Ежеквартальные обследования по реализации банковского

Ежеквартальные обследования по реализации банковского принципа
”Знай своего клиента“ в отношении привлечения срочных
банковских вкладов (депозитов) физических лиц
за I квартал 2013 г.
Главным управлением регулирования банковских операций
проведено обследование по реализации банковского принципа ”Знай
своего клиента“ (”Know your client”) в отношении привлечения срочных
банковских вкладов (депозитов) физических лиц за I квартал 2013 г.
По состоянию на 1 апреля 2013 г. информация предоставлена
26 банками из 32, за исключением ЗАО ”Евробанк“, ЗАО ”БИТ-Банк“,
ЗАО ”Н.Е.Б. Банк“, ОАО ”Евроторгинвестбанк“, ЗАО ”Абсолютбанк“,
ЗАО ”Банк ББМБ“, которые не имеют лицензии Национального банка
Республики Беларусь на привлечение денежных средств физических лиц
во вклады (депозиты). Кроме того, в информации двух банков
(ЗАО ”ТК Банк“ и ЗАО ”БелСвиссБанк“) сведения о привлечении срочных
банковских вкладов (депозитов) физических лиц за I квартал 2013 г.
отсутствуют.
Обследование проведено в разрезе банков по следующим
показателям:
видам валют (национальная и иностранная валюта);
гендерному признаку вкладчика (мужчина, женщина);
возрасту вкладчика (до 25 лет, от 26 до 60 лет, старше 60 лет);
категориям вкладчиков (резиденты, нерезиденты).
По информации банков на 1 апреля 2013 г. в срочные банковские
вклады в банках республики физическими лицами размещено 73,9 трлн.
рублей и в соответствии с договорами срочного банковского вклада
(депозита) открыто 2 752 069 счетов.
Справочно:
На 1 января 2013 г. общий объем средств физических лиц,
размещенных в банках республики в срочные банковские вклады
(депозиты), составлял 66,2 трлн. рублей. Количество счетов в банках,
открытых физическими лицами в соответствии с договорами срочного
банковского вклада (депозита), – 2 662 109.
Сумма средств, приходящихся на одного вкладчика, при условии
наличия у физического лица одного срочного банковского вклада
(депозита) в банках страны по состоянию на 1 апреля 2013 г. составила
26,9 млн. рублей против 24,9 млн. рублей на 1 января 2013 г.
Анализ сберегательной активности в разрезе валют свидетельствует
о положительной динамике роста в I квартале 2013 г. срочных банковских
вкладов (депозитов) как в иностранной, так и в национальной валюте. При
этом, несмотря на превышение темпов роста срочных банковских вкладов
(депозитов) в белорусских рублях (136,2 %) над темпами роста срочных
банковских вкладов (депозитов) в иностранной валюте (104,3 %),
2
сохраняется значительное превышение объема денежных средств,
размещенных в срочные банковские вклады (депозиты) в иностранной
валюте (в эквиваленте), над объемом размещения денежных средств в
национальной валюте – соответственно 53,2 трлн. рублей (72 % от общего
объема) и 20,7 трлн. рублей (28 %).
Справочно:
На 1 января 2013 г. в иностранной валюте в срочные банковские
вклады (депозиты) населением было размещено 51,0 трлн. рублей (77 %
от общего объема), в национальной валюте – 15,2 трлн. рублей (23 %).
По состоянию на 1 апреля 2013 г. среди вкладчиков, разместивших
свои денежные средства в срочные банковские вклады (депозиты),
подавляющее большинство – резиденты Республики Беларусь. Объем
размещения резидентами денежных средств во вклады (депозиты) с начала
года увеличился на 11,7 %, или на 7,6 трлн. рублей и на
1 апреля 2013 г. составил 72,1 трлн. рублей или 97,5 % (на 1 января
2013 г. – 97,4 %) общего объема денежных средств, размещенных
вкладчиками – резидентами в срочные банковские вклады (депозиты).
Количество открытых резидентами в белорусских банках счетов с начала
года увеличилось на 3,39 %, или на 89 515 счетов и на 1 апреля 2013 г.
составило 2 733 363 (99,3 %) против 2 643 848 (99 %) на 1 января 2013 г.
