Правила договора потребительского кредита

II часть
Правила договора потребительского кредита
1. Определения
График
график возврата Кредита и уплаты Процентов
Годовая процентная ставка
рассчитанные в соответствии с Правилами КМ на
момент заключения Договора общие расходы,
выраженные в процентах от Суммы кредита. Годовая
процентная ставка для Суммы кредита указана в
Договоре и рассчитывается с допущением, что
Договор будет действовать весь указанный в части I
Договора Срок кредита и что Кредитор и Заемщик
будут выполнять свои обязательства в соответствии
с положениями Договора
Договор
настоящий договор Потребительского кредита,
заключенный между Заемщиком и Кредитором
Краткосрочные кредитные обязательства
все обязательства Заемщика, вытекающие из
заключенного/-ых между Кредитором и Заемщиком
кредитного/-ых договора/-ов (в т.ч. Договора
потребительского кредита, Договора кредитной
линии,
Договора
карты
фиксированного/свободного/отложенного платежа),
за исключением договоров, обеспеченных залогом
недвижимой собственности, финансовым залогом
и/или коммерческим залогом
Кредит
выданная Заемщику и не возвращенная Кредитору
Сумма кредита
Общая сумма, уплачиваемая Заемщиком
рассчитанная в соответствии с Правилами КМ на
момент заключения Договора сумма, образуемая
Суммой кредита и всеми расходами, включая
Процентные платежи, Комиссию, плату за открытие
(при необходимости) и содержание счета, которые
Заемщик обязан выплатить в соответствии с
Договором
Пеня
неустойка за просрочку уплаты Процентов
Период отсрочки возврата Кредита
период времени, в который Заемщик не обязан
производить возврат Кредита
Правила КМ
действующие правила „Правила потребительского
кредитования” Кабинета министров ЛР
Право отказа
право Заемщика на отступление от Договора в
соответствии с Законом о защите прав потребителей
Прейскурант
действующий на момент получения услуги единый
прейскурант
на
услуги
Банка,
являющийся
неотъемлемой составной частью Договора
Последняя дата возврата Суммы кредита
день, когда Заемщик в соответствии с Графиком
обязан произвести последний платеж возврата
Кредита
Процентная ставка
процентная ставка, определенная в Договоре и
выраженная в годовых процентах
Проценты
плата за пользование Кредитом
Проценты пени
плата
за
пользование
Кредитом
после
предусмотренного Договором и Графиком срока
возврата Кредита
Сторона/ы
Заемщик или/и Кредитор
Сумма кредита
денежные средства, выдаваемые Кредитором в
соответствии с Договором Заемщику
2. Выдача Суммы кредита
2.1. Кредитор выдает Заемщику Сумму кредита, зачисляя ее на счет
Заемщика. С момента осуществления упомянутого перечисления считается,
что Заемщик Кредит получил.
2.2. Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в соответствии с
Прейскурантом за выдачу Суммы кредита в день получения Суммы кредита и
за внесение изменений в Кредитный договор в день вступления изменений
Кредитного договора в силу.
2.3. Если целью выдачи Суммы кредита или ее части является погашение
Краткосрочных кредитных обязательств, Заемщик уполномочивает Кредитора
направить Сумму кредита или ее часть в необходимом объеме на погашение
Краткосрочных кредитных обязательств, в случае необходимости с
осуществлением конвертации валюты по установленному Кредитором курсу
обмена валюты на момент конвертации.
3. Возврат Кредита
3.1. Заемщик возвращает Кредитору Кредит в соответствии с правилами
Договора и Графиком.
3.2. Заемщик вправе полностью или частично выполнить определенные
Договором обязательства досрочно, письменно известив об этом Кредитора
предварительно за 2 (два) рабочих дня. В случае полного или частичного
досрочного возврата Кредита Заемщик уплачивает Кредитору Проценты по
Кредиту (выданная Заемщику и не возвращенная Кредитору сумма Кредита)
за все фактическое время пользования Кредитом в соответствии с пунктом
4.1. части II Договора.
3.3. Кредитор имеет право в определенных пунктами 7.4.1. и 7.4.2. части II
Договора случаях изменять срок Кредита с внесением соответствующих
изменений в График, предварительно за 60 (шестьдесят) дней
проинформировав об этом Заемщика посредством сообщения, размещенного
в интернет-банке Кредитора (в соответствии с Договором об удаленных
услугах банка). Если Заемщик не заключил Договор об удаленных услугах
банка, упомянутая в настоящем пункте информация высылается Заемщику
на указанный Заемщиком почтовый адрес. Если в течение 60 (шестидесяти)
дней после размещения сообщения о произведенных в Графике изменениях
в интернет-банке Кредитора Заемщик письменно не потребовал расторжения
Договора, считается, что Заемщик изменения принял и признает их для себя
обязывающими.
