ГО 2010 (акционеры, НС)
advertisement
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) за 2010 год СОДЕРЖАНИЕ Стр. 1. Положение Банка в отрасли……………………………………………………….…..…… 3 2. Приоритетные направления деятельности Банка……...……………….…….…………... 6 3. Структура управления Банком …………………………………….…………………..….. 3.1. Персональный состав Наблюдательного совета Банка……………..……………. 3.2. Персональный состав Правления Банка…………………………………………... 3.2.1. Президент-Председатель Правления Банка ……………....…..…….……... 3.2.2. Члены Правления Банка ……………………………….……..…...……….... 20 20 24 24 25 4. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка…..……..…..... 30 5. Результаты развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности….…..... 42 6. Общий размер вознаграждения и иных выплат членам Наблюдательного совета, Правления и Президенту-Председателю Правления Банка по результатам отчетного года ….…...………………………………………………………………………………….. 46 7. Перечень совершенных Банком в отчетном году крупных сделок и сделок с заинтересованностью …………………………….………………………………………... 47 8. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка…..…..….. 48 9. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения…………….…… 49 10. Информация об объеме каждого из использованных акционерным обществом в отчетном году видов энергетических ресурсов…………………………………………... 51 11. Перспективы развития Банка .………………………….……………...…………………... 52 ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение №1. Сравнительный анализ баланса (на основе публикуемой формы баланса, в тыс. руб.)…………….............................................................................................................................. 53 Приложение №2. Основные результаты финансово-хозяйственной деятельности (на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.) ……………….……………………………………………............................................................. 55 Стр. 2 1. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - ВТБ 24, Банк) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в состав международной финансовой группы ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. ВТБ 24 предлагает широкий спектр продуктов и услуг для частных лиц и предприятий малого бизнеса: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, денежные переводы, программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса. На сегодняшний день ВТБ 24 — второй по величине розничный банк в России. Сеть Банка на конец 2010 года достигла 531 отделение в 203 городах. Теперь услуги Банка доступны для 71% городского населения России в 69 регионах. По состоянию на 1 января 2011 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 104,1 млрд. рублей, основным акционером ВТБ 24 являлся ОАО Банк ВТБ (98,92% акций). Последствия мирового финансового кризиса, негативно повлиявшего на динамику развития банковского сектора, в основной своей части успешно преодолеваются. Однако, текущее положении российской экономики остается недостаточно устойчивым в связи с колебаниями цен на мировых рынках сырья и энергоносителей и зависимостью от них отечественной экономики. К положительным тенденциям развития банковской системы относится усиление кредитной ориентации российской банковской системы. Объем кредитов, выдаваемых российскими кредитными организациями предприятиям и населению, постоянно растет. При этом внутри кредитования, составляющего основу активных операций российских банков, наблюдается перераспределение кредитов реальному сектору в пользу кредитов, предоставляемых физическим лицам. В 2010 году российская банковская система начала восстанавливаться после финансового кризиса. корпоративных. При этом Устойчивость, розничные кредиты продемонстрированная росли несколько российскими быстрее банками, и квалифицированные действия государства по поддержанию стабильности укрепили Стр. 3 доверие населения к банковской системе, что отразилось в сохранении высоких темпов прироста депозитов физических лиц в банковских пассивах. Темпы роста банковской системы в 2010 году по сравнению с 2009 годом заметно выросли. В среднем за месяц активы российских банков росли на 1,2% против 0,4% за 2009 год. При этом капитал российских банков увеличивался заметно медленнее – 0,2% против 1,6% соответственно. В результате, к началу 2011 года объем активов российской банковской системы увеличился до 33,8 трлн. руб., а капитал – до 4,7 трлн. руб. В условиях восстановления розничных рынков и усиления конкуренции ВТБ 24 продолжил укреплять свои рыночные позиции. Его активы увеличились за 2010 год в 1,3 раза, собственные средства – в 1,1 раза. По итогам года Банк вышел на 5 место в российской банковской системе по активам и на 6 место по капиталу. Опережающий по сравнению с рынком рост портфеля кредитов населению (на 20% против 14% в среднем по рынку) позволил Банку увеличить рыночную долю (с учетом цессии) на 0,5 п.п. до 10,6%. Если учесть объем секьюритизированного ипотечного портфеля, то доля рынка составляет 11,2%. Рост объемов средств населения, размещенных в ВТБ 24, также опережал рынок (45% против 31%), а доля Банка на данном рынке выросла на 0,6 п. п. и составила 6,4%. ВТБ 24 упрочил свои позиции в качестве второго розничного Банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов, более чем в 3 раза опережая ближайших преследователей. Лицензии • Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006 г. • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление брокерской деятельности № 077-03219100000 от 29.11.2000 г. • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление дилерской деятельности № 077-03311010000 от 29.11.2000 г. • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление депозитарной деятельности № 077-03752000100 от 07.12.2000 г. Стр. 4 • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03391-001000 от 29.11.2000 г. • Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных фондов № 22-000-1-00041 от 30.10.2001 г. • Лицензия ФСФР биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1409 от 21.07.2009 г. Членство в организациях • Свидетельство № 680 о включении Банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов. • Группа ВТБ • Ассоциация российских банков (АРБ) • Ассоциация менеджеров России • Национальная фондовая ассоциация (саморегулируемая некоммерческая организация) • ОАО «Фондовая биржа РТС» • НП «Торговая система РТС» • ОАО «Санкт-Петербургская биржа» • ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» • ОАО «Московская фондовая биржа» • ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» • MasterCard International Incorporated • VISA International Service Association • НП «Ассоциация участников вексельного рынка» • S.W.I.F.T (Международное сообщество по межбанковским финансовым телекоммуникациям и электронному финансовому документообороту) Стр. 5 2. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а также обеспечение высокого уровня клиентского сервиса. В течение года ВТБ 24 существенно модернизировал и расширил продуктовый ряд, укрепив рыночные позиции по целому ряду секторов. Депозиты В 2010 году ВТБ 24 укрепил свои позиции одного из лидеров рынка срочных вкладов. Ключевым событием в 2010 году стало изменение депозитной продуктовой линейки. В апреле 2010 года линейку срочных вкладов Банка пополнил депозит «ВТБ24-Свобода выбора», который действует по принципу конструктора и позволяет совместить самые нужные и удобные для клиента условия в одном депозите. А вклады «ВТБ24-Доходный» и «ВТБ24-Целевой» стало возможно оформить только дистанционно, с использованием системы «Телебанк». В то же время был завершен прием вклада «ВТБ24 — Поддержка». Вместо данного вклада Банк предложил повышение процентные ставки при открытии вкладов «ВТБ24 — Свобода выбора» и «ВТБ24 — Растущий доход» при предъявлении пенсионного удостоверения гражданина Российской Федерации (или удостоверения судьи в отставке). Новая линейка стала более простой, но одновременно учитывает все ключевые условия, которые были отмечены нашими клиентами – возможность самостоятельного выбора таких важных параметров вкладов, как периодичность получения процентов и срок вклада, широкие возможности в управлении средствами во вкладе, мобильность и дистанционный доступ. По двум вкладам ввели возможность совершения расходных операций в сумме капитализированных процентов, и теперь, если клиенту потребуется сумма в размере процентов в течение срока вклада, то не нужно будет закрывать вклад досрочно. По уже действующим вкладам также были улучшены условия размещения: - по вкладу «ВТБ24-Комфортный» введена возможность уменьшать размер неснижаемого остатка в течение срока вклада, а также улучшены условия досрочного востребования вклада; Стр. 6 - по пополняемым вкладам, открытие которых возможно в системе «Телебанк», фактически отменены ограничения по размеру суммы дополнительного взноса (установлено в размере 1 единицы в каждой из валют) - По вкладу «ВТБ24-Индекс» введен срок 7 лет – это максимальный срок размещения в депозитной линейке для физических лиц ВТБ 24 В апреле – июне 2010 года в знак уважения к старшему поколению, специально к 65летию со дня Великой Победы, Банк предлагал возможность размещения средств во вклад «ВТБ24 - К празднику Победы». В 2010 году на основании конкурсов, объявленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» ВТБ 24 стал банком-агентом АСВ по выплате страховых возмещений вкладчикам трех банков-банкротов, в отношении которых наступил страховой случай: ЗАО «Мега Банк», АКБ «С-Банк» (ЗАО), выплаты по которым уже закончены, а также с 28 декабря 2010 года ВТБ 24 начал осуществлять выплаты вкладчикам банка «Монетный дом» ОАО. Также в 2010 году завершились выплаты еще по трем банкам – МАБЭС «СахалинВест», ОАО КБ «Сибконтакт» и ЗАО «Эконацбанк». Кроме того, ВТБ 24 до настоящего времени продолжает осуществлять страховые выплаты вкладчикам ОАО «Тюменьэнергобанк». Кредитование наличными Кредитование наличными — одно из основных направлений деятельности ВТБ 24. Продукты линейки кредитов наличными ВТБ 24 отличают такие преимущества, как прозрачные финансовые условия, сжатые сроки рассмотрения, большие лимиты и длинные сроки кредитования, широкая сеть продаж и высокое качество сервиса. Сейчас ВТБ 24 предлагает кредиты наличными с поручительством и без поручительства на срок до пяти лет и кредиты для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей - «Коммерсант». В 2010 году основными задачами Банка в сегменте кредитования наличными были обеспечение роста объемов продаж (в т.ч. рост клиентской базы и доли рынка), сохранение доходности портфеля и недопущение резкого роста уровня просроченной задолженности. С целью обеспечения роста объемов продаж и повышения лояльности клиентов в четвертом квартале 2010 года были снижены процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов и отменена комиссия за выдачу кредита, увеличен максимальный лимит по кредитам в рамках программы Gold – онлайн* 300 тыс. руб. до 500 тыс. руб. и введена новая программа кредитования Silver* – онлайн с установленным Стр. 7 лимитом до 500 тыс. руб. Были упрощены процедуры оформления кредита для клиентов, а также запущено экспресс-кредитование клиентов-держателей зарплатных-карт ВТБ 24. С целью снижения рисков и уровня просроченной задолженности Банк в 2010 году предлагал своим клиентам возможность реструктурировать и конвертировать свою задолженность. В рамках реструктуризации клиенту предоставлялась возможность сократить аннуитетный платеж, увеличив срок кредита, а также дополнительно получить три месяца льготных платежей. Позитивные тенденции в сфере кредитования наличными продолжатся в 2011 году. Основой целью на 2011 год является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего – за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. В 2011 году клиентам будут предложены комплексные продукты «Коммерсант», сочетающие в одном решении по сниженным ценам кредиты и разнообразные дополнительные банковские сервисы и услуги для ведения и развития бизнеса. Планируется к запуску новый, уникальный на российском рынке потребительского кредитования, продукт «Кредитная линия», имеющий удобный для клиента механизм использования кредитных средств и индивидуальный план погашения кредита. Также Банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов: снижение минимального возраста, требования к пакету документов и др. Автокредитование ВТБ 24 предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Для клиентов Банка, которые хотят оформить кредит на приобретение автомобиля прямо в автосалоне и всего за один день, предусмотрены программы быстрого кредита. ВТБ 24 постоянно совершенствует продуктовую линейку автокредитования, предлагая клиентам новые возможности кредитования, а также дополнительные сервисы, делающие покупку автомобиля в кредит простой и удобной. В 2010 г. произошли следующие изменения в линейке продуктов автокредитования: 9 Проведены мероприятия, направленные на увеличение прозрачности расходов клиентов на обслуживание кредита: в июне отменена ежемесячная Стр. 8 комиссия по продукту «АвтоЭкспресс», а в ноябре отменены комиссии за выдачу и досрочное погашения кредита по всем продуктам. 