (в том числе
деньги, ценные бумаги и иное имущество, выгоды и услуги имущественного характера),
полученная в связи с работой сотрудника в Банке, за которую отсутствует обязанность
платить обычную цену.
Коррупция – злоупотребление служебным положением/полномочиями, дача или
получение взятки, коммерческий подкуп либо иное незаконное использование физическим
лицом своего должностного положения вопреки законным интересам Банка в целях
получения выгоды в виде денег, ценностей, иного имущества или услуг имущественного
характера, иных имущественных прав для себя или для третьих лиц, либо незаконное
предоставление такой выгоды указанному лицу другими физическими лицами, а также
совершение вышеуказанных деяний от имени или в интересах юридического лица.
Коррупция включает взяточничество, коммерческий подкуп, которые совершаются либо от
имени Банка (в его интересах), либо в отношении Банка/ его сотрудников.
2.
Миссия и ценности Банка
2.1. «Каждый день для каждого клиента быть надежным партнером в
стремлении к лучшему» – выполняя эту миссию, мы, сотрудники и руководители Банка,
стремимся создать один из лучших банков России с влюбленными клиентами, счастливыми
сотрудниками и довольными акционерами.
5
2.2. Корпоративными ценностями Банка, определяющими его повседневную
деятельность и процесс реализации миссии, являются:
Люди. Мы ответственны перед людьми, доверившими нам свое благополучие. Мы
профессионально оказываем финансовые услуги для полноценной жизни и достижения
целей. Мы помогаем клиентам решать их финансовые вопросы и быть успешными.
Идеи. Идея – старт любого проекта, а хорошая и уникальная идея – старт успешного
проекта. Мы приветствуем новые идеи, каждая из которых может привести к успеху. Мы
ценим опыт, полученный Вчера, генерируем и реализуем идеи Сегодня, чтобы Завтра наш
Банк становился еще лучше.
Технологии. Мы применяем технологии, которые способны приятно удивлять и
способствовать созданию интересной жизни. Мы реализуем лучшие технологии –
технологии побед.
3.
3.1.
Этические принципы и правила Банка
Этические принципы
Ежедневно подтверждая свои корпоративные ценности, сотрудники Банка следуют
следующим принципам:
Слышать – Мы не только слушаем, но и слышим друг друга. Мы сопричастны к
проблемам, волнующим собеседника.
Доверять – Мы строим отношения на взаимном доверии и уважении интересов
каждого.
Поддерживать – Мы оказываем поддержку коллегам, клиентам и партнерам на пути к
победам.
Вдохновлять – Мы вдохновляем себя и окружающих людей на позитивный настрой
для достижения успехов.
Созидать – Мы находим новые идеи и воплощаем их для предоставления
качественных услуг клиентам и реализации своего потенциала.
Удивлять – Мы удивляем нестандартными решениями и подходами в работе и в
жизни.
Видеть – Мы не только смотрим, но и видим – видим как трудности и риски, так и
новые возможности, лучшие из которых реализуем на практике.
Действовать – Мы приветствуем инициативу, стремление действовать оперативно и
качественно, при этом главным результатом действий считаем их эффективность.
Развиваться – Мы всегда идем вперед, мы открыты миру, новым возможностям и
современным технологиям.
3.2.
Этические нормы и правила
Для укрепления своих корпоративных ценностей и реализации этических принципов
сотрудники Банка соблюдают следующие нормы и правила:
Работать честно и добросовестно:
 соблюдать обязательные требования, быть дисциплинированным;
 выполнять обещания и принятые обязательства;
 не участвовать в незаконных и сомнительных операциях;
 стремиться к обучению и развитию (приобретать новые знания и развивать навыки,
6
проявлять инициативу и создавать творческую атмосферу, изучать внешний опыт и практику
работы, приемлемые элементы внедрять в свою деятельность);
 использовать современные технологии (изучать инновации и делать их доступными,
разрабатывать и внедрять новые подходы и правила, чтобы действовать эффективнее);
 критично относиться к результатам своей деятельности, делать правильные выводы
из допущенных ошибок;
Уважать интересы всех заинтересованных в деятельности Банка лиц:
 дорожить репутацией Банка и его сотрудников как надежных партнеров и укреплять
ее своими действиями;
 способствовать росту благосостояния клиентов как источника материального
благополучия сотрудников и акционеров Банка;
 избегать конфликтов личной заинтересованности;
 не разглашать конфиденциальную информацию;
 не использовать в личных целях инсайдерскую информацию, имущество и иные
средства Банка;
Утверждать справедливость:
 быть полезным каждому в его добрых делах и стремлении к лучшему;
 не предоставлять необоснованных льгот;
 стремиться к балансу интересов всех заинтересованных сторон;
Создавать позитивный командный дух:
 уверенно принимать жизненные вызовы;
 оказывать внимание и поддержку коллегам и клиентам;
 делиться профессиональным и жизненным опытом, поддерживать наставничество,
своевременно и в полном объеме предоставлять коллегам необходимую для выполнения ими
своей работы информацию и материалы;
 стремиться к эффективному взаимодействию, открыто и конструктивно обсуждать
проблемы;
 поддерживать традиции Банка как неотъемлемую часть его корпоративной культуры;
Придерживаться активной позиции и вдохновлять на созидание:
 настраивать себя, коллег и клиентов Банка на позитив и активные действия;
 интересоваться процессами, происходящими в Банке, вносить предложения по их
улучшению;
 быть целеустремленным и решительным в достижении личных и профессиональных
целей;
 ставить амбициозные задачи и планомерно работать над их решением;
 удивлять окружающих нестандартными решениями и подходами в работе и быту;
3.3.
