КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Условия и программы ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц
Раздел 1. Минимальные требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю:
1. Гражданство РФ.
2. Наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка. По программам ипотечного
кредитования допускается наличие временной регистрации в регионе территориального присутствия Банка.
- В случае если Заемщик имеет временную регистрацию в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге,
Ленинградской области и не имеет постоянную регистрацию в регионах территориального присутствия Банка, то он
имеет возможность получить кредит по программам: «Кредит наличными – Партнер» и «Свой круг». При этом
Заемщик должен являться сотрудником предприятий категории А или В. Кредит может быть предоставлен только на
срок, не превышающий срок временной регистрации Заемщика и только под поручительство физического лица
имеющего постоянную регистрацию в регионе временной регистрации заемщика.
3. Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе территориального присутствия Банка.
4. Возраст – от 21 до 60 лет (включительно, на дату подачи документов). Для программы потребительского
кредитования «Золотой возраст» - от 61 до 67 лет (на дату подачи документов).
5. Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
6. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работ:
– не менее 3 месяцев;
– не менее 1 года, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель ведет трудовую деятельность в качестве Индивидуального
предпринимателя, далее – ИП;
- в случае если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является собственником бизнеса, то организация, собственником
которой он является должна вести свою деятельность не менее 1 года. При этом Заемщик/Созаемщик/Поручитель
должен являться собственником данной организации не менее 3 месяцев.
- в случае если по программе кредитования граждан, ведущих Личное подсобное хозяйство (далее по тексту - ЛПХ,)
доход от личного подсобного хозяйства является для Участника сделки единственным доходом, допускается
несоответствие Участника сделки минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем
месте работы.
При вынесении решения по кредиту инициатором выдачи которого является Банк (предварительно одобренное
решение), а также по клиентам, для которых пенсия является единственным источником дохода, проверка общего стажа
и стажа на последнем месте работы не производится. По данным кредитам допускается несоответствие Заемщика
минимальным требованиям в части общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы.
Раздел 2. Термины и определения, используемые в рамках данных Условий.
Акция - временное установление Банком льготных условий кредитования, отличающихся от условий, указанных в
настоящих Условиях и программах ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физических лиц.»
Банк – ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
Банк- партнер – банк – список банков – партнеров определяется Условиями открытия и обслуживания счетов ОАО
“АИКБ "Татфондбанк" с выдачей международных пластиковых карт Visa и Mastercard
Базовая ставка – ставка процента, используемая в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов, с учетом
скидок по программам кредитования.
Дополнительный доход – доход, получаемый дополнительно к основному источнику доходов. В качестве
дополнительного дохода могут выступать:
• Пенсии (также может выступать и основным доходом)
• Доход от работы по совместительству.
• Доход от участия в коммерческих организациях (владение бизнесом) и ценных бумаг.
• Алименты и пособия на детей.
• Доход от сдачи в аренду принадлежащего Заемщику имущества
• Доход личного подсобного хозяйства (только по программам кредитования граждан, ведущих ЛПХ, а также по
программе Малые города, в которых данный доход может выступать также и в качестве основного дохода)
Заемщик – Физическое лицо, подавшее анкету-кредитную заявку с целью получения кредита и фигурирующий в ней в
качестве заемщика.
Зарплатная карта – пластиковая карта заемщика-работника (далее Карта) предприятия, сотрудничающего с Банком в
рамках Договора на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредствам международных
пластиковых карт ОАО "АИКБ "Татфондбанк", выпущенная в рамках данного договора.
Публичный сервитут – право ограниченного пользования земельным участком устанавливаемого законом или иным
нормативным правовым актом Российской Федерации, нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации,
нормативным правовым актом органа местного самоуправления.
Созаемщик - Физическое лицо, обратившееся в Банк вместе с Заемщиком (указанное в анкете - кредитной заявке
заполненной Заемщиком) без цели приобретения кредитного продукта Банка, чей доход подлежит учету Банком и
рассчитывается совокупно с доходом Заемщика при принятии Банком ращения о выдачи кредита.
