Кодекс профессиональной этики АКБ «СВА» (ОАО)

УТВЕРЖДЕН
Решением Правления
Протокол № 20
от 17.10. 2007 г.
Кодекс профессиональной этики АКБ «СВА» (ОАО)
Москва
2007
I. Общие положения
1. Сфера применения Кодекса профессиональной этики АКБ «СВА» (ОАО)
1.1. Настоящий Кодекс профессиональной
этики в
АКБ «СВА» (ОАО)
(далее –
«Кодекс») содержит общеобязательные правила поведения, распространяющиеся на всех
работников Банка, независимо от занимаемой должности.
1.2. Все документы АКБ «СВА» (ОАО) (далее – «Банк»), в том числе оформляющие
отношения с клиентами, деловыми партнерами, органами государственной власти и местного
самоуправления и работниками Банка, разрабатываются и утверждаются с учетом положений
Кодекса.
2. Взаимоотношения Банка с клиентами, деловыми партнерами, представителями
органов государственной власти и местного самоуправления
2.1. Отношения с клиентами, деловыми партнерами и представителями органов
государственной власти и местного самоуправления строятся на принципах законности,
корпоративного стиля, безусловного исполнения принятых обязательств, своевременности и
полноты раскрытия необходимой информации.
2.2. Работник Банка не вправе разглашать тайну банковского счета и банковского вклада,
операций по счету, сведения о клиентах, а также иные сведения, которые могут нанести ущерб
деловой репутации, иным нематериальным или материальным интересам клиентов, если
раскрытие такой информации не предусмотрено законодательством Российской Федерации.
2.3. Работник Банка прилагает все усилия для минимизации рисков для клиента, делового
партнера и Банка, связанных с деятельностью Банка и услугами, оказываемыми клиентам.
2.4. Работник Банка своевременно реагирует на замечания, жалобы и претензии в адрес
Банка.
2.5. В своей деятельности работник Банка не оказывает скрытых предпочтений и
не предоставляет преимуществ отдельным клиентам, деловым партнерам, представителям
органов государственной власти и местного самоуправления.
2.6. Работник Банка не принимает, не передает третьим лицам денежные средства от
клиентов, деловых партнеров, их представителей или аффилированных лиц, а также не
заключает договоры с третьими лицами, предоставляющие право на получение денежных
средств в виде вознаграждения за осуществленную деятельность в качестве работника Банка.
2.7. Работник Банка не принимает имущество, услуги, а также не заключает договоры,
предоставляющие право на получение имущества, услуг в виде вознаграждения за
осуществленную деятельность в качестве работника Банка.
2.8. Работник Банка не принимает, не передает третьим лицам подарки в любой форме от
клиентов, деловых партнеров, их представителей или аффилированных лиц, когда их
получение или передача может создать конфликт личных и корпоративных интересов.
2
2.9. Билеты в театры, музеи и в иные культурные учреждения, а также проживание в
гостиницах, участие в различных мероприятиях (банкетах, презентациях, выставках и т.п.),
возникающих в процессе деловых переговоров или партнерских отношений, могут быть
оплачены деловыми партнерами.
2.10. Работник Банка от его имени не вправе проводить исследования и давать оценку
клиенту,
деловому
партнеру
Банка,
если
это
не
связано
с
исполнением
служебных обязанностей в Банке.
3. Взаимоотношения Банка-работодателя с работниками
3.1. Банк строит отношения с работниками на принципах законности, корпоративного
стиля Банка, взаимного уважения и неукоснительного исполнения взаимных обязательств.
3.2. Банк обеспечивает права каждого работника на справедливые условия труда, в том
числе на условия труда, отвечающие требованиям безопасности и гигиены, права на отдых,
включая ограничение рабочего времени, предоставление ежедневного отдыха, выходных и
нерабочих праздничных дней, оплачиваемого ежегодного отпуска.
Банк обеспечивает права каждого работника на своевременную и в полном размере
выплату заработной платы, обеспечивающей достойное существование работника и его семьи,
не ниже установленного федеральным законом минимального размера оплаты труда.
