Digital banking как стратегическое направление ра

ПЛАТФОРМЫ
Экспертиза BIAN и «Диасофт»:
Digital banking как
стратегическое направление
развития современного банка
Текст
ЕЛЕНА ЛАНГЕ, РУКОВОДИТЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ ПРОДВИЖЕНИЯ И
РАЗВИТИЯ БРЕНДА, КОМПАНИЯ «ДИАСОФТ»
М
ногие банки уже внедрили системы ДБО, интегрировав их в
существующий IТ-ландшафт, и
предоставили клиентам доступ
к продуктам и услугам через каналы интернет-банка и мобильного банка, но решает ли это
задачу построения динамичной
Digital-среды для нового поколения пользователей? Что
представляет собой концепция Digital banking? Какими
свойствами должна обладать Digital-платформа, чтобы
обеспечить банку долгосрочное развитие в цифровом
пространстве? Об этих и других актуальных вопросах
развития современного Digital-банка мы побеседовали с
экспертами отрасли — Александром Глазковым, управляющим директором компании «Диасофт», и Хансом
Тесселаром (Hans Tesselaar), управляющим директором
международной некоммерческой ассоциации BIAN.
Кто в Digital?
На сегодняшний день большинство банков имеют
классически выстроенные многоуровневые процессы,
требующие повышенного контроля. Эти процессы
64
БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ | август 2015
поддержаны с помощью core banking систем, которые
позволяют банкам качественно обслуживать клиентов
по традиционной, привычной многим модели. Внедрение отдельных каналов обслуживания — интернетбанка, мобильного банка — не решает задачу построения Digital-пространства современной финансовой
организации. «Построением цифровой среды нельзя
заниматься разрозненно, внедряя отдельные каналы обслуживания. Должно быть сформировано комплексное
видение, «идеальная картинка», каким должен быть
Digital-банк», — говорит Александр Глазков.
Интегрироваться в существующее Digitalпространство, а тем более построить собственную
Digital-среду, развивающуюся в соответствии с запросами и ожиданиями нового поколения клиентов, банкам
довольно сложно. Крупные системообразующие игроки
рынка, которые сделали значительные вложения и продолжают инвестировать в Digital-стратегию, и банкиинноваторы, изначально выстроившие модель бизнеса
в Digital-среде, сегодня являются локомотивом диджитализации банковской деятельности, занимают первые
строчки в авторитетных рейтингах и обзорах (Deloitte,
Markswebb Rank & Report). Их внутренние процессы,
продукты и услуги, каналы доставки работают по
принципу «один к одному», то есть коммуникация
осуществляется напрямую между банком и клиентом,
без участия операциониста или консультанта. Осталь-
Реклама
Клиенты банков изменились. Потребителями банковских сервисов
становятся люди поколения Z — Next Generation. Эти клиенты выбирают
быстрые и удобные способы получения банковских услуг. Их образ жизни во
многом определяет виртуальная среда обитания, и банкам, чтобы не стоять
на месте в развитии обслуживания, нужно бежать в два раза быстрее, чтобы
предоставить новому поколению современный Digital-сервис
ТЕМА НОМЕРА | РОЗНИЧНЫЙ БАНКИНГ
ные участники рынка занимают догоняющую позицию
либо вовсе отказываются от движения к Digital.
На рынке традиционных банковских сервисов появляются и новые игроки — небанковские компании
(Google, Apple), провайдеры банковских услуг новой
формации: Knab, Moven, Fidor Bank — на международной арене, Рокетбанк, Instabank, Modulbank — в
России. По мнению Ханса Тесселара, в этой ситуации
ключевая задача банков — решить, какие роли они
хотят играть (или продолжать играть), чтобы оставаться
рентабельными. Это вопрос не столько конкуренции,
сколько сотрудничества. Банкам доверяют, и они могут
использовать это преимущество.
Построение новой бизнес-модели банка и IТархитектуры, способной поддержать ее эффективное
развитие, в том числе и в области Digital — нетривиальная задача, которая требует больших временных и
денежных ресурсов. Сократить затраты на интеграцию,
повысить гибкость IТ-решений и оптимизировать
существующую IТ-архитектуру может помочь референсная модель, представляемая международной некоммерческой ассоциацией банков и поставщиков IТ-решений
Banking Industry Architecture Network (BIAN).