Супруг(а) Участника сделки - физическое лицо состоящий (ая) с Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем в
официально зарегистрированном браке. Доходы указанных лиц по их желанию могут участвовать, либо не участвовать
расчете кредитного лимита. В случае, если его (ее) доходы не участвуют в расчете лимита, то указанные лица могут не
предоставлять документы и не соответствовать минимальным требованиям. По программам ипотечного кредитования,
данный вопрос регулируется в соответствии с разделом 9.3. «Порядок определения сторон сделки».
Участники сделки – в настоящих Условиях в качестве Участников сделки понимаются:
• Заемщик/Созаемщик.
• Поручитель.
• Супруга Поручителя (в случае, если она участвует доходами при определении платежеспособности Поручителя).
Клиентская группа «Друзья Банка»:
• Заемщики, имеющие положительную кредитную историю в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», или
• Заемщики, имеющие действующий депозит в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», открытый не менее 3-х месяцев назад
(подтверждается посредством предъявления вкладной книжки/договора банковского счета) с остатком на счете не
менее 100 000 рублей
Клиентская группа «Состоятельные клиенты» - Заемщики, вне зависимости от должности, получающие доход по
основному месту работы от 80 000 рублей (после налогообложения) для Москвы, Санкт-Петербурга, ХантыМансийского автономного округа; от 55 000 рублей (после налогообложения) - для остальных регионов РФ. Доход
должен подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ, либо оборотами по счету «зарплатной» карты (проверяется Банком
в автоматическом режиме).
Клиентская группа «Руководящий состав» - Заемщики, являющиеся:
•руководителями или заместителями руководителей организации;
•участниками высших органов управления организации (Совет директоров, Правление организации и т.д.);
•главными бухгалтерами или их заместителями;
•руководителями обособленных структурных подразделений;
получающие доход по основному месту работы от 120 000 рублей (после налогообложения) для Москвы, СанктПетербурга, Ханты-Мансийского автономного округа; от 90 000 рублей (после налогообложения) - для остальных
регионов. Доход должен подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ, либо оборотами по счету «зарплатной» карты
(проверяется Банком в автоматическом режиме).
Клиентская группа «Зарплатный» клиент – Заемщики - работники предприятий, сотрудничающих с Банком в рамках
Договора на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредством международных пластиковых
карт ОАО “АИКБ “Татфондбанк”, имеющие «зарплатную» карту (занятые как по основному месту работы, так и по
совместительству)
Льготный период - период, в течение которого Заемщик оплачивает платежи, включающие в себя только сумму
процентов, начисленных за период, начинающийся с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита (в
случае расчета первого Льготного платежа) или за датой предыдущего планового платежа, по ближайшую дату уплаты
платежа, в которую Заемщик обязан произвести плановый платеж
Льготный период кредитной карты - период, в течение которого не начисляются проценты за пользование Кредитом
при условии погашения не позднее последнего календарного дня Платежного периода кредитной карты всей суммы
задолженности.
Платежный период кредитной карты – период, в течение которого Заемщик обязан уплатить Банку минимальный
платеж. Платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней и рассчитывается с первого календарного дня
следующего за месяцем, являющимся Расчетным периодом. Если 20-е число приходится на выходной или праздничный
день (в соответствии с законодательством РФ), то последним днем платежного периода является следующий рабочий
день
Поручитель - физическое лицо, которое на основании договора поручительства несет солидарную с Заемщиком
ответственность по взятым Заемщиком обязательствам.
Партнер Банка (также по тексту – Автосалон – партнер) – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо,
аккредитованное Банком и сотрудничающее с Банком в части реализации Заемщикам кредитов. Список Партнеров Банка
размещен на сайте www.tfb.ru
Предодобренный кредит – кредит, инициатором выдачи которого является Банк, т.е. Банк на основании имеющихся у
него данных предварительно одобряет Заемщику кредит на условиях, определенных соответствующей Программой
кредитования.
Собственник бизнеса - акционер (участник), обладающий не менее чем 25% (двадцатью пятью процентами) акций
(долей) в уставном капитале хозяйственного общества, в результате чего акционер (участник) получает доход.
Расчетный период кредитной карты – период, в течение которого в связи с предоставлением Кредита возникают
обязательства Клиента по уплате Минимального платежа или возврату предоставленного Кредита. Расчетным периодом
является каждый календарный месяц (с первого по последний календарный день месяца).