Принципы и правила делового общения
В деловом общении сотрудники Банка соблюдают следующие принципы и правила:
7
Пунктуальность – делать все вовремя, не опаздывать, соблюдать установленные
сроки, чтобы на тебя можно было положиться.
Конфиденциальность – хранить конфиденциальную информацию Банка, его
сотрудников, клиентов и партнеров, не распространяться о чьей-либо служебной
деятельности и личной жизни.
Доброжелательность – быть приветливым и вежливым, тактичным и деликатным,
вести себя доброжелательно, проявлять уважение в межличностных отношениях,
воздерживаться от необоснованных обвинений и эмоциональных оценок, распространения
слухов и сплетен, не допускать сведения личных счетов на работе, избегать проявления
несдержанности и агрессии, проявлять терпимость к фактам некорректного поведения
клиентов, деловых партнеров и иных лиц.
Внимание к окружающим – прислушиваться к чужому мнению, к критике и советам
не только руководства, но и коллег и подчиненных, брать их во внимание, уважать точку
зрения, отличающуюся от собственной, стараться поставить себя на место имеющего ее
человека и понять причины ее формирования.
Внешний облик - иметь опрятный и надлежащий с точки зрения профессиональной
деятельности внешний вид на рабочем месте, обращать внимание на уместность украшений
и аксессуаров.
Культура и грамотность – высказываться ясно и определенно, не допуская двоякого
толкования слов и выражений, использовать официальный используемый язык общения, не
употребляя бранных слов и ненормативной лексики.
4.
Этические принципы в отдельных областях
Настоящий раздел не описывает всех обстоятельств и взаимоотношений, которые
могут возникнуть, и выделяет области, содержащие угрозы нарушения основных принципов
этики.
4.1.
Конфликт интересов
4.1.1. Банк осознает, что в процессе осуществления его деятельности существует
конфликт интересов заинтересованных лиц в силу противоречия между их имущественными
и иными интересами, а также существует риск обострения этих противоречий в силу
различий в ценностно-нормативных установках, ориентациях, позициях, суждениях
заинтересованных лиц или их отдельных групп.
Исходя из этого, в Банке при проявлении противоречий используются такие средства и
методы разрешения конфликтов, которые, если и не приводят к позитивным результатам для
Банка, то, во всяком случае, минимизируют их негативное влияние на Банк, а также на
стороны конфликта.
4.1.2. Банк четко разграничивает компетенцию своих органов управления в
урегулировании конфликтов в соответствии с их компетенцией по принятию решений по тем
или иным вопросам. При этом лица, чьи интересы затрагивает или может затронуть
конфликт, не должны принимать участия в принятии решений по его урегулированию.
4.1.3. Политика Банка в отношении конфликта интересов уточняется отдельным
внутренним нормативным документом Банка.
4.2.
Этические нормы членов коллегиальных органов
4.2.1. Член Совета директоров, действуя в качестве такового, должен, в частности:
 с момента своего избрания перестать быть представителем интересов только какоголибо одного лица или группы лиц, добросовестно осуществлять свою деятельность в
интересах всех акционеров и Банка в целом в соответствии с целями и задачами Совета
8
директоров;
 учитывать интересы других лиц – работников, контрагентов Банка, государства,
взаимодействовать с членами исполнительных органов, иными служащими Банка,
независимыми экспертами, внешними аудиторами, органами государственного
регулирования и надзора для выполнения своих функций;
 воздерживаться от действий, которые приведут или могут привести к возникновению
конфликта между его интересами и интересами Банка и/или интересами его кредиторов,
вкладчиков и иных клиентов;
 соблюдать установленные акционерами Банка правила участия в органах управления
других обществ;
 информировать Банк о возникновении обстоятельств, влияющих на отнесение его к
категории независимых директоров.
Члены Совета директоров при принятии решений исходят из необходимости
действовать справедливо по отношению ко всем акционерам в интересах Банка, независимо
от того, кем была предложена их кандидатура, и кто из акционеров голосовал за их избрание.
