Екатерина ДРОЗДОВАГородские общественные банки
advertisement
Банкаўскi веснiк, МАЙ 2006 àëíéêàü ÉÓÓ‰ÒÍË ӷ˘ÂÒÚ‚ÂÌÌ˚ ·‡ÌÍË ·ÂÎÓÛÒÒÍËı „Û·ÂÌËÈ (1785—1914) Ö͇ÚÂË̇ ÑêéáÑéÇÄ ëÚÛ‰ÂÌÚ͇ ËÒÚÓ˘ÂÒÍÓ„Ó Ù‡ÍÛθÚÂÚ‡ ÅÉèì ËÏÂÌË å. í‡Ì͇ Р азвитие денежно-кредитных отношений в белорусских губерниях Российской империи достигло больших успехов к концу XIX — началу XX века. В регионе сложилась стабильная банковская система, стимулирующая работу многих промышленных предприятий, сельского хозяйства и торговли. Филиалы Государственного банка Российской империи, Крестьянского поземельного, Государственного дворянского земельного, акционерных частных банков, банкирские конторы и дома, общества взаимного кредита, ссудосберегательные товарищества и сберегательные кассы прочно вошли в жизнь западных российских земель. Особую роль в жизни губернских и уездных городов играли городские общественные банки. Их появление было продиктовано потребностями быстрорастущего товарного производства и зачастую нехваткой средств у торговцев и мелких промышленников для реализации своих деловых проектов. Кроме того, данные учреждения призваны были сделать более доступным кредит населению. Городские общественные банки финансировали также строительство школ, больниц и других общественных учреждений города. С ними связана самая ранняя дата основания банковской системы на белорусской земле — 1 мая 1870 года, когда состоялось открытие Гомельского городского общественного банка1. История появления учреждений подобного рода в Российской империи началась в самом конце XVIII века с пожалования в 1785 году грамоты для городов “на учреждение земских банков и учетных контор”. На этом основании в 1788 году в городе Вологде был открыт Заемный банк2. Собственный капитал этого банка не достигал даже двух тысяч рублей, но это не помешало его деятельности, продолжавшейся вплоть до 1917 года. В создание вологодского банка огромный вклад внесли купцы, мещане и ремесленники, пожертвовавшие собственные сбережения. Следует отметить, что к концу XVIII — началу XIX века торговцы, обладающие свободным капиталом, нередко вкладывали его в основание банков. Так, в 1890 году купцом Анфилатовым был открыт банк в г. Слободском Вятской губернии. На капиталы частных лиц созданы следующие городские общественные банки: Иркутский (1836), Томский (1843), Тульский (1845), Либавский (1847), Казанский (1847), Осташковский (1848) и другие3. Возникновение новых кредитных учреждений и первые годы их работы указали на потребность расширения нормативно-правовой базы, призванной более эффективно регламентировать порядок их основания, функционирования и закрытия. Для решения этой проблемы 10 июня 1857 года было издано первое Нормативное Положение для городских банков Российской империи. Этот документ превратил их де-факто в местные ссудосберегательные кассы, резко ограничив круг финансовых операций. Положение позволяло защитить интересы правительственных кредитных установлений, производивших одновременно с банками одинаковые операции4. Необходимость устранения недостатков первого закона о городских общественных банках повлияла на принятие 6 февраля 1862 года второго Положения. Оно расширяло права учреждений, но все же не совсем четко регламентировало отдельные аспекты банковской деятельности: не устанавливало соответствия между обязательствами банка и собственным его капиталом, не определяло норм по производству некоторых Дроздова Е. Положение о городских общественных банках от 30 января 1912 года //Банкаўскi веснiк. 2006. № 1. С. 55. Национальный исторический архив Беларуси. Ф. 2099, оп. 1, д. 14. С. 89. 3 Русские банки. Справочные и статистические сведения о всех действующих в России государственных, частных и общественных кредитных учреждениях. Сост. А.К. Голубев. Год третий. СПб. 1899. 4 НИАБ. Ф. 2099, оп. 1., д. 14. С. 90. 1 2 58 Банкаўскi веснiк, МАЙ 2006 àëíéêàü операций по учету векселей и покупке процентных бумаг и т.д.1. Интересы городских общественных банков призвано было учесть новое, измененное и дополненное, положение, вышедшее 26 февраля 1883 года. Согласно ему из финансовых учреждений подобного типа должны были быть устранены лица, занимающие должности одновременно и по городскому общественному управлению; ограничивался срок занятия учредителями банка места директора; устанавливалась более тщательная ревизия банка; определялся наибольший размер кредита по всем ссудам. Кроме того, банку разрешалось открывать специальные текущие счета, покупать и продавать драгоценные металлы, получать платежи по векселям и т.