4. Проценты
4.1. Заемщик уплачивает Кредитору Проценты по Кредиту за все фактическое
время пользования Кредитом.
4.2. Кредитор вправе в одностороннем порядке изменять Процентную ставку:
4.2.1. через двенадцать месяцев после заключения Договора и в дальнейшем
– каждый год один раз, пока Договор имеет силу, на основании общих
тенденций на рынке кредитных ресурсов коммерческих банков Латвии, а
также после оценки платежеспособности Заемщика (в т.ч. с учетом доходов
Заемщика, общего объема кредитных обязательств Заемщика, платежной
дисциплины);
4.2.2. в определенных пунктами 7.4. и 7.5. части II Договора случаях.
4.3. Кредитор определенные пунктом 4.2.1. права может использовать,
предварительно за 60 (шестьдесят) дней известив об этом Заемщика
посредством помещения сообщения в интернет-банке Кредитора (в
соответствии с Договором об удаленных услугах банка). Если Заемщик не
заключил Договор об удаленных услугах банка, упомянутая в настоящем
пункте информация высылается Заемщику на указанный Заемщиком
почтовый адрес. Если в течение 60 (шестидесяти) дней после помещения
сообщения об изменениях Процентной ставки в интернет-банке Кредитора
Заемщик письменно не потребовал расторжения Договора, считается, что
Заемщик изменения принял и признает для себя обязывающими.
4.4. Измененная в соответствии с пунктом 4.2.1. части II Договора процентная
ставка вступает в силу на 61-й (шестьдесят первый) день после помещения
сообщения об изменении Процентной ставки в интернет-банке Кредитора.
4.5. Проценты рассчитываются на основании Процентной ставки и с
допущением, что в году 360 дней.
4.6. Заемщик уплачивает Кредитору Проценты пени в установленном частью I
Договора объеме от своевременно не возвращенного Кредита за время
просрочки.
5. График
5.1. График считается неотъемлемой составной частью Договора.
5.2. Если Заемщик не имеет подключения к интернет-банку Кредитора, то
График выдается Заемщику в момент подписания Договора.
5.3. Если Заемщик имеет подключение к интернет-банку Кредитора, то
График доводится до сведения Заемщика в интернет-банке Кредитора (в
соответствии с Договором об удаленных услугах банка) в течение двух дней
после даты выдачи Суммы кредита, а также в течение двух рабочих дней
после даты вступления в силу измененной Процентной ставки.
Считается, что Заемщик График получил на третий день после истечения
вышеупомянутого срока, ознакомился с ним и акцептовал, если Заемщик в
течение двенадцати дней после даты выдачи Суммы кредита, а также после
даты вступления в силу измененной Процентной ставки не обратился к
Кредитору с письменной просьбой выдать ему График.
5.4. Заемщик имеет право в любой момент во время действия Договора по
требованию и бесплатно получить выписку Графика в бумажном формате
или, если у Заемщика подключен интернет-банк Кредитора, то в интернетбанке Кредитора (в соответствии с Договором об удаленных услугах банка).
6. Платежи
6.1. Определенные Договором платежи производятся посредством списания
Кредитором соответствующей денежной суммы со счета Заемщика. Заемщик
обязан обеспечивать на счете Заемщика необходимый объем денежных
средств в соответствии с Графиком в Ежемесячную дату возврата кредита и
уплаты процентов.
6.2. Все финансовые средства Заемщика, которые находятся или будут
находиться на счетах Заемщика у Кредитора, предоставлены Кредитору в
финансовый залог и обеспечивают все вытекающие из Договора требования
Кредитора. Если Заемщик своевременно не обеспечил необходимые для
осуществления платежей денежные средства на счете Заемщика, а также во
всех случаях, когда в соответствии с Договором у Кредитора возникает
требование к Заемщику, Кредитор вправе удовлетворить подобное
требование, реализовав финансовый залог, т.е., Кредитор вправе без
предварительного
уведомления
Заемщика
списать
(перечислить)
подлежащую оплате сумму со счета Заемщика или с любого другого счета,
открытого Заемщиком у Кредитора, или из средств, иначе полагающихся
Заемщику. Кредитор вправе данные средства от имени Заемщика
конвертировать без предварительного адресованного Заемщику извещения
по установленному Кредитором на соответствующий день валютному курсу.
6.3. Кредитор вправе устанавливать последовательность погашения
требований Кредитора к Заемщику.
7. Выполнение обязательств
7.1. Выполнение обязательств Договора производится в той валюте и форме,
в которых выдан Кредит.