Они осуществляют ведение постоянного диалога с акционерами, что гарантирует
соблюдение их прав и содействует разрешению корпоративных конфликтов.
4.2.2. Член Правления Банка, в том числе Председатель Правления, в частности,
должен:
 не разглашать ставшую ему известной конфиденциальную информацию о
деятельности Банка, не использовать в личных целях инсайдерскую информацию,
имущество и иные средства Банка;
 не принимать на себя обязательств и не совершать действий, которые приведут или
потенциально способны привести к возникновению конфликта между его личными
интересами и интересами Банка, его акционеров, кредиторов и вкладчиков, иных клиентов
Банка, а в случае возникновения такого конфликта – информировать об этом Совет
директоров.
4.2.3. Члены Совета директоров и Правления Банка должны своевременно, честно и в
полном объеме представлять по мотивированному запросу уполномоченных служб Банка
информацию о своей аффилированности и изменениях в ней, а также о планируемых к
совершению сделках Банка, в которых он может быть признан заинтересованным лицом.
4.2.4. Члены коллегиального органа, принимающие решения в отношении сделок
Банка, обязаны сообщать другим членам этого органа о своей заинтересованности в
совершении данных сделок и не принимать в этом случае участия в голосовании при
принятии решения по указанным сделкам.
4.2.5. Член коллегиального органа Банка должен принимать решения по конкретному
вопросу с учетом личного опыта и имеющейся в его распоряжении информации, независимо
от мнения любого должностного лица Банка, руководствуясь принципами независимости и
беспристрастности.
Непосредственный руководитель члена коллегиального органа, а также любое
должностное лицо Банка не вправе оказывать на него давление при принятии решения и
применять к нему меры административного или иного воздействия на основании различия во
мнениях относительно конкретных вопросов.
4.2.6. Член коллегиального органа Банка вправе выразить свое особое мнение по
обсуждаемым на заседании вопросам и принимаемым решениям с занесением его в протокол
заседания.
9
4.2.7. Банк обеспечивает представительство в суде, рассматривающем иски к Банку, в
случае удовлетворения которых может наступить ответственность члена коллегиального
органа Банка.
В случае предъявления иска к члену коллегиального органа Банка и при наличии
отличной от истца позиции исполнительных органов Банка относительно этого иска, Банк
обеспечивает юридическое сопровождение процедур защиты члена коллегиального органа в
суде, рассматривающем данный иск.
4.3.
Политика в отношении подарков
4.3.1. Предложение клиентом подарка или оказание знака внимания сотруднику Банка
или его близким родственникам может привести к возникновению угроз нарушения
основных принципов этики, в данном случае - личной заинтересованности с утратой
объективности.
Сотрудник Банка должен оценить значимость любых угроз нарушения основных
принципов этики и по мере необходимости предпринять меры предосторожности для их
устранения. В случае если при принятии мер предосторожности невозможно устранить
угрозу, то сотрудник не должен принимать предложенный ему подарок или знак внимания.
4.3.2. Банк допускает получение или дарение деловых подарков только в том случае,
если это соответствует принятой деловой практике и не нарушает существующих законов и
этических стандартов. При этом устанавливаются следующие нормы и правила:
 получение или вручение подарка не должно подразумевать возникновения какихлибо обязательств перед дарителем;
 стоимость подарка должна быть оправдана поводом и особенностями деловых
отношений получателя подарка или его дарителя с Банком;
 получение либо передача подарков или оказание услуг не должно вступать в
конфликт или создавать впечатление конфликта личных и корпоративных интересов;
 представление интересов Банка в государственных и муниципальных органах и
организациях должно осуществляться в строгом соответствии с требованиями и запретами
нормативных правовых актов, касающихся оснований и порядка дарения подарков или
осуществления иных видов вознаграждения их служащим и работникам.
4.3.3. Банк рамках противодействия коррупции не допускает предоставления или
получения сотрудниками и членами органов управления (контроля) денежных средств,
ценностей, иного имущества, услуг или прав имущественного характера в деловых
отношениях с заинтересованными лицами.
Если сотрудник считает возможным возникновение двусмысленности в отношениях
между дарителем и получателем подарка или услуги, он должен сообщить об этом своему
непосредственному руководителю и/или руководителю Службы внутреннего контроля.
Политика Банка в отношении подарков уточняется отдельными внутренними
документами Банка.
4.4.
Антикоррупционная политика
4.4.1. В Банке действует принцип неприятия коррупции в любых ее проявлениях.
Всем сотрудникам, членам органов управления Банка и иным лицам, действующим от имени
или в интересах Банка, запрещается прямо или косвенно, лично или через какое-либо
посредничество участвовать в коррупционных действиях.
Данный принцип обязателен для всех сотрудников Банка. При этом Банк стремится
распространить его на дочерние общества Банка, а так же контрагентов, деловых партнеров
и иных третьих лиц, имеющих право действовать от имени и в интересах Банка или
10
привлеченных для выполнения от его имени определенных обязанностей.