Доля нерезидентов в общей сумме размещенных средств, попрежнему, остается незначительной – 2,5 %, объем размещения на
отчетную дату составил 1,8 трлн. рублей против 1,7 трлн. рублей или 2,6 %
на 1 января 2013 г. За I квартал 2013 г. количество счетов, открытых
нерезидентами в белорусских банках, увеличилось с 18 261 до
18 706 счетов.
На 1 апреля 2013 г. сумма срочного банковского вклада (депозита),
приходящаяся на один счет, открытый резиденту, составила 44,3 млн.
рублей в иностранной валюте (в эквиваленте) и 13 млн. рублей в
национальной валюте (на 1 января 2013 г. – соответственно 43,3 млн.
рублей и 10 млн. рублей).
Сумма срочного банковского вклада (депозита), приходящаяся на
один счет, открытый нерезиденту, составила 126,9 млн. рублей в
иностранной валюте и 55,9 млн. рублей – в национальной валюте (на
1 января 2013 г. – соответственно 136,7 млн. рублей и 37,3 млн. рублей)
В структуре привлеченных срочных вкладов (депозитов) в разрезе
категорий населения по гендерному признаку в I квартале 2013 г. в
сравнении с IV кварталом 2012 г. существенных изменений не произошло.
Наибольшую долю среди граждан, имеющих срочные банковские вклады
(депозиты) во всех видах валют, на 1 апреля 2013 г. составляли женщины –
58,5 % (на 1 января 2013 г. – 58,3 %). В суммарном выражении объем
срочных банковских вкладов (депозитов), размещенных данной
категорией населения, сложился в размере 43,2 трлн. рублей (на 1 января
3
2013 г. – 38,6 трлн. рублей). Мужчинами в банках республики на отчетную
дату было размещено 30,7 трлн. рублей или 41,5 % общего объема (на
1 января 2013 г. – 27,6 трлн. рублей или 41,7 %).
Среди возрастных подгрупп наиболее активными вкладчиками
среди женщин продолжают оставаться представительницы старшей
возрастной подгруппы (старше 55 лет), на долю которых приходится
около половины (49,1 %) всех размещенных женщинами срочных
банковских вкладов (депозитов) (21,2 трлн. рублей). На 1 января 2013 г. их
доля составляла 49,3 % (19 трлн. рублей) (рисунок 1).
В отчетном квартале наблюдается незначительное повышение
сберегательной активности женщин средней (от 26 до 55 лет) и младшей
(до 25 лет) возрастной подгруппы – объем размещаемых ими денежных
средств в срочные банковские вклады увеличился с 18,7 до 21 трлн.
рублей и с 0,89 до 1 трлн. рублей соответственно. В результате удельные
веса средней и младшей возрастных женских подгрупп в общем объеме
срочных банковских вкладов увеличились на 0,1 п.п. и на 1 апреля 2013 г.
составили 48,5 % и 2,4 % соответственно.
Рисунок 1. Структура размещения денежных средств в срочные банковские вклады
(депозиты) вкладчиками – женщинами в разрезе возрастных подгрупп
Среди мужчин активными вкладчиками продолжают оставаться
представители средневозрастной подгруппы (от 26 до 60 лет): срочные
банковские вклады (депозиты) во всех видах валют данной категории
клиентов за I квартал 2013 г. увеличились с 17,3 до 19,6 трлн. рублей, что
4
способствовало росту их доли в общем объеме срочных банковских
вкладов (депозитов) на 1 п.п. до 63,8 % на 1 апреля 2013 г. (рисунок 2).
Несмотря на увеличение за I квартал 2013 г. объема денежных
средств, размещаемых мужчинами старшей возрастной группы (старше
60 лет) в срочные банковские вклады, с 8,8 трлн. рублей до 9,7 трлн.
рублей, доля данной категории вкладчиков в мужской подгруппе немного
сократилась с 31,9 до 31,7 %.
Следует отметить снижение сберегательной активности мужчин
младшей возрастной подгруппы (до 25 лет), срочные банковские вклады
которых уменьшились на 0,1 трлн. рублей до 1,4 трлн. рублей. Удельный
вес данной подгруппы в мужской группе сократился с 5,3 % до 4,5 %.