Банк обеспечивает равенство возможностей работников без всякой дискриминации на
продвижение по работе с учетом производительности труда, квалификации и стажа работы по
специальности, а также право на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение
квалификации.
3.3. Банк и работник обязаны соблюдать условия заключенного договора, включая право
Банка требовать от работников исполнения ими трудовых обязанностей и бережного отношения
к имуществу Банка и право работников требовать от Банка соблюдения его обязанностей по
отношению к работникам, трудового законодательства и иных актов, содержащих нормы
трудового права.
3.4. Работник Банка не допускает возникновения ситуаций, которые могут повлечь
нанесение ущерба деловой репутации, иным нематериальным или материальным интересам
Банка.
3.5. Работник Банка ведет и хранит все записи, содержащие служебную информацию, в
полном соответствии с положениями законодательства Российской Федерации, не разглашает и
иным образом не распространяет служебную информацию о Банке, не подлежащую
раскрытию, а также не использует служебную информацию в личных целях или интересах
своих аффилированных лиц.
3.6. В целях обеспечения прав и свобод человека и гражданина Банк обеспечивает
соблюдение общих требований при обработке персональных данных работника.
3.7. Работник Банка использует оргтехнику, средства связи, информационные и сетевые
ресурсы
Банка
исключительно
в
рамках
служебной
деятельности.
Банк
вправе
3
создавать соответствующие службы для контроля за исполнением работниками Банка
настоящего пункта Кодекса.
3.8. Работник Банка, располагающий сведениями о нарушении принципов ведения
бухгалтерского учета и отчетности, в том числе о растратах денежных средств, неучтенном
имуществе
Банка,
обязан
незамедлительно
сообщить
об
этом
своему
непосредственному руководителю, Председателю Правления и в Службу внутреннего контроля
Банка.
4. Конфликт интересов
4.1. Под конфликтом интересов понимается противоречие между имущественными и
иными интересами Банка и (или) его работников, включая членов Совета директоров Банка, и
интересами клиентов (акционеров), в результате которого действия (бездействия) Банка и (или)
его работников причиняют убытки клиенту (акционеру) и (или) влекут иные неблагоприятные
последствия для клиента (акционера).
4.2. Меры по недопущению возникновения конфликта интересов должны быть
направлены на исключение возможности получения должностными лицами и членами Совета
директоров лично или через посредника материальной и (или) личной выгоды вследствие
наличия у указанных лиц, или членов их семей, или лиц, находящихся с ними в отношениях
близкого родства, прав, предоставляющих такую возможность в результате использования ими
служебного положения, а также конфиденциальной информации, ставшей им известной или
имеющейся в их распоряжении в силу служебного положения.
4.3. Члены Совета директоров Банка и Правления Банка, Председатель Правления Банка,
а также их супруги, родители, дети, полнородные и неполнородные братья и сестры,
усыновители и усыновленные и (или) их аффилированные лица обязаны довести до сведения
Ревизионной комиссии и Службы внутреннего контроля Банка следующую информацию:
– о юридических лицах, в которых они владеют самостоятельно или совместно со своим
аффилированным лицом (лицами) 20 (двадцатью) или более процентами голосующих акций
(долей, паев);
– о юридических лицах, в органах управления которых они занимают должности;
– об известных им совершаемых или предполагаемых сделках, в которых они могут быть
признаны заинтересованными лицами.
4.4.Работники, занимающие должности не ниже уровня начальника Отдела, в случае
намерения (либо намерения кого-либо из близких родственников – супруги (супруга), детей,
отца, матери, братьев, сестер, бабушек, дедушек, внуков) войти в состав органов управления и
(или) осуществить приобретение долей (акций, паев), в результате чего их доля составит не
менее 5 (пяти) процентов долей (акций, паев) в уставном капитале организации, с которой Банк
имеет договорные отношения на поставку Банку товаров (выполнение работ, оказание услуг)
заблаговременно предоставлять соответствующие сведения в Юридический
департамент
Банка.
4
5. Раскрытие информации
5.1. Банк обеспечивает раскрытие информации о своей деятельности в соответствии с
законодательством Российской Федерации на основе принципов достоверности, регулярности,
оперативности ее предоставления, баланса между открытостью Банка и соблюдением его
интересов.