4.4.2. Дисциплинарные санкции за нарушение внутренних антикоррупционных
процедур применяются к работникам не зависимо от занимаемой должности, статуса и пр.
Лица, виновные в нарушении требований антикоррупционного законодательства и
требований настоящей Политики могут быть привлечены к дисциплинарной,
административной, гражданско-правовой или уголовной ответственности по инициативе
Банка, правоохранительных органов или иных лиц в порядке и по основаниям,
предусмотренным антикоррупционным законодательством, локальными нормативными
документами Банка.
4.4.3. Работники Банка обязаны отказаться от коррупционных действий любого вида
четко и ясно. Информация о любом предложении взятки или попытке предложения
подобного поощрения должны в обязательном порядке доводиться до сведения
руководителя Службы внутреннего контроля.
4.4.4. Политика Банка в отношении противодействия
отдельными внутренними нормативными документами Банка.
4.5.
коррупции
уточняется
Корпоративная социальная ответственность
4.5.1. Банк считает своим долгом содействие формированию гармоничных отношений
в обществе посредством активного участия в общественной и экономической жизни,
поддержки социальных инициатив и реализации собственных социальных программ.
Социальная ответственность Банка проявляется в его активном участии в социальноэкономической и духовной жизни регионов присутствия, в благотворительной деятельности,
в реализации государственных программ регионального и федерального уровней, что
подтверждает его приверженность лучшим традициям общества и служит доказательством
финансовой устойчивости и стабильности.
В целях совершенствования практики участия в жизни общества Банк отдельным
внутренним документом устанавливает политику в области корпоративной социальной
ответственности, определяет приоритеты, уточняет основные направления и объекты для
оказания благотворительной и спонсорской помощи, предусматривает средства на
соответствующие расходы в бюджете. При этом главными принципами являются поддержка
и продвижение социально значимых проектов и оказание адресной помощи тем, кто в ней
нуждается.
4.5.2. В своей деятельности Банк исключает:
 нарушение действующего законодательства, норм деловой этики и обычаев делового
оборота;
 злоупотребление правом;
 ущемление чьих-либо прав, законных интересов и достоинства;
 участие в незаконных и/или безнравственных акциях, в социально опасных проектах
и программах;
 распространение или угрозу распространения сведений, не соответствующих
действительности и порочащих деловую репутацию клиентов и деловых партнеров;
 применение или угрозу применения насилия и иных незаконных
безнравственных способов ведения банковского дела и разрешения конфликтов;
и/или
 предоставление клиентам и/или деловым партнерам необоснованных льгот и
привилегий;
11
 злоупотребление доминирующим положением на отдельных сегментах рынка
банковских и финансовых услуг;
 использование незаконных и/или безнравственных методов ведения конкурентной
борьбы;
 осуществление деятельности
национального и другого давления;
под
влиянием
политического,
религиозного,
 оказание финансовой, моральной и иной поддержки деятельности радикальных,
экстремистских, националистических партий и движений, способствующей политической
нестабильности,
разжиганию
межнациональных,
межрелигиозных
и
других
антагонистических отношений в обществе.
5. Взаимоотношения с заинтересованными лицами
Во взаимоотношениях с лицами, заинтересованными в деятельности Банка или
проявляющими к ней интерес, сотрудники Банка следуют принципам и правилам,
изложенным в разделах 3, 4 и в настоящем разделе Кодекса.
Банк идентифицирует заинтересованных лиц, руководствуясь своей Миссией и
Стратегией развития, характером своего реального или потенциального воздействия на те
или иные группы, степенью их возможного влияния на деятельность Банка, и определяет их
состав в рамках политики в области корпоративной социальной ответственности.
5.1.
Внутренние взаимоотношения
5.1.1.
Банк поддерживает и приветствует:
 вежливые и корректные отношения между сотрудниками, поддержание
доверительной и уважительной атмосферы, открытость в общении, взаимопонимание и
сотрудничество;
 уважительное отношение руководителей к своим сотрудникам и их правам, учет
индивидуальных результатов труда работников (руководители не должны допускать
использования методов, наносящих ущерб личному достоинству сотрудников, принятия
необоснованных, незаконных или несправедливых решений);
 обмен опытом и информацией с коллегами, оказание помощи друг другу в
достижении лучшего результата;
 четкое и в срок выполнение взятых обязательств перед Банком и перед коллегами,
неукоснительное соблюдение сотрудниками Банка условий и требований индивидуального
трудового договора, трудовой дисциплины, правил внутреннего трудового распорядка и
иных внутренних нормативных документов Банка;
 рациональное использование собственного рабочего времени и времени своих
коллег;
 деятельность представительных органов, общественной самодеятельности,
уполномоченных представлять интересы работников при осуществлении социального
партнерства в Банке - Совета работников Банка, Совета молодых сотрудников, иных
общественных формирований Банка, направленную на развитие Банка и осуществляемую в
соответствии с принципами и нормами настоящего Кодекса;
 стремление к предотвращению конфликтных ситуаций и поиск компромисса при
решении спорных вопросов;
 стремление своих сотрудников повышать квалификацию и совершенствовать
профессиональные навыки;
12
 приверженность здоровому образу жизни. На территории Банка запрещается
курение, употребление алкогольных напитков и наркотических веществ.