BIAN
Как рассказал Ханс Тесселар, стратегией BIAN является
объединение ведущих архитекторов банков, поставщиков банковского программного обеспечения и провайдеров услуг для выработки общих стандартов, основанных на принципах сервис-ориентированной архитектуры (SOA). В состав разработчиков референсной модели
входят следующие банки: ABN AMRO Group, Credit
Suisse, Societe Generale Group, Deutsche Bank, Unicredit
Group, ING, Achmea, Rabobank, UBS, Banco Galicia и другие, и производители программного обеспечения —
Temenos, Diasoft, Infosys, Sopra Banking Software, TCS
Banks, IBM, SAP, Microsoft и другие.
Список участников BIAN постоянно пополняется и на
сегодняшний день насчитывает почти 70 организаций
по всему миру. Ведущие поставщики программного
обеспечения и IТ-услуг внедряют референсную модель
BIAN в свои решения как наиболее перспективную и отвечающую условиям развития современного рынка.
«Компания «Диасофт» — наш партнер в России. Мы
открыто обмениваемся знаниями, опытом и эксперти-
зой, что позволяет применять материалы BIAN в российском банковском ландшафте, а компании «Диасофт»
дает возможность адаптировать свои программные
продукты для международного рынка. Я уверен, что в
скором будущем российские банки также присоединятся к сообществу BIAN, и это даст стимул развитию их
IT-архитектуры», — комментирует Ханс Тесселар.
Digital banking
Что же собой представляет популярная сегодня концепция Digital banking, и какие шаги должны предпринять
банки в организационном и технологическом аспекте,
чтобы успешно встать на путь диджитализации и построить Digital-стратегию развития?
«Банки должны предложить клиентам такое же
обслуживание, как в Apple или Amazon. Все операции
должны проводиться за два-три клика мыши, обрабатываться в реальном времени, круглосуточно, семь
дней в неделю. Для этого требуется согласованность
каналов обслуживания, таргетированные предложения
в каждом канале, сквозная обработка (STP) и коммуникация с клиентами в режиме онлайн. Это и есть Digital
banking», — говорит Ханс Тесселар.
По мнению эксперта, основным стимулом в становлении Digital banking является культура сотрудников
банка. Персонал финансовой организации должен
иметь полномочия развивать все аспекты работы,
каждый на своем организационном уровне. Долгий и
многоуровневый процесс принятия решений скорее
препятствует, нежели способствует внедрению инноваций, в том числе Digital-стратегии. Банкам требуется
динамичная IT-среда, открытая для изменений и позволяющая своевременно и быстро менять предлагаемые продукты и услуги, каналы доставки и даже при
необходимости процессы core banking систем.
Интегрируя классические core banking системы с
каналами обслуживания от различных поставщиков,
банки получают сложный затратный интеграционный
проект, который в результате не дает возможности развиваться дальше, и, как следствие, учитывать потребности и ожидания клиентов.
«Для построения Digital-пространства современному
банку необходим отдельный класс фронтальных решений, обеспечивающий единый процесс обслуживания
клиентов в любом канале — банкомате, call-центре, ин-
Ханс Тесселар, управляющий
директор международной
некоммерческой ассоциации BIAN:
Банки должны предложить
клиентам такое же обслуживание,
как в Apple или Amazon. Все
операции должны проводиться
за два-три клика мыши,
обрабатываться в реальном времени,
круглосуточно, семь дней в неделю
август 2015 | БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ 65
ПЛАТФОРМЫ
Александр Глазков, управляющий
директор компании «Диасофт»:
Для построения Digital-пространства
современному банку необходим
отдельный класс фронтальных
решений, обеспечивающий единый
процесс обслуживания клиентов
в любом канале
Digital-платформа
В ходе беседы поднимался вопрос и об организационных изменениях, которые для реализации Digitalстратегии должен претворить в жизнь банковский
менеджмент, и о развитии информационных технологий, без которых построение Digital-среды сегодня, в
принципе, невозможно. Каким же требованиям должна
отвечать технологическая Digital-платформа?
