Разъяснение клиентам КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНКа

Разъяснение клиентам КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНКа
об особенностях проведения физическими лицами валютных операций
и выдачи наличных средств в гривне
В соответствии с постановлениями Национального банка Украины от 29 августа 2014 № 540 «О введении
дополнительных механизмов для стабилизации денежно-кредитного и валютного рынков Украины» и от 22
сентября 2014 № 591 «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка
Украины» ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (далее - Банк) разъясняет проведения физическими лицами отдельных
валютных операций.
1. Досрочное возвращение вкладов физических лиц в иностранной валюте.
Учреждения Банка продолжают досрочно возвращать (по желанию клиента) срочные вклады, привлеченные
в иностранной валюте по всем типам договоров, в полном объеме в национальной валюте по курсу покупки
иностранной валюты уполномоченного банка (Банка) в день проведения такой операции.
Конвертация суммы вклада в иностранной валюте, которая досрочно возвращается, в гривну осуществляется на
Межбанковском валютном рынке Украины (далее – МВРУ) по курсу покупки иностранной валюты
уполномоченного банка (Банка) в день проведения такой операции.
Возвращение вклада в иностранной валюте осуществляется путем перечисления средств на текущий
(карточный) счет клиента в иностранной валюте, указанный в договоре банковского вклада. При этом клиент
обязан предоставить Банку заявление на продажу иностранной валюты на МВРУ, которая перечисляется из
вкладного (депозитного) счета на текущий (карточный) счет, вместе с заявлением на досрочный возврат
вклада. Банк выполняет заявление клиента на продажу иностранной валюты на МВРУ не позднее дня,
следующего за днем зачисления средств на текущий (карточный) счет клиента.
Если клиент все же желает досрочно получить вклад в иностранной валюте и отказывается от возможности его
конвертации в национальную валюту, в таком случае, сумма вклада перечисляется безналичным путем на
текущий (карточный) счет клиента в иностранной валюте.
В соответствии с условиями договора банковского вклада, клиент должен предупредить Банк о намерении
досрочного снятия вклада не позднее, чем за 2 банковских дня, написав соответствующее заявление.
2. Ограничение выдачи наличных средств в иностранной валюте до 15 000 гривен в сутки.
Выдача наличных средств в иностранной валюте через кассы учреждений Банка с текущих, карточных (без
использования электронного платежного средства) и вкладных (депозитных) счетов клиентов - физических
лиц совершается в пределах до 15 000 (пятнадцати тысяч) гривен в сутки на одного клиента в эквиваленте по
официальному курсу Национального банка Украины, независимо от количества открытых счетов клиента в
Банке.
При этом вышеуказанные ограничения не применяются к операциям перевода физическими лицами средств в
иностранной валюте в пределах Украины.
Ограничения по выдаче наличных средств распространяются и на операции снятия наличных средств в
иностранной валюте за границей.
Вышеупомянутые требования не распространяются на дипломатические представительства, консульские
учреждения иностранных государств в Украине, международные финансовые организации, представительства
международных финансовых организаций и их сотрудников, если они не являются гражданами Украины или не
проживают в ней постоянно и аккредитованные Министерством иностранных дел Украины.
3. Особенности совершения переводов физических лиц в иностранной валюте за пределы Украины.
По поручению физических лиц за пределы Украины совершаются переводы иностранной валюты по текущим
валютным неторговым операциям.
Физические лица – резиденты могут совершать переводы за пределы Украины следующим образом:
1. без подтверждающих документов с текущего счета в иностранной валюте или без его открытия – на
сумму, которая в эквиваленте не превышает 15 000 гривен в один операционный (рабочий) день;
2. з текущего счета в иностранной валюте – на сумму, которая эквиваленте превышает 15 000 гривен, но
не более чем 150 000 гривен в месяц. Физические лица-резиденты совершают такие переводы
исключительно на основании подтверждающих документов.
Указанные в пункте 2 ограничения суммы перевода не распространяются на:
o оплату расходов на лечение в медицинских учреждениях другого государства, а также на оплату
расходов на транспортировку больных;
o оплату расходов, связанных со смертью граждан за границей (транспортные расходы и расходы на
погребение);
o
o
o
o
o
переводы, которые осуществляются на основании приговоров, решений и постановлений судебных,
следственных и других правоохранительных органов;
оплату расходов на обучение исключительно для оплаты учебного процесса;
переводы средств, полученных в качестве оплаты труда нерезидентами в Украине, пенсии, алименты;
оплату расходов иностранным судебным, следственным, нотариальным и другим полномочным
органам (в том числе уплата налогов, сборов, других обязательных платежей);
переводы, осуществляемые гражданами в случае выезда за границу на постоянное место жительства.
Физические лица-нерезиденты совершают такие переводы:
1. без подтверждающих документов с текущего счета в иностранной валюте или без его открытия – на
сумму, которая в эквиваленте не превышает 15 000 гривен в один операционный (рабочий) день на
о сно ва нии до к у мен то в, что по дтвер ждаю т источ ник и про исхо жд ени я ср е дств ;
2. с текущего счета в иностранной валюте – на сумму, что в эквиваленте превышает 15 000 гривен, но не
более чем 150 000 гривен в месяц иск лючит ел ьно на о сно ва нии по дтвер ждаю щих до к у
мент о в.