5.1.2.
Банк ответственен за обеспечение:
 права каждого работника на благоприятные и безопасные условия труда;
 права на справедливое вознаграждение и отдых;
 равенства возможностей работников без всякой дискриминации по продвижению по
работе с учетом производительности труда, квалификации и стажа работы по специальности,
а также права на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение
квалификации;
 информационного обеспечения и доступа сотрудников к ресурсам, необходимым и
достаточным для эффективного исполнения ими своих функций;
 возможности получения каждым работником всех льгот и компенсаций,
предусмотренных трудовым законодательством и действующими в Банке социальными
программами;
 организации и проведения корпоративных мероприятий,
поддержание и развитие корпоративной этики и культуры;
направленных
на
 функционирования «Телефона доверия» – услуги, доступной всем без исключения
работникам Банка, предоставляющей возможность анонимной телефонной беседы с
квалифицированным консультантом по сложным, противоречивым темам, обсуждение
которых в личной беседе могло бы быть затруднительным, в том числе для получения
психологической поддержки;
 регулирование стандартов и правил делового этикета сотрудников внутренними
нормативными документами.
5.1.3.
Сотрудник ответственен за:
 соблюдение принципов, норм и правил настоящего Кодекса;
 избежание отношений, ситуаций и действий, которые могут вызвать конфликт
интересов, подвергнуть риску независимость и объективность при рассмотрении вопросов и
принятии решений в рамках исполнений должностных функций (в том числе под влиянием
других лиц), нанести вред репутации Банка, причинить убытки или повлечь иные
неблагоприятные последствия для Банка или его клиента. При конфликте интересов
работника и Банка, в случае невозможности устранения такого конфликта, приоритет имеют
интересы Банка, если это не противоречит требованиям законодательства и внутренних
нормативных документов. При подозрении возникновения конфликта интересов сотрудник
должен обратиться в Службу внутреннего контроля;
 воздержание от предоставления несправедливого преимущества любому лицу, с
которым он поддерживает личные отношения (в том числе в случае наличия возможности
влияния на решение о приеме на работу, о предоставление продуктов и услуг и т.д.);
 использование конфиденциальной информации только в рамках выполнения
служебных обязанностей и в соответствии с правилами работы с ней. Сотрудник не должен
использовать ее в личных интересах или в интересах третьих лиц;
 не использование и не раскрытие конфиденциальной информации, которая стала ему
известна при выполнении служебных обязанностей в Банке, в случае работы по
совместительству в другой организации либо смены места работы;
 немедленное извещение непосредственного руководителя и/или Службы
13
безопасности Банка о разглашении, утрате, недостаче или возможной утечке сведений или их
носителей, составляющих инсайдерскую информацию/коммерческую тайну, удостоверений,
электронных пропусков, ключей от режимных помещений, хранилищ, сейфов (металлических
шкафов), печатей и о других фактах, которые могут привести к разглашению коммерческой
тайны Банка или иной охраняемой законом тайны;
 обеспечение конфиденциальности при проведении переговоров и заключении сделок
с клиентом и сохранение тайны операции клиента, в том числе после прекращения отношений
с клиентом;
 уважительное отношение к сведениям, составляющим собственность деловых
партнеров, в том числе к их интеллектуальной собственности, авторским и смежным правам;
 эффективное использование рабочего времени, оборудования и ресурсов Банка,
бережное обращение с имуществом и техникой;
 соблюдение дисциплины труда. В случаях, когда сложившиеся обстоятельства могут
привести к нарушению дисциплины, работник должен поставить об этом в известность
непосредственного руководителя и стремиться свести к минимуму возникновение таких
обстоятельств и их неблагоприятные последствия;
 соблюдение делового стиля и правил этикета, соответствующих имиджу Банка и
установленных внутренними документами Банка;
 не допущение, в том числе в свободное от работы время, фактов поведения или
высказываний, наносящих вред репутации Банка.
5.1.4.
Руководители ответственны за:
 обеспечение безопасности рабочих мест и рабочего окружения сотрудников;
 обеспечение открытого и постоянного доступа к информации, необходимой
сотрудникам для выполнения своей работы, предоставление возможностей для осуществления
обратной связи;
 учет индивидуальных результатов труда работников;
 выявление и использование новых возможностей для повышения эффективности и
конкурентоспособности Банка;
 образцовое личное поведение, соответствующего принципам и стандартам Банка;
 проявление профессионализма, компетентности, инициативности.