Регион территориального присутствия Банка - населенный пункт или субъект Российской Федерации (республика,
область, город федерального значения), в котором расположено структурное подразделение Банка. Список регионов
территориального присутствия Банка размещен на сайте Банка www.tfb.ru.
Расходный (платежный) лимит карты (далее – Платежный лимит) – сумма доступных Клиенту денежных средств, в
пределах которой можно проводить операции с использованием Карт(ы). Сумма доступных денежных средств
составляет остаток денежных средств на Счете за вычетом сумм авторизованных, но не списанных операций, комиссий
Банка (при наличии) и неиспользованного лимита овердрафта/ лимита кредитования (при наличии).
Сверхлимитная задолженность кредитной/расчетной карты с овердрафтом или Технический овердрафт –
несогласованное между Банком и Клиентом превышение суммы операций, проводимых с использованием Карт, над
Платежным лимитом.
Зарплатный проект – совместный проект Банка и организации по организации перечисления заработной платы и иных
выплат на пластиковые карты сотрудников организации в рамках Договора на обслуживание расчетов по заработной
плате и иным выплатам посредствам международных пластиковых карт ОАО "АИКБ "Татфондбанк",
Раздел 3. Сроки рассмотрения:
1.
Срок рассмотрения заявки на
кредит
2.
Срок рассмотрения
документов по залогу
Срок действия решения о
выдаче кредита
3.
4.
5.
Срок действия решения о
выдаче бонусной кредитной
карты
Срок повторного обращения
при отрицательном решении
о выдаче кредита
Не более 3-х рабочих дней после получения всех документов, входящих в пакет
документов согласно программе кредитования.
Не более 5-ти рабочих дней после получения всех документов входящих в пакет
документов согласно программе кредитования, в случае, если сумма кредита
более 750 000 руб. (условие действует только по программе кредитования «Свой
бизнес».
не более 3 рабочих дней со дня получения полного пакета документов (в
соответствии с п. 9.2.) в отношении имущества, передаваемого в залог.
Не более 3-х месяцев со дня принятия Банком решения по Заемщику.
Для ипотечных кредитов – не более 3-х месяцев со дня принятия решения по
Заемщику (решение действует до факта подписания кредитного договора вне
зависимости от фактической даты выдачи кредита). Решение по объекту залога
действует в рамках срока действия решения о выдаче кредита по Заемщику.
Решение по бонусной кредитной карте действует до даты выдачи кредита по
основному продукту.
не ранее, чем через 3 месяца со дня принятия решения по Заемщику.
Раздел 4. Программа дополнительной лояльности
В случае согласия Заемщика, Банк имеет право увеличить размер кредитного лимита по выданной Заемщику кредитной
карте при выполнении Заемщиком следующих условий:
- первое повышение лимита: своевременное внесение 3-х минимальных платежей с даты выдачи кредитной карты (в
случае подключения Заемщиком программы лояльности при выдаче кредитной карты), либо своевременное внесение 3-х
платежей подряд (в случае подключения Заемщиком программы лояльности после выдачи кредитной карты);
- второе и последующие увеличения лимитов осуществляются при условии своевременное внесение 3-х минимальных
платежей с даты установления предыдущего лимита по кредитной карте;
- Заемщик может допустить не более 2 – х просрочек платежей общей продолжительностью не более 30 дней.
Размер единовременного увеличения размера лимита при соблюдении указанных выше условий, а также максимальный
размер лимита, который будет в результате доступен Заемщику приведен в таблице ниже:
Шкала кредитных лимитов установленных при
выдаче кредитной карты тыс.руб.
5-10
10-30
30-50
50-75
75-100
Свыше 100
Единовременное увеличение размера лимита
тыс.руб
5
10
15
15
20
20
Максим.сумма лимита, тыс.руб1
20
50
75
100
150
150
Проверка исполнения заемщиком условий программы дополнительной лояльности и изменение размеров лимита
осуществляется ежемесячно 21-го числа.
1
Не может превышать максимальной суммы лимита, установленной соответствующим тарифом