7.2. Договор действует до полного выполнения определенных им
обязательств и считается выполненным с момента возврата Заемщиком
Кредита, уплаты Процентов, а также прочих вытекающих из Договора
платежей.
7.3. Определенные Договором обязательства считаются выполненными
своевременно, если их выполнение произошло не позднее последнего дня
срока выполнения обязательств. Платежное обязательство выполнено с
момента списания суммы платежа со счета Заемщика.
7.4. Кредитор имеет право в одностороннем порядке отступить от Договора и
потребовать от Заемщика досрочного выполнения обязательств Договора в
следующих случаях:
0927F, 1.9
10.02.2014.
7.4.1. Заемщик более 60 (шестидесяти) календарных дней или чаще
трех раз в течение года, каждый раз более 30 (тридцати) календарных дней
просрочил определенный Графиком срок возврата Кредита или уплаты
Процентов.
7.4.2. Против Заемщика обращены иски третьих лиц, по которым вступил
в силу приговор суда, или Заемщик объявлен неплатежеспособным.
7.5. Так как перечисление доходов Заемщика в размере заработной платы на
счет Заемщика у Кредитора является существенным обстоятельством,
служащим основанием для предоставления Кредита и определения
Процентной ставки, Кредитор имеет право в одностороннем порядке
повысить Процентную ставку на пять процентных пунктов, если Заемщик не
начал перечисление своих доходов в размере заработной платы на счет
Заемщика у Кредитора или Заемщик не выполняет положения пункта 8.5.
части II Договора.
7.6. Если Процентная ставка была повышена на основании положений пункта
7.5. части II Договора, Заемщик имеет право просить Кредитора уменьшить
Процентную ставку в определенном частью I Договора объеме не ранее трех
месяцев с момента устранения Заемщиком упомянутых в пункте 7.5. части II
Договора соответствующих нарушений и недопущения таковых повторно.
7.7. Измененная в соответствии с пунктами 7.5. и 7.6. части II Договора
Процентная ставка вступает в силу через один месяц после извещения об
этом Кредитором Заемщика посредством размещения сообщения в интернетбанке Кредитора (в соответствии с Договором об удаленных услугах банка).
Если Заемщик не желает продолжать пользоваться Кредитом с измененной
Процентной ставкой, Заемщик имеет право отступить от
Договора в
соответствии с положениями пункта 8.10. части II Договора.
8. Права и обязанности Сторон
8.1. Заемщик обязан извещать Кредитора об изменениях своего имени,
фамилии, паспорта, места жительства, места работы и номера телефона не
позднее 10 (десяти) дней после данного события.
8.2. Если Заемщик просрочил любой из определенных Договором платежей
более 30 (тридцати) дней, Кредитор вправе выслать Заемщику напоминание
о просрочке платежа с удержанием комиссии за отправление напоминания в
соответствии с Прейскурантом, которую Кредитор вправе списать с любого
счета Заемщика в соответствии с положениями пункта 8.10. части II Договора
8.3. Заемщик обязан в течение 7 (семи) календарных дней по требованию
Кредитора представить документ/-ы, удостоверяющие доходы Заемщика в
течение последних шести месяцев.
8.4. Если вытекающие из Договора обязательства Заемщика обеспечены
поручительством, Заемщик уполномочивает Кредитора предоставлять
поручителю информацию, связанную с Договором.
8.5. Если до момента выдачи Кредита заработная плата Заемщика
перечислялась на счет Заемщика у Кредитора по меньшей мере один раз в
течение последних 30 (тридцати) календарных дней, Заемщик обязан
продолжать перечисление своей заработной платы на счет Заемщика у
Кредитора не реже одного раза в месяц.
8.6. Заемщик обязан обеспечивать на счете Заемщика необходимый объем
денежных средств в соответствии с Графиком в Ежемесячную дату возврата
кредита и уплаты процентов.
8.7. Заемщик заверяет, что сознает ответственность, наступающую при
предоставлении неполных или ложных сведений в Заявке на
потребительский кредит. Заемщик информирован, что незаполнение
требуемой графы сведений в Заявке на потребительский кредит считается
отсутствием данных сведений. Предоставление в Заявке на потребительский
кредит неполных или ложных сведений предоставляет Кредитору основание
в одностороннем порядке отступить от Договора и потребовать от Заемщика
досрочного выполнения обязательств Договора либо в одностороннем
порядке повысить Процентную ставку в соответствии с пунктом 7.5. части II
Договора, а также возбудить уголовное дело против предоставившего
сведения или заполнившего заявку физического лица в соответствии со
статьей 210 или 177 Уголовного закона Латвийской Республики.