5.1.5. При проведении собраний и совещаний следует использовать отведенное время
с максимальной эффективностью:
 не опаздывать на собрания и совещания, приходить на них подготовленным;
 заблаговременно знакомиться с материалами по вопросам повестки дня и брать с
собой заранее подготовленные вопросы и/или комментарии;
 перед началом мероприятия отключать мобильный телефон;
 соблюдать регламент мероприятий;
 не перебивать выступающих;
 задавать вопросы только по существу (чтобы помочь выступающему высказать свою
точку зрения, получить дополнительную информацию, углубить понимание и пр.);
 обсуждать и критиковать идеи и мнения, а не людей, которые их выражают;
14
 высказывать только конструктивную критику, четко аргументировать свою позицию
и предлагать свои варианты решения обсуждаемого вопроса.
Организаторы мероприятия должны иметь заранее разработанный план и регламент его
проведения, а также предусмотреть возможность свободного обмена мнениями в специально
отведенное для этого время.
Участники собраний и совещаний должны проводить в жизнь принятые на них
решения или способствовать их реализации, независимо от того, каким было их личное
мнение и как они голосовали.
5.1.6. Обязанности и права Банка как работодателя, а также обязанности и права
сотрудников подробнее определяются в трудовых договорах, а также во внутренних
нормативных документах, в том числе в Коллективном договоре, Правилах внутреннего
трудового распорядка, Положениях о подразделениях, должностных инструкциях.
5.1.7. Банк признает и уважает права любого сотрудника Банка на участие в
предпринимательской,
инвестиционной,
хозяйственной,
научно-преподавательской,
общественно-политической, культурной и других видах деятельности, если такая
деятельность разрешена законодательством Российской Федерации, осуществляется
исключительно от своего имени, не противоречит внутренним документам Банка и не
оказывает негативного влияния на Банк, а также на выполнение сотрудниками должностных
обязанностей.
5.2.
Взаимоотношения с акционерами
5.2.1. Банк соблюдает и защищает законные права и интересы акционеров независимо
от количества принадлежащих им акций в соответствии с законодательством РФ и Уставом
Банка, а также Положением об Общем Собрании акционеров и Кодексом корпоративного
управления Банка.
5.2.2. Обязательства Банка в отношении своих акционеров:
 обеспечивать равные права на реальное участие акционеров в управлении делами
Банка в соответствии с законодательством и на основе общепризнанных принципов
корпоративного управления;
 соблюдать и защищать интересы акционеров, не допускать какого-либо ущемления
их прав и законных интересов, в том числе миноритарных владельцев акций, не
препятствовать совершению любых действий, не противоречащих закону и не нарушающих
прав и законных интересов других лиц;
 обеспечить реализацию принципов и норм корпоративного управления, принятых в
Банке, в том числе в части обеспечения реализации прав на достоверную информацию о
деятельности Банка, предотвращения и урегулирования корпоративных конфликтов и др.
5.2.3. В свою очередь Банк ожидает от своих акционеров:
 добросовестного распоряжения предоставленными им правами и недопущения
действий, направленных на причинение вреда другим акционерам и/или Банку;
 согласования позиций совладельцев по всем основным вопросам деятельности
Банка посредством активного участия их представителей в работе Совета директоров и в
проведении Общих Собраний акционеров;
 привлечения к работе в составе Совета директоров достаточного количества
независимых директоров для обеспечения объективности принимаемых решений и
поддержания баланса между интересами различных групп акционеров;
15
 отказа от совершения действий, способных негативно повлиять на финансовое
состояние и развитие Банка;
 недопущения злоупотребления своими правами и отказа от оказания давления на
органы управления Банка с целью реализации своих личных или корпоративных целей за
счет других акционеров;
 обоснованных и взвешенных решений по распоряжению акциями Банка.
5.3.
Взаимоотношения с клиентами
Банк дорожит своей репутацией на рынке банковских услуг и стремится к
установлению долгосрочных отношений с клиентами, основанных на взаимном уважении,
доверии, честности и справедливости.
Банк в отношениях с клиентами считает для себя обязательными следующие нормы:
а) При оказании банковских услуг Банк:
 неукоснительно соблюдает требования законодательства, ведет дела только с
надежными клиентами и партнерами, которые занимаются законной деятельностью и
получают доходы только из законных источников;
 четко и неукоснительно исполняет принятые на себя договорные обязательства;
 гарантирует равное отношение ко всем своим клиентам в части обеспечения
качества предоставляемых продуктов и услуг, защиту интересов каждого клиента, исключает
дискриминацию по любым основаниям;
 обеспечивает предоставление клиентам полной и достоверной информации о
банковских продуктах, об условиях и порядке оплаты предоставляемых банковских услуг;
 оказывает помощь
потребностям клиента;
в
выборе
услуг,
в
наибольшей
степени
отвечающих
 осуществляет банковские операции и сделки на высоком качественном уровне на
основании лицензий, выданных Банку в установленном законодательством порядке;
 взимает за предоставленные услуги плату, соразмерную их объему и сложности.