5.2. Объем информации, предоставляемый клиентам и деловым партнерам, определяется
характером предоставляемых им банковских услуг в соответствии с законодательством
Российской Федерации и в соответствии с внутренними нормативными документами Банка.
5.3. Клиенты Банка, деловые партнеры должны быть уверены в том, что информация о них,
их предпринимательской и иной деятельности, включая информацию о том, что они - клиенты
Банка, является конфиденциальной и не подлежит раскрытию, за исключением случаев,
предусмотренных законодательством Российской Федерации, или когда раскрытие информации
происходит по просьбе клиента, делового партнера и не противоречит условиям договора с
ним.
5.4.Служебная информация, в том числе о работниках Банка, внутренней структуре,
операционных процедурах, финансовых потоках, за исключением общедоступной информации,
носит конфиденциальный характер. Работник Банка в письменной форме принимает
обязательство о неразглашении конфиденциальной информации.
6. Защита Банка и его акционеров, клиентов, деловых партнеров и работников
6.1. Обеспечение безопасности Банка, акционеров, клиентов, деловых партнеров и
работников является неотъемлемой частью деятельности Банка. Банк принимает все меры,
направленные на создание надежной системы безопасности Банка, его акционеров, клиентов,
деловых партнеров и работников Банка.
6.2. Банк прилагает все усилия для защиты прав акционеров, клиентов, деловых партнеров
и работников Банка.
6.3. Работник Банка обязан заботиться о сохранности материальных и нематериальных
ценностей Банка.
6.4. Работник Банка активно участвует в предотвращении любых противоправных
действий со стороны других работников Банка, клиентов, деловых партнеров, иных третьих
лиц в отношении акционеров, клиентов, деловых партнеров и работников Банка.
6.5. Работник Банка в рамках своих полномочий принимает участие в противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
террористической деятельности.
6.6. Работник Банка не осуществляет деятельность, нарушающую нравственные и
правовые нормы.
6.7. Работник Банка исключает любую деятельность, которая может нанести ущерб
деловой репутации, иным нематериальным и материальным интересам Банка,
клиентов,
5
деловых партнеров.
6.8. Работник Банка обязан незамедлительно уведомлять непосредственного руководителя
и соответствующие структурные подразделения Банка в случае получения им информации о
планируемых, текущих или осуществленных действиях как внутри, так и вне Банка со стороны
других
работников
Банка,
клиентов,
деловых
законодательства Российской Федерации или
партнеров,
нарушающих
положения
внутренних документов Банка по раскрытию
информации.
II. Корпоративный стиль
7. Принципы корпоративного стиля
7.1. В центре организации деятельности Банка – клиент.
К
обслуживанию
каждого
клиента
работники
Банка
относятся
одинаково
заинтересованно, независимо от статуса клиента и значимости необходимой ему услуги.
Работники Банка обеспечивают:
– своевременное и полное информирование клиента о банковских продуктах, изменениях
условий предоставления и возможностях обслуживания в Банке;
– предложение клиенту возможных вариантов обслуживания (профессиональное
консультирование, рекомендации по экономии затрат клиента);
– законность, честность и порядочность действий при оказании услуг клиентам.
Банк стремится к тому, чтобы банковские продукты и уровень банковского обслуживания
постоянно отвечал потребностям клиентов.
Работники Банка информируют структурные подразделения о необходимости разработки
новых продуктов и услуг.
Банк обеспечивает учет предложений, жалоб и претензий клиентов по качеству
обслуживания.
7.2. Высокое качество предоставляемых услуг.
Банк обеспечивает четкость процессов обслуживания клиента, их максимальную
автоматизацию и стандартизацию.
Банк обеспечивает оптимальную систему управления (правильный подбор персонала,
культура обслуживания и продаж, обучение и мотивация работников) и систему мониторинга
(обратная связь с клиентами, мониторинг и рекомендации по доработкам в качестве
обслуживания).