д. Очевидно, что новый закон поставил городские банки в невыгодные по сравнению с другими кредитными учреждениями условия. Городские общественные банки так и не получили возможности конкурировать с частными кредитными учреждениями. События 1 марта 1881 года в Российской империи, связанные с убийством Александра II и воцарением на престоле нового царя, Александра III, оказали влияние на все сферы жизни общества, в том числе и денежно-кредитную. В начале 90-х годов городские общественные банки стали более жестко контролироваться Министерством внутренних дел. Этот контроль непосредственно касался западных губерний. Закон от 21 марта 1890 года ограничил выдачу ссуд городам. Разрешение на кредит могло быть получено лишь после соответствующего распоряжения министра финансов и министра внутренних дел. Постановление от 1 мая 1892 года предоставляло министру внутренних дел право разрешать городским банкам выдавать ссуды местным земствам на определенных основаниях2. Несмотря на такой жесткий контроль со стороны государства, в 1893 и 1894 годах принимается ряд поправок к Положению, расширяющих круг финансовых операций банка. Им разрешается выдавать ссуды под залог товарных квитанций на принятый к перевозке хлеб, взимать проценты по долгосрочным ссудам под недвижимость вперед на шесть месяцев, определять размер задатка на торгах просроченных имуществ и многое другое. Однако развитие экономики, расширение круга торговых и финансовых операций, появление новых предприятий, приток зарубежных инвестиций требовали снятия большинства ограничений в сфере кредитно-банковского дела. Проблемы и перспективы дальнейшего развития финансовых учреждений стали темой обсуждения на I Всероссийском съезде представителей городских общественных банков, состоявшемся в мае 1900 года в Харькове. В ходе обсуждений были выяснены все насущные потребности банков и выработаны рекомендации по изменению сложившейся ситуации. Фактически делегаты выработали проект нового Положения о городских общественных банках, который затем разослали по всем кредитным учреждениям подобного типа3. Новое, уже четвертое по счету, Положение предполагало разрешить банкам значительное число операций, ранее разрешенных лишь частным кредитным учреждениям, а именно: 1) учет иностранных векселей и других торговых обязательств; 2) выдача ссуд под соло-векселя землевладельцев; 3) выдача ссуд под заклад драгоценных металлов и ассигновок на золото; 4) перезалог заложенных банками товаров; 5) открытие подписки на государственные и общественные займы; 6) страхование от тиражей выигрышных билетов с обязательным перестрахованием и т.д. Кроме того, требования к осуществлению операций были смяг- чены. Городские думы теряли право полного контроля над управлением банком, их обязанности ограничивались лишь надзором за соблюдением законности его деятельности. Необходимость окончательного решения проблемы законодательного регулирования деятельности банков вынудила правительство Российской империи 30 января 1912 года принять новое Положение о городских общественных банках. Этот документ устанавливал перечень банковских операций, процедуру основания, закрытия и функционирования данных кредитных учреждений. Устанавливалось, что банк мог быть открыт при единовременном внесении в его уставной капитал 10 тысяч рублей. Делами его заведовало правление, состоящее из директора и двух его заместителей, избираемых городской думой на четыре года. Правление должно было ежегодно до 1 марта представлять отчет о действиях банка за истекший год в городскую управу. Расширялся круг операций учреждения, а их осуществление не ограничивалось санкциями какихлибо ведомств. Банк мог быть ликвидирован в случае уменьшения основного капитала на треть и более после соответствующего распоряжения городской управы4. Таким образом, городские общественные банки получили возможность расширить сферу своей деятельности и конкурировать с другими кредитными учреждениями Российской империи. С течением времени городские общественные банки появились в Гомеле (1870), Полоцке (1874), Витебске (1882), Борисове (1900), Игумене (1904), Могилеве (1908). Известны некоторые сведения о работе банков в белорусских губерниях. Так, Гомельский общественный банк при открытии имел основной капитал в 20 тысяч рублей. На 1 января 1897 года он достиг 85 472 рублей, а к 1 января 1906 года составил 115 687 рублей. Чистая прибыль банка была НИАБ. Ф. 2099, оп. 1., д. 14. С. 90. Там же. С. 91. 