4. Особенности выплаты переводов физическим лицам в иностранной валюте, которые поступили в Украину
из-за границы.
При выплате наличными без открытия счета:
o Если сумма переводов, что поступили в один операционный (рабочий) день, не превышает в
эквиваленте 150 000 гривен, перевод выплачивается получателю в валюте перевода без открытия
счета или по желанию клиента - в гривнах по коммерческому курсу банка, действующему на время
совершения сделки.
o Если сумма переводов, что поступили в один операционный (рабочий) день, превышает в эквиваленте
150 000 гривен, то Банк такой перевод (переводы) в полной сумме зачисляет на текущий счет в
иностранной валюте получателя. При этом выдача наличных средств со счета совершается в
соответствии с требованиями, определенными в разделе 2 этих Разъяснений.
5. Особенности покупки и продажи наличной иностранной валюты.
Операции по продаже наличной иностранной валюты совершаются одним лицом в один операционный
(рабочий) день в сумме, которая не превышает в эквиваленте 3 000 гривен в пределах Банка. При этом,
клиент должен предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Ограничения по сумме операции по продаже наличной иностранной валюты не распространяются на случай
проведения такой операции банком с физическим лицом-резидентом в случае одновременного соблюдения
следующих условий:
- физическое лицо покупает наличную иностранную валюту и использует ее исключительно на цели выполнения
собственных обязательств в иностранной валюте по кредитному договору, заключенному с уполномоченным
банком-кредитором;
- банк осуществляет продажу наличной иностранной валюты в сумме, не превышающей объем обязательств в
иностранной валюте физического лица-заемщика по кредитному договору. Банк обеспечивает контроль за
соблюдением физическим лицом-заемщиком требования относительно целевого использования купленной
наличной иностранной валюты.
6. Особенности покупки наличной иностранной валюты на МВРУ.
Для совершения операций покупки иностранной валюты по поручению физических лиц, их средства будут
предварительно зачислены на отдельных аналитический счет 2900. При этом покупка валюты будет
осуществляться не ранее третьего операционного дня после зачисления гривен на этот счет. В случае
недостаточности средств в национальной валюте (как результат изменения курса) для покупки указанной в
заявке суммы иностранной валюты Банк:
o или зачисляет недостающую сумму средств со счета клиента в день совершения покупки иностранной
валюты;
o или с согласия клиента осуществляет покупку иностранной валюты на фактическую сумму гривен,
которая была перечислена на отдельный счет.
7. Особенности выдачи наличных средств в гривне, в т. ч. со счетов клиентов
Выдача наличных средств в гривне через кассы Банка и банкоматы возможна только в сумме, не
превышающей 150 000 грн. в сутки на одного клиента, в т. ч. с текущих (карточных), вкладных (депозитных)
счетов независимо от того, как был пополнен счет – наличными или безналичными.
Ограничение на выдачу наличных не распространяется на:
o на выплату заработной платы, расходов на командировки (в пределах норм, установленных
законодательством), пенсий, стипендий, других социальных и приравненных к ним выплат (кроме
материальной помощи);
o на выплаты гарантированных сумм возмещения вкладчикам за счет средств Фонда гарантирования
вкладов физических лиц.
8. Выдача наличных средств по операциям с использованием платежных карт.
Начиная со 02 сентября 2014 года в кассах отделений Банка позволяется выдача наличных средств с карточных
счетов в иностранной валюте с использованием платежной карты (электронного платежного средства)
исключительно в гривне.
В то же время, если клиент желает получить наличные средства в иностранной валюте с собственного
карточного счета, Банк совершает выдачу наличной иностранной валюты через кассу банка по заявле нию на
выдачу наличных, с учетом ограничений установленных разделом 2 этих Разъяснений.
Все ограничения, указанные в разделах 1 – 8 этих Разъяснений, Национальный банк Украины установил до
02 декабря 2014 года включительно.
9. Оплата сбора на обязательное государственное пенсионное страхование во время совершения операций
по покупке иностранной валюты.
Начиная с 01 апреля 2014 року при проведении операций по покупке иностранной валюты в наличной и/или
безналичной форме Банк насчитывает, удерживает и перечисляет от имени клиентов (резидентов и
нерезидентов) сбор на обязательное государственное пенсионное страхование.
Сбор на обязательное государственное пенсионное страхование насчитывается по ставке 0,5% от суммы
операции по покупке иностранной валюты в гривнах без учета комиссионного вознаграждения по такой
операции.
Сбор на обязательное государственное пенсионное страхование не оплачивается по операциям покупки
иностранной валюты, осуществляющих дипломатические представительства, консульские учреждения
иностранных государств в Украине и их работники, если последние не являются гражданами Украины или не
проживают в ней постоянно и аккредитованные в МИД Украины, международные финансовые организации,
которые в соответствии с законодательством Украины (в том числе с международными договорами Украины,
ратифицированными Верховной Радой Украины) освобождены от уплаты налогов и сборов в Украине.