9 Запущен новый канал продаж «Корпоративная программа автокредитования» - специальное кредитное предложение для сотрудников Группы ВТБ и сотрудников компаний, заключивших контракт на обслуживание в ВТБ 24. 9 В июле запущен новый канал продаж «PAAL – предодобренный автокредит», в рамках которого клиент получает письмо об одобренном лимите кредитования и может воспользоваться данным предложением путем предоставления дополнительных документов в Банк. Канал продаж работает в рамках продукта «Автостандарт» и государственной программы субсидирования автокредитования. 9 В течение 2010 года снижаются ставки и отменяются комиссии по базовым программам автокредитования и федеральным проектам. Помимо изменения ценовых параметров продукта предпринят ряд мер, позволяющих удержать позиции Банка на рынке. 9 Запущено специальное предложение для людей, проголосовавших в рамках проекта «Автомобиль года в России», являющимся самой масштабной премией в российской автомобильной отрасли. Особое место в автокредитовании Банка занимает государственная программа субсидирования, в рамках которой ВТБ 24 первым выдал автокредит в 2009 году. Доля Банка по государственной программе в 2010 году составила 11%. В рамках данной программы в 2010 году было получено более 52 тысяч заявок и выдано 18 тысяч кредитов. Одним из важнейших направлений бизнеса автокредитования является развитие совместных программ с автопроизводителями. В 2010 году было реализовано девять федеральных проектов, в рамках которых выдано кредитов на сумму 11,5 млрд. рублей (38% от общих выдач), что в 5 раз больше показателей 2009 года. Для сравнения в 2009 году в рамках федеральных программ было выдано кредитов на сумму 2,3 млд рублей, а доля в общих выдачах составила около 16%. В 2011 году ВТБ 24 планирует дальнейшее увеличение своей доли на рынке автокредитования за счет расширения программ с автопроизводителями, улучшения действующей продуктовой линейки и запуска продаж автокредитов в новых каналах продаж. Стр. 9 Банковские карты В рамках направления работы по банковским картам ВТБ 24 активно продвигает на рынок, как рыночные карты, так и предложения в рамках зарплатных проектов. ВТБ 24 выпускает карты платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide. Постоянное улучшение качества предлагаемых Банком услуг и продуктов положительно сказалось на динамике развития карточного направления ВТБ 24 в 2010 году. Успехи Банка в этом направлении связаны как с наличием широкой линейки современных и удобных карточных продуктов, ориентированных на различные категории клиентов, так и отличной командой сотрудников, которая обеспечивает продажи карт и обслуживание клиентов. В марте 2010 года был запущен новый продукт с сильной бонусной программой – карта «Мои условия». Уникальная особенность карты - возмещение держателю 5% от любого платежа в одной из трех бонусных категорий на выбор клиента (рестораны/бары/кафе, автозаправки, мобильная связь), а также 1% от любых других покупок по карте. В минувшем году Банк проводил различные акции со скидками на годовое обслуживание карт. В рамках программы лояльности для держателей карт Банка в 2010 году было привлечено более 300 партнеров в более чем 100 городах по всей России. Среди партнеров Банка – модные бутики одежды и рестораны, ювелирные магазины и салоны красоты, винные бутики и салоны мебели и декора, а также премиальные сети отелей и автопрокатные компании. Благодаря программе клиенты имеют возможность получать скидки до 50%, а также различные дополнительные привилегии, бонусы и подарки. Основные изменения продуктов и технологий Банка в 2010 году были направлены на расширение продуктового ряда и улучшение качества обслуживания. В 2011 году ВТБ 24 планирует проводить дальнейшие активационные кампании среди держателей карт для увеличения доли активных карт в портфеле (конкурсные, маркетинговые мероприятия), оптимизировать существующую линейку продуктов за счет пакетированных предложений, дополненных специальными сервисами (Приоритет для состоятельных клиентов), развивать программы лояльности с партнерами Банка (новые кобрендинговые карточные продукты). Стр. 10 Ипотека В настоящее время линейка ипотечных продуктов ВТБ 24 является одной из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и способна удовлетворить практически любую потребность клиентов. Банк предлагает кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья, накопительные программы ипотечного кредитования, льготные кредиты «Ипотека с государственной поддержкой», гаражную ипотеку, льготные кредиты на покупку залоговых объектов, рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в другом Банке, специальные партнерские программы кредитования. В 2010 году рынок ипотечного кредитования в стране заметно оживился. Наиболее очевидный переход из состояния стагнации к восстановлению на рынке ипотечного кредитования наблюдался во втором полугодии 2010 года. Начиная с конца 2009 – начала 2010 г.г. Банк существенно увеличил активность на рынке ипотеки, динамично трансформируя бизнес-стратегию кризисного периода (концентрация усилий на качество и доходность сформированного ипотечного портфеля) в бизнес-стратегию интенсивного роста ипотечного бизнеса. В конце 2009 - начале 2010 года Банк не только возобновил все программы ипотечного кредитования, приостановленные в период кризиса, и существенно увеличил активность в секторе кредитования строящегося жилья и взаимодействия с партнерами/контрагентами, но и предложил рынку совершенно новые ипотечные программы. Были запущены предложения, ориентированные как на новые сегменты рынка (гаражная ипотека), так и на оптимизацию процентных рисков (комбинированная ставка) и повышение доступности ипотечного кредитования (ипотека с первоначальным взносом 10%). В 2010 году ВТБ 24 трижды, в соответствии с тенденциями рынка, снижал процентные ставки по ипотечным кредитам. В прошедшем году ВТБ 24 продолжил активное взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями, а также плотное сотрудничество с риэлтерскими, брокерскими и строительными компаниями. В рамках развития партнерских отношений со строительными компаниями были существенно либерализованы подходы к аккредитации строящихся объектов недвижимости. Эти меры позволили не только укрепить отношения с действующими партнерами, но и привлечь к участию более 1000 новых застройщиков. Стр. 11 По состоянию на январь 2011 года Банком аккредитовано более 1600 объектов по всей России. Кроме того, специальные программы ипотечного кредитования установлены с более чем 40 строительных компаний, в частности с ГК ПИК, ГК ДСК 1, Концерн ЮИТ, ГК Дон-Строй, ГК Система Галс. По состоянию на начало 2011 года ипотечные кредиты ВТБ 24 доступны в 133 точках продаж в 112 городах России. Для повышения качества обслуживания до конца года Банк планирует расширить географию ипотечного бизнеса. Новые подразделения будут открыты на территории Москвы и регионов. В Москве на конец 2011 года будут функционировать 6 специализированных центров ипотечного кредитования. Кредитование и обслуживание малого бизнеса В 2010 году ВТБ 24 запустил новую модель обслуживания клиентов малого бизнеса. Модель была внедрена в соответствии с новой стратегией развития Банка, предполагающей сегментно-ориентированный подход в обслуживании клиентов. Отличительные особенности новой модели обслуживания – адресность коммуникаций, закрепление клиентских портфелей за менеджерами и единое окно обслуживания клиентов по всему спектру вопросов. Для реализации поставленных целей ВТБ 24 была сформирована обученная команда клиентских менеджеров, осуществляющих полноценное сопровождение клиентов малого бизнеса. Функции поддержки и сопровождения были максимально автоматизированы и централизованы. Также в рамках модели в Банке были разработаны индивидуальные продуктовые и сервисные предложения для клиентов малого бизнеса. В целях ускорения и упрощения кредитной процедуры Банк провел оптимизацию бизнес-процессов, разработал специальные технологии оценки заемщиков. В 2010 году Банк активно использовал механизмы государственной поддержки малого бизнеса при выделении кредитов субъектам малого предпринимательства. По состоянию на 1 января 2011 года ВТБ 24 заключил 40 соглашений с региональными фондами поддержки малого бизнеса. Важным событием в 2010 году стало подписание договора с Российским банком развития о предоставлении кредита на финансирование предприятий малого бизнеса в размере 5 млрд. рублей. Общий объем финансирования малого бизнеса в рамках данного проекта составит 10 млрд. рублей. В 2011 году Банк продолжит тенденцию по увеличению доли коротких кредитов за счет целенаправленного привлечения на кредитование торговых предприятий, Стр. 12 финансируемых на цели пополнения оборотных средств. Также будет сокращаться доля долгосрочных инвестиционных кредитов. В 2011 году ВТБ 24 планирует существенно увеличить портфель кредитов малому бизнесу, что является одной из стратегических задач. В рамках развития сотрудничества с органами государственной поддержки малого бизнеса и финансовыми организациями планируется заключить соглашения с 10 регионами Российской Федерации. Комиссионные продукты Одной из ключевых задач для ВТБ 24 в 2010 году стало развитие бизнеса комиссионных продуктов, показавшее рост доходов, в том числе за счет роста объемов полученных комиссий по операциям с пластиковыми картами, операциям купли-продажи иностранной валюты и операций клиентов малого бизнеса в рамках расчетно-кассового обслуживания на фоне возрастающей активности клиентов Банка. Дистанционное банковское обслуживание Дистанционные каналы обслуживания, позволяющие обеспечить клиентам дополнительный комфорт при управлении банковскими продуктами, приобретают у клиентов Банка всё большую популярность. Так, за 2010 год количество клиентов системы удаленного обслуживания Банка «Телебанк» выросло более чем на 90%, превысив 970 тыс. человек. Число распоряжений (операций, проведенных клиентами системы «Телебанк») увеличилось на 87% и достигло 7,25 млн. операций. Объем остатков на срочных счетах в системе «Телебанк» по итогам года вырос на 75%. В 2010 году в системе «Телебанк» значительно расширился спектр популярных провайдеров услуг, в пользу которых можно без комиссии осуществить платежи. Всего за год у клиента появилась возможность осуществлять платежи в пользу более чем 200 партнеров Банка. Также активно проводилась работа по модернизации и расширению существующего функционала. Среди существенных доработок - расширение информационной функциональности системы «Телебанк» и оптимизация проведения конверсионных операций. Помимо этого, в 2010 были проведены сразу несколько специальных акций для клиентов системы «Телебанк». Банк постоянно увеличивает доступность системы в региональной сети офисов. В 2010 году к обслуживанию клиентов системы «Телебанка» подключены еще 40 офисов, таким образом, общее число подключенных офисов насчитывает на 01.01.2011 более 500. Стр. 13 В 2011 году Банк планирует активную модернизацию мобильного банка. С развитием современных мобильных платформ, у банков появилась возможность предоставить своим клиентам инструменты удобного и быстрого дистанционного управления банковскими продуктами вне доступа к компьютеру. Платежи и переводы В 2010 году объем принятых платежей от физических лиц в пользу организаций различных сфер деятельности составил более 49 млрд. рублей, данный показатель на 50% выше показателя за 2009 год. Количество платежей, принятых Банком от физических лиц через банкоматы, кассы и систему Телебанк более 25 млн., что на 60% превышает количество принятых переводов за 2009 год. При этом растет число клиентов, готовых оплачивать большинство услуг не только в офисах Банка, но и дистанционно. В 2010 году Банк активно продолжил заключение новых договоров о приеме платежей с компаниями–партнерами. Дополнительно был организован прием платежей без взимания комиссии с физических лиц в адрес более 50 организаций. Таким образом, количество организаций, в адрес которых стал возможен прием платежей без взимания комиссии, превысил 530. Основными партнерами Банка по приему платежей являются крупнейшие торговые компании на рынке косметики, ведущие институты и университеты страны, все федеральные операторы сотовой связи, крупнейшие сети кабельного телевидения и интернет-провайдеры России, а также другие поставщики услуг и товаров. В 2011 году особое внимание будет уделяться заключению договоров с региональными