3 Там же. С. 91. 4 Дроздова Е. Положение о городских общественных банках от 30 января 1912 года//Банкаўскi веснiк. 2006. № 1. С. 56. 1 2 59 Банкаўскi веснiк, МАЙ 2006 àëíéêàü подвержена колебаниям: с 10 482 рублей в 1894 году упала до 2764 рублей в 1896 году, в 1898 году составила 9478 рублей1. Витебский городской общественный банк был открыт 2 марта 1882 года. Основной капитал его составлял 16 тысяч рублей. К 1899 году он увеличился в два раза, а к 1906 году — в три и составил 49 071 рубль. На протяжении десяти лет — с марта 1882 года по 2 марта 1892 года — банк выплатил казне города 7260 рублей прибыли2. Банк обслуживал ремесленников, торговцев. Для получения ссуды необходимо было иметь недвижимое имущество или ценные бумаги. Известно, что в своих операциях банк понес убытки, связанные с выдачей незаконных кредитов “по знакомству”. Злоупотребление служебным положением руководством банка привело его к банкротству в 1904 году, которое было преодолено после ареста и конфискации имущества членов правления3. В начале 1900 года был учрежден городской общественный банк в Борисове с основным капиталом 15 тысяч рублей. Чистая прибыль учреждения за первый год работы составила 665 рублей, а к 1 января 1903 года — 2103 рубля. Общий оборот составил 1 997 125 рублей, а вкладов поступило на 14 688 рублей4. К 1911 году прибыль составила уже 3552 рубля, общий оборот достиг 7 168 308 рублей, а только срочных вкладов поступило 245 530 рублей5. Очевидно, что банк вполне успешно осуществлял свои операции. Документы Полоцкого городского общественного банка, открытого еще в 1874 году, рассказывают о его деятельности лишь с 1900 года. Основной капитал уч- реждения составлял 35 600 рублей, за 1899 год сумма на вкладах и текущих счетах банка достигла 184 тысяч рублей6. К 1 января 1908 года основной капитал банка увеличился до 41 400 рублей, а вклады и текущие счета достигли почти 211 тысяч рублей7. Непросто сложилась судьба открытого в 1904 году Игуменского банка. Через два года после его деятельности была проведена ревизия, вскрывшая нарушения: завышение жалованья писцам (выплачивалось 600 рублей вместо положенных 400), директору (300 рублей вместо 200); завышение расходов по смете; отсутствие списка кредитующихся лиц; отказ в выдаче кредитов местным купцам и выдача таковых иногородним. Фактически ставился вопрос о существовании самого банка. Но вскоре все недостатки и нарушения в его работе были устранены, виновные наказаны. По данным отчетов 1906 и 1913 годов, городской банк в Игумене увеличил свой основной капитал на 7 тысяч рублей8. С изданием нового Положения о городских общественных банках в 1912 году в Могилевской губернии был учрежден Рогачевский городской общественный банк. Однако он считался самым маломощным из существовавших тогда учреждений подобного типа — лишь три процента от всех учетно-ссудных операций, проводимых белорусскими городскими общественными банками, приходилось на его долю9. Информации об учрежденном в 1908 году Могилевском городском общественном банке сохранилось немного. Известно, что к 1908 году основной капитал банка составлял 50 тысяч рублей, сумма вкладов на текущих счетах достигала 75 242 рублей10. К 1913 году основной капитал равнялся 150 тысячам рублей, суммы вкладов на текущих счетах достигали 195 200 рублей11. Банк сотрудничал с Азовско-Донским банком, о чем убедительно свидетельствует переписка двух учреждений12. Несмотря на столь скудные данные о деятельности Могилевского банка, сохранились сведения об его открытии и подготовке к работе. Эта информация является уникальной, так как позволяет детально проследить сам процесс открытия кредитного учреждения, который был сопряжен со множеством препятствий. Вопрос об основании Могилевского городского общественного банка был поднят на одном из заседаний городской думы и обсуждался в длительной переписке между несколькими учреждениями: Могилевской городской думой, Министерством внутренних дел и Главным управлением по делам местного хозяйства. 