б) При обмене информацией Банк:
 информирует клиентов по их запросам и по своей инициативе о предоставляемых
услугах и об условиях пользования ими, об изменениях в работе Банка, затрагивающих
интересы клиента, и по другим вопросам, возникающим у клиентов, при условии, что данная
информации не отнесена к банковской, коммерческой или иной тайне;
 предоставляет клиентам по их запросам и по своей инициативе материалы о
деятельности Банка, предоставление которых предусмотрено законодательством Российской
Федерации, правовыми актами Банка России и внутренними нормативными документами;
 гарантирует обеспечение безопасности операций своих клиентов, предпринимает
все необходимые меры в целях минимизации рисков, связанных с проведением клиентами
операций;
 гарантирует соблюдение банковской тайны и конфиденциальности информации в
отношении клиентов, обеспечивает их защиту, а также надежность своих информационных и
платежных систем. Банк предусматривает раскрытие информации о клиенте исключительно
в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
в) При рассмотрении жалоб и удовлетворении претензий Банк:
 внимательно относится к претензиям, жалобам и замечаниям в свой адрес;
16
 при необходимости консультирует клиентов
рассмотрения и удовлетворения жалоб и претензий;
по
вопросам
оформления,
 своевременно и внимательно рассматривает возникающие затруднения и
конфликты, оперативно разрешает проблемы, явившиеся поводом для претензий и жалоб;
 принимает все необходимые меры для устранения последствий допущенных
нарушений и сведения к минимуму причинения ущерба интересам клиентов;
 отдает приоритет переговорам и поиску компромиссов в случае возникновения
разногласий и споров;
 определяет и регламентирует внутренними нормативными документами порядок
работы с обращениями клиентов Банка;
 возмещает ущерб, нанесенный клиенту в результате неправомерных действий
сотрудников Банка.
5.4.
Взаимоотношения с партнерами
Банк строит отношения с партнерами на взаимном доверии, уважении и равноправии.
Банк заинтересован в устойчивом и всестороннем развитии бизнеса своих партнеров и
контрагентов и считает его условием для взаимовыгодного сотрудничества.
Банк в отношениях с партнерами:
 добросовестно исполняет взятые на себя договорные и другие обязательства,
вытекающие из деловых отношений или обусловленные ими;
 отдает приоритет переговорам и поиску компромисса в случае возникновения
разногласий, а в случае возникновения судебных споров полностью, своевременно и в
строгом соответствии с законом исполняет акты соответствующих органов.
Банк осуществляет выбор партнеров исходя из интересов бизнеса на основании оценки
их опыта на рынке, деловой репутации, наличия необходимых лицензий (разрешений,
допусков и т.п.), предлагаемых договорных условий, а также рекомендаций третьих лиц и
сложившихся партнерских отношений с Банком (в том числе с использованием
конкурентных процедур, регламентированных внутренними нормативными документами).
При заключении соглашений с партнерами:
 сотрудник Банка, прежде чем установить деловые отношения с новым клиентом
либо поставщиком/контрагентом, должен оценить риск нарушения основных принципов
этики в результате заключения соглашений с данными лицами. Сомнения в честности или
профессиональном поведении должны возникнуть, например, при наличии негативной
информации о контрагенте (о его собственниках, руководящих лицах или деятельности);
 сотрудник Банка должен оценить любые угрозы нарушения основных принципов
этики и, при их наличии, предпринять меры для их устранения или сведения до приемлемого
уровня (в зависимости от их значимости), а также пересматривать приемлемость отношений
с контрагентом при возобновлении сделок с ним;
 сотрудник Банка не должен участвовать в установлении партнерских отношений
при наличии личной заинтересованности в этом.
5.5.
Взаимоотношения с конкурентами
Банк доброжелательно относится к другим кредитным организациям, воздерживается
от действий, причиняющих ущерб их деловой репутации, и строит взаимоотношения с ними
на принципах честности и взаимного уважения.
17
Банк исключает использование недобросовестных и безнравственных методов в
конкурентной борьбе.
Банк неукоснительно соблюдает антимонопольное законодательство и в своей
деятельности исключает любые проявления недобросовестной конкуренции.
Сотрудники Банка не должны допускать резких заявлений в адрес конкурентов,
необоснованной критики их деятельности, преднамеренной клеветы, дискредитации или
иных оскорблений конкурентов.
В случае возникновения разногласий и споров в конкурентной борьбе, конфликты
разрешаются путем переговоров и поиском компромисса.
5.6.