операторами связи, ВУЗами, а также организациями, оказывающими коммунальные услуги населению в разных городах России. Банк также планирует подключить еще один интегратор по приему платежей – ЗАО Киберплат, что позволит Банку существенно расширить список провайдеров, услуги которых можно будет оплатить в дистанционных каналах Банка. Монеты из драгоценных металлов В 2010 году ВТБ 24 активно развивал направление «Драгоценные металлы». Весной 2010 года во всех офисах Банка была реализована возможность открытия обезличенных металлических счетов (ОМС) в золоте. А уже летом клиентам была предоставлена Стр. 14 возможность открытия ОМС во всех четырех металлах (золото, серебро, платина, палладий). По состоянию на конец года открыто порядка 5 тыс. счетов более чем в 400 офисах Банка. Активно развивалось направление – продажа монет из драгоценных металлов иностранного производства. Эти монеты интересны своим оригинальным дизайном, необычной композицией, формой, цветом, что делает их, прежде всего, оригинальным подарком. В рамках развития данного направления ВТБ 24 запустил в продажу первые две монеты, выпущенные по специальному заказу Банка. В качестве первого направления взята тема любви. Монеты «Свадьба» и «Я хочу быть с тобой» поступили в продажу осенью 2010 года. Эти монеты можно приобрести только в офисах ВТБ 24. В 2010 году в 4,5 раза выросло количество офисов, продающих монеты. Так по состоянию на конец года 250 региональных офисов Банка и порядка 60 офисов Москвы и Московской области осуществляют продажу монет. Таким образом, практически в каждом втором офисе Банка можно приобрести монеты из драгоценных металлов, а открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в каждом офисе Банка. Количество проданных монет в 2010 году превысило 32 тыс. штук, что в 2,5 раза больше показателя 2009 года. Лидерами продаж монет в 2010 году стали Новосибирск, Воронеж и Северо-западный регион. В 2011 году ВТБ 24 планирует развивать собственные программы по выпуску монет индивидуального дизайна, а также запустить на корпоративном сайте Банка электронный каталог монет с возможностью поиска монеты по заданным клиентом параметрам. Индивидуальные банковские сейфы Наряду с другими услугами, ВТБ 24 предоставляет физическим и юридическим лицам услугу по аренде сейфовых ячеек для хранения важных документов и ценностей. Банк предлагает различные размеры ячеек, высота которых варьируется от 4,1 до 39,5 см. Арендовать ячейку можно на срок от 1 дня до 2 лет. На конец 2010 года данная услуга предоставлялась в 30% точек продаж Банка. С 2010 года Банк предоставляет клиентам возможность оформления договора аренды сейфа с совместным доступом двух арендаторов в течение всего срока аренды данная услуга очень пригодится, (договорам) и хочет быть тем, кто проводит взаимные расчеты по сделкам уверенным в исполнении договорных обязательств другой стороной. Стр. 15 Услуги состоятельным клиентам В отчетном периоде ВТБ 24 продолжил реализацию сегментированного подхода к работе с клиентской базой и формирование адресных предложений банковских продуктов. Сегодня в этом сегменте Банк предлагает два продукта – пакет «Прайм» и программу «Привилегия». «Прайм» представляет собой комплексное предложение для VIPклиентов, планирующих разместить в Банке более 500 тысяч долларов США. Программа «Привилегия» предназначена для клиентов среднего класса и включает в себя широкий набор услуг, высококачественный сервис и особые предложения партнеров Банка. Оба продукта показали уверенный рост спроса в отчетном периоде. В 2011 году ВТБ 24 планирует расширение линейки продуктов для клиентов верхнеи среднемассового сегмента, вывод на рынок нового пакетного предложения – пакета «Приоритет», включающего премиальную карту и набор банковских сервисов для комфортного взаимодействия клиента с Банком, а также сервисные предложения партнеров Банка. Программа «Привилегия» В 2010 году ВТБ 24 продолжил активное привлечение состоятельных клиентов на долгосрочное комплексное обслуживание в Банке, представленное пакетом «Привилегия». Пакет «Привилегия» - набор банковских услуг, привилегированное обслуживание и особые предложения партнеров Банка. К концу 2010 года количество клиентов пакета «Привилегия» составило более 9,5 тыс. человек. Основным направлением развития в рамках продукта стало улучшение сервисного наполнения пакета и расширение перечня дополнительных банковских продуктов, предоставляемых на льготных условиях. Улучшены условия вкладов в составе пакета «Привилегия»: увеличен срок и улучшены условия (Мультивалютный)»; досрочного востребования по вкладу «ВТБ24-Привилегия вклад «ВТБ24-Привилегия (Доходный)» с декабря 2010 года принимается как вклад с «плавающей» процентной ставкой. В 2010 году клиентам была предоставлена возможность получения потребительского кредита с дисконтом от базовой ставки и с увеличенной максимальной суммой кредита, а также возможность оформления подарочного сертификата на пакет «Привилегия» в пользу третьего лица. Для более безопасных расчетов в интернете в состав пакета была включена карта Ozon Virtual, которая предоставляется без комиссии. Стр. 16 Для клиентов Привилегии также введены специальные тарифы со скидкой на аренду индивидуальных банковских сейфов на срок более 365 дней (скидка может составлять стоимость от одного до четырех месяцев аренды), в страховую программу добавлены риски при занятиях экстремальными видами спорта, улучшена работа Консьерж-сервиса. ВТБ24 Private Banking В 2010 году ВТБ24 Private Banking стал лауреатом премии Spear`S Wealth Management Russia Awards и был признан лучшим российским банком, представляющим услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами. SPEAR’S Russia Wealth Management Awards – первая в России премия для лучших представителей индустрии частного банковского обслуживания, управления большими капиталами и смежных индустрий. В 2010 году продолжилось активное расширение премиальной сети Банка – состоялось открытие VIP-офисов в Екатеринбурге, Казани и Самаре. Общее число городов в регионов, где представлен ВТБ24 Private Banking, достигло тринадцати. Региональная программа показала свою эффективность на примере VIP-офиса в Краснодаре, который в октябре 2010 года отметил год со дня открытия с портфелем депозитов более 2,3 млрд руб. В 2011 году планируется продолжение открытия региональных VIP-офисов в наиболее крупных городах России. В 2010 году ВТБ24 Private Banking выступил в качестве эксперта в вопросах передачи опыта работы с VIP-клиентами в банки группы ВТБ в СНГ. В частности, открытый VIP-офис в Украине создан при непосредственной консультационной поддержке ВТБ24 Private Banking. В 2010 году для удовлетворения потребностей клиентов комплексный продукт пакет «Прайм» был дополнен новыми предложениями: – в линейке вкладов Прайм внедрен вклад «ВТБ24-Прайм» (Семейный), отвечающий потребностям клиентов, желающих выделить отдельно средства для членов семьи или третьих лиц от своих собственных средств, не теряя в доходности; – предложены специальные условия по покупке драгоценных металлов для клиентов, предпочитающих в сбережениях обезличенные металлические счета; – реализована возможность выпуска дополнительной карты «Прайм» в валюте, отличной от валюты основной карты и/ или в валюте основной карты, но без привязки к счету основной карты; Стр. 17 – совместно с ВТБ Управление активами разработано предложение по упаковке недвижимости клиента в рентный закрытый паевой фонд; – увеличено число компаний-партнеров, предлагающих эксклюзивные программы и услуги в различных областях и направлениях (клиенты-владельцы пакета Прайм могут воспользоваться услугами более 100 партнеров на льготных условиях). Инвестиционные услуги ВТБ 24 является одним из лидеров в сегменте инвестиционного обслуживания розничных инвесторов, занимая 5-е место в рейтинге крупнейших брокеров России (по оценке РБК) и ведущие позиции по обслуживанию клиентов на международном валютном рынке Forex. В 2010 году утверждена новая модель продаж инвестиционных розничных продуктов, направленная на внедрение клиентоориентированного подхода. Целью модели является удовлетворение потребностей в инвестиционных продуктах различных сегментов розничных клиентов, а также создание максимально комфортных (как с точки зрения тарифов, так и с точки зрения дополнительных услуг и сервисов) условий обслуживания для лояльных клиентов. Внедрение модели должно привести как к повышению торговой активности существующих клиентов, так и к росту клиентской базы. Эффект новой модели предоставления инвестиционных услуг ожидается в 2011 году после начала ее масштабного внедрения. В инвестиционном бизнесе в 2011 году ВТБ 24 сфокусирует усилия на повышении качества обслуживания клиентов, расширении предлагаемых сервисов и розничных инвестиционных продуктов. Операции на фондовом рынке На конец 2010 года на ММВБ было зарегистрировано 159 тыс. брокерских счетов клиентов ВТБ 24. По итогам 2010 года доля ВТБ 24 на рынке брокерских услуг составила 12,3% (объем сделок, в которых принимали участие клиенты ВТБ 24 в общем обороте ММВБ в режиме основных торгов). Несмотря на уменьшение активности участников торгов на российском рынке ценных бумаг в 2010 году, объем клиентских операций ВТБ 24 с акциями на ММВБ составил более 1,5 трлн. руб. Среднедневной объем маржинального кредитования за 2010 составил более 7,9 млрд руб. Стр. 18 В 2010 году активное развитие и использование технологий дистанционного обслуживания клиентов в сети продаж Банка позволило увеличить число клиентов, пользующихся брокерскими услугами ВТБ 24, более чем на 6 тысяч человек. ВТБ 24 также обслуживает клиентов на рынке Forex, предлагает услуги доверительного управления и паи ПИФов крупнейших управляющих компаний, и в первую очередь ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами». Клиентоориентированный сервис, а также рост качества предлагаемых Банком инвестиционных розничных услуг стали важнейшими факторами увеличения инвестиционной активности розничных клиентов в отчетном периоде. Целью ВТБ 24 будет укрепление лидирующих позиций на рынке инвестиционного обслуживания розничных инвесторов как по размеру клиентской базы и объемам клиентских операций, так и по линейке предлагаемых инвестиционных продуктов. Стр. 19 3. СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ 3.1. Персональный состав Наблюдательного совета Банка 18.01.2010 на внеочередном Общем собрании акционеров (протокол от 21.01.2010 № 01/10) избран Наблюдательный совет Банка в следующем составе: 1. Дергунова Ольга Константиновна; 2. Задорнов Михаил Михайлович; 3. Костин Андрей Леонидович; 4. Моос Герберт; 5. Петелина Екатерина Владимировна; 6. Пучков Андрей Сергеевич. 28.06.2010 на годовом Общим собранием акционеров Банка (протокол № 03/10 от 29.06.2010 г.) избран Наблюдательный совет Банка в следующем составе: 1. Дергунова Ольга Константиновна; 2. Задорнов Михаил Михайлович; 3. Костин Андрей Леонидович; 4. Моос Герберт; 5. Петелина Екатерина Владимировна; 6. Пучков Андрей Сергеевич. Краткие биографические данные о членах Наблюдательного совета. КОСТИН АНДРЕЙ ЛЕОНИДОВИЧ Президент — Председатель Правления ОАО Банк ВТБ. Краткая биография. Родился в 1956 г. В 1979 г. с отличием окончил экономический факультет Московского государственного университета им. Ломоносова по специальности «экономист-международник», кандидат экономических наук. Стр. 20 C 1979 по 1992 г. работал в Министерстве иностранных дел: в 1979—1982 гг. — в Генеральном консульстве СССР в Австралии; в 1985—1990 гг. — в Посольстве СССР в Великобритании. В 1992 г. Костин А. Л. стал одним из основателей Российской инвестиционно-финансовой компании (РИФК), работавшей на рынках ценных бумаг и долговых обязательств. В 1993—1995 гг. работал заместителем начальника Управления иностранных инвестиций банка «Империал». В 1995 г. избран первым заместителем председателя Национального резервного банка (НРБ). Указом Президента Российской Федерации 18 октября 1996 г. назначен председателем Внешэкономбанка. 14 октября 1999 г. Президент своим указом продлил полномочия председателя Внешэкономбанка А. Л. Костина сроком на 3 года. В 1999 г. за большой вклад в развитие российской финансово-банковской системы награжден орденом Почета. В 1998 и в 2001 гг. за большой личный вклад в развитие банковской системы России награжден Почетными грамотами Правительства Российской Федерации. Назначен на должность Президента—Председателя Правления ОАО Банк ВТБ 10 июня 2002 г., в апреле 2007 года переизбран на эту же должность на срок до июня 2012 года. Члены наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО): ДЕРГУНОВА ОЛЬГА КОНСТАНТИНОВНА Член Правления ОАО Банк ВТБ. Родилась в 1965 году в Москве. В 1987 году с отличием окончила Российскую экономическую академию народного хозяйства им. Г.