12 июня 1906 года на чрезвычайном собрании Могилевской городской думы была образована специальная комиссия из гласных (депутатов думы) для выработки условия учреждения в городе Могилеве городского банка. Данная комиссия решила ходатайствовать перед Министерством внутренних дел о разрешении займа в 50 тысяч рублей для открытия банка в Обществе городского взаимного от огня страхования (МОВГ). Предложение комиссии было отклонено Министерством внутренних дел. Ссылаясь на отчет МОВГ за 1905 год, Главное управление по делам местного хозяйства, входившее в состав МВД, указало на невозможность ослабления 1 Киштымов А. Банковское дело и города Беларуси: вторая половина XIX — начало XX в.//Зборнiк навуковых прац. Беларускi горад у часе i прасторы: 500 гадоў Полацкай магдэбургii. Наваполацк—Мiнск. 2001. С. 130. 2 Варонiч Т.В. Крэдытныя ўстановы Вiцебска на мяжы XIX—XX стст.//Беларускi гiстарычны часопiс. 2004. № 1. С. 21. 3 Отчет Витебского городского общественного банка за 1905 год. Витебск. 1906. С. 3. 4 Отчет Борисовского городского общественного банка за 1903 год. Борисов. 1904. С. 2, 8, 15. 5 Отчет Борисовского городского общественного банка за 1911 год. Борисов. 1912. С. 2, 12, 18. 6 Грузицкий Ю.Л. Банки Беларуси (70-е гг. XIX — начало XX в.). Мн. 2005. С. 117. 7 Там же. С. 119. 8 Отчет Игуменского городского общественного банка за 1906 год. Игумен. 1907. С. 13. 9 Грузицкий Ю.Л. Банки Беларуси (70-е гг. XIX — начало XX в.). Мн. 2005. С. 124. 10 НИАБ. Ф. 2099, оп. 1, д. 14. С. 137. 11 Грузицкий Ю.Л. Банки Беларуси (70-е гг. XIX — начало XX в.). Мн. 2005. С. 124. 12 НИАБ. Ф. 2182, оп. 1, д. 4. 60 Банкаўскi веснiк, МАЙ 2006 àëíéêàü запасного капитала (на 1 января он составлял 171 843 рубля) на 50 тысяч на продолжительный срок “ввиду возможности крупного пожара”. Интересным в этой деловой переписке является письмо правления МОВГ в МВД, в котором общество выразило готовность предоставить городской думе деньги на открытие учреждения! Председатель МОВГ в обращении к своим страхователям отметил: “Вопрос о разрешении Городскому общественному управлению ссуды из страхового нашего капитала на предмет открытия в г. Могилеве городского общественного банка представляется вопросом величайшей важности; полагаю, что общеполезное значение учреждения городских общественных банков всем вам известно. Ограничусь лишь указанием на то, что банки эти служат дешевым кредитным воспособлением для горожан при всякого рода промышленных начинаниях и оказывают благотворное влияние на развитие производительной деятельности местного населения”. Похоже, что лишь бюрократические стереотипы российского чиновничества мешали появлению на свет нового банка. Как еще иначе можно объяснить двухлетнюю бумажную волокиту в таком простом вопросе. Только 1 июня 1907 года на очередном собрании Могилевской городской думы городской управе было разрешено совершить заем в 50 тысяч рублей в МОВГ для образования основного капитала банка. Сам же банк будет открыт лишь через год после этого постановления — в 1908 году. Предполагаемое к открытию учреждение должно было ежегодно из чистой прибыли отчислять в запасный капитал 20 процентов, затем, по мере роста последнего, 10 процентов — до тех пор, пока запасный капитал не достигнет половины основного. Из постановления о работе банка следует, что данное учреждение должно в обязательном порядке финансировать “открытие и содержание городских школ, чайных, столовых, ночлежных приютов и других предметов общественного призрения и вспомоществования”. Могилевский городской общественный банк мог производить все операции, перечисленные в статьях 40 и 85 Положения о городских общественных банках 1903 года, а именно: 1) прием вкладов от населения; 2) денежные переводы; 3) учет иностранных векселей и других торговых обязательств; 4) ссуды под соло-векселя землевладельцев; 5) ссуды под разного рода товарные документы; 6) ссуды под заклад драгоценных металлов и ассигновок