Рисунок 2. Структура размещения денежных средств в срочные банковские вклады
(депозиты) вкладчиками – мужчинами в разрезе возрастных подгрупп
За январь – март 2013 г. в исследуемых возрастных группах мужчин
(за исключением младшей возрастной группы) и женщин увеличилась
сумма размещения средств в срочные банковские вклады (депозиты) во
всех видах валют на одного вкладчика (рисунок 3).
5
Рисунок. 3. Сумма срочного банковского вклада (депозита) во всех видах валют на
одного вкладчика в разрезе гендерных и возрастных подгрупп
Сумма срочного банковского вклада (депозита) во всех видах валют
в женской подгруппе на одну женщину – вкладчицу в среднем за январь –
март 2013 г. увеличилась на 1,7 млн. рублей. В мужской подгруппе сумма
срочного банковского вклада (депозита) на одного мужчину – вкладчика в
старшей и средней возрастной подгруппе – увеличилась в среднем на
2,3 млн. рублей, а в младшей возрастной подгруппе – снизилась на
0,1 млн. рублей.
Следует отметить, что сумма срочных банковских вкладов
(депозитов) на одного вкладчика в средней и старшей возрастной женской
подгруппе меньше, чем в аналогичных возрастных мужских подгруппах.
Однако, при этом сумма срочных банковских вкладов (депозитов) на
одного вкладчика в младшей возрастной женской подгруппе более чем
в 2 раза больше, чем в младшей возрастной мужской подгруппе (на
1 апреля 2013 г. – 16,9 млн. рублей и 6,7 млн. рублей).
6
За январь - март 2013 г. ситуация по привлечению денежных средств
населения в срочные банковские вклады в разрезе банков республики не
претерпела значительных изменений (рисунок 4).
По состоянию на 1 апреля 2013 г. в шести крупнейших банках
республики было сосредоточено 88,2 % всех срочных банковских вкладов
(депозитов). Наибольший объем срочных банковских вкладов (депозитов)
во всех видах валют приходился на долю ОАО ”АСБ Беларусбанк“ (более
35,5 трлн. рублей), или около половины (48,1%) размещенных в банках
республики срочных банковских вкладов (депозитов). Далее следуют
ОАО ”Белагропромбанк“ (12,6 трлн. рублей или 17,0 %), ОАО ”БПССбербанк” (6,2 трлн. рублей или 8,4 %), ОАО ”Белинвестбанк“ (5,1 трлн.
рублей или 6,9 %), ”Приорбанк“ ОАО (3,7 трлн. рублей или 5 %) и ОАО
”Банк БелВЭБ“ (2,1 трлн. рублей или 2,8 %). На остальные банки
приходилось 11,8 % общей суммы привлеченных в срочные банковские
вклады (депозиты) денежных средств населения (рисунок 4).
Рисунок 4. Структура срочных банковских вкладов (депозитов) во всех видах валют в
разрезе банков
7
Следует отметить, что лидером по количеству открытых счетов по
учету срочных банковских вкладов (депозитов) населения также является
ОАО ”АСБ Беларусбанк“.
В результате проведенного обследования можно сделать следующие
выводы.
В I квартале 2013. наиболее активно размещали денежные средства в
банковские вклады (депозиты) в белорусские банки население старше
25 лет. При этом среди мужчин высокой сберегательной активностью
обладают мужчины средней возрастной группы (возраст от 26 до 60 лет), а
среди женщин – представительницы старшей возрастной группы (старше
55 лет). При этом сохраняется склонность населения к сбережениям в
иностранной валюте – в общем объеме срочных банковских вкладов
(депозитов) доля указных сбережений на 1 апреля 2013 г. составила 72 %.
Несмотря на то, что общий объем денежных средств, размещаемых в
срочные банковские вклады (депозиты) во всех видах валют женской
частью населения, на 1 апреля 2013 г. был выше объема средств,
размещаемых мужчинами, среднестатистическим вкладчиком в банках
республики можно считать представителя мужской части населения в
возрасте от 26 до 60 лет, который согласно договору срочного банковского
вклада (депозита) во всех видах валют разместил в банках республики
денежные средства в сумме 34,7 млн. рублей.