В. Плеханова. В 1991 году – окончила аспирантуру Российской экономической академии народного хозяйства им. Г.В. Плеханова. С 1990 по 1991 гг. – старший научный сотрудник СП «Параграф». 1992-1994 гг. – директор по продажам и маркетингу ТОО «Микроинформ». 1994-2007 гг. – менеджер по работе с крупными заказчиками, генеральный директор, глава представительства, президент компании «Майкрософт» в России и СНГ. С июля 2007 года член Правления ОАО Банк ВТБ. Стр. 21 ЗАДОРНОВ МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ Президент — Председатель Правления ВТБ 24 (ЗАО). Родился 4 мая 1963 г. в Москве. В 1984 г. с отличием окончил общеэкономический факультет Московского института народного хозяйства (МИНХ) им. Г. В. Плеханова по специальности «Экономист», специализация — «планирование народного хозяйства». Кандидат экономических наук. В 1986—1988 гг. — аспирант Института экономики Академии наук СССР. В 1989—1990 гг. — младший научный сотрудник, научный сотрудник Института экономики, эксперт планово-бюджетной комиссии Верховного Совета СССР, научный сотрудник Института экономики АН СССР. С 1990 г. — член Государственной комиссии по экономической реформе Совета Министров РСФСР. Один из авторов программы «500 дней». В январе 1991 г. был одним из учредителей Центра экономических и политических исследований (ЭПИцентр). 12 декабря 1993 г. был избран депутатом Государственной Думы РФ первого созыва. С января 1994 г. по декабрь 1995 г. — председатель Комитета Госдумы по бюджету, налогам, банкам и финансам. 17 декабря 1995 г. был избран в новый состав Государственной Думы. Председатель Комитета ГД по бюджету, налогам, банкам и финансам. С 1997 г. — член совета директоров Сбербанка РФ. С 20 ноября 1997 г. по 18 мая 1999 г. — министр финансов Российской Федерации. 5 мая 1998 г. был включен в состав Президиума Правительства РФ. С мая 1998 г. — заместитель председателя наблюдательного совета Сбербанка РФ. С 28 января 1998 г. по 14 июня 1999 г. — член Совета безопасности РФ. С 6 апреля 1999 г. — заместитель управляющего от РФ в Международном валютном фонде. С 25 мая 1999 г. — первый заместитель Председателя Правительства РФ. С 31 мая по 2 сентября 1999 г. — специальный представитель Президента РФ по связям с международными финансовыми организациями в ранге первого заместителя председателя Правительства РФ. С октября 1999 г. — советник президента Сбербанка РФ Андрея Казьмина. 19 декабря 1999 г. был избран депутатом Государственной Думы РФ третьего созыва. Заместитель председателя Комитета ГД по бюджету и налогам. 7 декабря 2003 г. — вновь был избран депутатом Государственной Думы. Член Комитета ГД по бюджету и налогам. Член Комиссии ГД по рассмотрению расходов федерального бюджета, направленных на обеспечение обороны и государственной безопасности РФ. С июля 2005 г. — Президент — Председатель Правления ВТБ 24. Стр. 22 ГЕРБЕРТ МООС Заместитель Президента - Председателя Правления ОАО Банк ВТБ. Родился в 1972 году. В 1993 году с отличием окончил Киевский государственный экономический университет по специальности «Финансы и кредит». В 2002 году окончил Лондонскую бизнес-школу (London Business School) c дипломом магистра финансов. 1995-2002 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Лондон, подразделения управления долгами, планирования капитала и транзакций, подразделение по управлению активов и пассивов. 2002-04 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Токио, начальник управления активов и пассивов. 2004-07 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Токио, казначей АзиатскоТихоокеанского подразделения банка. 2007-08 гг. – Банк «Лиман Бразерс» (Bank Lehman Brothers), Гонконг, финансовый директор Азиатско-Тихоокеанского региона банка. 2008-09 гг. – «ВТБ Капитал плс» (VTB Capital plc), Лондон, генеральный директор. 2009 г. – ОАО Банк ВТБ, старший вице-президент. С ноября 2009 года – Заместитель Президента – Председателя Правления ОАО Банк ВТБ. ПЕТЕЛИНА ЕКАТЕРИНА ВЛАДИМИРОВНА Член Правления ОАО Банк ВТБ. Родилась в 1973 г. В 1996 году с отличием окончила Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского. В 2003 году с отличием завершила обучение в университете Emory, г. Атланта, США, получив степень МВА. В 1993-2000 гг. – работала экспертом отдела внешних связей и рекламы, экспертом отдела маркетинга, экспертом отдела продвижения банковских продуктов в АО «НБД-Банк». В 2000-2003 гг. – работала менеджером в НОУ Учебный центр «Практика». В 2003-2006 гг. – работала младшим консультантом, консультантом в Московском представительство фирмы «МакКинзи и Компания, Инк. ФСЮ». С 2006 года вице-президент, начальник Управления корпоративного развития ОАО Банк ВТБ. Стр. 23 С 2007 года - старший вице-президент, начальник Управления корпоративного развития и стратегии ОАО Банк ВТБ. С февраля 2010 года – член правления ОАО Банк ВТБ. ПУЧКОВ АНДРЕЙ СЕРГЕЕВИЧ Заместитель Президента - Председателя Правления ОАО Банк ВТБ. Родился в 1977 г. В 1998 г. окончил Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова. В 1999—2002 гг. член Московской городской коллегии адвокатов. С 2002 г. работает в ОАО Банк ВТБ: заместитель начальника юридического управления; начальник юридического управления; вице-президент – начальник юридического управления; старший вице-президент – начальник юридического управления; старший вице-президент. С декабря 2008 г. - заместитель Президента - Председателя Правления ОАО Банк ВТБ. Члены Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО) участия в уставном капитале ВТБ 24 (ЗАО) не принимают, обыкновенными именными акциями ВТБ 24 (ЗАО) не владеют. 3.2. Персональный состав Правления Банка. На 1 января 2011 года Правление ВТБ 24 (ЗАО) состояло из 9 членов: 3.2.1. Президент-Председатель Правления Банка. Президентом-Председателем Правления ВТБ 24 (ЗАО) с июля 2005 г. является ЗАДОРНОВ МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ. Краткая биография Задорнова М.М. приведена выше в разделе «Члены Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО)». Стр. 24 3.2.2. Члены Правления Банка: РУДЕНКО ДМИТРИЙ ВАСИЛЬЕВИЧ Первый заместитель Президента — Председателя Правления ВТБ 24 (ЗАО). Дмитрий Руденко родился 23 ноября 1969 года в Болшеве Московской области. После окончания в 1993 г. МГТУ им. Баумана работал в различных российских коммерческих банках. С января 1999 по октябрь 2007 года работал в банке «Русский стандарт», куда пришел на должность сотрудника рабочей группы по реорганизации банка. Затем был назначен на должность руководителя департамента розничного бизнеса — старшего вице-президента. В декабре 2005 года вступил в должность первого заместителя председателя правления. В октябре 2007 года назначен на должность первого заместителя президента — председателя правления ВТБ 24. Дмитрий Руденко курирует работу департамента сети (за исключением функций по миграции и развитию сети продаж), департамента обслуживания клиентов малого бизнеса, департамента ипотечного кредитования, департамента розничного бизнеса, центра клиентского обслуживания, департамента по работе с ВИП-клиентами. ВОРОБЬЕВ ВЯЧЕСЛАВ ВИКТОРОВИЧ Заместитель Президента — Председателя Правления, директор Департамента сети ВТБ 24 (ЗАО). Родился 4 февраля 1969 г. в Хабаровске. В 1994 г. окончил Хабаровский институт народного хозяйства по специальности «финансы и кредит». В период с 1993 по 1996 гг. последовательно занимал должности старшего экономиста, начальника кредитно-планового отдела, заместителя управляющего филиалом Внешторгбанка в Хабаровске. В 1996—2002 гг. возглавлял Хабаровский филиал банка. В 2002 г. перешел на работу в центральный аппарат Внешторгбанка. В 2002—2004 гг. — начальник управления организации работы с региональными учреждениями, далее — начальник управления регионального развития. Занимался стандартизацией сети, разработкой и реализацией концепции развития филиальной сети банка до 2008 года. Стр. 25 В 2004 г. назначен на должность вице-президента корпоративного блока Внешторгбанка, где руководил созданием специализированной коммерческой модели для региональных (средних) корпоративных клиентов и ее развертыванием по всей сети банка. С июня 2006 г. — директор Департамента сети ВТБ 24. В августе 2006 г. назначен заместителем Президента — Председателя Правления. КОЖОКИН МИХАИЛ МИХАЙЛОВИЧ Заместитель Президента — Председателя Правления, директор Департамента маркетинга и общественных связей ВТБ 24 (ЗАО). Родился 23 февраля 1962 г. В 1984 г. с отличием окончил исторический факультет Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова, в 1988 г. защитил кандидатскую диссертацию. В 1993—1996 гг. работал в ОНЭКСИМбанке в должности заместителя председателя правления, руководил Управлением информационного обеспечения. В период с 1996 по 1997 гг. являлся помощником первого заместителя Председателя Правительства РФ. С 1998 по 2003 гг. занимал пост главного редактора газеты «Известия». В 2004 г. перешел на работу в ЗАО «Компания развития общественных связей» в качестве первого вицепрезидента. В ноябре 2005 г. назначен заместителем Президента — Председателя Правления ВТБ 24. С мая 2008 года - заместитель Президента — Председателя Правления, директор Департамента маркетинга и общественных связей ВТБ 24 (ЗАО). ПЕЧАТНИКОВ АНАТОЛИЙ ЮРЬЕВИЧ Заместитель Президента — Председателя Правления, директор Департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 (ЗАО). Родился 18 августа 1969 г. в Москве. В 1992 г. с отличием окончил Московский инженерно-физический институт (МИФИ) по специальности «автоматика и электроника физических установок». В 1997 г. прошел обучение по программе «Аттестованный ипотечный кредитор» при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, Ассоциации российских банков, фонде «Институт экономики города». Стр. 26 В 2002 г. прошел подготовку в Международной московской финансово-банковской школе (Институт дополнительного профессионального образования) по курсу «Методы оценки и снижения кредитных рисков». В 1993 г. начал заниматься вопросами ипотечного жилищного кредитования, работал в ряде коммерческих банков. С 1998 по 2000 гг. возглавлял подразделение покупок и мониторинга ипотечных кредитов в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В 2000 г. перешел в Инвестиционный фонд «США—Россия», где занимался разработкой проекта по ипотечному кредитованию, результатом которого стало создание банка ДельтаКредит, где работал в должности заместителя председателя правления, начальника департамента кредитования до середины 2003 г. В 2003 г. был приглашен во Внешторгбанк на должность начальника управления ипотечного и потребительского кредитования для решения задачи разработки и запуска широкомасштабной программы ипотечного кредитования банка, которая была успешно выполнена: менее чем за 1,5 года действия программы, Внешторгбанк вошел в тройку лидеров рынка. В 2005 г. после принятия Внешторгбанком решения о создании специализированного розничного банка — ВТБ 24 (ЗАО), руководил процессом миграции активных операций, в частности, ипотечного бизнеса. В августе 2006 г. перешел на работу в ВТБ 24 на должность старшего вице-президента, директора Департамента ипотечного кредитования. В апреле 2010 г. назначен заместителем Президента–Председателя Правления ВТБ 24. ГОРШКОВ ГЕОРГИЙ ВЯЧЕСЛАВОВИЧ Член Правления, директор Департамента розничного бизнеса ВТБ 24 (ЗАО). Родился в Москве в 1975 г. В 1997 г. с отличием окончил Академию народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации по специальности «менеджмент». В 1998—1999 гг. продолжил обучение и получил степень MBA в Imperial College Management School в Лондоне. В 2003 году стал кандидатом экономических наук. С 1994 по 2002 г. работал в ООО «Креэйтив Маркетинг Груп» заместителем генерального директора. В 2002 г. перешел на пост генерального директора ООО «СиЭмДжи Стретеджи», где отвечал за стратегию и бизнес-развитие компании, а также за успешную Стр. 27 продажу компании группе международных инвесторов. Также работал в компаниях Murray Vernon Ltd (Великобритания) и PricewaterhouseCoopers (Великобритания). С 2004 года работал в банке «Русский стандарт» на позиции старшего вице-президента, директора департамента маркетинга и курировал весь спектр вопросов, связанных с развитием и внедрением новых розничных продуктов. В марте 2007 года возглавил департамент по развитию карт «Русский стандарт». Работу в ВТБ 24 начал в октябре 2007 года на посту старшего вице-президента, директора Департамента розничного бизнеса. С марта 2008 года — член Правления ВТБ 24. Отвечает за такие бизнес-направления, как банковские карты, потребительское кредитование, автокредитование, депозиты, курирует вопросы CRM, исследований, продуктовых коммуникаций и несетевой дистрибуции. МЕЛЕНКИН АЛЕКСАНДР ВИКТОРОВИЧ Член Правления, директор Финансового департамента Родился 29 декабря 1976 года в