на золото; 7) перезалог заложенных банками товаров; 8) открытие подписки на государственные и общественные займы; 9) страхование от тиражей выигрышных билетов с обязательным перестрахованием и другие. Кроме того, за неимением в Могилеве ломбарда банк фактически выполнял его функции, то есть выдавал ссуды под залог движимого имущества невысокой стоимости: выделанной кожи, канатов и веревок, готовой обуви, резиновых калош (!), мануфактурных и шелковых товаров, железных и скобяных товаров, эмалированной посуды, табака, рогового клея, бакалейного товара, чая и сахара, писчей и упаковочной бумаги, мыла для мойки белья (!), галантерейных и письменных принадлежностей, швейных машин, муки и других. После выполнения всех юридических формальностей по основанию учреждения осталось решить многие вопросы практического характера: найти помещение для банка, сделать ремонт, обставить комнаты мебелью, закупить все необходимые принадлежности для ведения операций. Городская управа Могилева занялась обустройством банковского здания. Заказные письма и оплаченные счета свидетельствуют о многочисленных покупках нужных учреждению предметов: обоев и писчей бумаги из магазина В.Н. Лурье, медных и каучуковых печатей на предприятии М. Меклера, журнала на 150 полулистов, двух книг счетов корреспондентов по 30 листов каждая и главной книги в 200 листов для ведения операций из писчебумажного магазина; карты банков России последнего издания МГУ. В книж- ном магазине Карбасникова были заказаны процентные таблицы Сизова, таблицы вычислений Петрова, уставы о векселях. Из оптового склада в распоряжение банковских служащих поступила посуда и настольные лампы, пепельницы и другие необходимые для делового обихода вещи. Самым значительным приобретением по весу и цене (550 рублей) стал несгораемый шкаф фабрики В. Меллера — прообраз сегодняшнего сейфа. После обустройства помещения нового кредитного учреждения Могилева следовало заняться наймом работников. На очередном собрании Могилевской городской думы 19—21 марта 1908 года правление установило следующий штат служащих: бухгалтера с содержанием 60 рублей в месяц, его помощника с зарплатой 40 рублей, второго помощника с жалованьем 30 рублей в месяц, оценщика драгоценных вещей и товаров, получавшего 25 рублей ежемесячно. Позже, к декабрю 1908 года, штат отделения пополнился за счет нанятого на службу курьера с жалованьем до 180 рублей в месяц. Зарплата остальных служащих увеличилась в 15 раз (!). Это произошло всего лишь за 9 месяцев. Серьезной инфляции в этом году не наблюдалось, поэтому данные цифры свидетельствуют об успешной работе учреждения. Известно, что, стремясь увеличить свою ликвидность, банки часто прибегают к покупке ценных бумаг. Могилевский городской общественный банк не был исключением. Из данных деловой переписки следует, что банк приобрел процентных бумаг на 250 тысяч рублей. Итак, после всех приготовлений к началу работы банк был готов распахнуть свои двери перед клиентами. Газета “Могилевские Губернские Ведомости” 7 марта 1908 года объявила об открытии Могилевского городского общественного банка. Баланс учреждения на 1 апреля 1908 года выглядел следующим образом. В кассе отделения находилось 17 924 рубля, основной капитал составлял 50 000 рублей, текущий счет в могилевском отделении Государственного банка — 300 рублей, в частных кредитных учреждениях — 20 000 рублей. Сумма учтенных векселей за пер- 61 Банкаўскi веснiк, МАЙ 2006 àëíéêàü вые 10 дней работы составила 32 477 рублей, а ссуд под залог товаров — 5400 рублей, число срочных вкладов составило 2000 рублей и 75 242 рубля на текущем счете. Об успешности работы банка свидетельствует ожидаемая высокая чистая прибыль — 10 458 руб- 62 лей. Кроме этого, увеличение числа клиентов способствовало расширению штата служащих на еще одного помощника бухгалтера и курьера. Анализ процесса зарождения и эволюции таких учреждений, как городские общественные банки, их деятельности и процедур откры- тия позволяет сделать вывод: несмотря на свой небольшой в сравнении с другими банками оборот, они играли важную роль в хозяйственной жизни белорусского региона, делая доступным получение кредита людьми, не обладающими большими капиталами, способствовали процветанию городов.