8.8. Кредитор вправе предоставлять информацию Банку Латвии и получать
информацию от Банка Латвии в определенных правилами Кредитного
регистра случаях и порядке. Заемщик имеет право получать о себе
информацию, включенную в Кредитный регистр в установленном правилами
Кредитного регистра Банка Латвии порядке. Правила Кредитного регистра
Банка Латвии доступны на домашней странице Банка Латвии в интернете:
www.bank.lv.
8.9. Уплачиваемые на основании Договора и в соответствии с Прейскурантом
комиссии Кредитор вправе списывать с любого счета Заемщика, открытого в
„Swedbank” AS, или из средств, иначе полагающихся Заемщику, а также
Кредитор вправе данные средства от имени Заемщика конвертировать без
предварительного
адресованного
последнему
уведомления
по
установленному „Swedbank” AS на соответствующий день валютному курсу.
Уплаченные комиссионные платежи возврату не подлежат.
8.10. Заемщик имеет право в одностороннем порядке отступить от Договора,
письменно известив об этом Кредитора предварительно за 2 (два) рабочих
дня, возвратив Кредитору Кредит, а также уплатив Проценты по Кредиту за
все фактическое время пользования Кредитом в соответствии с пунктом 4.1.
части II Договора и прочие полагающиеся Кредитору в соответствии с
Договором платежи.
8.11. Договор предусматривает обязательное наличие счета Заемщика в
„Swedbank” AS. Плата за открытие (при необходимости), обслуживание и
содержание счета определена в Прейскуранте. Кредитор вправе вносить
изменения в Прейскурант, известив об этом Заемщика в интернет-банке
Кредитора не менее чем за 60 дней до вступления соответствующих
изменений в силу.
9. Ответственность
9.1. Заемщик отвечает перед Кредитором за достоверность, точность и
полноту упомянутых в Договоре, а также предоставляемых в соответствии с
выполнением условий Договора сведений.
9.2. Заемщик уплачивает Кредитору Пеню в установленном частью I Договора
объеме от просроченной суммы платежа Процентов за время просрочки.
9.3. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от обязанности выполнения
невыполненного обязательства.
10. Право отказа
10.1. Заемщик в течение 14 дней с момента вступления Договора в силу
может воспользоваться Правом отказа и отступить от Договора, не
предоставляя никакого обоснования.
10.2. Об использовании Права отказа Заемщик извещает Кредитора в
письменной форме с подачей соответствующего письменного заявления в
филиал Кредитора или, если у Заемщика подключен интернет-банк
Кредитора - в интернет-банке Кредитора (в соответствии с Договором об
удаленных услугах банка). Упомянутое заявление должно быть отправлено
до истечения установленного пунктом 10.1. Договора срока.
10.3. Заемщик обязан незамедлительно, но не позднее 30 дней после
отправления заявления об использовании Права отказа в соответствии с
пунктом 10.2. Договора возвратить Кредитору полученный Кредит и уплатить
Проценты за пользование Кредитом за все время использования Кредита.
11. Прочие условия
11.1. Определенные Договором обязательства вступают в силу с
подписанием Договора Сторонами.
11.2. Договор составлен в двух экземплярах на латышском языке. Один
экземпляр хранится у
Заемщика, второй у Кредитора. Оба экземпляра Договора имеют равную
юридическую силу.
11.3. Определенная Договором корреспонденция, за исключением Графика,
считается полученной в течение 14 (четырнадцати) календарных дней после
отправления через интернет-банк Кредитора (в соответствии с Договором об
удаленных услугах банка) или на третий день после указанной в штемпеле
Латвийской почты даты приема заказного письма к отправлению.
11.4. Заемщик разрешает Кредитору проверять точность и полноту
предоставленных сведений, а также достоверность и действительность
представленных документов, производить прочие необходимые действия, а
также запрашивать дополнительные сведения и подтверждения от третьих
лиц без согласования предпринимаемых действий с Заемщиком. Подписав
Договор, Заемщик заверяет согласие, что Кредитор для оказания услуг
вправе обрабатывать и разглашать третьим лицам данные, ставшие
Кредитору известными и необходимые для выполнения Договора, прочих
правил Кредитора и оказания услуг.
11.5. Надзорное учреждение: Центр защиты прав потребителей, улица
Бривибас 55, Рига, LV-1010.
11.6. Любой спор разрешается путем переговоров. Если Стороны не могут
разрешить спор путем переговоров, любой спор, разногласие или
требование, вытекающие из настоящего Договора, затрагивающие его или
его нарушение, прекращение, недействительность, разрешаются в суде
Латвийской Республики (ЛР) в установленном нормативными актами ЛР
порядке, если между Сторонами не заключено соглашение об ином порядке
разрешения споров.
0927F, 1.9
10.02.2014.