Чебоксарах. В 2001 году окончил Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова по специальности «экономика», магистр менеджмента. В 1997–1998 годах работал в банке «Менатеп» специалистом отдела статистики и отчетности, ведущим специалистом отдела оценки планово-экономического управления. В сентябре 1998 года перешел на работу в банк «Русский стандарт», где прошел путь от сотрудника рабочей группы по реорганизации банка до заместителя директора финансового департамента–начальника управления финансовой отчетности. Работу в ВТБ 24 начал в апреле 2006 года на посту заместителя директора финансового департамента. С февраля 2008 г. также является старшим вице-президентом банка. В феврале 2010 года назначен на должность директора Финансового департамента ВТБ 24. С июля 2010 года входит в состав Правления Банка. СОКОЛОВ АЛЕКСАНДР КОНСТАНТИНОВИЧ Член Правления, директор Департамента анализа рисков Родился в Москве в 1979 году. В 2002 году окончил Российский Государственный технологический университет имени Циолковского по специальности «Экономика и управление на предприятии». Работу в банковском секторе начал в 2002 году в должности специалиста отдела анализа инвестиционных проектов управления проектного финансирования, затем специалиста по Стр. 28 управлению рисками АКБ «Авангард». В 2003 — 2004 году отвечал за развитие программы кредитования малого и среднего бизнеса Московского региона в ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ОАО «Банк Москвы». В 2005 году перешел в ОАО «Национальный банк ТРАСТ», где отвечал за управление рисками розничного бизнеса. В феврале 2006 года возглавил дирекцию розничных рисков банка. В октябре 2008 года назначен на должность директора Департамента анализа рисков ВТБ 24. С июля 2009 года — член правления ВТБ 24. Курирует вопросы анализа и управления рисками Банка. ЧУЛКОВ ВАЛЕРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ Член Правления, директор Операционного департамента ВТБ 24 (ЗАО). Родился 14 октября 1960 г. в Ленинграде. В 1982 г. окончил Высшее военно-морское училище имени М. В. Фрунзе. В 2002 г. окончил Финансовую академию при Правительстве РФ по специальности «финансы и кредит». С 1995 г. начал свою карьеру в банковской сфере. С февраля 1995 г. — ведущий экономист, затем — старший экономист управления обеспечения и контроля валютных операций Кредо- банка. С мая 1995 г. — начальник отдела учета и оформления операций валютного дилинга. В августе 1996 г. вступил в должность заместителя исполнительного директора управления обеспечения и контроля валютных операций. В 1996 — 2005 гг. работал в АБН АМРО Банк, где прошел путь от специалиста по обработке операций дилинга до заместителя председателя правления. С января 2005 г. — директор розничного операционного центра в Альфа-Банке. В 2006—2008 гг. занимал должность корпоративного директора, начальника операционного управления банковских услуг АБН АМРО Банка. В марте 2008 г. назначен на должность директора Операционного департамента ВТБ 24. С сентября 2008 года входит в состав Правления ВТБ 24. Члены Правления ВТБ 24 (ЗАО) участия в уставном капитале ВТБ 24 (ЗАО) не принимают, обыкновенными именными акциями ВТБ 24 (ЗАО) не владеют. Стр. 29 4. ОПИСАНИЕ ОСНОВНЫХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА Группировка основных рисков, ФАКТОРОВ на РИСКА, управлении СВЯЗАННЫХ которыми С сконцентрирован менеджмент Банка, структурирована следующим образом: - кредитный риск; - рыночный риск (включая фондовый, валютный, процентный); - риск потери ликвидности; - операционный риск; - правовой риск; - риск потери деловой репутации; - стратегический риск. Функционирующая в Банке система управления рисками построена с учетом рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию. При построении бизнес-процессов Банком определяются точки возникновения всех видов риска, степень их концентрации, приемлемый уровень риска, а также разрабатываются мероприятия по их минимизации и методы контроля. Кредитный риск Одним из основных финансовых рисков в деятельности Банка является кредитный риск, который связан с вероятностью неисполнения заемщиками Банка своих обязательств. Основным его источником являются операции кредитования предприятий нефинансового сектора и кредитование физических лиц. Кроме того, кредитному риску подвержены вложения Банка в долговые обязательства корпораций, векселя, облигации и прочие ценные бумаги. В части управления кредитными рисками Банк придерживается консервативных подходов, применяет методы и процедуры, соответствующие требованиям регулирующих органов с учетом результатов стресс-тестирования. В Банке применяются специализированные методики оценки риска: в зависимости от уровня клиента, его отраслевой принадлежности, целевого использования предоставляемых кредитных ресурсов. Стр. 30 Данная система дает возможность управлять рисками, оперативно контролировать структуру кредитных портфелей и принимать предупредительные управленческие решения, позволяющие снизить концентрацию всей совокупности банковских рисков. Для снижения риска возможных потерь Банк осуществляет всестороннюю оценку заемщиков: • аппликационный и поведенческий скоринг; • анализ финансового положения, кредитной истории (в том числе учитываются кредитные истории и обязательства перед другими банками, полученные из бюро кредитных историй); • структурирование сделок и оценка целей кредитования; • оценка качества предлагаемого обеспечения; • проверка соответствия всех необходимых юридических документов заемщика требованиям законодательства. На основании анализа финансового положения, результатов работы скоринговых моделей с учетом имеющихся обязательств Банком рассчитываются лимиты кредитования, которые формируют приемлемый уровень риска на конкретного заёмщика. Учитывая стратегическую ориентацию Банка на рынок физических лиц и субъектов малого бизнеса, ведется активное совершенствование на основе лучшей мировой практики методов управления кредитными рисками, возникающими при предоставлении кредитных продуктов указанным целевым аудиториям. При принятии кредитного решения Банк, в том числе использует функции score-based limit и score-based pricing, что позволяет оптимизировать рисковую структуру кредитного портфеля и предлагать кредитные продукты по более низким ставкам для заемщиков с низкой вероятностью дефолта. Используемые Банком скоринговые модели постоянно валидируются, реагируя на продуктовые изменения и изменения в клиентском сегменте Банка. Другим инструментом управления кредитными рисками является разветвлённая система лимитов. Лимитирование ограничивает вложения Банка в различные сегменты во избежание чрезмерной концентрации и включает в себя: - объемные лимиты, ограничивающие кредитные риски отдельных продуктов и портфелей; - лимиты сроков; - лимиты ставок; - лимиты полномочий; Стр. 31 лимиты концентраций, ограничивающие вложения Банка в отдельные отрасли и - регионы; структурные лимиты (на продукт, отрасль, контрагентов – третьих лиц). - Минимизация кредитных рисков достигается также за счет страхования, использования различных форм обеспечения и поручительств, диверсификации кредитного портфеля по видам продуктов и отраслям. Используемая Банком многоуровневая структура принятия кредитных решений диверсифицирована в зависимости от степени риска и включает различные уровни компетенции – коллегиальный, совместный, индивидуальный, что позволяет оптимизировать процедуру принятия решений. В целях управления кредитным риском Банк осуществляет постоянный мониторинг портфеля ссуд, который включает в себя следующие процедуры: мониторинг уровня риска отдельных проектов и портфелей Банка в целом, - позволяющий принимать предупредительные меры при выявлении негативных тенденций; мониторинг степени страновой, региональной и отраслевой и иных концентраций - кредитных вложений Банка, а также крупных кредитных рисков. Другим количественным показателем оценки качества портфеля являются формируемые резервы. При оценке уровня риска и создании резервов применяются 2 подхода – портфельный и индивидуальный. Индивидуальный подход: каждый элемент оценивается индивидуально с формированием индивидуального резерва. Индивидуальный подход к оценке риска экономически целесообразен и используется для крупных ссуд, имеющих индивидуальные признаки обесценения. Процент резерва, соответствующий определенной категории риска, является постоянной величиной и определяется внутренними документами Банка при соблюдении требований Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» и Положения Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Портфельный подход: оценка уровня риска производится в целом по портфелю, исходя из накопленной статистики и динамики просроченной задолженности и прочих факторов риска, без анализа отдельно взятых ссуд. В основе подхода лежит признак однородности рассматриваемых элементов, при котором делается предположение, что Стр. 32 каждая конкретная ссуда не несет в себе риска обесценения, обесценению подвергается весь портфель в совокупности. При формировании мотивированного суждения о величине покрытия сформированными резервами просроченной задолженности Банк также учитывает степень обеспеченности кредитов залогами и их ликвидности. Рыночный риск Операции Банка, несущие рыночные риски, не являются приоритетными с точки зрения банковской стратегии, но используются с целью диверсификации портфеля активов Банка. Рыночный риск представляет собой возможность возникновения потерь, связанных с неблагоприятными изменениями стоимости финансовых инструментов вследствие влияния факторов фондового, валютного и процентного риска. Используемая система управления рыночными рисками позволяет своевременно идентифицировать, оценивать и контролировать принимаемые риски. Идентификация рыночных рисков проводится в рамках процедуры утверждения лимитов или в процессе разработки параметров и условий новых банковских продуктов и операций. Оценка и регулирование рыночного риска осуществляется Банком на основании методологии Value at Risk (VaR). В системе управления рыночными рисками можно выделить следующие направления: - управление ценовым риском; - управление валютным риском; - управление процентным риском банковского портфеля. Оценка ценового риска осуществляется Банком на основании методологии Value at Risk (VaR). Ограничение и управление ценовым риском осуществляется путем использования многоуровневой системы лимитирования операций с ценными бумагами и диверсификации активных операций на рынке ценных бумаг. В Банке устанавливаются ограничения на предельный объем вложений в ценные бумаги определенного вида, ограничения на объем портфелей ценных бумаг, а также лимиты на вложения в долговые инструменты конкретных эмитентов. Наряду с позиционными лимитами установлены и контролируются в режиме on-line результативные лимиты «stop-loss» и «stop-out», ограничивающие предельный размер потерь по отдельной позиции (портфелю). Стр. 33 Для целей оценки и ограничения процентного риска в Банке осуществляется мониторинг сбалансированности активов и пассивов по срокам платежа и процентным ставкам, основанный на анализе разрывов активов и пассивов. Оценка процентного риска с точки зрения перспективы получения дохода осуществляется при помощи такого показателя, как уровень процентной маржи. В рамках процедур по оценке процентного риска в Банке используется методика оценки процентных рисков банковского портфеля, основанная на анализе чувствительности. Валютный риск – это опасность валютных потерь, связанная с изменением курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте при проведении внешнеторговых, кредитных, валютных операций, операций на фондовых и валютных биржах. В 2010 году утверждена новая редакция Положения об управлении валютным риском, отражающая особенности управления валютным риском в условиях перехода Банка на ежедневное закрытие операционного дня. Ежедневно осуществляется прогнозирование и расчет Открытой валютной позиции (ОВП) Банка в соответствии с Инструкцией Банка России от 15.06.2005 № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчёта и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями». В Банке утверждена внутренняя система лимитов и ограничений по операциям на финансовом рынке, в том числе по конверсионным операциям, с целью минимизации валютного риска. В 2010 году данная система дополнена новыми видами лимитов на операции филиалов с иностранной валютой и драгоценными металлами. На постоянной основе проводится анализ соответствия по объемам требований Банка и его обязательств, выраженных в иностранной валюте (валютный GAP-анализ), по основным видам валют в разбивке по срокам погашения требований и обязательств с учетом планируемых операций Банка, отраженных в Бизнес-плане. С 2009 года в стресстестирование риска ликвидности введена многовариантная валютная составляющая, позволяющая оценить величину валютного риска в потенциальной кризисной ситуации при рассмотрении нескольких вариантов формирования продуктовых портфелей Банка. Информация о текущем и прогнозном (валютный GAP-анализ, стресс-тест) состоянии валютного риска, а также о состоянии валютного риска в составе оценки рыночного риска регулярно предоставляется на ознакомление Комитету по управлению активами и Стр. 34 пассивами (далее по тексту - КУАП). Указанные отчеты являются основой для принятия КУАП решений в сфере управления валютным риском. Таким образом, существующая в Банке система управления валютным риском позволяет оценивать и прогнозировать валютный риск, а также своевременно предпринимать все необходимые меры для его закрытия. Операционный риск Являясь крупным розничным Банком с широкой сетью точек продаж по всей стране, Банк реально оценивает наличие операционных рисков, связанных с недостатками и несовершенством систем, процедур управления, поддержки и контроля проводимых Банком операций, рисков неверных и некомпетентных действий, ошибок во внутренних процессах и процедурах управления, сбоев электронных систем Банка, рисков внутреннего и внешнего мошенничества и т.