Банк стремится к повышению эффективности продаж, оптимизации бизнес-процессов,
улучшению качества обслуживания клиентов, совершенствованию кредитной работы. В этих
целях Банк регулярно проводит мониторинг банковских продуктов и процессов, регламентной
базы и программно-технологической инфраструктуры Банка.
6
Работники Банка несут персональную ответственность за качество предоставляемых
услуг, при этом действия всех работников Банка должны обеспечивать:
– скорость и точность операций - клиента необходимо обслуживать быстро и без ошибок;
– решение проблем клиента в ходе каждого посещения Банка;
– взаимную выгодность любой сделки;
– индивидуальный подход к каждому клиенту, демонстрацию заботы о клиенте и
сопричастность к его ситуации (в т.ч. в рамках работы с нестандартными запросами);
– оперативное реагирование на запросы и претензии клиента.
7.3. Профессионализм и командная работа.
Каждый
Работник
должен
стремиться
к
постоянному
повышению
своего
профессионального уровня.
Банк обеспечивает потребности в профессиональной подготовке и повышении
квалификации работников.
Банк обеспечивает в организации работы по обслуживанию клиентов разумный баланс
распределения полномочий при принятии решений, а также коллективную и индивидуальную
ответственности за принятые решения.
При четком выполнении требований внутренних документов работники Банка должны
взаимодействовать и оказывать помощь другими работникам внутри подразделений и между
подразделениями.
Более опытные работники Банка должны оказывать помощь менее опытным для
поддержания высокого качества обслуживания клиентов.
Банк поощряет развитие культуры управления рисками. Работник Банка при выполнении
своих обязанностей уделяет особое внимание анализу возможных рисков.
Работник
Банка
информирует
непосредственного
руководителя
и
профильные
подразделения Банка о наличии рисков, которые могут повлечь потери для Банка.
7.4. Деловая этика и эстетика.
Каждый Работник Банка должен соблюдать нормы делового этикета, культуру делового
костюма, речи и манер.
Работник Банка независимо от уровня, вида и способа общения с клиентом вежлив,
доброжелателен, отзывчив. Работник проявляет спокойствие и внимание в случаях
нестандартного поведения со стороны клиентов, деловых партнеров и иных лиц.
Работник Банка обязан соблюдать деловой стиль в одежде. Внешний вид работника
Банка не должен быть вызывающим или небрежным. Деловой
гардероб должен быть
сдержанным, подобранным со вкусом и выдержан в классическом стиле.
По пятницам допускается одежда
более свободного стиля, если
в этот
день не
запланированы встречи с деловыми партнерами.
7
Сотрудник Банка приходит на рабочее место не менее чем за пять минут до начала
рабочего дня, проверяет чистоту и порядок своего места работы.
Работник обеспечивает аккуратность рабочего места в течение рабочего дня.
Перед уходом из офиса сотрудник Банка приводит в порядок рабочее место.
III. Контроль за соблюдением положений Кодекса
8. Основания и порядок привлечения к ответственности за нарушения положений
Кодекса.
8.1. Каждый сотрудник Банка в своей работе должен руководствоваться Кодексом.
Действия сотрудника Банка, намеренно или ненамеренно не придерживающегося Кодекса,
могут быть расценены как дискредитирующие Банк в целом, порочащие репутацию Банка и
являются основанием для привлечения сотрудника к дисциплинарной ответственности.
8.2. Основанием для привлечения сотрудника Банка к дисциплинарной ответственности в
соответствии с Кодексом является установление в его деяниях признаков нарушения одного
или нескольких положений Кодекса.
8.3. При определении меры
дисциплинарной ответственности должны учитываться
тяжесть совершенного проступка, обстоятельства, при которых он совершен, форма вины, а
также иные обстоятельства, которые признаны существенными и приняты во внимание при
вынесении решения руководством Банка.
Меры дисциплинарной ответственности могут быть применены к сотруднику Банка
не позднее 1 месяца со дня проступка.
Мерами дисциплинарной ответственности могут являться:
– замечание;
– выговор;
– увольнение;
8.4. Контроль за соблюдением сотрудниками Банка положений Кодекса осуществляется
непосредственно
начальниками
структурных
подразделений,
Правлением
Банка,
Председателем Правления.
8