«В Digital-платформе должен быть реализован
единый механизм исполнения бизнес-процессов, ITбезопасности, доступа к сервисам, интеграции с АБС.
Единый процесс обслуживания, лежащий в основе
построения Digital-платформы, позволит банку адаптировать продукты и услуги для любого канала обслуживания, включая отделения. И, конечно, должен быть
организован единый доступ к данным о клиенте и
банковским сервисам в разных каналах, чтобы не было
рассогласованности действий, к примеру, в обслуживании через интернет-банк и при звонке в call-центр», —
комментирует Александр Глазков.
Также среди требований, предъявляемых к Digitalплатформе, следует отметить обеспечение круглосуточной доступности сервисов, предоставление клиентам
возможности самостоятельного управления банковскими
сервисами в каналах, наличие открытых API для встраивания каналов обслуживания во внешние системы — к
примеру, в социальные сети, виджеты поисковых систем,
настраиваемые каждым пользователем индивидуально.
Современная IT-платформа должна быть масштабируемой, состоять из различных, легко заменяемых
66
БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ | август 2015
компонентов, поставляемых разными вендорами.
«Если банки и поставщики смогут согласовать границы
функциональности этих компонентов и информационные связи между ними, то международное банковское
сообщество в целом, и российское банковское сообщество в частности, приблизится к «App Store для банковских программ». Архитекторы компании «Диасофт»
уже участвуют в рабочих группах BIAN для разработки
стандартизованного подхода к основным компонентам
для автоматизации банковской деятельности», — отмечает Ханс Тесселар.
Актуальной для развития современной Digitalплатформы является концепция Open API. Если банки
хотят предлагать своим клиентам дополнительные
услуги, помимо собственных, или обмениваться информацией, то наличие API сделает это взаимодействие наиболее удобным и быстрым. В BIAN организована рабочая
группа по Open API для создания единого стандарта в
этом направлении, это непростая задача, но в отрасли
имеется огромная потребность в этой работе, потому что
сейчас банки разрабатывают схожие по функционалу API
с огромными затратами.
FLEXTERA Digital
Компания «Диасофт» одной из первых на российском
рынке начала использовать технологии SOA в разработке и модернизации своих программных продуктов.
В сервис-ориентированной архитектуре построены
обе линейки программных продуктов: Diasoft FA# и
FLEXTERA.
Благодаря правильному архитектурному подходу с
применением практик BIAN решения Diasoft FA# и
FLEXTERA для финансовых организаций вошли в Magic
Quadrant for International Retail Core Banking компании
Gartner.
«Платформа FLEXTERA Digital, в основе которой
заложен единый бизнес-процесс обслуживания клиентов, позволит банкам поэтапно реализовать Digitalстратегию, снизить архитектурные и проектные риски
внедрения Digital-платформы за счет экспертизы компании «Диасофт», эволюционно перестроить процессы
и структуру банка с сохранением уникальных характеристик бизнеса. FLEXTERA Digital — это доступные для
всех банков инновации, позволяющие создать Digitalпространство, соответствующее запросам и ожиданиям
нового поколения клиентов, и Digital-культуру внутри
самого банка», — говорит Александр Глазков.
Б.О
Реклама
тернет-банке, мобильном банке, сети банковских отделений. Этот процесс должен быть настроен единожды,
интегрирован посредством API с core banking системой,
а уже потом должны подключаться каналы — легкие,
удобные, с идентичными интерфейсами — все для
предоставления клиенту комфортного обслуживания»,
— отмечает Александр Глазков.
Digital banking — это стратегия развития банка,
который рассчитывает остаться конкурентоспособным в
новых условиях. Digital-пространство и Digital-культура
должны стать естественной средой окружения и для
клиентов, и для сотрудников банка. Если происходящие изменения не принимаются сотрудниками банка
на различных организационных уровнях, то эффективная коммуникация с клиентами в Digital-пространстве
может быть серьезно затруднена.