п., в результате которых может быть причинен существенный материальный ущерб Банку. Размеры Банка предполагают возможность значительной концентрации операционных рисков, в связи с чем данному виду рисков уделяется особое внимание. В первую очередь, в целях минимизации операционных рисков разрабатывается и совершенствуется нормативная база, регламентирующая как бизнес-процессы, управляющие и обеспечивающие процессы, так и определяющие роли и полномочия подразделений Банка, что позволяет распределить ответственность между подразделениями – участниками процессов, а также сотрудниками Банка. В соответствии с положительным опытом ведущих стран мира и рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию Банком осуществляется процесс сбора информации о свершившихся событиях операционных рисков во всех подразделениях на регулярной основе с целью ее последующего анализа и предупреждения возникновения возможности реализации рисков в дальнейшей работе Банка. Типовые формы документов, утвержденные Банком, позволяют снизить возможность возникновения ошибок при проведении операций. Кроме того, в рамках оптимизации процессов проводятся процедуры совершенствования существующих типовых форм документов (договоры, соглашения, доверенности и т.п.). При разработке банковских продуктов и вводе новых бизнес-процессов оценку меры воздействия на них операционного риска осуществляет Комитет по развитию продуктов и технологий. Стр. 35 Предусмотрены меры, противодействующие распространению конфиденциальной информации. Созданы системы контроля за авторизацией пользователей, что снижает риск несанкционированного доступа в банковские системы. Все права и полномочия по работе с информацией строго распределены. Риск потери деловой репутации (репутационный риск) Вероятность возникновения и величина потерь при проявлении данного риска в значительной степени зависят от уровня данного риска по банковскому сектору России в целом. Для кредитной организации уровень данного риска оценивается как минимальный в связи с тем, что кредитная организация вступила в систему страхования вкладов, имеет рейтинги международных рейтинговых агентств, основным акционером является ОАО Банк ВТБ. Банк прилагает значительные усилия по формированию положительного имиджа у клиентов и общественности путем повышения информационной прозрачности. Управление риском потери деловой репутации является составляющей системы управления рисками и осуществляется при непосредственном участии руководства кредитной организации. Стратегический риск Стратегический риск - это вероятность появления у Банка убытков в результате ошибок, допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности. Для оценки стратегического риска Банка необходимо учитывать следующее. Разработка стратегии Банка ведется в соответствии с утвержденной процедурой, в соответствии с которой разработка стратегии поручена отдельному подразделению. В рамках разработанных Банком методик стратегического планирования в процессе разработки и утверждения стратегии Банка используются различные сценарии изменения макроэкономической ситуации, влияния ее на финансовые рынки, разрабатываются сценарии реагирования Банка на возможные угрозы. Сам по себе стратегический план периодически корректируется по фактическим данным. Указанный набор процедур Банк считает достаточным для снижения стратегического риска до приемлемой величины. Риск ликвидности Риск ликвидности – это вероятность того, что банк не сможет обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме по мере наступления сроков выплат. Риск Стр. 36 ликвидности возникает в результате несбалансированности по срокам финансовых активов и финансовых обязательств Банка. Поддержание ликвидности является одной из основных задач управления Банком. За управление ликвидностью на уровне руководящих органов Банка отвечает Комитет по управлению активами и пассивами (далее КУАП). КУАП определяет политику Банка в области управления риском ликвидности, утверждает методику управления и процедуру контроля за состоянием ликвидности Банка. Основной документ, определяющий принципы и процедуру управления ликвидностью в Банке - Положение об управлении ликвидностью. Структурным подразделением, проводящим политику Банка в части управления ликвидностью, является Казначейство. В 2010 году КУАП утвердил новую редакцию Положения об управлении ликвидностью, в которой отражены актуальные аспекты работы по ведению ликвидной позиции. В целях управления ликвидностью в Банке ежедневно осуществляется оценка текущего и прогнозного состояния ликвидности, в том числе по отношению к обязательным нормативам Банка России. На постоянной основе проводится анализ возможных разрывов ликвидности путем составления баланса ресурсов с учетом планируемых операций Банка в соответствии с утвержденным Бизнес-планом. В баланс ресурсов также вводится регулярно пересматриваемая валютная составляющая для оценки концентрации валютного риска. Отчетность Банка о текущем и прогнозном состоянии ликвидности ежемесячно выносится на КУАП и является основой для принятия решений в сфере управления долгосрочной ликвидностью. В 2010 году утверждены новые параметры стресс-тестирования риска ликвидности, использование которых позволяет максимально точно оценить величину риска в различных тестовых условиях (сценариях кризисной ситуации) и временных горизонтах. Стресстестирование риска ликвидности проводится ежеквартально, его результаты выносятся на рассмотрение коллегиальных органов Банка. Оперативное управление ликвидностью осуществляет Казначейство путем регулирования остатка денежных средств на корреспондентских счетах Банка и филиалов, проведения операций по привлечению и размещению денежных средств на финансовых рынках, операций на рынках ценных бумаг. Основной объем операций в 2010 году приходился на размещение ресурсов на межбанковском рынке. Стр. 37 Особое внимание уделяется регулированию ликвидности филиалов и дополнительных офисов Банка. В 2010 году была введена в действие новая редакция Регламента управления ликвидностью филиалов (в составе общего Положения об управлении ликвидностью), включающая актуализацию системы контроля наличного денежного оборота. Таким образом, существующая в Банке система управления ликвидностью позволяет адекватно оценивать входящие и исходящие денежные потоки с учетом сроков погашения активов и пассивов и своевременно принимать решения, направленные на компенсацию недостатка ликвидных активов, в случае его возможного возникновения. Постоянно рассчитываемая и поддерживаемая доля ликвидных активов позволяет своевременно выполнить все обязательства Банка перед клиентами и контрагентами при любом варианте развития событий. Правовой риск Для уменьшения (исключения) возможных убытков Банка применяются определенные методы минимизации правового риска, в том числе: стандартизация банковских операций и других сделок, согласование юридической службой заключаемых кредитной организацией сделок, отличных от стандартизированных, осуществление мониторинга изменений законодательства и своевременное внесение соответствующих изменений в учредительные, внутренние документы кредитной организации, контроль за соответствием документации, которой оформляются банковские операции и другие сделки, законодательству Российской Федерации, подбор квалифицированных юридических кадров. В связи с вышеизложенным Банк оценивает риски влияния внутренних факторов как минимальные. Внешние факторы являются общими для банковской системы и находятся вне влияния кредитной организации. С целью снижения риска нарушения контрагентами Банка нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров Банк осуществляет всесторонний анализ информации о контрагентах, а также такие механизмы, как требование о страховании ответственности третьих лиц, о предоставлении обеспечения исполнения обязательств по договорам, методики, позволяющие определить операции, имеющие признаки мошенничества в рамках розничного кредитования и так далее. Основные риски, связанные с противоречивостью законодательства и/или внесением в него изменений можно охарактеризовать следующим образом: Стр. 38 Законодательство о банковской деятельности В случае внесения изменений в нормативные акты, прямо или косвенно регулирующие банковскую деятельность, кредитная организация может быть вынуждена сократить или исключить отдельные виды операций, либо изменить структуру своего баланса. Это может оказать негативное влияние на деятельность кредитной организации и стоимость ее активов. Кроме того, деятельность кредитной организации подлежит лицензированию, и в законодательстве установлен ряд оснований, по которым Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации. Кредитная организация оценивает риски лицензирования как минимальные и прогнозируемые. Налоговое законодательство Длительное время российская система сбора налогов была относительно неэффективной, что приводило к постоянным изменениям в законодательстве и в его интерпретации государственными органами. В некоторых случаях вновь вступающие в силу изменения налогового законодательства имели обратную силу. Несмотря на то, что с вступлением в силу Налогового кодекса Российской Федерации качество российского налогового законодательства в целом улучшилось, существует вероятность того, что в будущем в России могут быть введены новые виды налогов, сборов и штрафных санкций, что может оказать негативное влияние на финансовое положение и деятельность кредитной организации. Поскольку российское федеральное, региональное и местное налоговое законодательство подвержено частым изменениям, а некоторые главы Налогового кодекса Российской Федерации, посвященные вышеуказанным налогам, были приняты сравнительно недавно, толкование налогового законодательства зачастую неясно, либо отсутствует. В дополнение к этому в настоящее время нормативные правовые акты в области налогов и сборов нередко содержат нечеткие формулировки и пробелы в отношении регулирования. Кроме того, ухудшению налогового климата также способствует то, что различные органы государственной власти (например, Министерство финансов, Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения) и их представители зачастую по-разному толкуют те или иные нормы законодательства о налогах и сборах, что создает определенные противоречия и неясность. Кроме того, практическое применение государственными органами налогового законодательства часто Стр. 39 является непоследовательным. При этом в ряде случаев налоговые органы придавали обратную силу новому толкованию норм законодательства при его применении. Зачастую налогоплательщики и российские налоговые органы также расходятся в толковании норм налогового законодательства. Как следствие, налоговые органы могут пытаться оспорить правильность применения налогового законодательства, и субъектам хозяйственной деятельности могут быть начислены дополнительные налоги, пени и штрафы, сумма которых может оказаться значительной. В этой связи налогоплательщики зачастую вынуждены прибегать к судебной защите своих прав в спорах с налоговыми органами. Недавние события в Российской Федерации показывают, что налоговые органы могут занимать более агрессивную позицию при толковании налогового законодательства и определении налоговой базы. Судебная практика Российской Федерации также подвержена частым изменениям и отличается непоследовательностью толкования и избирательностью правоприменительной практики. Более того, поскольку принципы прецедентного права не применяются в правовой системе Российской Федерации, судебные решения по налоговым или связанным с