Взаимоотношения с государственными органами
Банк стремится налаживать и поддерживать прочные отношения с государственными
органами, органами местного самоуправления и подведомственными им структурами на
основе и в рамках законодательства РФ.
Банк гарантирует полное и своевременное исполнение законных требований
государственных органов, Банка России, других надзорных и контролирующих органов,
осуществляет предоставление информации по их запросам в порядке и в объеме,
установленным законодательством РФ.
Банк не допускает попыток оказания давления и осуществления иных действий,
способных повлиять на решения, принимаемые лицами, занимающими государственные
должности, и, в свою очередь, не приемлет подобного рода незаконных действий в
отношении своих руководителей и сотрудников.
Банк строит отношения с регулирующими и надзорными органами, в том числе с
Банком России и его территориальными подразделениями, на принципах уважения и
партнерства в деятельности по развитию и укреплению финансовой системы государства.
6. Ответственность за нарушение этических принципов
6.1. Выявление нарушений принципов деловой
сотрудниками Банка в ходе своей текущей деятельности.
этики
осуществляется
всеми
Руководители подразделений Банка в рамках своих функциональных обязанностей и
полномочий осуществляют контроль за соблюдением положений настоящего Кодекса
своими подчиненными и организуют работу таким образом, чтобы не допускать их
нарушения. Директор по персоналу Банка осуществляет общий контроль за организацией
работы по соблюдению норм и принципов, указанных в настоящем Кодексе, и оценку
этичного поведения сотрудников.
Ответственность за соблюдение Кодекса лежит лично на каждом сотруднике Банка.
Основанием для привлечения к ответственности за его несоблюдение является установление
в деяниях сотрудника признаков нарушений положений Кодекса. Применение мер
воздействия на нарушителей Кодекса регламентируется отдельными внутренними
нормативными документами Банка.
6.2. Исполнительные органы Банка регламентируют процедуры взаимодействия
подразделений и сотрудников по выявлению и устранению нарушений норм и принципов
деловой этики и этики делового общения, а также обеспечивают принятие мер по их
предотвращению.
Служба внутреннего контроля обеспечивает проверку наличия и оценку адекватности
мер, принимаемых в Банке по обеспечению соблюдения общепринятых стандартов
поведения на рынке, этических норм ведения бизнеса, эффективного управления
конфликтами интересов, а также корпоративных норм и правил, установленных Кодексом и
18
другими внутренними нормативными документами.
6.3. В целях своевременного и качественного рассмотрения случаев нарушения
этических норм и принципов, связанных с клиентами и партнерами Банка, и принятия
соответствующих мер, все такие случаи должны рассматриваться Службой внутреннего
контроля Банка.
6.4. При рассмотрении жалоб и ситуаций, отрицательно влияющих на деловую
репутацию Банка и/или связанных с нанесением материального ущерба, Банком выявляются
конкретные исполнители, допустившие нарушения, анализируются их причины и
определяется мера ответственности, учитывающая меры воздействия, примененные
компетентными органами.
6.5. Информация о нарушениях, выявленных Службой внутреннего аудита,
ревизионной комиссией, аудиторами, представителями надзорных (контролирующих)
органов, доводится до сведения руководства Банка в порядке, установленном отдельными
внутренними документами Банка.
6.6. Случаи нарушений этических принципов учитываются в системе материальной
мотивации сотрудников и руководителей Банка, а также в системе урегулирования
конфликтов интересов.
6.7. Возможные случаи несоблюдения принципов деловой этики членами своих
органов управления Банк считает предпосылками для возникновения корпоративных
конфликтов, поэтому уделяет особое внимание к их персональному составу.
В случае несоблюдения принципов деловой этики членом Правления Банка,
информация о таком нарушении доводится до сведения Председателя Правления Банка.
В случае несоблюдения принципов деловой этики членами Совета директоров Банка,
такая информация доводится до сведения Председателя Совета директоров и (или)
Президента Банка.
7. Заключительные положения
7.1. Настоящий Кодекс вступает в силу с момента его утверждения Советом
директоров.
7.2. Банк будет совершенствовать Кодекс с учетом появления новых стандартов
корпоративного поведения в российской и международной практике, интересов акционеров
и иных заинтересованных лиц.
Все предложения по содержанию Кодекса направляются в Службу внутреннего
контроля, которое совместно с подразделениями по работе с персоналом изучает,
систематизирует и рассматривает полученные предложения, готовит на их основе и
представляет Председателю Правления рекомендации по изменению Кодекса и несет
ответственность за актуализацию Кодекса.
Актуальность Кодекса контролируется Председателем Правления.
7.3. Подразделение по работе с персоналом Банка обеспечивает ознакомление с
Кодексом всех сотрудников Банка, его дочерних и зависимых структур (в том числе вновь
принятых).
7.4. Решение об изменении или дополнении Кодекса принимается Советом директоров
по предложению Председателя Правления или Правления Банка.