ними вопросам, принятые различными судами по аналогичным делам или по делам со схожими обстоятельствами, могут также не совпадать или противоречить друг другу. Нет полной уверенности в том, что в будущем в Налоговый кодекс Российской Федерации не будут внесены изменения, которые могут негативно отразиться на предсказуемости и стабильности налоговой системы России. Введение новых налогов или изменение действующих правил налогообложения может оказать существенное влияние на общий размер налоговых обязательств Банка. Нет полной уверенности в том, что Банк не будет вынужден уплачивать существенно более высокие суммы налогов и сборов в будущем, что может оказать влияние на его финансовые результаты. Банком в полной мере соблюдается действующее налоговое законодательство. Руководство Банка считает вероятность возникновения фактических расходов, связанных с такими действиями, незначительной и не планирует создавать каких-либо резервов по соответствующим платежам. Валютное законодательство В Российской Федерации с 2003 года проводится политика либерализации валютного законодательства. Валютное законодательство на данном этапе не содержит ухудшающих положение кредитной организации положений. Стр. 40 Изменение валютного регулирования зависит от состояния внешнего и внутреннего валютных рынков, и текущая ситуация на которых в свете обострившегося мирового финансового кризиса не позволяет оценить риск изменения валютного регулирования. В целом, существующие законы не всегда позволяют урегулировать проблемы, с которыми сталкивается Банк в своей повседневной деятельности. Сложившаяся судебная практика также противоречива, что влечет за собой возможность принятия судебных актов, препятствующих исполнению вступивших в силу судебных решений. Стр. 41 5. РЕЗУЛЬТАТЫ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВТБ 24 в 2010 году добился существенного роста как по объему активов и привлеченных средств населения, так и по объему полученной чистой прибыли, который является рекордным за время работы Банка. Данные результаты обеспечили максимальное приближение к стратегическим целям 2012-2013 гг. по показателям возврата на капитал и активы. Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующий отчетные периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций. Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2010 год составила 22,0 млрд. руб., чистая прибыль – 16,8 млрд. руб. Чистая прибыль Банка по МСФО в 2010 году в размере 17,2 млрд. рублей также существенно превысила аналогичный показатель 2009 года, показав рост в 3,5 раза. Размер собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций», вырос за 2010 год в 1,1 раза и по состоянию на 1 января 2011 года составил 104,1 млрд руб. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2011 составил 12,9% при минимально допустимом значении (установленном нормативными документами Банка России) в 10 %. Активы Банка за 2010 год увеличились в 1,3 раза – с 708,5 млрд. руб. до 900,6 млрд. руб. В посткризисный период основными конкурентными преимуществами ВТБ 24 стали не только количество розничных продуктов и привлекательные условия по ним, но и качество клиентского обслуживания, спектр каналов обслуживания и сегментированный подход к разным категориям клиентов. Развитие новых кредитных продуктов, эффективное таргетирование различных категорий клиентов позволили существенно увеличить розничный портфель в 2010 году. Чистая ссудная задолженность за 2010 год выросла в 1,3 раза и составила на 1 января 2011 года 738,8 млрд. руб. (564,8 млрд. руб. на аналогичную дату прошедшего года). При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился на 15% – с 433,9 млрд. руб. до 497,9 млрд. руб. Потребительские кредиты выросли с 154,5 млрд. руб. до 203,1 млрд. руб., автокредиты – с 45,0 млрд. руб. до 51,7 млрд. руб. Ипотечный портфель (без Стр. 42 учета секьюритизированного портфеля) увеличился с 142,6 млрд. руб. до 152,2 млрд. руб. (с учетом секьюритизированного портфеля он достиг 176,6 млрд.руб.) Кредиты малому бизнесу за год снизились с 71,2 млрд. руб. до 63,7 млрд. руб. Сформировавшаяся во время кризиса сберегательная модель поведения населения преобладала на протяжении почти всего 2010 года. Это выразилось в рекордных темпах прироста средств населений в течение года. Вместе с этим стоимость привлечения средств постепенно снижалась, что позволило сохранить доходность бизнеса на фоне снижения ставок по кредитам. За 2010 год совокупный объем обязательств Банка вырос в 1,3 раза и по состоянию на 1 января 2011 года составил 812,2 млрд. руб. Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2010 года выросли в 1,4 раза и на 1 января 2011 года составили 710,9 млрд. руб. (501,9 млрд. руб. на 1 января 2009 года). Объем срочных вкладов населения в Банке по итогам 2010 года вырос в 1,4 раза и на 1 января 2011 года превысил 523,5 млрд. руб. В течение 2010 года Банк активно развивал карточный бизнес. Объем эмиссии пластиковых карт ВТБ 24 по итогам 2010 года увеличился на 45% и на 1 января 2011 года составил 11,3 млн. штук. В 2010 году ВТБ 24 эмитировал более 3,5 млн. карт. Общее количество пластиковых карт Банка в обращении достигло 7,2 млн. штук. Количество розничных карт в обращении увеличилось на 39% и на 1 января 2011 года составило 3,6 млн. штук. Управление затратами В 2010 году управление затратами и жесткий контроль исполнения плана по расходам являлись одними из ключевых приоритетов для ВТБ 24. В течение года в Банке была внедрена автоматизированная система планирования и контроля затрат, а также усовершенствованы контрольные процедуры и подходы к планированию расходов. Одной из основных целей ВТБ 24 в 2010 году являлось удержание высокого уровня эффективности в области управления затратами, достигнутого по итогам 2009 года. ВТБ 24 успешно справился с поставленной задачей и повысил качество управления затратами почти на 10% по сравнению с предыдущим годом. Управление проблемной задолженностью В 2010 году Банк продолжил активную деятельность по урегулированию и сбору проблемной задолженности. Стр. 43 Система работы с проблемными активами ВТБ 24, включающая полный набор процедур урегулирования долгов на различных этапах, а также сеть специализированных региональных подразделений сбора, доказала свою высокую работоспособность, в связи с чем основные усилия в 2010 году были направлены на дальнейшее повышение ее эффективности, а также на снижение затрат. В 2010 году были проведены следующие ключевые мероприятия: • Реализована одна из крупнейших на рынке сделок по продаже проблемных долгов с длительными сроками просрочки, по которым дальнейшее взыскание силами Банка было признано нецелесообразным. Результатом реализации данного проекта стало получение Банком дополнительного дохода по МСФО; • Банк завершил внедрение всего функционала новой автоматизированной информационной системы по работе с проблемными активами, что позволило в полном объеме автоматизировать все процессы взыскания проблемной задолженности и, как результат, существенно снизить себестоимость операций взыскания; • В региональных подразделениях ВТБ 24 проведен масштабный проект по внедрению единых стандартов организации взыскания, позволивший распространить использование лучших практик, сделать процедуру сбора более прозрачной и управляемой; • Банк продолжил принимать активное участие в Федеральной программе поддержки ипотечных заемщиков ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». В целях дальнейшей реструктуризации активов были проведены сделки по продаже Агентству части ипотечных кредитов, должники по которым ранее уже получали стабилизационную помощь по программе Агентства. • Банк продолжил работу с заложенным имуществом должников, испытывающих сложности с осуществлением регулярных платежей. Должникам предоставлялась возможность реализовать заложенное имущество в целях погашения задолженности или снижения объема долговой нагрузки. Развитие получила программа «Витрина залогового имущества», предусматривающая возможность экспонирования реализуемого имущества должника на официальном сайте Банка, получения кредита на приобретение имущества на льготных условиях – был расширен перечень экспонируемого имущества, возросли объемы реализации. • Банк продолжил активно привлекать к сбору проблемной задолженности коллекторские агентства на основании агентских договоров, при этом принципы сотрудничества во многом изменены и направлены на учет эффективности результатов работы агентств. Стр. 44 Реализация вышеуказанных мероприятий позволила к концу 2010 года увеличить объем взыскания просроченной задолженности в месяц на 80% по сравнению с 2009 годом. Эффективность сбора качественно выросла и составила по розничным кредитам 98%, что является одним из лучших показателей на рынке. Планы на 2011 год • Повысить эффективность взыскания проблемной задолженности в рамках судебной работы и исполнительного производства; • Сократить издержки Банка на взыскание проблемных долгов; • Продолжить доказавшую свою эффективность практику рыночной продажи проблемных долгов, взыскание которых собственными силами Банка признано нецелесообразным. Сеть и банкоматы В 2010 году Банк активно строил сеть. За год было открыто 55 офисов продаж. Самый большой прирост количества офисов осуществлен в Москве, где открыто 13 точек, в Санкт-Петербурге - 5 точек. По 4 офиса было открыто в Екатеринбурге, Самаре и Челябинске. Размер сети продаж на самом емком, Московском рынке, достиг 90 офисов. К началу 2011 года сеть достигла 531 отделения в 203 городах. Теперь услуги Банка доступны для 71% городского населения России в 69 регионах. Открываемые офисы становятся еще более удобными и комфортными для клиентов. В отделениях, открытых в 2010 году, мы расширили клиентские зоны, начали делать комфортные выделенные зоны финансовых консультантов для обслуживания состоятельных клиентов, увеличили размеры и количество устройств самообслуживания, устанавливаемых в зонах 7х24. Что касается дальнейшего развития сети, в первую очередь будут расширены каналы доступа и обеспечено дальнешее повышение качества обслуживания в городах, где у Банка уже сформирован большой бизнес и есть большое количество клиентов. Для увеличения плотности сети в городах с высоким потенциалом. Для этого 90% офисов, которые будут открыты в 2011 году, будут расположены в крупных городах с населением более 500 тыс чел. По итогам 2010 года ВТБ 24 расширил сеть банкоматов на 954 устройства, из которых 198 устройств с функцией приема наличных (cash-in). Стр. 45 По состоянию на 1 января 2011 года сеть банкоматов Банка достигла 5000 банкоматов, из которых 1110 устройств оснащены функцией приема наличных (cash-in). Функционал устройств самообслуживания ВТБ 24 – это выдача и прием наличных, переводы и открытие депозитов, а также осуществление платежей в пользу более чем 100 получателей. По итогам 2010 года в сети УС ВТБ 24 было обработано свыше 130 миллионов транзакций, выдано наличными свыше 700 миллиардов рублей, принято и зачислено на карточные счета клиентов свыше 88 миллиардов рублей. Всего на 2011 год запланировано открытие 69 офисов продаж и увеличение собственной сети устройств самообслуживания до 5600 единиц, а также проведение специальных мероприятий по объединению сетей банкоматов с другими розничными банками. В результате этих мероприятий сеть устройств самообслуживания Банка к концу 2011 года составит более 19 тысяч банкоматов. 6. ОБЩИЙ РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ И ИНЫХ ВЫПЛАТ ЧЛЕНАМ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА, ПРАВЛЕНИЯ И ПРЕЗИДЕНТУПРЕДСЕДАТЕЛЮ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ОТЧЕТНОГО ГОДА Решения уполномоченного органа Банка относительно выплат членам Наблюдательного совета ВТБ 24 (ЗАО) за 2010 год отсутствуют. В соответствии с п. 14.2 Устава Банка установление размеров выплачиваемых Президенту-Председателю Правления и членам Правления Банка вознаграждений и компенсаций отнесено к компетенции Наблюдательного совета Банка. Вознаграждение членам Правления ВТБ 24 (ЗАО) по результатам работы за 2010 год составило 929 240 101,16 руб. в том числе: • заработная плата — 241 086 917,16 руб.; • премия — 688 153 184,00 руб., в том числе квартальная и годовая премии за 2010 г., выплаченные в 2011 г. Комиссионных — нет. Иных имущественных представлений — нет Стр. 46 7. ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ КРУПНЫХ СДЕЛОК И СДЕЛОК С ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬЮ В 2010 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом ВТБ 24 (ЗАО) распространяется порядок одобрения крупных сделок, не совершалось. В соответствии со статьей 81 Федерального закона «Об акционерных обществах» сделки с ОАО Банк ВТБ, ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», Системой Лизинг 24 (ЗАО), ООО «МИКРОФИНАНС», ООО «Бизнес-Финанс» являются сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, при этом в таких сделках были заинтересованы все акционеры. Указанные сделки не требуют одобрения уполномоченным органом Банка, так как в соответствии с пунктом 2 статьи 81 Федерального закона «Об акционерных обществах» положения главы XI «Заинтересованность в совершении обществом сделки» не применяются к сделкам, в совершении которых заинтересованы все акционеры общества. Стр. 47 8. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ БАНКА 28.06.2010 на годовом Общем собрании акционеров (протокол от 29.06.2010 № 03/10) принято решение о выплате по результатам 2009 года дивиденда в размере 41 (Сорок один) рубль 58 копеек на одну размещенную, обыкновенную именную акцию ВТБ 24 (ЗАО) номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей. Выплата дивидендов осуществляется в течение 180 (Сто восемьдесят) дней со дня принятия решения (объявления) годовым Общим собранием акционеров ВТБ 24 (ЗАО) о выплате дивидендов. Указанные дивиденды выплачены в полном размере. 29.09.2010 на внеочередном Общем собрании акционеров (протокол от 30.09.2010 № 05/10) принято решение о выплате по результатам полугодия 2010 года дивидендов в размере 89 (Восемьдесят девять) рублей 68 копеек на одну размещенную, обыкновенную именную акцию ВТБ 24 (ЗАО) номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей. Выплата дивидендов осуществляется в течение 180 (Сто восемьдесят) дней со дня принятия решения (объявления) годовым Общим собранием акционеров ВТБ 24 (ЗАО) о выплате дивидендов. Указанные дивиденды выплачены 29 марта 2011 года. Стр. 48 9. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ Корпоративное поведение В соответствии с Кодексом корпоративного поведения, рекомендованным к применению распоряжением ФКЦБ России, а также лучшими зарубежными и российскими практиками в Банке был разработан и внедрен собственный Кодекс корпоративного поведения. Документ построен на принципах уважения прав и соблюдения интересов акционеров, работников, деловых партнеров, клиентов Банка и призван содействовать повышению эффективности деятельности, достижению стратегических целей, увеличению стоимости активов и укреплению бренда ВТБ24. Кодекс регулирует взаимоотношения со всеми заинтересованными сторонами на основе законодательных норм Российской Федерации, признанных в международной практике стандартов корпоративного поведения, а также конкретных потребностей и условий деятельности Банка на текущем этапе его развития. Кодекс внедрен в программу адаптации новых сотрудников ВТБ 24, все работники Банка в обязательном порядке знакомятся с его содержанием. В Кодексе сформулированы основные принципы корпоративного поведения, принятые в Банке: • Банк обеспечивает акционерам реальную возможность осуществлять свои права, в том числе право на управление путем принятия решений на общем собрании акционеров, право на получение дивидендов, право на получение информации. • Банк обеспечивает равное отношение к акционерам, владеющим равным числом акций одного типа (категории). Все акционеры должны иметь возможность получать эффективную защиту в случае нарушения их прав. • Наблюдательный совет обеспечивает осуществление стратегического управления и эффективного контроля за деятельностью исполнительных органов Банка, а также подотчетность акционерам. • Президент-Председатель Правления Банка и Правление Банка осуществляют эффективное руководство текущей деятельности Банка, действуя разумно, добросовестно, исключительно в интересах Банка, а также обеспечивают подотчетность Наблюдательному совету и акционерам. • Банк обеспечивает своевременное раскрытие полной и достоверной информации, в том числе о его финансовом положении, экономических показателях, структуре Стр. 49 собственности и управления в целях обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами Банка и инвесторами. • Банк учитывает предусмотренные законодательством права заинтересованных лиц, в том числе работников Банка, заинтересованных лиц с Банком и поощряет активное сотрудничество в целях увеличения активов Банка, стоимости акций и иных ценных бумаг, создания новых рабочих мест. • Банк обеспечивает эффективный контроль за финансово-хозяйственной деятельностью с целью защиты законных прав и интересов акционеров. • Отношения с клиентами, деловыми партнерами и представителями органов государственной власти и местного самоуправления строятся на принципах законности, корпоративного стиля, безусловного исполнения принятых обязательств, своевременности и полноты раскрытия необходимой информации. • Банк прилагает все усилия для минимизации рисков для клиента и делового партнера, связанных с деятельностью Банка и услугами, оказываемыми клиентам. • Банк не вправе разглашать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиентах, а также иные сведения, которые могут нанести ущерб деловой репутации и иным нематериальным или материальным интересам клиентов. • Банк строит отношения с работниками на принципах законности, корпоративного стиля Банка, взаимного уважения и неукоснительного исполнения взаимных обязательств. • Банк обеспечивает права каждого работника на справедливые условия труда, в том числе на условия труда, отвечающие требованиям безопасности и гигиены, права на отдых, включая ограничение рабочего времени, предоставление ежедневного отдыха, выходных и нерабочих праздничных дней, оплачиваемого ежегодного отпуска. • Банк обеспечивает равенство возможностей работников без всякой дискриминации на продвижение по работе с учетом производительности труда, квалификации и стажа работы по специальности, а также на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение квалификации. Стр. 50 10. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ КАЖДОГО ИЗ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ Основными видами энергетических ресурсов, потребляемых Банком в процессе деятельности, являются электроэнергия, теплоэнергия и горюче-смазочные материалы (ГСМ). Банк уделяет большое внимание энергоэффективности и устойчивым источникам энергии. Во время кризиса и последующего восстановления экономики рациональное использование энергии приобретает еще большую важность для успешного ведения бизнеса. Общий объем расходов Банка на ГСМ в 2010 году во всех подразделениях составил 17,4 млн. руб. Головной офис Банка и подразделения в Москве и Московской области потребили ГСМ в объеме 136 тыс. литров, на общую стоимость 4,4 млн. рублей. Необходимо отметить, что расходы на электроэнергию зачастую не выделяются из общих платежей за коммунальные услуги, а также достаточно распространенной практикой является возмещение коммунальных расходов, включая плату за электроэнергию, в рамках договора аренды помещения. Все вышесказанное не позволяет предоставить детальную информацию об объеме затрат на потребление электро- и тепло- энергии во всех подразделениях Банка в Российской Федерации. При этом общий объем расходов Банка на коммунальные платежи, существенную часть которых формируют затраты на электро- и тепло- энергию, составил в 2010 году 271,3 млн. руб. Расходы на электроэнергию в 2010 году в Головном офисе Банка и сети отделений в Москве и Московской области составили 33,7 млн. руб., расходы на теплоэнергию – 15,7 млн. руб. Стр. 51 11. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА В основе стратегии ВТБ 24 по дальнейшему росту масштабов бизнеса и его доходности лежит переход к клиенто-центричной модели обслуживания физических лиц и компаний малого бизнеса. Стратегические цели разделены на 3 блока – количественные цели, качественные цели и инфраструктурные цели. Среди основных целей можно выделить: • Обеспечение эффективности инвестиций (ROE) свыше 20%; • Существенный рост количества клиентов; • Развитие сети отделений и устройств самообслуживания; • Достижение лидерства по качеству обслуживания клиентов и функции основного розничного Банка для клиентов; • Внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем Банка на уровне лучших мировых практик. Для реализации стратегии ВТБ 24 реализовывает ряд ключевых инициатив, применительно как в работе с физическими лицами, так и с малым бизнесом. В 2011 году ВТБ 24 ориентируется на следующие ключевые направления: • Удержание и повышение показателей эффективности, достигнутых в 2010г; • Наращивание объемов бизнеса для увеличения рыночной доли и закрепления присутствия в приоритетных регионах; • Дальнейшая реализация мероприятий по переходу на клиенто- и сегментоориентированную модель предложения продуктов и обслуживания клиентов; • Развитие сети устройств самообслуживания и дистанционных каналов обслуживания; • Открытие около 70 новых точек продаж; • Дальнейшая модернизация ИТ-инфраструктуры. Президент-Председатель Правления Главный бухгалтер М.М.Задорнов С.П.Емельянова Стр. 52 Приложение №1 СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ БАЛАНСА (на основе публикуемой формы баланса, в тыс. руб.) Наименование статьи АКТИВЫ Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистая ссудная задолженность Удель ный вес, % 1 января 2011 г. 1 января 2010 г. Удель ный вес, % Изменение за 2010 год, % 44 752 891 5,0 39 570 860 5,6 13,1 21 491 068 2,4 14 155 599 2,0 51,8 5 524 998 5 984 299 0,6 0,7 4 286 194 3 335 220 0,6 0,5 28,9 79,4 52 881 883 5,9 53 451 210 7,5 -1,1 738 788 583 82,0 564 821 327 79,7 30,8 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 897 115 0,1 369 772 0,1 142,6 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 740 010 0,1 32 510 0,0 2 176,3 3 690 690 0,4 6 862 398 1,0 -46,2 10 001 656 1,1 8 945 785 1,3 11,8 22 087 925 900 576 110 2,5 100,0 16 953 502 708 465 673 2,4 100,0 30,3 27,1 0 0,0 12 270 076 1,7 -100,0 47 721 829 5,3 61 618 826 8,7 -22,6 710 928 102 78,9 501 854 967 70,8 41,7 630 051 741 70,0 433 597 375 61,2 45,3 0 0,0 0 0,0 40 415 284 11 710 699 4,5 1,3 46 292 767 8 388 142 6,5 1,2 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Прочие активы Всего активов ПАССИВЫ Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями Вклады физических лиц Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Стр. 53 -12,7 39,6 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Средства акционеров (участников) Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи Переоценка основных средств Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств Всего пассивов ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 1 442 760 0,2 481 693 0,1 199,5 812 218 674 90,2 630 906 471 89,1 28,7 50 730 197 5,6 50 636 514 7,1 0,2 0 0,0 476 498 0,1 -100,0 22 693 020 999 657 2,5 0,1 22 625 380 888 535 3,2 0,1 0,3 12,5 4 113 0,0 0 0,0 7 724 0,0 7 724 0,0 0,0 1 660 959 0,2 1 660 959 0,2 0,0 12 261 766 1,4 2 216 588 0,3 453,2 88 357 436 900 576 110 9,8 100,0 77 559 202 708 465 673 10,9 100,0 13,9 27,1 90 894 055 99,5 97 153 611 95,6 -6,4 459 387 0,5 4 470 857 4,4 -89,7 Стр. 54 Приложение №2 ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (на основе публикуемой формы отчета о прибылях и убытках, в тыс. руб.) Наименование статьи Сравнение 2010 / 2009, % 2010 год 2009 год 97 412 199 85 160 049 14,4 11 968 235 7 120 298 68,1 79 787 791 72 570 318 9,9 0 0 5 656 173 43 080 639 5 469 433 41 609 190 3,4 3,5 2 420 107 9 353 623 -74,1 По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 36 428 657 29 030 256 25,5 По выпущенным долговым обязательствам 4 231 875 3 225 311 31,2 54 331 560 43 550 859 24,8 -12 358 380 -23 830 085 -48,1 -651 987 -848 281 -23,1 41 973 180 19 720 774 112,8 Процентные доходы, всего, в том числе: От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) От вложений в ценные бумаги Процентные расходы, всего, в том числе: По привлеченным средствам кредитных организаций Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери Стр. 55 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток -222 907 852 590 -126,1 87 717 -5 202 -1 786,2 0 -6 551 -100,0 Чистые доходы от операций с иностранной валютой -60 464 -2 860 682 -97,9 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 1 326 232 2 078 071 -36,2 0 0 10 325 587 1 587 955 8 634 217 1 516 300 -50 0 56 300 -22 958 -345,2 Изменение резерва по прочим потерям Прочие операционные доходы Чистые доходы (расходы) Операционные расходы Прибыль (убыток) до налогообложения Начисленные (уплаченные) налоги -750 559 3 519 139 54 666 220 32 669 320 21 996 900 5 185 650 -51 832 1 727 044 28 549 171 24 295 651 4 253 520 2 036 932 1 348,1 103,8 91,5 34,5 417,1 154,6 Прибыль (убыток) после налогообложения 16 811 250 2 216 588 658,4 4 549 484 0 4 549 484 0 0 0 12 261 766 2 216 588 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения Доходы от участия в капитале других юридических лиц Комиссионные доходы Комиссионные расходы Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 19,6 4,7 453,2 Стр. 56
